Jesse Cole no ITC Vegas: do beisebol ao seguro, a fórmula para transformar clientes em fãs

Escrito por Hernán Fernández do 100% Seguro

O criador dos Savannah Bananas foi o responsável por abrir oficialmente o ITC Vegas 2025, no salão principal do Mandalay Bay Convention Center. Com seu estilo vibrante, seu humor contagiante e seu icônico smoking amarelo, Jesse Cole mostrou como uma indústria tradicional pode se reinventar se aprender a criar fãs em vez de clientes.

A abertura mais “Banana” da história do ITC Vegas

Na quarta-feira, 15 de outubro, a maior conferência de inovação em seguros do mundo teve uma abertura fora do comum, mas inspiradora e com muitos ensinamentos para aqueles que realmente querem inovar no ramo de seguros. Jesse Cole, fundador dos Savannah Bananas e CEO da Fans First Entertainment, subiu ao palco com a energia de uma banda de rock e a mentalidade de um filósofo do marketing emocional.

Sua mensagem, entre risadas, música e storytelling, foi direta: “As empresas não fracassam por falta de produtos. Elas fracassam por falta de fãs”.

E a partir dessa frase, Cole construiu uma palestra que fez milhares de executivos do mundo dos seguros refletirem sobre uma ideia tão simples quanto transformadora: não se trata de vender apólices, mas de vender pertencimento.

Quem é Jesse Cole?

Por trás do carisma do “Yellow Tux Guy” (Cara do Smoking Amarelo, em inglês) há uma história de resiliência, risco e criatividade. Há dez anos, Jesse e sua esposa Emily começaram com um pequeno time de beisebol em Savannah, Geórgia. Eles venderam apenas dois ingressos em três meses. Ficaram sem dinheiro. Venderam sua casa, dormiram em um colchão inflável e sobreviveram com 30 dólares por semana.

“Fizemos tudo como os outros… e fracassamos como os outros”, lembrou Cole. “Até que entendemos que, se fizéssemos o que todos faziam, teríamos os mesmos resultados. Tínhamos que fazer algo que chamasse a atenção. E entendemos uma coisa: a atenção vence o marketing mil vezes.”

Assim nasceu o Savannah Bananas, um espetáculo esportivo onde o beisebol se tornou um show, os jogadores dançam, os árbitros cantam, o público participa e a diversão substitui a rigidez. Hoje, a franquia tem uma lista de espera de mais de 4 milhões de fãs, 15 milhões de seguidores nas redes sociais e uma comunidade global que compra não um ingresso, mas uma experiência.

De clientes a fãs: a lição mais poderosa para o setor de seguros

Cole afirmou que o futuro dos negócios não depende do número de clientes, mas do número de fãs. “Os clientes são transacionais. Os fãs são emocionais. Os clientes pagam e vão embora. Os fãs ficam, seguem você, recomendam você, defendem você”, explicou.

“Imaginem ter clientes que tatuam o logotipo da sua empresa? Nós temos mais de 300. Alguns nem sabem mais onde colocá-los”, brincou. “É isso que acontece quando uma marca consegue fazer as pessoas sentirem algo. Não se trata do que você faz, mas de como você faz as pessoas se sentirem.”

Fricção: o inimigo invisível do setor de seguros

Um dos momentos mais impactantes foi quando ele falou sobre as “auditorias de atrito”. Cole explicou que toda inovação começa colocando-se no lugar do cliente.

“Walt Disney comia um cachorro-quente só para saber onde deveria colocar a lixeira mais próxima”, contou. “Essa obsessão por ver com os olhos do hóspede é a base de qualquer reinvenção. No nosso caso, percebemos que o beisebol tinha três atritos: muito longo, muito lento e muito chato. Assim nasceu o Banana Ball, o jogo mais rápido e divertido do mundo”.

Para Cole, o seguro enfrenta um desafio semelhante: processos extensos, linguagem incompreensível, burocracia que afasta. Sua receita: eliminar cada ponto de atrito, mesmo os microatritos.

“Até as faturas são uma oportunidade para emocionar. Nosso recibo de pagamento começa dizendo: ‘Hoje é o dia que você estava esperando. O dia em que você pode pagar!’. Parece ridículo… mas as pessoas nos escrevem para agradecer por uma fatura. Imagine isso”.

Entretenha sempre: a emoção como vantagem competitiva

Cole desafiou os presentes a pensar de forma diferente sobre o conceito de entretenimento. “Muitos pensam: ‘Não estamos no ramo do espetáculo’. Mas entreter significa proporcionar prazer. E não deveríamos todos fazer isso?”, questionou.

Ele contou que, durante os primeiros anos, ligava pessoalmente para cada fã que comprava um ingresso: 150.000 ligações por ano. “Às vezes, é preciso fazer o impossível para depois poder crescer. Se alguém decide fazer negócios com você, comemore, não considere isso como algo natural.”

“As pessoas não compartilham processos, elas compartilham emoções. Ninguém conta a um amigo que sua apólice foi renovada. Mas conta se alguém o fez sentir-se importante.”

Faça o impossível… mesmo que falhe

A palestra também foi um hino à experimentação. Cole contou como a primeira tentativa dos Bananas — uma “Flatulence Fun Night” (Noite Divertida de Flatulências, em inglês) com burritos e almofadas de pum — foi um desastre total. “Mas o fracasso faz parte do espetáculo. É preciso passar pelo desastre para chegar ao grandioso.”

O conselho para as seguradoras foi claro: experimente sem medo. “O marketing funciona. Mas o que realmente muda um negócio é investir na experiência. O que seus clientes dizem sobre você vale mais do que qualquer campanha.”

