Insurtech londrina Arrow Risk Management levanta 2 milhões de libras

A Arrow Risk Management, plataforma MGA com sede em Londres, levantou £2 milhões em uma rodada de financiamento liderada pela ACF Investors.

Fundada em 2021, a plataforma tecnológica da startup, chamada Quiver, fornece aos corretores de seguros e às operadoras dados em tempo real para agilizar o processo de subscrição e avaliação de sinistros.

A Arrow Risk Management assegurou o status de coverholder do Lloyds.

“Estamos muito satisfeitos por trabalhar com um parceiro sólido com a reputação e o pedigree da ACF Investors. Esse capital impulsionará nossos planos de expansão e desenvolverá ainda mais nossa plataforma de subscrição”, disse Jon Godfray, CEO da Arrow Risk Management.

“Tradicionalmente, a subscrição representa um enorme desafio tanto para as seguradoras quanto para os clientes, devido à falta de eficiência no processo. A Arrow Risk Management está abordando essa lacuna crítica no mercado de seguros. Sua abordagem baseada em tecnologia tem o potencial de melhorar significativamente o processo de subscrição e o processamento de transações relacionadas. Estamos entusiasmados em apoiar sua jornada”, disse Sam Fennell, sócio da ACF Investors.

O que o setor de seguros pode aprender com a Tesla

Neste artigo, James Doe*, gerente de vendas da Novidea no Reino Unido, explora a forma como a Tesla lida com os seguros — e o que o setor pode ganhar com o exemplo.

Ame-o ou odeie-o, são poucos os que discordariam que Elon Musk teve um enorme impacto no mundo. Há apenas uma década, os carros elétricos para as massas pareciam um sonho distante. Hoje, os Teslas são uma visão comum em nossas ruas. A partir de 2023, a empresa será a marca de automóveis mais valiosa do mundo, com uma capitalização de mercado de mais de 500 bilhões de dólares. De fato, é uma das empresas mais valiosas de qualquer setor.

Agora é fácil tomar isso como certo e subestimar a enorme mudança na adoção do consumidor que essa mudança para o carro elétrico da Tesla representa. Desde 1885, quando Karl Benz inventou o primeiro carro com motor de combustão interna, tivemos 130 anos de aprimoramentos e ajustes com a mesma tecnologia legada. Foi preciso que alguém com a visão de Elon Musk olhasse novamente para o passado, olhasse novamente para o futuro e provocasse uma ruptura no setor automobilístico e trouxesse os veículos elétricos para o mainstream. Os veículos elétricos agora parecem ser o futuro do transporte pessoal quando, há 20 anos, eram uma curiosa nota de rodapé. Os dias da velha maneira de fazer isso, também conhecida como motor de combustão interna movido a combustível fóssil, estão contados.

O software é fundamental

Mas os veículos elétricos são mais do que um novo tipo de hardware. Alguns dos maiores avanços na tecnologia automotiva ocorreram no software. Com um carro elétrico, as atualizações regulares são programadas e executadas sem que o motorista sequer tenha que pensar nisso. Em muitos casos, bugs ou pequenos problemas de manutenção que, em um carro com motor a combustão, exigiriam uma ida à oficina, podem ser corrigidos por engenheiros de software distantes, que não precisam ver o carro, muito menos tocá-lo.

Esse é o mesmo princípio para o software de seguro baseado em nuvem. Anteriormente, as atualizações e alterações nas plataformas de seguro legadas precisavam ser feitas internamente pelos departamentos de TI. Isso levava muito tempo e consumia recursos valiosos. Com os softwares de seguros mais recentes, os lançamentos, as atualizações, as correções de bugs e os aprimoramentos podem ser feitos instantaneamente na nuvem. Isso significa que as seguradoras podem ter certeza de que estão usando a versão mais atualizada de seus sistemas para ajudar a aumentar a eficiência operacional.

