Insurtech indiana InsuranceDekho levanta US$ 70 milhões em rodada de financiamento

A InsuranceDekho, uma das principais plataformas indianas de insurtech, anunciou uma rodada de financiamento de US$ 70 milhões, coliderada pelo Beams Fintech Fund, pelo Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) do Japão e pela seguradora BNP Paribas Cardif por meio de seu fundo de insurtech administrado pela Eurazeo.

O investimento apoiará o crescimento e a expansão contínuos da InsuranceDekho no mercado de seguros em rápida evolução da Índia. O Beams Fintech Fund, um fundo de private equity em estágio de crescimento focado no setor de Fintech e serviços financeiros, fez um investimento subsequente na empresa.

Fundada em 2017 por Ankit Agrawal, a InsuranceDekho se estabeleceu como um importante participante no espaço de insurtech da Índia, aproveitando tecnologias orientadas por IA para simplificar a distribuição de seguros. A plataforma tem como objetivo democratizar o acesso a seguros, simplificando o processo de compra, venda e sinistros para milhões de clientes.

A InsuranceDekho atendeu a mais de 10,2 milhões de clientes em todo o país, com 21 novas apólices emitidas por minuto em sua plataforma. A empresa, com sede em Gurugram, tem presença nacional, cobrindo 99% dos códigos pin da Índia, e uma rede de 220.000 parceiros. Ela oferece mais de 720 produtos de seguro em várias categorias, fazendo parcerias com 49 seguradoras para criar um amplo mercado de seguros.

Sagar Agarvwal, fundador e sócio do Beams Fintech Fund, comentou sobre o investimento: “Acreditamos muito na visão da InsuranceDekho desde nosso investimento inicial. Seu crescimento fenomenal, sua rede de distribuição robusta e seu foco incansável na acessibilidade impulsionada pela tecnologia fazem dela uma clara força do setor. Temos uma forte convicção em Ankit e em toda a equipe de gestão da InsuranceDekho. Sua experiência, velocidade e capacidade de execução continuam a impulsionar a empresa. Esse investimento subsequente reafirma nossa crença em seu potencial para crescer ainda mais e redefinir o cenário de distribuição de seguros na Índia.”

Ankit Agrawal, fundador e CEO da InsuranceDekho, acrescentou: “Estamos muito satisfeitos com a duplicação do apoio do Beams Fintech Fund, da Eurazeo e do MUFG. Esse capital nos permitirá expandir nosso alcance, aprimorar nossas ofertas baseadas em tecnologia e solidificar nossa posição como a plataforma de seguros da Índia. Com nosso foco contínuo em transformação digital e soluções centradas no cliente, estamos bem posicionados para impulsionar a próxima onda de adoção de seguros na Índia.”

Lloyd’s: Clima espacial pode levar a perdas econômicas de US$ 2,4 trilhões

O estudo do Lloyd’s de Londres mostra o impacto potencial de cinco anos em infraestruturas críticas, sendo a América do Norte e a Europa as mais vulneráveis a interrupções

O Lloyd’s, o mercado de seguros e resseguros sediado em Londres, onde subscritores e corretores negociam cobertura para riscos complexos, publicou uma pesquisa indicando que a economia global poderia sofrer perdas de US$ 2,4 trilhões em cinco anos devido a um evento hipotético de tempestade solar.

A avaliação do impacto econômico faz parte do programa de cenários de risco sistêmico do Lloyd’s, que modela as possíveis ameaças à estabilidade financeira global. A perda de seguro direta esperada de tal evento chegaria a aproximadamente US$17 bilhões.

Vulnerabilidade econômica regional

A pesquisa modela as perdas econômicas em três categorias de gravidade, com impactos potenciais que variam de US$ 1,2 trilhão no cenário menos grave a US$ 9,1 bilhões no caso mais extremo.

Isso representa uma possível redução no PIB global entre 0,2% e 1,4%.

A América do Norte parece estar mais exposta financeiramente, com perdas econômicas projetadas de US$ 755 bilhões durante o período modelado. A Europa vem logo em seguida, com impactos estimados de US$ 697 bilhões.

As regiões da Grande China e da Ásia-Pacífico enfrentam perdas modeladas de US$ 428 bilhões e US$ 375 bilhões, respectivamente.

A análise do cenário mostra que esse evento poderia danificar as redes de energia e as redes de satélites que sustentam a infraestrutura essencial.

Essas interrupções afetariam empresas, governos e populações de todo o mundo que dependem desses sistemas diariamente.

Desenvolvimento de respostas dos seguros

O setor de seguros criou produtos especializados para gerenciar os riscos de tempestades solares. Atualmente, o Lloyd’s subscreve quase um terço dos riscos espaciais globais, incluindo uma cobertura abrangente para satélites.

Para garantir a continuidade operacional dos setores afetados, as seguradoras oferecem apólices que cobrem infraestrutura de energia, interrupção de negócios, operações de aviação, transporte marítimo e produção agrícola.

“Nossa pesquisa continua a destacar a necessidade de as empresas estarem preparadas e serem proativas contra riscos globais”, diz Rebekah Clement, Diretora de Assuntos Corporativos do Lloyd’s.

“No entanto, ao equipar empresas, governos e seguradoras com modelos baseados em dados, estamos incentivando uma preparação eficaz e uma colaboração mais forte.”

O cenário constitui a sétima e última análise produzida pelo Lloyd’s Futureset em parceria com o Cambridge Centre for Risk Studies.

A iniciativa tem o objetivo de promover estratégias de mitigação de riscos contra riscos significativos enfrentados pela sociedade.

O Lloyd’s acompanhou a publicação da pesquisa com uma exposição de fotografias intitulada Life in the Sun’s Atmosphere: From Disruption to Resilience, do fotógrafo espacial Max Alexander, exibida na Lloyd’s Underwriting Room, na cidade de Londres.

O evento de lançamento da exposição reuniu cientistas do clima espacial, executivos de seguros e representantes do governo do Reino Unido, incluindo o presidente do Lloyd’s, Bruce Carnegie-Brown, a secretária parlamentar do Gabinete do Governo, Abena Oppong-Asare, e a professora Lucie Green, apresentadora do programa “Sky at Night” da BBC.

