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Insurtech francesa Alan atinge avaliação de 4 bilhões de euros

A startup francesa de seguro de saúde digital Alan atingiu uma avaliação de € 4 bilhões após uma rodada de financiamento de € 173 milhões (US$ 193 milhões) liderada pelo banco belga Belfius Bank SA.

A parceria estratégica não apenas impulsiona a posição financeira da Alan, mas também marca a mudança da Belfius para a Alan para a cobertura de seguro de saúde de seus 7.000 funcionários. Além disso, a Belfius oferecerá os serviços da Alan a seus clientes corporativos na Bélgica.

O acordo destaca o crescente envolvimento do Belfius com proeminentes startups francesas. No início deste ano, o banco investiu em uma rodada de financiamento para a Mistral AI, uma concorrente francesa da OpenAI. Jean-Charles Samuelian-Werve, cofundador e CEO da Alan, também atua como membro do conselho e consultor da Mistral AI. A Alan, conhecida por utilizar a inteligência artificial para agilizar e automatizar o processamento de sinistros de seguros, cresceu rapidamente. A empresa gerou uma receita de 355 milhões de euros em 2023, de acordo com uma postagem no blog de Samuelian-Werve. A insurtech agora oferece cobertura para aproximadamente 650.000 indivíduos em 23.000 empresas na França, Espanha e Bélgica.

O CEO da Belfius, Marc Raisiere, revelou que o banco havia considerado a possibilidade de desenvolver sua própria plataforma digital de seguros, mas acabou concluindo que a oferta da Alan era superior. A parceria com Alan ressalta o compromisso da Belfius em alavancar soluções tecnológicas inovadoras para aprimorar suas ofertas de serviços.

Desde 2021, a Alan arrecadou mais de meio bilhão de euros em financiamento, posicionando-a como uma das empresas de insurtech mais valiosas da Europa. A nova rodada de investimentos representa um marco significativo na missão da Alan de transformar o seguro saúde em toda a Europa.

Wefox nomeia novo CEO

A Wefox, startup alemã de seguros, anunciou a nomeação de Joachim Müller como CEO com efeito imediato. Mark Hartigan, que atuou como presidente do conselho e “CEO interino” durante a recente reestruturação, continuará em seu cargo de presidente.

Foi relatado que a Wefox estava procurando substituir Hartigan depois que o conselho da startup alemã de seguros rejeitou uma proposta de seu maior acionista, Mubadala, para vender a empresa para a corretora de seguros britânica Ardonagh. Hartigan foi nomeado CEO, presidente executivo e diretor executivo (não CEO interino) em março.

Leia mais o que já publicamos sobre a wefox:
Wefox conclui duas transações para sair do mercado alemão
Mubadala luta para salvar investimento na insurtech Wefox
Wefox alerta acionistas sobre insolvência
Julian Teicke deixa o cargo de CEO da wefox
Wefox tem outro ano negativo

“Juntamente com a equipe, agora nos concentraremos em construir as bases certas para expandir nossos negócios na Europa. Nossa estratégia futura é baseada em uma forte proposta ao cliente e em relacionamentos confiáveis com nossos parceiros de vendas e seguros. Estou ansioso para dar os próximos passos com a equipe da wefox, nossos investidores, parceiros e clientes”, disse Joachim Müller.

Müller foi anteriormente CEO da Allianz Global Corporate & Specialty SE e CEO da Allianz Commercial, onde foi responsável por reunir os negócios de seguros comerciais da Allianz em um modelo global. Antes disso, foi CEO da Allianz Versicherungs-AG (a seguradora de Property & Casualty da Allianz Alemanha) e CEO da Allianz ABV (Allianz Beratungs- und Vertriebs-AG, a empresa de vendas da Allianz Alemanha).

Como seguradoras estão usando IA para melhorar suas práticas

A revolução da inteligência artificial mudou o setor de seguros, com as seguradoras utilizando a IA para simplificar os processos, inclusive os de sinistros, bem como para combater fraudes.

Há claramente espaço para a IA ajudar nas operações das seguradoras. Uma pesquisa da Capgemini mostra que os subscritores gastam de 41% a 43% do seu tempo realizando tarefas administrativas, como entrada de dados e manutenção de registros. Isso significa que mais tempo é gasto nesses processos manuais do que em atividades essenciais; apenas um terço, de 32% a 33%, do tempo dos subscritores é gasto em responsabilidades essenciais, como avaliação de riscos e cálculo de prêmios, e de 25% a 26% é destinado à colaboração entre agentes e corretores e às atividades de vendas.

Leia mais: Os empregos humanos em seguros estão na via rápida da automação?

De acordo com a Capgemini, as organizações que implementaram a IA, incluindo a tomada de decisões de subscrição automatizada e orientada por dados, apresentam ganhos significativos em termos de velocidade, redução de despesas e melhor cumprimento de metas em comparação com outras seguradoras. Essas seguradoras também observam melhorias na detecção de fraudes e no gerenciamento dos custos de perdas.

“Uma das coisas que a tecnologia, como a inteligência artificial, está fazendo é democratizar parte desse conhecimento”, disse Caroline Bedford, executiva-chefe da EDII, em um webinar da In Send. “Claramente, as habilidades humanas, a inteligência emocional e as relações face a face são indispensáveis. Sem dúvida. Mas agora temos modelos de linguagem realmente excelentes que podem ser específicos para sua organização, que podem compartilhar conhecimento com graduados ou com pessoas que estão adquirindo experiência.”

Modelos preditivos baseados em IA que usam fotos de detalhes de danos de sinistros podem prever perdas de forma mais precisa e consistente, de acordo com Don Jones, vice-presidente sênior de design e entrega de sinistros da Allstate. No caso de sinistros de automóveis, isso permite que as transportadoras “coloquem nossos clientes de volta na estrada mais rapidamente, em termos de tempos de ciclo mais rápidos, processos mais eficientes e garantia de que estamos gerenciando seus sinistros com precisão”, acrescentou.

A IA pode ajudar a detectar fraudes em seguros, mas essa mesma tecnologia pode ser usada contra as seguradoras para apresentar sinistros fraudulentos. Em vez de usar a IA de geração para manipular fotos de danos para sinistros, um problema maior é seu uso para a identificação falsa de segurados que fazem sinistros. IDs sintéticas, que são identidades fabricadas que não se baseiam em pessoas reais, estão sendo usadas para fazer sinistros, disse Karen Jennings, gerente da unidade de investigações especiais da American Family Insurance, em entrevista à Digital Insurance.

“Eles estão deturpando suas informações para a seguradora para contratar uma apólice e, a partir daí, dependendo da operadora, o sinistro é pago ou eles percebem que não se trata de uma pessoa real”, disse Jennings. “Cada caso é um cenário diferente.”

