A Munich Re está em processo de aquisição da Next Insurance por uma avaliação de US$ 2,6 bilhões.
Em 2023, a ERGO, uma subsidiária integral da Munich Re, tinha uma participação de 25,5% na Next Insurance.
Fundada em 2016, a Next Insurance divulgou publicamente mais de US $ 1.1 bilhão em financiamento e estava procurando abrir o capital no passado e mais recentemente. Em julho do ano passado, a Next Insurance contratou um diretor de relatórios e contabilidade técnica da SEC e, em outubro, estava procurando um chefe de relações com investidores.
Em 2021, a startup foi avaliada em US$ 4 bilhões após uma rodada de financiamento de US$ 250 milhões.
A Next Insurance US Company, a operadora licenciada de propriedade da Next Insurance, divulgou recentemente seus resultados de 2024. Os prêmios diminuíram em 2023 devido ao foco na lucratividade.
A Next Insurance também tem um programa com a State National, que registrou US$ 310 milhões em prêmios emitidos produzidos pela Next, um aumento de 40% em relação a 2023.
Atualmente, a empresa atende a mais de 600.000 clientes e conta com cerca de 700 funcionários.
“Essa transação marca o início de um novo capítulo para a ERGO. Juntamente com a NEXT Insurance, entraremos em um mercado altamente atraente no exterior, abrindo oportunidades significativas de crescimento e diversificando ainda mais nosso portfólio de negócios existente. Ao mesmo tempo, trabalharemos com a NEXT Insurance para alavancar sua tecnologia de ponta e nossa excelência técnica, contribuindo para nosso compromisso com o crescimento sustentável e lucrativo”, disse Markus Rieß, CEO do ERGO Group.
“O dia de hoje marca um momento significativo para a NEXT Insurance, nossos clientes, agentes e parceiros. Nos últimos anos, transformamos o mercado de seguros para pequenas empresas nos EUA, oferecendo uma experiência simples, perfeita e personalizada para os proprietários de empresas. Essa transação nos impulsionará, permitindo que ampliemos nossa abordagem baseada em tecnologia e capacitemos ainda mais proprietários de pequenas empresas com soluções inovadoras de seguros. Com a força e a experiência da ERGO e da Munich Re e seu reconhecido know-how em resseguros, estamos prontos para liderar a reimaginação do seguro para pequenas empresas nos EUA”, disse Guy Goldstein, CEO da Next.
A maior aquisição da história de Israel fará com que os despretensiosos fundadores do Wiz se tornem multibilionários, enquanto um valor estimado de US$ 4 bilhões em impostos deverá fluir para os cofres públicos israelenses
Você recusaria US$ 23 bilhões da empresa controladora do Google, a Alphabet?
No verão passado, os quatro fundadores israelenses do unicórnio de segurança em nuvem Wiz fizeram exatamente isso, optando por aproveitar uma oportunidade única na vida de criar a maior empresa cibernética do mundo e abrir o capital.
Isso mudou na terça-feira, quando o Google alterou os dígitos de US$ 23 bilhões para US$ 32 bilhões — uma oferta mais doce que os fundadores acharam difícil de recusar. O unicórnio cibernético que eles criaram há apenas cinco anos agora os tornará multibilionários.
Para o cofundador do aplicativo de mapeamento e navegação móvel Waze, Uri Levine, a maior saída de uma empresa fundada por israelenses na história do país foi um momento de déjà vu. Doze anos atrás, quando o Google estava de olho no Waze, os fundadores do aplicativo de navegação recusaram a oferta inicial de aquisição de US$ 400 milhões do gigante das buscas em janeiro de 2013, pois achavam que poderiam fazer melhor, escreveu Levine em seu manual para empreendedores, “Apaixone-se pelo problema, não pela solução”.
Após uma explosão de publicidade em torno da tentativa de aquisição que atraiu uma oferta do Facebook, o Google mais do que dobrou sua oferta seis meses depois e o negócio foi fechado em 10 dias, em junho de 2013, por US$ 1,15 bilhão, a maior quantia já paga por um aplicativo móvel desenvolvido por Israel.
“Não fiquei surpreso com o fato de o Google ter voltado com outra oferta”, disse Levine ao The Times of Israel esta semana. “Talvez seja até algo que eles tenham aprendido como forma de negociar.”
Uri Levine, cofundador e presidente do Waze quando a startup israelense foi comprada pelo Google por US$ 1,15 bilhão em 2013. (Crédito da foto: Flash90)
“Se observarmos a evolução do ecossistema israelense do Waze para o Wiz, isso é bastante dramático — o Waze definiu a direção, e o Wiz está fazendo isso em grande escala”, observou Levine.
Embora o preço do Wiz seja quase 30 vezes superior ao que o Google pagou pelo Waze, as duas empresas enfrentaram um dilema semelhante, pois ambas buscavam permanecer independentes para expandir seus negócios e estavam de olho em uma oferta pública inicial.
“No final das contas, se você recebe uma oferta difícil de recusar, então você não recusa”, disse Levine. “Naquela época, o pensamento era que tínhamos a capacidade de levantar capital adicional e continuar crescendo a empresa para nos tornarmos líderes de mercado.”
“Esse era o plano — agora a Wiz executou esse plano, mas sob o chapéu do Google”, observou ele.
O fator 8200
Enquanto se aguarda a aprovação dos órgãos reguladores, a Wiz se juntará ao negócio de nuvem do Google, mas permanecerá independente. A empresa, que afirma que sua plataforma cibernética é feita sob medida para mapear e proteger qualquer aplicativo que os desenvolvedores criem e executem na nuvem, emprega cerca de 1.800 funcionários, que permanecerão no local após o fechamento da transação. A Wiz disse que espera que o negócio seja fechado em 2026.