Popsicle moments: pequenas ações, grandes lembranças

Para explicar como criar momentos inesquecíveis, Cole citou o Magic Castle Hotel, em Los Angeles, que se tornou o segundo melhor classificado da cidade com um simples telefone ao lado da piscina com a inscrição Popsicle Hotline.

“Você liga, pede um sorvete e, em um minuto, aparece um garçom com luvas brancas e uma bandeja de prata. É um sorvete de 15 centavos… mas muda o seu dia.”

“Quais são os momentos Popsicle da sua empresa? O que você faz que é tão inesperado, tão humano, que o cliente se lembra anos depois?”

Empodere seu pessoal, descubra seus Reggies

A história final foi a de Reggie, um funcionário que começou varrendo os estádios e terminou como coach motivacional dos Bananas.

“Ele nunca faltou um dia, sempre dizia: ‘É um ótimo dia para um jogo de beisebol’. E um dia comemoramos seu aniversário no estádio, fizemos dele parte da equipe. Ele acabou ficando mais famoso do que nossos jogadores.”

“Reggie não foi alguém que empoderamos. Ele nos empoderou. Cada empresa tem seu Reggie: alguém que só precisa de uma oportunidade para brilhar.”

“Bata com força, caso você acerte”

No encerramento, Jesse relembrou sua infância e como seu pai o encorajou a superar o medo: “Meu pai sempre gritava da arquibancada: ‘Bata com força, caso você acerte!’ Desde então, entendi que vale mais a pena tentar com força do que ficar olhando.”

“Não estamos no ramo de seguros, estamos no ramo de fazer as pessoas se sentirem seguras. E, para isso, é preciso ousar ser diferente, errar, emocionar… e bater com força, caso você acerte.”

Epílogo

A palestra de Jesse Cole deixou uma marca profunda. Porque, num mercado que busca se digitalizar, automatizar processos e ganhar eficiência, sua mensagem lembrou algo essencial: a tecnologia pode expandir uma operação, mas somente a emoção pode expandir uma marca.

“As pessoas não odeiam seguros. Elas odeiam se sentir ignoradas. Se você as fizer rir, se as fizer se sentir vistas, se as fizer participar… elas voltarão. Porque o que lembramos não é o que compramos, mas como nos fizeram sentir”, concluiu diante de uma plateia que o aplaudiu de pé.

O verdadeiro futuro da IA nos seguros: a visão realista do fundador da Guidewire e 3 lições para levar em conta

Escrito por Hernán Fernández do 100% Seguro

Na última quinta-feira, 16 de outubro, no terceiro e último dia do ITC Vegas 2025, o evento de inovação em seguros mais importante do mundo, o palco principal teve como protagonista Marcus Ryu, fundador e ex-CEO da Guidewire, que deu uma palestra inspiradora com muitas lições para os executivos do nosso setor.

Com um estilo tão reflexivo quanto provocador, o atual sócio geral da Battery Ventures e líder de investimentos em insurtech compartilhou sua visão sobre o futuro da inteligência artificial e seu impacto no negócio de seguros, combinando sua experiência como empreendedor, investidor e referência na transformação tecnológica do setor.

Entre o “maximalismo” e o “realismo” da inteligência artificial

Ryu iniciou sua apresentação lembrando como o entusiasmo pela IA atingiu níveis quase messiânicos nos últimos anos. Ele citou figuras como Sam Altman, Dario Amodei e Elon Musk, que previram a chegada da “IA super-humana” para 2025, e mencionou até mesmo o manifesto da empresa de capital de risco Andreessen Horowitz, que afirma que “qualquer desaceleração da IA custará vidas e é uma forma de assassinato”.

“Podemos chamar isso de ‘maximalismo da IA’, e é compreensível de onde isso vem, porque todos ficamos impressionados com a fluidez dos modelos de linguagem”, afirmou. “Interagir com um sistema tão versátil pode dar a sensação de estar diante de uma mente inteligente que leu tudo. Mas a realidade é que essas tecnologias ainda estão longe de uma inteligência geral real”.

O fundador da Guidewire destacou que, embora os modelos de linguagem sejam extraordinários em tarefas como pesquisa, resumo, reconhecimento de padrões ou tradução entre idiomas e sistemas, eles ainda apresentam limitações significativas. “Eles são muito úteis para o setor de seguros — por exemplo, na análise de documentos de sinistros e apólices, no atendimento omnicanal ou na modelagem de riscos com base em dados alternativos —, mas não devemos perder de vista que ainda estamos em um estágio inicial”, alertou.

Ryu se definiu como um “empirista” da IA: “Não sou cético nem maximalista. Acredito nas evidências. E a realidade é que, por enquanto, o impacto positivo da IA nas empresas tem sido mais lento, mais complexo e menos espetacular do que o previsto”, afirmou.

Segundo ele, os efeitos exponenciais observados entre 2022 e 2024 desaceleraram. “A escalabilidade dos modelos não garante mais avanços lineares, e as capacidades emergentes continuam limitadas no raciocínio causal, físico ou composicional. Mesmo os modelos de linguagem, treinados com todos os jogos de xadrez da história, cometem erros básicos de regras”, exemplificou.

Ele citou um estudo do MIT que revelou que 95% dos projetos de IA ainda não geraram um retorno mensurável sobre o investimento, o que para ele confirma que “os sistemas atuais são extraordinários, mas provavelmente não são a história completa”.

Um apelo ao realismo: lições do passado

Em tom anedótico, Ryu lembrou uma conferência da qual participou em 2000, pouco antes de fundar a Guidewire, na qual especialistas previam a iminente ruptura total do setor de seguros pelo então emergente “e-business”.