Confira abaixo como o setor de seguros está utilizando a IA.

Como as seguradoras estão usando a geração de IA para combater a fraude

A detecção de fraudes requer um fluxo de trabalho que inclua aprendizado de máquina, modelagem preditiva e mecanismos de regras, disse Kimberly Harris-Ferrante, ilustre vice-presidente e analista da Gartner. A IA genérica é útil porque, segundo ela, “você vai empacotar várias tecnologias para fazer a análise, o fluxo de trabalho, o meio de decisão, o cálculo do risco. E como essas tecnologias são novas, elas são mais simplistas na forma como estão sendo usadas no setor”.

As seguradoras estão cada vez mais preocupadas com a aplicação da IA de gênero para criar imagens ou conteúdos falsos que possam ser usados em sinistros, mas o uso da tecnologia ainda precisa ser atualizado, de acordo com Harris-Ferrante.

“Muitas seguradoras não têm soluções modernas contra fraudes. Elas não estão executando essas soluções de fraude baseadas em IA de última geração”, disse ela. “As principais seguradoras ainda estão executando algumas regras que uma unidade de investigação especial criou, que poderiam estar sendo executadas internamente. Ainda não vimos nenhuma das melhores da categoria.”

Leia mais: Fraudes com fotos manipuladas aumentam e preocupam seguradoras no Reino Unido

Hareem Naveed, da Munich Re, fala sobre IA ética em seguros de vida

Hareem Naveed, vice-presidente associada de análise integrada da Munich Re Life, tem experiência em ciência de dados para o bem social. Ela se formou em matemática e sua bolsa de estudos e treinamento foram em aplicações de ciência de dados para casos de uso de bem social na Universidade de Chicago.

Sobre a prevenção de vieses em seus modelos, Naveed disse: “Temos uma equipe multidisciplinar que inclui pessoas da área de gerenciamento de riscos, jurídica, o proprietário do produto comercial e cientistas de dados, e eles simplesmente fazem as perguntas certas; ninguém vai dizer: ‘você não pode fazer isso porque é arriscado’. Eles vão dizer: “Você tem os controles certos? Você analisou a documentação? Você analisou o contrato?”. Esse é o primeiro ponto de partida.”

“Então, quando se trata de detecção e mitigação de vieses, uma das coisas que fazemos é pensar sobre a intervenção”, acrescentou Naveed. “O motivo pelo qual mencionei que o escopo é importante é porque ninguém deveria criar um modelo apenas para fazer um exercício intelectual, certo?”

Leia mais: Explorando os riscos e as recompensas da inteligência artificial

IA como ferramenta educacional para subscrição

45% dos subscritores comerciais e pessoais lutam para atender às expectativas dos corretores e dos clientes, de acordo com o Relatório Mundial de Seguros de Propriedade e Acidentes 2024 da Capgemini, e os processos manuais e as tarefas demoradas estão afetando significativamente a eficiência da subscrição.

No webinar da Send, “Finding, and keeping, the best underwriting talent”, especialistas do setor discutiram os desafios e as oportunidades de gerenciar talentos em um setor que está preparando a próxima geração da força de trabalho de seguros.

“Em nossa comunidade, sabemos que os melhores talentos de subscrição querem garantir que estão ingressando em uma empresa voltada para o futuro, que usa a tecnologia mais recente, que trabalha com os melhores parceiros e que é capaz de fornecer todas as ferramentas e técnicas de que precisarão”, disse Caroline Bedford, diretora executiva da EDII, no painel.

Como a IA pode beneficiar as seguradoras e os segurados

A IA é uma oportunidade para o setor de seguros mudar tudo, desde as vendas e a retenção até os sinistros e a subscrição, de acordo com Don Jones, vice-presidente sênior de design e entrega de sinistros da Allstate.

A seguradora está focada na reformulação de sistemas para lançar novos produtos no mercado mais rapidamente, disse ele, “e criar experiências consistentemente excelentes para nossos clientes, que sejam acessíveis, simples e conectadas”. Isso significa permitir que os clientes façam muitas coisas por conta própria, inclusive escolher produtos, alterar apólices e registrar sinistros.

Para conseguir isso, as seguradoras precisam mostrar a seus funcionários que a IA melhorará suas carreiras por meio do aprimoramento de suas habilidades, disse Gwen Larkin, diretora de operações de sinistros do American Family Insurance Group. Isso significa dar a eles uma participação nas mudanças que a IA criará, permitindo que testem suas funções antes da implementação.

“Isso faz parte do que fizemos em nossa empresa, realmente dando a eles essa coisa que estamos introduzindo e deixando-os brincar com ela”, disse ela. “Como eles a usariam para aprimorar o trabalho cotidiano? Assim, parece menos forçado para eles.”

Uso da IA para aprimorar o processo de sinistros de seguros

A integração da inteligência artificial diretamente no processamento de sinistros de seguros está aprimorando os recursos de análise preditiva do setor e a capacidade de aplicar modelos preditivos ao processamento de sinistros, ajudando a reduzir os custos dos sinistros e facilitando a aplicação dos recursos da equipe, afirmam os executivos de tecnologia de sinistros das operadoras.

“A IA, sua análise dos dados e sua capacidade de identificar padrões podem começar a avaliar o sentimento de todas as partes envolvidas em um sinistro”, disse Shawn Crawley, diretor de operações de sinistros americanos da Sompo International. Isso significa detectar a gravidade de um sinistro, a possibilidade de litígio ou a possibilidade de fraude, explicou Crawley.

A IA pode analisar tendências e dados de sinistros, apoiando decisões informadas e orientadas por dados, de acordo com Don Jones, vice-presidente sênior de design e entrega de sinistros da Allstate. Ele citou como exemplo o tratamento do primeiro aviso de perda (FNOL).

Roots Automation levanta US$ 22,2 milhões para aproveitar dados não estruturados em seguros com IA

A Roots Automation, fornecedora de soluções orientadas por IA para o setor de seguros, garantiu US$ 22,2 milhões em uma rodada de financiamento da Série B liderada pela Harbert Growth Partners, com participação da MissionOG, Liberty Mutual Strategic Ventures e Vestigo Ventures.

O financiamento acelerará o crescimento da empresa e desenvolverá ainda mais sua plataforma baseada em IA, adaptada para operações de seguros.

A Roots Automation é especializada na transformação de dados não estruturados — como envios, demandas legais e registros médicos — em insights acionáveis por meio de seu Digital Coworker alimentado por IA e do InsurGPT™, o primeiro modelo de IA generativo do setor para seguros. Os dados não estruturados representam aproximadamente 80% de todas as informações no setor de seguros, o que leva a ineficiências e perdas significativas, incluindo US$ 100 bilhões anuais de prêmios subvalorizados, fraudes de seguros e sinistros pagos em excesso.

