O Brasil continua a inovar, graças ao Sandbox, com cada vez mais seguradoras 100% digitais. Hoje é um prazer encontrar Henrique Volpi, CEO e cofundador da Kakau, uma insurtech brasileira histórica que recentemente recebeu a aprovação da Susep para se tornar uma neo-seguradora.
Para começar, Henrique me conta que a Kakau é uma seguradora que nasceu no mundo digital, oferecendo seguro para telefones celulares e, mais tarde, expandiu para incluir seguro para bicicletas. Sua principal missão é democratizar e desburocratizar o seguro, para torná-lo mais acessível à população brasileira. Sua ambição como empresa é incorporar as mais inovadoras tecnologias aos produtos da Kakau, criando proteções simples, intuitivas e inteligentes.
Sua operação tem tido um excelente desempenho, com algumas métricas que se destacam, como o excelente índice da empresa no “Reclame Aqui”, com uma pontuação de 8,4. Além disso, seu estudo interno de NPS apresentou um total de 80% de defensores da marca. Por fim, eles também destacam o índice de reclamações da Kakau, que nos primeiros cinco meses de 2023 foi de 30,4%.
Logo no início, a Kakau enxergou uma oportunidade de inovar no mercado segurador brasileiro, oferecendo preços acessíveis e tecnologia de ponta aos consumidores. No entanto, sua atuação era limitada aos intermediários de seguros, o que reduzia as possibilidades de inovação, como processos de sinistros, aquisição de novas apólices, velocidade de indenização e comunicação com os subscritores, por exemplo. Agora, com o aval da Susep para operar como seguradora, elas têm uma abertura muito maior para oferecer soluções realmente inteligentes.
Henrique diz que é normal que outras empresas também vejam essa oportunidade no setor de seguros brasileiro e entrem nesse mercado, o que é muito positivo para o consumidor final, desde que se transformem em vantagens para o consumidor final, pois as empresas competentes estão considerando soluções mais acessíveis e tecnológicas.
Estou interessado em entender como eles fazem para reduzir as fraudes, pois é fácil dizer: “meu celular quebrou ou foi roubado”. Ele explica que eles têm o Kakau Sonar, um sistema proprietário de pontuação de análise de risco que avalia uma proposta de seguro e identifica um fraudador antes que ele se torne um cliente. Dessa forma, eles conseguem reduzir bastante a margem de fraude nos sinistros. Eles obtiveram excelentes resultados nesse sentido, mantendo a saúde financeira da empresa e um índice de sinistros consistentemente baixo por um período considerável de tempo. Além disso, contam com tecnologias como: “One Second Claim”, que utiliza a tecnologia PIX e a automação da análise de documentação para acelerar o processo de pagamento de sinistros, reduzindo em até três vezes o tempo de espera para que seus segurados recebam a indenização após a aprovação do sinistro, e o Digital Fix, que realiza uma análise inteligente dos danos à propriedade segurada para ajudar no cálculo dos reparos e, consequentemente, no cálculo da indenização.
Em termos de sua aliança com a Pitzi, o Mercado Livre e a Amazon, tenho um alinhamento de interesses com a Kakau, pois são todas empresas comprometidas em proporcionar uma boa experiência ao cliente final e acrescentar inovação às suas soluções. Seu objetivo é monitorar a rotatividade e reduzir o CAC, priorizando uma ótima experiência do cliente.
Quanto ao futuro da Kakau, Henrique me diz que eles estão interessados em expandir sua presença na proteção e no monitoramento de dados confidenciais. Para eles, esse é um campo em crescimento, especialmente com o aumento da digitalização e das preocupações com a privacidade e a segurança dos dados. Isso abriria oportunidades para fornecer soluções de seguro e serviços relacionados para ajudar a proteger e proteger dados confidenciais de indivíduos e empresas.
SOBRE O AUTOR:
Hugues Bertin é CEO da Digital Insurance LatAm, uma empresa de consultoria especializada em estratégias de inovação e insurtech, e também é sócio do fundo de investimentos HCS Capital. Como palestrante internacional, ele foi escolhido como o principal influenciador em insurtech e inovação em seguros pelo The Latam Insurtech e Lightico em suas classificações globais. Seu objetivo é impulsionar o setor de seguros para frente no mundo que está por vir.
Além disso, é atuário pelo Instituto de Estatística de Paris (França) e possui um Executive MBA pelo IAE (Argentina). Ele ocupou vários cargos executivos na BNPP Cardif, Mercer e PwC por mais de 20 anos na indústria de seguros, abrangendo dois continentes: Europa e América Latina. Ele liderou ou aconselhou jogadores da indústria de seguros em projetos de transformação digital e inovação.