Reavaliação de estratégias de risco: Marsh McLennan divulga 5 principais tendências para 2025

As empresas dos EUA estão sendo instadas a reavaliar suas estratégias de risco

As empresas americanas estão sendo instadas a reavaliar suas estratégias de risco à luz dos desafios emergentes identificados no relatório 2025 Business Insurance Trends da Marsh McLennan Agency.

Com base em pesquisas internas e insights de suas afiliadas, o relatório delineou cinco tendências que devem influenciar as operações de negócios e o planejamento de seguros a curto e longo prazo.

Riscos digitais

À medida que as organizações integram mais inteligência artificial e automação em suas operações, os riscos digitais continuam a aumentar. A segurança cibernética continua sendo uma das principais preocupações, com os criminosos cibernéticos aproveitando ferramentas avançadas, como deepfakes gerados por IA, para realizar atividades fraudulentas. O comprometimento de e-mails comerciais (BEC) também se tornou cada vez mais predominante, com o Internet Crime Complaint Center do FBI relatando perdas de quase US$ 55,5 bilhões entre 2013 e 2023 somente com incidentes de BEC.

Para enfrentar essas ameaças, as empresas devem priorizar a segurança cibernética, implementando medidas proativas como avaliações regulares de risco, planos de resposta a incidentes e avaliações de vulnerabilidade de terceiros.

Mudanças climáticas

De acordo com a Marsh McLennan, os riscos climáticos estão se tornando mais pronunciados à medida que os eventos climáticos extremos aumentam tanto em frequência quanto em intensidade. Em 2024, a National Oceanic Atmospheric Administration (NOAA) registrou US$ 27 bilhões em eventos climáticos. Esse aumento nos riscos relacionados ao clima afeta diretamente as exposições de propriedade, com as empresas precisando aumentar sua resiliência a perigos primários e secundários.

Para mitigar os riscos relacionados ao clima, as empresas devem avaliar sua exposição a eventos climáticos extremos, implementar medidas preventivas, como proteção contra inundações, e participar do planejamento de cenários para prever riscos futuros. Ajustar as estratégias operacionais para acomodar esses desafios está se tornando essencial para a sustentabilidade de longo prazo.

Riscos econômicos

Os desafios econômicos, incluindo inflação, interrupções na cadeia de suprimentos e incerteza geopolítica, continuam a impactar as empresas em 2025. Políticas protecionistas e interrupções no fluxo de comércio global criaram instabilidade para muitas organizações, de acordo com o relatório.

Para esse risco, a Marsh McLennan aconselhou as empresas a realizarem um planejamento de cenários, testarem as suposições e manterem a flexibilidade para enfrentar as incertezas econômicas. Expandir a propriedade do risco em toda a organização e tomar decisões baseadas em dados sobre a alocação de capital também são estratégias essenciais para mitigar possíveis riscos financeiros.

Elemento humano no local de trabalho

Outro risco é o elemento humano. A força de trabalho em 2025 inclui quatro gerações, a saber, Baby Boomers, Geração X, Millennials e Geração Z, criando oportunidades e desafios. Cada geração traz valores, preferências de trabalho e habilidades diferentes, tornando o recrutamento, o desenvolvimento e a retenção mais complexos.

Para gerenciar esse risco, o relatório afirma que os empregadores devem se concentrar na criação de culturas inclusivas no local de trabalho, facilitando a transferência de conhecimento entre trabalhadores experientes e mais jovens e abordando as diferentes expectativas em relação aos arranjos de trabalho.

Além disso, as empresas precisam se preparar para os possíveis riscos relacionados à violência no local de trabalho e às ameaças à segurança. O investimento em soluções abrangentes de seguro e planos de gerenciamento de crises também pode ajudar a mitigar esses riscos, de acordo com o relatório.

Riscos de acidentes

Por fim, os riscos legais e de responsabilidade também estão evoluindo, com preocupações crescentes sobre litígios, grandes veredictos e incerteza regulatória. Acidentes em massa, polarização social e outros fatores contribuem para o aumento dos riscos que as empresas enfrentam em termos de acidentes e responsabilidade civil.

Para lidar com essas preocupações, a Marsh McLennan aconselhou as empresas a se concentrarem em programas de conformidade, segurança e controle de perdas, juntamente com uma cobertura de seguro adequada. O monitoramento das mudanças regulatórias e o trabalho com consultores jurídicos e de risco podem ajudar as empresas a gerenciar melhor os riscos legais potenciais e evitar responsabilidades onerosas, disse a empresa.

A Marsh McLennan disse que essas tendências de risco estão interconectadas e que as empresas devem reconhecer suas implicações globais e locais. Ao se concentrar nessas áreas-chave, as empresas podem fortalecer sua postura geral de risco e garantir a sustentabilidade a longo prazo.

Swiss Re: Perdas seguradas globais atingem US$ 146 bilhões em 2024, impulsionadas por furacões e tempestades convectivas severas

Um novo relatório do Instituto Swiss Re revelou que as perdas seguradas globais atingiram US$ 146 bilhões em 2024, acima dos US$ 125 bilhões em 2023 e excedendo significativamente a média de 10 anos de US$ 108 bilhões.

As catástrofes naturais foram responsáveis por US$ 137 bilhões das perdas em 2024, um aumento em relação aos US$ 115 bilhões em 2023 e bem acima da média de US$ 98 bilhões em 10 anos.

De acordo com a empresa, os principais impulsionadores dos números de 2024 foram os furacões Helene e Milton, as tempestades convectivas severas (SCS) nos EUA, as inundações urbanas de grande escala em todo o mundo e as perdas seguradas por catástrofes naturais mais altas já registradas no Canadá.

Enquanto isso, as perdas econômicas decorrentes de eventos de catástrofe em 2024 totalizaram US$ 318 bilhões, com 57% dessas perdas sem seguro. Isso resultou em uma lacuna de proteção global substancial de US$ 181 bilhões.

“Como tem sido o caso nos últimos anos, em 2024, a maior parte das perdas seguradas globais foi causada por riscos secundários, em particular SCS. No entanto, os riscos primários (ciclones tropicais e terremotos) ainda detêm a maior parte do potencial de perdas”, explicou o relatório do Instituto Swiss Re.

Essa tendência é ressaltada por cinco anos chamados de “pico de perdas” nas últimas três décadas, durante os quais as perdas anuais com seguros excederam significativamente as normas históricas.

O mais recente ocorreu em 2017, quando os furacões Harvey, Irma e Maria levaram as perdas seguradas globais a 111% acima da tendência de longo prazo.

Conforme relatado recentemente, o Instituto Swiss Re sugeriu que o mercado de resseguros está bem posicionado para absorver cenários de perda de pico, incluindo uma probabilidade de 1 em 10 de que as perdas seguradas possam chegar a US$ 300 bilhões este ano.