“Há seis anos, a Roots se propôs a resolver o problema dos dados não estruturados que as seguradoras, os administradores terceirizados (TPAs), os corretores e os agentes enfrentam”, disse Chaz Perera, cofundador e CEO da Roots Automation. “Agora, ao liberar suas equipes dos processos manuais, permitimos que as principais marcas de seguros de hoje se destaquem em seus mercados e se concentrem no que realmente importa: encantar os clientes com um serviço impecável e um atendimento excepcional.”

As soluções de IA da empresa já produziram resultados impactantes para seus 35 clientes de seguros nos EUA, incluindo:

  • 99% de precisão na extração de dados para uma seguradora regional de propriedades e acidentes (P&C) na Costa Leste
  • Redução de 97% no tempo de manuseio para uma seguradora comercial de P/C e indenização de trabalhadores sediada nos EUA
  • Redução de 90% nos erros de cálculos de prêmios para uma seguradora de automóveis comerciais
  • Aumento de 85% na capacidade de processamento de sinistros para um administrador de sinistros terceirizado

A Roots Automation planeja usar o novo financiamento para expandir seus recursos e continuar a promover melhorias no desempenho dos negócios para seguradoras, administradores terceirizados, corretores e agentes.

Ned Rand, CEO do ProAssurance Group, disse: “A vantagem da experiência e do foco da equipe da Roots no setor de seguros é que já estamos falando a mesma língua. Isso significa que podemos chegar a um entendimento sobre os requisitos e objetivos comerciais rapidamente no ciclo de vida do desenvolvimento da solução.”

Ele continuou: “Depois de ver o sucesso de um Digital Coworker na Eastern Alliance, nosso negócio de compensação de trabalhadores, os executivos de nossa prática médica e ciências da vida/tecnologia médica agora estão procurando a Roots para possíveis implementações.”

Brian Carney, sócio geral da Harbert Growth Partners, também comentou, dizendo: “A equipe de liderança da Roots traz mais de 100 anos de profunda experiência no setor de seguros e em IA, garantindo que as soluções e os produtos sejam projetados para atender às necessidades específicas das organizações de seguros.”

Ele acrescentou: “Ficamos extremamente impressionados com o feedback brilhante dos clientes da Roots e com a validação do valor criado em sua base de clientes. Estamos entusiasmados com a oportunidade de fornecer à Roots capital e orientação adicionais à medida que eles resolvem desafios cada vez mais complexos em seguros.”

BlackCloak, de segurança cibernética, levanta US$ 17 milhões em rodada série B

A BlackCloak, uma empresa de segurança cibernética para executivos, indivíduos de alto patrimônio líquido e escritórios familiares, anunciou uma rodada de financiamento da Série B de US$ 17 milhões liderada pela Baird Capital, com participação da Blue Heron Capital, TDF Ventures e TechOperators.

Fundada em 2017, a empresa sediada em Orlando desenvolveu um serviço de segurança que inclui recursos como a busca na dark web por informações relacionadas a um cliente, uma plataforma online para proteger os dispositivos dos clientes, um recurso de “endurecimento da privacidade” que limita os tipos de dados que seus dispositivos estão gerando e um serviço de depuração que remove informações pessoais de sites de corretores de dados. A empresa oferece uma variedade de planos e tem uma parceria com o HSB.

“Na última década, os estados-nação e os criminosos cibernéticos desviaram sua atenção das paredes bem defendidas dos ambientes corporativos e dos bancos de investimento para alvos mais brandos e fáceis de penetrar. Isso significa que indivíduos de alto patrimônio líquido e de alto perfil, escritórios familiares e executivos corporativos estão sendo cada vez mais vítimas de agentes mal-intencionados. Nunca houve uma plataforma que resolvesse esses problemas para essa clientela, o que, muitas vezes, acaba empurrando o problema de volta para o indivíduo ou sua rede de consultores. O uso que a BlackCloak faz da orientação líder do setor, do suporte de concierge e da automação para oferecer Proteção Executiva Digital de ponta é o diferencial que buscamos como empresa. Estamos entusiasmados com a parceria com os pioneiros do setor para acelerar a expansão da BlackCloak e de seus serviços”, disse Mark Donnelly, sócio da Baird Capital.

“À medida que nossos clientes e seus pares lutam com soluções de consumo obsoletas e inadequadas para os problemas que enfrentam de forma exclusiva, é mais importante do que nunca aproveitar uma plataforma de tecnologia criada especificamente para esse mercado. Com o apoio da Baird Capital, da Blue Heron Capital, da TDF Ventures, da TechOperators e da DataTribe, a BlackCloak continua a expandir a nossa Plataforma de Proteção Executiva Digital e a ser pioneira em novos avanços no campo, garantindo que nossos clientes recebam o mais alto grau de proteção disponível no mercado. O lar é o novo campo de batalha cibernético e a BlackCloak está lá para enfrentar o desafio”, disse Dr. Chris Pierson, fundador e CEO da BlackCloak.

Confira os 10 maiores investimentos globais em insurtech no segundo trimestre de 2024

Os três maiores investimentos globais em insurtech no segundo trimestre tiveram uma rodada de financiamento média de US$ 117 milhões. Esses três maiores investimento obtiveram uma média de 9,20% de seu financiamento total no segundo trimestre. No total, todos os dez maiores investimentos de capital em insurtech no segundo trimestre ganharam US$ 763 milhões em financiamento.

10. Honeycomb

Sede: Estados Unidos
Valor do Financiamento: US$36M
Avaliação da Rodada: US$130M
Rodada: Série B
% do Financiamento Total: 2,80%
Principais Investidores: Zeev Ventures, IT-Farm, Ibex Investors, Phoenix Insurance, Launchbay Capital
Data: 07/05/2024
A Honeycomb ficou em 10º lugar, com um valor de rodada de US$ 36 milhões.

Leia mais sobre a Honeycomb:
Honeycomb levanta US$ 36 milhões em financiamento da Série B
Honeycomb levanta US $ 15,4 milhões em rodada Série A, liderada por investidores da Ibex

9. Chapter

Sede: Estados Unidos
Valor do Financiamento: US$50M
Avaliação da Rodada: US$451M
Rodada: Série C
% do Financiamento Total: 3,90%
Principais Investidores: XYZ Ventures, Addition, Maverick Ventures, Narya Capital, Susa Ventures
Data: 14-05-2024
A Chapter ficou em 9º lugar com um valor de rodada de US$ 50 milhões.

