QuickFacts levanta US$ 2 milhões para acelerar a expansão do software na América do Norte

A QuickFacts, insurtech dedicada a aumentar a eficiência no setor de seguros, anunciou o fechamento bem-sucedido de uma rodada de financiamento de US$ 2 milhões com subscrição excedente.

O investimento posiciona a QuickFacts para um lançamento bem-sucedido em Quebec e no mercado dos EUA, após sua recente expansão nas províncias do oeste canadense.

A rodada de financiamento foi liderada pela Sandpiper Ventures, um fundo voltado para mulheres que desenvolvem empresas de tecnologia inovadoras. John’s e liderada por Mark Dobbin; Paul Hill, executivo canadense de tecnologia e investidor anjo; InsurTech NY, um fundo com sede em Nova York que investe em novos produtos, soluções de distribuição e tecnologias para evoluir o setor de seguros; Neil Mitchell, ex-diretor administrativo da Marsh Canada; Phil Gibson, ex-diretor administrativo da Aviva e executivo sênior da Allstate e da Travelers US; Don Jacobi, ex-proprietário da Jacobi Brien Insurance; East Valley Ventures e outros investidores anjos.

Cofundada por Christy Barsalou (presidente e CEO) e Jeff Barsalou (CRO) no final de 2020, a QuickFacts oferece uma plataforma que consolida informações de operadoras de seguros em um banco de dados pesquisável e de fácil utilização. Seu software facilita comparações de subscrição lado a lado e simplifica os fluxos de trabalho dos corretores, reduzindo as chamadas de subscrição em até 50% e economizando até 2 horas por dia para os usuários. Somente em 2024, os corretores que usaram o QuickFacts economizaram coletivamente cerca de 228.306 horas, que serão reaproveitadas para expandir os negócios e atender melhor aos clientes.

O QuickFacts teve um rápido crescimento, triplicando seu número de usuários ativos em pouco mais de um ano, chegando a 100 clientes corretores e 2.500 usuários. Esse crescimento permitiu que o QuickFacts criasse parcerias maiores no setor de corretagem.

“Estamos extremamente orgulhosos de ver o sucesso e o feedback positivo que o QuickFacts recebeu no último ano”, afirma Jeff Barsalou, CRO. “Garantir esse financiamento é crucial para nossa trajetória de crescimento, refletindo a confiança de nossos investidores em nossa capacidade de capacitar os corretores com informações confiáveis de subscrição e tecnologia de processo.”

“A Sandpiper Ventures tem o prazer de liderar uma rodada de financiamento com excesso de subscrições e reinvestir em uma empresa liderada por mulheres na qual continuamos a acreditar. A QuickFacts está transformando rapidamente o setor de seguros: Christy, Jeff e sua equipe criaram uma plataforma transformadora habilitada para IA com a capacidade de simplificar a subscrição e reduzir as ineficiências para os corretores. Eles desenvolveram uma base de clientes forte e crescente em todo o Canadá e agora nos EUA. Estamos entusiasmados em apoiar a equipe da QuickFacts à medida que eles continuam a aprimorar os recursos e a expandir ainda mais seu alcance”, comenta Rhiannon Davies, cofundadora e sócia-gerente da Sandpiper Ventures.

Com 19 funcionários atuais, esse aumento dará à QuickFacts a capacidade de aumentar sua equipe, com planos de contratar mais quatro funcionários este ano. Esses acréscimos à equipe ajudarão a QuickFacts a concluir sua expansão no Canadá, entrar no mercado dos EUA, facilitar o acréscimo de novas linhas de produtos comerciais e agrícolas e explorar possibilidades com seus parceiros fornecedores e transportadoras. A equipe da QuickFacts está particularmente entusiasmada com a oportunidade e o progresso em seus desenvolvimentos de dados e inteligência artificial.

“As corretoras dos EUA estão enfrentando problemas semelhantes aos das corretoras canadenses, mas em uma escala muito maior devido ao tamanho do mercado e às diferenças entre os estados”, comentou Christy Barsalou, presidente e CEO. “É por isso que a tecnologia é imprescindível para que os corretores acompanhem as rápidas mudanças nas informações das operadoras, garantindo que eles ofereçam consultoria precisa e atualizada aos clientes, melhorando a eficiência e a qualidade dos serviços.”

As informações das operadoras de seguros estão mudando em um ritmo acelerado. Somente no primeiro semestre de 2024, houve 250 mudanças nas regras de subscrição para os mercados de operadoras de seguros pessoais de Ontário. Com essas mudanças frequentes, a tecnologia é necessária para que os corretores de seguros permaneçam competitivos no mercado. Um estudo recente da Mordor Intelligence mostra que o tamanho do mercado de Insurtech quadruplicará para mais de US$ 32 bilhões nos próximos cinco anos, o que comprova a necessidade de tecnologia e o recente impulso das seguradoras para adotá-la.

“Temos orgulho de apoiar uma startup que pode facilitar a vida dos corretores de seguros”, disse David Gritz, diretor administrativo da InsurTech NY. “Ter os sistemas certos implementados com o QuickFacts pode tornar a transição para a próxima geração mais suave. Com a idade média de um corretor significativamente acima da média dos trabalhadores nos EUA e a pressão para que os proprietários de agências vendam ou se aposentem, a necessidade do mercado está se expandindo exponencialmente.”

Companion Protect levanta US$ 20,25 milhões em financiamento de extensão da Série A

A Companion Protect, uma empresa sediada em Kansas City, especializada em seguros para animais de estimação e administração de bem-estar, arrecadou com sucesso US$ 20,25 milhões em uma rodada de extensão da Série A.

O financiamento mais recente vem na esteira de uma rodada da Série A de US$ 27 milhões concluída em 2023, com investimentos da Avanta Ventures, Liberty Mutual Insurance, Old Republic International Corporation e Stray Dog Enterprises.

Os fundos recém-garantidos serão direcionados para a expansão das ofertas de produtos e parcerias, além de impulsionar a inovação digital com o objetivo de aprimorar a experiência do cliente.

Fundada em 2015, a Companion Protect fez avanços significativos no setor de seguros para animais de estimação, lançando programas para grandes seguradoras como Liberty Mutual, Safeco e CSAA Insurance Group. A empresa também desenvolve programas de seguro especializados para abrigos de animais, varejistas e provedores de benefícios para funcionários.

