O investimento no espaço de startups pode muito bem ter diminuído, mas os unicórnios insurtechs ainda são uma força séria a ser considerada. Demos uma olhada em 12 unicórnios de seguros nos EUA que estão liderando a disrupção neste setor.
Conduzindo a inovação através de tecnologias e soluções de última geração, é a pura inventividade destas empresas em crescimento que está impulsionando novas tendências em toda a indústria.
De acordo com relatórios recentes do mercado, em dezembro de 2022 havia 44 unicórnios insurtech no mundo inteiro. Os Estados Unidos lideram o caminho com 25, seguidos por nove na Ásia, oito na Europa e um na Austrália e um na América Latina. Estas empresas de crescimento variam de corretoras, a especialistas em processamento de dados e registro de sinistros utilizando subscrição com IA e muito mais. O espaço insurtech nunca pareceu tão dinâmico.
12. Oscar Health
Setor: Seguro saúde
CEO: Mario Schlosser
Fundada em: 2012
Sede: Nova York
A Oscar é uma empresa seguradora que utiliza tecnologia, dados e design para fornecer produtos de seguro de saúde a indivíduos, famílias e pequenas empresas. A abordagem da empresa centrada no cliente visa redesenhar a experiência em seguros de saúde, com foco em modelos proativos que otimizem o relacionamento paciente-médico e forneçam planos de saúde adequados.
Desde 2021, a Oscar tem cerca de 529 mil membros em 18 estados, o que a torna a terceira maior seguradora nacional com fins lucrativos, de acordo com o relatório de insurtech da Sønr Global de 2021.
Em 2020, a Oscar lançou seu serviço virtual de atendimento primário, que permite aos membros o acesso remoto à saúde. A empresa também introduziu sua plataforma tecnológica +Oscar um ano depois, que oferece gerenciamento de custos médicos aos clientes. Ao utilizar dados e tecnologia, a Oscar procura melhorar a qualidade da saúde e, ao mesmo tempo, torná-la mais acessível.
11. Coalition
Setor: Seguro cibernético
CEO: Joshua Motta
Fundada em: 2017
Sede: São Francisco
Criada em 2017, a Coalition oferece uma combinação única de extensa cobertura de seguro e ferramentas de segurança cibernética proativas, bem como acesso a serviços digitais forenses e de resposta a incidentes. Isso permite que as organizações reconheçam, aliviem e façam seguros eficazes contra todos os tipos de ameaças digitais. Como um unicórnio segurador com mais de 500 funcionários, a Coalition atende a mais de 160 mil clientes em todo o mundo.
Operando sob licenças que lhe permitem funcionar em todos os 50 estados americanos, a empresa com sede em São Francisco oferece apólices de seguro através de sua própria operadora de seguros. Essas apólices protegem contra riscos cibernéticos, erros e omissões tecnológicas e outros riscos executivos.
No ano de 2022, a Coalition teve uma conquista notável quando atingiu uma valorização de US$ 5 bilhões em julho, após garantir US$ 250 milhões em investimentos. Depois disso, em setembro, a empresa adquiriu a seguradora P&C Digital Affect da Munich Re, solidificando sua posição no mercado.
10. Next Insurance
Setor: Seguros para pequenas e médias empresas
CEO: Guy Goldstein
Fundada em: 2016
Sede: Palo Alto
Next Insurance, um unicórnio baseado na Califórnia, fornece apólices para uma série de indústrias, tais como beleza, limpeza, construção, entretenimento e fitness. Suas áreas de cobertura incluem responsabilidade comercial, geral e profissional, erros e omissões, compensação dos trabalhadores e seguro automóvel.
Através da Business Prime, a Next Insurance fez uma parceria com a gigante do varejo Amazon para oferecer às pequenas empresas uma plataforma online para acessar vários produtos de seguros.
A seguradora levantou um total de US$ 881 milhões através de seis rodadas de financiamento, sendo o último um financiamento de Série E em abril de 2021, que elevou seu valor de mercado atual para US$ 4 bilhões. A empresa fez sua primeira aquisição no ano anterior, adquirindo a Juniper Labs para lançar o Next Labs, que utiliza os dados abertos da Juniper e as ferramentas de subscrição de dados de aprendizagem de máquinas para fornecer produtos mais escaláveis.
A Next Insurance também adquiriu a agência de seguros digital AP Intego em outubro de 2021, o que lhe permitiu introduzir o Next Connect, um produto de seguros incorporado para pequenas e médias empresas.