“O capital de resseguro tradicional global está atualmente estimado em cerca de US$ 500 bilhões. O capital alternativo, incluindo um valor estimado de US$ 50 bilhões do mercado de cat bonds, contribui com uma capacidade adicional para ajudar a cobrir uma perda dessa magnitude”, acrescentou o relatório.

“Mas isso não é motivo para complacência. Para sustentar sua função de transferência de risco, o capital de resseguro precisa acompanhar o ritmo das crescentes exposições a catástrofes naturais e ganhar seu custo de capital em um período de tempo mais longo”, concluiu o Instituto Swiss Re.

Insurtech Bestow levanta US$ 120 milhões da Série D de Goldman Sachs e Smith Point Capital

Melbourne O’Banion foi cofundador da insurtech Bestow com Jonathan Abelmann em 2017, depois de ter tido dificuldades para garantir sua própria apólice de seguro de vida.

Seu objetivo era facilitar a obtenção de seguro de vida e tornar o processo mais tecnológico.

Inicialmente, a Bestow operava como um provedor de seguros direto ao consumidor — vendendo, subscrevendo e prestando serviços de apólices de seguro de vida. Nos primeiros anos, a startup processou mais de um milhão de solicitações. Sua plataforma de subscrição sem exame ganhou força durante a pandemia da COVID, pois os exames médicos tradicionais foram suspensos. À medida que aumentava seus negócios de D2C, a Bestow desenvolveu paralelamente um software para ajudar a modernizar todo o processo.

Reconhecendo o valor desse software, a Bestow, em 2024, vendeu sua operadora de seguros e seus negócios de consumo para o Sammons Financial Group por um valor não revelado. Ela mudou seu foco para o fornecimento de software e serviços a outras seguradoras de vida para que essas empresas pudessem “se tornar mais digitais” e, assim, atender seus clientes com mais eficiência.

E agora a empresa sediada em Dallas está anunciando que levantou US$ 120 milhões em financiamento da Série D para lançar novos produtos e recursos de subscrição, disse exclusivamente ao TechCrunch. A captação de recursos, que O’Banion descreveu como “subscrita em excesso”, foi uma mistura de US$ 75 milhões em investimentos primários e US$ 45 milhões em investimentos secundários.

O Growth Equity da Goldman Sachs Alternatives e o Smith Point Capital do ex-CEO da Salesforce, Keith Block, colideraram o investimento. Além do financiamento de capital, a Bestow também garantiu uma linha de crédito de US$ 50 milhões da TriplePoint Capital. O’Banion se recusou a revelar a avaliação da Bestow, observando apenas que ela havia “aproximadamente dobrado” desde que a empresa levantou US $ 70 milhões em uma rodada da Série C em dezembro de 2020. Com este último financiamento, a Bestow levantou mais de US $ 300 milhões em financiamento de capital até o momento.

O’Banion também se recusou a revelar números concretos de receita, dizendo que a receita recorrente anual da Bestow cresceu 3 vezes em 2024 e “10 vezes” nos últimos dois anos. Seu modelo de receita é SaaS (software como serviço) empresarial e baseado em desempenho. A maior parte de sua receita vem de taxas de uso.

Ashwin Gupta, sócio da equipe de Growth Equity da Goldman Sachs Alternatives, disse ao TechCrunch que se sentiu atraído pelo apoio à Bestow por vários motivos. Por um lado, seus fundadores eram fundadores repetidos que haviam “impulsionado o negócio com sucesso”. (Melbourne também foi cofundador da BeautyBio e é membro fundador da Presidio Title. Abelmann foi cofundador da Invitation Homes, de capital aberto).

Gupta também acha que seu modelo SaaS lhe dá uma vantagem sobre os concorrentes mais antigos.

“A Bestow tem um mercado final atraente que é grande, resiliente e relativamente mal atendido pela tecnologia moderna…”, disse ele. Gupta, que está entrando para o conselho da Bestow como parte do financiamento, também observou que estava impressionado com a capacidade da Bestow de ter conquistado vários clientes grandes que estavam expandindo o uso de sua plataforma.

Seus clientes incluem Nationwide, Transamerica, USAA, Sammons Financial Group e Equitable, entre outros.

Outros apoiadores incluem Breyer Capital, Valar Ventures, New Enterprise Associates, Core Innovation Ventures, Morpheus Ventures e Sammons Financial.

A Bestow, que tem 167 funcionários, opera atualmente nos Estados Unidos e está considerando uma expansão internacional.

(Re)definindo a empatia em seguros

A empatia é muito desejada no setor de seguros, mas pouco compreendida. Ela precisa ser redefinida nesta era de ganhos exponenciais em tecnologia.

A expressão “empatia em seguros” é tão abusada e mal compreendida quanto “inovação em seguros”. A intenção e o valor subjacentes de ambos são importantes, mas vagos. Às vezes, elas também são contraditórias e, muitas vezes, mal aplicadas pelos profissionais do setor.

A inovação em seguros começou a surgir com a onda da insurtech há cerca de uma década. As operadoras de seguros acrescentaram “inovação” aos cargos, abriram “laboratórios” e lançaram fundos de risco corporativos atraídos pelas perspectivas de modernização do seguro. Apesar desses avanços, as pessoas de fora e muitas pessoas de dentro do setor de seguros viam apropriadamente a “inovação em seguros” como um oxímoro, desafiando a noção de que o setor é ou pode ser legitimamente inovador. Isso ficou mais evidente quando expressões sinceras de torcida por verdadeiros avanços evocaram termos como “transformacional”, “revolucionário” e “mudança de jogo”.

O mesmo pode ser dito sobre o debate a respeito da empatia em seguros, incluindo a empatia em sinistros. O mesmo pode ser dito sobre o debate a respeito da empatia em seguros, incluindo a empatia em sinistros. A introdução da IA conversacional, o surgimento da IA generativa e as visões opostas sobre onde e até onde aplicá-las em seguros estão aumentando esse debate. Uma explicação popular dos executivos de seguros é que a inteligência artificial deve se limitar a determinadas funções ou substituir pessoas. Em vez disso, eles defendem a necessidade de equipar as pessoas para que tenham um melhor desempenho em seus trabalhos, automatizando tarefas repetitivas e braçais para que as pessoas possam se concentrar em trabalhos mais valiosos. Conectar informações de novas maneiras, mais rápidas, melhores e mais baratas, mantendo as pessoas no circuito, é o pensamento popular atual. Afinal de contas, o seguro é considerado um negócio de relacionamento.

O que é empatia em seguros?

A resposta para a pergunta sobre o que é empatia em seguros realmente depende de quem pergunta. Os departamentos de seguros avaliam o atendimento ao cliente em termos de volume de reclamações e conformidade regulatória, conforme observado em estudos de conduta de mercado. No entanto, não existe uma medida padrão geralmente aceita para determinar o quanto ou quão bem as seguradoras oferecem empatia. As métricas associadas à medição da empatia são evasivas, inconsistentes e focadas em atividades e cronogramas.

