Como a IA está mudando as estratégias de seguros para pequenas empresas

A inteligência artificial tem alimentado os escritórios de retaguarda do setor de seguros há anos — rastreando fraudes, simplificando sinistros e analisando dados de risco. Mas agora ela está se tornando o centro das atenções. Para as pequenas empresas, especialmente aquelas com modelos híbridos ou de nicho, a IA está mudando a forma como a cobertura é oferecida, comprada e compreendida. Ela está trazendo clareza a um setor há muito conhecido por sua complexidade — e essa mudança não poderia vir em melhor hora. Com as ferramentas orientadas por IA, o seguro está se tornando mais acessível, transparente e adaptado às necessidades dos empreendedores modernos.

Da complexidade à clareza: O impacto das ferramentas baseadas em IA

Comprar um seguro não é fácil. Um empreiteiro geral pode não saber se precisa de responsabilidade civil geral, responsabilidade civil profissional ou ambas. Um cuidador de cães que trabalha meio período pode não ter certeza do que conta como cobertura de propriedade versus proteção profissional. De fato, uma pesquisa recente da Simply Business com 1.000 proprietários de pequenas empresas descobriu que um dos aspectos mais confusos do seguro é simplesmente descobrir quais apólices eles precisam — e o que essas apólices realmente cobrem.

É aí que entra a IA. As ferramentas baseadas em IA estão ajudando as seguradoras a fornecer recomendações rápidas e personalizadas com base nas necessidades reais da empresa. Os algoritmos agora podem detalhar a cobertura em linguagem simples, tornando mais fácil para os proprietários de empresas entenderem suas opções.

Imagine um instrutor de ioga perguntando a um chatbot sobre responsabilidade civil — e recebendo uma explicação clara e coloquial que distingue entre um escorregão e uma queda no estúdio (responsabilidade civil geral) e conselhos que resultam em lesões (responsabilidade civil profissional).

Essa mudança não se trata apenas de simplificar a linguagem. Trata-se de ajudar os proprietários de empresas a se sentirem confiantes de que suas apólices são adequadas para eles. Ao eliminar o jargão e as suposições, a IA está fazendo com que o seguro pareça menos uma aposta e mais uma decisão bem informada.

Abrindo espaço para os intermediários

Os empreendedores de hoje nem sempre se encaixam perfeitamente em uma categoria tradicional. Alguns fazem parte da economia de bicos. Outros administram microempresas em suas casas. Outros, ainda, combinam vários fluxos de renda, como um padeiro caseiro que vende diretamente aos clientes e vende por atacado para cafeterias locais.

Os modelos convencionais de subscrição geralmente não percebem essas nuances. A IA não. Ao analisar como uma empresa realmente opera, a IA ajuda as seguradoras a classificar os clientes com mais precisão e a recomendar uma cobertura que reflita os riscos reais que eles enfrentam.

Veja aquele padeiro caseiro, por exemplo. Embora ele possa se descrever como um fornecedor, sua principal atividade comercial acontece na cozinha, não em eventos. A IA pode sinalizar essa distinção, garantindo que ele obtenha uma apólice para negócios de alimentos em casa em vez de uma cobertura projetada para trabalhos em eventos. Esse nível de especificidade evita o subseguro e melhora a satisfação do cliente.

Um relatório do setor constatou que o uso da IA reduz as disputas ao garantir um melhor alinhamento da cobertura. E o mais importante é que esse uso reflete uma mudança mais ampla: ele permite um afastamento das apólices de tamanho único em direção a um seguro que se adapta à forma como as pessoas realmente fazem negócios.

Uma estratégia futura mais inteligente e mais simples com a IA

À medida que a IA continua a evoluir, toda a experiência de seguro se parecerá mais com uma conversa em tempo real e menos com um labirinto burocrático. A próxima geração de proprietários de pequenas empresas — especialmente os nativos digitais da Geração Z e os Millennials mais jovens — já espera esse tipo de experiência contínua e personalizada na maioria, se não em todas, as suas experiências de consumo.

Os mecanismos de recomendação estão ficando mais inteligentes. Os chatbots estão se tornando mais responsivos. No futuro, comprar um seguro poderá ser tão fácil quanto enviar uma mensagem a um amigo para pedir conselhos.

Ainda assim, à medida que a IA se torna mais central para a jornada do cliente, o setor deve abordar seu uso com cuidado. O viés nos modelos de IA é uma preocupação real, principalmente na subscrição e na avaliação de riscos. A transparência e a supervisão são fundamentais, não apenas para evitar problemas de conformidade, mas também para criar e manter a confiança dos clientes.

As pequenas empresas prosperam quando têm o poder de tomar decisões informadas sobre sua cobertura sem atritos desnecessários. Com o avanço da IA, as seguradoras têm a oportunidade — e a obrigação — de atender aos empreendedores onde eles estão, oferecendo clareza, rapidez e proteção personalizada para uma economia cada vez mais diversificada e dinâmica.

O setor de seguros não é estranho aos dados e à automação, mas o futuro pertence àqueles que usam a IA para preencher a lacuna entre complexidade e acessibilidade. Vemos a IA como uma forma de atender aos clientes onde eles estão. Isso significa desmistificar a cobertura, apresentar as apólices certas e tornar mais fácil do que nunca para os proprietários de pequenas empresas protegerem o que construíram.

Escrito por Dana Edwards, diretor global de tecnologia da Simply Business

De CEOs falsos a deep fakes: Por que funcionários são sua melhor arma contra ameaças de IA

A inteligência artificial é uma faca de dois gumes para as organizações e seus funcionários. Embora as oportunidades em torno da IA generativa sejam essencialmente ilimitadas, os riscos e os desafios também o são, pois para cada novo avanço que a IA proporciona às empresas, ela oferece a mesma vantagem aos criminosos cibernéticos.

Uma pesquisa da AAG constatou que as violações de dados custaram às empresas uma média de US$ 4,88 milhões em 2024, com um bilhão de e-mails expostos em um único ano, afetando 20% de todos os usuários da internet. Apesar disso, os dados da StrongDM destacaram que apenas 17% das pequenas empresas investiram em seguro cibernético — um risco que poderia inevitavelmente voltar para elas.

“Observamos um aumento na atividade de ransomware que utiliza deep fake e metodologias generativas de engenharia social habilitadas por IA”, explica Jeff Kulikowski, vice-presidente executivo de cibernética e E&O da Westfield Specialty. “A sofisticação desses ataques de engenharia social aumentou exponencialmente nos últimos 12 a 18 meses.