Em um desenvolvimento recente, a Companion Protect anunciou que fechou um contrato com “outra seguradora Top 5” para introduzir um novo programa de seguro para animais de estimação nos próximos meses, solidificando ainda mais sua posição no mercado.

Falando sobre o aumento, Chuck Laue, fundador e CEO da Companion Protect, disse: “Esse nível de investimento de nossos parceiros estratégicos demonstra uma crença incrível em nosso propósito de garantir melhores resultados para os animais de estimação, porque os animais de estimação nos fazem felizes.”

Ele acrescentou: “O investimento adicional reflete a confiança de nossos investidores na equipe da Companion Protect para fornecer soluções personalizadas de saúde para animais de estimação aos nossos parceiros de canal e seus clientes.”

hyperexponential: 96% dos subscritores e atuários são prejudicados pela tecnologia de precificação

A hyperexponential, uma plataforma de precificação digital especializada para (re)seguradoras globais, descobriu que, embora os avanços tecnológicos tenham aberto oportunidades significativas, os problemas com o ecossistema mais amplo e as redes desatualizadas estão impedindo a inovação e limitando a eficiência, a lucratividade e a capacidade das seguradoras de promover parcerias.

O relatório State of Pricing Report 2024 da hyperexponential constatou que 96% dos subscritores e atuários acham que sua tecnologia de precificação precisa ser atualizada, em comparação com 84% em 2023. Simultaneamente, o relatório constatou que apenas 8% das seguradoras dependem de planilhas tradicionais ou do Excel, o que ressalta a adoção generalizada da precificação moderna.

47% dos entrevistados da pesquisa afirmaram que não conseguem definir os preços de forma ideal devido a problemas de integração entre a tecnologia nova e a antiga. Além disso, 51% consideram que sua tecnologia atual não consegue atender às demandas de ambientes em rápida mudança, enquanto apenas 19% das seguradoras ingerem automaticamente dados externos por meio de modelos de precificação.

O relatório observou que: “O resultado líquido dessa falta de integração e da incapacidade de lidar com ecossistemas de precificação mais amplos são graves perdas de eficiência, horas desperdiçadas de trabalho qualificado e falta de colaboração entre as engrenagens mais fundamentais do fluxo de trabalho de precificação — subscritores, atuários e TI.”

O relatório também constatou que os resultados financeiros das seguradoras estão sendo afetados, com apenas 21% dos atuários e subscritores acreditando que sua tecnologia atual está permitindo que eles tomem as melhores decisões baseadas em dados. 45% veem isso como uma barreira para otimizar a lucratividade e 34% relatam que isso está causando uma perda de negócios para os concorrentes, em comparação com 29% em 2023.

Amrit Santhirasenan [foto], CEO e cofundador da hyperexponential, comentou: “O setor de seguros está cada vez mais tentando recuperar o atraso quando se trata de transformação tecnológica, com outros grandes setores dependentes de tecnologia mostrando que projetos digitais bem-sucedidos podem ser entregues muito mais rapidamente.

“Embora o burburinho em torno da IA seja inescapável e os benefícios potenciais inegáveis, seu verdadeiro valor só poderá ser totalmente aproveitado quando as seguradoras colocarem suas próprias casas em ordem.

“A realidade é que a atual infraestrutura de precificação do setor não tem a capacidade de suportar essa inovação tecnológica, e a dependência excessiva de processos e tecnologias arcaicos, ineficientes e ineficazes está se mostrando uma grande barreira.

“A mensagem dos atuários e subscritores é clara. Eles querem ver melhorias operacionais significativas. Tarefas manuais, como limpeza e redigitação de dados, podem ser aliviadas com a tecnologia de precificação correta e conjuntos de dados ricos.

“Isso também pode cultivar um ambiente mais produtivo, colaborativo e focado no futuro, o que dá às seguradoras uma vantagem competitiva, preparando-as para tirar proveito de inovações tecnológicas revolucionárias, como a IA.”

O mundo não segurável: repensando como cobrir os danos climáticos

Startups, grupos tradicionais e formuladores de políticas estão trabalhando para descobrir como operar em áreas com riscos climáticos crescentes

Thomas Brennan está bem posicionado para observar a pressão crescente das mudanças climáticas sobre a segurabilidade dos negócios americanos. Corretor de seguros, ele também é membro da família Brennan, que é proprietária de restaurantes em Nova Orleans desde a geração de seu avô.

A cidade de baixa altitude — como muitas outras áreas especialmente expostas a enchentes, incêndios ou tempestades — foi atingida pelo recuo das seguradoras, assustadas por uma combinação tóxica de inflação nos custos de sinistros e aumento de eventos climáticos extremos.

Brennan afirma que, para empresas como a de sua família, a luta para obter um seguro acessível se tornou ainda mais difícil do que após a passagem do furacão Katrina em 2005, a tempestade de vento mais cara de todos os tempos.

“Eu diria que o mercado está pior agora do que naquela época”, disse ele ao Financial Times, sobre o desafio de encontrar um seguro privado contra enchentes. Há um esquema de seguro do governo federal disponível como último recurso, mas ele tem um limite de US$ 500.000 para danos ao prédio e cobertura separada para o conteúdo.

“O limite [de cobertura adicional disponível por meio de apólices do setor privado] foi reduzido, as taxas subiram, as franquias ficaram mais altas”, disse Brennan.

Em vez disso, os restaurantes Brennan recorreram à FloodFlash, uma startup do Reino Unido que faz parte de um grupo crescente de seguradoras, grandes e pequenas, que oferecem uma forma de seguro conhecida como paramétrica: cobertura em um valor definido com base em um gatilho pré-acordado.

Nesse caso, o gatilho é um sensor de água nas instalações do reclamante. Uma inundação de profundidade suficiente será coberta, e o sinistro será pago rapidamente de acordo com a taxa definida.

O seguro paramétrico é apenas uma das maneiras pelas quais o setor global de seguros está tentando manter as residências e as empresas seguráveis à medida que a mudança climática gera condições climáticas mais extremas e perdas crescentes.

Outra estratégia que está recebendo mais atenção é a adaptação. Depois que a empresa de engarrafamento Coca-Cola Consolidated sofreu uma inundação danosa em sua fábrica de Nashville em 2010, ela trabalhou com sua seguradora FM para reconfigurar a fábrica, de modo que as águas da inundação pudessem atravessar o prédio sem danificar equipamentos elétricos essenciais e outras áreas vulneráveis.

