Geopolítica, volatilidade e escassez de talentos lideram lista de desafios das seguradoras

Fatores geopolíticos, incluindo a guerra na Ucrânia, sanções globais e mudanças na dinâmica comercial, estão intensificando a volatilidade que as seguradoras precisam enfrentar, de acordo com Chris Jones [foto], CEO da International Underwriting Association (IUA).

Representando cerca de 80 empresas membros, incluindo MGAs, seguradoras monoline e seguradoras corporativas globais, a IUA é uma associação comercial com sede em Londres que desempenha um papel central na definição do panorama técnico, jurídico e operacional do mercado de seguros empresariais. Juntos, seus membros geraram £ 48 bilhões (cerca de US$ 64,7 bilhões) em receita de prêmios no ano passado, comparável ao mercado da Lloyd’s.

Jones, que assumiu o cargo em maio, observou que um ambiente de preços mais flexíveis, exacerbado pela incerteza internacional e pelos padrões de risco em evolução, está impondo novas exigências às operações das seguradoras. Em entrevista à Insurance Business, ele expôs a resposta estratégica da IUA à crescente pressão do mercado.

“As condições do mercado estão fracas. Estamos vendo mais um mercado de compradores em muitas linhas de negócios”, disse Jones. “Ao mesmo tempo, as seguradoras estão se esforçando para crescer, ao mesmo tempo em que se concentram fortemente na clareza dos contratos e na melhoria da gestão de riscos.”

Como as tarifas, a inflação social e a volatilidade estão afetando as seguradoras?

Jones também comentou sobre o impacto operacional das tensões comerciais globais e da inflação social. As tarifas, embora não restrinjam diretamente a capacidade, estão adicionando imprevisibilidade aos custos dos sinistros, especialmente em setores como imóveis, automóveis e aviação.

“A questão mais importante é a volatilidade”, disse ele. “Se você sabe o que são tarifas, pode incluí-las no preço. Mas é a incerteza constante que é difícil.”

Ele acrescentou que as tarifas também podem atrasar reparos e inflar sinistros, especialmente na aviação, onde as cadeias de suprimentos são frágeis. Enquanto isso, nos EUA, a inflação social, impulsionada pelo financiamento de litígios e pelos chamados veredictos nucleares, está aumentando os sinistros de acidentes, com sinais iniciais dessa tendência se espalhando para a Europa e além.

Apesar dessas pressões, Jones disse que as seguradoras não estão se retirando das principais linhas de negócios. Em vez disso, elas estão ajustando os modelos de preços e a propensão ao risco para se manterem competitivas.

“O setor de seguros está se adaptando”, disse ele. “E parte do nosso trabalho na IUA é garantir que o mercado tenha as ferramentas, o conhecimento e o talento para fazer isso de forma eficaz.”

Como a IUA está lidando com as três principais preocupações das seguradoras?

Para apoiar os membros neste ambiente desafiador, a IUA está redirecionando seus esforços para a subscrição e o conhecimento técnico em sinistros, uma medida que Jones descreve como fundamental para manter a vantagem de Londres como um centro global de riscos.

“Queremos que tudo o que fazemos, desde estruturas jurídicas até eficiência operacional, contribua para a subscrição e os sinistros”, disse Jones. “Em última análise, é isso que diferencia Londres. É o conhecimento técnico e a capacidade de lidar com riscos complexos e personalizados.”

Embora a subscrição tenha sido por muito tempo o foco dos recursos do setor, Jones destacou a necessidade de elevar o papel dos sinistros dentro da associação. Estão em andamento planos para nomear um diretor dedicado a sinistros e expandir iniciativas de educação técnica, como briefings de mercado e sessões de treinamento lideradas por comitês para profissionais juniores.

Outra prioridade máxima para a IUA é lidar com riscos sistêmicos e entre classes. Questões como inteligência artificial, exposição cibernética e sustentabilidade não se limitam aos silos tradicionais de seguros, e a IUA pretende fornecer um fórum mais holístico para o desenvolvimento de soluções para todo o mercado.

“Estamos tentando ir além de uma abordagem classe por classe”, disse Jones. “Questões cibernéticas, de IA e ESG são riscos que abrangem várias linhas de negócios. Precisamos de liderança coordenada e insights para ajudar as seguradoras a responder de forma eficaz.”

A terceira grande preocupação levantada por Jones é o desequilíbrio demográfico na força de trabalho do setor de seguros. Com uma base de talentos envelhecida e menos novos ingressantes, o setor enfrenta um risco de retenção e sucessão a longo prazo.

Em resposta, a IUA lançou o IUA Futures, um programa de desenvolvimento voltado para profissionais com até cinco anos de experiência. Ele inclui briefings técnicos, exames de nível básico e eventos de networking entre colegas para criar um senso de pertencimento e propósito para os novos contratados.

“Há um desafio em atrair e manter pessoas”, disse Jones. “O mercado é mais diversificado e tecnicamente gratificante do que as pessoas pensam, mas precisamos fazer mais para comunicar isso.”

Allianz: Perdas globais seguradas por incêndios florestais aumentaram

À medida que a frequência, a dimensão e a gravidade dos incêndios florestais aumentam, também aumenta o número de comunidades e ecossistemas afetados por eles. De acordo com o relatório Wildfires: Emerging Risk Trend Talk 4 da Allianz Commercial, as perdas globais seguradas por incêndios florestais aumentaram significativamente.

Dados da Swiss Re compartilhados no relatório da Allianz revelam que o custo global das perdas seguradas relacionadas a incêndios florestais aumentou de US$ 8,7 bilhões na década de 2000 para US$ 56,3 bilhões na década de 2010. Estimativas mostram que apenas cerca de 5% dos incêndios florestais começam naturalmente, e mais de 80% dos incêndios florestais nos Estados Unidos são causados por seres humanos, compartilha a Swiss Re.