“A Lloyd’s Underwriting Room é sinônimo de apoio aos limites da exploração humana e da coleta de conhecimento”, diz Max Alexander, fotógrafo e divulgador científico.

“Meu objetivo com esta exposição é mostrar não apenas o incrível poder do sol como a força vital do nosso sistema solar, mas também os riscos muito reais que esse poder pode representar para nossas vidas e infraestrutura cotidianas.”

Coalition anuncia investimento de US$ 30 milhões

A empresa de seguros cibernéticos Coalition anunciou um novo investimento de capital de US$ 30 milhões da Mitsui Sumitomo Insurance Co., membro do MS&AD Insurance Group, a maior seguradora de não vida do Japão e da região da Ásia-Pacífico. O investimento ancora uma parceria estratégica que visa levar o Active Insurance a mais empresas em todo o mundo e permite que a MSI participe de mais mercados e como acionista.

O acordo de financiamento se baseia na parceria estratégica existente entre as empresas, que inclui um acordo de capacidade plurianual na Austrália entre a Coalition e a MSI e uma colaboração em soluções de segurança cibernética para pequenas e médias empresas no Japão por meio de sua plataforma de gerenciamento de riscos cibernéticos, a Coalition Control.

“A Coalition tem uma verdadeira diferenciação como parceira confiável de seus segurados, clientes de segurança e do ecossistema de seguros. Ambas as empresas valorizam e priorizam a inovação como a base do mercado de seguros cibernéticos, e estamos entusiasmados em continuar aprofundando nosso relacionamento como acionista de longo prazo da Coalition”, Tomoyuki Motoyama, diretor de digitalização da MS&AD.

“A MS&AD é uma das seguradoras mais respeitadas e estabelecidas do mundo, e estamos entusiasmados em expandir nossa parceria com ela. Com o apoio deles, estamos em uma posição única para ampliar nosso modelo de Seguro Ativo e solidificar nossa posição como líder global em seguro cibernético. Juntos, ofereceremos nossa abordagem inigualável de prevenção e mitigação de riscos para empresas de todos os tamanhos e setores em todo o mundo, garantindo que tenham a proteção de que precisam em um mundo cada vez mais digital”, Joshua Motta, cofundador e CEO da Coalition.

Como as novas tarifas comerciais de Trump podem afetar o seguro de automóveis nos EUA?

*Escrito por Trevor Chapman, líder em comunicações estratégicas

À medida que as discussões sobre possíveis tarifas sobre peças automotivas se intensificam, a incerteza paira sobre o setor de seguros de automóveis nos EUA. Os custos mais altos das peças podem aumentar as despesas com sinistros, pressionando as seguradoras a se adaptarem. No entanto, a história tem mostrado que a resiliência e a inovação podem transformar desafios em oportunidades.

Uma análise recente do setor feita pela SPGlobal destaca como as tarifas sobre peças automotivas dos principais parceiros comerciais — Canadá, China e México — poderiam afetar quase todos os principais OEMs. Relatórios da Reuters e da Bloomberg sugerem que essas tarifas podem aumentar significativamente os custos de reparo, afetando tudo, desde a manutenção de rotina até as principais substituições.

O histórico de resiliência do setor de seguros de automóveis

Para o setor de seguros de automóveis, as implicações vão além do aumento dos custos. As interrupções na cadeia de suprimentos, a mudança no comportamento do consumidor e as despesas mais altas com sinistros criam desafios complexos que exigem adaptação estratégica. Tendo passado quase uma década enfrentando desafios de comunicação em uma seguradora da Fortune 500, vi em primeira mão como o setor reage às interrupções do mercado. Embora todo o setor de seguros sinta os efeitos, as seguradoras de automóveis enfrentam riscos distintos que exigem soluções proativas.

O setor de seguros de automóveis não é estranho à adversidade. Ele já provou sua capacidade de adaptação, enfrentando com sucesso desafios como a pandemia da COVID-19, surtos inflacionários e regulamentações em evolução. Embora o impacto potencial das tarifas seja significativo, acredito que o setor deve — e irá — responder com adaptação estratégica e inovação.

O efeito cascata das interrupções na cadeia de suprimentos desde a COVID até as tarifas

As tarifas sobre peças automotivas provavelmente aumentarão os custos, levando ao aumento das despesas com sinistros à medida que as peças se tornam mais caras e difíceis de adquirir. A CNN informou recentemente que alguns fabricantes já estão estocando peças em antecipação às interrupções relacionadas às tarifas.

Durante a pandemia da COVID-19, os segurados de seguros de automóveis sofreram flutuações nas taxas de prêmio, principalmente devido às interrupções na cadeia de suprimentos e ao aumento dos custos de peças e mão de obra. Os bloqueios atrasaram a fabricação e o envio, causando escassez de peças e tempos de reparo mais longos. Com o aumento dos custos de reparo, as seguradoras ajustaram os gastos, aumentando as taxas de prêmio, mesmo com os motoristas passando menos tempo na estrada.

A introdução de novas tarifas poderia criar uma tensão econômica semelhante. Um aumento de 25% no custo das peças automotivas provenientes do Canadá e do México elevaria quase que imediatamente os custos de reparo e pressionaria ainda mais os preços dos seguros.

Assim como o setor se adaptou à pandemia por meio de ajustes de taxas e eficiências de sinistros, estratégias semelhantes podem ajudar a compensar os custos relacionados às tarifas. As seguradoras poderiam reduzir os riscos diversificando as cadeias de suprimentos ou aumentando a dependência de peças fabricadas no país para evitar tarifas internacionais.

Mudanças no comportamento do consumidor e ajustes de seguro em um mercado afetado por tarifas

À medida que as tarifas aumentam os custos de peças automotivas e veículos importados, podemos testemunhar mudanças significativas nas decisões de compra dos consumidores. As despesas mais altas com carros importados e seus componentes podem incentivar uma tendência para veículos fabricados internamente, cuja manutenção pode ser normalmente menos dispendiosa em um mercado afetado por tarifas. Como as tarifas aumentam o custo de veículos e peças importados, a necessidade econômica provavelmente levará os consumidores a buscar alternativas domésticas mais acessíveis. Consequentemente, a demanda por carros fabricados nos Estados Unidos pode aumentar, o que, inadvertidamente, pode elevar seus preços devido ao aumento da demanda.