8. Clearcover

Sede: Estados Unidos
Valor do Financiamento: US$55M
Avaliação da Rodada: N/A
Rodada: Série E
% do Financiamento Total: 4,30%
Principais Investidores: OMERS Ventures
Data: 11-04-2024
A Clearcover ficou em 8º lugar com um valor de rodada de US$ 55 milhões.

6. (empate) FintechOS

Sede: UK
Valor do Financiamento: US$60M
Avaliação da Rodada: N/A
Rodada: Série B
% do Financiamento Total: 4,70%
Principais Investidores: BlackRock, Cipio Partners, Molten Ventures, Earlybird Venture Capital, Gap Minder
Data: 30-05-2024
A FintechOS empatou em 6º lugar com um valor de rodada de US$ 60 milhões.

6. (empate) Arbol

Sede: Estados Unidos
Valor do Financiamento: US$60M
Avaliação da Rodada: US$ 279M
Rodada: Série B
% do Financiamento Total: 4,70%
Principais Investidores: Giant Ventures, Opera Tech Ventures, Mubadala Capital, Space Capital, Ascend
Data: 30-04-2024
A Arbol empatou em 6º lugar com um valor de rodada de US$ 60 milhões.

Leia mais sobre esse investimento aqui:
Arbol levanta US$ 60 milhões para expandir soluções de risco climático e portfólio de seguros

5. Honey Insurance

Sede: Austrália
Valor do Financiamento: US$71M
Avaliação da Rodada: N/A
Rodada: Série A
% do Financiamento Total: 5,60%
Principais Investidores: Gallatin Point Capital
Data: 08-04-2024
A Honey Insurance ficou em 5º lugar com um valor de rodada de US$ 71 milhões.

Leia mais sobre a Honey Insurance aqui:
Australiana Honey Insurance obtém A$ 108 milhões em financiamento da Série A

4. Cover Genius

Sede: Estados Unidos
Valor do Financiamento: US$80M
Avaliação da Rodada: N/A
Rodada: Série E
% do Financiamento Total: 6,30%
Principais Investidores: Spark Capital, Dawn Capital, G Squared, King River Capital
Data: 15-05-2024
A Cover Genius ficou em 4º lugar com um valor de rodada de US$ 80 milhões.

Leia mais sobre a Cover Genius:
Cover Genius levanta US$ 80 milhões em rodada da Série E
Cover Genius “investe ativamente” em IA como parte da estratégia de satisfação do cliente

2. (empate) Vitesse

Sede: UK
Valor do Financiamento: US$93M
Valor da Rodada: N/A
Rodada: Série C
% do Financiamento Total: 7,30%
Principais Investidores: KKR, Hannover Digital Investments
Data: 21-05-2024
A Vitesse empatou em segundo com um valor de rodada de US$ 93 milhões.

Leia mais sobre a Vitesse:
Vitesse levanta US$ 93 milhões em Série C e nomeia Curt Hess como presidente executivo nos EUA

2. (empate) ICEYE

Sede: Finlândia
Valor do Financiamento: US$93M
Avaliação da Rodada: N/A
Rodada: Série D
% do Financiamento Total: 7,30%
Principais Investidores: Solidium, Blackwells Capital, Move Capital, Christo Georgiev
Data: 17-04-2024
A ICEYE empatou em segundo com um valor de rodada de US$ 93 milhões.

1. Sidecar Health

Sede: Estados Unidos
Valor do Financiamento: US$165M
Avaliação da Rodada: N/A
Rodada: Série D
% do Financiamento Total: 13%
Principais Investidores: Koch Disruptive Technologies, Cathay Innovation, Drive Capital, GreatPoint Ventures, Menlo Ventures
Data: 26-06-2024
A Sidecar Health ficou em 1º lugar com valor de rodada de US$ 165 milhões.

Leia mais sobre a Sidecar Health:
Sidecar Health levanta US$ 165 milhões em rodada Série D

Nirvana levanta US$ 24,2 milhões em financiamento da Série A para transformar a verificação de seguros de saúde

A Nirvana, empresa de tecnologia em saúde especializada em verificação de seguros e elegibilidade com aprendizado de máquina e inteligência artificial, anunciou uma bem-sucedida rodada de financiamento Série A de US$ 24,2 milhões.

O investimento foi liderado pela Northzone, com a participação da Inspired Capital, Eniac Ventures e Surface Ventures.

A plataforma da Nirvana tem como objetivo trazer mais transparência para o complexo mundo dos benefícios de saúde. Ao aproveitar a tecnologia de IA, a Nirvana fornece verificação instantânea de seguro e estimativas de custo altamente precisas para provedores e pacientes. Essa inovação ajuda os pacientes a evitar contas inesperadas e permite que os provedores economizem tempo e reduzam custos.

Fundada por Akshay Venkitasubramanian, Urvish Parikh e Kelvin Chan, a Nirvana foi criada em resposta aos desafios financeiros que os pacientes e provedores enfrentam devido às complexidades de elegibilidade do seguro. Os fundadores viram uma oportunidade de aproveitar a IA para resolver esses problemas e melhorar a experiência na área de saúde. O modelo de IA do Nirvana se adapta continuamente às nuances exclusivas dos seguros em várias especialidades de saúde, analisando milhões de verificações de elegibilidade todos os meses.

A tecnologia do Nirvana transforma a estrutura desatualizada de dados de seguros, originalmente projetada na década de 1970 para cobradores especializados e longas ligações telefônicas, em um padrão de verificação moderno. “Esse padrão antiquado não é mais compatível com o ambiente digital de saúde atual. Portanto, estamos desenvolvendo o nosso próprio padrão”, explicou Urvish Parikh, CTO.

De acordo com os relatórios, a plataforma da insurtech aprimora a experiência do paciente ao permitir pagamentos antecipados no momento da visita, o que simplifica o processo de agendamento de consultas. Para os provedores, essa abordagem reduz significativamente as recusas de reclamações e simplifica o gerenciamento financeiro e do ciclo de receita.

A empresa oferece seus serviços por meio de integração direta de API, integração de EHR/EMR ou seu aplicativo OneVerify para web/móvel de fácil utilização. A tecnologia Discover da Nirvana recupera informações abrangentes de elegibilidade usando dados mínimos – nome, data de nascimento e código postal. Ela fornece resultados precisos mesmo com erros de entrada de dados, o que a torna uma ferramenta valiosa para o gerenciamento da prática.

Inicialmente desenvolvida para a saúde comportamental, a tecnologia da Nirvana expandiu-se para vários setores, incluindo fisioterapia, atendimento ambulatorial intensivo e atendimento primário. A empresa continua crescendo e está pronta para revolucionar a verificação de seguros em todo o setor de saúde, melhorando a experiência do paciente e a eficiência operacional dos prestadores de serviços de saúde.