Os incêndios florestais causados por linhas de energia aéreas na Califórnia entre 2015 e 2020 podem ser um fator significativo para esse aumento nas perdas, de acordo com a Allianz. As perdas patrimoniais relacionadas a incêndios florestais, bem como as mortes, aumentaram nos Estados Unidos em 2017, com os quatro anos seguintes até 2021 agora considerados os piores em perdas por incêndios florestais desde 1990.

O gráfico a seguir usa dados da Swiss Re, compartilhados no Wildfires: Emerging Risk Trend Talk 4 da Allianz Commercial.

Perdas globais seguradas por incêndios florestais

O aumento significativo nas perdas globais seguradas por incêndios florestais é impulsionado pela crescente gravidade e frequência dos incêndios florestais.

Porcentagem total das perdas causadas por catástrofes naturais

Como a ciência comportamental está transformando a subscrição de seguros de vida

No seguro de vida, compreender as nuances da tomada de decisão humana e os momentos em que os requerentes prestam informações incorretas é fundamental para uma subscrição precisa e justa. Quando essas decisões envolvem imprecisões intencionais ou não intencionais, as consequências podem ser caras. A prestação de informações incorretas nas solicitações contribui para as perdas do setor, com muitos requerentes ocultando informações sobre tabagismo ou saúde para evitar prêmios mais altos.

Essa questão generalizada cria um cenário de “mercado de limões”, em que a seleção adversa eleva os prêmios e, em última análise, desestimula os consumidores de baixo risco. Consequentemente, essa erosão da confiança e a pressão financeira podem dissuadir clientes em potencial, desestabilizando ainda mais o mercado.

A economia comportamental está ganhando força na subscrição de seguros porque oferece uma visão poderosa sobre como as pessoas tomam decisões quando dinheiro, risco e saúde estão envolvidos. À medida que as seguradoras trabalham para reduzir fraudes e diminuir as margens de perda, esses insights psicológicos estão se mostrando essenciais para entender por que os candidatos podem deixar de divulgar informações importantes sobre saúde.

Ao preencher um formulário, muitas pessoas não estão tentando enganar. Elas estão reagindo emocionalmente às consequências percebidas. O medo de prêmios mais altos, o estigma do tabagismo ou a ansiedade de ter uma apólice negada muitas vezes levam os candidatos a ocultar detalhes que acreditam que os prejudicarão. Mas esse comportamento tem efeitos em cascata.

Divulgações imprecisas distorcem a visão da seguradora sobre o risco. Os subscritores são forçados a definir os preços das apólices com base em suposições, e não na verdade. Para compensar essa incerteza, os prêmios aumentam para todos. Isso resulta em um sistema injusto, no qual os candidatos honestos subsidiam aqueles que prestam informações falsas. Com o tempo, à medida que os preços aumentam, os indivíduos de baixo risco saem do mercado e o grupo se torna desproporcionalmente de alto risco.

Esse ciclo de feedback se agrava com o tempo. As seguradoras implementam processos mais complexos e invasivos para recuperar o controle, enquanto os consumidores ficam mais frustrados e desconfiados de um sistema que parece opaco e punitivo.

Resolver essa questão requer mais do que regras mais rígidas. É necessário um entendimento mais profundo do comportamento humano. A economia comportamental oferece essa estrutura, dando aos subscritores as ferramentas para criar experiências de inscrição que incentivam a honestidade e reduzem o atrito. Quando feito da maneira certa, isso restaura a confiança de ambos os lados da transação e constrói um mercado de seguros mais resiliente.

Para combater a ocultação de informações, as seguradoras utilizam a ciência comportamental para refinar seus processos de inscrição e incentivar relatos mais precisos. Uma estratégia eficaz é o enquadramento de suposições, em que reformular perguntas para sugerir que um comportamento é comum pode levar a uma maior honestidade. Por exemplo, reformular perguntas sobre o uso de tabaco para normalizar a experimentação aumenta a honestidade em 21%, enquanto ferramentas de peso e altura do tipo slider melhoram a precisão em até 71%. Esses métodos reduzem efetivamente as declarações falsas e fortalecem a segmentação de riscos.

Além disso, pistas contextuais, como formular perguntas com normas sociais ou enfatizar a importância da veracidade, aumentam ainda mais a precisão das respostas, aproveitando a inclinação natural dos indivíduos para se conformarem às expectativas sociais. Essas técnicas comportamentais estão transformando a subscrição, reduzindo as declarações falsas e melhorando a avaliação de riscos.

Incorporar a ciência comportamental à subscrição não é apenas uma inovação, mas uma necessidade para o setor de seguros moderno. Ao compreender e abordar os fatores psicológicos que influenciam o comportamento dos candidatos, as seguradoras podem reduzir a assimetria de informações, levando a preços mais justos e maior confiança do consumidor. Essa sinergia entre automação e julgamento humano é crucial para gerenciar riscos de forma eficaz em todos os setores de seguros.

As empresas que aplicam estratégias de economia comportamental demonstram que a colaboração em todo o setor pode abrir caminho para um processo de subscrição mais transparente e eficiente, beneficiando, em última instância, as seguradoras e os segurados.

Escrito por David Peters, diretor de estratégia de subscrição da Bestow

O seguro integrado está mudando o panorama dos seguros?

O seguro integrado (ou embedded insurance, no inglês) está remodelando o panorama dos seguros para os consumidores que priorizam o digital, integrando a cobertura às compras diárias e preenchendo a lacuna de confiança

O setor de seguros, tradicionalmente associado a termos complicados e exclusões ocultas, pode estar à beira de uma transformação para reconquistar a confiança dos segurados.

