A Aurora Insurance, uma plataforma digital de seguros comerciais sediada em Londres, anunciou o levantamento de um financiamento inicial da QBE Ventures, o braço de investimentos do QBE Insurance Group.
O novo investimento será usado para aprimorar os principais recursos de negociação algorítmica da Aurora, ampliar seu portfólio de produtos e estabelecer novas parcerias de distribuição comercial.
Jan-Vincent, cofundador e diretor executivo da Aurora, expressou seu entusiasmo com a parceria com a QBE Ventures. “Estamos muito satisfeitos com o apoio da QBE Ventures. A Aurora está em uma posição única para aprimorar as propostas de nossos parceiros seguradores e corretores. James e sua equipe têm uma compreensão fantástica de nosso complexo negócio e de como o papel da Aurora dentro do ecossistema continuará a se desenvolver.”
Bijal Patel, cofundador e diretor técnico, enfatizou o ajuste estratégico entre as duas empresas. “Somos gratos pelo apoio da QBE Ventures. Seu alinhamento com nossa visão de negociação algorítmica e a compreensão dos benefícios de nossa inovação fazem dela um investidor ideal. Sua abordagem colaborativa e sua experiência em tendências emergentes do setor realmente nos impressionaram, e estamos entusiasmados em trabalhar juntos para conduzir o setor de seguros a um futuro mais eficiente e orientado por dados.”
O investimento marca um passo significativo para a Aurora, que continua a desenvolver soluções inovadoras de seguros e a expandir seu alcance no setor de seguros comerciais.
James Orchard, CEO da QBE Ventures, compartilhou seu otimismo com a parceria. “Gostamos muito de conhecer Jan, Bijal e a equipe. A negociação algorítmica e o melhor aproveitamento da automação e da IA para melhorar os fluxos de trabalho e a compreensão dos riscos apresentam oportunidades importantes para o crescimento a longo prazo. A Aurora desenvolveu um ativo forte e estamos ansiosos para ajudá-la a crescer globalmente.”
O mercado de telemática para seguros está experimentando um rápido crescimento, impulsionado pela crescente demanda por produtos de seguro personalizados e pela crescente adoção da tecnologia de telemática para promover práticas de direção mais seguras.
De acordo com um novo relatório da SNS Insider, o mercado global de telemática para seguros deverá atingir um valor de US$ 18,7 bilhões até 2032, crescendo a uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 18,4% de 2024 a 2032.
A integração da tecnologia telemática às apólices de seguro permite que as seguradoras coletem dados em tempo real sobre o comportamento do motorista, as condições do veículo e os padrões de uso. Essa abordagem orientada por dados permite preços mais personalizados e precisos, promovendo um cenário de seguros competitivo.
As soluções de telemática também contribuem para a redução de riscos e a prevenção de perdas. Ao monitorar os hábitos de direção e identificar riscos potenciais, as seguradoras podem implementar intervenções direcionadas para promover práticas de direção mais seguras e reduzir acidentes.
Os órgãos reguladores estão apoiando cada vez mais o uso da telemática para aumentar a segurança nas estradas e reduzir as mortes no trânsito. A crescente popularidade dos modelos pay-as-you-drive (pague pelo que dirige) e pay-how-you-drive (pague pela forma como dirige) impulsiona ainda mais a demanda por soluções de seguro baseadas em telemática.
De modo geral, o mercado de telemática para seguros está pronto para um crescimento significativo, pois as seguradoras continuam a adotar tecnologias inovadoras para melhorar suas ofertas e atender às necessidades em evolução de seus clientes.
A Solera é mais que um provedor de telemática; ela é pioneira em IA e análise de dados para impulsionar a eficiência e a sustentabilidade no setor automotivo. Seus produtos e serviços capacitam as empresas a otimizar as operações, reduzir custos e criar operações de frota mais seguras e sustentáveis.
As principais ofertas incluem:
Processamento de sinistros e reparos de acidentes aprimorados por IA: A Solera fornece ferramentas para otimizar todo o ciclo de vida dos sinistros — desde relatórios inteligentes de acidentes até estimativas de reparos e processamento de pagamentos orientados por IA.
Análise avançada de dados de veículos: A Solera captura e analisa dados de veículos sobre uso, comportamento e saúde do motorista, fornecendo insights acionáveis para gerentes de frota, motoristas e seguradoras.
Programas de segurança do motorista: Os programas de segurança baseados em IA da Solera melhoram o comportamento do motorista, reduzem acidentes e diminuem os custos de seguro, contribuindo para a redução das emissões de carbono.
Detecção de fraudes em seguros: A Solera identifica possíveis fraudes por meio de dados telemáticos analisados por IA, detectando anomalias para manter a integridade dos negócios.
Soluções de sustentabilidade: As ferramentas de Estimativa Sustentável da Solera otimizam os processos de reparo para reduzir o desperdício, limitar as emissões e diminuir o consumo de energia em reparos de colisão. Ao aproveitar os insights orientados por dados, elas ajudam as empresas a se alinharem com a regulamentação ambiental e a reduzirem sua pegada de carbono.
A Wrisk é uma insurtech sediada no Reino Unido, fundada em 2016, focada em simplificar o processo de seguro, oferecendo soluções de seguro digitais e centradas no cliente. A empresa oferece produtos de seguro personalizáveis e flexíveis por meio de um aplicativo móvel, permitindo que os usuários ajustem sua cobertura em tempo real. A Wrisk foi lançada inicialmente com seguros de automóveis e de conteúdo e, desde então, expandiu-se para parcerias com marcas líderes, incluindo os principais fabricantes de automóveis.
As principais ofertas incluem:
Feedback em tempo real: A Wrisk fornece aos motoristas um feedback instantâneo sobre seus hábitos de direção, ajudando-os a identificar áreas de melhoria e a reduzir potencialmente seus prêmios de seguro.
Preços personalizados: As taxas de seguro da Wrisk são adaptadas ao estilo de direção de cada motorista, recompensando a direção segura com prêmios mais baixos.
Recursos de segurança do motorista: A plataforma da Wrisk inclui recursos como alertas de velocidade, avisos de distração e detecção de colisões, ajudando os motoristas a se manterem seguros na estrada.