É como usar seu smartphone, que atualiza regularmente o sistema operacional sem que você precise fazer nada além de clicar para aceitar. Além disso, as atualizações dos veículos elétricos são criptografadas para proteção contra hackers e, pelo menos no Reino Unido e na UE, seus dados pessoais também são protegidos pelas normas do GDPR.

A conveniência e a eficiência dessa nova maneira de resolver um problema antigo são surpreendentes. Mas esses são apenas alguns dos benefícios de um novo hardware conectado a uma nova e segura plataforma de software. E o mesmo acontece em nosso setor de seguros.

Por que mexer com tecnologia ultrapassada?

Não me entenda mal. Os primeiros anos dos sistemas de software de seguros foram quase tão inovadores para o nosso setor quanto o motor de combustão interna foi para o transporte. Com os primeiros sistemas de gerenciamento de apólices na década de 1970 evoluindo para sistemas de software de ponta a ponta na década de 1990, as seguradoras ganharam muito com o aumento da eficiência do gerenciamento de dados em larga escala em um negócio cada vez mais regulamentado.

Mas isso foi naquela época e, desde então, a história tem sido a de pequenas melhorias incrementais na tecnologia legada que não permite nada mais. Ela certamente não foi capaz de acompanhar a enorme explosão de crescimento de dados estruturados e não estruturados nos últimos vinte anos — uma explosão que o setor como um todo ainda está lutando para acompanhar. A transformação digital tem sido uma frase da moda no setor de seguros há bem mais de uma década, e ainda estamos tendo os mesmos debates sobre onde investir e como gerenciar a mudança.

É nesse ponto que o nosso setor pode se beneficiar se seguir o manual da Tesla no que diz respeito à inovação tecnológica. Em termos simples, não vale mais a pena mexer em tecnologia legada.

A correção de sistemas legados com uma infinidade de soluções pontuais está se tornando cada vez mais cara e ineficiente, e grande parte dos talentos experientes necessários para trabalhar com esses sistemas está envelhecendo no setor. Substituir um sistema legado por uma versão mais recente da mesma coisa? Isso também é caro e leva anos para implementar uma solução que já está obsoleta quando se torna operacional.

Criar uma empresa conectada é fundamental para as organizações de seguros no mercado atual. Há mais soluções tecnológicas do que nunca para ajudar a simplificar e automatizar tarefas que antes eram feitas manualmente. À medida que as seguradoras adotam a tecnologia, elas se deparam com uma pilha de tecnologia desconectada que pode ser tão complicada, ou mais, do que a maneira manual com que faziam as coisas no passado. É por isso que, ao selecionar fornecedores de tecnologia, é fundamental escolher aqueles que são construídos com uma arquitetura aberta e conectividade de API. Isso permitirá que todas as soluções se conectem, compartilhem dados e aumentem a eficiência.

A questão é a plataforma

Portanto, é hora de abandonar completamente o pensamento legado — como fez a Tesla — e adotar a plataforma de seguros de ponta a ponta de última geração. O valor para os segurados, acionistas e funcionários não está nos processos curiosamente complicados que conectam suas diferentes soluções tecnológicas. Está nos dados. Assim, como Musk fez com a Tesla, vamos voltar ao valor que estamos tentando criar. Para os carros, isso é fácil. Transporte com o mínimo de impacto ambiental. Para o setor de seguros, é fazer promessas e distribuí-las de forma eficaz em troca de dinheiro.

O que o setor de seguros precisa é voltar a se envolver com a plataforma principal, de modo que o setor possa obter os mesmos benefícios do software de veículos elétricos e smartphones. Onde os dados são hospedados na nuvem de forma que possam impulsionar o que precisamos como prioridade principal. Isso parece sensato, pois agora podemos armazenar dados quase ilimitados que podem ser acessados a qualquer momento de qualquer local com conexão à Internet.