“O palestrante garantiu que haveria um mercado B2B online para seguros comerciais, que os corretores seriam eliminados como os agentes de viagens e que todos os seguros pessoais seriam vendidos digitalmente, assim como a Amazon vendia ração para cães”, relatou ele, rindo. “Se tivéssemos votado naquela sala, todos teríamos acreditado nessas previsões. E todos teríamos errado”.

Ryu explicou que essas previsões ignoravam a complexidade regulatória, o valor da consultoria e a natureza idiossincrática do seguro. “Hoje, os corretores continuam mais vivos do que nunca, enquanto metade dos alimentos para animais de estimação é vendida online”, ironizou.

A lição, disse ele, é clara: “Sejamos humildes ao prever o futuro, especialmente quando os outros não são. As linhas do tempo maximalistas sempre acabam sendo incorretas”.

3 dicas para os líderes do setor de seguros e do ecossistema insurtech

Na parte final de sua apresentação, Ryu compartilhou três conselhos ou “advertências” para empreendedores e líderes do setor de tecnologia de seguros:

1. Seja humilde ao fazer previsões.

“Muitos investidores e executivos fizeram afirmações exageradas sobre o que a IA atual pode alcançar. Vamos encarar essas declarações — e qualquer coisa que um VC como eu diga — com uma boa dose de ceticismo”, afirmou.

2. Respeite a complexidade da tecnologia empresarial.

“Os mesmos obstáculos que dificultaram a adoção da internet e da nuvem continuam presentes na era da IA. Os sistemas empresariais são complexos, interdependentes e não são facilmente simplificados. Os modelos de linguagem não têm bancos de dados nem estado; eles lutam com dados tabulares e não operam de forma determinística. Estamos apenas começando a entender como melhorá-los em ambientes reais”, afirmou.

3. Ame o setor de seguros.

Ryu fez uma defesa apaixonada do setor: “Nada me incomoda mais do que ouvir alguém do Vale do Silício menosprezar os seguros. Na minha empresa, era motivo de demissão usar a expressão ‘idade da pedra’ na mesma frase que ‘seguros’”.

E concluiu com uma reflexão que despertou o aplauso da plateia: “O seguro não é chato. É profundamente significativo para as pessoas nos piores dias de suas vidas. Se todas as empresas de capital de risco desaparecessem amanhã, o mundo continuaria girando. Mas sem seguros, milhões de pessoas ficariam devastadas. Nossa missão é apoiar aqueles que prestam esse serviço vital e dar-lhes a tecnologia que merecem”.

Com essa declaração, Marcus Ryu não apenas deixou sua marca no encerramento do ITC Vegas 2025, mas também um lembrete sobre a responsabilidade e o propósito que devem guiar a inovação em seguros: a tecnologia deve servir às pessoas, e não o contrário.

CEO da Chubb: “Agimos como se estivéssemos sendo perseguidos todos os dias”

A Chubb realizou hoje sua teleconferência sobre os resultados do terceiro trimestre, mostrando um crescimento constante dos prêmios nos principais segmentos e um compromisso contínuo com a disciplina de subscrição, mesmo com o aquecimento da concorrência.

O presidente e CEO Evan Greenberg descreveu um mercado em que “muito mais capital está buscando propriedades”, levando a preços mais baixos, enquanto os termos e condições permanecem estáveis. A seguradora está se afastando da exposição a catástrofes com preços abaixo do valor de mercado, buscando crescimento em seguros contra acidentes, pequenos seguros comerciais E&S (apoiados pela distribuição digital) e programas como seguros para animais de estimação.

Na América do Norte, os prêmios totais de seguros patrimoniais e acidentais aumentaram 4,4%, impulsionados por um crescimento de mais de 8% nas linhas pessoais e 3,5% nas comerciais. Ajustadas pelos itens pontuais do ano passado, as renovações no negócio comercial aumentaram 6,2%, com as linhas financeiras subindo quase 8,5%. As linhas pessoais de alto patrimônio líquido da empresa atingiram US$ 1,8 bilhão em prêmios trimestrais — quase igualando seus negócios de médio porte e grandes contas, com US$ 2,1 bilhões cada.

Greenberg destacou as iniciativas digitais e de IA da Chubb, chamando-as de anos em desenvolvimento e cada vez mais essenciais para o funcionamento da empresa. “Nossos esforços digitais e de IA, em desenvolvimento há anos, estão contribuindo para o crescimento e começando a transformar a empresa na forma como fazemos negócios.”

Quando questionado sobre como a Chubb mantém sua vantagem em dados, tecnologia e subscrição, Greenberg creditou a cultura de disciplina e vigilância constante de longa data da empresa. “Quanto mais alto você chega, mais você trabalha”, disse ele. “Agimos como se fôssemos perseguidos todos os dias.”

Com mais de US$ 60 bilhões em receita e exposição em dezenas de países, a Chubb não se vê descansando sobre seu domínio, mas correndo em direção à próxima oportunidade em um mercado global de seguros de US$ 4 trilhões. “Temos o mundo à nossa frente, e é isso que nos motiva. Ponto final.”

Samsung anuncia chegada de seguro para smartphones na Amazon Brasil

A Samsung anunciou a chegada do Samsung Care+ à Amazon Brasil, por meio da sua parceria com a Assurant. Os clientes da Amazon.com.br agora podem contratar a cobertura para smartphones da linha Galaxy contra danos acidentais, oxidação, roubo e furto.

Esta é a primeira vez que a Samsung firma parceria com uma varejista no país para permitir a contratação do seguro de smartphones Galaxy diretamente em uma plataforma parceira.

A presença da Assurant na Amazon foi fundamental para viabilizar a integração e permitir que consumidores brasileiros adquiram o produto exclusivo Samsung Care+ no e-commerce.

O Samsung Care+ é um seguro voltado exclusivamente para produtos da marca, com planos que incluem danos de tela, cobertura contra acidentes, garantia estendida e proteção contra roubo e furto qualificado.