Quando as águas da enchente voltaram com força total, uma década depois, os danos foram mínimos e a fábrica ficou parada por apenas alguns dias, em vez de algumas semanas.

Esses esforços alimentam a esperança no setor de seguros de que uma combinação de medidas preventivas e adaptativas por parte dos proprietários de imóveis, além de novas formas de medir ou segurar riscos, será suficiente para enfrentar o desafio climático.

Paula Jarzabkowski, especialista em riscos da Universidade de Queensland, é defensora de um novo “ecossistema” de seguros de iniciativas públicas e privadas que possam manter as residências e empresas seguráveis à medida que o planeta se aquece.

De acordo com essa visão, a colcha de retalhos mundial de seguros de último recurso atualmente fornecidos apenas por esquemas governamentais não será suficiente. “Muito do que já temos… não foi desenvolvido para resolver o problema que estamos enfrentando”, disse ela.

A inovação do setor privado se divide, em linhas gerais, em dois grupos: calibração mais próxima dos riscos — que pode remover incerteza suficiente para fornecer cobertura tradicional de propriedade — ou encontrar novas formas de cobertura de seguro.

Recentemente, as empresas de modelagem de riscos investiram em tecnologia que, segundo elas, pode identificar com muito mais precisão os riscos apresentados por eventos altamente localizados, como incêndios e inundações que podem afetar um prédio em um lado da rua e não em outro.

“Estamos em uma posição em que agora podemos oferecer metodologias de modelagem muito mais sofisticadas e mais percepções sobre esse tipo de risco, porque agora temos o poder de computação para fazer isso”, disse Julie Serakos, chefe da equipe de gerenciamento de produtos de modelos da empresa de modelagem de riscos Moody’s RMS.

Há uma variedade de abordagens. Com base nas fontes de dados cada vez maiores disponíveis para os subscritores, as seguradoras especializadas em propriedades, como a Hiscox, listada em Londres, podem analisar o risco do seguro residencial casa por casa.

E surgiram startups, como a Delos, fundada em São Francisco em 2017, que usa aprendizado de máquina e dados de satélite para obter uma compreensão mais detalhada do risco de incêndios florestais de uma propriedade individual — com o objetivo de oferecer cobertura a residências que outros que aplicam avaliações de risco amplas podem estar evitando.

Algumas seguradoras estão recorrendo a especialistas em clima terceirizados, como a Jupiter Intelligence, sediada nos EUA, que fornece análises prospectivas sobre como a mudança climática afetará seu portfólio.

O mercado de seguros também tem sido apoiado por uma proliferação de estruturas, como títulos de catástrofe — uma forma cada vez mais comum de cobertura contra condições climáticas extremas fornecida por investidores por meio de títulos. A emissão cresceu muito nos últimos anos.

As apólices paramétricas também estão sendo gradualmente empregadas até mesmo pelas maiores empresas do setor. “Com um gatilho paramétrico, as exposições não seguráveis tornam-se mais seguráveis”, disse a Aon, uma das maiores corretoras de seguros.

Mas há armadilhas, dizem os especialistas, em algumas dessas abordagens. O seguro paramétrico, por exemplo, corre o risco de que uma enchente ou furacão não atinja exatamente o gatilho necessário e não haja cobertura alguma.

Embora uma análise cada vez mais granular possa permitir a subscrição de algumas propriedades que não poderiam ser subscritas de outra forma, ela também poderia ampliar a divisão entre as propriedades e as pessoas consideradas como “bons riscos” e “riscos ruins”. Os formuladores de políticas também estão cada vez mais preocupados com o papel dos governos locais e nacionais no fornecimento de um backstop.

Petra Hielkema, diretora da Eiopa, a agência reguladora de seguros da União Europeia, disse ao FT que havia um apoio crescente entre os políticos do bloco — no continente que está aquecendo mais rapidamente no mundo — para esquemas nacionais de compartilhamento de riscos para catástrofes naturais. Um “próximo passo”, acrescentou ela, seria um esquema pan-europeu proposto pelo órgão regulador e pelo Banco Central Europeu no ano passado.

“Esses problemas [de catástrofes naturais], que são desse porte, em última análise, precisarão de uma solução europeia”, disse Hielkema, embora ela tenha acrescentado que ela teria de ser cuidadosamente construída para evitar riscos morais, como a redução do incentivo para que os países individuais invistam em medidas de resiliência.

Enquanto isso, há iniciativas de menor escala, como um programa piloto para fornecer às famílias de renda baixa e moderada de Nova York, em bairros de alto risco de inundação, um pagamento emergencial em dinheiro após uma grande inundação.

Alguns acham que cabe às comunidades locais se envolverem com o setor de seguros e os órgãos reguladores na questão da segurabilidade.Uma organização sem fins lucrativos que promove novas soluções de seguro para riscos climáticos, a InnSure, afirma que os líderes comunitários podem “proteger sua segurabilidade” aplicando avaliações com foco em seguros a novos desenvolvimentos e infraestrutura.

A simples pergunta: “‘Se fizermos isso, quais são as implicações de seguro e os impactos econômicos resultantes?’ pode ser incrivelmente impactante, pois um seguro inacessível pode afetar os preços das casas e prejudicar a riqueza da comunidade”, disse Charlie Sidoti, diretor executivo da organização.

Para alguns executivos, o caminho a seguir é simplesmente reconhecer a escala do problema e se adaptar — trabalhando com clientes ou residências para se protegerem da água ou do fogo que chegam à porta, ou para garantir que não causem danos significativos quando isso acontecer. Essas ações podem manter os custos de seguro em um nível acessível, segundo eles.

O executivo-chefe da FM, Malcolm Roberts, disse ao FT que as solicitações de empresas como a engarrafadora da Coca-Cola para seus serviços de resiliência, que se baseiam em seus próprios mapas de risco para perigos naturais, estão em níveis sem precedentes.

A empresa vem fazendo uma proposta de seguro e prevenção desde 1835, quando os proprietários de fábricas têxteis de Rhode Island criaram uma seguradora mútua para aqueles que estivessem dispostos a adotar medidas de prevenção, como pisos espessos e paredes corta-fogo, para minimizar as perdas com incêndios.