Abordar os principais problemas

A verdadeira questão é: por que isso é tão importante? Simplificando, ela permite uma integração perfeita em toda a cadeia de valor da distribuição de seguros, desde as seguradoras/MGAs até os corretores e os titulares de apólices. Isso significa que todas as operações no front, middle e back office podem ser vinculadas em tempo real.

O benefício mais óbvio em comparação com o atual é o fato de tornar todas as transações fáceis e instantâneas, desde a cotação até o processamento de apólices, contabilidade e gerenciamento de sinistros. O benefício mais importante, porém menos óbvio, é que as empresas que fazem a mudança agora estão aptas a receber dados. Elas podem ver mais e fazer mais. A revolução vem dos dados.

Esses dados podem ajudar a fornecer uma visão de toda a empresa e ajudar a conduzir decisões estratégicas e orientadas por dados. O acesso aos dados, combinado com relatórios e análises robustos, pode ajudar a identificar áreas de crescimento ou segmentos de negócios com baixo desempenho. A capacidade de acessar e analisar todos os dados de uma organização inteira em um único local pode proporcionar uma visão holística de toda a empresa e também impulsionar o crescimento.

Uma plataforma líder de mercado pode ir além desses dados, oferecendo uma visão de 360 graus de todos os clientes e partes interessadas. Isso significa que um corretor pode ver, com apenas alguns cliques, quais apólices um cliente tem com quais parceiros de seguro, enquanto uma seguradora pode ver não apenas os clientes, mas também as outras partes interessadas na cadeia.

Isso significa oferecer ao cliente final a melhor consultoria e os produtos que ele precisa e deseja. Em termos comuns, chamamos isso de upselling e cross-selling, o que, no momento, é complicado, mas com a plataforma certa, que tem acesso a informações de gerenciamento em tempo real, torna-se muito fácil. Isso permite que as empresas vejam onde os clientes poderiam se beneficiar com a ampliação da cobertura, ou com a mudança para apólices diferentes, e muito mais.

Como as expectativas dos clientes estão mudando, é importante adotar uma tecnologia que aumente o valor para os clientes, facilitando a realização de negócios. A tecnologia atual pode ajudar os clientes, facilitando o acesso às informações da apólice, a realização de alterações, o registro de sinistros, o pagamento de contas e muito mais. Proporcionar uma melhor experiência ao cliente é fundamental para ajudar as organizações de seguros a acompanhar o ritmo dos clientes que desejam acesso instantâneo e poucas interações.

Domínio da integração

Outro segredo de uma excelente plataforma de seguros são os recursos de integração que ela oferece. Há muitos métodos, mas a explosão da popularidade da integração por meio de APIs significa que as empresas podem integrar outras ferramentas de software à plataforma, o que facilita a transição e a capacidade de atualizar continuamente seus recursos.

Assim como acontece com os veículos elétricos, o futuro da tecnologia de seguros está nas melhores plataformas baseadas em nuvem. Qualquer coisa menos que isso é realmente o equivalente a mexer em um motor sujo. Claro, é familiar e você pode até achar divertido. Mas isso consome tempo e é caro, e não é o futuro. Quando uma empresa de seguros líder mundial cria a categoria “patrimônio”, além de “legado”, para seu patrimônio de TI, é realmente o momento de se interessar pelo futuro.

Você pode ver o mesmo acontecendo em seguros, onde a maioria dos líderes de mercado voltados para o futuro está abandonando a tecnologia legada (mesmo quando ela é atualizada) para plataformas completas baseadas em nuvem.

Se quiser acompanhar o ritmo, você deve fazer o mesmo. Caso contrário, você correrá o risco de se tornar o equivalente em seguros a um diesel velho e desgastado na sucata da história – ou de montar o cavalo com marca-passo.

*Sobre o autor:
James Doe é gerente de vendas da Novidea. Ele é responsável pela integração de todo o ciclo de vida da distribuição de seguros, desde a integração do cliente, cotação e produção de apólices, até sinistros e finanças.