“O aspecto mais importante de receber uma oferta do Google é que todos a apreciam: Se o Google reconhece que há algo significativo, então a empresa deve ter construído algo incrivelmente bem, e isso é um elogio ao [cofundador da Wiz] Assaf Rappaport e à equipe”, disse Levine.
A Wiz foi fundada por quatro mosqueteiros da tecnologia, que se conheceram no exército israelense e serviram juntos na IDF por quase uma década. Assaf Rappaport, 40 anos, Yinon Costica, 41 anos, Ami Luttwak, 40 anos, e Roy Reznik, 35 anos, são graduados da famosa unidade de elite de inteligência militar israelense 8200, que construiu um histórico de formação de empreendedores de tecnologia em série e fundadores de startups, incluindo Nice, Palo Alto Networks, CyberArk e Waze.
Uma pessoa passa pela placa do Google do lado de fora dos escritórios do Google em Sunnyvale, Califórnia, em 18 de abril de 2024. (Terry Chea/AP)
Levine atribuiu a ousadia e o sucesso da Wiz à experiência de seus fundadores no exército.
“As habilidades adquiridas durante o serviço militar israelense também estão servindo ao ecossistema de startups”, disse Levine. “Não se trata tanto de tecnologia, mas de amadurecimento e de lidar com desafios com os quais ninguém mais no mundo lida aos 18 anos de idade, estabelecendo liderança, formando equipes e entendendo que desistir não é uma opção.”
“Esse talvez seja o diferencial mais significativo do ecossistema israelense em relação ao ecossistema do Vale do Silício”, disse Levine.
Sucesso recorde em apenas cinco anos
Em 2012, Rappaport, Costica, Luttwak e Reznik fundaram sua primeira startup, a Adallom, empresa de segurança em nuvem sediada em Tel Aviv, que eles venderam três anos depois para a Microsoft por US$ 320 milhões. Na época, o negócio foi aclamado como o maior valor já pago pela Microsoft por uma empresa de tecnologia israelense. Os quatro trabalharam juntos no centro de P&D da Microsoft em Herzliya e lideraram o Grupo de Segurança em Nuvem do Microsoft Azure.
Alguns anos depois de ajudar a Microsoft a criar seu negócio de segurança na nuvem, os quatro decidiram sair e fundar a Wiz para desenvolver uma solução abrangente para proteger ambientes de nuvem. Isso aconteceu no início de 2020, exatamente quando a pandemia de COVID-19 começou a ganhar ritmo em todo o mundo, colocando empresas e trabalhadores inteiros on-line e estimulando uma enorme onda de migração para servidores baseados em nuvem.
Com o trabalho híbrido agora padrão e a transformação digital movendo os data centers para a nuvem, as empresas enfrentam riscos maiores de segurança de rede, incluindo ransomware sofisticado, malware e outras violações. O ambiente em constante mudança reforçou a necessidade e a ampla demanda pela plataforma de segurança multinuvem de rápido crescimento da Wiz, alimentada por inteligência artificial. Seus clientes incluem mais de 40% das empresas da Fortune 100, como Slack, Mars, BMW, DocuSign, Plaid e Agoda.
Apenas quatro anos após sua fundação, a Wiz levantou, em maio passado, US$ 1 bilhão, em uma avaliação da empresa de US$ 12 bilhões.
O rápido sucesso no ano passado fez com que os quatro fundadores da Wiz entrassem para a lista superexclusiva da Forbes das pessoas mais ricas do mundo, com um patrimônio líquido de cerca de US$ 1 bilhão cada. Rappaport, que deve continuar a atuar como CEO da Wiz, era frequentemente visto vestindo camiseta, jeans e tênis com seu cachorro Mika ao seu lado. Quando Mika, que tem um perfil no LinkedIn listado como diretora de cães da Wiz, morreu há quatro meses, Rappaport, em um tributo emocionado, chamou-a de “amor da minha vida”.
Descrito como tímido e humilde, mas acessível, Rappaport vive há anos em um apartamento alugado no centro de Tel Aviv, não tem carro e é conhecido por se locomover a pé ou de transporte público.
O irmão de Costica, Yotav, disse que a jornada de Wiz, que quebrou praticamente todos os recordes já estabelecidos no mundo da tecnologia em apenas cinco anos, teve um preço.
“É provável que as pessoas falem sobre esse negócio por muitos anos”, escreveu Yotav Costica em uma publicação no LinkedIn. “Mas, para mim, trata-se principalmente do imenso orgulho que sinto ao ver meu irmão mais velho fazer essa jornada extraordinária, fazendo sacrifícios pessoais tão incríveis que são difíceis de ver de fora — horas loucas de trabalho, ligações tarde da noite com clientes, inúmeros voos e os desafios intermináveis de construir uma empresa e uma equipe.”
“Tudo isso servindo de modelo para seus funcionários e permanecendo humilde”, disse ele, comentando sobre uma foto que postou de seu irmão sentado em um sofá com camiseta e bermuda, que ele descreveu como ‘mais uma férias em família em que o laptop teve que sair’.
Grande ganho fiscal para Israel
A maior aquisição de todos os tempos do Google não é apenas mais um negócio que fortalece o domínio de Israel como uma potência global de segurança — é também de importância macroeconômica para o país.
“Este será um evento que mudará a vida de toda a família Wiz”, disse Levine. “O fato de ter impactado tantas famílias que passaram por toda a jornada com você é a recompensa mais incrível que se tem quando acontece uma saída significativa.”