O JD Power 2024 Auto Claims Satisfaction Study examinou os tempos de ciclo de reparo de automóveis, que foram em média de 22,3 dias, uma queda de um dia em relação a 2023. No entanto, o relatório continua dizendo que aqueles que tiveram aumentos de prêmio antes de um sinistro ficaram altamente insatisfeitos, enquanto aqueles que usaram aplicativos móveis para registrar sinistros receberam pontuações superiores às das centrais de atendimento e dos agentes presenciais. Esse pode ser um exemplo atual das muitas contradições e dos critérios fluidos que afetam a empatia com os seguros.

Em 2003, Fred Reichheld, enquanto trabalhava na Bain, desenvolveu o famoso NPS (Net Promoter Score), que foi adotado por algumas das maiores empresas de diversos setores. O conceito se concentra na fidelidade do cliente, determinada pela pontuação mais alta da pesquisa e pela subtração dos “detratores” com pontuação baixa. Em suma, trata-se de manter e atrair clientes, nos quais as seguradoras monitoram as taxas de retenção e a perda de segurados após um sinistro e uma variedade de resultados de pesquisas. No entanto, a medição da entrega da empatia continua sujeita a suposições ou a uma crença, mais do que a uma descoberta tangível.

Medindo a empatia

Difícil de ser medido, o chamado serviço empático é mais bem ilustrado por exemplos e depoimentos, seja por meio do apoio de mãos após um incêndio em uma residência ou por batalhões de reguladores que chegam a comunidades devastadas pelo clima para prestar socorro. A empatia também pode ser encontrada nas transações cotidianas, seja durante o relatório de perdas ou respondendo a perguntas sobre aumentos recentes de taxas, que podem ser muito mais tranquilas com um toque amigável e atencioso.

Entretanto, a empatia costuma ser mais complicada e dinâmica. A eficiência, a competência e os resultados podem ser ainda mais importantes do que a própria entrega. Consequentemente, as seguradoras sempre valorizam muito a possível degradação da empatia quando se trata de avaliar a IA, mais do que qualquer outra tecnologia anterior. E por um bom motivo — a IA agêntica tem o poder de replicar o julgamento humano e as muitas funções associadas.

Um caminho para a excelência nos negócios é aplicar os princípios de: o que é medido, é feito. A JD Power também informou que o principal indicador de serviço de reclamações de desempenho mais bem classificado envolve boa comunicação. Por outro lado, o principal motivo de insatisfação com os sinistros é o fato de os clientes não serem informados e atualizados durante o processo. No entanto, os avaliadores, pressionados pelo tempo, geralmente adotam um modo reacionário ao responder a consultas e reclamações. Portanto, as seguradoras medem coisas como a velocidade do contato com o cliente e o tempo do ciclo do sinistro, enquanto a entrega empática só pode ser observada de forma esparsa e subjetiva.

Obstáculos à empatia

Enquanto isso, os líderes de sinistros se esforçam constantemente para lidar com custos de perdas, despesas, envolvimento dos funcionários e uma série de prioridades organizacionais. Melhor dizendo, as seguradoras se esforçam para obter resultados positivos combinados, nos quais a quantia certa é paga com eficiência, mantendo as despesas contidas — tudo isso com clientes satisfeitos.

Os reguladores de sinistros recebem uma extensa educação sobre cobertura de apólices, sistema de sinistros e treinamento em software de estimativa, com um monte de desenvolvimento técnico e treinamento de atendimento ao cliente durante a integração no estilo de aprendizado e, muitas vezes, em longas carreiras — tudo isso com o objetivo de alcançar a excelência em sinistros. No entanto, a entrega empática de sinistros, na qual os reguladores são testados e esforçados para equilibrar o volume de trabalho, as reclamações e as pressões dos clientes, é uma dessas habilidades adquiridas e, na melhor das hipóteses, permanece inconsistente.

O que o cliente quer?

As grandes empresas provavelmente são as mais desafiadas a saber exatamente o que os clientes querem. As camadas de estrutura ficam no caminho. O cliente pode estar quase fora de vista, sendo deixado para ser decifrado por relatórios, planilhas e dados aumentados pela análise de marketing. As seguradoras enfrentam obstáculos adicionais, pois há vários pontos de contato descoordenados durante um sinistro, incluindo prestadores de serviços médicos, agentes, reparadores, provedores de soluções e outros que se responsabilizam individualmente pela experiência do cliente.

O modelo atual de sinistros de seguros é altamente especializado, e um único sinistro pode incluir vários reguladores designados, carregados de transferências e reatribuições ao longo do caminho. Os canais de comunicação abrangem telefone, e-mail, texto e aplicativos da seguradora, obscurecendo a forma como a empatia é vivenciada. Tudo isso levanta a questão fundamental: o que os clientes realmente querem? Essa pergunta reconhece ainda mais as diferenças de desejos e necessidades em um cenário de metas móveis ao longo do ciclo de vida do sinistro.

Redefinindo a empatia em seguros

À medida que a tecnologia avança e os canais digitais se tornam mais eficazes e comuns, a interação humana está evoluindo. As diferenças geracionais são responsáveis pela diminuição da demanda por suporte telefônico ao vivo, especialmente quando um canal automatizado ou de autoatendimento é competente e eficiente. A aceitação do digital-first é generalizada. Não há necessidade de ligar para uma empresa de táxi quando alguns cliques em um aplicativo de carona compartilhada são muito mais eficientes e amigáveis, apresentando o motorista pelo nome, carro e placa e mapeando ao vivo o horário de retirada. Várias outras experiências estão combinando eficiência e simpatia, personalizando, assim, um ingrediente fundamental para a empatia. O setor de seguros já começou a oferecer serviços digitais e de autoatendimento, embora de forma cautelosa, fornecendo opções e vendas suaves, como a oferta de alternativas sem papel e outras alternativas sem complicações.

IA e empatia

No artigo, AI Can Fix Everything in Insurance (A IA pode consertar tudo em seguros), exploramos o processo ultrapassado de recebimento de sinistros, que continua altamente dependente do toque humano. No entanto, o processo de relatório de sinistros consiste principalmente na coleta de informações, que são entregues a outras pessoas que confirmam e repetem essas etapas rotineiramente. Embora esse modelo possa proporcionar uma expressão humana de empatia, muitas vezes ela é superada por uma longa conversa de perguntas e respostas — tudo isso é automatizado e pode substituir os agentes ao vivo em todas as circunstâncias, exceto em algumas. Vários novos participantes da insurtech adotam uma mentalidade que prioriza o digital e estão se mostrando eficazes e eficientes.

A redefinição da empatia em seguros deve considerar os resultados e não os métodos. Esses resultados devem implicar a eficiência e a integridade da experiência de serviço, bem como o grau de confiança avaliado pelo grau em que os usuários conseguem navegar pelo processo, seja um sinistro, uma mudança de apólice ou outra função.