Fácil instalação: O dispositivo de telemática da Wrisk é fácil de instalar e pode ser usado na maioria dos veículos.
A Travelers Insurance Company é líder no fornecimento de soluções de seguros nos Estados Unidos, oferecendo uma ampla gama de produtos e serviços, incluindo seguros de automóveis, residências, vida e negócios. Com uma longa história de atendimento aos clientes e um compromisso com a inovação, a Travelers se estabeleceu como um provedor de seguros confiável e seguro. A empresa é conhecida por sua sólida posição financeira, atendimento excepcional ao cliente e opções abrangentes de cobertura de seguro.
As principais ofertas incluem:
Preços personalizados: A Travelers pode usar dados telemáticos para avaliar o comportamento ao volante e oferecer taxas de seguro mais precisas e personalizadas.
Avaliação de riscos: Ao analisar os dados de direção, a Travelers pode identificar riscos potenciais e oferecer recomendações de segurança personalizadas aos segurados.
Experiência aprimorada do cliente: A telemática pode proporcionar uma experiência mais personalizada e envolvente para os segurados, melhorando a satisfação do cliente.
A Cover Whale é uma insurtech de rápido crescimento, especializada em seguro automotivo comercial para frotas de pequeno e médio porte, com foco especial no setor de caminhões. Fundada em 2020, a empresa aproveita a análise avançada de dados e o aprendizado de máquina para fornecer soluções de seguro personalizadas, incluindo uma variedade de produtos de seguro baseados em telemática projetados para fornecer cobertura personalizada e taxas competitivas.
Dan Abrahamsen, CEO e cofundador da Cover Whale
As principais ofertas incluem:
Preços personalizados: A Cover Whale usa dados telemáticos para avaliar o comportamento ao dirigir e oferecer taxas de seguro mais precisas e personalizadas.
Avaliação de riscos: Ao analisar os dados de direção, a Cover Whale pode identificar riscos potenciais e oferecer recomendações de segurança personalizadas aos segurados.
Experiência aprimorada do cliente: A telemática pode proporcionar uma experiência mais personalizada e envolvente para os segurados, melhorando a satisfação do cliente.
Cobertura especializada: A Cover Whale oferece cobertura de seguro especializada para pequenas empresas, incluindo automóvel comercial, responsabilidade civil geral e indenização de trabalhadores.
A Clearcover é uma empresa digital de seguros de automóveis fundada em 2016 com o objetivo de oferecer cobertura acessível e eficiente por meio da tecnologia. Ao aproveitar a IA e o aprendizado de máquina, a Clearcover oferece produtos de seguro simplificados e de fácil acesso por meio de uma plataforma que prioriza os dispositivos móveis.
As principais ofertas incluem:
Kyle Nakatsuji, CEO e cofundador da Clearcover
Preços personalizados: A Clearcover usa dados telemáticos para avaliar o comportamento ao dirigir e oferecer taxas de seguro mais precisas e personalizadas.
Processo de sinistros simplificado: A plataforma digital da Clearcover simplifica o processo de sinistros, facilitando a comunicação e a resolução de sinistros pelos segurados.
Experiência aprimorada do cliente: O foco da Clearcover em tecnologia e atendimento ao cliente proporciona uma experiência de seguro mais conveniente e satisfatória.
A Cambridge Mobile Telematics (CMT) é a maior provedora de serviços telemáticos do mundo, especializada em tecnologias móveis e orientadas por IA para melhorar a segurança nas estradas e os resultados de seguros. Fundada em 2010 e com sede em Cambridge, Massachusetts, a CMT fornece insights orientados por dados por meio de sua plataforma DriveWell, que rastreia comportamentos de direção, como excesso de velocidade, frenagem e distração com o telefone.
Com mais de 40 milhões de motoristas em todo o mundo usando sua tecnologia, a CMT oferece soluções que aprimoram a detecção de acidentes, o processamento de sinistros e a segurança dos motoristas. Suas ferramentas inovadoras são usadas por seguradoras, frotas e governos para reduzir os riscos e melhorar os resultados para os usuários das estradas.
As principais ofertas incluem:
Preços personalizados: A plataforma da CMT permite que as seguradoras ofereçam taxas de seguro mais precisas e personalizadas com base no comportamento do motorista.
Avaliação de riscos: Os dados telemáticos da CMT podem ajudar as seguradoras a identificar riscos potenciais e oferecer recomendações de segurança personalizadas aos segurados.
Melhoria da experiência do cliente: As soluções de telemática da CMT podem proporcionar uma experiência mais personalizada e envolvente para os segurados, melhorando a satisfação do cliente.
Soluções de marca branca: A CMT oferece plataformas de telemática de marca branca que as companhias de seguros podem personalizar e remarcar para combinar com sua própria marca e experiência do cliente.
A Dolphin Technologies é uma empresa de telemática com sede na Áustria, especializada em soluções baseadas em dados para melhorar a segurança nas estradas e o comportamento ao volante. Por meio de sua avançada tecnologia de telemática, a Dolphin coleta e analisa dados de veículos e motoristas para oferecer percepções em tempo real sobre os hábitos de direção, permitindo uma melhor avaliação de riscos e prevenção de acidentes.
A empresa faz parcerias com seguradoras, fabricantes de automóveis e operadores de frotas para reduzir acidentes de trânsito e melhorar a mobilidade geral. A plataforma da Dolphin se concentra na criação de experiências de direção mais seguras por meio de modelos de seguro baseados em comportamento e soluções tecnológicas inovadoras, com o objetivo de aumentar a segurança tanto para motoristas individuais quanto para frotas inteiras.
As principais ofertas incluem:
Gerenciamento de frotas: A Dolphin Technologies fornece um conjunto abrangente de ferramentas para o gerenciamento de frotas, incluindo rastreamento de veículos, monitoramento de motoristas e gerenciamento de combustível.
Soluções de segurança: A Dolphin Technologies oferece uma gama de soluções de segurança, tais como treinamento de motoristas, detecção de acidentes e integração de câmeras de painel.
Otimização da eficiência: As soluções de telemática da Dolphin Technologies podem ajudar as empresas a melhorar a eficiência operacional, reduzindo o consumo de combustível, minimizando o tempo de inatividade e otimizando as rotas.