A Wiz é tecnicamente uma empresa dos EUA, pois sua empresa-mãe e sua propriedade intelectual estão registradas nos EUA. Entretanto, como os quatro fundadores da Wiz e muitos de seus funcionários são residentes israelenses e alguns de seus investidores estão sediados em Israel, os cofres do país devem se beneficiar de um grande ganho fiscal caso o negócio seja fechado, de acordo com Racheli Guz-Lavi, sócia sênior de impostos da Amit Pollak Matalon & Co.
Estima-se que cada um dos fundadores, que se acredita possuírem pouco menos de 10% das ações da empresa cada um, receba US$ 3 bilhões com o negócio, e os 1.800 funcionários da Wiz devem receber cerca de US$ 1,5 bilhão juntos, embora nem todos sejam residentes israelenses.
A maioria das ações restantes é detida por investidores não israelenses, entre eles a Sequoia Capital, a Index Ventures, a Insight Partners, a Andreessen Horowitz e o CEO da LVMH, Bernard Arnault. Os investidores israelenses que investiram por meio desses fundos estrangeiros pagarão imposto de 28%. Os investidores israelenses incluem a Cyberstarts, de Gili Raanan.
Para Israel, o mega-negócio multibilionário de uma gigante norte-americana ocorre em meio a novos combates com o Hamas, que começaram em 7 de outubro de 2023, quando milhares de terroristas invadiram Israel e assassinaram cerca de 1.200 pessoas e fizeram 251 reféns em Gaza. Os custos da guerra desde o ataque de 7 de outubro chegaram a 112 bilhões de NIS (US$ 31 bilhões) até o final de 2024.
“Estima-se que uma grande quantidade de impostos de cerca de NIS 15 bilhões (US$ 4 bilhões) seja paga pelos fundadores e investidores residentes em Israel, e pelos funcionários israelenses que receberam opções, o que é uma ótima notícia para Israel, já que o país enfrenta custos e despesas relacionados à guerra”, disse Guz-Lavi.
A receita tributária estimada que Israel poderia obter com a transação equivale a cerca de 0,6% do PIB e ajudaria a aliviar a pressão do governo para introduzir medidas para financiar os gastos civis e de defesa da guerra e reduzir o déficit orçamentário e os altos níveis de endividamento.
Se o acordo for finalizado, ele também consolidará ainda mais o compromisso do Google de desenvolver tecnologia essencial em Israel e consolidará sua presença no país.
A aquisição ainda enfrenta o desafio dos obstáculos regulatórios e da liberação das autoridades antitruste dos EUA.
A ResiQuant, uma insurtech de avaliação de riscos patrimoniais, anunciou uma rodada de financiamento inicial de US$ 4 milhões liderada pela LDV Capital, com a participação da Foothill Ventures, Pear VC, Alumni Ventures e investidores anjos estratégicos.
Ao mesmo tempo, a empresa revelou uma parceria com a Golden Bear Insurance Company.
O financiamento inicial de US$ 4 milhões acelerará a missão da ResiQuant de transformar a forma como as seguradoras de propriedades avaliam e gerenciam os riscos de catástrofes, trazendo a estabilidade tão necessária para os mercados que lutam contra a volatilidade climática e os riscos sísmicos. A plataforma da ResiQuant usa agentes de IA especializados para analisar fotos de inspeção do local, imagens aéreas e visuais públicos, fornecendo percepções em nível de construção que as fontes de dados tradicionais geralmente deixam passar. A tecnologia identifica pontos fracos estruturais críticos que determinam o desempenho de um edifício durante desastres.
A inovação aborda os desafios urgentes enfrentados pelo mercado de seguros patrimoniais de US$ 200 bilhões dos EUA, no qual as operadoras estão lutando contra o aumento dos custos de resseguro, perdas catastróficas e o aumento das retiradas de regiões de alto risco.
Os fundadores da ResiQuant, Dr. Issa e Dr. Francisco Galvis, engenheiros estruturais e forenses, se conheceram no John A. Blume Earthquake Engineering Center da Universidade de Stanford durante seus estudos de doutorado. Sua experiência combinada, aprimorada por meio de inspeções pós-desastre e pesquisas rigorosas, forma a base da tecnologia da ResiQuant.
“As transportadoras de propriedades tomam decisões de bilhões de dólares sobre exposição e alocação de capital com dados perigosamente incompletos”, disse o Dr. Issa, CEO da ResiQuant. “Estamos transformando esse paradigma ao fornecer análises de nível de engenharia que revelam vulnerabilidades estruturais ocultas em todos os edifícios, ajudando as transportadoras a subscrever com confiança e manter a cobertura exatamente onde outras são forçadas a recuar.”
A plataforma da empresa oferece benefícios tangíveis para as seguradoras, incluindo custos de inspeção reduzidos, melhores índices de perda, melhores termos de resseguro e a capacidade de manter a cobertura em mercados desafiadores. Atualmente, a ResiQuant se concentra na avaliação de riscos de terremotos para vários tipos de propriedades e planeja expandir para incluir incêndios florestais e tempestades de vento.
Em um anúncio paralelo, a ResiQuant fez uma parceria com a Golden Bear Insurance Company, uma das principais fornecedoras de seguros de propriedades comerciais e terremotos, de acidentes primários e excedentes e de responsabilidade profissional. A Golden Bear usará a plataforma orientada por IA da ResiQuant para aprimorar seus recursos de subscrição, especialmente em regiões vulneráveis a desastres naturais.
“Nossa parceria com a Golden Bear exemplifica como as operadoras podem aproveitar a precisão de nível de engenharia em escala, transformando efetivamente o risco de hoje na oportunidade de amanhã”, disse Francisco, que lidera nossas equipes de produtos e engenharia. “Estamos entusiasmados em vê-los usar nossa tecnologia para capacitar seus subscritores e clientes.”