Essa evolução é representada pelo seguro incorporado. Incorporando a cobertura diretamente na compra de bens ou serviços, o seguro incorporado oferece proteção imediata para os itens e serviços que as pessoas costumam usar.

Isso não é apenas uma jogada de marketing, mas uma estratégia emergente que visa reconquistar a confiança de uma geração cética e preencher a notável “lacuna de proteção”, que deixa muitos sem cobertura adequada.

Uma pesquisa do Boston Consulting Group (BCG) indica que o seguro incorporado deve crescer de US$ 13 bilhões para mais de US$ 70 bilhões em prêmios brutos emitidos até o final da década, sugerindo uma possível transformação no setor de seguros.

O que é o seguro incorporado?

O seguro incorporado se afasta dos produtos independentes, inclinando-se para uma integração perfeita, como proteção de viagem oferecida automaticamente no check-out do voo, seguro de dispositivo incluído em um novo telefone, como o AppleCare, ou cobertura de responsabilidade civil instantânea incluída em todas as estadias no Airbnb.

Anteriormente vistos como complementos de checkout, os avanços em APIs e análise de dados agora tornam essas ofertas invisíveis, automáticas e esperadas durante as compras digitais.

Razões por trás de sua crescente popularidade

O Fórum Econômico Mundial (WEF) observa que há uma “lacuna de proteção” em expansão — uma disparidade entre a cobertura que as pessoas possuem e o que elas realmente precisam.

Essa lacuna é particularmente evidente entre as gerações mais jovens.

Dados da Fintech Ventures destacam que a lacuna de proteção dobrou de 2000 a 2020 devido à urbanização, eventos relacionados ao clima e uma persistente falta de inovação real.

“Milhões de pessoas agora estão desprotegidas ou pagando a mais por apólices que nem mesmo entendem”, diz Aaron Sherwood [foto], curador fundador da Global Shapers, London Hub II e colaborador da agenda do WEF.

Um estudo da LIMRA revela que apenas 48% dos millennials e 40% da Geração Z têm seguro de vida, com quase metade sentindo-se subsegurada, citando o custo e a falta de clareza como os principais obstáculos.

Os modelos tradicionais de seguro correm o risco de alienar os próprios consumidores de que precisam para sobreviver.

O mercado global de finanças incorporadas até 2030. Crédito: Grand View Research

Preenchendo a lacuna de proteção

Recuperar a confiança requer mais do que simplificar o processo de compra de seguros.

O WEF enfatiza que a personalização em tempo real baseada em dados é crucial para o sucesso do seguro integrado e apresenta uma promessa inovadora, especialmente para uma população mais jovem e experiente em tecnologia.

O uso transparente da IA nesse contexto pode resolver questões de longa data relacionadas a sinistros, preços e compreensão da cobertura.

A Accenture relata que seis em cada dez consumidores estão dispostos a compartilhar dados pessoais substanciais se isso resultar em preços mais justos e cobertura mais adequada às suas necessidades.

“A verdadeira vantagem, porém, é que o seguro integrado prospera por meio da colaboração, não apenas do isolamento”, acrescenta Aaron.

“As seguradoras tradicionais trazem experiência em subscrição, enquanto a tecnologia de seguros fornece avanços tecnológicos. As marcas de consumo oferecem confiança diária e pontos de interação de dados que os participantes tradicionais nunca poderiam alcançar.”

Até 2028, mais de 30% das transações de seguros deverão ocorrer por meio de canais incorporados, de acordo com a EY.

No entanto, o crescimento não é suficiente: a menos que as experiências ofereçam valor genuíno e transparência, a tecnologia corre o risco de aumentar, em vez de resolver, o déficit de confiança.

Aaron acrescenta: “É aqui que a personalização em tempo real e baseada em dados se torna um divisor de águas, especialmente para uma geração mais jovem e experiente em tecnologia, que espera que tudo seja personalizado e instantâneo. Dados melhores podem criar proteção personalizada, destacando a necessidade imperativa de se reinventar ou se tornar irrelevante.

“Uma nova onda de tecnologia já está nas mãos das pessoas. O futuro dos seguros será moldado pelas marcas dispostas a se mostrar transparentes, fazer parcerias com inovadores, usar dados de forma responsável e priorizar as pessoas, não apenas os lucros, em primeiro lugar.”

Laka levanta US$ 10,4 milhões para impulsionar crescimento e lucratividade no setor de seguros de mobilidade verde

A Laka, seguradora premiada no setor de mobilidade verde, levantou US$ 10,4 milhões em sua última rodada de financiamento da Série B, reforçando sua posição como líder europeia no fornecimento de seguros para bicicletas elétricas, patinetes elétricos e outros meios de transporte sustentáveis.

O financiamento irá acelerar o caminho da Laka para a rentabilidade e apoiar a expansão contínua em nove mercados europeus e no Reino Unido.

A Laka está redefinindo o seguro por meio de um modelo coletivo que substitui os prêmios tradicionais por contribuições mensais de uma comunidade de motociclistas. Os clientes pagam apenas pelo custo real dos sinistros, até um valor máximo, resultando em preços mais justos e um alinhamento mais forte entre a seguradora e o segurado. O modelo elimina contratos de longo prazo, taxas excessivas e termos complexos e, em vez disso, recompensa sinistros baixos com custos mensais mais baixos. A Laka ganha uma taxa de sucesso apenas quando os sinistros são pagos, garantindo que seus interesses estejam alinhados com os de seus clientes. Essa abordagem que coloca o cliente em primeiro lugar rendeu à Laka sete vitórias consecutivas como Melhor Provedora de Seguros para Bicicletas.