Soluções personalizáveis: A Dolphin Technologies pode adaptar suas soluções de telemática para atender às necessidades específicas de cada empresa, garantindo que elas obtenham o máximo valor de seu investimento.
A Progressive Insurance, fundada em 1937, é um dos maiores fornecedores de seguro de automóveis dos Estados Unidos. Com sede em Mayfield Village, Ohio, a empresa oferece uma ampla gama de produtos de seguros, incluindo cobertura para casa, locatários, motocicletas e veículos comerciais. A Progressive é conhecida por sua abordagem inovadora em seguros, especialmente pelo uso de tecnologia e dados para agilizar o processo de cotação. A empresa foi uma das primeiras a oferecer cotações on-line e a ferramenta “Name Your Price”, permitindo que os clientes encontrem a cobertura que se encaixa em seu orçamento. A Progressive está comprometida com o atendimento ao cliente e conquistou uma reputação por seus preços competitivos e experiência amigável.
As principais ofertas incluem:
Preços personalizados: A Progressive pode usar dados telemáticos para avaliar o comportamento ao volante e oferecer taxas de seguro mais precisas e personalizadas.
Avaliação de riscos: Ao analisar os dados de direção, a Progressive pode identificar riscos potenciais e oferecer recomendações de segurança personalizadas aos segurados.
Melhoria da experiência do cliente: A telemática pode proporcionar uma experiência mais personalizada e envolvente para os segurados, melhorando a satisfação do cliente.
A Verizon é uma empresa líder em telecomunicações sediada nos Estados Unidos, que fornece uma ampla gama de serviços de comunicação com e sem fio. Fundada em 2000, a Verizon cresceu e se tornou uma das maiores operadoras de rede móvel do país, oferecendo serviços de internet de alta velocidade, voz e dados a milhões de clientes.
A empresa é conhecida por sua avançada tecnologia de rede 5G e pelo compromisso com a inovação, incluindo investimentos em Internet das Coisas (IoT) e mídia digital. A Verizon atende aos mercados de consumidores e empresas, concentrando-se em fornecer conectividade confiável e aprimorar as experiências dos clientes por meio de soluções de ponta.
As principais ofertas incluem:
Preços personalizados: A Verizon pode usar dados telemáticos para avaliar o comportamento ao dirigir e oferecer taxas de seguro mais precisas e personalizadas.
Avaliação de riscos: Ao analisar os dados de direção, a Verizon pode identificar riscos potenciais e oferecer recomendações de segurança personalizadas aos segurados.
Experiência aprimorada do cliente: A telemática pode proporcionar uma experiência mais personalizada e envolvente para os segurados, melhorando a satisfação do cliente.
Soluções integradas: As ofertas de telemática da Verizon podem ser integradas a outros produtos e serviços da Verizon, proporcionando uma experiência perfeita para o cliente.
A GEICO, ou Government Employees Insurance Company, é uma das maiores seguradoras de automóveis dos Estados Unidos, conhecida por seu modelo direto ao consumidor. Fundada em 1936, a Geico inicialmente atendia funcionários do governo e militares, mas desde então expandiu suas ofertas para incluir vários tipos de seguro, como seguro residencial e de aluguel. Líder no fornecimento de seguro de automóveis nos Estados Unidos, a Geico oferece um programa baseado em telemática chamado DriveEasy, que recompensa hábitos de direção segura com possíveis descontos no seguro de automóveis.
As principais ofertas incluem:
Preços personalizados: O DriveEasy usa dados telemáticos para avaliar o comportamento ao volante e oferecer taxas de seguro mais precisas e personalizadas.
Recompensas por direção segura: Os segurados que apresentam hábitos de direção segura, como evitar freadas bruscas e excesso de velocidade, podem ter direito a descontos nos prêmios de seguro.
Feedback em tempo real: O DriveEasy fornece aos motoristas um feedback em tempo real sobre seu comportamento ao volante, ajudando-os a identificar áreas de melhoria e a reduzir potencialmente seus custos de seguro.
A Nationwide foi fundada nos EUA em 1926. Inicialmente estabelecida como uma companhia de seguros mútuos para fazendeiros, desde então ela se expandiu para oferecer uma ampla gama de produtos de seguros, incluindo seguro de automóvel, residencial e de vida, bem como serviços financeiros, como planos de aposentadoria e opções de investimento. A Nationwide é reconhecida por sua abordagem centrada no cliente e pelo compromisso com o envolvimento da comunidade. Seu famoso slogan, “A Nationwide está do seu lado”, reflete sua dedicação em fornecer cobertura e suporte confiáveis aos seus segurados, tornando-a um dos nomes mais confiáveis do setor de seguros.
As principais ofertas incluem:
Preços personalizados: A Nationwide pode usar dados telemáticos para avaliar o comportamento ao volante e oferecer taxas de seguro mais precisas e personalizadas.
Avaliação de riscos: Ao analisar os dados de direção, a Nationwide pode identificar riscos potenciais e oferecer recomendações de segurança personalizadas aos segurados.
Experiência aprimorada do cliente: A telemática pode proporcionar uma experiência mais personalizada e envolvente para os segurados, melhorando a satisfação do cliente.
A IMS Insurance, fundada em 1982, é uma das principais fornecedoras de serviços de seguros voltados para os setores de transporte e logística. Com sede na Carolina do Norte, a IMS é especializada em soluções de seguros comerciais, oferecendo cobertura sob medida para atender às necessidades exclusivas de empresas de transporte rodoviário, corretores de frete e provedores de logística. A empresa se concentra no gerenciamento de riscos e fornece um conjunto de serviços, incluindo tratamento de sinistros e controle de perdas, para aumentar a segurança e a eficiência das operações de seus clientes.
As principais ofertas incluem:
Avaliação de risco aprimorada: A IMS pode usar dados telemáticos para avaliar o risco do segurado e oferecer preços mais precisos.
Processamento aprimorado de sinistros: Os dados telemáticos podem ser usados para verificar informações sobre acidentes e agilizar o processo de sinistros.
Melhoria da experiência do cliente: A IMS pode usar os dados telemáticos para oferecer aos segurados serviços e recomendações personalizados.