A adoção da tecnologia da ResiQuant pela Golden Bear demonstra o poder transformador da IA em seguros, permitindo que as operadoras prosperem mesmo em ambientes desafiadores, fornecendo uma visão holística das vulnerabilidades de construção. Essa parceria destaca o compromisso da ResiQuant em aumentar a estabilidade do mercado e ajudar as comunidades a se recuperarem mais rapidamente de desastres. O novo financiamento será usado para ampliar os recursos da plataforma da ResiQuant e aumentar suas unidades de engenharia e IA para apoiar as operadoras em todos os principais mercados imobiliários dos EUA.
“À medida que a frequência e a gravidade dos desastres terrestres e climáticos se intensificam em todo o setor de P&C, as transportadoras devem adotar abordagens mais granulares e orientadas por engenharia para avaliar o risco de propriedade”, disse a Dra. Laurie Johnson, especialista líder em gerenciamento de riscos de desastres e consultora da ResiQuant. “Insights objetivos e em nível de edifício são fundamentais para refinar a tomada de decisões de subscrição e a modelagem de riscos, além de aumentar a resiliência da comunidade a perigos futuros.”
“A ResiQuant está transformando a forma como processamos as submissões, fornecendo percepções de engenharia específicas de risco em uma velocidade notável”, disse Michael Brown, vice-presidente de propriedades da Golden Bear Insurance Company. “Isso está ajudando nossos subscritores a entender melhor cada risco, a definir os preços com base em dados de risco robustos e específicos e a escrever negócios expostos a CAT com mais confiança com base em informações melhores.”
A startup francesa de seguros para animais de estimaçãoDalma levantou uma rodada de financiamento Série B de 20 milhões de euros, liderada pela Breega, com participação da Northzone, Anterra Capital e do fundo Digital Venture 3 da Bpifrance. Com esta última rodada, a Dalma arrecadou mais de 50 milhões de euros.
Fundada em 2021, a Dalma oferece seguro para animais de estimação para cães e gatos com a tecnologia da Seyna. Em 2022, a startup cobria mais de 20 mil animais de estimação e hoje esse número cresceu para 60 mil.
“Este financiamento abre um novo capítulo decisivo para a Dalma em sua missão de revolucionar o bem-estar dos animais de estimação em toda a Europa. Nossa visão vai além do seguro tradicional: nosso objetivo é transformar a maneira como os pais de animais de estimação cuidam de seus companheiros. Essa nova fase de crescimento nos permitirá não apenas fortalecer nossa presença na França e na Alemanha, mas também acelerar nossa expansão para novos mercados europeus”, disse Alban de Préville, cofundador da Dalma.
“A Dalma está capturando um momento e uma dinâmica de mercado únicos, combinando uma onda social em favor do bem-estar animal com a pressão inflacionária no setor veterinário mais amplo. Sua resposta natural: um produto de seguro e prevenção para animais de estimação, que já convenceu quase 60.000 proprietários. A Breega está muito feliz em participar dessa aventura ao lado de Alban e Raphaël”, disse Benjamin Deplus, Sócio da Breega.
A CompScience, fornecedora líder de soluções de prevenção de riscos orientadas por IA em seguros comerciais de P&C, garantiu US$ 27,6 milhões em uma rodada de financiamento da Série B liderada pela Sands Capital.
O investimento tem como objetivo acelerar a inovação de produtos, expandir o alcance do mercado e dimensionar as operações para ajudar as organizações a evitar lesões graves e fatalidades (SIFs) no local de trabalho.
A rodada também contou com a participação da Four More Capital, da Working Capital e da Valor Equity Partners — apoiadores de grandes empresas de tecnologia disruptiva, como Tesla, Coalition, SpaceX e Anduril — destacando a forte confiança dos investidores na abordagem transformadora da CompScience em relação à segurança no local de trabalho.
A CompScience permite que os trabalhadores evitem lesões evitáveis, ajuda os corretores a fortalecer os relacionamentos com os clientes e a credibilidade, e permite que as empresas transformem o gerenciamento de riscos em uma vantagem competitiva. Esse financiamento marca um novo capítulo na missão da CompScience de criar locais de trabalho mais seguros e eficientes em todo o mundo.
Desde seu lançamento em março de 2023, a CompScience transformou a maneira como os setores gerenciam a segurança usando visão computacional avançada e IA generativa para identificar riscos em tempo real. Com a confiança de mais de 200 clientes corporativos, a empresa ajudou a reduzir os incidentes no local de trabalho em 35%, a melhorar a conformidade com as normas de segurança e a gerar mais de US$ 30 milhões em economia — impulsionando ainda mais o crescimento e a inovação.
No centro da oferta da CompScience está uma plataforma visual de IA que identifica riscos e prevê incidentes antes que eles resultem em reclamações, fortalecendo o relacionamento com o cliente e aumentando a segurança no local de trabalho. Ao contrário dos programas de segurança tradicionais, que dependem de equipamentos caros e inspeções manuais, a tecnologia da CompScience se integra perfeitamente aos sistemas de câmeras existentes, tornando a mitigação de riscos com IA mais acessível e econômica para as empresas.
Com esse financiamento mais recente, a empresa planeja refinar ainda mais seus recursos de IA, expandir sua força de trabalho global, aprofundar as parcerias com seguradoras e estender seu alcance a novos setores – estabelecendo uma nova referência para o gerenciamento proativo de riscos em seguros.