O novo financiamento da Série B ajudará a Laka a avançar em direção à lucratividade e impulsionará uma maior expansão. A empresa pode buscar uma rodada de extensão estratégica em 2025 e está se preparando para fechar um grande acordo de financiamento de dívida nos próximos meses para apoiar um pipeline de aquisições ativo.

A trajetória da Laka nos últimos dois anos foi marcada por crescimento orgânico e aquisições estratégicas. Em 2023, ela adquiriu a corretora francesa de bicicletas elétricas Cylantro para fortalecer sua presença em um dos mercados de micromobilidade que mais crescem na Europa. Em 2024, a Laka garantiu os direitos de renovação da carteira de seguros para bicicletas da CoverCloud, expandindo sua presença no Reino Unido. Mais recentemente, adquiriu a carteira de seguros para patinetes elétricos da Luko da Allianz Direct, adicionando 19.000 clientes e aprofundando seu foco em micromobilidade.

À medida que o mercado global de micromobilidade continua a se expandir — com projeção da McKinsey de crescimento de US$ 160 bilhões hoje para US$ 340 bilhões em 2030 —, a Europa deve liderar essa tendência, crescendo de US$ 60 bilhões em 2022 para US$ 140 bilhões até o final da década. Apesar desse rápido crescimento, as ofertas de seguros no setor permanecem fragmentadas, criando uma oportunidade para a Laka se tornar a empresa que define a categoria. Seu modelo de seguro justo, flexível e ambientalmente consciente foi projetado para atender às necessidades desse cenário em evolução.

A Laka agora opera uma plataforma multivertical que oferece suporte tanto a motociclistas individuais quanto a parceiros comerciais. Seu conjunto de produtos inclui seguros para bicicletas, bicicletas elétricas e cargas elétricas, além de responsabilidade civil, saúde e recuperação, e soluções comerciais personalizadas. Além dos seguros, a empresa também facilita a recuperação e substituição de bicicletas roubadas e resgata peças danificadas, reduzindo o desperdício ambiental. Suas parcerias comerciais com marcas como Decathlon, Brompton, Gazelle, Riese & Müller, Tenways e Ribble incorporam ainda mais a Laka ao ecossistema de mobilidade verde.

A rodada da Série B foi apoiada por um forte grupo de investidores, incluindo Ponooc, Achmea Innovation Fund, Autotech Ventures, Motive Partners, Creandum, LocalGlobe, 1818 Ventures, Republic, Porsche Ventures e MS&AD Ventures, juntamente com notáveis investidores-anjos. Seu apoio contínuo reflete a crescente confiança dos investidores no modelo único da Laka e seu potencial de mercado a longo prazo.

Tobias Taupitz, CEO e cofundador da Laka, considerou o financiamento um momento crucial na jornada da empresa. “Este novo financiamento nos permitirá aprofundar a confiança que construímos com motociclistas, varejistas e parceiros corporativos em toda a Europa, expandir nosso papel no seguro de mobilidade verde e construir rumo à lucratividade, enquanto buscamos novas aquisições neste mercado fragmentado.”

Matthieu de Chanville, sócio fundador da Shift4Good, disse: “À medida que o transporte sustentável e a micromobilidade se expandem pela Europa, a necessidade de um seguro integrado e centrado no cliente nunca foi tão grande. A Laka está posicionada para liderar este espaço, alinhando interesses e enfrentando a fragmentação de frente.”

Jack Toyama, presidente e diretor administrativo da MS&AD Ventures, acrescentou: “A Laka demonstrou uma capacidade impressionante de integrar aquisições e construir uma abordagem coletiva que beneficia tanto os motociclistas quanto as empresas. Estamos orgulhosos de apoiar a equipe em sua expansão pela Europa e ajudar a impulsionar a mudança para um ecossistema de transporte mais limpo e conectado.”

Com este último financiamento, a Laka reforça sua missão de liderar o setor de seguros de mobilidade verde na Europa e avançar em direção à sustentabilidade financeira de longo prazo.

Como MGAs podem usar tecnologia para construir parcerias com agentes

As eMGAs são conhecidas pela rápida inovação. Então, por que tantas delas dependem de processos manuais ao trabalhar com agentes?

A elaboração de uma apólice geralmente exige que os agentes conversem com os clientes e enviem solicitações por e-mail entre as MGAs e as seguradoras. E cada atraso traz o risco de os clientes procurarem cobertura em outro lugar.

Ao usar ferramentas que facilitam a comunicação clara e melhoram a velocidade e a clareza na subscrição, as MGAs podem aumentar suas parcerias com agentes, fazer mais negócios e ajudar na sua própria velocidade de comercialização quando chegar a hora de lançar um novo produto.

Como as MGAs podem construir melhores relacionamentos com os agentes

As MGAs podem aprender com as seguradoras a formar boas parcerias que se transformam em negócios repetidos.

A mão de obra é a maior despesa das agências, e cada reenvio ou pergunta esclarecedora custa dinheiro. Um estudo recente da Vertafore descobriu que os maiores desafios dos agentes em suas experiências com parceiros seguradoras são questões que retardam o processo de vendas. Eles enfrentam dificuldades quando há falta de comunicação e atrasos na subscrição.

Os agentes também recorrem às MGAs em áreas onde a rapidez na cotação é essencial. Se um empreiteiro precisa de um seguro de responsabilidade civil geral para assumir um projeto, obter uma cotação significa começar a trabalhar. Nem os agentes nem as MGAs querem ser a razão para não dar início ao projeto.

As MGAs podem cumprir seu papel especializado no setor e construir relacionamentos mais fortes com os agentes, proporcionando clareza na comunicação, aumentando a visibilidade entre agentes e subscritores e empregando soluções tecnológicas que ajudam a realizar tudo isso.