Quer se trate de videoconferências ou chamadas de áudio geradas por IA, elas são quase irreconhecíveis para os funcionários. Por isso, incentivamos todos os nossos segurados a aumentar sua conscientização sobre essa ameaça em evolução e a abordar suas preocupações com o seguro contra riscos cibernéticos.”

Aumento dos golpes de engenharia social

E os dados certamente estão alinhados com o ponto de vista profissional de Kulikowski. Uma pesquisa da Verizon descobriu que um terço das violações de dados em 2024 envolveu ransomware ou outra técnica de extorsão, com 67% dos profissionais de TI acrescentando que o aumento da IA generativa aumentou seu medo de ser alvo de um ataque de ransomware. E os tipos de ataques só estão se multiplicando.

“Muitos [criminosos] estão usando engenharia social no momento”, diz Kulikowski. “Também estamos começando a ver mais ataques que utilizam a tecnologia de IA para se infiltrar nas redes dos clientes e espalhar malware com mais eficiência do que nunca.”

A tecnologia de deep fake também está em alta, com criminosos usando novas ferramentas de áudio e vídeo para pressionar funcionários desprevenidos a fazer pagamentos ou compras.

“Estamos pesquisando os principais indicadores de deep fake”, explica Kulikowski. “Por exemplo, para impedir a falsificação de e-mails, pedimos aos segurados que procurem identificar quaisquer problemas com o texto. Pode ser a grafia incorreta dos nomes de domínio ou dos endereços de destino da web, ou outros erros gramaticais. Para evitar casos de falsificação de e-mail, os segurados devem treinar seus funcionários para identificar erros de ortografia e verificar se o e-mail que recebem é de um remetente conhecido ou correto. No entanto, o uso de IA deep-fake em um convite de reunião do Teams é mais difícil de identificar.”

‘Estamos constantemente evoluindo nossa abordagem’

Embora a tecnologia baseada em IA possa ser usada para criar golpes elaborados, fazer-se passar por CEOs e enganar os funcionários para que forneçam informações ou dinheiro, ela nunca poderá imitar totalmente um ser humano. E, muitas vezes, é necessário um ser humano para perceber a falta de personalidade da IA — seja um tom ligeiramente diferente, uma resposta ilógica ou volumes de fala que variam rapidamente. O que levanta a questão: as organizações poderiam, eventualmente, aproveitar a IA para combater o crime com IA?

“Acho que isso é algo que pode ser possível no futuro”, diz Kulikowski. “Mas então a IA com finalidade criminosa tentaria encontrar uma maneira de enganar a IA que a está identificando.

É um ciclo interminável de adoção de novas estratégias para derrotar táticas criminosas emergentes.”

Uma área em que a Westfield Specialty está tomando medidas proativas é no processo de subscrição — revisando a linguagem da apólice para ajudar a mitigar possíveis ameaças cibernéticas.

“Estamos constantemente evoluindo nossa abordagem”, diz Kulikowski ao IB. “Às vezes, parece que estamos fazendo mudanças diariamente. Começamos a usar a IA em um modo defensivo para ajudar a identificar e evitar os ataques de IA cada vez mais sofisticados. No entanto, é necessário muito mais desenvolvimento nesse espaço. Ainda acho que os usuários legítimos de IA que simplificam os processos de negócios e/ou identificam e reduzem os riscos potenciais ficam atrás dos agentes de ameaças que empregam a IA, mas cada vez mais ferramentas disponíveis comercialmente estão chegando ao mercado que podem equilibrar o campo de jogo.”

O que continua difícil com a IA é que, quando uma empresa subscreve um cliente, a maior parte da tecnologia que ela usa está incorporada em seus próprios produtos — não é realmente uma oferta autônoma.

“Não se pode simplesmente pedir um breve questionário de IA aos segurados cibernéticos para entender completamente suas possíveis exposições”, brinca Kulikowski. “Para obter as informações de que precisamos, agora fazemos perguntas mais detalhadas sobre todos os aspectos da utilização de IA por um cliente, quais processos estão enraizados, qual é o nível de atenção do segurado em relação ao desenvolvimento de regulamentações sobre casos de uso e privacidade, como eles vetam fornecedores que utilizam a tecnologia de IA para fornecer serviços ou produtos e como as PII e outros dados protegidos ou confidenciais são abordados nos contratos de fornecedores.”

Do ponto de vista da cobertura, cada operadora tem sua própria abordagem exclusiva para esses riscos, muitos dos quais ainda estão sendo desenvolvidos — alguns oferecem cobertura direta para riscos relacionados à IA, outros a excluem diretamente, enquanto outros assumem a cobertura com base na linguagem existente. Aqui, o que Kulikowski diz ser difícil para os clientes no momento é a falta de regulamentação consistente nos EUA sobre o uso da IA.

‘A educação dos funcionários é a melhor arma contra as ameaças impulsionadas pela IA’

“Os órgãos reguladores estaduais de todo o país estão atualmente desenvolvendo orientações inconsistentes”, diz ele. “Como operadora, a Westfield Specialty precisa permanecer ágil nesse cenário regulatório de IA em constante mudança para entender como essas mudanças afetam as coberturas. Acredito que haverá muitas mudanças este ano do ponto de vista regulatório, tanto no exterior quanto aqui nos EUA. Estamos empenhados em responder ao novo ambiente regulatório para permitir que os segurados obtenham as coberturas cibernéticas de que precisam.”

Mas mesmo com o amadurecimento da regulamentação da IA, o crime cibernético continua a apresentar desafios. O ponto crucial da luta bem-sucedida contra os golpes online se resume a um fator central: seu pessoal. Os funcionários, como a primeira linha de defesa contra ataques cibernéticos, precisam estar totalmente envolvidos para impedir qualquer perigo em potencial.

“A educação dos funcionários é a melhor arma contra as ameaças impulsionadas pela IA”, diz Kulikowski. “Aconselhamos todos os clientes atuais e potenciais a priorizar o treinamento de seus funcionários, para que fiquem atentos e procurem indicadores de fraude. Os funcionários são realmente os guardiões de uma organização — todos os dias eles escolhem quem se comunica e quem não se comunica com a empresa.”

Portanto, seja uma comunicação de aparência suspeita, uma ameaça de ransomware ou um e-mail de phishing, Kulikowski é claro: ensine seus funcionários a passar essas informações para o departamento interno relevante.