Na Amazon Brasil, está disponível o plano Samsung Care+ Proteção Completa. A modalidade prevê um acionamento por furto e roubo qualificado mediante arrombamento, com cobertura internacional, e até dois acionamentos para reparo ou troca em casos de quebra acidental, danos líquidos e oxidação.

A cobertura tem validade de 12 meses a partir da contratação e o valor varia entre R$ 269 e R$ 3.899 conforme o modelo do aparelho.

Allianz: Insolvências globais atingirão pico em 2026 em meio a mudanças no comércio

Tarifas, demanda fraca e tensão no setor elevam essas taxas

A Allianz Trade divulgou seu último Relatório de Insolvência, apresentando uma análise dos efeitos das recentes tarifas dos EUA, mudanças no comércio global e previsões atualizadas para insolvências empresariais até 2027.

A seguradora de crédito comercial projeta que as insolvências empresariais globais terminarão 2025 com um aumento de 6%, com um pico previsto para 2026, marcando um quinto aumento anual consecutivo de 5%. Prevê-se um ligeiro declínio de 1% para 2027.

Impacto na América do Norte

As tarifas dos EUA introduzidas pelo governo Trump, com uma taxa efetiva de 11% em agosto de 2025 e um aumento previsto para 14% até o final do ano, alteraram os fluxos comerciais, mas não resultaram em um aumento nas insolvências.

As grandes empresas se beneficiaram, pois os exportadores moderaram os preços e as mercadorias foram redirecionadas por países como Índia e Vietnã, contendo os aumentos de custos. As tarifas também proporcionaram proteção às empresas nacionais dos EUA contra a concorrência estrangeira.

As insolvências nos EUA diminuíram cerca de 4 pontos percentuais devido às tarifas no início de 2025, mas os custos mais elevados dos insumos compensaram esses ganhos, resultando em um aumento líquido de 4% no ano. A Allianz Trade espera que as insolvências nos EUA aumentem 9% até o final de 2025, à medida que as pressões de custos e a demanda mais fraca persistirem.

Caso o boom impulsionado pela IA entre em colapso, os EUA poderão ter mais 4.500 falências. O relatório observa que é necessário um crescimento do crédito de aproximadamente 2,5% em 2026 para estabilizar os níveis de insolvência, mas o crescimento do PIB está previsto em 1,6%, abaixo dos 2,2% necessários para evitar novos aumentos. Outro aumento de 8% nas insolvências corporativas está previsto para 2026. Os pedidos de falência continuam 36% acima da média de 2016-2019, aumentando a fragilidade financeira entre os novos participantes.

Perspectiva global

A imposição de tarifas deveria aumentar os custos das matérias-primas e dos produtos manufaturados, o que tem um impacto direto nos custos de sinistros para as seguradoras, particularmente nas linhas de seguros automóveis e patrimoniais. As interrupções na cadeia de abastecimento e a escassez de materiais são fatores contribuintes, e as seguradoras estão monitorando esses desenvolvimentos, pois afetam tanto os sinistros quanto os preços dos prêmios.

Enquanto as seguradoras de bens e acidentes são diretamente afetadas por esses aumentos de custos, as seguradoras de vida e saúde são mais suscetíveis a sofrer efeitos indiretos. A volatilidade do mercado financeiro e as mudanças no sentimento de investimento, impulsionadas pela incerteza relacionada às tarifas, podem influenciar as avaliações da carteira e o comportamento dos segurados.

Globalmente, as insolvências devem aumentar 6% em 2025 e 5% em 2026, antes de uma ligeira queda de 1% em 2027. O ano de 2026 marcará cinco anos consecutivos de aumentos, com níveis 24% acima das médias pré-pandêmicas. Nos três primeiros trimestres de 2025, foram registradas 327 grandes insolvências, com uma média de uma a cada 20 horas.

Espera-se uma divergência persistente, com os EUA e a China impulsionando aumentos globais, enquanto a Europa Ocidental começa a moderar com um declínio de 2% em 2026. O crescimento, o financiamento e os fatores fiscais continuam sendo os principais obstáculos, com os setores de construção e automotivo identificados como particularmente vulneráveis.

Lemonade lança integração direta com veículos Tesla

A Lemonade está lançando uma integração direta com os veículos Tesla, eliminando a necessidade de um dispositivo telemático plug-in em seu produto Pay Per Mile. A medida permite que os motoristas da Tesla ativem o Lemonade Car de forma integrada, reduzindo os custos de hardware e envio.

De acordo com o cofundador Shai Wininger, a API da Tesla fornece dados de direção mais precisos do que os dispositivos UBI tradicionais, permitindo que a Lemonade ofereça melhores preços e recompensas vinculadas à direção segura e ao uso do Full Self-Driving (FSD).

Com base em nossa análise, a Califórnia continua sendo o maior mercado automotivo da Lemonade, com cerca de 30.000 apólices de automóveis, em comparação com aproximadamente 256.000 segurados da Tesla no estado.

Em todos os mercados, a Lemonade registrou 84.273 apólices de automóveis em 2025.

Munich Re: Fechar a lacuna na proteção cibernética é uma responsabilidade social crítica

A Munich Re alertou que a considerável lacuna na proteção do seguro cibernético, que expõe diretamente indivíduos e empresas, torna o fechamento dessa lacuna e o reforço da resiliência cibernética não apenas uma prioridade estratégica para o setor de seguros, mas uma responsabilidade “social crítica”.

No Baden-Baden breakfast briefing 2025, a Munich Re destacou a magnitude da ameaça, observando que o crime cibernético causa um prejuízo econômico estimado em aproximadamente US$ 10 trilhões em todo o mundo.