O seguro é complexo, portanto, especialistas humanos provavelmente permanecerão envolvidos por um longo tempo. Os sistemas modernos permitem acessar ou agendar uma conversa entre humanos quando o cliente quiser/decidir. Mas isso é o oposto do funil típico de hoje, que prioriza o ser humano em todo o seguro. Embora os bots provavelmente mereçam uma nota D-, eles agora estão ficando mais inteligentes e mais capazes, com a IA conversacional fazendo com que as seguradoras considerem até onde ir.

A criatividade nas interações não humanas pode ajudar muito a tornar as coisas mais amigáveis e acolhedoras. A Allstate disse recentemente que as cartas de comunicação da Gen AI foram consideradas superiores às comunicações escritas por humanos devido à clareza. As respostas digitais podem incluir e incluem mensagens amigáveis, como “sinto muito pela sua perda” ou “parabéns pelo seu novo carro/casa”. Isso é semelhante à forma como os agentes humanos são treinados, com uma diferença fundamental: consistência na aplicação. Esses exemplos tendem a confundir o valor do toque humano com as expectativas de clareza e competência de outros clientes.

A IA agêntica oferece a perspectiva de replicar o julgamento. Isso é fundamental quando se trata de personalização. O setor de P&C se esforça para obter mais personalização quando se trata de prêmios, produtos de marketing, alteração de coberturas e conhecimento dos clientes. A tecnologia de sensores permite a captura de dados em tempo real para monitorar, alertar e orientar o comportamento de risco, o que abre a porta para os imperativos de Prever e Prevenir projetados para tornar o seguro mais eficaz e acessível.

Nossa visão

Empatia é a capacidade de entender e compartilhar os sentimentos de outra pessoa. A tecnologia não precisa e não substitui o compartilhamento de sentimentos. A empatia sempre será importante — especialmente em sinistros — mas seria irresponsável da parte das seguradoras não aproveitar a tecnologia de alto impacto ou remover os seres humanos do processo em que o julgamento e a experiência são fundamentais.

O sucesso futuro do setor de seguros depende do reposicionamento do setor para obter maior relevância para o novo consumidor e para as partes interessadas. Redefinir a empatia em meio a ganhos exponenciais em tecnologia é um grande passo à frente no uso cuidadoso e responsável da IA em seguros.

O toque humano em seguros não vai desaparecer tão cedo, mas é provável que seu próximo colega de trabalho seja movido a IA.

Autores

Alan Demers, fundador da InsurTech Consulting, com 30 anos de experiência em sinistros de seguros de P/C, fornecendo serviços de consultoria com foco em sinistros inovadores.

Stephen Applebaum, sócio-gerente do Insurance Solutions Group, especialista no assunto e líder de pensamento que presta serviços de consultoria, assessoria, pesquisa e fusões e aquisições estratégicas a participantes de todo o ecossistema de seguros de propriedade/acidentes da América do Norte.

Pequenas empresas nos EUA enfrentam pressões econômicas à medida que a confiança na cobertura de seguro diminui

Uma nova pesquisa da NEXT Insurance, uma insurtech digital focada no atendimento a pequenas empresas, revela que as pressões econômicas permanecem intensas para os empreendedores rumo a 2025.

Os resultados, extraídos de uma amostra de 500 proprietários de pequenas empresas nos Estados Unidos, mostram que a inflação e a escassez de mão de obra continuam sendo os problemas mais urgentes.

Os dados também sugerem que, embora a maioria das pequenas empresas tenha seguro, poucas se sentem confiantes de que sua cobertura atende adequadamente às suas necessidades.

De acordo com o relatório da NEXT Insurance, a inflação continua sendo a principal preocupação dos proprietários de pequenas empresas, com 62% citando-a como seu principal fator de estresse.

Embora isso represente um ligeiro declínio em relação aos 68% registrados em 2023, ela continua sendo a principal fonte de ansiedade. Para agravar a situação, há um crescente desconforto com a demanda do consumidor — 43% dos entrevistados expressaram preocupação com a redução dos gastos dos clientes, apontando para a volatilidade contínua no comportamento de compra.

A pesquisa também destaca uma mudança significativa na dinâmica da mão de obra. A NEXT Insurance relata que a preocupação com a escassez de mão de obra mais do que dobrou desde 2023, aumentando de 14% para 30%.

Esse salto reflete a crescente dificuldade que as pequenas empresas enfrentam para atrair e manter pessoal qualificado. Para aqueles que desejam iniciar novos empreendimentos, o cenário parece igualmente desafiador. O aumento dos custos de bens e serviços, as mudanças nas regulamentações fiscais e o mercado de trabalho restrito estão entre as principais barreiras identificadas pelos entrevistados.

Além dessas preocupações operacionais, a NEXT Insurance destaca uma lacuna preocupante entre a cobertura de seguro e a confiança. Embora 92% dos entrevistados tenham relatado ter alguma forma de seguro para seus negócios, apenas uma pequena fração — 13% — se sente totalmente preparada para possíveis riscos. Um número ainda menor, apenas 14%, afirmou que sua cobertura foi adaptada às necessidades específicas de sua empresa.

Além disso, mais de dois terços dos entrevistados admitiram ter dificuldades para entender os detalhes de suas apólices, inclusive os limites e termos da cobertura.

As descobertas da NEXT Insurance apontam para uma desconexão cada vez maior entre a posse de seguro e a compreensão do seguro. Para os agentes e corretores que trabalham com pequenas empresas, os dados servem como um lembrete de que as apólices padrão podem não ser suficientes e que uma comunicação mais clara e a personalização estão se tornando mais importantes do que nunca.

“Os proprietários de pequenas empresas estão demonstrando uma resiliência notável em meio aos ventos contrários da economia”, acrescentou Chris Rhodes, presidente e diretor de seguros da NEXT Insurance. “Esses dados ressaltam a importância de fornecer soluções de seguro acessíveis e personalizadas para ajudar essas empresas a lidar com suas necessidades específicas e proteger suas operações durante períodos de volatilidade do mercado e incerteza geral.”

Confira as principais rodadas de financiamento de insurtechs de abril de 2025

Houve cerca de 53 eventos de financiamento no setor de insurtech entre 1º e 30 de abril de 2025, de acordo com uma análise do Digital Insurance. A seguir, apresentamos uma seleção desses eventos, com foco naqueles dos setores de insurtech e de propriedades e acidentes que fazem parte do modelo de financiamento de capital de risco. (Outros eventos de financiamento, como infusões de capital privado, estão incluídos na contagem geral).

Uma parte dos dados foi obtida do Crunchbase. Outras informações, inclusive citações de VCs investidores, são provenientes de anúncios de empresas. Para ver nossa edição anterior, que cobriu o mês de março, clique aqui.