Simultaneamente, o fascínio por veículos novos pode diminuir para muitos consumidores, que poderão recorrer ao mercado de carros usados como uma alternativa mais econômica. Essa mudança pode reduzir a disponibilidade de carros usados, elevando assim seus preços à medida que a oferta se esforça para atender à demanda.

Além disso, as mudanças nas preferências de compra de veículos e o possível aumento no custo de manutenção de um veículo, seja por meio de preços mais altos para veículos novos ou de reparos mais caros para modelos mais antigos, podem influenciar os tipos de apólices de seguro que os consumidores optam.

Gerenciando as expectativas e enfrentando as interrupções na cadeia de suprimentos

À medida que as principais peças automotivas se tornam mais caras e mais difíceis de obter, as oficinas de reparo podem enfrentar tempos de espera mais longos por peças, atrasando os reparos dos veículos. Isso pode frustrar os clientes e afetar as relações entre seguradoras e clientes. No mundo acelerado de hoje, os clientes esperam um serviço rápido e eficiente, e os atrasos podem levar à frustração e a uma possível perda de negócios tanto para as oficinas quanto para as seguradoras.

O impacto mais amplo aqui vai além dos sinistros individuais, exigindo uma recalibração dos modelos de avaliação de risco para levar em conta os custos operacionais mais altos e a mudança nas expectativas dos consumidores. Esses modelos podem precisar levar em conta o aumento da gravidade do sinistro, possíveis atrasos nas liquidações e o aumento dos custos de reparo.

Para ajudar a melhorar a satisfação do cliente, as seguradoras talvez precisem investir mais em estratégias de comunicação projetadas para manter os clientes bem informados durante todo o processo de reparo, para fornecer cronogramas de reparo realistas e gerenciar as expectativas de forma proativa.

Além disso, as seguradoras podem considerar o desenvolvimento de relacionamentos mais sólidos com oficinas de reparo para garantir atendimento prioritário para seus clientes ou estabelecer cadeias de suprimentos alternativas para reduzir a escassez de peças.

Criando resiliência e oportunidades para o setor

No longo prazo, investimentos mais estratégicos serão essenciais. A diversificação das cadeias de suprimentos ou o aumento da dependência da fabricação doméstica poderia estabilizar os custos e melhorar a resiliência da cadeia de suprimentos, ajudando a manter a estabilidade dos preços dos seguros e a eficiência do processamento de sinistros.

A tecnologia também desempenhará um papel fundamental na adaptação a essas mudanças. O processamento de sinistros orientado por IA, a análise preditiva e as ferramentas de envolvimento do cliente podem ajudar as seguradoras a prever e responder às interrupções de forma mais eficaz. Esses avanços não apenas melhorarão a eficiência operacional, mas também permitirão que as seguradoras tomem decisões baseadas em dados que reduzam o impacto financeiro das tarifas.

De acordo com o SupplyChainReport.org, a integração da IA na cadeia de suprimentos automotiva provou ser fundamental para aumentar a transparência e simplificar as operações. As ferramentas baseadas em IA podem fornecer rastreamento em tempo real e análise preditiva, o que pode ser vital para gerenciar as complexidades das cadeias de suprimentos globais afetadas pelas tarifas. Essas tecnologias podem proporcionar uma tomada de decisão mais informada e uma resolução mais rápida dos problemas.

Um momento crítico para o setor

As indústrias dos setores automotivo e de seguros enfrentam um momento decisivo, equilibrando os desafios das tarifas iminentes com o potencial de transformação de longo prazo. Embora as pressões de custo sejam uma preocupação imediata, esse período também apresenta uma oportunidade para fortalecer as cadeias de suprimentos, adotar tecnologias avançadas e criar resiliência em todo o setor.

Ao adotar uma estratégia proativa, voltada para a comunicação e orientada para a tecnologia, as seguradoras e as partes interessadas do setor podem ir além das medidas reativas e se posicionar na vanguarda de um cenário econômico em evolução. Ao se adaptarem estrategicamente, as seguradoras de automóveis podem transcender as perturbações do mercado, obtendo uma vantagem competitiva por meio de maior agilidade e prontidão para o futuro.

Pesquisa: Setor de seguros enfrenta o desafio da lacuna de proteção de US$ 1,8 trilhão

A pesquisa do SAS Economist Impact revela que 78% dos executivos veem o fechamento da lacuna como um dever ético, com a tecnologia emergindo como a principal via para enfrentar o déficit

Os executivos globais do setor de seguros acreditam que o setor tem a obrigação ética de resolver a lacuna de proteção de US$ 1,8 trilhão, de acordo com uma nova pesquisa da Economist Impact e do SAS, um fornecedor de software de análise de dados e inteligência artificial.

A pesquisa com mais de 500 líderes de seguros em 17 países revelou que 78% reconhecem essa responsabilidade de reduzir a diferença entre as perdas seguradas e não seguradas nos setores de seguro de vida, saúde, catástrofes naturais e seguro agrícola.

A tecnologia surge como a principal via por meio da qual as seguradoras planejam lidar com esse déficit. Três quartos dos executivos (76%) identificam a lacuna de proteção como uma oportunidade comercial significativa, uma vez que as perdas relacionadas às mudanças climáticas continuam a aumentar.

Risco climático e perdas não seguradas

Em 2024, eventos ambientais catastróficos, incluindo incêndios, inundações, tempestades e terremotos, resultaram em US$ 368 bilhões em perdas econômicas globais. A pesquisa destaca que 60% dessas perdas permaneceram sem seguro, com comunidades vulneráveis em mercados de alto risco particularmente afetadas.

A lacuna de proteção vai além dos setores de propriedade e acidentes, incluindo seguro de saúde e de vida para populações carentes, uma divisão que deve aumentar à medida que a mudança climática avança. Prevê-se que os eventos de temperaturas extremas afetem desproporcionalmente as crianças, os idosos e os grupos socioeconomicamente desfavorecidos.