“Os prestadores de serviços de saúde e os pacientes sofreram com o processo de verificação de seguro opaco e ineficiente por muito tempo”, acrescenta Akshay Venkitasubramanian, CEO da Nirvana. “Com esse novo financiamento, estamos prontos para impulsionar nossa expansão para mais especialidades, ajudando mais provedores a simplificar suas operações e oferecer aos pacientes a transparência de custos que eles merecem. Estamos criando a plataforma de gerenciamento de elegibilidade que transformará a forma como os pagamentos são feitos no setor de saúde.”

Wendy Xiao, sócia da Northzone, comentou: “A Nirvana está lidando com um ponto crítico na administração do setor de saúde com uma abordagem verdadeiramente inovadora. Sua solução baseada em IA não apenas melhora a eficiência operacional para os provedores, mas também aprimora a experiência do paciente por meio de maior transparência.”

Ela acrescentou: “Acreditamos que a Nirvana tem o potencial de se tornar uma empresa definidora de categoria no espaço de tecnologia da saúde e estamos entusiasmados em apoiar sua missão de transformar a administração da saúde.”

Akur8 levanta US$ 120 milhões em financiamento da Série C para impulsionar crescimento e inovação

A Akur8, plataforma de preços e reservas de seguros baseada em IA, arrecadou US$ 120 milhões em sua última rodada de financiamento da Série C, elevando seu financiamento total para US$ 180 milhões.

A rodada foi liderada pela empresa de capital de crescimento One Peak, com participação adicional do Partners Group e do investidor existente Guidewire Software, Inc. (NYSE: GWRE).

A infusão de capital permitirá que a Akur8 expanda seu portfólio de produtos e impulsione seu crescimento nos mercados globais, especialmente na América do Norte. Desde seu lançamento em 2019, a Akur8 transformou a precificação de seguros não vida, aproveitando o aprendizado de máquina para ajudar as seguradoras a precificar mais rapidamente e aprimorar as avaliações de risco. Sua plataforma baseada em nuvem permite que as seguradoras otimizem as estratégias de precificação, melhorando os resultados financeiros.

Humbert de Liedekerke Beaufort, cofundador e sócio-gerente da One Peak, disse: “A Akur8 oferece uma plataforma atuarial de ponta a ponta baseada em nuvem verdadeiramente exclusiva, que aproveita algoritmos proprietários de aprendizado de máquina para injetar velocidade e precisão no processo de precificação das seguradoras, ao mesmo tempo em que garante total transparência, auditabilidade e controle sobre os modelos criados. Ficamos particularmente impressionados com a interface amigável, a facilidade de implantação e a reputação da Akur8 entre as principais seguradoras do mundo por seu excelente atendimento ao cliente. Estamos ansiosos para trabalhar em estreita colaboração com a experiente equipe executiva da Akur8, à medida que eles traçam o próximo capítulo da expansão global, liderança de mercado e jornada de inovação da empresa.”

O financiamento apoiará o desenvolvimento de dois novos módulos: Optim, que ajuda as seguradoras a refinar as estratégias de precificação, e Deploy, um mecanismo de classificação que simplifica a colocação de taxas em produção. A aquisição da Arius, uma plataforma de reservas, também acelerará a entrada da Akur8 no mercado de reservas de seguros, preenchendo a lacuna entre reservas e preços.

Com o novo apoio, a Akur8 planeja investir em P&D, dimensionar suas ofertas de produtos e promover sua expansão global, solidificando sua posição nos principais mercados e expandindo sua base de clientes.
“Estamos ansiosos para colaborar estreitamente com nossos novos investidores One Peak e Partners Group, duas empresas de investimento líderes que compartilham nossa visão de inovação e excelência. Com o apoio deles, estamos comprometidos em acelerar nossos esforços de desenvolvimento de produtos e permanecer à frente das tendências do setor para oferecer uma plataforma atuarial integrada e inigualável para seguradoras em todo o mundo”, declarou Samuel Falmagne, CEO e cofundador da Akur8.

Brune de Linares, Chief Client Officer e cofundador da Akur8, também comentou, dizendo: ‍”Esta última rodada de financiamento nos capacitará a atender melhor às necessidades em evolução de nossos clientes, aprimorar sua eficiência operacional e equipá-los com ferramentas inovadoras para prosperar em um cenário de seguros cada vez mais competitivo. Estamos entusiasmados com as oportunidades de crescimento e os avanços que esse investimento proporcionará para o nosso sucesso contínuo.”

Pierre Curis, Private Equity Technology, Partners Group, acrescentou: ‍”A Akur8 desenvolveu uma plataforma de precificação diferenciada e de última geração que se beneficia da crescente pressão por sofisticação entre as seguradoras e da crescente adoção de novas tecnologias. Estamos entusiasmados em apoiar uma equipe de gestão ambiciosa, comprometida com a inovação e a satisfação do cliente, à medida que eles embarcam na próxima e empolgante fase de crescimento.”

Walter Billet Avocats atuou como consultor jurídico da Akur8 nessa transação e vem assessorando a empresa desde sua criação. A Perella Weinberg Partners atuou como consultora financeira da Akur8 nessa transação.

Onsurity levanta US$ 21 milhões em financiamento da Série B fechando a rodada em US$ 45 milhões

A Onsurity, startup de insurtech voltada para PMEs, levantou mais US$ 21 milhões, liderados pela empresa de private equity Creaegis, para concluir sua rodada de financiamento da Série B em US$ 45 milhões.

A startup planeja usar o novo capital para lançar novas linhas de produtos digitais adaptadas a pequenas e médias empresas (PMEs), aprimorar sua pilha de tecnologia e melhorar a experiência de sinistros para seus clientes.

No competitivo espaço de insurtech, a Onsurity enfrenta rivais como Loop Health, Acko e Plum Insurance.

Em outubro de 2023, a Onsurity levantou US$ 24 milhões da International Finance Corporation (IFC), da Nexus Venture Partners e da Quona Capital como parte dessa rodada de financiamento em andamento. A última injeção de capital também apoiará o desenvolvimento de produtos digitais “greenfield” e expandirá suas soluções existentes de seguro de risco empresarial “Onsurity Plus”.

Fundada em 2020 por Kulin Shah (COO) e Yogesh Agarwal (CEO), a Onsurity oferece benefícios de saúde para funcionários de mais de 8.000 empresas em 26 estados e três territórios da união na Índia. As ofertas da empresa incluem cobertura de hospitalização, assistência médica domiciliar e serviços pré e pós-hospitalização. A Onsurity pretende expandir sua base de clientes para 50.000 empresas até 2026.

“O Onsurity Plus, nosso conjunto de soluções de seguro de risco empresarial, também ganhará com esse impulso, o que nos permitirá lançar produtos mais inovadores em breve”, disse Kulin Shah em um comunicado.