“Quando o seguro fica caro”, disse Roberts, “é quando as pessoas começam a dizer: ‘O que posso fazer a respeito?

Mercado de seguro cibernético busca inovação e crescimento após interrupção da CrowdStrike

A interrupção global de TI em 19 de julho de 2024 desencadeou uma mudança significativa no setor de seguro cibernético, levando as operadoras e os corretores a reavaliar e acelerar sua abordagem à inovação.

Tradicionalmente focado em mitigar os efeitos de ataques cibernéticos maliciosos, como os ocorridos nos incidentes Change Healthcare e MOVEit, o setor agora está voltando sua atenção para as falhas do sistema de TI como uma fonte crítica de risco sistêmico. Setores como a aviação, que são particularmente suscetíveis, foram especialmente afetados por esse evento não malicioso.

Inovação acelerada de produtos

Em resposta às características exclusivas da interrupção, o mercado de seguro cibernético deverá impulsionar a inovação em duas frentes principais. Em primeiro lugar, há um crescimento previsto no desenvolvimento de novos produtos de seguro projetados para lidar com os riscos de tempo de inatividade associados a falhas de TI.

Espera-se que os produtos de seguro paramétricos, que oferecem pagamentos rápidos com base em gatilhos predefinidos, ganhem destaque. Embora esses produtos já estivessem em desenvolvimento, é provável que a maior conscientização sobre os riscos acelere sua introdução no mercado.

Em segundo lugar, espera-se que o setor refine suas definições e categorizações de eventos sistêmicos. Isso inclui a atualização de como vários tipos de incidentes cibernéticos, incluindo falhas não maliciosas, são classificados por gravidade. Iniciativas como o recém-criado Centro de Monitoramento Cibernético do Reino Unido, lançado no início de 2024, darão suporte a esses esforços, ajudando as seguradoras a criar produtos para riscos recém-identificados.

Esses avanços ressaltam a importância de obter consultoria de corretagem de alta qualidade para garantir a cobertura mais eficaz e econômica em meio a um cenário de riscos em evolução.

Aumento da demanda em meio a uma maior conscientização

A interrupção também aumentou a conscientização global sobre os riscos cibernéticos, o que deverá impulsionar o aumento da demanda por seguro cibernético. De acordo com a Microsoft, a interrupção afetou 8,5 milhões de dispositivos Windows, demonstrando o amplo impacto de tais incidentes.

A análise recentemente divulgada pela Howden projeta que mais da metade (54%) do crescimento dos prêmios cibernéticos até 2030 virá de mercados fora dos EUA, com 25% do crescimento ocorrendo na Europa continental. Essa expansão reflete o crescente reconhecimento do seguro cibernético como essencial para aumentar a resiliência contra ameaças digitais.

Além disso, uma pesquisa do Fórum Econômico Mundial destaca uma lacuna de proteção significativa entre as pequenas e médias empresas (PMEs). As organizações com receita inferior a US$ 250 milhões têm, de acordo com seus dados, três vezes menos probabilidade de ter seguro cibernético em comparação com aquelas com receita superior a US$ 5,5 bilhões.

Essa lacuna é preocupante devido à experiência e aos recursos limitados de TI das PMEs, o que as torna mais vulneráveis a grandes eventos cibernéticos.

Insurtechs cibernéticas se concentram na recuperação dos clientes

A Coalition, uma importante tecnologia de seguro cibernético com sede nos EUA que não foi afetada pela interrupção, passou os dias desde o ataque lidando com as reclamações dos clientes por meio de suas equipes de resposta. A empresa disse que, na esteira da interrupção do CrowdStrike, muitos segurados estão buscando clareza sobre a cobertura, mas a resposta varia de acordo com vários fatores, incluindo a natureza do incidente, as entidades afetadas e os termos específicos da apólice.

Uma declaração divulgada pelo CEO da Coalition, Joshua Motta, detalhou os próprios desafios da empresa e do setor em geral, dizendo que a maioria das apólices de seguro cibernético, incluindo as da Coalition, cobrem determinados eventos de interrupção de negócios. Isso normalmente inclui indenização por perda de renda e despesas adicionais, como horas extras e recursos extras de TI necessários para a recuperação.

Motta observou que o alarde em torno do evento também sensacionalizou a percepção da perda, que, de acordo com todas as indicações, atualmente não é comparável às perdas incorridas em desastres naturais pelo setor de seguros.

Ele disse: “… Apesar da histeria da mídia e do impacto significativo desses eventos, incluindo a interrupção do CrowdStrike, que foi chamada de “a maior interrupção de TI da história da humanidade”, não esperamos que nenhum deles atinja os níveis de perda de eventos de catástrofes naturais que afetam rotineiramente o setor de seguros.

“Nossa própria modelagem, aproveitando nosso Modelo Ativo de Risco Cibernético, sugere uma perda de US$ 0,96 bilhão em todo o setor sofrida pelos segurados de seguro cibernético dos EUA no limite superior antes da consideração das limitações de cobertura. Obviamente, qualquer modelo desse evento também será altamente sensível à suposição menos confiável (provavelmente, a parcela de sistemas afetados), que, se reduzida, diminuiria nossa estimativa para US$ 0,27 bilhão (ou menos).”

Um pedido de cautela e novos processos

Rory Yates, Diretor Global de Estratégia da EIS, diz que o setor deve encarar o incidente como uma oportunidade de aprendizado. Ele recomenda que os líderes adotem cautela sensata, mitigação de riscos e novos processos para gerenciar melhor os riscos futuros. A interrupção da CrowdStrike serve como um momento crucial para que os fornecedores de tecnologia e seus clientes refinem suas abordagens e evitem perdas significativas no futuro.

Ele também acredita que, embora a interrupção do CrowdStrike tenha sido semelhante a um incidente cibernético grave em seu impacto geral, é importante enfatizar que não foi um incidente. As implicações, os riscos e o processo de recuperação são “portanto, muito diferentes”.

“A CrowdStrike rapidamente implementou uma correção, mas os efeitos indiretos já haviam começado, derrubando máquinas e sobrecarregando a infraestrutura de nuvem.