O briefing também destacou que, apesar da crescente sofisticação e frequência dos ataques cibernéticos, as pequenas e médias empresas (PMEs) continuam subestimando os riscos existenciais representados pelos hackers, o que as deixa particularmente expostas.

Claudia Strametz, que lidera os negócios da Munich Re na Alemanha e é responsável pelos negócios cibernéticos na Europa, comentou: “Nos últimos 10 a 15 anos, o seguro cibernético experimentou um crescimento notável, evoluindo de um produto praticamente inexistente para um mercado global com aproximadamente € 15 bilhões em prêmios atualmente.

A Munich Re tem estado na vanguarda desse desenvolvimento. Apesar desse progresso, menos de 5% e possivelmente apenas 1% dos riscos cibernéticos estão atualmente segurados, e o seguro cibernético ainda representa menos de 1% do mercado total de seguros patrimoniais e de acidentes.”

Além disso, a Munich Re reiterou que a substancial lacuna na proteção do seguro cibernético representa riscos diretos para indivíduos e empresas.

“Fechar essa lacuna de proteção e fortalecer a resiliência cibernética não é, portanto, apenas um imperativo estratégico para o setor de seguros — é uma responsabilidade social crítica”, enfatizou a gigante do resseguro.

Para enfrentar esse desafio, a Munich Re afirmou que está continuamente aprimorando suas capacidades, investindo em ferramentas de modelagem avançadas e equipes cibernéticas especializadas para melhor compreender e mitigar os riscos cibernéticos emergentes.

“O compromisso com a construção da resiliência cibernética é demonstrado por meio da colaboração ativa em todo o setor. Esses esforços têm como objetivo estabelecer as bases para o crescimento sustentável do mercado e para um mercado de seguros cibernéticos robusto e preparado para o futuro”, concluiu a Munich Re.

Clarisse Kopff, membro do Conselho de Administração da Munich Re, observou que, em meio aos riscos crescentes relacionados ao clima e aos impactos contínuos da instabilidade geopolítica e macroeconômica, a empresa continua comprometida com seu papel estabilizador — ancorado em relacionamentos de longa data com os clientes e foco em soluções resilientes e voltadas para o futuro.

A Shadow AI é um problema crescente

O uso da Shadow AI está aumentando à medida que os funcionários contornam as políticas de segurança, criando riscos sem precedentes para a proteção de dados e a conformidade regulatória.

A inteligência artificial (IA) rapidamente se tornou uma ferramenta de produtividade indispensável para os funcionários. Desde a redação de e-mails até a análise de documentos e o uso de assistentes de codificação de IA, os trabalhadores estão incorporando a IA em seus fluxos de trabalho diários.

No entanto, há um problema crescente. A maioria das empresas tem dificuldade em compreender e lidar com os riscos de segurança associados a um ecossistema em expansão de ferramentas de IA, por isso proíbem totalmente a maioria (senão todas) as ferramentas e só aprovam o uso de algumas (se houver) que consideram seguras e em conformidade. Infelizmente, nem todos os funcionários cumprem as políticas da empresa, com muitos optando por usar ferramentas não aprovadas e não autorizadas — conhecidas como Shadow AI.

Semelhante à Shadow IT, a Shadow AI ocorre quando os funcionários utilizam ferramentas externas de IA — IA generativa, assistentes de codificação ou ferramentas de análise, por exemplo — das quais a equipe de TI não tem conhecimento ou supervisão. A Shadow AI é muito mais arriscada do que a Shadow IT, porque ferramentas como ChatGPT e Claude, e modelos de linguagem de código aberto (LLMs) como Llama, são facilmente acessíveis, fáceis de usar e não são facilmente visíveis. Isso cria uma superfície de risco invisível e em rápida expansão, que só aumenta à medida que o uso não aprovado de IA cresce.

Pesquisas recentes destacam os perigos da Shadow AI: 84% das ferramentas de IA já sofreram violações de dados e mais da metade (51%) das ferramentas foram vítimas de roubo de credenciais. Além disso, uma pesquisa realizada no final de 2024 com 7.000 trabalhadores empregados pela CybSafe e pela National Cybersecurity Alliance (NCA) mostra que cerca de 38% dos funcionários compartilham dados confidenciais com plataformas de IA sem aprovação.

Imagine que cada consulta ou solicitação não autorizada gera o potencial de vazar dados corporativos confidenciais para usuários mal-intencionados ou não autorizados, e você poderá entender a gravidade dos riscos da Shadow AI.

Os perigos representados pela Shadow AI

À medida que as empresas restringem o uso de ferramentas de IA — a menos que elas tenham mecanismos de segurança integrados e comprovadamente cumpram as leis e regulamentações de proteção de dados, como HIPAA e GDPR —, existe um amplo ecossistema de ferramentas não autorizadas disponíveis no mercado, cujo uso pode trazer riscos e consequências:

Vazamento de dados → consultas confidenciais e contexto enviados para ferramentas de IA inseguras.
Perda de propriedade intelectual → detalhes confidenciais de produtos ou estratégias expostos.
Falhas de conformidade → dados regulamentados (saúde, financeiros, pessoais) usados em ferramentas não aprovadas.
Roubo de credenciais → como metade das ferramentas de IA demonstraram, nem mesmo os controles de acesso são garantidos.

Simplificando: a Shadow AI não é apenas um incômodo – é uma porta aberta para invasores e um pesadelo de conformidade prestes a acontecer.