“Como socorristas financeiros, os líderes do setor de seguros entendem que a mudança da detecção e do reparo após uma catástrofe para a previsão e a prevenção é fundamental para enfrentar os crescentes riscos climáticos e os desafios de acessibilidade do seguro”, afirma Sean Kevelighan, CEO do Insurance Information Institute.

Barreiras ao progresso

Os executivos do setor de seguros identificaram vários obstáculos internos que limitam sua capacidade de responder com eficácia às tendências do setor. Esses obstáculos incluem:

Compreensão das necessidades dos consumidores (76%)
Compreensão do ambiente externo (75%) e sistemas tecnológicos desatualizados (75%)
Silos operacionais (74%)
Taxas de inovação lentas (74%)
Limitações de recursos (73%)

Franklin Manchester, principal consultor global de seguros do SAS, observa: “Três quartos dos líderes de seguros identificam a falta de confiança no setor como uma barreira significativa para fechar a lacuna de proteção, e não é de se admirar o motivo. À medida que as operadoras se retiram de áreas propensas a desastres e violações de privacidade de dados são reveladas, as seguradoras devem agir de forma decisiva para recuperar a confiança do consumidor e do regulador.”

Soluções baseadas em tecnologia

A pesquisa identificou quatro abordagens principais para lidar com a lacuna de proteção, com destaque para as soluções tecnológicas.

O uso da tecnologia para tornar os produtos de seguro mais acessíveis foi citado por 48% dos entrevistados, sendo que 40% das organizações estão atualmente implementando essas medidas.

O desenvolvimento de produtos de seguro inovadores, como o seguro paramétrico — que paga com base em gatilhos predefinidos em vez de perdas avaliadas — ou o microsseguro foi mencionado por 42% dos executivos, com taxas de implementação semelhantes.

O envolvimento regulatório por meio de organizações do setor (38%) e o aproveitamento de dados para melhorar a avaliação de riscos e o design de produtos (39%) completaram as principais estratégias. Essas abordagens estão sendo implementadas atualmente por 28% e 32% das organizações dos entrevistados, respectivamente.

“O seguro sempre teve a ver com a construção de resiliência e, atualmente, os riscos nunca foram tão altos”, diz Sabine VanderLinden, CEO e cofundadora da Alchemy Crew, uma consultoria de inovação focada em seguros. “Com uma lacuna de proteção global de US$ 1,8 trilhão e desafios crescentes, desde mudanças climáticas até fraudes e ameaças cibernéticas, o setor está em uma encruzilhada.”

A Economist Impact, uma divisão de pesquisa com 75 anos de experiência em pesquisa de políticas em 205 países, fez uma parceria com a SAS para produzir o relatório “Revelando os caminhos para 2040: uma pesquisa global do setor”. As descobertas estão disponíveis por meio de uma experiência interativa no site do SAS.

O Fórum Econômico Mundial, a Associação de Genebra, a Economist Impact e o SAS planejam explorar mais a pesquisa em um webinar programado para 6 de março.

“O futuro pertence àqueles que aproveitam a inovação — IA, dados e tecnologias de fronteira emergentes – para tornar o seguro não apenas mais acessível, mas mais equitativo”, acrescenta VanderLinden.

Adaptive Insurance obtém US$ 5 milhões em financiamento seed para expandir oferta de seguro paramétrico

A Adaptive Insurance, insurtech sediada no Texas, levantou US$ 5 milhões em uma rodada de financiamento inicial liderada pela Congruent Ventures, com a participação da Montauk Climate, Generation Space e outros investidores privados.

O financiamento apoiará a expansão nacional do principal produto de seguro paramétrico da empresa, o GridProtect, e o desenvolvimento de ofertas adicionais destinadas a mitigar os riscos relacionados ao clima e ao tempo.

Fundada em 2024, a Adaptive Insurance oferece cobertura de curto prazo para falta de energia, projetada para oferecer alívio financeiro imediato às empresas afetadas por breves interrupções. Ao contrário dos modelos de seguro tradicionais, que geralmente envolvem longos processos de sinistros, a abordagem paramétrica da Adaptive utiliza IA e dados climáticos em tempo real para permitir pagamentos rápidos. A empresa planeja lançar produtos adicionais até o final do ano para enfrentar ainda mais os desafios ambientais em evolução.

“Depois de mais de 20 anos no setor de seguros, testemunhei em primeira mão o impacto crescente das mudanças climáticas no mercado de seguros e nos consumidores”, disse Mike Gulla, CEO e cofundador da Adaptive Insurance. “Com a gravidade dos extremos climáticos, mudanças populacionais, regulamentações e sistemas legados, os modelos tradicionais de seguro simplesmente não são ágeis o suficiente para mitigar os choques financeiros imediatos que as empresas enfrentam. Com o GridProtect e nossas soluções paramétricas, estamos oferecendo às empresas alívio rápido e resiliência contra eventos climáticos diários, eliminando os períodos de espera tradicionais. Somos imensamente gratos por termos encontrado investidores que compartilham nossa visão.”

Os investidores veem a abordagem inovadora da Adaptive como um avanço crucial no seguro climático. “O meio ambiente está mudando mais rápido do que nossas comunidades, infraestrutura e seguros tradicionais podem se adaptar — deixando as empresas arcarem com o risco de interrupções cada vez mais frequentes”, disse Kevin Kopczynski, da Congruent Ventures. “Começando com o GridProtect, o Adaptive Insurance combina a experiência comprovada em seguros com uma estrutura orientada por dados e com visão de futuro para oferecer aos clientes soluções simples e oportunas para riscos complexos.”

Philip Krim, da Montauk Climate, concordou com esse sentimento, enfatizando o valor exclusivo que a Adaptive traz para o mercado. “O aspecto mais importante a ser entendido sobre a Adaptive é que ela oferece às empresas alívio financeiro imediato quando ocorrem quedas de energia de curto prazo. O seguro tradicional geralmente é lento e complicado, mas o Adaptive está mudando isso. Esse é o primeiro produto de seguro contra falta de energia de curta duração projetado especificamente para proprietários de empresas nos EUA. A Adaptive está preenchendo uma enorme lacuna com uma plataforma simples, rápida e eficaz.”

Com esse novo financiamento, a Adaptive Insurance está pronta para remodelar a forma como as empresas se protegem contra os riscos climáticos, trazendo uma abordagem moderna e orientada pela tecnologia para um setor que precisa de inovação.