Relatório do Lloyd’s: IA generativa remodela o cenário de ameaças cibernéticas

O Lloyd’s, o renomado mercado de seguros e resseguros, divulgou um relatório que esclarece a influência transformadora da Inteligência Artificial Generativa (GenAI) no cenário de ameaças cibernéticas.

A evolução exige maior resiliência das empresas contra riscos emergentes.

Intitulado “Generative AI: Transforming the Cyber Landscape” (IA generativa: transformando o cenário cibernético, em tradução livre), o relatório destaca que as ameaças cibernéticas estão entre os riscos mais complexos e urgentes que a segurança nacional e as empresas enfrentam atualmente. A dinâmica mutável desse cenário já apresenta inúmeros desafios.

A ascensão da IA, principalmente dos modelos avançados e irrestritos de GenAI, promete redefinir o domínio cibernético, aprimorando os recursos ofensivos e defensivos. Dessa forma, o seguro cibernético assume um papel fundamental no auxílio às empresas e à sociedade em geral na compreensão e mitigação dessas ameaças em evolução. Medidas proativas por parte das empresas e do setor de seguros são essenciais para navegar pelas possíveis alterações no cenário de ameaças.

Apesar dos recursos avançados das tecnologias de GenAI e da aplicação de Modelos de Linguagem Ampla (LLMs) no crime cibernético, seus impactos tangíveis no domínio das ameaças cibernéticas permaneceram mínimos até o momento. Isso é atribuído aos protocolos de segurança do setor, à governança eficaz do modelo de IA e às barreiras relacionadas a custos e hardware que impedem o uso indevido generalizado por agentes de ameaças.

No entanto, a crescente acessibilidade da GenAI representa uma ameaça cada vez maior, pois pode permitir que os agentes de ameaças explorem essas ferramentas de forma maliciosa, resultando em danos a indivíduos, ativos e propriedades tangíveis e intangíveis.

Prevê-se que a influência da GenAI no cenário cibernético aumente a frequência, a gravidade e a diversidade dos ataques cibernéticos de menor escala nos próximos 12 a 24 meses. No entanto, espera-se que essa tendência se estabilize à medida que as medidas de segurança e as tecnologias defensivas se adaptem para contrabalançar seus impactos.

A Dra. Kirsten Mitchell-Wallace, Diretora de Gerenciamento de Riscos de Portfólio do Lloyd’s, disse: “O Lloyd’s vem explorando os riscos complexos e variados associados à IA desde 2016 e seus desenvolvimentos apresentam tanto oportunidades quanto riscos para as empresas e o setor de seguros.

“Ao considerar o cenário de ameaças, devemos nos manter receptivos a essas tecnologias que mudam rapidamente, aprender com elas e procurar aproveitar ao máximo as eficiências que elas trazem. A IA generativa não é a primeira, e não será a última, tecnologia disruptiva a impactar o cenário de ameaças cibernéticas, portanto, é fundamental que as empresas aprimorem suas tecnologias de mitigação de riscos, segurança e defesa, bem como busquem a transferência de riscos adequada hoje, mais do que nunca.”

O Lloyd’s continua trabalhando com governos, órgãos reguladores, especialistas em segurança e seguradoras para entender e subscrever os riscos associados à IA, fazendo parcerias com o setor, envolvendo os formuladores de políticas e apoiando a inovação sustentável.

Startup holandesa de seguro cyber, Eye Security, levanta US$ 39 milhões

A Eye Security, startup holandesa de segurança cibernética, levantou US$ 39 milhões em uma rodada de financiamento liderada pelo braço de investimento de capital de crescimento do JPMorgan Chase, com a participação da Bessemer Venture Partners e da TIN Capital.