Além de melhorar a segurança no local de trabalho, a CompScience capacita os corretores de seguros com ferramentas de mitigação de riscos orientadas por IA, permitindo que eles abordem proativamente os perigos, reduzam os sinistros e diminuam os custos. Ao posicionar os corretores como consultores estratégicos, a tecnologia aumenta sua vantagem competitiva e promove a fidelidade do cliente a longo prazo.
Como a segurança no local de trabalho continua sendo uma das principais prioridades das empresas e das seguradoras, a abordagem baseada em IA da CompScience está pronta para redefinir a avaliação e a prevenção de riscos, impulsionando a inovação no espaço de insurtech.
“Esse financiamento é uma prova do valor que estamos oferecendo às organizações que estão comprometidas com a proteção de sua força de trabalho”, disse Josh Butler, fundador e CEO da CompScience. “Com esse investimento, disponibilizaremos a segurança baseada em IA para milhões de trabalhadores e salvaremos milhares de vidas.”
Chris Eng, diretor da Sands Capital, acrescentou: “A CompScience está redefinindo a segurança no local de trabalho com tecnologia de ponta. Estamos entusiasmados em apoiar sua missão de evitar lesões graves e fatalidades em todos os setores.”
A confiança do consumidor na inteligência artificial (IA) no setor de seguros de propriedades e acidentes (P&C) está em declínio, de acordo com o relatório 2025 AI in Insurance da Insurity.
As descobertas sinalizam um ceticismo crescente entre os segurados, destacando uma necessidade urgente de as seguradoras aumentarem a transparência, a educação e a comunicação em torno dos processos orientados por IA.
O relatório revela uma queda significativa no apoio do consumidor à IA em seguros de P&C, com apenas 20% dos americanos vendo-a de forma — contra 29% em 2024. Além disso, 44% dos consumidores agora dizem que são menos propensos a comprar uma apólice de uma seguradora que adota publicamente a IA, em comparação com 42% no ano passado. As experiências positivas com IA também diminuíram, com apenas 47% dos entrevistados relatando interações favoráveis em 2025, em comparação com 63% em 2024.
Apesar dessas preocupações, o relatório indica que os consumidores aceitam melhor a IA quando sua finalidade é claramente definida, como no monitoramento e nos alertas em tempo real sobre condições climáticas severas. Isso sugere que as seguradoras podem reconstruir a confiança demonstrando os benefícios tangíveis da IA e garantindo maior transparência em suas aplicações.
A divisão por gerações destaca outras mudanças no sentimento:
As atitudes da Geração Z em relação à IA permaneceram estáveis, com 25% de sentimento positivo.
A geração do milênio sofreu o declínio mais acentuado, caindo de 41% em 2024 para 26% em 2025.
A positividade da geração X caiu de 34% para 20%, enquanto a geração Baby Boomers caiu de 13% para 10%.
O relatório ressalta a necessidade de as seguradoras abordarem proativamente as preocupações dos consumidores sobre o papel da IA na subscrição, no processamento de sinistros e na avaliação de riscos. Com o aumento do ceticismo, o setor deve tomar medidas decisivas para reforçar a confiança e demonstrar a capacidade da IA de aprimorar — e não substituir — a tomada de decisões humanas em seguros.
“Essas mudanças no sentimento do consumidor servem como um lembrete fundamental para as seguradoras – embora a IA tenha o potencial de revolucionar o setor, seu sucesso depende de como ela é implementada e comunicada”, disse Sylvester Mathis, diretor de receita e diretor de seguros da Insurity. “Os consumidores querem saber como a IA os beneficia diretamente e precisam ter certeza de que ela está sendo usada de forma responsável e transparente. As seguradoras que se concentram na educação, demonstram justiça nos processos orientados por IA e apresentam histórias de sucesso do mundo real podem transformar o ceticismo em confiança e impulsionar um envolvimento significativo.”
Apesar dos desafios, as descobertas apresentam oportunidades práticas para as seguradoras criarem confiança e preencherem a lacuna no sentimento do consumidor. Uma comunicação clara sobre como a IA ajuda os segurados por meio de um processamento mais rápido de sinistros, alertas de clima severo em tempo real ou avaliações de risco precisas pode ajudar a desmistificar sua função e seus benefícios. Educar os consumidores sobre os recursos e as limitações da IA estabelece expectativas realistas, enquanto o compartilhamento de histórias de sucesso e resultados baseados em dados destaca o valor tangível que a IA oferece. Essas etapas podem lidar com o ceticismo e posicionar a IA como uma ferramenta que aprimora as experiências do segurado e gera fidelidade.
A pesquisa foi realizada on-line em janeiro de 2025, e mais de 1.000 participantes adultos foram selecionados aleatoriamente nos Estados Unidos para garantir uma amostra representativa. Os entrevistados responderam a uma série de 19 perguntas, de múltipla escolha a baseadas em escala, para avaliar suas opiniões sobre IA em seguros de P&C. A análise de dados foi realizada para identificar os principais padrões e percepções.
David Rowntree, da Ripe, revela como o ecossistema de insurtech evoluiu de startups exageradas para empresas sustentáveis — e o que é necessário para sobreviver no mercado atual
O cenário de insurtech se transformou drasticamente na última década, de um frenesi de startups alimentado por investidores para um ecossistema mais comedido, no qual apenas as empresas com diferenciação genuína no mercado sobrevivem.
Embora muitos dos primeiros participantes tenham enfrentado dificuldades, aqueles que combinam agilidade tecnológica com profundo conhecimento em seguros criaram modelos sustentáveis. À medida que a inteligência artificial anuncia a próxima onda potencial de disrupção, o setor se encontra em outro momento crítico.
Em entrevista David Rowntree, Chief Underwriting Officer da Ripe, compartilha suas percepções sobre o que separou os vencedores dos perdedores e o que as aspirantes a insurtech devem aprender com o passado para prosperar no futuro.