Napo levanta 12 milhões de libras em financiamento da Série B para acelerar crescimento

A Napo, startup de seguros para animais de estimação sediada no Reino Unido, levantou £12 milhões em uma rodada de financiamento da Série B, elevando seu financiamento total até o momento para aproximadamente £36 milhões.

O investimento, liderado pela Mercia Ventures, contou com o apoio contínuo dos apoiadores existentes DN Capital, Companion Fund, MTech Capital, Helvetia Venture Fund e outros.

Fundada em 2021, a Napo ganhou força rapidamente no mercado de seguros para pets. No ano passado, a empresa registrou £30 milhões em prêmios e segurou 60.000 animais. Agora, a Napo está se aproximando de 100.000 animais cobertos, sinalizando um forte impulso no setor.

O novo financiamento permitirá que a Napo expanda ainda mais seu alcance de mercado, aprimore suas ofertas de seguros digitais e continue inovando no espaço de seguros para animais de estimação. Com a crescente demanda por cobertura de saúde para animais de estimação, a startup está bem posicionada para fortalecer sua presença no Reino Unido e em outros países.

O cofundador e CEO da Napo, Jean-Philippe Doumeng, disse: “Nossa abordagem não consiste em cortar custos ou oferecer apólices baratas que não cobrem o que é importante. Com o controle de toda a cadeia de valor, conseguimos um NPS de mais de 70, avaliações de destaque na Trustpilot e uma experiência perfeita para os pais de animais de estimação. Criamos o Napo para oferecer uma cobertura abrangente que realmente importa — seja atendimento odontológico, suporte comportamental ou tratamento rápido e justo de sinistros, garantindo que os pais de animais de estimação possam se concentrar no que realmente importa — o bem-estar de seu animal de estimação. Esse financiamento alimenta nossa missão de revolucionar o seguro para animais de estimação com sustentabilidade e qualidade em sua essência.”

Martijn Kleibergen, Diretor de Investimentos da Mercia Ventures, acrescentou: “A abordagem da Napo é exatamente o que o setor de seguros para animais de estimação precisa — uma combinação de tecnologia inovadora, atendimento ao cliente e sustentabilidade de longo prazo. Estamos entusiasmados em apoiar uma empresa que está redefinindo o que o seguro para animais de estimação pode oferecer aos donos de animais modernos.”

Com poucas negociações, financiamento de insurtechs no Sudeste Asiático cai 61%

Cingapura mantém o domínio regional com US$ 135 milhões em acordos, já que o financiamento em estágio final se mostra resiliente, embora o setor veja apenas uma aquisição em 2024

O investimento em insurtech no Sudeste Asiático sofreu uma forte contração, com o financiamento total caindo para US$ 193 milhões em 2024, de US$ 495 milhões em 2023, de acordo com dados da Tracxn, uma plataforma de inteligência de mercado privado.

O declínio também representa uma queda de 21% em relação ao financiamento total de US$ 245,6 milhões em 2022.

Visão geral regional

O declínio reflete as tendências globais de capital de risco, já que os investidores respondem ao aumento dos custos de empréstimos e à incerteza econômica. O financiamento em estágio final mostrou-se resiliente, aumentando 11% para US$ 147 milhões, enquanto o investimento em estágio inicial caiu 80% para US$ 38,5 milhões, de US$ 353 milhões em 2023.

Cingapura manteve sua posição como o principal centro de tecnologia de seguros da região, garantindo US$ 135 milhões em novos investimentos.

A cidade-estado está em quarto lugar no ranking global de financiamento de tecnologia financeira, atrás dos Estados Unidos, Reino Unido e Índia.

A Indonésia e o Vietnã tiveram uma expansão no setor de manufatura, com empresas globais estabelecendo novas instalações atraídas por custos de mão de obra competitivos e políticas de investimento estrangeiro direto.

Análise do fluxo de negócios

A Bolttech, fornecedora de soluções de seguro como serviço, garantiu a maior rodada de financiamento, no valor de US$ 100 milhões, por meio de seu aumento da Série C.

Essa foi a única transação acima de US$ 100 milhões, em comparação com duas transações desse tipo em 2023.

Os provedores de infraestrutura de tecnologia de seguros atraíram US$ 135 milhões em financiamento, uma redução de 47% em relação aos US$ 256 milhões em 2023, embora isso tenha representado um aumento de 8% em relação aos US$ 125 milhões em 2022.

As plataformas de seguros que priorizam a Internet arrecadaram US$ 51,7 milhões, registrando uma queda de 78% em relação aos US$ 236 milhões em 2023 e uma queda de 56% em relação aos US$ 115 milhões em 2022.

As empresas de tecnologia de benefícios para funcionários receberam US$ 6,5 milhões, uma queda de 65% em relação aos US$ 18,5 milhões em 2023, embora isso tenha representado um aumento de 27% em relação aos US$ 5 milhões em 2022.

Consolidação do mercado

O setor viu uma atividade de fusão reduzida, com apenas uma transação registrada, pois a Roojai adquiriu a Lifepal, uma plataforma de comparação de seguros.

Isso se compara a cinco aquisições em 2023 e duas em 2022.

As empresas sediadas em Jacarta garantiram US$ 50,5 milhões em financiamento, enquanto as empresas sediadas em Kuala Lumpur levantaram US$ 1,2 milhão.

As empresas de investimento Wavemaker Partners, East Ventures e Openspace Ventures lideraram rodadas de estágio posterior, enquanto a Y Combinator, Bee Next e Appworks se concentraram em investimentos em sementes. A EDBI, a Peak XV Partners e a KB Investment surgiram como os principais investidores em estágio inicial.

O quarto trimestre se mostrou o mais ativo, com empresas garantindo US$ 105 milhões, representando quase metade do financiamento total do ano.

O segundo semestre de 2024 registrou US$ 111 milhões em investimentos, marcando um aumento de 35% em relação ao primeiro semestre, mas uma queda de 50% em relação ao segundo semestre de 2023.

“Apesar de uma queda acentuada no financiamento da InsurTech, a resiliência do Sudeste Asiático, o cenário econômico em evolução e o crescente apoio do governo proporcionam otimismo para o crescimento futuro”, diz Tracxn.