Fundada em 2020, a Eye Security oferece proteção cibernética de nível empresarial, resposta a incidentes e seguro cibernético para empresas de médio porte. Seus parceiros de seguro incluem Chubb, Hiscox e Lloyd’s.

A startup opera na Holanda, Alemanha e Bélgica e planeja entrar em outros países europeus.

“Há uma confluência de eventos em torno de algumas das mudanças regulatórias e, especificamente, da Diretiva NIS2, que impõe muito mais responsabilidade às empresas. Assim, tendo isso como pano de fundo, acreditamos que este é um momento muito interessante para investir nesse espaço”, Christopher Dawe, sócio-gerente da J.P. Morgan Growth Equity Partners.

“Desenvolvemos uma plataforma escalável que não apenas fortalece as defesas de uma empresa contra ameaças cibernéticas, mas também oferece cobertura de seguro rapidamente”, Job Kuijpers, CEO da Eye Security.

Sostengo levanta US$ 3,8 milhões para acelerar crescimento na América Latina e expandir para os EUA

A Sostengo, uma insurtech com sede em El Salvador, fechou com sucesso uma rodada de financiamento no valor de US$ 3,8 milhões, com o objetivo de impulsionar o crescimento de seus usuários na América Latina.

A empresa ampliou a rodada com um adicional de US$ 1 milhão para apoiar sua expansão no lucrativo mercado dos EUA.

Fundada em 2021, a Sostengo surgiu como uma pioneira no cenário de seguros da América Central, oferecendo a primeira solução 100% digital de ponta a ponta da região. Sua abordagem inovadora, exemplificada pelo primeiro aplicativo de seguro automotivo autogerenciado na área, repercutiu fortemente entre os consumidores, permitindo que milhares de indivíduos, constituindo 70% de sua atual base de clientes, acessassem o seguro de forma conveniente por meio de seus telefones celulares.

O notável desempenho da empresa é ressaltado pelo impressionante crescimento anual de 103% nos prêmios vendidos, refletindo sua sólida expansão e crescente influência no setor de seguros. Apesar de um aumento notável no número de veículos registrados na América Central, com menos de 10% de segurados, a Sostengo está pronta para resolver essa lacuna, oferecendo uma experiência de seguro personalizável, acessível e centrada no usuário.

A plataforma da Sostengo permite que os usuários façam cotações, personalizem, comprem seguros, relatem incidentes e recebam assistência de emergência – tudo em minutos e na ponta dos dedos. Além da mera proteção, a empresa tem o compromisso de educar os usuários sobre a visão mais ampla do seguro como um investimento estratégico que garante a segurança física de longo prazo para os motoristas, seus bens e terceiros em circunstâncias imprevistas.

“Os planos de seguro e o marketing on-line estão em nosso DNA. Estou satisfeito com a trajetória e a estratégia futura da SOSTENGO, o que me convenceu a investir e fechar a rodada”, disse Julio González Arrivillaga, cofundador do People Fund e da healthcare.com.

Estuardo Escobar, CEO da SOSTENGO, também comentou, dizendo: “Estamos entusiasmados em continuar revolucionando o setor e nos posicionando como pioneiros na digitalização de seguros na região.”

Ele acrescentou: “Essa nova rodada de financiamento não só nos permitirá continuar crescendo na América Central, mas também apresentar nossa solução adaptada aos hispânicos nos Estados Unidos, juntamente com os principais investidores e especialistas do setor, como os fundadores da healthcare.com.”

Empathy levanta US$ 47 milhões em rodada da Série B para traçar caminho por economia da compaixão

A Empathy, uma empresa pioneira que revoluciona a abordagem do luto e da perda, anunciou o fechamento bem-sucedido de uma rodada de financiamento Série B de US$ 47 milhões, liderada pela Index Ventures, juntamente com contribuições notáveis da General Catalyst, Entrée Capital, Latitude e Brewer Lane.