“Nunca ouvi uma equipe de TI reclamar que recebe muitas notificações de e-mails suspeitos de fraude ou phishing dos funcionários”, diz ele. “Eles querem essas informações. Eles ficam muito gratos quando os funcionários são muito diligentes. Cabe realmente aos nossos clientes segurados incentivar seus funcionários a combater agressivamente as fraudes e os riscos cibernéticos. Eles precisam entender os custos e os impactos potencialmente negativos dos ataques de ransomware e a abordagem holística da empresa para evitar ou derrotar essas incursões. Afinal de contas, você não quer ser a pessoa responsável pela perda — é mais do que um pouco embaraçoso se for você quem compra centenas ou milhares de dólares em cartões-presente da Amazon em nome do seu presidente.

“[No final das contas], é responsabilidade de todos os funcionários ajudar a reduzir os riscos cibernéticos aprimorados por IA; é responsabilidade da organização educá-los sobre a gravidade dessas ameaças e como evoluir para ajudar a mitigar o cenário de ameaças em constante mudança.”

Deloitte: Detecção de fraudes por IA economizará US$ 160 bilhões para seguradoras até 2032

As tecnologias multimodais surgem como uma arma fundamental contra fraudes em seguros de propriedades e acidentes, à medida que aumentam as pressões sobre os prêmios, afirma a Deloitte

A fraude em seguros está classificada como o segundo crime de colarinho branco mais caro nos Estados Unidos, atrás apenas da evasão fiscal.

O impacto financeiro vai além das seguradoras e chega aos consumidores, que enfrentam aumentos anuais de prêmios de US$ 400 a US$ 700 para cobrir perdas relacionadas a fraudes, de acordo com dados do FBI.

As seguradoras de propriedades e acidentes enfrentam uma pressão cada vez maior à medida que o desgaste dos clientes aumenta após os aumentos de taxas impulsionados pela inflação.

A Coalition Against Insurance Fraud relata que 78% dos consumidores norte-americanos expressam preocupação com a fraude em seguros, entendendo que os sinistros fraudulentos aumentam seus prêmios.

A análise da Deloitte sugere que as tecnologias orientadas por IA implantadas em todo o ciclo de vida dos sinistros poderiam permitir que as seguradoras de propriedades e acidentes reduzissem os sinistros fraudulentos e economizassem entre US$ 80 bilhões e US$ 160 bilhões até 2032.

Essa projeção pressupõe a adoção generalizada de sistemas de IA multimodais — tecnologias avançadas que processam e integram dados de várias fontes, incluindo texto, imagens, áudio, vídeo e dados de sensores.

A escala do problema gera a urgência de soluções tecnológicas. Estima-se que 10% dos pedidos de indenização de seguros de propriedades e acidentes contenham elementos fraudulentos, resultando em perdas anuais de US$ 122 bilhões.

Esse número representa 40% do total de perdas por fraude no setor de seguros.

Desafios de detecção persistem em todas as categorias de sinistros

A fraude em seguros se divide em duas categorias: fraude leve e fraude grave. A fraude branda envolve inflar sinistros legítimos, como exagerar os custos de reparo ou as lesões.

A fraude grave engloba ações premeditadas para criar sinistros falsos, incluindo acidentes encenados, incêndios criminosos, roubos falsos ou o uso de fotografias idênticas em várias seguradoras.

A fraude leve é responsável por 60% de todos os incidentes, em parte porque é difícil de detectar e processar.

A interação pouco frequente entre os segurados e as seguradoras — normalmente limitada aos pagamentos anuais de prêmios e ao registro de sinistros — restringe a supervisão contínua e permite que as atividades fraudulentas persistam sem serem detectadas.

A pandemia da COVID-19 acelerou a digitalização, criando novas oportunidades para os fraudadores e estimulando a inovação em soluções de detecção de fraudes.

O setor de tecnologia de detecção de fraudes expandiu-se rapidamente, com estimativas de mercado projetando um crescimento de US$ 4 bilhões em 2023 para US$ 32 bilhões até 2032.

A pressão regulatória aumenta a justificativa comercial para sistemas avançados de detecção.

A Associação Nacional de Comissários de Seguros pressiona as seguradoras a implementarem recursos sofisticados de detecção de fraudes, enquanto a legislação, como a Lei de IA do Colorado, exige que os modelos baseados em algoritmos evitem discriminação e preconceito ao sinalizar riscos.

Implantação da IA abrange vários fluxos de dados

Dados de uma pesquisa recente da Deloitte indicam que 35% dos executivos de seguros identificam a detecção de fraudes como uma área prioritária para aplicações de inteligência artificial generativa nos próximos 12 meses. A implementação abrange várias abordagens técnicas.

Processamento de linguagem natural — sistemas de IA que analisam a linguagem humana — examina dados textuais de formulários de sinistros, e-mails e publicações em mídias sociais para identificar palavras-chave e entidades suspeitas.

Os sinistros que contêm detalhes inconsistentes ou linguagem suspeita são sinalizados para investigação adicional.

A análise de áudio aplica o reconhecimento de fala e a análise de sentimentos às chamadas dos clientes, identificando sinais de coação quando permitido por regulamentos como a Lei de IA da União Europeia sobre inferência de emoções para fins de segurança.

A análise de imagens revela irregularidades em metadados, manipulação e uso repetido de fotografias em vários sinistros.

A análise de vídeo verifica a ocorrência e a extensão dos danos, identifica a autenticidade da imagem e destaca sinais de adulteração ou encenação.

A análise geoespacial emprega imagens de satélite e filmagens abrangentes de drones em 3D para verificar a extensão e o local dos danos que as inspeções físicas podem deixar passar, além de reduzir o risco de lesões para o pessoal de sinistros em locais de desastres naturais.

Os fluxos de dados da Internet das Coisas fornecem vigilância em tempo real por meio de sistemas telemáticos de veículos que reconstroem acidentes e verificam a legitimidade dos sinistros.

Sensores domésticos inteligentes, incluindo detectores de vazamento de água e câmeras de segurança, reúnem evidências para verificar sinistros e detectar atividades encenadas.

Modelos de simulação reproduzem o comportamento de prestadores de serviços médicos, oficinas de reparos e outros prestadores de serviços em diferentes cenários em ambientes virtuais controlados.

Esses sistemas identificam padrões e desvios das práticas padrão do setor, detectando casos de superfaturamento, serviços desnecessários e atividades coordenadas entre entidades.

A combinação de regras de negócios automatizadas, IA incorporada e métodos de aprendizado de máquina, mineração de texto, detecção de anomalias e análise de links de rede permite a pontuação em tempo real de milhões de reclamações.

Várias modalidades de dados que trabalham em conjunto identificam padrões e anomalias e, ao mesmo tempo, aprimoram os processos investigativos reduzindo falsos positivos, aumentando as taxas de detecção de sinistros fraudulentos e reduzindo os custos de investigação.