A lista de clientes da Onsurity inclui marcas como MyGlamm, Magicpin, DBS e Naturals. Com esse novo financiamento, a startup planeja levar adiante sua missão de fornecer soluções digitais de saúde e seguro para as necessidades em rápida evolução das PMEs indianas.

O CIO e sócio-gerente da Creaegis, Prakash Parthasarathy, disse: “A Onsurity fez um progresso significativo ao abordar essa lacuna (em produtos de seguro e gerenciamento de risco para PMEs), oferecendo uma proposta de valor exclusiva por meio de suas soluções de seguro e saúde habilitadas digitalmente que atendem às necessidades em evolução das PMEs indianas”.

IA no controle: Os empregos humanos em seguros estão na via rápida da automação?

Escrito por Joanna England

A recente notícia de que a principal fintech do BNPL, a Klarna, demitiu 700 funcionários (metade de sua força de trabalho) após a adoção de ferramentas de IA — e está mais simplificada e lucrativa do que nunca — deve ser um alerta para muitos no setor de serviços financeiros.

As ferramentas de IA superam os humanos em uma ampla variedade de tarefas e, como a adoção generalizada em todos os setores se espalha exponencialmente, pode haver muitas baixas humanas nessa revolução tecnológica.

No início deste ano, o Institute for Public Policy Research (IPPR) do Reino Unido observou que cerca de oito milhões de empregos no Reino Unido poderiam ser eliminados pela IA, o que alguns estão chamando de “apocalipse do emprego”.

O relatório alertou que os empregos de nível básico, de meio período e administrativos em todos os setores são particularmente vulneráveis a serem substituídos pela IA em um “pior cenário” nos próximos três a cinco anos, à medida que novas tecnologias são adotadas rapidamente.

A análise do IPPR de 22.000 tarefas em toda a economia constatou que 11% das tarefas atualmente realizadas por trabalhadores correm o risco de serem automatizadas. No entanto, esse número pode subir para 59% à medida que a IA se torna mais capaz de lidar com processos complexos.

O think tank, que se concentrou no mercado do Reino Unido, alertou que o setor está em um momento crítico, à medida que mais empresas começam a usar a IA generativa — capaz de ler e criar textos, dados e códigos de software — para automatizar tarefas cotidianas. Embora a onda inicial de adoção da IA já esteja ameaçando os empregos, uma segunda onda poderá levar a uma automação ainda mais ampla à medida que a tecnologia de IA avança.

Os empregos no setor de seguros são os próximos na linha de fogo?

Muitas pessoas acreditam que sim, e as inseguranças estão aumentando. Como afirmou recentemente um usuário insatisfeito do Reddit: “Os executivos lançarão a IA que, segundo eles, assumirá aspectos do processo de sinistros e a usarão como desculpa para reduzir a equipe do departamento com funcionários mal treinados e mal pagos que basicamente atuam como CSRs. A IA será péssima e os avaliadores ficarão sobrecarregados de trabalho e gastando dinheiro com as pessoas para tentar dar conta do trabalho. Os prêmios vão disparar. Os executivos considerarão isso um sucesso”.

Mas será que esse pânico é justificado?

Se a Klarna é um exemplo do que está por vir em todos os setores, isso não é nada animador. Felizmente, não é tão simples assim. De acordo com a natureza do negócio, a Klarna, como muitas fintechs, tem o tipo de modelo transacional que permite maior automação, e sua linha de produtos comparativamente limitada pode ser gerenciada de forma eficaz do ponto de vista do cliente por meio dos mais recentes chatbots de IA.

O setor de seguros é muito diferente. Uma vasta gama de tipos de produtos e soluções é administrada por uma seguradora, enquanto os sinistros podem ser subscritos por outra. A personalização dessas soluções, combinada com políticas complexas que a maioria dos clientes tem dificuldade de entender quando chega a hora do sinistro, pode muito bem significar que os seres humanos sempre serão um elemento necessário do negócio, independentemente do avanço da tecnologia.

“Será um erro acreditar que a IA generativa não afetará os empregos”, confirma René Schoenauer, diretor de marketing de produtos para EMEA da Guidewire, a plataforma baseada em nuvem que oferece diversos produtos e serviços para o setor de seguros de P/C.

No entanto, segundo ele, a IA também abrirá novas oportunidades de requalificação e aprimoramento para os funcionários do setor de seguros. “O setor tem enfrentado dificuldades para recrutar talentos, portanto, a IA pode ser usada para ajudar os funcionários a superar essa escassez. Ela pode atuar como um copiloto com os funcionários para ajudá-los em sinistros de seguros complexos e na tomada de decisões.”

O foco no ser humano e o negócio de seguros

Schoenauer enfatiza que o seguro é, em sua essência, “um negócio muito centrado no ser humano, e os clientes querem lidar com seres humanos quando isso é mais importante”.

Ele também menciona a pesquisa encomendada pela própria Guidewire sobre o assunto, realizada este ano, que constatou que mais da metade (53%) dos clientes do Reino Unido não se sentia confortável com a ideia de a IA tomar decisões sobre o valor do sinistro sem intervenção humana.

“Sim, a IA terá um papel mais importante na informação dessas decisões, seja por meio da análise de danos causados por enchentes ou incêndios florestais, seja por meio da análise de fotos de um acidente de carro e da reserva automática dos reparos, mas ela não vai eliminar a comunicação e a empatia entre os seres humanos de que as pessoas precisam quando estão enfrentando grandes eventos em suas vidas,” afirma Schoenauer.

Joshua Wöhle, CEO e cofundador da Mindstone, uma plataforma de aprimoramento de habilidades criada para fechar a lacuna entre o potencial da IA e suas aplicações no mundo real, concorda com Schoenauer. Ele diz: “Se estivermos sendo extremamente racionais, o setor de seguros é sobre assumir riscos de um lugar e colocar esse risco em outro, com um grupo de pessoas facilitando esse processo no meio. À medida que a IA se tornar mais capaz, provavelmente veremos uma mudança na forma como esse processo é gerenciado.”

Ele continua: O setor provavelmente se tornará mais criativo. Espera-se que as pessoas possam olhar para outras partes do mercado de risco que atualmente não estão sendo atendidas… Não se trata apenas de segurar sua geladeira ou seu telefone. Em algum momento, talvez você queira fazer o seguro de sua renda vitalícia de uma forma que seja acessível a todos no mundo. Haverá partes que levarão o setor de seguros a uma profissão de maior valor agregado, e outras terão que se mudar para outros setores.”

O devagar e constante vence a corrida da IA?

Uma das graças salvadoras do setor de seguros nesta era de transição poderia muito bem ser sua resistência à mudança. É um espaço que tem sido constantemente criticado por sua lenta adoção de novas tecnologias devido à sua natureza avessa a riscos.

