Mas isso não se limita às seguradoras — o projeto de lei também visa os fornecedores de tecnologia
Nova York quer revelar os segredos dos preços determinados a partir da telemática — e um novo projeto de lei poderia obrigar as seguradoras a provar que seus algoritmos não discriminam.
O projeto de lei A. 10364, apresentado pelo deputado Charles Lavine em 2 de março de 2026 e encaminhado ao Comitê de Seguros, propõe um novo conjunto de regras que regem como os sistemas telemáticos — tecnologia que monitora, armazena e transmite informações como localização de veículos motorizados, comportamento do motorista, desempenho do motor e atividade do veículo — podem ser usados pelas seguradoras que operam no estado.
Em sua essência, o projeto de lei trata de responsabilidade. As seguradoras e os fornecedores terceirizados que desenvolvem esses sistemas de rastreamento teriam que mostrar aos reguladores estaduais que os fatores que alimentam seus modelos de preços estão genuinamente ligados ao risco. Eles também seriam obrigados a divulgar publicamente como sua pontuação funciona — uma exigência notável em um setor onde essas metodologias são há muito tratadas como segredos comerciais bem guardados.
O projeto de lei também assume uma posição firme em relação aos dados. Qualquer informação coletada por meio de um sistema telemático só poderia ser usada para decisões de subscrição e classificação — nada mais. Isso significa que os dados não podem ser reutilizados para fins de marketing ou outros fins comerciais.
Em relação à equidade, a legislação é explícita. As seguradoras e fornecedores seriam proibidos de discriminar com base em raça, cor, origem nacional ou étnica, religião, sexo, orientação sexual, deficiência, identidade de gênero ou expressão de gênero — e essa proibição se estende a algoritmos e modelos preditivos que utilizam fontes externas de dados de consumidores de forma a produzir os mesmos resultados discriminatórios. Os reguladores têm se concentrado cada vez mais nessa questão, à medida que as ferramentas baseadas em IA se tornam mais comuns no setor.
Os motoristas também ganhariam novos direitos com o projeto de lei. Os consumidores poderiam solicitar acesso aos dados coletados sobre eles por meio de um sistema telemático, e esses dados teriam que ser fornecidos em um formato legível.
Talvez a mudança estrutural mais significativa seja a forma como o projeto de lei trata os fornecedores terceirizados de telemática. Ao incluí-los na definição de “organização de serviços de taxas” da Lei de Seguros de Nova York, o projeto de lei coloca esses fornecedores sob a supervisão direta do superintendente de seguros do estado, exigindo que eles registrem seus modelos e algoritmos junto aos reguladores. As seguradoras, por sua vez, seriam obrigadas a fornecer ao superintendente uma explicação de como os fatores usados em seus modelos estão relacionados ao risco.
O superintendente também teria ampla autoridade para redigir novas regras para cumprir os objetivos da lei.
Se aprovada e sancionada, a lei entraria em vigor 90 dias após sua promulgação. O projeto de lei está atualmente na Comissão de Seguros da Assembleia.
Nova York há muito tempo define o tom da regulamentação de seguros nos Estados Unidos, e este projeto de lei não é exceção. À medida que os programas telemáticos continuam a crescer em popularidade — e à medida que o escrutínio da tomada de decisões algorítmicas se intensifica em todos os serviços financeiros —, o resultado desta legislação valerá a pena ser acompanhado muito além das fronteiras estaduais.