A implementação requer supervisão humana e alinhamento com as leis jurisdicionais.

Nas últimas duas décadas, as seguradoras criaram unidades especiais de investigação para detectar e mitigar fraudes, mas os líderes antifraude enfrentam desafios no gerenciamento de despesas e na aquisição de talentos.

A tecnologia permite que os investigadores humanos se concentrem em casos fraudulentos complexos em todo o ciclo de vida dos sinistros.

A atração e a retenção de talentos qualificados, combinadas com o suporte contínuo à automação, continuam sendo importantes para as empresas que buscam objetivos antifraude de longo prazo nos segmentos de sinistros patrimoniais e de seguros pessoais de automóveis, em que a complexidade e o volume de dados criam oportunidades para economias significativas de custos e melhorias de eficiência.

Financiamento de insurtech aumenta à medida que a IA impulsiona os investimentos

O investimento global em insurtech atingiu US$ 1,31 bilhão no primeiro trimestre de 2025, com as empresas de IA capturando 61% do capital, afirma a Gallagher Re em seu relatório do primeiro trimestre de 2025

O investimento em insurtech se recuperou fortemente no primeiro trimestre de 2025, atingindo US$ 1,31 bilhão globalmente, de acordo com o último Relatório Global de Insurtech da Gallagher Re.

Isso representa um aumento de 90,2% em relação ao trimestre anterior e marca o maior total trimestral desde o terceiro trimestre de 2022.

O relatório, produzido em colaboração entre a Gallagher Re, a Gallagher e a CB Insights, indica que o setor de insurtech entrou em uma nova fase de maturidade após uma década de evolução.

As empresas focadas em inteligência artificial capturaram 61,2% do financiamento total, no valor de US$ 710,86 milhões, destacando o pivô do setor em direção à tecnologia que pode transformar os processos de subscrição, precificação e sinistros.

As insurtechs de propriedades e acidentes (P&C) dominaram o cenário de financiamento, levantando US$ 1,13 bilhão durante o trimestre, enquanto o financiamento de insurtechs de vida e saúde (L&H) diminuiu 34,6% em relação ao trimestre anterior, para US$ 183,14 milhões.

Fornecedores de tecnologia B2B atingem participação de mercado recorde

As insurtechs business-to-business (B2B) surgiram como o foco principal dos investidores, respondendo por 61,4% de todos os negócios de P&C — a maior proporção registrada em mais de uma década. No segmento de L&H, as plataformas B2B capturaram 85,2% dos negócios, estabelecendo um novo recorde.

O número de negócios B2B de insurtech de P&C aumentou de 26 no quarto trimestre de 2024 para 43 no primeiro trimestre de 2025, refletindo a crescente demanda por soluções tecnológicas que possam se integrar à infraestrutura existente.

O tamanho médio dos negócios aumentou 42,1% em relação ao trimestre anterior, para US$ 15,77 milhões, impulsionado pelo aumento da atividade entre os fornecedores de tecnologia B2B de P&C.

Três rodadas de financiamento ultrapassaram US$ 100 milhões durante o trimestre, todas no setor de P&C: A Quantexa garantiu US$ 175 milhões; a Openly, fornecedora de seguros premium para proprietários de residências, arrecadou US$ 123 milhões; e a Instabase, uma plataforma de automação para processamento de documentos, obteve US$ 100 milhões.

Atividade de investimento das resseguradoras atinge novos patamares

O investimento das resseguradoras atingiu níveis sem precedentes em 2024, com 150 negócios concluídos em comparação com 107 negócios em 2021, apesar de o financiamento total ter sido quatro vezes menor.

Essa tendência reflete o compromisso crescente das resseguradoras com a transformação tecnológica, com aproximadamente um terço dos negócios envolvendo empresas focadas em aplicativos de IA.

A evolução do setor foi marcada por fases distintas. Os primeiros anos foram caracterizados pelo que o relatório descreve como “olhar indisciplinado para o futuro” e uma desconexão entre previsões teóricas e realidades comerciais.

O período pandêmico trouxe disciplina e incerteza, levando a reestruturações e fusões.

A era atual é definida pelo pragmatismo, com foco renovado na aplicação da tecnologia em modelos de negócios sólidos, conforme evidenciado pelos recentes negócios e padrões de financiamento.

Uma transação notável foi a aquisição pela Munich Re da Next Insurance, uma provedora de seguros digitais para pequenas empresas, por US$2,6 milhões em março. Essa aquisição facilitará a entrada do braço de seguros diretos da gigante europeia de resseguros, a ERGO, no mercado dos EUA.

A Guidewire, fornecedora de soluções de software para seguradoras de propriedades e acidentes, expandiu seus recursos de IA ao adquirir a Quantee, uma insurtech polonesa que oferece software de precificação dinâmica que emprega algoritmos de aprendizado de máquina.

Outras transações significativas incluíram a aquisição da DONNA ai, uma plataforma de inteligência artificial para agências de seguros, pela aliança de agências SIAA, e a aquisição da StartSure, uma seguradora especializada em startups de tecnologia, pela Vouch.

Os Estados Unidos mantiveram seu domínio no cenário global de insurtech, com sua participação nos negócios globais aumentando 8,8 pontos percentuais para 58,8%, o nível mais alto desde o terceiro trimestre de 2017.

Depois de um 2024 volátil, que o relatório comparou à “dualidade do Dr. Jekyll e do Sr. Hyde” com padrões de financiamento inconsistentes, 2025 começou com o que o relatório descreve como “um surto de atividade” no setor de insurtech.

“Talvez estejamos mais do que em uma primavera insurtech e, na verdade, no sopé de uma tendência mais antiga de adoção sustentável de tecnologia em nosso setor a partir de uma coorte insurtech”, diz Andrew Johnston, diretor global de Insurtech da Gallagher Re.

“A atividade de fusões e aquisições está em alta, o financiamento de IA é agora uma parte significativa do financiamento geral de insurtech, e 2024 marcou um recorde de investimentos em resseguradoras.”

Kota levanta US$ 14,5 milhões para simplificar a infraestrutura de benefícios de seguros

A insurtech Kota anunciou o fechamento bem-sucedido de uma rodada de financiamento Série A de US$ 14,5 milhões, liderada pela Eurazeo e apoiada pela EQT Ventures, Northzone, Frontline Ventures, 9Yards e Plug and Play.

O último aumento eleva o financiamento total da Kota para mais de US$ 22 milhões, à medida que a empresa continua a expandir sua presença no espaço de benefícios de seguros.