A Driverly é uma empresa inovadora de telemática e tecnologia de seguros que se concentra em melhorar a segurança do motorista e reduzir os riscos na estrada. Fundada em 2020, a Driverly aproveita a análise avançada de dados e o monitoramento em tempo real para fornecer insights e feedback personalizados aos motoristas, ajudando-os a melhorar seus hábitos de direção. Ao colaborar com as seguradoras, a Driverly oferece soluções de seguro personalizadas que recompensam comportamentos de direção seguros com prêmios mais baixos. A empresa tem como objetivo criar um ambiente de direção mais seguro e, ao mesmo tempo, tornar o seguro mais acessível e econômico.
As principais ofertas incluem:
Feedback em tempo real: A Driverly fornece aos motoristas um feedback instantâneo sobre seus hábitos de direção, ajudando-os a identificar áreas de melhoria e a reduzir potencialmente seus prêmios de seguro.
Preços personalizados: As taxas de seguro da Driverly são adaptadas ao estilo de direção de cada motorista, recompensando a direção segura com prêmios mais baixos.
Recursos de segurança do motorista: A plataforma da Driverly inclui recursos como alertas de velocidade, avisos de distração e detecção de colisões, ajudando os motoristas a se manterem seguros na estrada.
Fácil instalação: O dispositivo de telemática da Driverly é fácil de instalar
A OCTO Insurance é uma fornecedora líder de soluções de seguro baseadas em telemática que se concentra no aumento da segurança do motorista e na otimização do gerenciamento de riscos. Fundada em 2002, a empresa é especializada na coleta e análise de dados de direção para oferecer produtos e serviços de seguro personalizados. A plataforma inovadora da OCTO usa análises avançadas para avaliar o comportamento ao volante, permitindo que as seguradoras personalizem os prêmios com base em perfis de risco individuais. Ao promover práticas de direção mais seguras, a OCTO tem como objetivo reduzir as taxas de acidentes e diminuir os custos para as seguradoras e os segurados.
As principais ofertas incluem:
Preços personalizados: A Octo Telematics pode ajudar as seguradoras a oferecer tarifas de seguro mais precisas e personalizadas com base no comportamento ao volante.
Avaliação de riscos: A Octo Telematics pode ajudar as seguradoras a identificar riscos potenciais e oferecer recomendações de segurança personalizadas aos segurados.
Melhoria da experiência do cliente: A Octo Telematics pode proporcionar uma experiência mais personalizada e envolvente para os segurados, aumentando a satisfação do cliente.
Detecção de fraudes: A Octo Telematics pode ajudar as companhias de seguros a detectar e prevenir fraudes em seguros.
Alcance global: A Octo Telematics tem presença global, atendendo a companhias de seguros em mais de 60 países.
A INSHUR é uma insurtech focada no fornecimento de soluções inovadoras de seguro para motoristas de carona compartilhada, táxi e entrega. Fundada em 2018, a empresa aproveita a tecnologia para simplificar o processo de compra de seguros, permitindo que os clientes garantam a cobertura de forma rápida e eficiente.
Neste mês (outubro de 2024), a INSHUR anunciou que levantou US$ 19 milhões, o que ajudará a expandir seu alcance global, ofertas de produtos e aprimorar sua plataforma de tecnologia.
Dan Bratshpis, CEO e fundador da Inshur
As principais ofertas incluem:
Preços personalizados: As taxas de seguro da INSHUR são adaptadas ao estilo de direção de cada motorista, recompensando a direção segura com prêmios mais baixos.
Feedback em tempo real: A INSHUR fornece aos motoristas um feedback instantâneo sobre seus hábitos de direção, ajudando-os a identificar áreas de melhoria e a reduzir potencialmente seus custos de seguro.
Recursos de segurança do motorista: A plataforma do INSHUR inclui recursos como alertas de velocidade, avisos de distração e detecção de colisões, ajudando os motoristas a se manterem seguros na estrada.
Fácil instalação: O dispositivo de telemática da INSHUR é fácil de instalar e pode ser usado na maioria dos veículos.
Um estudo recente da Gallagher Re avaliou os dados de desempenho de segurança cibernética da Bitsight, que abrangeu 62.000 organizações em 67 países, juntamente com os dados da própria Gallagher Re sobre incidentes e sinistros de segurança cibernética.
As descobertas indicaram que o baixo desempenho nas principais áreas de segurança cibernética aumenta a probabilidade de um incidente cibernético e de um sinistro de seguro subsequente, ao passo que um desempenho mais forte está correlacionado com um risco reduzido.
O estudo destacou vários preditores importantes do risco de segurança cibernética. Uma das principais conclusões foi que os dados de varredura externa podem desempenhar um papel crucial na melhoria das taxas de perda de seguro. Ao combinar esses dados direcionados com informações firmográficas, as seguradoras poderiam reduzir suas taxas de perda em até 16,4%, concentrando-se nos 20% de riscos mais prejudiciais.
Outra observação importante foi que o tamanho da “pegada cibernética” de uma organização, medida pelo número de endereços IP que ela gerencia, é um forte indicador de sinistros. Isso sugere que as seguradoras podem se beneficiar da consideração de dados tecnográficos, em vez de se basearem apenas em métricas tradicionais, como número de funcionários, setor ou receita, ao subscreverem apólices cibernéticas.
O estudo também descobriu que o uso de determinados produtos de tecnologia aumentou a probabilidade de um sinistro, ressaltando a importância de abordar pontos únicos de falha e dependências de terceiros na pilha de tecnologia de uma organização. Espera-se que esse insight influencie futuras abordagens de modelagem de risco para o setor de seguros.
Além disso, a pesquisa mostrou que manter uma boa higiene cibernética continua sendo fundamental. Práticas básicas de segurança cibernética, como velocidade de aplicação de patches, uso adequado de cabeçalhos HTTP, certificados SSL, segurança de DNS e gerenciamento eficaz de endpoints, foram diretamente correlacionadas com a redução de incidentes cibernéticos.
Ed Pocock, diretor global de segurança cibernética da Gallagher Re, afirmou que o estudo oferece insights claros e práticos para seguradoras e empresas em relação à eficácia dos controles de segurança.