“A capacidade da região de atrair grandes corporações globais e manter sua posição como um centro tecnológico em expansão ressalta seu potencial para impulsionar o crescimento na região.”

15 parcerias impulsionando mudanças nos seguros em fevereiro de 2025

O cenário de seguros está em constante evolução, impulsionado por avanços tecnológicos, mudanças nas expectativas dos clientes e uma economia global dinâmica.

Nesse ambiente, as parcerias estratégicas se tornaram mais importantes do que nunca, permitindo que as seguradoras expandam seu alcance, aprimorem suas ofertas e enfrentem os complexos desafios do mercado. O Insurtech Insights investiga as 15 principais parcerias que estão prontas para remodelar o setor de seguros em fevereiro de 2025.

De colaborações inovadoras da Insurtech a alianças entre setores, essas parcerias representam a vanguarda da colaboração estratégica e oferecem um vislumbre do futuro do gerenciamento de riscos e da proteção financeira. Junte-se a nós para explorarmos os principais participantes, as forças motrizes por trás dessas colaborações e o impacto transformador que elas deverão ter no setor.

Zurich Insurance faz parceria com a Zeekr Hong Kong

A Zurich Insurance anunciou uma nova parceria com a Zeekr Hong Kong, uma das principais fornecedoras de veículos elétricos (EVs) premium.

A colaboração resultará no desenvolvimento de um plano de seguro abrangente, projetado especificamente para os proprietários de VEs da Zeekr Hong Kong, oferecendo cobertura e serviços personalizados que se alinham com seus valores de consciência ecológica.

Um porta-voz disse: “Ao colaborar com a Zeekr Hong Kong, oferecemos aos nossos clientes um plano de seguro exclusivo, projetado especificamente para proprietários de veículos elétricos, proporcionando-lhes tranquilidade ao adotarem a tecnologia de ponta. É um passo significativo com a Zeekr Hong Kong para apoiar nossa visão compartilhada de capacitar nossos clientes em sua jornada rumo a um estilo de vida mais verde e de qualidade.”

Cachet faz parceria com a HDI Global

A Cachet, fornecedora líder de tecnologia de seguros, anunciou uma nova parceria com a HDI Global SE e a Bolt Drive na Alemanha.

A colaboração representa um marco significativo para a Cachet, ampliando sua presença no mercado alemão e solidificando sua posição como líder em soluções inovadoras de seguros para o setor de mobilidade.

Por meio dessa parceria, a Cachet fornecerá sua abrangente plataforma de tecnologia de seguros para apoiar as operações de frota da Bolt Drive. Essa é a primeira vez que a plataforma completa da Cachet, incluindo sua abordagem orientada por dados para o gerenciamento de riscos e ferramentas para incentivar a direção segura, será utilizada em todas as verticais na Alemanha.

A parceria surge no momento em que a Alemanha desponta como um importante participante no mercado europeu de mobilidade compartilhada. Com a crescente demanda por serviços de carona, entrega e outros serviços de transporte sob demanda, os proprietários de frotas estão buscando soluções inovadoras de seguro que possam se adaptar às suas necessidades em evolução e ajudá-los a gerenciar os riscos associados de forma eficaz. A tecnologia da Cachet está posicionada de forma exclusiva para enfrentar esses desafios, fornecendo cobertura de seguro flexível e orientada por dados que evolui junto com as demandas em constante mudança do cenário de mobilidade.

SBLI faz parceria com a Swiss Re

A SBLI anunciou uma parceria com a Swiss Re para implementar o Underwriting Ease, uma ferramenta inovadora projetada para simplificar o processo de subscrição de seguros de vida.

Essa solução avançada se integra perfeitamente aos fluxos de trabalho existentes, permitindo que os subscritores avaliem rapidamente os principais fatores de risco, acelerem a tomada de decisões e aumentem a eficiência operacional.

O Underwriting Ease da Swiss Re está alinhado com o compromisso da SBLI de alavancar abordagens baseadas em dados para otimizar a avaliação de riscos. Ao simplificar o processo de subscrição, a plataforma permite que os subscritores tomem decisões mais rápidas e bem informadas, reduzindo o esforço manual e garantindo uma abordagem mais consistente ao gerenciamento de riscos.

Brian O’Connell, Chief Underwriter da SBLI, enfatizou o potencial transformador da solução: “A solução Underwriting Ease da Swiss Re oferece uma abordagem poderosa e orientada por dados que simplifica a avaliação de riscos e acelera a tomada de decisões. Ao resumir os principais aspectos dos riscos em uma interface amigável, ela permite que os subscritores tomem decisões mais rápidas e bem informadas – indo além da mera automação para realmente aprimorar o processo de subscrição. Essa solução não apenas economiza tempo, mas também garante uma abordagem mais precisa e consistente para o gerenciamento de riscos, o que é crucial no atual cenário de seguros em ritmo acelerado.”

Cytora faz parceria com Smarty Partner

A Cytora, uma das principais plataformas digitais de processamento de riscos, anunciou uma parceria estratégica com a Smarty, uma fornecedora de soluções avançadas de dados de propriedades, para redefinir a subscrição de propriedades e a avaliação de riscos para as seguradoras.

A colaboração integra os dados de propriedade de última geração da Smarty à plataforma da Cytora, fornecendo mais de 350 atributos de propriedade, incluindo informações estruturais, de localização e financeiras, para capacitar decisões de subscrição mais inteligentes e rápidas.

Juan de Castro, Diretor de Operações da Cytora, destacou a importância da parceria: “Isso representa um avanço significativo no enriquecimento de nosso ecossistema de dados. Ao integrar os incomparáveis dados de propriedade da Smarty, estamos permitindo que as seguradoras tomem decisões mais rápidas e bem informadas, com acesso a percepções de alta qualidade diretamente em nossa plataforma. É um desenvolvimento empolgante que ressalta nossa dedicação à inovação e ao fornecimento de recursos líderes do setor para avaliação de riscos e excelência em subscrição.”

Prudential Financial faz parceria com a Dai-ichi Life

A Prudential Financial, Inc. (NYSE: PRU) e a Dai-ichi Life Holdings anunciaram hoje sua intenção de estabelecer uma parceria estratégica com foco na distribuição de produtos e capacidades de gestão de ativos.