Em um desenvolvimento paralelo, a Kota também recebeu autorização do Banco Central da Irlanda para operar como intermediária de seguros, uma medida que amplia seu alcance regulatório no Reino Unido e no Espaço Econômico Europeu (EEE). Esse marco ressalta a ambição da empresa de se tornar uma fornecedora líder de infraestrutura para soluções de seguro incorporadas em toda a Europa.

Fundada em 2022, a Kota está construindo uma plataforma digital projetada para conectar empregadores, sistemas de RH e folha de pagamento e seguradoras, com o objetivo de simplificar a administração de benefícios. A empresa está lidando com ineficiências de longa data na forma como os benefícios de seguro são acessados, compreendidos e gerenciados — especialmente em pequenas e médias empresas. Ao facilitar as integrações diretas com as operadoras de seguros, a Kota visa reduzir os custos, aumentar a transparência e proporcionar uma experiência perfeita para empregadores e funcionários.

A plataforma já oferece suporte a clientes como a Remote e a Helios, e atualmente atende a mais de 150 organizações. Com o novo capital, a Kota planeja expandir ainda mais sua rede de integrações com operadoras e investir em seus principais recursos de produtos, dando continuidade à sua missão de transformar o cenário fragmentado de benefícios para funcionários.

O teste de Turing para seguros

Escrito por Sam Henry*

Uma IA pode imitar — e eventualmente superar — um dos principais produtores de seguros de vida licenciados? Em 1950, Alan Turing fez uma pergunta maravilhosamente estranha:

“As máquinas podem pensar?”

Ele não perguntou: “As máquinas podem resolver problemas de matemática?” ou “As máquinas podem computar mais rápido que os humanos?”

Isso já era um dado adquirido. Turing queria saber algo mais profundo. Algo inquietante. Uma máquina poderia agir de forma tão humana que não saberíamos que não era um humano?

Seu teste proposto era simples: Converse com alguém por trás de uma tela. Se você não puder dizer se é uma pessoa ou uma máquina, a máquina passa. Nascia o Teste de Turing.

Agora estamos aqui, mais de 70 anos depois, com a IA escrevendo poemas, vencendo os humanos no Go e causando pavor existencial aos fundadores de startups. Portanto, é hora de uma nova versão da pergunta, que os fundadores da WealthSmyth se propuseram a responder:

Uma IA pode imitar e, eventualmente, superar o desempenho de um dos principais produtores de seguro de vida licenciados?

E não, não estamos falando do preenchimento de um formulário ou do envio de um e-mail de acompanhamento. Estamos falando de todo o processo:

Encontrar o cliente
Criar confiança
Entender as necessidades financeiras complexas
Navegar pelas regulamentações
Recomendar uma solução
Fechar o negócio
E fazer isso melhor do que o melhor ser humano poderia fazer.

Parece loucura? Talvez. Mas aqui está o motivo pelo qual o seguro de vida pode ser o teste de Turing definitivo.

Ato I: Por que o seguro de vida é uma fera

Vamos começar com um fato curioso: o seguro de vida e as anuidades são alguns dos produtos financeiros mais dependentes do ser humano no mundo. Por quê? Porque eles são estranhos.

Eles envolvem:

Longos horizontes de tempo (pense em décadas)
Decisões pessoais profundas (família, saúde, legado)
Um labirinto de regras de operadoras, regulamentos estaduais e requisitos de adequação
E um sistema de distribuição que ainda é alimentado por blocos de anotações (do tipo em que você escreve), quadros brancos e — sim — máquinas de fax

Portanto, diferentemente dos agentes de viagens ou dos corretores de hipotecas, os agentes de seguros de vida não podem ser apenas simpáticos e organizados. Eles precisam:

Entender de finanças comportamentais
Saber como simplificar a complexidade
Seguir protocolos rígidos de conformidade
Combinar os clientes com os produtos certos em várias operadoras
E fazer com que o cliente se sinta ouvido e apoiado ao longo do processo

São vendas, psicologia e conformidade legal… tudo em um só.

É por isso que, se a IA pode fazer isso, ela não é mais apenas uma ferramenta limitada. É algo mais.

Ato II: Máquinas restritas vs. gerais vs. superinteligentes

Para contextualizar, vamos dar um zoom e falar sobre a hierarquia da IA:

IA restrita: É a maior parte do que usamos atualmente. Ela é excelente em tarefas específicas. O ChatGPT pode escrever um e-mail. Seu CRM pode atribuir um acompanhamento. O Spotify sabe quando você está prestes a chorar e coloca Bon Iver na fila.
IA geral: Essa seria uma IA que pode fazer tudo o que um ser humano pode fazer. Entender o contexto. Aprender novas tarefas. Adaptar-se. Raciocinar. Flertar (eca!). O OpenAI Operator está começando a fazer isso, e outros estão mais próximos a cada dia.

IA superinteligente: Mais inteligente do que todos nós. Juntos. Por favor, desconecte-o da tomada se ele começar a falar sobre nanobots.

A maior parte da tecnologia de vendas está na Categoria 1. Mas, na verdade, vender seguros de vida e anuidades — especialmente da maneira como os humanos fazem — exige algo mais próximo da Categoria 2. É relacional, estratégico e adaptativo.

Você não está apenas respondendo a perguntas. Você está orientando uma mãe solteira de 35 anos que acabou de perder o emprego, conduzindo-a por uma conversa sobre planejamento patrimonial, segurança financeira e o que acontecerá se ela morrer na próxima semana. Isso não é apenas matemática. Isso é confiança.

Ato III: Por que as vendas (sim, vendas) podem ser o Santo Graal para a IA

Pergunte a um pesquisador de IA qual seria o “Santo Graal” da IA de uso geral, e ele geralmente dirá algo como descoberta científica ou robótica autônoma. Mas aqui está uma ideia contrária: Uma IA verdadeiramente geral precisa ser boa em vendas.

Vendas não são fórmulas e previsões. São:

Timing
Nuance emocional
Navegar na ambiguidade
Persuasão
E — especialmente no setor de seguros — conformidade

Esse é um dos poucos trabalhos em que o sucesso não pode ser forçado de forma bruta. Você não pode simplesmente fazer um teste A/B para fechar uma anuidade de US$ 1 milhão.

É por isso que o seguro de vida pode ser o teste mais honesto do potencial humano da IA. Não se trata de lógica. Trata-se de confiança.

Ato IV: Por que o seguro de vida e anuidades é o campo de provas perfeito

Por que começar aqui?