9. Ethos
Setor: Seguro de vida
CEO: Peter Colis
Fundada em: 2016
Sede: São Francisco
A Ethos, sediada na Califórnia, oferece seguro de vida ético. O unicórnio levantou US$ 200 milhões em uma rodada dérie D em maio de 2021 antes de seguir com uma extensão de US$ 100 milhões alguns meses depois, elevando a mais recente avaliação da seguradora para US$ 2,7 bilhõe. A empresa foi lançada em 2016 com o objetivo de tornar o seguro de vida mais acessível e mais barato e está licenciado em todos os 50 estados americanos.
O processo de inscrição online da empresa leva apenas alguns minutos e a maioria dos clientes pode obter aprovação para cobertura sem um exame médico.
A Ethos oferece apólices de seguro de vida a prazo com valores de cobertura que variam de US$ 50 mil a US$ 10 milhões, e prazos de 10, 15, 20 ou 30 anos. Os prêmios das apólices da Ethos são fixos para todo o prazo da apólice e as apólices são renováveis no final do prazo.
Um diferencial da Ethos é seu uso de dados e tecnologia para simplificar o processo de subscrição e oferecer taxas mais baixas aos clientes que estão em boa saúde. Isso significa que muitos clientes podem obter cobertura sem ter que pagar prêmios mais altos devido a condições de saúde pré-existentes ou outros fatores de risco.
8. Cedar
Setor: Seguro saúde
CEO: Florian Otto
Fundada em: 2016
Sede: Nova Iorque
A Cedar é uma insurtech na área de saúde que utiliza dados científicos avançados para simplificar e personalizar a experiência de pagamento médico para os pacientes. A empresa oferece uma abordagem “amigável ao consumidor” para planejamento e pagamentos de contas.
De acordo com uma recente declaração divulgada pela Cedar, a insurtech está atualmente “engajada com 22 milhões de pacientes em uma base anualizada, representando um aumento de 120% desde o início de 2021”.
Falando sobre o recente crescimento da Cedar, o CEO e Co-Fundador Florian Otto disse: “Estamos vendo que as abordagens tradicionais da experiência financeira do paciente não estão mais conduzindo a resultados positivos para provedores, pagadores ou consumidores de saúde. No último ano, trabalhamos com nossos parceiros clientes para melhorar importantes métricas em torno de resultados financeiros, satisfação do paciente e envolvimento digital, alavancando nosso Cedar Suite expandido para simplificar e otimizar as experiências do consumidor ao longo da jornada de saúde de ponta a ponta.”
7. Newfront
Setor: Corretagem de seguros comerciais
CEO: Spike Lipkin
Fundada em: 2017
Sediada: São Francisco
Newfront é uma corretora de seguros que oferece aos usuários uma plataforma digital para simplificar os processos de compra de seguros tradicionalmente complexos e demorados. Isso inclui o preenchimento de solicitações, acesso a apólices, realização de pagamentos, solicitação de certificados e acompanhamento do status de sinistros. A empresa oferece planos de gerenciamento de risco personalizados e produtos de risco comercial que atendem a vários setores.
Em outubro de 2020, a Newfront garantiu US$ 68 milhões em financiamentos de série C.
O financiamento adicional ajudou a empresa a expandir suas operações e desenvolver ainda mais sua plataforma digital.
Em julho de 2021, a Newfront anunciou uma fusão com a ABD Insurance, um movimento que permitiria à entidade combinada colocar mais de US$ 2 bilhões em prêmios anualmente. Esta fusão posiciona a empresa como um dos principais players no mercado de seguros, oferecendo uma gama abrangente de produtos e serviços de seguros para as empresas.
6. Collective Health
Setor: Saúde
CEO: Ali Diab
Fundada em: 2013
Sede: San Mateo
A Collective Health fornece uma plataforma baseada em nuvem para que os empregadores auto-segurados possam gerenciar diferentes planos de saúde. A plataforma inclui ferramentas para o processamento de sinistros e pagamentos, defensores de membros que podem ajudar os trabalhadores a encontrar cuidados, e painéis que fornecem insights sobre o desempenho do programa de um empregador.
A Collective Health tem experimentado um rápido crescimento de membros, adicionando quase 250 mil membros em apenas três ciclos de vendas. Alguns de seus clientes notáveis incluem eBay, Palantir, Pinterest, e Uber. Em maio de 2021, a Collective Health garantiu US$ 280 milhões em financiamentos de Série F, o que elevou sua valorização para US$ 1,5 bilhão.