Mas essa mesma característica poderia significar um processo de adoção muito mais circunspecto e minucioso, o que potencialmente minimizaria a perda de empregos, pois daria ao setor tempo para se adaptar e diversificar, diz Gary Ross, fundador e CEO da startup insurtech blip — uma empresa que está aproveitando a IA para ser pioneira em um modelo de seguro de participação nos lucros totalmente digital para pequenas empresas.

Ele diz que não veremos uma grande redução de empregos no futuro imediato. “Historicamente, o setor de seguros tem sido lento para adotar novas tecnologias e, embora a IA seja indubitavelmente integrada devido a seus possíveis benefícios, essa transição será gradual e cuidadosamente gerenciada. A natureza conservadora do setor significa que as implementações de IA passarão por uma supervisão significativa para garantir que atendam aos padrões regulatórios.”

Ross continua dizendo que as habilidades atuais da IA não estão em um estágio em que a contribuição humana possa ser deixada de lado. Ele explica: “O problema com a IA é que, na maioria dos casos, ela só apresenta conclusões razoáveis. O processo de tomada de decisão de um software de IA, por definição, é como uma caixa preta. É quase impossível validar todos os resultados potenciais com um número limitado de entradas. Ele é treinado com intervenção humana limitada. Isso não agrada às seguradoras conservadoras, o que significa que as decisões tomadas pela IA precisarão ser revisadas por pares, e o efeito sobre o capital humano não será perceptível no curto prazo.”

A IA transformará a maneira como trabalhamos, priorizando as capacidades cognitivas humanas”, diz Ibrahim Gokcen, diretor de dados e análise da Aon, no relatório recém-lançado: Evolving Technologies Are Driving Firms to Harness Opportunities and Defend Against Threat” (Tecnologias em evolução estão levando as empresas a aproveitar oportunidades e se defender contra ameaças).

No entanto, essa transformação apresenta desafios, especialmente a necessidade de iniciativas de treinamento extensivas e, de acordo com o relatório, quase 44% dos CEOs acreditam que sua força de trabalho precisará adquirir novas habilidades para navegar em cenários de negócios orientados por IA.

A IA também promete otimizar o custo e a eficiência dos planos de saúde, tornando-os mais competitivos. Benefícios aprimorados podem melhorar o bem-estar da força de trabalho e reforçar a proposta de valor para o funcionário de uma organização — a combinação de benefícios oferecidos para atrair e reter talentos — e, ao mesmo tempo, ajudar a reduzir o estresse e o esgotamento.

Diversificação de talentos e habilidades é imperativa para o setor de seguros

O gerenciamento da adoção da IA e seus possíveis benefícios de longo prazo é um momento crítico para as seguradoras, diz Rory Yates, Diretor de Estratégia da EIS, que se recusa a subestimar o medo de que a perda de empregos seja “a preocupação mais profunda e, francamente, mais sensata da maioria das pessoas”.

No entanto, ele diz que o maior risco é a aplicação de mentalidades industriais e casos de negócios negativos, e afirma: “O melhor que as pessoas parecem esperar é minimizar os custos com seguros”.

Ele acredita que o problema de aplicar um caso de negócios negativo, mesmo com as primeiras ferramentas de IA e automação, é duplo. Em primeiro lugar, ele não engloba todo o potencial de valor, ou seja, personalizar mais, mitigar riscos, explicar melhor o seguro e a cobertura. E, em segundo lugar, apenas defende que menos intervenção humana equivale a menos custos, o que se torna o “objetivo primordial”.

“A realidade é que a melhor mentalidade é o objetivo de liberar o capital humano. Tirar dos humanos as tarefas mais insignificantes, onerosas e que francamente os distraem e, em vez disso, permitir que eles se concentrem nas coisas em que são bons e que, francamente, precisam estar na frente e no centro — principalmente aquelas coisas que exigem empatia humana”, afirma Yates.

Novas funções humanas surgem à medida que a IA se aproxima

Mas em quais habilidades a força de trabalho humana do futuro deve se concentrar neste “admirável mundo novo impulsionado pela IA”?

Schoenauer faz referência à recente introdução da Lei de IA da UE em 1º de agosto de 2024, que impôs medidas regulatórias mais rígidas sobre os usos da IA, especialmente aqueles em categorias de maior risco. “Além disso, são necessários mais especialistas em segurança cibernética e medidas de segurança robustas, pois essas tecnologias trazem um risco maior de ameaças cibernéticas. Mesmo com a expansão do uso da IA no setor de seguros, os gerentes de experiência do cliente ainda são necessários para supervisionar a jornada do cliente, lidar com os casos mais complexos e fornecer serviços personalizados. As interações entre humanos são inigualáveis no setor de seguros.”

Curiosamente, o estudo da Guidewire sobre atitudes do cliente em 2024 também descobriu que 47% dos jovens entre 18 e 24 anos veem o setor de seguros como uma excelente opção de carreira. Schoenauer explica: “Positivamente, uma grande maioria (70%) dos que usam IA todos os dias acha que o setor de seguros é um setor empolgante e inovador para se trabalhar, e 49% dos que usam IA uma ou algumas vezes por semana acham o mesmo. Essa é uma boa notícia para as seguradoras, pois elas tentam construir e reter seu pool de talentos.”

Ele continua: “Além disso, são necessárias funções para supervisionar as operações e a IA, especialmente para garantir que essa tecnologia esteja funcionando de acordo com as regulamentações locais, nacionais e internacionais. A Lei de IA da UE estabelece uma estrutura robusta sobre como os sistemas de IA devem ser protegidos em várias categorias, desde riscos proibidos até aqueles que representam riscos mínimos.

“Como o setor de seguros detém muitas informações privadas, ele se enquadra em categorias de risco mais alto, portanto, esses sistemas de IA exigem requisitos regulatórios muito mais rigorosos para cumprir a lei. Por exemplo, a documentação detalhada do sistema de IA deve ser mantida, incluindo a capacidade de explicar o processo de tomada de decisão da IA e garantir a responsabilidade.”

James Bent, vice-presidente de engenharia de soluções da Virtuoso, concorda, dizendo: “A IA é particularmente boa em processamento de dados e análise de dados em seguros. Portanto, quando mais dados podem ser processados e analisados, a intervenção humana pode tomar decisões informadas como resultado. A análise de dados e a tomada de decisões permanecerão firmemente no domínio humano, mas impulsionadas pela IA.”

No entanto, Bent observa que esse não é um quadro que veremos em um futuro imediato. Ele diz: “Este ano, a aplicação mais comum da IA são os chatbots, que não são sistemas e processos comerciais essenciais. Estamos longe de a IA assumir o controle do funcionamento central das empresas. Portanto, mesmo as empresas que se dedicam à administração serão substituídas por funções mais decisórias e acionáveis.”