Além disso, a rodada de financiamento contou com investimentos estratégicos das principais operadoras de seguro de vida, incluindo Allianz, MassMutual Ventures, MetLife, New York Life Ventures, Securian Financial e Sumitomo, reforçando ainda mais a posição financeira da Empathy.

O novo financiamento permitirá que a Empathy se expanda rapidamente, garantindo que ela mantenha o curso nessa transformação para tornar as perdas e as questões de fim de vida menos difíceis para todas as famílias enlutadas.

Essa última injeção de capital eleva o total de fundos levantados pela Empathy a impressionantes US$ 90 milhões, ressaltando o crescente reconhecimento e apoio à abordagem inovadora da empresa em relação aos cuidados familiares. A plataforma da Empathy emergiu rapidamente como o novo padrão para lidar com o luto e a perda, oferecendo um apoio inestimável não apenas aos indivíduos, mas também servindo como um benefício em rápido crescimento para as seguradoras e empregadores.

O luto sem apoio afeta os níveis de estresse, a produtividade, a saúde mental e a moral no local de trabalho. Embora 90% dos empregadores hoje ofereçam licença por luto, 60% ainda oferecem apenas até três dias de licença, embora a perda continue a afetar os funcionários por mais de um ano após o retorno ao trabalho.

Por meio de suas soluções empáticas e abrangentes, a Empathy está remodelando o cenário dos cuidados com a família, oferecendo o consolo e a assistência tão necessários em momentos de angústia. O compromisso da empresa em mudar a forma como a sociedade lida com o luto e a perda é evidente em sua rápida expansão e no apoio inabalável que recebeu de investidores e líderes do setor.

“Lidar com a perda de um ente querido é um dos momentos mais desafiadores da vida, mas há uma lacuna problemática nos sistemas de suporte e benefícios tradicionais que mal atendem às necessidades das famílias. A Empathy continua a estabelecer novos padrões de apoio às famílias durante o luto e a perda”, disse Ron Gura, cofundador e CEO da Empathy. “Temos a honra de oferecer ajuda de forma sustentável e escalável, trabalhando com empregadores e seguradoras para nos tornarmos o novo padrão de benefícios modernos. Adotar a empatia no local de trabalho é bom para as famílias, bom para os negócios e bom para nossa sociedade como um todo.”

Nos últimos três anos, a Empathy disponibilizou uma gama completa de assistência em caso de luto, liquidação de patrimônio, inventário e muito mais para 5 milhões de funcionários e 35 milhões de segurados em todos os EUA. Esse apoio é gratuito para as famílias, fornecido por meio de seus benefícios de seguro de vida ou associado à licença por luto de um empregador. O financiamento da Série B será usado para expandir os serviços da Empathy e abranger novos setores e regiões em todo o país.

“A abordagem da Empathy em relação ao apoio ao luto e à perda está definindo a emergente economia compassiva, construída em torno da antecipação das necessidades dos funcionários fora do trabalho”, disse Danny Rimer, sócio da Index Ventures. “A Empathy está na vanguarda, integrando o apoio sincero à jornada do funcionário com uma solução que ajuda empresas e seguradoras de todos os portes a investir em seu capital humano e fazer melhor para todos.”

Rimer acrescentou: “Nosso objetivo não é apenas apoiar e defender as famílias que estão passando pelo luto, mas mudar a maneira como todos pensam e abordam a perda”, continuou Gura. “É fundamental tirar a perda e o luto das sombras e dar a eles o lugar que lhes cabe como parte importante e normal da vida. Nossa Série B é um passo importante em nosso caminho para prestar a atenção e o cuidado que merecem e dar a todas as famílias enlutadas em todos os lugares o apoio de que precisam.”

BNP Paribas vende sua divisão de seguros e serviços na Argentina para o Grupo ST

O BNP Paribas vendeu a Cardif Seguros e a Cardif Servicios, que compunham sua divisão de seguros e serviços, para o Grupo ST e outros investidores argentinos por um valor não revelado. O negócio levou à criação da Life Insurtech Seguros.