Northern Re

US$ 100.000.000,00, não divulgado, 29 de abril
Tipo de empresa: Resseguradora de riscos patrimoniais e de acidentes

“Esse aumento representa um forte voto de confiança em nosso modelo de negócios e estratégia de crescimento”, disse Anthony McKelvy, cofundador e sócio-gerente da Northern Re. “Estamos particularmente satisfeitos em receber novos investidores com perspectivas de longo prazo no mercado de ILS de acidentes, juntamente com nossos parceiros existentes que continuam a apoiar nossa visão.”

Steadily

US$ 30.000.000,00, Série C, 23 de abril
Tipo de empresa: Seguro de propriedade e responsabilidade civil para propriedades de aluguel
Investidores: Two Sigma Ventures, Matrix, SV Angel, Next Coast Ventures, Clocktower Technology Ventures

“Apesar de serem proprietários de 40% das unidades de aluguel dos Estados Unidos, os proprietários individuais têm sido dramaticamente mal atendidos pelo setor de seguros”, disse Colin Beirne, sócio da Two Sigma Ventures. “A Steadily criou uma solução projetada especificamente para proprietários de imóveis para aluguel, e não apenas apólices adaptadas para proprietários de imóveis residenciais. Como proprietários de imóveis, eles entenderam os pontos problemáticos em primeira mão e criaram uma tecnologia que simplifica todo o processo. Seu crescimento impressionante confirma que eles estão atendendo a uma necessidade significativa do mercado. Estamos entusiasmados em apoiar Darren e a equipe da Steadily enquanto eles continuam a transformar o seguro para os milhões de investidores imobiliários dos Estados Unidos.”

Equal Parts

US$ 10.000.000,00, seed, 1º de abril
Tipo de empresa: Agência de seguros que traz ferramentas de IA para as conexões humanas dos agentes
Investidores: Max Ventures, Equal Ventures

“As agências independentes baseadas em relacionamentos sólidos são a espinha dorsal do setor de seguros e estão enfrentando desafios significativos”, disse o CEO e cofundador Mike Witte. “Acreditamos que o futuro do setor de seguros é composto por partes iguais de inovação e relacionamentos, partes iguais de tecnologia e tradição, e que o vencedor levará essas duas partes ao extremo.”

LogRock

US$ 8.000.000,00, não divulgado, 2 de abril
Tipo de empresa: Grupo de seguros digitais para operações de caminhões
Investidores: Better Tomorrow Ventures, Dynamo, QED, 9Yards Capital

1Fort

US$ 7.500.000,00, seed, 17 de abril
Tipo de empresa: Plataforma de seguro empresarial com tecnologia de IA
Investidores: Bonfire Ventures, Draper Associates, Village Global, BrokerTech Ventures, Company Ventures

“Nossa missão é ajudar todas as empresas a obterem a proteção financeira de que precisam para enfrentar os riscos em rápida evolução de hoje, e capacitar os corretores de seguros com IA para automatizar seus fluxos de trabalho antiquados é a maneira de conseguir isso”, disse Anthony Marshi, cofundador e CEO da 1Fort. “Esse investimento nos permitirá crescer ainda mais rápido, dobrando nossos recursos de IA e fortalecendo nossas parcerias com corretores e operadoras. Somos gratos aos nossos investidores que compartilham nossa visão de transformar o seguro empresarial.”

Vivere Partners

US$ 7.500.000,00, Série A, 3 de abril
Tipo de empresa: MGA para seguros especiais
Investidores: General Catalyst, Pathlight Ventures, Greenlight Reinsurance

“Estamos entusiasmados com a parceria com a Vivere, que busca redefinir o setor de seguros especializados utilizando IA aplicada”, disse Marc Bhargava, diretor administrativo da General Catalyst. “A combinação de uma profunda base de subscrição de seguros e uma abordagem diferenciada à tecnologia se alinha perfeitamente com nossa crença no potencial transformador da IA. Estamos confiantes de que a Vivere liderará essa transformação e oferecerá um novo padrão para a experiência em seguros.”

Further IA

US$ 5.000.000,00, não divulgado, 2 de abril
Tipo de empresa: Assistentes autônomos de IA para tarefas de seguro
Investidores: Nexus Venture Partners, Pioneer AI Fund, South Park Commons, Y Combinator, ConvergeVC, Xceedance

“Vimos muito potencial inexplorado porque os modelos tradicionais não atendem totalmente às necessidades exclusivas de seguros especializados”, disse Sashank Gondala, cofundador e CTO da FurtherAI. “Na FurtherAI, temos o compromisso de criar soluções muito melhores e mais precisas, ao mesmo tempo em que mantemos os rígidos padrões de privacidade e conformidade que o setor exige.”

Ceto

US$ 4.800.000,00, não divulgado, 30 de abril
Tipo de empresa: Insights de dados de IA para seguros marítimos
Investidores: Dynamo Ventures, Howden Ventures, Signal Ventures e Motion Ventures

“As operações marítimas são a espinha dorsal do setor, com 80% do comércio global em volume ocorrendo por via marítima”, disse Santosh Sankar, sócio-gerente da Dynamo Ventures. “Um setor com tanta dependência global é segurado por práticas analógicas que têm cem anos de idade. A busca da Ceto para remodelar o futuro do seguro marítimo não é apenas inspiradora – é necessária. Nosso mundo não avançará se nossa cadeia de suprimentos estiver presa ao passado, e a Dynamo está entusiasmada por apoiar a Ceto em sua jornada para melhorar a forma como esses ativos são monitorados, mantidos e segurados.”

Dorothy

$650.000,00, não divulgado, 1º de abril
Tipo de empresa: Tecnologia de reclamações de propriedade para o setor de recuperação
Investidores: Plug and Play, Lightspeed Venture Partners, Everywhere Ventures, Hustle Fund, Third Sphere

Lucid Insurance

US$ 295.000,00, não divulgado, 2 de abril
Tipo de empresa: MGA e corretora de atacado especializada

Gallagher Re: Financiamento em insurtechs atinge US$ 1,31 bilhão no primeiro trimestre de 2025

De acordo com um novo relatório da Gallagher Re, a indústria de insurtech teve um aumento de 90% no financiamento durante o primeiro trimestre de 2025, atingindo US $ 1,31 bilhão.

O relatório mostrou que cerca de 61,2% (US$ 710,86 milhões) dos negócios foram relacionados a empresas centradas em IA, enquanto cinco investidores em resseguros fizeram três ou mais investimentos em tecnologia no primeiro trimestre.

O relatório também constatou que o primeiro trimestre de 2025 foi apenas o segundo período, desde o quarto trimestre de 2022, a registrar três ou mais mega-negócios de mais de US$ 100 milhões, todos eles destinados a insurtechs de seguro patrimonial e acidentes (P&C).

As insurtechs de P&C arrecadaram US$ 1,13 bilhão em financiamento durante o primeiro trimestre de 2025, o nível mais alto desde o terceiro trimestre de 2022.