Apesar dos riscos, muitos funcionários usam IA por alguns motivos:

A pressão pela produtividade é real → os trabalhadores querem maneiras mais rápidas e inteligentes de realizar suas tarefas. A IA parece ser a única maneira de acompanhar o ritmo.
As ferramentas corporativas geralmente ficam para trás → aprovações lentas ou plataformas desatualizadas levam os trabalhadores a “trazer sua própria IA”.
Eles não têm consciência dos riscos → os funcionários podem saber que estão usando ferramentas não autorizadas, mas podem não compreender o nível de risco que isso representa.
A IA parece intuitiva e indispensável → uma vez que os funcionários experimentam o valor, raramente voltam atrás.

Saindo das sombras

A maneira de mitigar a Shadow AI não é proibir o uso de ferramentas de IA. Proibir a IA não só é ineficaz, como pode realmente introduzir mais riscos, porque o uso dos funcionários fica oculto, fora do alcance da TI. E a verdade é que os funcionários não vão parar de usar a IA. Mas as empresas podem fazer mais para fornecer canais seguros e autorizados e ferramentas de IA seguras que realmente atendam às necessidades dos funcionários.

Para isso, são necessários alguns elementos:

Confidencialidade integrada → criptografia contínua para que nem o modelo nem os dados apareçam em texto simples.
Controles de nível empresarial → visibilidade de como a IA é usada sem sufocar a inovação.
Desempenho em escala → ferramentas tão rápidas e intuitivas quanto as alternativas de consumo que atraem os funcionários.

A oportunidade do CISO: adoção segura e compatível da IA

A Shadow AI pode causar dores de cabeça e noites sem dormir para os CISOs, mas existem ferramentas que eles podem aproveitar para permitir que suas empresas adotem o poder da IA, garantindo proteção completa dos dados e LLMs.

As organizações precisam de uma adoção segura da IA para proteger os dois lados da história:

Os modelos são criptografados → protegendo IP, pesos e parâmetros contra roubo ou adulteração.
Os dados são criptografados → garantindo que conjuntos de treinamento, consultas e resultados nunca vazem em texto simples.

Se um modelo de IA for roubado, ele será inútil, pois só pode funcionar dentro do ambiente de execução confiável (TEE). A chave de criptografia, que existe apenas dentro do TEE, protege os dados, garantindo que apenas os usuários com a chave possam visualizar os resultados gerados por cada consulta.

Uma abordagem de camada dupla (criptografia totalmente homomórfica (FHE) e TEE) garante que os provedores de IA não possam reconstruir entradas/saídas brutas do usuário, mesmo durante transformações confidenciais. O TEE gerencia brevemente as operações de texto simples dentro de seu espaço de memória seguro e, em seguida, recriptografa imediatamente os resultados, enquanto o FHE garante que os dados permaneçam criptografados durante todas as operações.

A FHE pode ser implantada para proteger qualquer número de ferramentas de IA, permitindo que as empresas adotem ferramentas de IA com a confiança de que não ocorrerá vazamento de dados e que a conformidade regulatória não será comprometida.

O resultado: as empresas recuperam o controle. Os funcionários ganham produtividade. A adoção da IA é abraçada com confiança e tranquilidade.

A IA confidencial torna a Shadow AI uma coisa do passado

A Shadow AI existe porque os funcionários estão desesperados por ferramentas melhores. A única maneira sustentável de combatê-la é oferecer alternativas seguras e poderosas que protejam tanto os dados corporativos quanto os modelos de IA.

Escrito por Ravi Srivatsav, CEO e cofundador do DataKrypto.

Insurtech Irys levanta US$ 12,5 milhões para reconstruir sistemas de seguros

A Irys, uma insurtech que está reconstruindo a infraestrutura de seguros a partir do zero, levantou US$ 12,5 milhões em uma rodada de investimentos liderada pela Markd, com a participação da Deepwork Capital, Florida Opportunity Fund, Ansay & Associates, HICO Ventures e JMG Capital.

O financiamento fornece à Irys capital fresco para aumentar sua capacidade de engenharia, acelerar a implementação e expandir as parcerias de distribuição nos Estados Unidos e no Canadá.

A empresa planeja usar a injeção de capital para ampliar suas equipes de engenharia e sucesso do cliente, estender suas parcerias e introduzir novos módulos baseados em IA com foco em contabilidade, análise e gerenciamento de envios no início de 2026.

A rodada também destaca a renovada confiança dos investidores na infraestrutura de seguros, após a recente captação de US$ 500 milhões da Markd para apoiar empreendimentos transformadores de insurtech.

A captação ocorre em meio a uma recuperação mais ampla dos investimentos em insurtech, com um aumento de 28% no financiamento global no último trimestre, de acordo com a Gallagher Re. Os investidores estão cada vez mais apoiando plataformas que proporcionam mudanças reais na infraestrutura. A Irys, com seu backend descentralizado, APIs abertas e estrutura de IA agênica, pretende se tornar a espinha dorsal operacional das empresas de seguros modernas.

“Durante 15 anos, administrei agências com tecnologia que não se importava se era utilizável”, disse a CEO da Irys, Margeaux Giles [foto]. “O setor ficou preso em contratos, plataformas defeituosas e promessas vazias. Isso corroeu a confiança que os agentes lutam para construir todos os dias com seus clientes. A Irys é a nossa solução para isso.”

“Vimos o que a automação simples pode fazer”, disse Giles. “Se a IA básica pode dobrar a carteira de um representante de serviços de US$ 200 mil para US$ 500 mil, imagine o que a IA agênica pode fazer por uma organização que realmente pode implementá-la.”

“O mercado confirmou: os líderes do setor de seguros estão cansados de acumular ferramentas de terceiros apenas para contornar sistemas desatualizados”, disse Parker Beauchamp, sócio-gerente da Markd. “A Irys não é apenas um novo AMS, é toda a espinha dorsal. Ela executa CRM, análises, contabilidade, tarefas e gerenciamento de documentos, tudo em um só lugar. É a infraestrutura que funciona.”