Marval O’Farrell Mairal assessorou o vendedor na transação, que foi realizada em 30 de junho de 2023 e encerrada em 11 de dezembro do mesmo ano, após receber autorização da Superintendência de Seguros da Argentina, além de cumprir outras condições. Salaverri, Burgio & Wetzler Malbrán assessorou os compradores.

O Grupo ST administra ativos há mais de 20 anos. Ele também fornece soluções financeiras para os setores corporativo e de consumo. Algumas das afiliadas da holding são o Banco de Servicios y Transacciones; MegaQM, fundos mútuos; e Orígenes, seguro de aposentadoria. O grupo fortalece sua posição no mercado local com essa aquisição, que marcou a saída do BNP Paribas, de origem francesa, da Argentina, onde está presente há mais de 100 anos.

A Life Insurtech Seguros oferece seguros de acidentes pessoais, saúde, vida, desemprego, enterro, residência e roubo de caixas eletrônicos, entre outros.

Vouch levanta US$ 25 milhões em rodada Série C-1 liderada pela Ribbit Capital

A startup de seguros empresariais Vouch Insurance anunciou o fechamento de uma rodada de financiamento Série C-1 de US$ 25 milhões, liderada pela Ribbit Capital.

A rodada liderada por especialistas foi “subscrita em excesso” e segue um ano de forte desempenho comercial, incluindo um crescimento de receita de 66% em relação ao ano anterior e resultados favoráveis de índice de perdas, de acordo com a startup.

Em 2023, a Vouch também aumentou seu painel de resseguros de quatro para sete parceiros.

O aumento de capital anterior da Vouch foi anunciado em 2021 e incluiu uma rodada da Série C de US$ 60 milhões e uma rodada da Série B1 de US$ 30 milhões.

“2023 foi um ano marcante para a Vouch, impulsionado pela dedicação de nossa equipe e pela crença de nossos investidores em nossa missão. Tenho orgulho de sermos uma das poucas empresas em nosso mercado que alcançou nossos objetivos apesar dos ventos contrários do setor, equilibrando a busca de nossa grande visão com um forte desempenho comercial. E o mais importante é que estivemos presentes quando nossos clientes mais precisaram de nós, resolvendo com sucesso centenas de sinistros — muitos dos quais complexos e potencialmente limitadores da empresa — totalizando muitos milhões de dólares. Esse financiamento adicional nos permite expandir nosso conjunto de produtos de seguros e canais de distribuição e também continuar investindo em nossa plataforma de tecnologia”, disse Sam Hodges, cofundador e CEO da Vouch.

Fijoya levanta US$ 8,3 milhões em financiamento seed para impulsionar a plataforma Insurtech alimentada por IA

A Fijoya, uma plataforma especializada em serviços de saúde e bem-estar adaptados para empregadores, arrecadou com sucesso US$ 8,3 milhões em uma recente rodada de financiamento inicial.

O investimento, liderado pelo fundo Venture-Creation da Team8, ressalta o compromisso da Fijoya em transformar os serviços de saúde patrocinados por empregadores por meio de sua inovadora plataforma insurtech baseada em IA.

A injeção de capital permitirá que a Fijoya solidifique ainda mais sua posição no espaço de insurtech, aproveitando tecnologias de IA de ponta para impulsionar a eficiência e a eficácia no gerenciamento de serviços relacionados a seguros para empresas. Como a demanda por soluções inovadoras de insurtech continua a crescer, a Fijoya está preparada para causar um impacto significativo no cenário dos serviços de saúde patrocinados pelo empregador.

A injeção de recursos é destinada a impulsionar os recursos de insurtech da Fijoya, com foco especial na abordagem dos desafios do mercado de fornecedores de soluções pontuais de US$ 32 bilhões. Posicionada no nexo entre a FinTech e o setor de saúde, a plataforma abrangente da Fijoya oferece aos empregadores uma abordagem simplificada para fornecer benefícios de saúde. Isso inclui acesso a milhares de serviços e produtos de saúde e bem-estar por meio de um único contrato de pagamento por uso.