Como a insurtech mudou nos últimos 10 anos?
Há uma década, as startups de insurtech estavam fadadas a ser o futuro do seguro, prometendo revolucionar o setor. Essas empresas iniciantes empolgaram o mercado com ambições ousadas, aproveitando a tecnologia para simplificar e revolucionar o setor de seguros.
Os investidores despejaram bilhões em tais projetos, ansiosos para apoiar a próxima grande novidade. O novo entusiasmo parecia que a insurtech reformularia completamente o cenário.
Entretanto, uma década depois, muitos desses empreendimentos ambiciosos tiveram dificuldades para cumprir sua promessa inicial.
O termo “insurtech” agora carrega um legado mais sóbrio — um lembrete de que a inovação por si só não é suficiente para garantir o sucesso. E, embora algumas insurtechs tenham prosperado, muitas startups subestimaram os desafios de operar no setor de seguros.
Então, o que separa as insurtechs bem-sucedidas daquelas que tiveram dificuldades? A resposta está em compreender os desafios exclusivos do setor e o que é realmente necessário para criar um negócio de seguros sustentável.
Por que as insurtechs fracassam?
Muitos fundadores eram, antes de tudo, empreendedores de tecnologia e, em segundo lugar, profissionais de seguros — se é que eram.
Embora a tecnologia certamente desempenhe um papel fundamental no setor de seguros, ela não substitui o profundo conhecimento necessário para gerenciar riscos de forma eficaz. Sem esse conhecimento, as insurtechs tiveram dificuldades para equilibrar as necessidades dos clientes e o gerenciamento de riscos.
Construir qualquer startup é um desafio, e as insurtechs acrescentam outro nível de complicação. O setor de seguros é altamente regulamentado e complexo, e até mesmo as seguradoras estabelecidas às vezes têm dificuldades com as mudanças técnicas.
As seguradoras tradicionais geralmente são “mantidas juntas por cola e barbante” após anos de fusões e aquisições. Com a maior parte de seu orçamento de TI consumida pela manutenção desses sistemas complexos, elas têm dificuldade para investir em inovação.
Essa complexidade, juntamente com a necessidade de um profundo conhecimento do setor e de um sólido gerenciamento de riscos, cria um ambiente desafiador que muitas startups subestimaram.
Um último erro crítico cometido por muitas insurtechs foi presumir que poderiam simplesmente replicar modelos bem-sucedidos de outros mercados e setores.
Compreender o ambiente competitivo não significa apenas conhecer seus concorrentes diretos — trata-se de compreender verdadeiramente a dinâmica do mercado e identificar em que espaço sua empresa prosperará.
Por que é importante que as insurtechs tenham o “direito de existir”?
As insurtechs bem-sucedidas não são apenas tecnologicamente avançadas, elas têm um claro “direito de existir” em seus mercados escolhidos.
Isso significa ser a melhor em alguma coisa — seja por meio de insights de dados superiores que permitem melhores preços, prestação de serviços excepcionais ou a capacidade de atender com eficiência a segmentos de mercado que as seguradoras maiores têm dificuldade de alcançar devido às restrições de sua infraestrutura legada.
O mercado de seguros do Reino Unido apresenta oportunidades únicas para as insurtechs.
Com uma grande maioria de consumidores que se sentem confortáveis comprando seguros online (apenas 7% dos britânicos preferem comprar seguros em lojas físicas) e uma sofisticada infraestrutura de comparação de preços, a distribuição digital está bem estabelecida.
No entanto, isso também significa que as insurtechs precisam encontrar lacunas genuínas no mercado, em vez de simplesmente oferecer versões digitais de produtos existentes.
Enquanto as seguradoras estabelecidas enfrentam dificuldades com sistemas legados caros, as insurtechs têm a vantagem de criar suas soluções tecnológicas do zero e de criar plataformas para suas aquisições.
No entanto, essa vantagem tecnológica por si só não é suficiente — as insurtechs bem-sucedidas devem combinar essa agilidade com uma profunda experiência em seguros e compreensão do mercado.
Como você constrói uma empresa de seguros estabelecida e liderada por tecnologia?
Das muitas startups de insurtech que surgiram durante a fase de “hype” do setor, as que ainda existem hoje têm algo em comum: operam com uma abordagem sustentável para o crescimento.
Em vez de buscar a disrupção por si só, essas histórias de sucesso priorizaram uma adoção sensata da tecnologia para aumentar a eficiência, aprimorar a experiência do cliente e dimensionar os negócios estrategicamente.
As insurtechs bem-sucedidas obtêm uma vantagem competitiva com insights de dados superiores e preços de risco precisos. Sua abordagem orientada por dados e a distribuição digital eficiente permitem que elas atendam de forma lucrativa a nichos de mercado que as seguradoras tradicionais consideram desafiadores.
Por exemplo, na Ripe, identificamos um nicho de mercado e desenvolvemos um produto de seguro de golfe sob medida, especificamente para jogadores de golfe.
Embora a empresa seja anterior a todo o movimento do hype das insurtechs, essa abordagem da tecnologia de seguros, desenvolvendo um USP, permitiu que a Ripe crescesse com sucesso.
Em termos gerais, as insurtechs que continuarão a ser bem-sucedidas são aquelas que priorizam um mercado bem definido em vez de uma expansão impulsionada pelo hype.
O que o futuro reserva para as insurtechs?
À medida que as interrupções tecnológicas da década de 2010 entram para a história, um grupo seleto de seguradoras digitais demonstrou seu valor duradouro e continua a operar com sucesso.