As interrupções foram sentidas em setores críticos, como saúde, varejo, serviços financeiros e hotelaria. Milhares de voos foram cancelados, custando milhões de libras em perda de receita. Também houve impactos bizarros. Foi relatado que 30% das lojas do McDonald’s no Japão foram fechadas.”

Lições que precisam ser aprendidas

Yates observa que, como as seguradoras consideraram cuidadosamente as implicações desse evento e continuam a apoiar seus clientes com uma cobertura praticamente inalterada, “isso implica uma resiliência maior no mercado de seguros cibernéticos do que alguns imaginavam”.

Ele ressaltou que o evento também destacou a fragilidade da infraestrutura geral da Internet, a profunda interconexão dos serviços e a gama de ameaças inesperadas que é maior do que muitos esperavam.

“Para os seguros, essa é uma percepção crucial. A interrupção do CrowdStrike destacou riscos catastróficos significativos na interconexão da cadeia de suprimentos digital. Isso não apenas afetou os clientes da CrowdStrike, mas também se propagou por redes de terceiros, afetando a resiliência de setores aparentemente não relacionados.

“À medida que as pessoas reconstruíam os sistemas, ou quando certos sistemas estavam offline, é muito provável que os agentes mal-intencionados tentassem atacar possíveis vulnerabilidades. Agora sabemos que os agentes mal-intencionados estavam em força após a interrupção, executando ataques de phishing e ligando para as empresas afetadas.”

Sistemas legados aumentam a probabilidade de danos

As seguradoras que dependem de sistemas centrais desatualizados ou semimodernos também estão basicamente arriscando a continuidade de seus negócios, disse Yates, observando que isso é válido independentemente de esses sistemas terem sido movidos para a nuvem ou ainda dependerem de uma infraestrutura de servidor centralizada.

O principal problema é que os sistemas meramente rotulados como “baseados em nuvem” são normalmente migrados para um único provedor de nuvem pública, como AWS, Microsoft Azure ou Google Cloud. Se esse provedor de nuvem passar por um período de inatividade, todo o sistema será afetado e todas as operações críticas que ele suporta serão paralisadas.”

Ele explica: “O fornecedor do sistema pode fornecer ao cliente afetado o código base para reimplantar o sistema, mas a recuperação total a partir do zero leva de seis a nove meses. Enquanto isso, as perdas comerciais sofridas por uma seguradora podem ser fatais. Isso não é melhor do que o que você teria de enfrentar após a interrupção se tivesse uma infraestrutura central totalmente local.

“A CrowdStrike anunciou medidas para mitigar o risco de futuras interrupções, mas a interrupção deve servir como um momento importante para todos os provedores de tecnologia e seus clientes.”

Mudanças no mercado de seguro cibernético

Motta conclui que, em todo o mercado de seguros cibernéticos, especialmente entre aqueles com recursos mais limitados, prevê-se que as preocupações serão cada vez mais gerenciadas alterando, restringindo ou excluindo a cobertura.

Algumas seguradoras já implementaram sublimites para perdas catastróficas ou generalizadas, o que pode restringir ou excluir a cobertura de incidentes cibernéticos que afetem várias organizações. Outras estão introduzindo sublimites para interrupções de negócios dependentes ou contingentes, aplicando termos de exclusão a entidades que não eram alvos diretos, mas que ainda sofrem devido a ataques cibernéticos na cadeia de suprimentos, ou até mesmo removendo a cobertura por completo, possivelmente de forma temporária.

Ele escreve: “Sem dúvida, esse continuará a ser um tópico de grande interesse para (re)seguradoras, reguladores e a comunidade de segurança cibernética em geral, pois apenas quinze empresas em todo o mundo representam 62% do mercado de produtos e serviços de segurança cibernética. As consequências desse evento ilustram a tensão muito real da política pública que existe entre os benefícios das economias de escala e os riscos associados à concentração. Também esperamos que as empresas afetadas e suas seguradoras busquem indenização da CrowdStrike, cuja responsabilidade ainda não foi determinada.”

Yates acrescenta: “Devemos ver isso como uma grande oportunidade de aprendizado. Cada perda de mercado relacionada a esses eventos, especialmente as que ganham manchetes e são bem divulgadas, aumenta nossa compreensão das nuances da quantificação da exposição cibernética e das ameaças sistêmicas, ao mesmo tempo em que testa a eficácia da cobertura e a relevância dos produtos.

“O que precisamos fazer agora é ver uma cautela sensata, a mitigação de riscos e a implementação de novos processos. Caso contrário, estaremos falando de quantuns de perdas do dia do juízo final e jogando muitos dos benefícios no lixo.”

Como o setor de seguros pode integrar práticas sustentáveis

A sustentabilidade surgiu como uma preocupação central em vários setores, incluindo o de seguros. Neste artigo, o Dr. Quinton Goddard, diretor de sustentabilidade da Squaretrade, explica como o setor de seguros pode integrar práticas de sustentabilidade e usar inovações para obter impactos ambientais e sociais notáveis.

A sustentabilidade no setor de seguros abrange um amplo espectro de considerações. A relevância dos Objetivos de Desenvolvimento Sustentável (ODSs) das Nações Unidas varia de acordo com as ofertas de produtos e o alcance geográfico de uma seguradora — os objetivos servem como uma estrutura para orientar as seguradoras na abordagem de desafios complexos de sustentabilidade.

“As seguradoras precisam pensar na sustentabilidade de forma holística, considerando seu impacto em todos os aspectos de seus negócios. Internamente, isso significa adotar práticas sustentáveis nas operações, como reduzir a pegada de carbono e melhorar a eficiência energética”, afirma o Dr. Goddard.

Quinton Goddard, diretor de sustentabilidade da Squaretrade

“Em seus portfólios de investimento, as seguradoras devem priorizar investimentos responsáveis que apoiem a sustentabilidade ambiental, a equidade social e práticas sólidas de governança. Externamente, em termos de atendimento a sinistros, as seguradoras precisam cada vez mais promover a sustentabilidade, incentivando e facilitando serviços que sejam ecologicamente corretos e eficientes em termos de recursos”, continua ele.

O desenvolvimento de produtos de seguros inovadores que promovam práticas sustentáveis, juntamente com a oferta de incentivos para os clientes que se envolvem em comportamentos sustentáveis, é essencial para a promoção de um futuro mais sustentável.