A parceria incluiria um acordo de distribuição de produtos no Japão, no qual a Prudential selecionaria a subsidiária integral da Dai-ichi, The Neo First Life Insurance Company, Ltd. como parceira exclusiva de produtos. A parceria incluiria a distribuição de determinados produtos de vida da Neo First por meio do canal de vendas Life Planner da Prudential.

Além disso, a PGIM, gestora global de investimentos da Prudential, pretende fornecer serviços de gestão de ativos às subsidiárias da Dai-ichi Life Holdings por meio de seu negócio PGIM Multi-Asset Solutions (PMA). Esses serviços incluiriam a gestão de classes de ativos, como produtos estruturados e crédito privado.

Previsico faz parceria com a Descartes

A Previsico, líder em previsão de enchentes, fez uma parceria com a Descartes, fornecedora global de soluções de seguros paramétricos corporativos.

O objetivo da parceria é oferecer às empresas do Reino Unido e da Irlanda maior proteção contra danos causados por enchentes por meio de uma combinação de alertas avançados de enchentes e pagamentos rápidos de indenizações.

A Descartes aproveitará a Flood Intel Platform da Previsico, que utiliza sensores de IoT e modelos de previsão sofisticados para fornecer avisos precisos de inundação com até 48 horas de antecedência. Quando esses sensores acionarem um evento de inundação, as apólices de seguro paramétricas da Descartes iniciarão automaticamente o pagamento rápido dos sinistros, minimizando o impacto financeiro sobre as empresas afetadas.

Ki Insurance faz parceria com a QBE

A Ki Insurance, a plataforma de acompanhamento digital do Lloyd’s com base em algoritmos, anunciou uma parceria com a QBE Insurance. A QBE se tornará uma parceira de capacidade na plataforma, expandindo a gama de soluções de seguros disponíveis para os corretores.

A partir do início de fevereiro, a capacidade da QBE estará disponível na plataforma da Ki para onze classes de negócios de mercado aberto: Carga, Contingência, Cibernético, D&O, Energia Midstream, Energia Upstream, Instituições Financeiras (FI), Casco, Indenização Profissional dos EUA (PI), Propriedade América do Norte 1 (NA) e Propriedade Mundial (WW). Em particular, essa parceria marca a introdução da capacidade de parceria para a classe de Contingência na Ki.

A parceria permitirá que os corretores tenham maior acesso à capacidade e agilizem o processo de garantia do seguro de forma subsequente. Ao aproveitar a plataforma digital da Ki, os corretores podem acessar e vincular com eficiência a cobertura de vários provedores de capacidade, incluindo a QBE.

McKenzie Intelligence Services faz parceria com a CIERA

A McKenzie Intelligence Services (MIS) e a California Insurance Emergency Response Association (CIERA) anunciaram uma parceria de um ano para aprimorar a coordenação do setor de seguros em resposta a grandes eventos catastróficos na Califórnia.

Como a Califórnia passou por mais de 50 desastres de bilhões de dólares desde 1980, incluindo incêndios florestais, inundações, secas e terremotos, a necessidade de uma resposta mais eficiente e orientada por dados nunca foi tão grande. Apenas nos últimos cinco anos, oito eventos catastróficos foram responsáveis por quase 21% do total de perdas econômicas do estado. Os recentes incêndios florestais de Los Angeles, entre os desastres mais devastadores da história dos EUA, destacam ainda mais a vulnerabilidade da Califórnia.

A CIERA, dedicada a aprimorar a resposta do setor de seguros a desastres, identificou os desafios operacionais e as complexidades dos dados como as principais barreiras aos esforços de recuperação eficazes. Por meio de sua parceria com o MIS, a iniciativa estabelecerá um modelo operacional centralizado e padronizado, garantindo que as operadoras de seguros e os ajustadores de perdas utilizem os recursos de forma eficiente e alinhada com as autoridades estaduais, federais e locais.

Duck Creek Technologies faz parceria com a WorldPay

A Duck Creek Technologies, fornecedora líder de soluções inteligentes para o setor de seguros gerais e de propriedades e acidentes (P&C), anunciou uma parceria estratégica com a Worldpay, líder global em tecnologia de pagamentos.

A colaboração tem como objetivo aprimorar os recursos de processamento de pagamentos para seguradoras, oferecendo uma solução escalável e pronta para o futuro, adaptada às necessidades em evolução do setor.

Por meio dessa parceria, a infraestrutura global de pagamentos da Worldpay será incorporada à Duck Creek Payments, oferecendo às seguradoras uma plataforma de gerenciamento de pagamentos completa e contínua. Essa integração garante que as seguradoras possam processar pagamentos de forma mais eficiente e, ao mesmo tempo, oferecer aos clientes maior flexibilidade, incluindo as opções Buy Now, Pay Later (BNPL).

A parceria também fortalece o Marketplace da Duck Creek, onde as seguradoras têm acesso a um conjunto abrangente de soluções de pagamento. Ao aproveitar a tecnologia da Worldpay, a Duck Creek Payments aumenta sua escalabilidade e segurança, ajudando as seguradoras a reduzir custos e agilizar as transações.

Alpha Insure faz parceria com a Akur8

A Alpha Insure, uma das principais subscritoras de seguros da África do Sul, selecionou a plataforma de preços e reservas de última geração da Akur8 para aprimorar seus recursos de preços.

A Alpha Insure usará os módulos RISK, RATE e DEMAND da Akur8 para aprimorar seus processos de precificação.

De acordo com a insurtech, a plataforma da Akur8 automatiza a modelagem de riscos por meio de tecnologia proprietária de aprendizado de máquina transparente, permitindo que as equipes de precificação tomem decisões mais rápidas e mais informadas. Entre os principais benefícios estão o aumento do desempenho preditivo, a aceleração do tempo de precisão e a total transparência e controle sobre a criação de modelos.

A Alpha Insure, fundada em 2004, cresceu de uma administradora de seguros de curto prazo para um importante participante no mercado sul-africano, com um Prêmio Bruto Escrito (GWP) anual que se aproxima de 2 bilhões de rands. A empresa oferece uma ampla gama de produtos de seguros pessoais e comerciais.