Falando sobre o financiamento, Baruch Levy, CEO e cofundador da Fijoya, disse: “O sistema de saúde patrocinado pelo empregador está em um ponto de ruptura, com complexidade e custo insustentáveis. Nosso objetivo é facilitar para os empregadores a oferta da melhor experiência de saúde para os funcionários — fácil de oferecer, encontrar e pagar. Uma experiência de saúde que seja flexível, diversificada e personalizada, assim como as pessoas que eles atendem.”

Ao comentar a notícia, o sócio-gerente da Team8, Assaf Mischari, disse: “A Fijoya oferece uma oportunidade de impactar a vida de 160 milhões de funcionários e suas famílias, cobertos por empregadores com seguro próprio, otimizando a maneira como eles consomem e pagam pela assistência médica. Esse financiamento permitirá que a Fijoya expanda suas ofertas de plataforma em busca de uma visão ampla para mudar o cenário da assistência médica patrocinada pelo empregador.”

Ele acrescentou: “Estamos incrivelmente orgulhosos pelo fato de a Fijoya ser a primeira startup de saúde digital criada em colaboração com o fundo de criação de empreendimentos da Team8.”

Hippo encerra 2023 com prejuízo de US$ 273 milhões

A Hippo encerrou 2023 com um prejuízo líquido de US$ 273 milhões, uma queda de 18% em relação a 2022.

O segmento de serviços da empresa, que inclui a agência de seguros para consumidores e a First Connect, atingiu US$ 459,7 milhões em prêmios em 2023, um aumento de 28% em relação a 2022. A receita foi de US$ 44,3 milhões, um aumento de 20% em relação a 2022, e o prejuízo operacional ajustado foi de US$ 37,6 milhões, uma redução de 23% em relação a 2022.

O segmento de seguro como serviço da empresa, que é composto pelo negócio de fronting da Spinnaker, teve um prêmio total gerado de US$ 513,9 milhões, um aumento de 84% em relação a 2022. A receita foi de US$ 70,7 milhões, um aumento de 91% em relação ao período do ano anterior. O lucro operacional ajustado foi de US$ 18,3 milhões, um aumento de 239% em relação a 2022.

O programa de seguro residencial da empresa teve prêmios totais de US$ 360,5 milhões, uma redução de 2% em relação a 2022. A receita foi de US$ 102,1 milhões, um aumento de 60% em relação a 2022. O aumento na receita deveu-se principalmente aos prêmios ganhos mais altos, parcialmente compensados por uma redução na receita líquida de comissões, refletindo as mudanças nos tratados de resseguro do Hippo para 2023, resultando em maior retenção de prêmios e alcançando aumentos planejados nas taxas de prêmios. O prejuízo operacional ajustado foi de US$ 180,3 milhões, um aumento de 11% em comparação com 2022.

No geral, os três segmentos do Hippo geraram US$ 1,13 bilhão em prêmios em 2023 (incluindo eliminações entre segmentos).

O gráfico mostra o Prêmio Total Emitido por segmento de 2021 a 2024. Crédito: Hippo

O índice de perdas líquidas (perdas e LAE em relação ao prêmio líquido ganho) foi de 169% no ano, em comparação com 239% em 2022.

As despesas com vendas e marketing no ano foram de US$ 80,1 milhões, uma redução de 21% em comparação com 2022.

O Hippo afirma que mais de 100.000 usuários instalaram seu aplicativo.

Em 31 de dezembro de 2023, a Hippo tinha US$ 195,1 milhões em caixa e caixa restrito e US$ 348,8 milhões em títulos de renda fixa disponíveis para venda e investimentos de curto prazo.