5. At-Bay
Setor: Seguro cibernético
CEO: Rotem Iram
Fundada em: 2016
Sede: São Francisco
A At-Bay oferece uma plataforma de seguro cibernético e gerenciamento de riscos para empresas, permitindo-lhes acessar apólices e conhecimentos de segurança adaptados a seus sistemas de TI e vulnerabilidades. A empresa oferece cobertura para uma série de áreas, incluindo segurança de rede, privacidade da informação, interrupção de negócios, fraude financeira, extorsão cibernética e conteúdo de mídia.
Em outubro de 2021, At-Bay anunciou o fechamento de uma extensão de US$ 20 milhões para seu financiamento de Série D, elevando o total arrecadado na rodada para US$ 205 milhões, e colocando o valor inicial em US$ 1,35 bilhão.
4. Hippo
Setor: P&C
CEO: Richard McCathron
Fundada em: 2015
Sede: Palo Alto
A Hippo Insurance oferece apólices de seguro residencial usando tecnologia avançada para oferecer uma abordagem de cobertura mais simples e inteligente. O fornecedor tornou-se um nome doméstico nos EUA através de sua abordagem inovadora e proativa ao risco. Ao usar sensores IoT e tecnologia doméstica inteligente, o Hippo é capaz de reduzir os prêmios para os clientes.
As apólices digitais personalizadas da seguradora cobrem artigos domésticos não tipicamente incluídos no seguro residencial padrão e oferecem dispositivos domésticos inteligentes para ajudar os clientes a identificar e prevenir pequenos problemas. Além de sua expansão em propriedade comercial, a empresa adquiriu a Sheltr, a seguradora Spinnaker, para a manutenção da casa, e a First Connect Insurance Services para melhorar seus serviços.
3. Clearcover
Setor: Auto
CEO: Kyle Nakatsuji
Fundada em: 2016
Sede: Chicago
A Clearcover fornece uma plataforma móvel baseada em aplicativos para que os motoristas possam gerenciar suas apólices de seguro de automóveis. A plataforma inclui um assistente de cobertura para ajudar os usuários a encontrar e comparar apólices, enquanto os registros de sinistros são tratados digitalmente através do recurso Clear Claims.
Os clientes podem adicionar detalhes e provas de danos através do aplicativo móvel Clearcover, o que permite uma rápida avaliação e tomada de decisão.
A Clearcover tem uma forte reputação quando se trata da cultura da empresa. Em 2023, foi aclamada como um dos “Melhores Lugares para se Trabalhar” pela Insurance Business America.
Em novembro de 2022, a Clearcover também ficou em 50º lugar no ranking Deloitte Technology Fast 500, um ranking das 500 empresas de tecnologia, mídia, telecomunicações, ciências da vida, fintech e tecnologia energética que mais crescem nos EUA.
2. AgentSync
Setor: Software de Compliance
CEO: Niji Sabharwal
Fundada em: 2018
Sede: Denver
Fundada por Niji Sabharwal (CEO) e Jenn Knight (CTO), que são marido e mulher, a AgentSync potencializa o rápido crescimento para seguradoras, agências e MGAs, oferecendo modernas ferramentas para gerenciamento de produtores.
O projeto centrado no cliente, as APIs e a automação da insurtech reduzem o atrito, aumentam a eficiência e mantêm o compliance, ajudando, em última análise, a melhorar os processos de incorporação, contratação, licenciamento e compliance dos corretores.
A AgentSynch também foi reconhecida como um dos Melhores Lugares para se Trabalhar em Denver, como uma Estrela em Ascensão da Forbes Magazine 100, um vencedor do Insurtech Insights Future 50, e está classificado em 88 no ranking dos 500 Melhores Startups Empregadoras da Forbes America de 2022.
1. Lemonade
Setor: P&C, Auto
CEO: Daniel Schreiber
Fundada em: 2015
Sede: Nova Iorque
A Lemonade aproveita a IA e a economia comportamental para fornecer aos proprietários de casas, locatários, saúde de animais de estimação, seguro de vida a termo e, recentemente, produtos automotivos da Lemonade Car. O aplicativo da empresa trata de todo o processo de fornecimento de cotações, subscrição, venda de apólices e processamento de sinistros.
A Lemonade tem uma excelente classificação de serviço da empresa por parte de seus clientes e teve muito sucesso através do uso de chatbots para processar consultas de apólices e registro de sinistros, bem como para detectar fraudes, chegando a registrar e aprovar sinistros em apenas 3 segundos.
A insurtech também é conhecida por sua cultura voltada à comunidade. A empresa é uma Certified B Corporation que opera um programa de retribuição anual onde doa prêmios não utilizados a organizações sem fins lucrativos selecionadas por sua comunidade.