A comunicação clara com os agentes ajuda as MGAs a fechar mais negócios

Quando o afastamento por doença de uma pessoa pode atrasar o processo de subscrição, os negócios de um cliente dependem de que todas as etapas do processo ocorram rapidamente e de que todos ajam em conjunto. Ferramentas de comunicação centralizadas mantêm o fluxo de cotações e subscrições.

“O mais importante para um agente é conseguir essa cotação o mais rápido possível”, diz Dustin Lorres, vice-presidente de produtos e tecnologia da Vertafore.

Ao usar um sistema de gerenciamento de MGA que se integra a um portal de agentes e a uma bancada de subscrição, as MGAs podem resolver muitos problemas para os agentes. Um aplicativo web moderno permite que os agentes enviem negócios e obtenham cotações em tempo real, assim como os clientes estão acostumados a fazer com apólices padrão de casa ou automóvel.

Com um portal de agentes, toda a equipe pode ver em que estágio do processo uma apólice se encontra a qualquer momento, facilitando encontrar a pessoa certa para obter cotações, fazer alterações ou simplesmente enviar um lembrete para obter um acompanhamento rápido.

O portal de agente moderno substitui os processos baseados em e-mail por informações instantâneas e oferece cotações que mantêm os clientes envolvidos com seu agente.

Alguns agentes relatam uma economia de até duas horas e meia em cada cotação e um processo de cotação 90% mais rápido. Essa cotação mais rápida permite que as MGAs façam ainda mais negócios.

As integrações de API de seguros ajudam as MGAs a fazer mais

feNem todos os problemas na experiência do agente podem ser resolvidos com um portal. Mas as MGAs que criam uma pilha de tecnologia flexível e configurável podem se integrar com outras InsurTech e fontes de dados adaptadas aos seus produtos, como ferramentas de avaliação de risco de terceiros para risco de incêndio ou terremoto, a fim de acelerar a subscrição.

“A vantagem de um sistema altamente configurável é que uma MGA pode analisar seus próprios resultados, obter respostas muito rapidamente e então decidir como deseja reagir”, diz Alex Bautista, que cofundou a Surefyre com Lorres e agora é vice-presidente de produtos e serviços da Vertafore. “Você quer uma tecnologia que funcione bem com outras tecnologias para poder medir seu sucesso e iterar sobre ele.”

Uma MGA expandiu suas capacidades integrando uma insurtech que usa imagens de satélite para obter informações sobre os arredores de um edifício, a fim de calcular o risco e fornecer uma cotação mais precisa.

Bautista afirma que o uso de uma plataforma configurável prepara a experiência do agente para o futuro. E quando os subscritores obtêm as informações necessárias para avaliar os riscos com rapidez e precisão, eles tomam decisões mais informadas, com menos atrasos e caminhos mais rápidos desde a submissão até a cotação.

As MGAs mais rápidas conquistam mais negócios

As MGAs que querem competir no mercado atual não podem se dar ao luxo de depender de cadeias de e-mails e processos manuais. Velocidade, precisão e comunicação clara constroem relacionamentos sólidos com os agentes, o que se traduz em um crescimento mais rápido.

Em um cenário competitivo de seguros, as MGAs que agem rapidamente, se comunicam com clareza e integram as ferramentas certas serão as que construirão relacionamentos duradouros com os agentes e crescerão mais rápido por causa disso.

Meu inferno de ataques cibernéticos: como uma “ameaça VM” se transformou no pior pesadelo de um executivo

As medidas essenciais a serem tomadas quando sua empresa é atingida por um ataque cibernético — e por que você NUNCA deve se desconectar

Como Ginni Rometty, ex-CEO da IBM, disse certa vez, o crime cibernético é a maior ameaça para todas as empresas do mundo. E o empresário bilionário Warren Buffett foi ainda mais longe, acrescentando que os ataques cibernéticos são o problema número um que a humanidade enfrenta — pior até do que as armas nucleares.

Para cada avanço que a IA e a cibernética proporcionam às organizações e à sociedade em geral, elas oferecem a mesma “vantagem” aos fraudadores — criminosos que estão se tornando cada vez mais sofisticados em seus crimes. E quando se trata de riscos cibernéticos em ambientes virtuais, como máquinas virtuais (VMs), essas ameaças geralmente estão profundamente enterradas em sistemas que a maioria das organizações ignora.

Em uma entrevista recente à Insurance Business, Jack Brooks, chefe da Hackbusters e diretor virtual de segurança da informação da BOXX Insurance, foi inequívoco sobre o desafio: as empresas estão se concentrando nas camadas erradas de sua infraestrutura, deixando componentes fundamentais vulneráveis a violações silenciosas e catastróficas.

“Há várias maneiras pelas quais [as VMs] podem ser comprometidas”, explicou Brooks. “Onde uma VM ou máquina virtual é diferente de um servidor normal… Você também precisa de um sistema operacional VM subjacente, como o VMware.”

Muitas organizações presumem que suas medidas de segurança são suficientes porque suas máquinas virtuais parecem normais à primeira vista. Essa suposição pode custar caro. Como Brooks esclareceu, há dois locais diferentes onde um invasor pode comprometer uma VM. Se o invasor tem como alvo uma máquina virtual específica, os sinais de alerta podem ser familiares — você verá coisas como arquivos sendo modificados ou criptografados e uma alta utilização de recursos nesses servidores.

Mas o comprometimento mais sério — aquele que tem como alvo o sistema operacional host — é muito mais discreto.

“O que observamos quando o host da máquina virtual ou o sistema operacional é comprometido”, acrescentou Brooks, “é que grande parte dessa alta utilização, ou seus indicadores típicos, ficam mascarados”. Como o sistema operacional host não é usado diretamente ou monitorado de perto pela maioria das equipes, os alertas padrão não são acionados e as anomalias passam despercebidas.