“Aproveitando os dados da Bitsight, não apenas estabelecemos uma ligação direta entre controles de segurança cibernética fracos e sinistros de seguro mais altos, mas também destacamos estratégias adicionais para que as seguradoras avaliem com mais eficiência o risco cibernético de uma organização e melhorem potencialmente as taxas de perda”, disse Pocock.
Para os líderes de segurança cibernética das empresas, essas descobertas podem ajudar a priorizar os investimentos em seus programas, reduzir as chances de sofrer um incidente e tomar decisões de gerenciamento de riscos mais bem informadas.
Derek Vadala, diretor de riscos da Bitsight, acrescentou que a análise da Bitsight há muito tempo tem se mostrado fortemente correlacionada com incidentes de segurança.
“A análise da Gallagher Re demonstra que a história é ainda mais complexa — que novos e significativos insights, como a avaliação do risco de Business Email Compromise (BEC), podem ser criados por meio da análise de diferentes partes de nosso enorme conjunto de dados. Estamos entusiasmados com essas descobertas e continuaremos a explorar as incríveis oportunidades que temos pela frente”, disse Vadala.
A INSHUR, fornecedora global de seguros incorporados, arrecadou US$ 19 milhões em sua última rodada de financiamento para continuar a fortalecer a posição de mercado nos EUA e na Europa, elevando o financiamento total para US$ 78,5 milhões desde 2019.
A rodada foi liderada pela Viola Growth, com a participação da MS&AD Ventures e de investidores existentes.
O financiamento permitirá que a INSHUR continue a aproveitar o impulso gerado em 2023, incluindo o crescimento de 4x por meio da aquisição da American Business Insurance Services (ABI) em abril, e parcerias com plataformas de economia sob demanda, incluindo Uber e Amazon Flex.
Natalie Refuah, sócia geral da Viola Growth, se juntará ao conselho de administração da INSHUR como presidente nomeada,
Sua ampla experiência na assistência a fundadores e empreendedores visionários no estabelecimento e expansão de líderes de categorias globais significativas será um ativo valioso para a empresa.
A INSHUR também está dando as boas-vindas a Bill Walrath como Diretor de Mercados dos Estados Unidos para liderar as operações e a expansão dos negócios de seguros nos Estados Unidos em rideshare, entrega de última milha, carshare e novos segmentos de mercado.
A nomeação de Walrath faz parte dos esforços da empresa para desenvolver sua equipe global de especialistas em seguros e tecnologia.
Veterano do setor de seguros com mais de 20 anos de experiência, Walrath atuou anteriormente como Head MGA/Reinsurance na Gateway, onde liderou os esforços para gerenciar as iniciativas de crescimento e lucro dos programas, juntamente com a colocação bem-sucedida do portfólio de resseguros.
Em sua carreira, ele também ocupou vários cargos de liderança sênior durante seus 23 anos na Farmers Insurance.
“As fortes parcerias da INSHUR com as principais plataformas econômicas sob demanda do mundo são fundamentais para o sucesso contínuo da INSHUR”, declarou um porta-voz da INSHUR.
Desde 2018, a empresa tem trabalhado com a Uber para oferecer integrações perfeitas de soluções tecnológicas inovadoras para fornecer produtos de seguro personalizados para motoristas de transporte sob demanda.
Os seguros para a economia sob demanda são um desafio para os motoristas; o foco da INSHUR no desempenho da subscrição, bem como o desenvolvimento de novos recursos tecnológicos e o tratamento de sinistros contribuem para superar esses desafios.
Dan Bratshpis, CEO e cofundador da INSHUR, comenta: “O futuro é sob demanda. Em apenas alguns anos, a forma como acessamos serviços como táxis e a maneira como compramos nossos mantimentos e pizzas mudou para sempre. De fato, nosso relatório constatou que quase metade dos motoristas sob demanda dobrou suas horas em 12 meses.
“À medida que a economia sob demanda ganha impulso em todo o mundo, é nossa missão apoiar as maiores plataformas e parceiros de seguros do mundo para garantir que a cobertura de seguro seja justa e acessível para os motoristas da economia sob demanda.”
Ele continuou: “2023 foi realmente um ano de ruptura para a INSHUR, e eu não poderia estar mais grato pelo apoio de nossos investidores e parceiros para nos ajudar a atingir nossa meta de nos tornarmos o líder do mercado de seguros para a economia sob demanda.
“Sabemos, com base em nossa pesquisa, que os motoristas da economia sob demanda precisam de novas abordagens do setor de seguros para apoiar seus estilos de vida, e a Viola Growth e a MS&AD Ventures demonstraram seu compromisso em ajudar a construir a nova geração de seguradoras orientadas pela tecnologia. À medida que Natalie se junta ao conselho e Bill assume as rédeas como Diretor de Mercados dos EUA, sei que a experiência e a percepção deles serão inestimáveis à medida que continuamos a crescer em 2024 e além”.
Os líderes da insurtech investem em IA, prevendo o crescimento do emprego e recursos aprimorados no combate ao crime cibernético e na exploração de dados
No dinâmico setor de seguros, a tecnologia desempenha um papel fundamental, especialmente quando se discute o potencial da IA generativa, ou IA Gen. A liderança do setor, especialmente os CEOs, não só está adotando a IA Gen, mas também a priorizando mais do que qualquer outro setor. Além disso, 81% desses líderes a destacam como um dos principais focos de investimento para suas operações.
A base da IA no setor de seguros são os dados, um elemento essencial para moldar o futuro da insurtech. Os CEOs acreditam que o domínio das tecnologias de IA será um fator decisivo para distinguir suas marcas da concorrência, especialmente em um setor tradicionalmente não conhecido por rápidos aprimoramentos de produtividade. Prevê-se que a IA generativa interromperá esse status e impulsionará o setor.
De acordo com estatísticas recentes do KPMG 2024 Insurance CEO Outlook, impressionantes 93% dos CEOs de seguros planejam expandir sua força de trabalho nos próximos três anos. Isso contrasta com uma concepção errônea comum sobre a IA como redutora de empregos; aqui, ela é uma facilitadora do crescimento. Além disso, 73% desses CEOs estão otimistas em relação às perspectivas de crescimento de suas empresas, apesar dos desafios impostos pelas tensões geopolíticas, incertezas econômicas e complexidades da transformação digital.
