Escrito por Tom Parsons, Chefe de Estratégia Digital da Amwins
Ao longo de 2022, o setor de insurtech experimentou uma mudança de paradigma na captação de recursos de “crescimento a qualquer custo” para um maior foco operacional na sustentabilidade, crescimento responsável e, o que é ainda mais importante, em direção a um caminho claro para a rentabilidade.
Foi uma importante correção de mercado, mas a mudança tem sido um desafio tanto para as insurtechs públicas quanto privadas, resultando em preços de ações reduzidos, IPOs puxados e demissões estratégicas de funcionários.
Agora, no início de 2023, a indústria de seguros está em alta com especulações sobre o destino das seguradoras e o impacto na contínua transformação digital. Sem que as seguradoras pressionem as operadoras tradicionais a aplicar novas tecnologias para se manterem competitivas e lucrativas, será que a inovação irá desacelerar?
Embora seja verdade que 2023 possa ser um obstáculo que algumas empresas iniciantes não irão superar, as empresas que se concentraram no crescimento responsável provavelmente vão sobreviver. Elas se parecerão diferentes de como eram nos últimos anos, mas continuarão a evoluir, a revolucionar o mercado e a desafiar as operadoras estabelecidas para obter participação de mercado.
Como as operadoras históricas continuam a aproveitar os avanços tecnológicos para preencher a lacuna entre as necessidades dos clientes e as capacidades atuais, veremos tanto as seguradoras quanto as operadoras tradicionais investir em tecnologia para oferecer produtos e serviços mais inovadores e econômicos.
Este artigo explora cinco dessas tecnologias que estão atualmente ajudando na transformação digital, e que continuarão a agregar valor neste ano.
Tecnologias que alimentam a inovação digital
- Serviço automatizado de atendimento ao cliente
A indústria de seguros, como muitas outras, continua a adotar a automação para agilizar os processos e torná-los mais eficientes e econômicos. É também uma indústria, porém, onde é necessária uma orientação especializada para identificar com sucesso exposições a riscos e navegar em ambientes regulatórios complexos.
Embora a tecnologia tenha transformado os métodos que as seguradoras utilizam para interagir com os clientes (websites, mídias sociais, blogs, boletins informativos, e-mail), os profissionais mais bem-sucedidos são aqueles que utilizam uma combinação da conexão pessoal tradicional que um agente proporciona, juntamente com a velocidade, conveniência e análise de dados que a tecnologia permite.
Exemplos incluem a aplicação de automação em tarefas mundanas de gerenciamento de contas como preenchimento e envio de formulários, bem como a implementação de soluções digitais como pagamentos online e preenchimento de reclamações.
Tal automação pode liberar o pessoal para se concentrar em trabalhos mais especializados — e assegura que a interação humana não falte quando a experiência e o conhecimento especializado não podem ser substituídos por abordagens automatizadas ou digitais.
- Big data e computação em nuvem
Assim como a tecnologia simplificou a comunicação com os clientes, o big data e a computação em nuvem praticamente eliminaram as fronteiras geográficas para os recursos humanos e parceiros fornecedores, levando muitas seguradoras a adotarem operações de retaguarda e funções administrativas mais econômicas e também serviços mais voltados para o cliente.
O maior impacto, entretanto, é a maior disponibilidade e o menor custo de aquisição de volumes significativos de dados de uma variedade de fontes. Este acesso aos dados globais permitiu que as seguradoras desenvolvessem percepções mais profundas, e anteriormente inimagináveis, sobre exposições a riscos, táticas de mitigação e comportamentos dos clientes.
Esses vastos conjuntos de dados, juntamente com algoritmos de análise preditiva, estão ajudando a refinar a avaliação de riscos e a prever perdas de seguros com precisão sem precedentes, permitindo tanto novas oportunidades de negócios como também uma melhor gestão de riscos entre as seguradoras.
- Análise preditiva
A análise preditiva melhorou a subscrição, permitindo às seguradoras coletar dados (por exemplo, análises de clientes, notícias e anúncios recentes, mudanças na liderança executiva, etc.) de forma proativa, além dos tradicionais registros financeiros e histórico de sinistros, para avaliar as circunstâncias completas de um segurado em potencial. A análise avançada não apenas prevê os riscos específicos de um negócio, mas também a probabilidade de sinistros e perdas futuras.
O aprendizado de máquina também está sendo usado para automatizar certos processos de subscrição, tais como determinação de elegibilidade e classificações de risco. O uso da tecnologia para coletar automaticamente dados relevantes e fazer cálculos rápidos simplifica o processo de aquisição de apólices e reduz significativamente os custos associados à revisão manual das aplicações. Isto permite aos subscritores entregar rapidamente propostas de apólices de qualidade a um maior número de clientes potenciais.
- Internet das Coisas (IoTs)
A tecnologia IoT tem tido um impacto dramático no setor de seguros, permitindo às empresas monitorar e avaliar o risco de ativos de alto valor em tempo real, por exemplo, as seguradoras podem rastrear contêineres de transporte marítimo em trânsito. Isto fornece insights inestimáveis que ajudam as seguradoras a melhor gerenciar e alocar recursos para proteger a propriedade de seus clientes.
As tecnologias IoT também estão ajudando a impulsionar o desenvolvimento de iniciativas de microsseguros que criam coberturas personalizadas adaptadas às necessidades de grupos específicos. Com essas apólices de microsseguro, as seguradoras podem acessar novos mercados com clientes que podem ter sido mal atendidos anteriormente. As tecnologias IoT prometem transformar a indústria de seguros, proporcionando maior precisão, rapidez e economia de custos tanto para seguradoras quanto para segurados.
- Telemática
A telemática, embora incluída nas IOTs, merece destaque pela forma como revolucionou o seguro de automóveis e ajudou a indústria de transportes. Pense nisto como uma tecnologia de desgaste para um veículo — ele registra toneladas de dados em tempo real, como velocidade, localização, tempo na estrada, etc., para gerar um perfil de motorista único baseado em hábitos e outras características.
Este perfil, juntamente com análises avançadas, permite às seguradoras determinar com precisão a elegibilidade da apólice de uma seguradora e os preços dos prêmios com base na avaliação de risco em tempo real.
A telemática não só incentivou melhores hábitos de direção e reduziu algumas taxas de motorista, mas também está ajudando a resolver um problema significativo que a falta de motorista causou para as empresas de transportes. Tradicionalmente, os novos motoristas precisavam de uma carteira de motorista comercial (CDL) por dois anos ou mais para serem incluídos na apólice de seguro de uma empresa, mas o monitoramento em tempo real dos motoristas está ajudando a dispensar essa exigência para que as empresas possam contratar e treinar motoristas menos experientes e ainda estar cobertos contra perdas comerciais.
Últimas considerações
Conforme novas tecnologias surgem e os consumidores continuam a confiar mais nas transações digitais, será cada vez mais importante para as operadoras de seguros estabelecidas integrar novos avanços em suas operações.
Encontrar a combinação certa de experiência humana e tecnologia será a chave para o sucesso das seguradoras. Os mais bem-sucedidos serão aqueles que estabelecerem estratégias contínuas para inovações futuras que os mantenham competitivos e lucrativos sem sacrificar a experiência do cliente.