Quatev faz parceria com a INSTANDA

A Qantev, uma plataforma líder de gerenciamento de sinistros orientada por IA para seguros de saúde e vida, fez uma parceria com a INSTANDA, a maior e mais rápida plataforma de administração de apólices sem código no mercado global de seguros.

Essa colaboração tem como objetivo transformar o setor de seguros, permitindo que as seguradoras de todo o mundo lancem rapidamente novos produtos, automatizem os processos de sinistros e aumentem a satisfação do cliente por meio de tecnologia sem código e IA avançada.

Combinando seus conhecimentos, a Qantev e a INSTANDA fornecerão às seguradoras de saúde e vida uma solução de ponta a ponta que integra a administração flexível de apólices com a otimização avançada de sinistros. Essa parceria permitirá que as seguradoras lancem rapidamente novos produtos, expandam o alcance do mercado e aumentem as vendas por meio de uma distribuição flexível. Além disso, ela automatizará os principais processos operacionais em novos negócios, comunicação, relatórios e todo o ciclo de vida do seguro pós-venda. Aproveitando a IA e o aprendizado de máquina, as seguradoras poderão simplificar os processos de sinistros, incluindo aquisição de dados, verificação de apólices e cobertura, verificações de consistência de codificação médica e adjudicação.

CyberCube faz parceria com a Feathery

A CyberCube, fornecedora líder de análises de risco cibernético, anunciou uma parceria estratégica com a Feathery, uma empresa de soluções de automação orientadas por IA.

A colaboração tem como objetivo aumentar a eficiência e a percepção dos fluxos de trabalho de seguro cibernético, integrando os recursos avançados de automação da Feathery às plataformas Broking Manager e Account Manager da CyberCube.

Por meio dessa parceria, a automação alimentada por IA da Feathery extrairá dados críticos de subscrição de clientes mútuos e os inserirá perfeitamente no Broking Manager e no Account Manager da CyberCube por meio do pacote CyberConnect API. Essa integração está definida para simplificar a colocação de seguros cibernéticos, reduzindo os processos manuais e garantindo que corretores e subscritores tenham acesso a dados precisos e oportunos para avaliações de riscos cibernéticos.

MAWDY e Vittoria Assicurazioni expandem aliança estratégica na Itália

A MAWDY, subsidiária de assistência da MAPFRE, e a Vittoria Assicurazioni, a oitava maior empresa de seguros não vida da Itália em volume de prêmios, reforçaram sua parceria com uma nova aliança de prestação de serviços.

Esse acordo expande a colaboração existente, originalmente estabelecida em 2011, e tem como objetivo aprimorar a gama de serviços disponíveis para os clientes em vários setores. Nos termos do acordo, a Vittoria Assicurazioni adquirirá uma participação de 49,9% na MAWDY Services Italia, uma entidade importante por meio da qual a MAWDY opera no país, especialmente em serviços automotivos. Paralelamente, a MAWDY assumirá uma participação de 49,9% nas startups de serviços da Vittoria por meio de uma joint venture recém-formada, a Vittoria Servizi Legali. Essa entidade supervisionará as operações da ComeStai e da Easy Legal, especializadas em serviços de saúde e jurídicos, respectivamente.

Além disso, a MAPFRE adquirirá uma participação de 1,4% na Vittoria Assicurazioni, consolidando ainda mais a parceria entre as duas empresas. A MAWDY Services Italia continuará operando sob a estrutura da MAPFRE para atividades fora da joint venture, enquanto a Vittoria Assicurazioni consolidará a receita da nova parceria em suas contas financeiras.

Floodbase levanta US$ 5 milhões para acelerar desenvolvimento de seguros contra inundações

A empresa de dados sobre enchentes Floodbase anunciou um investimento de US$ 5 milhões liderado pelo Ecosystem Integrity Fund com a participação do Pulse Fund. O investimento permitirá que a Floodbase acelere o desenvolvimento de programas de seguro contra inundações.

Cofundada por Bessie Schwarz e Dra. Beth Tellman, a Floodbase já arrecadou US$ 17 milhões em capital de risco. Desde sua série A em 2023, a Floodbase operou em mais de 40 países e habilitou mais de 9.000 apólices de seguro contra inundações, tornando-se parceira preferencial de resseguradoras, incluindo Swiss Re Corporate Solutions, Liberty Mutual Re e AXA Climate. A plataforma Floodbase monitora continuamente as inundações em todo o mundo, permitindo que a empresa impulsione programas de seguro contra inundações em todos os setores e regiões geográficas.

No início deste mês, a Aon lançou uma nova solução de seguro paramétrico para perdas decorrentes de tempestades relacionadas a furacões, em parceria com a Floodbase e a Swiss Re Corporate Solutions.

“O seguro contra inundações tem sido tipicamente limitado a danos diretos à propriedade, o que representa apenas uma fração da perda econômica total. Estamos possibilitando uma rede de segurança financeira que pode cobrir qualquer perda econômica associada a um evento de inundação. Isso não apenas elimina as incertezas sobre o que é coberto, mas a liquidez rápida e flexível é um divisor de águas para aqueles que estão gerenciando as consequências. Com a crescente demanda por novos programas de seguro contra inundações, estamos entusiasmados com a parceria com o EIF para acelerar nosso crescimento. Conhecemos o EIF há muito tempo e estamos entusiasmados em formalizar nossa parceria. Com seu apoio, continuaremos a liderar e capacitar o mercado para fechar a lacuna global de proteção contra inundações”, disse Bessie Schwarz [foto], cofundadora e CEO da Floodbase.

“Novas soluções são urgentemente necessárias para nos adaptarmos a um clima cada vez mais volátil. A frequência e a gravidade das inundações estão crescendo, aumentando a já enorme lacuna global de proteção contra inundações. O Floodbase pode impulsionar uma nova categoria de produtos de seguro contra inundações e se tornou a plataforma preferida de seus parceiros de seguros. Estamos entusiasmados com a parceria com a empresa para ajudar a acelerar o crescimento de sua oferta de resiliência crítica”, disse Sasha Brown, sócia do Ecosystem Integrity Fund.