Porque o seguro de vida é:

Enorme (mercado de US$ 3,6 trilhões)
Fragmentado (milhões de agentes; milhares de distribuidores, operadoras e intermediários)
De alta margem (mais de US$ 100 bilhões em comissões anuais)
Ainda analógico (você ficaria surpreso com a quantidade de apólices vendidas com aplicativos de papel)
E regulamentado (não são permitidos cowboys de IA desonestos)

Aqui está a reviravolta: ao contrário de outros setores, as vendas de vida e anuidades exigem legalmente um agente humano em cada transação — e, nos EUA, isso significa licenciamento em cada estado. Não há dois estados exatamente iguais, e cada agente tem um “conjunto de provedores” com os quais foi contratado e um manual pessoal que construiu ao longo do tempo.

Em nível federal, o Regulamento de Melhores Interesses (“Reg BI”) da SEC foi projetado para elevar a proteção ao consumidor. Mas na prática? A maioria dos agentes ainda recomenda os produtos que conhecem e os que são remunerados para vender. Isso não é malicioso — é estrutural.

Quer melhores resultados para os clientes?

Não basta ajustar os incentivos. Mude o sistema.

Imagine um futuro em que:

Os agentes ainda estão envolvidos (e são responsáveis),
Mas cada um deles deve usar um assistente de IA que entenda todos os produtos disponíveis em todas as operadoras,
E cada recomendação é comparada com um padrão de interesse superior de nível fiduciário — não apenas com o que o agente sabe.

Nós não atendemos apenas ao Reg BI. Nós o transcendemos.

Essa é a verdadeira oportunidade com a IA — não apenas para replicar o que os melhores agentes fazem, mas para elevar o nível para todos.

Resumindo: vida e anuidades são difíceis o suficiente para serem uma referência significativa, mas estruturadas o suficiente para serem solucionáveis.

O setor está se movendo em direção à IA que vende como um grande produtor — em todos os canais, produtos, perfis de clientes e estruturas de conformidade.

Não apenas um copiloto. Não apenas um assistente. Um produtor.

E o objetivo?

Passar no Teste de Turing para distribuição de vida e anuidades.

Ato final: O que vem a seguir

Se a IA não conseguir passar nesse teste, ainda precisaremos de agentes humanos. E isso é bom — muitos deles são incríveis no que fazem.

Mas se ela conseguir?

Então tudo muda:

As comissões são reestruturadas
As funções evoluem
As estruturas de conformidade se adaptam
E a distribuição passa a ser prioritariamente digital

Mas antes que isso aconteça, precisamos responder a uma grande pergunta:

A IA pode realmente se tornar um produtor — e não apenas um assistente?

É isso que exploraremos na Parte 2: Como o setor já está passando por três fases principais — copiloto, piloto automático e agente autônomo — e o que isso significa para o futuro do seguro de vida.

Spoiler: isso está acontecendo mais rápido do que a maioria das pessoas pensa.

*Sam Henry é cofundador e CEO da WealthSmyth, uma empresa dedicada a tornar rápida, divertida e fácil a criação de agências de serviços financeiros independente.

WTW: Ameaças cibernéticas e fragilidades contratuais dominam a agenda de riscos da cadeia de suprimentos em 2025

A WTW, uma empresa de consultoria, corretagem e soluções, revelou sua mais recente Pesquisa Global de Risco na Cadeia de Suprimentos, que capta uma grande mudança na forma como as grandes corporações estão abordando o risco na cadeia de suprimentos em 2025.

O relatório, baseado nas respostas de 1.000 executivos seniores de vários setores, destaca uma urgência crescente em enfrentar ameaças digitais e fraquezas estruturais nos contratos com fornecedores.

Realizada em novembro de 2024, a pesquisa reuniu percepções de líderes da diretoria, gerentes de risco e de cadeia de suprimentos e executivos de logística — todos de organizações que geram mais de US$ 250 milhões em receita anual.

Os resultados indicam que o risco da cadeia de suprimentos se tornou muito mais central nas conversas em nível de diretoria e no planejamento de negócios de longo prazo do que nos anos anteriores.

A segurança cibernética é a principal preocupação dos entrevistados, que agora é classificada como uma das preocupações mais urgentes da cadeia de suprimentos. Além disso, os pontos fracos dos contratos de fornecedores estão atraindo maior atenção, pois as empresas reconhecem as consequências operacionais e financeiras das lacunas nas proteções contratuais e na aplicação.

Além disso, as empresas estão intensificando seus investimentos em recursos digitais. O relatório mostra uma ênfase maior no aproveitamento de dados para melhorar a transparência e a tomada de decisões nas redes da cadeia de suprimentos.

Esses esforços digitais estão cada vez mais alinhados com metas organizacionais mais amplas, refletindo uma mudança em direção a estratégias de cadeia de suprimentos mais integradas e prontas para o futuro.

O envolvimento da liderança também se intensificou. Mais empresas estão designando supervisão executiva ou criando equipes especializadas para supervisionar os riscos da cadeia de suprimentos. Embora haja uma sofisticação crescente nas abordagens de risco, o relatório observa que muitas empresas ainda não possuem estratégias de ponta a ponta — destacando uma oportunidade de desenvolvimento adicional.

As descobertas do WTW destacam um movimento mais amplo em direção à resiliência e à preparação, já que as cadeias de suprimentos permanecem expostas a uma combinação cada vez mais complexa de interrupções geopolíticas, ambientais e tecnológicas.

Simon Sølvsten, diretor de pesquisa de resiliência organizacional da WTW Research Network, disse: “As cadeias de suprimentos são a espinha dorsal de qualquer ecossistema organizacional.

“No entanto, seu projeto complexo, seu alcance internacional e sua ampla exposição a riscos apresentam desafios significativos para as organizações manterem o entendimento e a supervisão necessários dos riscos inerentes, cruciais para a criação de uma resiliência organizacional eficiente, especialmente porque elas se esforçam para acompanhar o cenário de riscos em evolução e, ao mesmo tempo, evitar o viés de enfatizar demais a probabilidade de ocorrência de eventos recentes.”

Hugo Wegbrans, Diretor de Riscos Corporativos e Corretagem na Europa, acrescentou: “A complexidade das cadeias de suprimentos modernas representa um desafio único para o setor de seguros, em que os riscos devem ser completamente compreendidos e quantificados com precisão para permitir uma diversificação eficaz e uma precificação adequada dos prêmios.

“A quantificação adequada dos riscos é essencial para garantir que os prêmios reflitam as exposições reais, melhorando o perfil de risco aceitável, a competitividade e o apelo geral do mercado.”