Essa falta de visibilidade se torna ainda mais perigosa quando combinada com falhas básicas de manutenção.

“Vimos casos em que o sistema operacional host foi comprometido porque não foram aplicados patches”, acrescentou Brooks.

Os sistemas operacionais host de VM frequentemente permanecem sem patches devido a uma combinação de barreiras operacionais, organizacionais e psicológicas. A aplicação de patches normalmente requer uma reinicialização, o que significa tirar todas as VMs hospedadas do ar — uma compensação disruptiva e muitas vezes inaceitável para ambientes sensíveis ao tempo de atividade.

A ambiguidade da propriedade também desempenha um papel importante. Como explicou Brooks, nem sempre é claro quem é responsável por essas atualizações: TI, equipe de aplicativos, provedor de nuvem ou um MSP. Isso leva a suposições e inação. Sem uma estratégia centralizada de gerenciamento de patches, as atualizações são frequentemente deixadas para processos manuais, aumentando a chance de serem adiadas ou esquecidas.

O medo é outro fator. As atualizações podem criar situações em que os sistemas param de funcionar corretamente, disse Brooks à IB – descrevendo uma mentalidade comum de “se não está quebrado, não conserte”. Em muitos casos, as equipes contam com instantâneos de VM como rede de segurança, mas isso pode gerar complacência. E como os sistemas operacionais host normalmente exigem pouca interação diária, eles muitas vezes ficam fora de vista e fora da lista de prioridades.

E todas essas possibilidades ameaçadoras infelizmente se materializaram recentemente para um quarteto de irmãs CEOs proprietárias de uma organização canadense de bem-estar, quando seu sistema de VM foi hackeado por uma ameaça externa.

Hatice Demir, chefe de TI e irmã do meio com inclinação para a tecnologia, era conhecida por ser meticulosa. Ela se certificava de que os backups existissem em dois lugares, executava verificações regulares do sistema e treinava sua equipe para ficar atenta. A equipe de Hatice nunca perdeu uma atualização do Windows em suas máquinas físicas, mas deixou de aplicar patches no sistema operacional da máquina virtual. Esse é um ponto cego comum que permitiu aos hackers explorar silenciosamente a máquina virtual sem patch.

A equipe de Hatice percebeu uma atividade estranha e tentou conter a violação por conta própria, mas os invasores se mostraram teimosos e esquivos. Quando ficou claro que não poderiam resolver a ameaça sozinhas, as irmãs entraram em contato com a BOXX Insurance e Brooks, diretor virtual de segurança de seguros da BOXX, fez o resto. Os Hackbusters entraram em ação. Eles protegeram a rede, expulsaram os invasores e iniciaram a recuperação. Em 36 horas, eles colocaram 80% das operações da empresa de bem-estar de volta online.

E a resposta das irmãs foi exatamente o que Brooks recomendaria. Como Brooks disse à IB, para lidar com quaisquer riscos de VM, as organizações devem:

Manter um inventário atualizado de todas as VMs e sistemas operacionais host, com atribuições de propriedade claras.
Executar varreduras de vulnerabilidade que incluam sistemas host.
Usar soluções de patch centralizadas e automatizadas com alertas de escalonamento.
Criar janelas de patch dedicadas e impor aprovações de exceções em nível sênior.
Estabelecer mecanismos de governança que rastreiem os patches e sinalizem quaisquer lacunas.

Para as organizações que pensam que estão imunes a ataques, Brooks oferece um aviso severo. “Não importa o quanto você ache que seus sistemas são seguros, tome precauções extras — isso pode evitar muita dor e sofrimento.”

Essa complexidade técnica e a crescente sofisticação dos ataques levaram a uma evolução paralela no seguro cibernético. De acordo com Brooks, as apólices devem ser estruturadas para fornecer proteção ampla e flexível.

“Trata-se realmente de garantir que sua apólice cibernética seja abrangente… sem muitas sublimitações. Se for uma apólice independente, é provável que seja mais abrangente do que uma apólice cibernética adicional a algum outro seguro. Essas tendem a ser muito mais limitadas.”

Mas, além de ter a documentação correta, as organizações precisam ter acesso a suporte real no meio de um incidente. É fundamental ter pessoas para quem você possa ligar, que não apenas recebam sua reclamação, mas estejam lá para ajudá-lo durante todo o processo. Muitas pequenas e médias empresas ensaiam cenários simulados de violação, mas “os cenários reais são muito diferentes”, explicou Brooks.

“Você pode passar todo o tempo do mundo em um simulador de voo, mas até você realmente assumir o controle de um avião real, é muito diferente.”

Para Brooks, é aí que a BOXX Insurance agrega valor.

“Ter alguém que possa fornecer orientação, conselhos, que já passou por literalmente centenas desse tipo de situação é extremamente útil.”

Essa realidade ressalta por que os cantos mais discretos da infraestrutura de TI — como os sistemas operacionais de hosts de VM — merecem o mesmo nível de vigilância que os pontos finais mais visíveis. A mensagem de Brooks é clara: não espere até que um ataque exponha o ponto cego. Monitore profundamente. Prepare-se amplamente. E, em caso de dúvida, peça ajuda.

A vantagem da telemática nos veículos comerciais

Apesar da queda na lucratividade, 75% das seguradoras ignoram a disposição das frotas em compartilhar dados valiosos de telemática

O panorama dos seguros de veículos comerciais está enfrentando um ponto de inflexão. Enquanto as frotas adotam rapidamente a tecnologia telemática e geram quantidades sem precedentes de dados de condução, persiste uma desconexão surpreendente entre as seguradoras que precisam desesperadamente dessas informações e os operadores de frotas que as possuem. De acordo com o Relatório Telemático 2024 da SambaSafety, essa lacuna representa o maior desafio do setor e sua oportunidade mais significativa.