O tamanho médio dos negócios de insurtech também cresceu com o aumento mais amplo do financiamento, subindo 42,1% de um trimestre a outro, para US$ 15,77 milhões.

“O aumento foi atribuído principalmente ao aumento nos negócios B2B (por exemplo, fornecedor de tecnologia) de insurtechs P&C, de 26 no quarto trimestre de 2024 para 43 neste trimestre”, explicou a Gallagher Re.

As insurtechs B2B levantaram 61,4% de todos os negócios de P&C, o nível mais alto em mais de uma década, e 85,2% de todos os negócios de vida e saúde, o mais alto já registrado.

Analisando as descobertas da Gallagher Re sobre a geografia, os EUA viram sua participação global nos negócios da insurtech aumentar 8,8 pontos percentuais para 58,8%, trimestre a trimestre, no primeiro trimestre de 2025, o mais alto desde o terceiro trimestre de 2017.

Em outros lugares, o financiamento para insurtechs de vida e saúde diminuiu 34,6% em relação ao trimestre anterior, para US$ 183,14 milhões no primeiro trimestre de 2025, enquanto o financiamento para insurtechs em estágio inicial caiu 11,9%, atingindo o valor mais baixo em quase cinco anos.

Andrew Johnston, diretor global de insurtech da Gallagher Re, comentou: “Talvez estejamos mais do que numa primavera de insurtech, mas, na verdade, no sopé de uma tendência mais antiga de adoção sustentável de tecnologia em nosso setor a partir de um grupo de insurtechs.

“A atividade de fusões e aquisições está em alta, o financiamento de IA é agora uma parte significativa do financiamento geral da insurtech e 2024 marcou um recorde de investimento em resseguradoras/seguradoras — portanto, o futuro da insurtech certamente parece mais brilhante do que há 24 meses.

“Ao olharmos para o futuro, também estamos vendo um interesse crescente em aspectos do financiamento climático. Algumas InsurTechs estão sendo pioneiras no seguro de crédito de carbono, com a Artio Carbon sendo manchete após lançar uma oferta de seguro de carbono em estágio inicial apoiada por grandes seguradoras.

“As insurtechs que se concentram em fornecer soluções de tecnologia, dados e seguros para produtos de responsabilidade de IA também estão chamando a atenção.”

Receita da Lemonade aumenta 27% para US$ 151,2 milhões no primeiro trimestre de 2025

Em seus resultados do primeiro trimestre de 2025, a Lemonade reportou uma receita total de US$ 151,2 milhões, marcando um aumento de US$ 32,1 milhões, ou 27%, em comparação com o primeiro trimestre de 2024, principalmente devido ao aumento do prêmio bruto ganho, receita de comissão de cessão e receita líquida de investimentos.

Entretanto, o prêmio em vigor da empresa, definido como o prêmio agregado anualizado para clientes na data final do período, aumentou 27% para US$ 1.007,8 milhões em comparação com o primeiro trimestre de 2024.

O prêmio bruto ganho da Lemonade também aumentou no primeiro trimestre, chegando a US$ 233,6 milhões, marcando um aumento de US$ 45,7 milhões ou 24% em comparação com o primeiro trimestre de 2024.

De acordo com a empresa, isso se deveu principalmente ao aumento dos prêmios em vigor ganhos durante o trimestre.

O lucro bruto da Lemonade no primeiro trimestre de 2025 foi de US$ 38,6 milhões, o que representou um aumento de US$ 3,9 milhões, ou 11%, em comparação com o primeiro trimestre de 2024, principalmente devido ao aumento de 27% na receita mencionado anteriormente.

No entanto, a empresa ainda registrou um prejuízo líquido no primeiro trimestre de 2025 de US$ 62,4 milhões, em comparação com um prejuízo líquido de US$ 47,3 milhões no primeiro trimestre de 2024.

“Esse declínio ano a ano pode ser atribuído principalmente ao aumento nos gastos com crescimento e ao impacto dos incêndios florestais na Califórnia e da avaliação do Plano FAIR, parcialmente compensado pelo aumento na receita”, explicou Lemonade.

Analisando o impacto dos incêndios florestais na Califórnia mais de perto, a empresa disse que teve uma perda líquida de US$ 29 milhões com o evento, o que estava de acordo com suas expectativas.

Lemonade comentou: “Aproveitando nossa tecnologia líder do setor, incluindo imagens aéreas e IA, criamos uma experiência simplificada para nossos clientes em seu momento de maior necessidade. Conseguimos resolver muitos sinistros em questão de minutos, e vários deles dentro dos limites de suas apólices.

“Ao mesmo tempo, tivemos o equilíbrio certo de documentação e análise de fraude para ajudar a garantir que pagássemos os sinistros com precisão e preservássemos nossos direitos de recuperação das partes responsáveis.”

Como as insurtechs estão usando IA, do seguro de vida aos incêndios florestais

As seguradoras estão utilizando a inteligência artificial para melhorar suas práticas, desde a simplificação do processo de sinistros até o fornecimento de análises de risco em tempo real.

O uso da IA traz seus próprios riscos, mas as seguradoras que conseguirem mitigar esses riscos por meio do gerenciamento de dados, da transparência, da mitigação de vieses e dos princípios de governança poderão ter sucesso.

“Para se proteger contra o viés na IA, as seguradoras precisam escolher os dados ou o conjunto de informações corretos”, disse Richard Wiedenbeck, diretor de IA da Ameritas. “Por exemplo, um banco [nos EUA] que aplicasse IA aos dados de cartões de crédito dos últimos 70 anos acabaria tendo um viés contra as mulheres. Isso ocorre porque, nos EUA, as mulheres não podiam ter cartões de crédito em seu próprio nome até a aprovação da Lei de Oportunidades Iguais de Crédito em 1974.”

Wiedenbeck também alertou para o fato de que conjuntos de informações ou dados, como coleções de PDFs ou imagens, podem não estar estruturados de forma que a IA possa processá-los completamente.

Alguns dos produtos desenvolvidos pelas insurtechs foram criados para ajudar a resolver esses problemas. Por exemplo, o produto Z-FIRE da ZestyAI, lançado em 2019, começou como uma ferramenta de avaliação de risco de incêndio florestal específica para propriedades. Agora, a ferramenta foi ampliada para abranger tempestades convectivas severas (incluindo granizo e vento), danos causados por água fora do clima e muito mais.

“Nossos produtos sempre foram mais do que apenas tecnologia, eles são sobre confiança e transparência”, disse o cofundador e diretor de produtos da ZestyAI, Kumar Dhuvur. “Ao colaborar estreitamente com órgãos reguladores e seguradoras, garantimos que nossos modelos atendam aos mais altos padrões de confiabilidade. Essa base nos permitiu escalar e ganhar a confiança de algumas das maiores seguradoras do país.”