Abraçando a transformação digital e as metas de ESG
Outro foco importante revelado na pesquisa é o esforço conjunto para acelerar a transformação digital. Os líderes de seguros não estão apenas trabalhando para integrar práticas digitais avançadas em suas operações diárias, mas também estão interessados em cumprir seus compromissos ambientais, sociais e de governança (ESG). A maioria (63%) deles está confiante em atingir metas de emissões líquidas zero até 2030, demonstrando sua dedicação a práticas comerciais sustentáveis.
Desafios em meio à inovação
No entanto, apesar da vontade de integrar a IA e outras inovações digitais, ainda há preocupações, principalmente com a segurança cibernética. O relatório da KPMG destacou uma queda na confiança dos CEOs sobre sua prontidão para um ataque cibernético, de 66% que se sentiam preparados no ano passado para apenas 54% neste ano. Além disso, apenas 43% acreditam que suas estratégias poderiam acompanhar os avanços impulsionados pela IA na segurança cibernética, indicando áreas significativas para melhorias e investimentos.
Insights de liderança
As percepções dos líderes do setor ressaltam essa abordagem otimista, porém cautelosa, em relação à adoção da IA. Huw Evans, chefe de seguros da KPMG UK, comenta sobre a perspectiva positiva que os CEOs têm para suas empresas, observando o crescimento esperado não apenas na receita, mas também no pessoal: “Mais de 90% dos CEOs de seguros esperam ver sua força de trabalho expandir nos próximos três anos, pois buscam a IA Gen para melhorar a análise de dados e combater crimes financeiros, em vez de eliminar empregos”.
Frank Pfaffenzeller, diretor de seguros globais da KPMG International, também enfatiza os imperativos estratégicos da IA generativa. Ele a vê como fundamental para o avanço da transformação digital, o cumprimento das metas de ESG e o aumento da produtividade. Ele sugere: “As organizações que avançarem mais e mais rapidamente em direção a um futuro sustentável e digitalmente habilitado poderão obter uma vantagem significativa no mercado”.
A adoção proativa da IA generativa e dos avanços digitais reflete um pivô significativo no setor global de seguros, que deverá se expandir de forma robusta. Com um valor estimado entre US$ 6 e 7 trilhões em 2024 e uma taxa de crescimento esperada de 5,5% ao ano, o setor pode chegar a quase US$ 10 trilhões até 2028, de acordo com o Allianz Global Insurance Report.
À medida que o setor se prepara para mudanças transformadoras, aderir a essas mudanças tecnológicas e estratégicas é fundamental para as empresas que pretendem capitalizar a dinâmica do mercado em evolução e sustentar vantagens competitivas a longo prazo.
“Mais de 90% dos CEOs de seguros esperam ver sua força de trabalho se expandir nos próximos três anos, pois buscam a IA Gen para melhorar a análise de dados e combater crimes financeiros, em vez de eliminar empregos.”
A Prudential Financial anunciou uma parceria estratégica com a 123Seguro, uma corretora de seguros digital que oferece cobertura na América Latina.
A partir de 2024, a Prudential e a 123Seguro alavancarão suas capacidades para distribuir produtos de acidentes e saúde, vida e produtos auxiliares para os clientes do mercado de massa da região, inicialmente com foco no Brasil e no México. Os clientes acessarão os produtos e serviços por meio de uma plataforma digital criada e administrada pela 123Seguro, que complementa e expande o alcance dos negócios existentes da Prudential. Os parceiros terão a flexibilidade de modificar as ofertas com base na relevância para as necessidades dos clientes, e a experiência de ponta a ponta para os clientes será contextual, incorporada, simplificada e sem atritos, desde a compra até o pagamento do sinistro.
A intenção é expandir para outros mercados importantes da América Latina em um futuro próximo.
“Menos de 20% das populações do Brasil e do México têm algum tipo de seguro de vida. A escala de alcance alcançada por essa nova parceria com a 123Seguro nos permite ajudar outros milhões de latino-americanos, em todos os estágios da vida, a obter maior segurança financeira. Nossos parceiros de distribuição podem antecipar um ROI altamente diferenciado e uma maior fidelidade do cliente, oferecendo produtos inovadores apoiados pelo melhor serviço de atendimento ao cliente e de sinistros da categoria”, disse Luciana Amano, vice-presidente e diretora de Parcerias para Negócios Internacionais de Seguros da Prudential.
“Este acordo representa um passo crucial em nossa estratégia B2B2C, permitindo-nos fazer parceria com uma empresa global para oferecer seguros inovadores e acessíveis por meio de alianças com parceiros de distribuição em cada um de nossos mercados. Estamos entusiasmados em poder complementar nosso portfólio com produtos com a qualidade e a força da Prudential”, disse Martín Ferrari, CEO e cofundador da 123Seguro.
Os executivos do setor de seguros estão divididos sobre se a inteligência artificial generativa (Gen AI) apresenta mais riscos ou oportunidades, de acordo com uma nova pesquisa da IBM.
O estudo, conduzido pelo Institute for Business Value da IBM, pesquisou 1.000 executivos globais de seguros e bancassurance e 4.700 clientes segurados.
A Gen AI, um subconjunto de inteligência artificial capaz de criar novos conteúdos com base em padrões nos dados existentes, está ganhando força rapidamente no setor de seguros. No entanto, sua adoção não está isenta de desafios.
Seguradoras correm para adotar a IA generativa em meio a preocupações com a concorrência
Apesar da opinião dividida sobre as implicações da IA generativa, 77% dos executivos do setor acreditam que a adoção rápida é necessária para manter a competitividade.
Essa urgência se reflete nos números projetados de investimento, com a expectativa de que as seguradoras aumentem os gastos com a IA generativa em mais de 300% de 2023 a 2025.
Os primeiros usuários relatam benefícios tangíveis da implementação da IA generativa em sistemas voltados para o cliente. Essas seguradoras observaram uma taxa de retenção 14% maior e um Net Promoter Score 48% maior em comparação com os não usuários.