Percepção versus realidade

Uma das conclusões mais notáveis do relatório revela um mal-entendido fundamental que está impedindo o progresso: 75% das seguradoras comerciais acreditam que convencer as frotas a compartilhar dados telemáticos é seu maior obstáculo, enquanto 74% das frotas que não compartilham dados dizem que é simplesmente porque nunca foram solicitadas. Essa falha de comunicação impede a formação de parcerias significativas.

A questão se torna ainda mais estranha quando se considera a prontidão da frota. Atualmente, 80% dos entrevistados da frota monitoram grande parte de seus veículos e a pontuação média de satisfação é de quatro em cinco para seus provedores de telemática. Essas frotas não são resistentes à tecnologia — elas já investiram profundamente nela. O que falta é a ponte entre seus dados e os recursos analíticos das seguradoras.

Tecnologias emergentes na vanguarda

Muito mais do que rastreamento GPS, o cenário da telemática está evoluindo rapidamente além dos fundamentos do GPS. O relatório de telemática da SambaSafety mostra que, embora 77% das frotas utilizem rastreamento GPS, mais de 50% adotaram sistemas de câmeras — uma mudança significativa em direção a ferramentas de avaliação de risco mais refinadas. Essas câmeras não são apenas auxiliares operacionais; elas estão se tornando mecanismos críticos de defesa legal contra veredictos nucleares, que atingiram um pico médio de US$ 23,8 milhões em 2023, de acordo com o Instituto de Reforma Legal (ILR).

Mais revelador ainda, 51% das frotas planejam adicionar novos dispositivos ou provedores de telemática no próximo ano, criando um universo em expansão de fontes de dados. Para as seguradoras, isso se apresenta como uma oportunidade e um obstáculo a ser superado. O desafio está em acessar esses dados e desenvolver a infraestrutura para ingestão, normalização e análise de informações de vários provedores e tipos de dispositivos.

Em conversas recentes, a inteligência artificial e a análise avançada se tornaram diferenciais importantes para avaliar riscos de forma competitiva. Como observa o relatório, “as capacidades crescentes da IA e sua capacidade de reunir insights levarão as seguradoras comerciais a preparar sua infraestrutura de dados e expandir sua experiência em telemática”. As seguradoras que aproveitam a IA para transformar dados telemáticos brutos em insights de risco acionáveis obterão uma vantagem competitiva significativa.

Verificação da realidade da infraestrutura

Hoje, há uma lacuna crescente na infraestrutura que é assustadora para muitas seguradoras. Apenas 25% das seguradoras comerciais se classificam como totalmente capazes de lidar com grandes quantidades de dados telemáticos, enquanto mais de 33% reconhecem que sua infraestrutura precisa ser aprimorada. Esse desafio de preparação técnica é agravado por restrições de recursos — 58% das seguradoras citam a falta de recursos como uma barreira principal, um aumento dramático em relação aos 32% em 2023.

A solução para as seguradoras envolve a construção de parcerias estratégicas, que estão se tornando cada vez mais populares. As operadoras reconhecem que não podem produzir tudo internamente, independentemente de suas capacidades e tamanho. Seja em parceria com agregação de dados, pontuação de risco, benchmarking ou conteúdo de treinamento, as seguradoras de sucesso usam parcerias externas como alicerces para a expansão de suas capacidades.

O caminho para a transformação

Uma das tendências mais encorajadoras é o surgimento de equipes dedicadas à telemática. A porcentagem de seguradoras comerciais com equipes dedicadas à telemática saltou de 27% em 2023 para 60% em 2024. Essas equipes estão adotando uma abordagem multidisciplinar, com o controle de perdas liderando (47%), seguido pela subscrição (23%) e unidades de linha de negócios (23%).

Essa evolução organizacional reflete o papel cada vez maior da telemática, que vai além da simples coleta de dados. As equipes modernas de telemática lidam com gestão de fornecedores, treinamento de funções comerciais, preparação de dados, precificação de riscos e segmentação — tornando-se essencialmente o sistema nervoso central das operações de seguros baseadas em dados.

Para aproveitar a oportunidade da telemática, as seguradoras devem se concentrar em quatro áreas principais:

Compartilhar: vá além da simples solicitação de dados. Explique como, como seguradora, você usará os dados e quais benefícios as frotas receberão. Crie ciclos de feedback que forneçam às frotas insights acionáveis a partir de seus dados.

Ofereça incentivos: desenvolva incentivos financeiros que alinhem os interesses dos corretores e segurados com a adoção da telemática. Os programas atuais muitas vezes carecem de motivação suficiente para uma adoção generalizada.

Prepare-se: invista em infraestrutura de dados, recursos analíticos e parcerias estratégicas — o volume e a variedade de dados telemáticos só tendem a aumentar.

Comunicar: Promova um diálogo transparente entre seguradoras, corretores e frotas. Muitas barreiras à adoção decorrem de mal-entendidos, e não de resistência fundamental.

A vantagem estratégica

A rentabilidade dos veículos comerciais continua a diminuir, com o aumento dos litígios, a condução distraída e a gravidade dos sinistros a ameaçar a sustentabilidade. A telemática oferece um caminho comprovado para a redução do risco — 72% das frotas relatam uma redução dos acidentes e sinistros quando combinam a telemática com programas de treinamento.

A questão não é se a telemática transformará o seguro automóvel comercial, mas sim quais seguradoras emergirão como líderes e quais terão dificuldades para acompanhar o ritmo. Com 82% das seguradoras comerciais já tendo algum nível de adoção da telemática, a corrida está aberta para converter programas experimentais em vantagens competitivas.