Outras ferramentas de IA em seguros foram criadas para simplificar o processo de seguro. O LinqCo-Pilot da Linqura conecta seguradoras, corretores e agentes com as operadoras certas, selecionando de forma inteligente grandes quantidades de dados de seguros em um esforço para conduzir decisões de seguros mais rápidas, inteligentes e lucrativas.

“Os agentes comerciais perdem tempo e receita porque o seguro é muito complexo”, disseram Euan King e Mark Stender, co-fundadores da Linqura. “Espera-se que eles sejam especialistas em centenas de setores, mas os dados de que precisam estão dispersos, desatualizados ou enterrados em PDFs. Isso leva à perda de oportunidades, a processos de vendas ineficientes e à redução da receita. O LinqCo-Pilot da Linqura muda isso. Ele atua como um especialista alimentado por IA, fornecendo instantaneamente aos agentes a classificação de risco correta, insights de cobertura, orientação de subscrição e inteligência comercial — transformando cada agente em um especialista em cada conta. Não há mais suposições. Chega de vasculhar os guias das operadoras. Apenas decisões mais rápidas e inteligentes que geram mais receita comercial.”

Leia mais sobre como cinco insurtechs estão aproveitando a IA em seus negócios.

Sam Henry, cofundador e CEO da WealthSmyth AI

A missão da WealthSmyth AI de facilitar o processo de venda de seguros de vida

Andrew Kass, Sam Henry e Wendi Henry criaram a WealthSmyth AI com o objetivo de tornar mais rápida e fácil a compra e venda de seguros de vida e anuidades.

“O foco da WealthSmyth AI era ajudar as operadoras e os distribuidores a colaborar de uma maneira totalmente nova”, disse Sam Henry, cofundador e CEO. “A plataforma de vendas foi criada primeiramente para equipes de agências independentes, oferecendo uma experiência móvel e na Web com qualidade de consumidor. A ferramenta permite que os agentes encontrem seus clientes ideais, colaborem com os membros da equipe, executem seu manual de forma consistente em escala, gerenciem negócios em várias operadoras e criem sua carteira de negócios.”

A empresa está trabalhando em estreita colaboração com as agências charter e os primeiros usuários para ajudar a moldar a WealthSmyth AI para as necessidades de produtividade do mundo real das corretoras independentes. O foco atual é sua primeira fase, AI as Copilot, construindo a infraestrutura e reengenharia de fluxos de trabalho para estabelecer a base para um crescimento previsível e orientado por AI.

A Linqura usa dados para ajudar agentes e seguradoras na análise de riscos

A Linqura foi fundada por Euan King e Mark Stender para ajudar agentes e seguradoras a aproveitar os dados para tomar melhores decisões sobre seguros.

“O setor de seguros não tem escassez de dados, mas os agentes e corretores ainda lutam para colocar riscos de forma eficiente e lucrativa”, disseram King e Stender. “O processo é lento, manual e muitas vezes baseado em instinto e não em precisão. Criamos a Linqura para mudar isso. Ao aproveitar a inteligência de dados orientada por IA, oferecemos aos agentes clareza instantânea sobre os perfis de riscos específicos e as recomendações necessárias para fechar o negócio com confiança — eliminando as suposições, reduzindo o tempo desperdiçado com envios recusados e, por fim, aumentando a receita da agência.”

No primeiro semestre de 2025, a empresa planeja ter muitos lançamentos de novos recursos, incluindo leads de precisão, análise e comparação de cobertura e LinqConnect, uma solução de integração de API. Eles também estão constantemente ajustando nossos algoritmos para melhorar a qualidade das respostas.

Richard Hartley, CEO e cofundador da Cytora

Cytora usa IA para avaliar riscos

A Cytora, dirigida por Richard Hartley, teve início na Universidade de Cambridge e se tornou a primeira empresa de tecnologia a obter financiamento da universidade.

“A visão inicial veio da pesquisa da equipe fundadora sobre o uso de inteligência artificial (IA) para analisar grandes volumes de dados para avaliar riscos”, disse Hartley. “Esse trabalho destacou o potencial de aplicação da IA em setores que dependem muito da compreensão e da previsão de riscos antes de se concentrar exclusivamente em seguros comerciais. A visão é digitalizar como o risco flui usando IA, permitindo que corretores, seguradoras e resseguradoras tenham uma maneira melhor de processar e tomar decisões sobre o risco.”

O objetivo da empresa é criar os ecossistemas de dados mais abrangentes do mundo para seguradoras, e a empresa se esforça continuamente para garantir que sua plataforma possa fornecer a tecnologia e os dados mais recentes para seus clientes.

A jornada da Findevor dos bancos para as seguradoras

A Findevor foi originalmente criada por Alex Valdes para reavaliar aplicativos bancários sinalizados como fraudulentos com ferramentas de IA. Em seguida, ele aplicou as mesmas ferramentas a imóveis comerciais e, agora, a seguros.

“É engraçado como o mercado nos puxou para o setor de seguros — durante a descoberta do cliente, entramos em contato com alguns subscritores de imóveis comerciais — não em empresas imobiliárias, mas em seguradoras”, disse Valdes. “Essas conversas foram surpreendentes. Os mesmos problemas que tínhamos visto no setor imobiliário existiam na subscrição de seguros, mas ficou claro que o apetite e a urgência para resolvê-los eram muito maiores.”

A plataforma de IA agêntica da empresa aborda diretamente a receita anual e as ineficiências de custo, capacitando até mesmo os usuários executivos não técnicos a interagir perfeitamente com um agente de IA, como se estivessem trabalhando com um subscritor de nível médio. Com uma simples consulta em linguagem natural, os usuários podem delegar ao agente de IA a execução autônoma de fluxos de trabalho inteiros, permitindo que eles digam “sim” a riscos de melhor qualidade, “não” a riscos de menor qualidade, implementem novos produtos ou entrem em novos mercados mais rapidamente e, por fim, impulsionem o crescimento lucrativo da receita.

Kumar Dhuvur e Attila Toth, cofundadores da ZestyAI

Os produtos da ZestyAI fornecem avaliações precisas dos riscos de incêndios florestais

A ZestyAI começou como PowerScout, fundada por Attila Toth e Kumar Dhuvur, que era um mercado de energia limpa, ajudando os proprietários de imóveis a fazer a transição para a energia renovável. Como houve uma falta de financiamento para projetos de energia renovável, eles mudaram para os dados.

“Criamos um banco de dados que cobria 120 milhões de telhados nos EUA e percebemos que essa percepção em nível de propriedade poderia atender a outros setores além da energia limpa”, disse Dhuvur. “Após meses de pesquisa e conversas com especialistas, descobrimos uma necessidade gritante no setor de seguros de propriedades e acidentes. As seguradoras estavam lutando com ferramentas desatualizadas que não conseguiam acompanhar os incêndios florestais cada vez mais graves e outros riscos.”