A Internet nunca esquece — nem sua seguradora quando for definir seu prêmio

Do Glassdoor ao LinkedIn, sua presença online agora faz parte do arquivo de subscrição

Os prêmios altíssimos do júri e o crescente escrutínio público estão remodelando o risco de responsabilidade, com as seguradoras agora tratando a reputação online como exposição material. À medida que a percepção e a responsabilidade se confundem, os corretores precisam criar narrativas confiáveis ou correm o risco de os clientes ficarem sem cobertura.

O aumento dos veredictos nucleares não está ocorrendo isoladamente — ele está se desenvolvendo juntamente com um aumento acentuado nas disputas trabalhistas e de emprego em todos os setores. Em uma pesquisa recente, 34% dos advogados corporativos relataram maior exposição a litígios trabalhistas no ano passado. Embora 80% dos departamentos jurídicos estejam cada vez mais preocupados com veredictos nucleares, 82% afirmam que a resolução antecipada de reivindicações tornou-se mais difícil devido às demandas infladas, ao aumento dos custos jurídicos e às mudanças nas pressões regulatórias.

Natalie Golubski, corretora de linhas profissionais da Jencap e homenageada pela RISE “35 Under 35”, observou os altos e baixos do mercado de D&O e EPL ao longo dos anos. Com quase uma década de experiência em corretagem, ela disse que a mudança tem tanto a ver com percepção quanto com risco.

“Se você está sob os olhos do público, há mais exposição”, disse Golubski.

Ela apontou para o aumento dos veredictos nucleares impulsionados pelo sentimento do público — júris cada vez mais concedendo somas maciças não apenas com base em danos, mas na crença de que as empresas “têm o dinheiro e devem pagar”.

Essa mentalidade, disse ela, imita um impulso disciplinar: “É realmente contra isso que você está se deparando nesses tipos de exposição”.

A imagem pública é agora um fator de risco

Mesmo as empresas que estão longe das manchetes não podem se dar ao luxo de ignorar sua identidade voltada para o público. Os subscritores estão examinando sites, mídias sociais e plataformas de análise de empregadores para avaliar possíveis lacunas entre as aplicações e a realidade.

“Um corretor diligente também deveria estar analisando essas coisas”, disse Golubski. “O aplicativo deles não diz isso, mas o site diz.”

Ela alertou para o fato de que plataformas como Facebook, Glassdoor e LinkedIn agora são um jogo justo nas avaliações de subscrição. “O subscritor, e até mesmo o corretor, podem voltar e ver discrepâncias.”

Essa auditoria de reputação pode ter sérias consequências, especialmente quando os subscritores tornam os termos mais rigorosos.

As empresas de médio porte não podem se acomodar

Embora as restrições de subscrição tenham como alvo principal as grandes empresas públicas, as empresas privadas e as organizações sem fins lucrativos não devem se sentir isoladas. “Ainda não há uma mudança tão rigorosa”, disse Golubski, ‘mas você verá exposições sublimitadas com base em determinados resultados de litígios em comparação com os anos anteriores’.

Ela acrescentou que os processos regulatórios, que antes passavam despercebidos, agora estão sendo excluídos ou sublimitados. A resposta do setor está mais preventiva do que nunca — e os clientes devem estar preparados.

Apesar da mudança no cenário de riscos, Golubski disse que muitos segurados continuam hesitantes em relatar incidentes. O medo de aumentos de prêmios, retenções mais altas ou não renovação de apólices muitas vezes mantém os sinais de alerta precoce ocultos.

“Um segurado está sempre nervoso para comunicar qualquer tipo de sinistro”, disse ela. Mas a não divulgação de problemas conhecidos pode ser um tiro pela culatra. “Se eles sabiam do problema e não o relataram… isso pode voltar e ser como, por que você não nos contou sobre isso?”

Ela se lembrou de um proprietário de uma pequena empresa que acreditava que seu manual e treinamento atualizados o protegeriam de responsabilidades – até que surgiu uma reclamação da EEOC. “Ele achava que não precisava de seguro. Mas nunca se sabe como alguém vai reagir.”

Narração de histórias, estratégia e o elemento humano
Essa suposição – de que políticas internas robustas são suficientes para compensar o risco — é comum e perigosa. “É sempre chocante ver isso”, disse Golubski. “Eles potencialmente não sabem que têm esse tipo de exposição, especialmente com reivindicações de EPL.”

As empresas sem equipes jurídicas internas são especialmente vulneráveis, disse ela. “Se for qualquer tipo de atendimento ao cliente, elas devem ter [cobertura]. Você não sabe quando vai ofender alguém, especialmente nos dias de hoje.”

Manuais desatualizados são outro ponto cego. “Digamos que eles tenham um manual do funcionário compilado há 10 anos”, disse Golubski. “Bem, você já ouviu falar de uma coisa chamada COVID?”

Para os corretores, adaptar-se significa ir além da colocação de cobertura transacional. Golubski incentivou uma abordagem mais voltada para a narrativa ao trabalhar com os subscritores.

“Todo mundo adora uma boa história, e é assim que você vende seu segurado”, disse ela. “Quase como um diagrama de Venn — tudo o que eles querem e precisam e o que o subscritor quer e precisa.”

Essa estratégia se baseia em relacionamentos. “Isso não é algo que você pode simplesmente enviar por e-mail”, disse ela. “Isso ainda mostra que os relacionamentos são necessários no setor. Nem tudo pode ser IA.”

Em um ambiente de alto risco e alto escrutínio, os corretores devem permanecer proativos, confiáveis e conectados. “Isso não é algo que você possa fingir”, disse Golubski. “Você precisa dessa conversa honesta e real.”

Fusões e aquisições: Por que um terço das empresas trocam de corretores de seguros após a transação?

“Não é novidade para os corretores que as necessidades de seguro das empresas mudam após uma fusão ou aquisição.” Mas com o aumento das negociações novamente em 2025, alguns podem ser pegos de surpresa por uma tendência surpreendente.

Aproximadamente um terço (31%) das empresas mudam seus corretores ou operadoras de seguros após o fechamento de um negócio, de acordo com uma nova pesquisa de fusões e aquisições da Travelers. À medida que as empresas reavaliam suas operações, necessidades de cobertura e riscos estratégicos, os líderes empresariais descobrem que seus relacionamentos atuais com seguradoras nem sempre se alinham com seu perfil de risco em evolução.

Joann Balous [foto], vice-presidente de vendas e marketing para contas nacionais da Travelers, enfatizou que a rotatividade não se trata apenas de insatisfação: é um subproduto da mudança de dinâmica, propriedade e estratégia.

“Uma estatística surpreendente e um tanto preocupante foi que 31% das empresas mudaram de corretor ou de operadora após a transação”, disse Balous à Insurance Business.