Hoje, à medida que a inteligência artificial traz outra onda de disrupção, o setor mais uma vez se encontra em um momento crítico. Uma das vantagens que as insurtechs têm sobre as seguradoras tradicionais é a liberdade de sistemas desatualizados.
Como não são limitadas pela infraestrutura herdada, elas são livres para se adaptar rapidamente, incorporando novas tecnologias, como a IA, de forma eficaz.
A questão é saber se isso levará a uma nova bolha de insurtechs e, principalmente, se o próximo grupo de startups de seguros aprenderá com os erros de seus antecessores.
O futuro da insurtech pertence às empresas que combinam agilidade tecnológica com profundo conhecimento em seguros — aquelas que entendem seu mercado, conhecem sua vantagem competitiva e criam operações sustentáveis em vez de buscar uma expansão rápida.
Em um setor em que até mesmo pequenas mudanças técnicas podem ser desafiadoras para os participantes estabelecidos, a oportunidade permanece para que empreendimentos de insurtech focados e bem executados prosperem.
A Coalition, fornecedora líder de seguro ativo com foco na prevenção proativa de riscos digitais, divulgou seu Índice de Ameaças Cibernéticas 2025, revelando insights críticos sobre o cenário de segurança cibernética em evolução.
O relatório destaca que os dispositivos de segurança de perímetro comprometidos, especialmente as redes privadas virtuais (VPNs), foram o principal ponto de entrada para ataques de ransomware em 2024.
De acordo com o índice, impressionantes 58% dos incidentes de ransomware tiveram origem em vulnerabilidades em VPNs e firewalls, superando significativamente outros vetores de ataque. Os produtos de área de trabalho remota foram responsáveis por 18% das explorações.
Além de analisar as tendências anteriores, o relatório da Coalition prevê um aumento nas vulnerabilidades de software para 2025, antecipando mais de 45.000 novas descobertas. Essa previsão ressalta o desafio crescente que as empresas enfrentam para manter defesas robustas de segurança cibernética.
Tecnologia cibernética para minimizar a “fadiga de alertas
A Coalition utiliza tecnologia avançada, incluindo inteligência artificial, honeypots e análise especializada, para priorizar alertas de vulnerabilidade com base na probabilidade de exploração. A abordagem visa minimizar a fadiga de alertas para os segurados, permitindo que eles se concentrem nas ameaças mais críticas. Notavelmente, o monitoramento proativo da Coalition fez com que os segurados recebessem alertas críticos para apenas 0,15% das vulnerabilidades publicadas nos primeiros dez meses de 2024, sendo que 90% não receberam nenhum alerta.
O relatório também revela a eficácia da abordagem proativa da Coalition, com os segurados remediando com sucesso mais de 32.000 vulnerabilidades em 2024 como resultado de notificações oportunas. Esses dados enfatizam a importância do gerenciamento ativo de riscos para mitigar a ameaça crescente de ataques cibernéticos.
“Embora o ransomware seja uma preocupação séria para todas as empresas, esses insights demonstram que a cartilha de ransomware dos agentes de ameaças não evoluiu muito – eles ainda estão perseguindo as mesmas tecnologias testadas e comprovadas com muitos dos mesmos métodos”, comentou Alok Ojha, chefe de produtos de segurança da Coalition. “Isso significa que as empresas também podem ter um manual confiável e devem se concentrar em mitigar os problemas de segurança mais arriscados primeiro para reduzir a probabilidade de ransomware ou outro ataque cibernético. O monitoramento contínuo da superfície de ataque para detectar essas tecnologias e mitigar possíveis vulnerabilidades pode significar a diferença entre uma ameaça e um incidente.”
Outras descobertas importantes do relatório incluem:
Número total de vulnerabilidades de software publicadas aumentará para mais de 45.000 em 2025, uma taxa de quase 4.000 por mês e um salto de 15% em relação aos primeiros 10 meses de 2024.
Em todos os sinistros de ransomware, os vetores de acesso inicial (IAVs) mais comuns foram credenciais roubadas (47%) e explorações de software (29%). Fornecedores como Fortinet®, Cisco®, SonicWall®, Palo Alto Networks® e Microsoft® criam os produtos mais comumente comprometidos.
Os logins expostos são um fator subestimado de risco de ransomware. A Coalition detectou mais de 5 milhões de soluções de gerenciamento remoto expostas na Internet e dezenas de milhares de painéis de login expostos na Internet. Ao solicitar um seguro cibernético, a maioria das empresas (mais de 65%) tinha pelo menos um painel de login da Web exposto na Internet.
“O relatório deste ano concentra-se nos riscos de segurança mais importantes que as organizações com poucos recursos devem entender para calibrar melhor seus investimentos defensivos e reforçar a resiliência”, disse Daniel Woods, pesquisador sênior de segurança da Coalition.
“A calibração envolve equilibrar o investimento em segurança entre vulnerabilidades, configurações incorretas e inteligência contra ameaças, além de responder às ameaças emergentes, como as vulnerabilidades de dia zero exploradas na natureza. É por isso que a Coalition emite Alertas de Dia Zero para ajudar as empresas, especialmente as pequenas e médias empresas com recursos de segurança limitados, a se manterem à frente dessas vulnerabilidades e reduzir a fadiga dos alertas, priorizando aquelas que representam o maior risco.”
O Índice de Ameaças Cibernéticas 2025 serve como um recurso crucial para as empresas que buscam entender e lidar com as crescentes ameaças à segurança cibernética na era digital. Para ler as conclusões completas da Coalition e fazer o download do relatório, acesse aqui.
A InsureVision, uma empresa especializada em avaliação de risco de condução contextual com base em IA, anunciou uma rodada de financiamento inicial de US$ 2,7 milhões.