“A OpenAI e o Google estão reescrevendo o que é possível a cada seis semanas”, disse Giles. “O setor de seguros não pode se dar ao luxo de ficar uma geração atrás. A Irys é a ponte entre a inovação deles e o nosso setor.”

Como a inteligência artificial reduz o risco nos sinistros de saúde

As seguradoras de saúde utilizam a IA para passar da supervisão reativa dos sinistros para a detecção proativa de riscos.

O sistema de saúde nos EUA processa mais de um bilhão de sinistros de seguro por ano. Essa escala acarreta complexidade, custos administrativos e riscos inevitáveis: recusas, erros de faturamento, fraudes e questões de conformidade drenam bilhões de dólares anualmente dos pagadores e prestadores. Durante décadas, as seguradoras confiaram em revisões manuais, auditorias retrospectivas e sistemas rígidos baseados em regras para gerenciar esses riscos. Embora eficazes até certo ponto, esses métodos não acompanharam o aumento do volume de sinistros, a sofisticação dos esquemas de fraude e a demanda por reembolsos mais rápidos.

A inteligência artificial, especialmente quando combinada com aprendizado de máquina e análise avançada de dados, está começando a transformar esse espaço. Ao mudar da supervisão reativa para a detecção proativa de riscos, a IA oferece às seguradoras, prestadores e pacientes a possibilidade de menos recusas, custos mais baixos e maior confiança no sistema.

Em sua essência, o valor da IA nos pedidos de reembolso de saúde reside em três aplicações práticas: prever recusas, detectar erros de faturamento e identificar padrões de fraude. Essas não são ideias especulativas; são casos de uso reais que já estão sendo implementados por prestadores e seguradoras atualmente. Vamos examinar como essas aplicações reduzem o risco ao longo do ciclo de vida dos pedidos de reembolso — e o que o futuro pode reservar.

1. Prever recusas antes que elas aconteçam

O gerenciamento de recusas de indenização é um dos pontos mais críticos e onerosos para os prestadores. Estimativas do setor sugerem que 5% a 10% de todos os pedidos de reembolso enviados são recusados na primeira análise, sendo que mais da metade dessas recusas poderia ser evitada. Cada pedido recusado não apenas atrasa o reembolso, mas também gera um retrabalho oneroso que congestiona as operações do ciclo de receita.

A IA agora pode prever a probabilidade de uma recusa antes mesmo de o pedido ser enviado. Ao analisar dados históricos de pedidos de reembolso — incluindo regras de pagadores, especialidades de prestadores, combinações de diagnósticos/procedimentos e tendências anteriores de recusas — os modelos de IA podem atribuir uma pontuação de risco a cada pedido de reembolso em tempo real.

Por exemplo, se um pedido de reembolso tiver uma alta probabilidade de ser rejeitado por falta de necessidade médica, o sistema de IA pode alertar a equipe de faturamento do prestador para anexar a documentação de apoio antecipadamente. Da mesma forma, se for provável que seja necessária uma autorização prévia, a IA pode sinalizá-la antes do envio.

Para as seguradoras, essa capacidade preditiva reduz a necessidade de recursos e reenvios posteriores, simplificando as operações e reduzindo os custos administrativos. Para os prestadores, aumenta as taxas de aceitação na primeira tentativa, o que se traduz diretamente em um fluxo de caixa mais saudável.

Olhando para o futuro, podemos esperar que a prevenção preditiva de recusas se torne mais personalizada. Os modelos se adaptarão não apenas às regras dos pagadores, mas também aos fatores de risco dos pacientes e aos padrões específicos dos prestadores, permitindo um processo de envio mais dinâmico e personalizado.

2. Detectando erros de faturamento com precisão

Os erros de faturamento continuam sendo uma das maiores fontes de risco de sinistros. Às vezes, eles são tão simples quanto identificadores de pacientes incompatíveis ou codificação incorreta; outras vezes, envolvem questões sistêmicas, como codificação excessiva, desagregação ou cobranças duplicadas. Historicamente, as seguradoras dependem de auditorias pós-pagamento e edições de sinistros para detectar esses problemas — mas, nessa altura, o dinheiro já mudou de mãos e é difícil recuperar os valores.

A IA muda isso de correção retrospectiva para prevenção prospectiva. Modelos de processamento de linguagem natural (NLP) podem examinar a documentação clínica e compará-la com os pedidos de reembolso codificados em tempo real, garantindo que a história contada no prontuário médico esteja alinhada com o pedido de reembolso que está sendo cobrado. Algoritmos de aprendizado de máquina também podem detectar inconsistências sutis que humanos ou mecanismos baseados em regras podem deixar passar — por exemplo, um procedimento de alto custo aparecendo em um ambiente ambulatorial onde raramente é realizado.

O impacto prático é duplo:

Para as seguradoras: redução do vazamento devido a pagamentos excessivos e aplicação mais consistente das regras da apólice.
Para os prestadores: menos auditorias e exigências de reembolso onerosas e maior conformidade com os contratos dos pagadores.

Em breve, podemos esperar uma integração ainda maior entre os registros eletrônicos de saúde (EHRs) e os sistemas de processamento de sinistros. Imagine um fluxo de trabalho em que a IA não apenas detecta um erro, mas sugere automaticamente o código corrigido ou a documentação necessária — transformando a detecção de erros em resolução de erros em tempo real.

3. Identificação de padrões de fraude em grande escala

A fraude continua sendo o risco mais complexo e oneroso para as seguradoras. Estimativas da National Health Care Anti-Fraud Association sugerem que dezenas de bilhões de dólares são perdidos anualmente com fraudes na área da saúde somente nos Estados Unidos. Esquemas fraudulentos — faturamento fantasma, propinas, serviços médicos desnecessários — estão em constante evolução, dificultando a detecção por sistemas baseados em regras.