Q. Como as inovações da insurtech podem contribuir para a sustentabilidade no setor de seguros?

“As empresas de insurtech têm o potencial de avançar significativamente nas metas de sustentabilidade, aprimorando o direcionamento e a precificação dos produtos de seguro, reduzindo assim o desperdício e a ineficiência, principalmente nos setores tradicionais de seguros, onde a inovação está atrasada”, afirma o Dr. Goddard.

“Ao aproveitar as inovações em aplicativos, incluindo análise de dados e aprendizado de máquina, os participantes da insurtech hoje podem avaliar os riscos com mais precisão, adaptar os produtos às necessidades individuais e otimizar o uso de recursos.

“Outra área em que a insurtech pode causar impacto rapidamente é por meio de produtos inovadores que se concentram na prevenção, por exemplo, seguro saúde que oferece aos clientes estímulos para melhorar sua saúde, evitando doenças futuras, ou seguro automóvel que incentiva uma direção mais segura.”

Essas medidas preventivas não apenas reduzem os sinistros e as despesas associadas, mas também avançam em objetivos sociais mais amplos, incluindo a melhoria da saúde pública e da segurança nas estradas.

Q. Quais são as principais metas de sustentabilidade que sua empresa está tentando alcançar?

“Como seguradora de telefones celulares e produtos eletrônicos de consumo, reconhecemos nosso papel na facilitação da transição para uma economia circular. Sabemos que, embora os consumidores estejam ansiosos para fazer escolhas mais sustentáveis, eles geralmente não têm as informações e os recursos necessários para isso.

“Nossa posição exclusiva nos permite orientar os consumidores em relação a essas escolhas, prolongando a vida útil de seus dispositivos e garantindo que, quando não forem mais necessários, eles sejam consertados, recondicionados ou reciclados de forma responsável.”

Q. Quais são as metas mais difíceis e o que é mais difícil de superá-las?

“A transição para um modelo de economia circular é um desafio complexo que o setor de seguros não pode enfrentar sozinho; requer a colaboração de todas as partes interessadas do setor, inclusive os órgãos reguladores”, afirma o Dr. Goddard.

“Já houve avanços positivos por parte dos órgãos reguladores em relação ao direito de reparo e ao design ecológico dos produtos, mas ainda há muito trabalho a ser feito. Os fabricantes precisam acelerar seus esforços para melhorar a capacidade de reparo de seus produtos e adotar o uso de peças não originais nos reparos. Embora as seguradoras possam desenvolver os produtos certos para apoiar essa transição, o atendimento eficaz de sinistros em uma economia circular exige uma cooperação perfeita entre fabricantes, reparadores e empresas de reciclagem.”

Chaiz, startup de garantia estendida para carros, levanta $2,7 milhões em rodada seed

A Chaiz, um mercado de garantias estendidas para carros com sede no Texas, arrecadou com sucesso US$ 3,7 milhões em uma rodada de financiamento inicial, enquanto busca expandir suas opções de cobertura.

A rodada foi liderada pela ResilienceVC, com participação adicional da Anker Capital, Automotive Ventures, Everywhere Ventures, FJ Labs, Monte Carlo Capital, Never Lift Ventures, RedBlue Capital e Springtime Ventures.

A empresa sediada em Austin pretende usar os fundos para aumentar sua cobertura de produtos, incluindo veículos recreativos (RVs), esportes motorizados e eletrodomésticos. A expansão ampliará o alcance de mercado da Chaiz e facilitará soluções de proteção abrangentes para uma gama mais ampla de necessidades do consumidor.

A Chaiz foi fundada em 2021 e afirma ser o primeiro mercado online para proteção de veículos, garantindo que os consumidores possam pesquisar, comparar e comprar planos de proteção online com apenas alguns cliques. A empresa já havia levantado uma rodada de pré-seed de US$ 1 milhão.

Ryan Hartman, cofundador e CMO da Chaiz, comentou sobre a missão da empresa de oferecer marketing ético e preços transparentes: “Acreditamos que todos deveriam ter proteção contra avarias em seus carros após o término da garantia de fábrica. Historicamente, esse produto tem sido comercializado de forma antiética, com preços desnecessariamente altos. Nós mudamos isso. Usando a Chaiz, os usuários podem obter preços transparentes, pesquisar vários fornecedores e comprar on-line sem complicações quando encontrarem o plano perfeito para seu veículo e orçamento.”

Principais rodadas de financiamento em insurtechs de julho de 2024

Houve cerca de 38 eventos de financiamento no setor de insurtech entre 1º e 31 de julho de 2024, de acordo com uma análise da Digital Insurance. A seguir, veja uma seleção desses eventos, com foco naqueles dos setores de insurtech e de propriedades e acidentes que fazem parte do modelo de financiamento de capital de risco. (Outros eventos de financiamento, como infusões de capital privado, estão incluídos na contagem geral).

Confira também os 15 principais investimentos em insurtech do segundo trimestre de 2024

Uma parte dos dados foi obtida do Crunchbase. Outras informações, inclusive citações de VCs investidores, são provenientes de anúncios de empresas. Para ver a edição anterior, que cobriu o mês de junho, clique aqui.

Cowbell

US$ 60.000.000,00, Série C, 26 de julho
Tipo de empresa: Seguro cibernético adaptável para pequenas e médias empresas
Investidores: Zurich Insurance Group, Permira, PruVen Capital, Nyca Partners, Holmes Murphy & Associates

“Esse investimento da Zurich é o mais forte endosso da visão e das capacidades da Cowbell até o momento e aprofunda nossa presença no mercado global de seguros cibernéticos”, disse Jack Kudale, fundador e CEO da Cowbell, em um comunicado à imprensa. “Com um foco refinado na expansão de produtos, aceleraremos nossos esforços para fornecer soluções avançadas e eficientes de seguro cibernético para PMEs e empresas de médio porte em todo o mundo, garantindo que elas tenham a proteção e as ferramentas necessárias para enfrentar as crescentes ameaças no cenário cibernético em evolução.”