“Nós, como operadoras, e nossos parceiros corretores, temos como objetivo manter os clientes, portanto, ver quase um terço deles mudando após uma transação é inquietante.”

Mudanças no seguro após fusões e aquisições

No entanto, há uma boa notícia. A Travelers descobriu que a maioria (95%) dos líderes empresariais pesquisados afirmou que as práticas de gerenciamento de risco de suas organizações se tornaram mais fortes como resultado de uma transação.

“Passar pelo processo os forçou a avaliar e fortalecer sua postura de risco”, disse Balous. “Trinta e dois por cento das empresas acabaram mudando sua cobertura de seguro, modificando ou adicionando novas apólices, por causa da fusão ou aquisição.”

Para muitas empresas, explicou ela, essas transações se tornam um catalisador para reavaliação. O tamanho médio dos negócios em 2024 atingiu US$ 792 milhões, de acordo com os dados da Travelers. Com negócios dessa magnitude, as empresas são pressionadas a examinar cada função, inclusive a de seguros.

“Muitas vezes, é o envolvimento de um novo comprador financeiro (que impulsiona a mudança)”, disse Balous. “É a oportunidade perfeita para analisar não apenas o seu corretor e os serviços que ele está prestando, mas também a sua operadora. Eles são a opção certa?”

Quando a cobertura precisa mudar, especialmente se o negócio trouxer um novo comprador financeiro ou exigir a mudança para uma estrutura de programa diferente, as empresas começam a comprar. O período de transição é especialmente turbulento quando as empresas mudam de planos de custo garantido para modelos mais complexos, como programas sensíveis a perdas ou estruturas desagregadas.

Há outra mudança que ocorre na esteira das fusões e aquisições: mudanças de pessoal na função de gerenciamento de riscos. De acordo com a pesquisa da Travelers, 23% das empresas contrataram um novo gerente de riscos após a transação.

Seja porque o gerente anterior não sobreviveu à transição ou porque o tamanho da empresa simplesmente exigiu uma contratação em tempo integral, isso marcou uma mudança significativa.

“Elas simplesmente cresceram a ponto de precisar de alguém para gerenciar o risco e desenvolver o relacionamento com o corretor e a transportadora”, disse Balous.

Esse tipo de mudança institucional pode inclinar a balança a favor de uma troca de corretor. As empresas de pequeno e médio porte são particularmente vulneráveis. Ao contrário das grandes corporações, muitas não têm um gerente de riscos interno, o que significa que elas dependem mais de seu corretor ou agente.

Como os corretores podem evitar a rotatividade pós-fusões e aquisições?

Uma das realidades mais frustrantes para os profissionais de seguros é o fato de que as empresas costumam trazer corretores e transportadoras tarde demais no processo de fusões e aquisições.

Balous recomendou que os corretores se envolvam no processo de diligência prévia porque, se forem informados com antecedência suficiente, eles poderão ajudar a identificar riscos, avaliar mudanças na exposição e aconselhar sobre como manter a continuidade.

“Traga o subscritor para que ele possa avaliar as novas operações”, disse Balous. “Elas estão em localizações geográficas diferentes? Você está introduzindo um processo totalmente novo ou um novo produto?”

Quando os corretores são deixados de fora dessas conversas, acrescentou ela, os principais riscos podem não ser abordados, o que mais tarde pode voltar a assombrar o cliente e a seguradora.

O perfil de risco de uma empresa pode se alterar drasticamente após um grande negócio. Para os corretores que esperam sobreviver a essa mudança, a comunicação é tudo, de acordo com Balous. Isso significa envolvimento precoce na devida diligência, conversas honestas sobre o risco e disposição para se adaptar às novas necessidades de cobertura.

Ainda assim, nem sempre a responsabilidade é do corretor. Em alguns casos, as empresas de private equity ditam os acordos de seguro. “Alguns corretores têm relações exclusivas com empresas de private equity, e isso muda a qualquer momento”, disse Balous.

Apesar disso, os corretores podem desempenhar um papel importante na minimização das interrupções para seus clientes. Os que permanecem são os que atuam como consultores de confiança, não apenas como vendedores.

“Se os corretores quiserem evitar fazer parte dessa rotatividade, eles precisam se posicionar como consultores de confiança e ser proativos”, disse Balous. “Mesmo que o negócio de M&A seja confidencial, manter-se o mais informado possível e facilitar as conversas com os clientes é fundamental.

MarvelX AI levanta US$ 6 milhões para revolucionar as operações de back-office de seguros

A startup holandesa de IA, MarvelX AI, garantiu US$ 6 milhões em financiamento inicial, com o objetivo de transformar as operações de back-office de seguros por meio de automação e sistemas inteligentes.

A rodada de financiamento foi liderada pela EQT Ventures, com a participação de um grupo de investidores anjos proeminentes ligados à DeepMind, Plaid, Elastic, Coinbase, Partior e Microsoft.

Fundada no início deste ano pelo cientista de dados Ali el Hassouni, a MarvelX está lidando com o que considera um grande problema nos serviços financeiros: a ineficiência dos processos manuais nas operações de seguros. A empresa está lançando o ClaimOS MaX, uma plataforma proprietária projetada para automatizar os fluxos de trabalho – começando pelo processamento de sinistros.

O ClaimOS MaX se integra à infraestrutura de TI existente, ajudando as seguradoras a simplificar as operações de back-office, reduzir as cargas de trabalho manuais e aumentar a eficiência. Entre os primeiros usuários está a Companjon, uma fornecedora europeia de soluções de seguros incorporadas.

“A MarvelX está criando uma empresa vertical de IA de última geração em um dos setores mais complexos do ponto de vista operacional e mais mal atendidos”, disse Tom Mendoza, sócio da EQT Ventures. “Sua equipe combina uma profunda experiência em IA com uma compreensão real dos desafios regulatórios e de dados enfrentados por seguradoras, bancos e gerentes de patrimônio. Estamos orgulhosos de fazer parceria com eles para ajudar a transformar esse espaço.”

Comentando sobre a visão por trás da MarvelX, el Hassouni disse: “Na MarvelX, estamos construindo a infraestrutura necessária para tornar a IA realmente operacional. Nossa plataforma orquestra agentes inteligentes que se integram aos sistemas existentes, seguem a lógica específica do domínio e se adaptam às regras em evolução. O resultado é uma transição do trabalho manual e repetitivo para operações confiáveis e inteligentes em escala.”

Com seu novo capital, a MarvelX planeja acelerar o desenvolvimento, expandir sua equipe e levar sua plataforma a mais provedores de serviços financeiros e de seguros em todo o mundo.

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