A IA se destaca no reconhecimento de padrões em conjuntos de dados massivos. Ao contrário dos sistemas tradicionais que sinalizam sinistros com base em regras rígidas (por exemplo, um determinado limite em dólares), a IA pode aprender as nuances da fraude: frequências incomuns de faturamento, relações atípicas entre prestadores e pacientes ou anomalias geográficas que não se encaixam nos padrões estabelecidos.

Por exemplo, a IA pode detectar que uma pequena clínica está cobrando por um volume de procedimentos complexos muito acima da norma da especialidade ou que vários pacientes estão recebendo serviços idênticos em intervalos suspeitosamente regulares. Esses são sinais que muitas vezes escapam aos revisores manuais, mas são claros para modelos de aprendizado de máquina treinados em milhões de sinistros.

É importante ressaltar que a IA também pode reduzir os falsos positivos, que são um grande fardo para as seguradoras. Em vez de inundar os investigadores de fraudes com milhares de sinistros “talvez suspeitos”, a IA pode priorizar os casos de maior risco com justificativas de apoio, permitindo que os investigadores trabalhem de forma mais eficaz.

O futuro da detecção de fraudes provavelmente está em ecossistemas colaborativos de IA, nos quais pagadores, prestadores e reguladores compartilham dados anônimos, permitindo que os algoritmos aprendam com conjuntos de dados mais amplos. Isso tornará mais difícil para os malfeitores explorar as lacunas entre as organizações.

O valor mais amplo da redução de riscos

Essas três aplicações principais — previsão de recusas, detecção de erros e identificação de fraudes — representam o valor imediato e tangível da IA em sinistros de saúde. Mas seu impacto é mais amplo quando visto através das lentes da gestão de riscos:

Redução do risco financeiro: ao prevenir recusas e fraudes, a IA ajuda a estabilizar o fluxo de caixa para os prestadores e reduz o vazamento de pagamentos para as seguradoras.
Eficiência operacional: a IA reduz o ciclo de retrabalho, liberando a equipe humana para se concentrar em exceções, em vez de processamento de rotina.
Conformidade regulatória: a detecção proativa de erros ajuda as organizações a se anteciparem às auditorias de conformidade e evitarem multas onerosas.
Confiança dos membros e prestadores: o processamento mais rápido e preciso dos pedidos de reembolso gera confiança entre pacientes, prestadores e pagadores.

Para os líderes do setor de seguros, a adoção da IA nos pedidos de reembolso não é apenas uma atualização tecnológica — é um imperativo estratégico para manter a competitividade em um cenário de saúde em rápida mudança.

Considerações práticas para executivos de seguros

Embora os benefícios sejam claros, a implementação da IA nas operações de sinistros requer um planejamento cuidadoso. Os executivos de seguros devem considerar:

Qualidade e integração dos dados: a IA é tão forte quanto os dados que a alimentam. As seguradoras e os prestadores devem investir na limpeza e integração de dados entre sistemas de sinistros, clínicos e operacionais.
Gerenciamento de mudanças: a equipe deve ser treinada para trabalhar com ferramentas de IA, interpretando insights e tomando medidas com base nas recomendações. Trata-se menos de substituir os seres humanos e mais de aumentar sua eficácia.
Supervisão ética e regulatória: os modelos de IA devem ser transparentes e explicáveis, especialmente quando afetam decisões de pagamento. Os reguladores exigirão cada vez mais evidências de que as ferramentas de IA são imparciais e estão em conformidade.
Escalabilidade e interoperabilidade: os sistemas devem ser projetados para serem escalonados em várias linhas de negócios e para se integrarem tanto a sistemas legados quanto a plataformas digitais de saúde emergentes.

Olhando para o futuro: um ecossistema de sinistros mais inteligente

Estamos caminhando para um futuro em que o processamento de sinistros se tornará cada vez mais em tempo real, proativo e inteligente. Em vez da sequência atual — serviço prestado, sinistro apresentado, recusa emitida, recurso interposto —, a IA ajudará a mudar o paradigma para sinistros “certos da primeira vez”.

Em termos práticos, isso pode significar:

Adjudicação quase instantânea de sinistros de rotina, possibilitada pela validação impulsionada pela IA no momento da apresentação.
Monitoramento contínuo de fraudes que se adapta a novos esquemas em tempo real.
Contratos dinâmicos entre pagadores e prestadores, nos quais os modelos de reembolso se ajustam automaticamente com base em insights impulsionados por IA sobre qualidade e eficiência.
Maior transparência para o paciente, com ferramentas de IA que explicam em linguagem simples por que um sinistro foi pago, negado ou ajustado — reduzindo a frustração e construindo confiança.

A promessa da IA não é eliminar a supervisão humana, mas torná-la mais inteligente, rápida e resiliente. Para os líderes de seguros focados em reduzir riscos e manter a eficiência, o momento de adotar essas ferramentas é agora — não daqui a cinco anos.

Conclusão

A IA não é mais uma palavra da moda futurista no setor de sinistros de saúde. É uma ferramenta prática e comprovada que reduz riscos ao prever recusas, detectar erros de faturamento e identificar padrões de fraude em grande escala. Para os líderes de seguros encarregados de proteger o desempenho financeiro e a integridade operacional, a IA oferece uma combinação rara de economia imediata de custos e vantagem estratégica de longo prazo.

O processo de sinistros de saúde sempre terá algum nível de complexidade e risco. Mas, com a IA, as seguradoras e os prestadores de serviços podem se aproximar de um sistema que não é apenas mais eficiente e preciso, mas também mais confiável para todas as partes interessadas.

Escrito por Hasnain Ali, proprietário e diretor executivo da Global Tech Billing LLC.

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