Gradient AI

US$ 56.100.000,00, Série C, 30 de julho
Tipo de empresa: Soluções de IA para subscrição, gerenciamento de sinistros e outros procedimentos de seguros
Investidores: Centana Growth Partners, Stone Point Capital, American Family Ventures, MassMutual Ventures, Forté Ventures

“Embora estejamos satisfeitos por garantir esse investimento significativo da Centana e de nossos investidores atuais, esse é apenas o primeiro passo”, afirmou Stan Smith, CEO da Gradient AI. “Agora cabe a nós usar esse financiamento com sabedoria, aprimorando nossa plataforma e oferecendo um valor inigualável aos nossos clientes. As seguradoras estão se tornando cada vez mais sofisticadas em suas avaliações de risco e estão focadas em melhorar suas eficiências operacionais. Estamos ajudando-as a atingir essas metas, automatizando processos, reduzindo custos e melhorando significativamente os resultados.”

District Cover

US$ 7.000.000,00, Seed, 23 de julho
Tipo de empresa: Fornecedora de seguros para pequenas empresas sediadas na cidade
Investidores: Andreessen Horowitz, AmWINS Group, Liquid 2 Ventures, Foxe Capital, Impact America Fund

Confira mais sobre esse investimento aqui.

As 10 principais empresas de seguro na área de saúde nos EUA

O mercado global de seguro-saúde é um setor gigantesco, projetado para atingir o impressionante tamanho de mercado de US$ 2,38 trilhões em prêmios brutos emitidos até 2024. Com um gasto médio per capita de mais de US$ 300 previsto para o mesmo ano, o setor está preparado para um crescimento constante, com uma taxa de crescimento anual projetada (CAGR 2024-2028) de 2,43%, resultando em um volume de mercado de US$ 2,62 trilhões até 2028.

Na liderança estão os Estados Unidos, que devem gerar o maior prêmio bruto escrito de US$ 1,6 trilhão em 2024, demonstrando o domínio do país no cenário do seguro saúde. Com esse enorme mercado testemunhando uma mudança significativa em direção a plataformas digitais e serviços de telemedicina, refletindo a adaptação do setor às mudanças nas preferências dos consumidores e aos avanços tecnológicos, mostramos as 10 principais empresas de seguro saúde dos Estados Unidos por receita.

10: Independence Health Group

Sede: Filadélfia, Pensilvânia
Participação de mercado: 2%
Receita: US$ 26 bilhões

A Independence Blue Cross é a principal provedora de planos de saúde na região da Filadélfia, atendendo a quase três milhões de pessoas no sudeste da Pensilvânia. Subsidiária do Independence Health Group, a empresa opera como licenciada independente da Blue Cross and Blue Shield Association.

Com a prioridade máxima de melhorar a saúde e o bem-estar de suas comunidades, a Independence Blue Cross tem o compromisso de oferecer soluções de saúde acessíveis e de qualidade, adaptadas às necessidades das áreas atendidas. Como um nome experiente e confiável, a empresa aproveita sua presença local e os recursos da Blue Cross Blue Shield para promover melhores resultados de saúde para indivíduos e famílias em toda a Filadélfia e além.

9: GuideWell

Sede: Jacksonville, Flórida
Participação de mercado: 2%
Receita: US$ 27 bilhões

A GuideWell se dedica a promover uma transformação positiva no setor de saúde para ajudar as pessoas e as comunidades a terem uma saúde melhor. Sua abordagem imagina novas possibilidades, aproveitando a profunda experiência em saúde para remodelar o sistema e torná-lo parte integrante da vida das pessoas. Apoiando mais de 45 milhões de pessoas em 45 estados, os 18.000 funcionários da GuideWell oferecem experiências de cuidados pessoais localizadas, mantendo uma escala nacional. Por meio de um ecossistema integrado de produtos, serviços e jornadas de saúde facilitadas, a GuideWell se esforça para criar um atendimento excepcional, impulsionar a eficiência e preparar o caminho para um futuro de saúde centrado no consumidor.

8: Molina

Sede: Long Beach, Califórnia, Estados Unidos
Participação de mercado: 2%
Receita: US$ 29 bilhões

A Molina Healthcare é especializada exclusivamente em programas de saúde patrocinados pelo governo para famílias e indivíduos elegíveis. Como provedora contratada de planos de saúde para governos estaduais, a Molina oferece uma gama abrangente de serviços de atendimento de qualidade em 19 estados, incluindo Arizona, Califórnia, Flórida e outros.

Além dos planos Medicaid, a Molina oferece cobertura Medicare e foi selecionada para vários projetos de demonstração duals estaduais, coordenando o atendimento para aqueles qualificados tanto para o Medicaid quanto para o Medicare. Com experiência focada em programas do setor público, a Molina Healthcare se esforça para oferecer soluções de saúde acessíveis e econômicas, adaptadas a comunidades carentes apoiadas pela assistência do governo.

7: Aetna CVS Health

Sede: Woonsocket, Rhode Island, Estados Unidos
Participação de mercado: 3%
Receita: US$ 41 bilhões

A CVS Health®, empresa líder em soluções de saúde nos Estados Unidos, oferece cuidados avançados de saúde, desde serviços farmacêuticos e planos de saúde até saúde e bem-estar.

Como uma única entidade, a Aetna e a CVS Health oferecem benefícios integrados que apoiam todos os associados. Sua rede nacional combinada, mais de 1.000 locais MinuteClinic, suporte de saúde em casa e outros recursos permitem que os membros tenham acesso conveniente a um atendimento de qualidade e acessível.

A Aetna CVS Health oferece um portfólio diversificado de planos de saúde, incluindo cobertura comercial, planos ACA, Medicaid, Medicare, bem como opções de visão e odontológicas. Com uma ampla rede de médicos, hospitais, atendimento virtual e clínicas de varejo, a empresa facilita melhores resultados de saúde por meio de soluções personalizadas e acessíveis.

6: HCSC

Sede: Chicago, Illinois, Estados Unidos
Participação de mercado: 4%
Receita: US$ 50 bilhões

Anteriormente conhecida como Health Care Service Corporation, a HCSC é a maior seguradora de saúde de propriedade do cliente nos Estados Unidos. Por meio de seus planos Blue Cross Blue Shield em Illinois, Montana, Novo México, Oklahoma e Texas, a HCSC oferece acesso a atendimento em todo o país. Com um portfólio diversificado, a empresa promove a saúde da pessoa como um todo por meio de produtos e serviços abrangentes.

Com quase um século de experiência no fornecimento de tranquilidade na área de saúde, a HCSC emprega atualmente mais de 28.000 pessoas, atendendo a quase 23 milhões de pessoas em todo o país. Como licenciada independente da Blue Cross Blue Shield Association, essa empresa de reserva legal mútua aproveita sua estrutura de propriedade do cliente para priorizar as necessidades dos associados.