Os dados deixam claro: as frotas estão prontas, a tecnologia está amadurecendo e os benefícios são comprovados. É necessária liderança do setor para preencher a lacuna de comunicação e liberar todo o potencial da telemática. As seguradoras que agirem de forma decisiva hoje moldarão o cenário automotivo comercial de amanhã.

A SambaSafety e o IoT Insurance Observatory estão coletando insights para o Relatório de Telemática 2025. Você pode participar da pesquisa de 2025 aqui.

Escrito por Arissa Dimond, redatora-chefe de seguros da SambaSafety.

INSHUR levanta US$ 35 milhões para avançar em IA, seguro para veículos autônomos e expansão nos EUA

A INSHUR, fornecedora multipremiada de soluções de seguros para a economia sob demanda, garantiu US$ 35 milhões em novos financiamentos da Trinity Capital, uma gestora líder de ativos alternativos.

O novo capital acelerará a expansão da INSHUR nos Estados Unidos, aprimorará sua pesquisa e desenvolvimento em inteligência artificial e seguros para veículos autônomos e apoiará seu caminho para a lucratividade.

Com uma presença crescente nos EUA e um histórico de inovação em seguros de automóveis comerciais, a INSHUR planeja aprofundar seu investimento em tecnologias avançadas de IA que simplificam a subscrição e permitem a precificação em tempo real. Esses recursos são essenciais para a visão da empresa de fornecer soluções de seguros dinâmicas, especialmente para o mercado emergente de veículos autônomos (AV). À medida que os AVs entram cada vez mais no espaço de mobilidade sob demanda, a INSHUR está focada no desenvolvimento de produtos de seguro que combinam sofisticação tecnológica com uma compreensão sutil dos riscos relacionados aos AVs.

A captação de recursos também impulsionará o apoio da INSHUR a parceiros de plataforma e seguradoras de capacidade, com ênfase em soluções escaláveis para motoristas da economia gig e operadores de frotas. Entre as iniciativas mais recentes da empresa está o lançamento do programa “Period Z”, que oferece seguro dentro e fora do aluguel para frotas de aluguel de carros nos Estados Unidos. A INSHUR também está desempenhando um papel de liderança em programas como a iniciativa “Bring Your Own Insurance” da Uber, que permite aos motoristas personalizar suas opções de seguro e melhorar a rentabilidade.

“Este aumento reflete nossa abordagem disciplinada às soluções de seguro para a economia sob demanda”, disse Dan Bratshpis, CEO e cofundador da INSHUR. “Com o apoio da Trinity Capital, estamos acelerando nossa presença nos Estados Unidos, expandindo parcerias importantes e avançando nossa posição no futuro dos seguros para mobilidade autônoma — tudo isso com foco total na lucratividade.”

Tal Brener, diretor financeiro do grupo INSHUR, acrescentou que a empresa manteve uma taxa de crescimento anual composta de mais de 50% desde 2023. “Com nossos novos produtos e soluções sendo lançados este ano e o aumento do investimento em IA, estamos em uma trajetória para acelerar esse crescimento”, disse ele. “Esperamos atingir uma receita de US$ 100 milhões em um ano e consolidar nossa posição como líder mundial em seguros para a economia sob demanda.”

Operando globalmente, a INSHUR simplifica os seguros comerciais para motoristas, gestores de frotas e plataformas de entrega. A empresa ultrapassou recentemente um milhão de apólices vendidas no Reino Unido, um de seus principais mercados. O novo financiamento reforça a confiança da INSHUR em alcançar a lucratividade no atual ano fiscal.

Jack McNamara, diretor de empréstimos tecnológicos da Trinity Capital, elogiou a abordagem da empresa. “O profundo conhecimento de mercado da INSHUR, sua mentalidade voltada para a tecnologia e sua estratégia baseada em dados a tornam líder no setor de seguros automotivos comerciais, especialmente na economia sob demanda em expansão”, disse ele. “Estamos entusiasmados com a parceria com a equipe da INSHUR, que trabalha para redefinir o futuro dos seguros.”

Stitch levanta US$ 3 milhões em investimento inicial

O Stitch Studio, uma startup que ajuda seguradoras a implantar agentes de IA, fechou uma rodada de investimentos inicial de US$ 3 milhões liderada pela ManchesterStory.

Fundada em 2024, a startup sediada em Oregon permite que as empresas automatizem fluxos de trabalho em subscrição, sinistros e operações. A startup afirma que sua plataforma foi construída do zero para atender às necessidades específicas do setor de seguros.

O investimento acelerará os esforços de entrada no mercado da Stitch, aprofundará seus recursos de IA específicos para seguros e expandirá a adoção de sua plataforma AI Studio entre seguradoras, corretores e agentes gerais de gestão.

“Este financiamento confirma que o setor de seguros está pronto para passar da experimentação da IA para implantações de produção significativas. Com a Stitch, estamos dando às seguradoras acesso a agentes de IA específicos para seguros prontos para uso, juntamente com controle total para construir, implantar e governar agentes adaptados às suas operações sem comprometer a conformidade, a explicabilidade ou o controle”, disse Santoash Rajaram, fundador da Stitch.

“Investimos em empresas que trazem valor real e duradouro para o setor de seguros, não apenas IA genérica. A Stitch está resolvendo o problema da IA de última milha nos seguros: como tornar a IA utilizável, controlável e confiável na ponta de fluxos de trabalho operacionais complexos. Estamos muito entusiasmados com a parceria com a equipe da Stitch para ajudar a expandir as soluções de IA generativa para o setor de seguros”, disse Matt Kinley, sócio fundador da ManchesterStory.

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