No entanto, a pesquisa revela uma desconexão significativa entre as prioridades da IA generativa das seguradoras e as expectativas dos clientes, o que pode afetar a eficácia desses investimentos.
Desalinhamento entre o foco da seguradora e as prioridades do cliente
Enquanto os executivos de seguros estão priorizando o desenvolvimento de assistentes de IA (como chatbots e assistentes virtuais) e o aumento do atendimento ao cliente, os clientes estão mais interessados nos aplicativos de IA generativa para preços personalizados, promoções e produtos sob medida.
Esse desalinhamento sugere que as seguradoras talvez precisem reavaliar suas estratégias de IA generativa para se alinhar melhor com as preferências dos clientes e, potencialmente, obter uma vantagem competitiva.
O estudo também destaca preocupações divergentes em relação à IA generativa. Os clientes expressam preocupações sobre a privacidade dos dados e o potencial de imprecisões geradas pela IA, questões que as seguradoras devem abordar para criar confiança em suas implementações de IA generativa.
Sistemas legados e dívida técnica dificultam a adoção
A infraestrutura tecnológica envelhecida do setor de seguros representa um obstáculo significativo para a adoção da IA generativa. Os sistemas centrais legados, que formam a espinha dorsal das operações de muitas seguradoras, geralmente não estão preparados para se integrar aos novos recursos de IA.
Esses sistemas desatualizados também limitam a disponibilidade de dados de treinamento de alta qualidade para grandes modelos de linguagem, que são essenciais para aplicativos eficazes de IA generativa.
O impacto dessa dívida técnica é substancial, com 52% dos executivos citando as restrições de dados como um fator que diminui a velocidade de lançamento de novos produtos no mercado.
Para superar esses desafios, as seguradoras estão explorando arquiteturas híbridas por design que podem operar em sistemas complexos existentes e, ao mesmo tempo, reduzir gradualmente o débito técnico.
As escolhas do modelo operacional afetam o sucesso da IA geral
À medida que as seguradoras investem em IA e análise de dados de clientes, elas enfrentam decisões críticas sobre o modelo operacional mais eficaz para o desenvolvimento e a implantação da IA generativa.
A pesquisa indica que as organizações com modelos operacionais de IA descentralizados estão superando seus pares em várias métricas, incluindo velocidade de comercialização e retenção de clientes.
Essa descoberta sugere que as seguradoras podem se beneficiar da democratização da tomada de decisões sobre IA em suas organizações, mantendo, ao mesmo tempo, estruturas centralizadas de governança e implementação.
O relatório afirma: “Democratizar a tomada de decisões sobre IA em toda a empresa e, ao mesmo tempo, manter a governança e a implementação centralizadas é essencial para gerar um valor real de IA gen.”
Os ex-fundadores da WeGoLook e da TokenEx lançam a plataforma Agentic AI para apoiar o processo de adjudicação de seguros
A Agentech anunciou a conclusão bem-sucedida de sua rodada seed de US$ 3 milhões em apenas 30 dias, permitindo que a empresa avance rapidamente para os fluxos de trabalho de sinistros de P&C, Workers’ Comp e Viagens.
Cofundada pelos veteranos em insurtech e fintech Robin Roberson e Alex Pezold, que anteriormente saíram de empreendimentos tecnológicos totalizando US$ 182 milhões, a Agentech utiliza recursos multimodais de ponta de Grandes Modelos de Linguagem (LLM) para lidar com o processo de sinistros trabalhoso, subjetivo e desatualizado. O conjunto de agentes da empresa, orientado por IA, automatiza as tarefas mundanas e repetitivas normalmente executadas por ajustadores de mesa, permitindo que as operadoras tenham um aumento de 4x na produção sem incorrer em custos adicionais de mão de obra (e também deixando o responsável pelos sinistros mais feliz!).
Com mais de 100 agentes digitais Agentic treinados por especialistas dando suporte a um único arquivo de sinistro, os ajustadores de mesa recebem informações importantes nos principais pontos de decisão, permitindo que se concentrem em tarefas de maior valor.
“Essa rodada de sementes bem-sucedida demonstra a forte confiança dos investidores em nossa liderança e na capacidade da Agentech de transformar fundamentalmente o processo de sinistros de seguros”, disse Alex Pezold, cofundador e CEO da Agentech. “Nossas soluções de IA já estão produzindo resultados mensuráveis, com os parceiros de projeto observando uma melhoria impressionante na produtividade, eficiência de custos e satisfação do cliente.”
A força de trabalho de suporte de IA da Agentech se integra aos sistemas de gerenciamento de sinistros existentes das seguradoras, resultando em pouco ou nenhum gerenciamento de mudanças.
Ao automatizar tarefas rotineiras que consomem tempo, como revisão de documentos, verificações de conformidade e extração de dados em várias plataformas e de várias partes, a Agentech reduz os tempos de ciclo de sinistros, aumenta a precisão e permite que os ajustadores de mesa se concentrem na tomada de decisões de alto valor e no atendimento ao cliente.
Os principais benefícios da plataforma Agentech incluem:
Aumento de 3 a 4 vezes na produção de sinistros sem aumento de mão de obra
Redução de até 50% nas tarefas manuais e repetitivas
Maior precisão e conformidade
Processamento mais rápido de sinistros e maior satisfação do cliente
Crescimento e expansão
Com o financiamento inicial garantido, a Agentech está pronta para expandir seus recursos no fluxo de trabalho de sinistros de seguros, visando processos adjacentes, como FNOL, reservas, revisão de arquivos e muito mais. A empresa planeja aproveitar seu sucesso inicial, trazendo soluções transformadoras baseadas em IA para outras áreas de seguros e tratamento de sinistros.
“A velocidade com que garantimos o financiamento diz muito sobre o reconhecimento do mercado do problema que a Agentech está resolvendo”, disse Robin Roberson, cofundador e presidente da Agentech. “Nossos agentes de IA estão fazendo mais do que automatizar processos — eles estão estão capacitando os gerentes de sinistros a trabalhar de forma mais inteligente, mais rápida e mais precisa”.
A Diesta, umas insurtech focada na transformação dos processos de pagamento de seguros, levantou US$ 3,8 milhões em uma rodada de financiamento inicial liderada pela FinTech Collective.