5: Humana

Sede: Louisville, Kentucky, Estados Unidos
Participação de mercado: 7%
Receita: US$ 86 bilhões

Há mais de 60 anos, desde 1961, a Humana tem se dedicado a ajudar as pessoas a terem uma vida mais saudável e feliz. Sua abordagem personalizada se concentra em ouvir verdadeiramente os membros e criar soluções personalizadas para ajudar cada indivíduo a alcançar o melhor de si. A filosofia de cuidado da Humana vai além de apenas fornecer planos de saúde.

A empresa investe profundamente nas comunidades locais em todo o país, esforçando-se para apoiar e melhorar ativamente as cidades onde seus membros vivem e trabalham. Por meio do atendimento personalizado de pessoas empáticas e do compromisso de melhorar as comunidades, a Humana tem como objetivo causar um impacto positivo no bem-estar geral. Seu foco permanece na compreensão das necessidades exclusivas e no fornecimento de soluções que repercutam.

4: Centene

Sede: Louis, Missouri, Estados Unidos
Participação de mercado: 9%
Receita: US$ 110 bilhões

Por mais de 30 anos, a Centene se especializou em operar programas de saúde econômicos e patrocinados pelo governo que melhoram os resultados médicos. A empresa colabora estreitamente com governos estaduais, membros, provedores, famílias e outras organizações para oferecer soluções personalizadas. A abordagem da Centene reconhece as necessidades exclusivas de cada estado, indivíduo e família, concentrando-se na remoção de barreiras ao acesso aos cuidados.

Por meio de parcerias e programas personalizados, a Centene visa fornecer cuidados da mais alta qualidade e, ao mesmo tempo, gerar valor para suas partes interessadas. Com um profundo conhecimento da assistência médica patrocinada pelo governo, a empresa aproveita sua experiência para melhorar vidas e controlar custos em toda a sua rede nacional de planos de saúde.

3: Kaiser Permanente

Sede: Oakland, Califórnia, Estados Unidos
Participação de mercado: 9%
Receita: US$114 bilhões

A Kaiser Permanente é um dos maiores sistemas de saúde integrados sem fins lucrativos dos Estados Unidos. Fundada em 1945, ela opera 39 hospitais e mais de 700 consultórios médicos, com quase 12,5 milhões de membros em todo o país. O modelo da Kaiser Permanente combina a prestação de cuidados, um plano de saúde sem fins lucrativos e uma equipe de médicos e prestadores de cuidados renomados.

Sua abordagem pioneira enfatiza o cuidado preventivo e coloca os associados no centro de sua experiência com a saúde. A Kaiser Permanente é constantemente reconhecida por sua excelência clínica e qualidade, com um forte foco em inovação, tecnologia e fornecimento de atendimento acessível e econômico. Por meio de seu sistema coordenado, a Kaiser Permanente tem como objetivo transformar a assistência médica para melhor.

2: Elevance Health

Sede: Indianápolis, Indiana, Estados Unidos
Participação de mercado: 10%
Receita: US$ 124 bilhões

Anteriormente conhecida como Anthem, a Elevance Health é uma empresa líder no setor de saúde, dedicada a melhorar vidas e comunidades e a simplificar o atendimento médico. Por meio de suas empresas afiliadas, a Elevance Health atende a mais de 115 milhões de pessoas, incluindo 46,9 milhões em sua família de planos de saúde. Oferecendo saúde além da assistência médica, a Elevance Health está se expandindo de um parceiro em benefícios de saúde para um parceiro de saúde confiável e vitalício.

De acordo com Gail K. Boudreaux, Presidente e CEO da Elevance Health: “Nosso objetivo ousado e ambicioso de melhorar a saúde da humanidade e o compromisso com a saúde integral afirma o papel essencial da Elevance Health em atender às necessidades mais amplas da sociedade e garante que, à medida que crescemos, moldamos um mundo melhor para todos”.

1: UnitedHealthcare

Sede da empresa: Minnesota, Estados Unidos
Participação de mercado: 15%
Receita: US$189 bilhões

A UnitedHealthcare, uma subsidiária do UnitedHealth Group, é a maior empresa de seguro de saúde por receita e tem como missão ajudar as pessoas a terem uma vida mais saudável e melhorar o sistema de saúde para todos.

A UnitedHealthcare oferece uma gama diversificada de produtos, desde planos de saúde individuais até cobertura patrocinada pelo empregador para grandes corporações. Em todos os Estados Unidos, oferece planos de benefícios de saúde adaptados a diferentes idades, estilos de vida e orçamentos, incluindo planos para indivíduos, famílias, grupos de empregadores, beneficiários do Medicare e beneficiários do Medicaid. A UnitedHealthcare colabora com mais de 1,3 milhão de médicos, 6.700 hospitais e instalações de atendimento em todo o país para melhorar o acesso a um atendimento de qualidade.

Para aqueles que vivem ou trabalham no exterior, as soluções globais do UnitedHealthcare simplificam as experiências de saúde em todo o mundo. A UnitedHealthcare também opera instalações de saúde na América do Sul e na Europa, oferecendo benefícios de saúde e cuidados internacionais. Com um conjunto abrangente de ofertas e uma ampla rede, a UnitedHealthcare se esforça para tornar o atendimento médico de qualidade mais acessível e econômico para todos.

Wefox conclui duas transações para sair do mercado alemão

A Wefox anunciou um acordo para vender sua subsidiária de seguros de bicicletas elétricas assona para a corretora de seguros alemã Ecclesia Group.

A MGA, que foi adquirida em 2021, aumentou significativamente sua lucratividade, de acordo com a empresa.

Além disso, a Wefox chegou a um acordo com a IWV Versicherungsservice AG para transferir suas atividades de corretagem de seguros no mercado alemão para a IWV Versicherungsservice AG por meio da venda de uma subsidiária. Esse acordo inclui a transferência de carteiras de clientes, partes da rede de corretores independentes, equipes de vendas e um grupo de funcionários para a IWV Versicherungsservice AG.

Essas duas transações concluem em grande parte a saída anunciada da Wefox do mercado alemão como parte do realinhamento estratégico em andamento do grupo.