O investimento foi liderado pela Rethink Ventures, Twin Path Ventures e State Farm Ventures, o braço de investimento em tecnologia da State Farm, a maior seguradora de veículos do mundo.
A InsureVision usará o financiamento para acelerar o desenvolvimento e a implantação de sua tecnologia “enviromática”, cujo objetivo é transformar a segurança nas estradas e a avaliação de riscos de seguros.
A tecnologia da empresa analisa imagens de câmeras padrão voltadas para a frente para fornecer uma avaliação de risco contextual abrangente, abordando as limitações da telemática tradicional e das câmeras de painel com IA de primeira geração. A plataforma da InsureVision compreende todo o ambiente de direção e as intenções de outros usuários da estrada, oferecendo uma avaliação de risco mais precisa e diferenciada.
“Criamos um transformador de visão exclusivo”, disse o CEO da InsureVision, Mark Miller. “Uma tecnologia de IA generativa que, literalmente, aprende com o que vê à sua frente. Essa é uma abordagem mais humana para a avaliação de riscos, ela traz o contexto da situação de direção para a equação, não apenas os dados mecânicos sobre coisas como velocidade, frenagem e aceleração. Por que isso é importante? Imagine um acidente em uma rodovia e um motorista pisando no freio para evitá-lo. As tecnologias existentes, como a telemática, não reconheceriam o risco e, possivelmente, até considerariam suas ações como direção ruim. Já as Dashcams com IA de primeira geração podem classificar os objetos, mas não entender sua intenção. Nossa solução vê e compreende todo o ambiente. Chamamos essa compreensão contextual de “enviromática”.
A InsureVision é o segundo empreendimento do empreendedor em série Mark Miller, que já havia vendido sua primeira empresa, a Dictate IT — a maior fornecedora de soluções médicas de reconhecimento de fala para o NHS – para o Clanwilliam Group em um acordo não revelado de vários milhões de libras em 2018.
Com foco agora na avaliação contextual de riscos de direção, os aplicativos da plataforma da InsureVision abrangem vários setores:
Seguros: Permite subscrição mais precisa, redução de sinistros e preços competitivos para o cliente por meio de uma avaliação de risco abrangente
Operadores de frotas: Fornece monitoramento de risco em tempo real e insights sobre segurança do motorista para empresas de leasing de veículos
Automotivo: Oferece uma solução baseada em software para a futura legislação de frenagem automática de emergência, particularmente relevante para veículos definidos por software (SDVs)
“A solução da InsureVision é uma solução óbvia. Ao aproveitar a nossa infraestrutura de câmeras existente com a camada de software deles, podemos reduzir significativamente os custos de seguro e, ao mesmo tempo, promover comportamentos de direção mais seguros”, disse Gurinder Dhillon, CEO da Otto Cars, a maior operadora de frotas de veículos elétricos alugados da Europa e uma das primeiras empresas a adotar a solução. “Essa tecnologia apoia diretamente nossa missão de levar entes queridos para casa com segurança e, ao mesmo tempo, tornar o aluguel de veículos mais acessível para os motoristas da economia informal.”
O investimento acelerará o desenvolvimento da tecnologia e a expansão do mercado da InsureVision, com testes atualmente em andamento com as principais seguradoras dos EUA e programados para o Japão. Os resultados que demonstram a prova de valor são esperados para meados de 2025.
“Acompanhamos Mark e sua equipe há algum tempo, e eles têm demonstrado continuamente um vigor empresarial excepcional e uma profunda experiência em tecnologia, aliados a uma abordagem não convencional”, acrescentou Matthias Schanze, sócio geral da Rethink Ventures. “Sua visão de transformar a segurança rodoviária por meio da compreensão contextual baseada em IA estabelece um novo padrão para o setor.”
“A Insurtech é um espaço empolgante porque os números são enormes e até mesmo uma micro melhoria pode causar um impacto macro”, acrescenta Nick Slater, da Twin Path Ventures. “A InsureVision tem uma das maneiras mais não convencionais, mas potencialmente inovadoras, de revolucionar o setor para o bem das seguradoras, dos operadores de frotas e dos motoristas”.
A startup de seguros para caminhões Nirvana Insurance anunciou uma rodada de financiamento Série C de US$ 80 milhões, avaliando a empresa em quase US$ 850 milhões. A rodada foi liderada pela General Catalyst com o apoio contínuo dos investidores existentes Lightspeed Venture Partners e Valor Equity Partners.
Fundada em 2021, a startup com sede na Califórnia já arrecadou cerca de US$ 160 milhões e afirma ter produzido mais de US$ 100 milhões em prêmios.
A Nirvana está expandindo sua oferta de produtos com uma cobertura para automóveis comerciais que está sendo construída atualmente.
“A Nirvana está transformando a experiência de seguro com IA que nos ajuda a entender melhor o risco do mundo real que cada frota individual apresenta. Esse investimento nos permite dimensionar nosso impacto, garantindo que as frotas tenham acesso a soluções de seguro personalizadas e em tempo real que recompensam a segurança — é uma abordagem mais justa para as frotas e mais lucrativa para uma seguradora”, disse Rushil Goel, CEO da Nirvana Insurance.
“Nossa tecnologia integra uma variedade excepcional de dados de sensores e de todo o ecossistema de seguros. Ao aproveitar esses dados com nosso conjunto de modelos especializados de IA — de análise preditiva a modelos de raciocínio amplo —, oferecemos o que mais importa: preços mais precisos, resolução mais rápida de sinistros e uma experiência muito mais simples para nossos clientes, que as seguradoras tradicionais simplesmente não conseguem igualar”, disse Abhay Mitra, cofundador e CTO da Nirvana.