O primeiro produto da empresa, o Z-FIRE, foi lançado em 2019 e foi projetado para fornecer avaliações de risco de incêndios florestais precisas e específicas para propriedades. O Z-FIRE rapidamente ganhou atenção como o primeiro modelo de incêndios florestais alimentado por IA aprovado pelo Departamento de Seguros da Califórnia como parte de um pedido de taxa de operadora.

Estudo de ciência comportamental mostra como seguradoras podem avaliar melhor os riscos de saúde mental

No complexo mundo da subscrição de seguros, a saúde mental representa um desafio crescente. O estigma em torno da saúde mental pode ou não estar se dissipando lentamente, mas as seguradoras continuam a enfrentar uma questão crítica: Como elas podem avaliar com precisão os riscos de saúde mental e, ao mesmo tempo, proporcionar uma experiência positiva ao cliente?

Um estudo do Reinsurance Group of America (RGA) oferece respostas convincentes, aproveitando a ciência comportamental para transformar o processo de divulgação.

O dilema da divulgação da saúde mental

Certas condições de saúde mental podem afetar os resultados de mortalidade e morbidade, tornando as divulgações precisas cruciais para a avaliação de riscos. No entanto, o estigma persistente e a confusão em torno da saúde mental geralmente levam à relutância em compartilhar essas informações. A Pesquisa de Saúde Mental 2023 da RGA destacou esse desafio, com 55% das seguradoras relatando dificuldades na subscrição e no gerenciamento de sinistros relacionados à saúde mental.

O ponto crucial do problema não está apenas na hesitação dos solicitantes em revelar informações, mas também na própria concepção das perguntas que eles enfrentam. As abordagens tradicionais geralmente são insuficientes, criando ambiguidade e desconforto emocional que impedem respostas precisas.

Cinco principais descobertas da ciência comportamental

A equipe de ciência comportamental da RGA realizou um extenso experimento envolvendo 4.049 participantes dos EUA e da Austrália. O estudo testou várias técnicas para melhorar a forma como os clientes interpretam, processam e, por fim, respondem a perguntas sobre saúde mental. Os resultados foram impressionantes, oferecendo um novo paradigma para a subscrição de seguros.

O estudo revelou cinco descobertas importantes:

A especificidade incentiva a divulgação

O fornecimento de uma lista específica de condições de saúde mental aumentou as taxas de divulgação em 17%. Por exemplo, em vez de perguntar: “Você já foi diagnosticado, sofreu, procurou orientação médica ou recebeu tratamento para algum problema de saúde mental? Alguns exemplos incluem ansiedade, estresse pós-traumático, depressão ou esquizofrenia”, uma pergunta alterada que indagava ‘Você já foi diagnosticado, sofreu, procurou orientação médica ou recebeu tratamento para alguma dessas condições de saúde mental’, seguida de uma lista de 12 possibilidades, produziu uma resposta sim/não mais precisa.

Essa abordagem reduziu a carga cognitiva, facilitando a lembrança e o processamento das informações pelos candidatos. Surpreendentemente, essa pergunta mais detalhada levou em média apenas seis segundos a mais para ser respondida, sem impacto negativo na experiência do cliente.

A normalização dos problemas de saúde mental aumenta a abertura

A inclusão de uma declaração desestigmatizante que normaliza o relato de problemas de saúde mental aumentou as taxas de divulgação em mais 10%.

Essa declaração diz: “É cada vez mais aceito por pessoas de todos os lugares que reconhecer e cuidar de nossa saúde mental é importante. De fato, um estudo recente mostrou que o número de pessoas que relatam problemas de saúde mental aumentou em 20% desde 2014, e muitos adultos agora tomam medidas ativas para gerenciar sua saúde mental.”

Essa simples adição aumentou a abertura e não prejudicou a experiência geral do usuário.

Melhor ainda, combinar essa declaração com uma lista de condições específicas observadas na primeira descoberta principal acrescentou apenas 12 segundos ao tempo de conclusão.

Taxa de divulgação de diferentes versões de perguntas sobre saúde mental

A segmentação do estigma aprimora as divulgações detalhadas

A separação das condições de saúde mental em perguntas distintas com base nos níveis de estigma associados aumentou a probabilidade de os participantes revelarem várias condições. Essa abordagem melhorou as taxas de divulgação tanto para doenças altamente estigmatizadas, como a esquizofrenia, quanto para as menos estigmatizadas, como estresse e distúrbios do sono.

Porcentagem de participantes que classificaram a condição como “alto estigma”

O equilíbrio entre detalhes e conforto emocional ajuda

Embora as divulgações detalhadas sejam valiosas para os subscritores, elas podem ser emocionalmente desafiadoras para os clientes. O estudo não encontrou diferença nas taxas de divulgação entre perguntar sobre “quaisquer condições” e condições específicas. No entanto, os participantes relataram que se sentiram mais constrangidos quando perguntados sobre condições específicas, destacando a importância do contexto emocional na elaboração da pergunta.

A IA é um aliado inesperado

Curiosamente, metade dos participantes declarou que um chatbot automatizado seria o canal mais confortável para divulgar problemas de saúde mental. Essa preferência está alinhada com a teoria da distância psicológica, sugerindo que as interfaces não humanas podem proporcionar um ambiente mais confortável para o compartilhamento de informações confidenciais.

Canais mais confortáveis para a divulgação de problemas de saúde mental

Canais menos confortáveis para a divulgação de problemas de saúde mental

Implicações para o setor de seguros

Essas descobertas têm implicações de longo alcance para a subscrição de seguros e muito mais. Ao incorporar os princípios da ciência comportamental na elaboração de perguntas, as seguradoras podem

Melhorar a precisão das avaliações de risco
Aprimorar a experiência do cliente durante o processo de inscrição
Aumentar potencialmente a aceitação de produtos de seguro, tornando o processo menos assustador

Além disso, esses insights podem ser aplicados a outras áreas sensíveis da jornada do seguro, como formulários de sinistros e conversas personalizadas sobre sinistros.

O futuro: Uma abordagem centrada no ser humano

À medida que o setor de seguros evolui, a adoção de uma abordagem centrada no ser humano para a subscrição torna-se cada vez mais crucial. Ao compreender os fatores cognitivos e emocionais que influenciam a divulgação, as seguradoras podem criar processos mais eficazes e empáticos que beneficiem tanto a empresa quanto o cliente.

A possibilidade de integração futura de IA e chatbots apresenta oportunidades interessantes, mas também criaria desafios que exigiriam uma exploração mais detalhada. À medida que essas tecnologias avançam em direção à realidade, será fundamental encontrar o equilíbrio certo entre o conforto psicológico e a divulgação honesta.

Ao adotar esses insights da ciência comportamental, o setor de seguros pode dar um passo significativo para enfrentar o desafio da subscrição de saúde mental.

Leia o relatório completo clicando aqui: Improving Mental Health Disclosure for Insurance Underwriting.