O novo capital permitirá que a Diesta amplie sua plataforma e continue inovando a maneira como as seguradoras lidam com os pagamentos de prêmios B2B.
A Commerce Ventures, juntamente com vários dos investidores existentes da Diesta, também contribuiu para a rodada, demonstrando confiança contínua na visão da empresa e seu potencial para remodelar o cenário de pagamentos de seguros.
A plataforma da Diesta oferece às seguradoras uma solução unificada para gerenciar pagamentos de prêmios, automatizar processos manuais e fornecer insights sobre dados de pagamento.
Essa inovação tem como objetivo ajudar as seguradoras a reduzir os custos operacionais, melhorar a eficiência e desbloquear novos fluxos de receita.
A empresa planeja usar o financiamento para desenvolver ainda mais sua tecnologia de pagamento, com o objetivo de reduzir o número de pontos de contato no ciclo de pagamento e digitalizar todo o processo.
A Diesta pretende continuar trabalhando com uma ampla gama de participantes do setor de seguros, desde InsurTechs menores até grandes corretores e MGAs no mercado de Londres, para trazer maior eficiência ao setor.
O cofundador e CEO Julian Schoemig disse: “Nosso recente financiamento da FinTech Collective, Commerce VC e investidores existentes ressalta o rápido crescimento do foco em pagamentos de seguros B2B. Atualmente, os seguros movimentam cada pagamento de prêmio original sete vezes por meio de sistemas desatualizados, destacando o imenso potencial de digitalização. Com o apoio de nossos novos parceiros de fintech, estamos animados para construir a ponte entre a tecnologia de pagamento de ponta e o setor de seguros comerciais.
“Estamos lidando com um dos maiores desafios de back-office do setor de seguros — pagamentos de prêmios. Mostramos que podemos levar a inovação em pagamentos digitais a um espaço há muito considerado um fardo insolúvel. Ao trabalhar com todos, desde as ágeis InsurTechs até alguns dos maiores corretores e MGAs do mercado londrino, sabemos que a plataforma Diesta pode agregar imenso valor para entidades de todos os tamanhos. Estamos entusiasmados por contar com o apoio de investidores de tão alto nível como parceiros em nossa jornada de crescimento”, continuou Schoemig.
Toby Triebel, sócio da FinTech Collective, acrescentou: “O status quo em torno do processamento de pagamentos no setor de seguros está preso ao século XX e não pode durar”.
“Estamos entusiasmados com a parceria com a equipe da Diesta em sua missão de reimaginar esse setor a partir do zero. Sua visão de eliminar o tempo e os custos de processamento de prêmios, oferecendo pagamentos em tempo real, reconciliação e gerenciamento de tesouraria, ressoou fortemente desde a primeira reunião.”
Em um mercado cada vez mais competitivo e dinâmico, a personalização dos seguros se tornou uma ferramenta essencial para atender as necessidades dos consumidores de forma eficaz e assertiva. Nesse cenário, a Justos vem se destacando como líder ao utilizar dados de forma inteligente na oferta de soluções inovadoras, personalizadas e mais justas para o seguro automotivo — uma inovação que beneficia tanto os clientes quanto os corretores.
A companhia combina tecnologias avançadas, como inteligência artificial (IA) e machine learning, com análise de dados dos usuários, permitindo entender seus comportamentos e necessidades individuais. A partir dessa análise, é possível criar apólices de seguro que refletem o perfil real do consumidor, em vez de aplicar modelos generalistas que muitas vezes resultam em preços desproporcionais.
“É injusto que um motorista que dirige de forma exemplar pague mais caro apenas porque os modelos tradicionais avaliam dados genéricos, como o local onde mora, seu gênero ou idade. Nós acreditamos que a tecnologia e os dados comportamentais são chave para mudar essa realidade, oferecendo preços mais justos e personalizados com base no comportamento real de cada pessoa ao volante. Quem dirige bem deve ser recompensado e incentivado a continuar promovendo um trânsito mais seguro,” afirma Dhaval Chadha, CEO e cofundador da Justos
Essa abordagem inovadora traz grandes vantagens para os corretores, que ganham uma ferramenta poderosa para oferecer um produto diferenciado e mais atrativo aos clientes. Com dados detalhados sobre o perfil de cada condutor, corretores podem apresentar soluções mais alinhadas às expectativas e condições de seus clientes, aumentando as chances de conversão e fidelização. Além disso, ao trabalhar com uma plataforma tecnológica avançada, eles têm acesso a processos mais ágeis e transparentes, o que otimiza seu tempo e eleva a qualidade do serviço prestado.
Com isso, a Justos consegue entregar aos clientes um seguro mais acessível e customizado, que melhora a experiência do usuário e aumenta a transparência no processo. Por meio de um aplicativo fácil de usar, os consumidores podem acompanhar seu desempenho de condução e entender como isso impacta diretamente o valor final de suas apólices – um exemplo claro de como a análise de dados transforma a relação entre seguradora e cliente.
Além de personalizar a oferta, os dados ajudam a Justos a identificar oportunidades de prevenção de riscos, proporcionando benefícios adicionais ao usuário, como orientações para uma direção mais segura e ações que incentivam práticas que evitam acidentes.
Ao liderar essa transformação digital no setor, a Justos otimiza a jornada do cliente enquanto promove um modelo de seguro mais sustentável, eficiente e que recompensa o bom comportamento. O resultado é uma relação de confiança, transparência e benefícios mútuos, onde a inovação tecnológica coloca o cliente no centro da estratégia e oferece aos corretores uma plataforma de ponta para expandir suas operações.
Além do desconto na apólice, ao dirigir bem os clientes da Justos ganham pontos que podem ser trocados por vouchers de desconto na Uber e McDonald’s, vale gasolina nos postos Shell e no Km de Vantagens, e pontos Livelo.
Com a personalização baseada em dados, a Justos reafirma seu compromisso de revolucionar o mercado de seguros no Brasil, oferecendo soluções modernas e adaptáveis, alinhadas ao perfil de cada consumidor e apoiadas por corretores que se beneficiam de processos mais eficientes e clientes mais satisfeitos.