Quando analisado nesse contexto, parece provável que a adoção generalizada da IA generativa só beneficiará o setor de seguros.

Yates ressalta que a diversificação já está acontecendo em todo o setor. Ele diz: “A IA já está criando um déficit de habilidades humanas, desde engenheiros de Prompt até pessoas que estão aprendendo novas ferramentas. Portanto, há mais funções novas surgindo o tempo todo. Como a “responsabilidade” em seguros sempre será da organização e das pessoas que a compõem, simplesmente não conseguiremos substituir as pessoas. Especialmente no gerenciamento do período de transição, quando pessoas com novas habilidades são ‘integradas’ à organização.”

Ele também acredita que as mudanças regulatórias protegerão os empregos humanos porque a conformidade exige que os tomadores de decisão sejam humanos e não máquinas. “Em particular, em organizações altamente regulamentadas e baseadas em conformidade, a IA terá que operar com humanos no circuito e humanos no controle o tempo todo. Já estamos vendo ações coletivas sendo tomadas contra seguradoras nos EUA. No Reino Unido, aumentamos as linhas de responsabilidade sob a FCA e a DORA, que estão chegando à UE. Portanto, isso deve se intensificar.”

Seguro orientado por IA e mudanças no setor

Se as forças de trabalho diminuírem e a IA impulsionar a lucratividade, poderemos ver uma remodelação completa do setor como o conhecemos: uma proliferação de empresas menores com processos extremamente precisos em plataformas centrais de IA que oferecem serviços personalizados e rápidos se tornará a norma — ou até mesmo os líderes, talvez? Um exemplo disso é a Lemonade — a insurtech totalmente digital e orientada por IA que recentemente ganhou as manchetes após uma liquidação de sinistros em dois segundos e revelou recentemente que está agora no caminho da lucratividade.

Roi Amir, CEO da Sprout.ai, ressalta que “os processos orientados por IA geralmente são mais escalonáveis do que os orientados por humanos. Isso significa que as pequenas empresas iniciantes podem expandir rapidamente suas operações e competir com empresas maiores e estabelecidas. Já estamos vendo algumas empresas dando o exemplo dessa forma e isso só aumentará a concorrência. Isso também significa que as empresas precisarão ficar de olho em como a IA está sendo usada pelas startups e pelas empresas concorrentes para ver o que precisam fazer para se manterem competitivas.”

Amir conclui: “Diferentes casos de negócios precisarão de diferentes níveis de contribuição da IA em comparação com o que as pessoas podem fazer. Pode haver casos em que um processo totalmente automatizado seja mais adequado, como pequenas causas em que a prioridade máxima dos consumidores é a velocidade.

“Mas os clientes ainda valorizam a experiência e a comunicação humanas quando se trata de cenários mais complexos, como reclamações médicas, para as quais a opção desse suporte deve ser reservada. Na verdade, a questão das habilidades é uma questão de recalibração, não de mudança total. Em um nível básico, as habilidades analíticas e a compreensão dos resultados de IA se tornarão mais essenciais para garantir que todos os funcionários possam interpretar e agir com base nos insights fornecidos pelas novas ferramentas orientadas por IA.”

Yates observa que há muitos obstáculos a serem superados antes que esse cenário possa se desenrolar, especialmente devido ao campo minado regulatório do setor de seguros.

“Há uma possibilidade clara de que algumas [empresas] não consigam aplicar a IA de forma responsável e, em vez disso, apliquem-na à ideia de economizar dinheiro por meio da eliminação de pessoas. Essas serão as que simplesmente escreverão casos de negócios negativos que envolvem a troca do custo das pessoas pelo custo da GenAI”, diz ele.

“É interessante notar que, nesse estágio, a maioria dos casos não se sustenta imediatamente com a GenAI aplicada e controlada de acordo com padrões decentes. Isso normalmente custa muito mais do que muitos imaginam. Em vez disso, estamos vendo as seguradoras optarem por criar muito mais valor e usar a GenAI para ajudar a criar momentos humanos ainda mais poderosos, e não menos.”

Ele também acredita que, embora os custos humanos possam ser reduzidos por meio de aplicativos de IA, outras despesas devem ser consideradas, especialmente aquelas relacionadas a preocupações ambientais. “Muitos estão evitando os desafios ambientais da IA generativa. Com alto consumo de energia, isso será questionado muito em breve. Eu recomendaria que muitas seguradoras que têm afirmado que seus planos são neutros em termos de carbono pensem muito bem sobre isso. Há respostas, mas, novamente, a responsabilidade deve ser assumida pelas seguradoras.”

IA e o setor de seguros do futuro

O uso da IA poderia levar a um mercado repleto de empresas mais eficientes, mas com menos mão de obra humana?

“Não acho que será mais competitivo por ser menos pesado em termos humanos”, diz Yates.

“Acho que ela impulsionará mercados mais competitivos, tornando-os mais dinâmicos. Aumentar nosso conhecimento sobre os clientes e, ao mesmo tempo, aumentar nossa capacidade de agir com base nesse conhecimento é o novo paradigma competitivo emergente. Nesse sentido, a IA é como combustível de aviação jogado nessa fogueira.

“Precisamos da IA para nos tornar mais humanos. A IA tornará o seguro mais competitivo porque criará mais intimidade entre as seguradoras e os segurados. Esse novo campo de batalha passa a ser liderado pelo cliente e não pelo preço, e eu, por exemplo, estou aqui para isso!”

Os seres humanos sempre terão um papel a desempenhar no setor de seguros, mesmo com o uso cada vez maior da IA, afirma Schoenauer. “Sim, é provável que o papel dos humanos mude, mas isso oferece várias oportunidades de requalificação e aprimoramento para se adequar a esse novo cenário do setor. O gerenciamento do relacionamento com o cliente sempre será uma função necessária para os seres humanos, especialmente para resolver casos mais complexos e aqueles que precisam de empatia e para construir um relacionamento importante com os clientes.”

Ele acrescenta: “A IA não é uma ameaça para o setor de seguros. É uma oportunidade para a inovação ética e o aperfeiçoamento da força de trabalho.”

Nota do autor: com agradecimentos aos nossos colaboradores René Schoenauer, diretor de marketing de produtos para EMEA da Guidewire, Joshua Wöhle, CEO e cofundador da Mindstone, James Bent, vice-presidente de engenharia de soluções da Virtuoso, Gary Ross, fundador e CEO da blip, Rory Yates, diretor de estratégia da EIS e Roi Amir, CEO da Sprout.aiele

*Joanna England é editora-chefe do Insurtech Insights.