Muitas seguradoras não têm uma visão completa do risco devido a sistemas desatualizados e isolados que obrigam os subscritores a formular manualmente a análise de risco.
Em 2025, a subscrição está em um momento crucial. A imagem tradicional dos subscritores soterrados por montanhas de papelada está desaparecendo, substituída por uma nova realidade: uma enxurrada de dados. Os profissionais de hoje estão lidando com uma enxurrada avassaladora de informações de fontes díspares — sensores de IoT, mídias sociais, imagens de satélite e relatórios tradicionais. Tudo isso enquanto lutam com sistemas desatualizados e isolados. O desafio não é a falta de dados, mas sim entendê-los. Os subscritores têm a tarefa de extrair insights valiosos para avaliar o risco com precisão, mas o grande volume e a fragmentação dos dados muitas vezes atrapalham, em vez de ajudar, seus esforços.
O sucesso depende, em última análise, da compreensão dos dados e do seu contexto para fechar o negócio certo, mais rapidamente. As organizações que utilizam IA e orquestração de processos para revelar riscos ocultos e abordar pontos cegos podem obter uma vantagem nas avaliações.
O dilema da integração de dados
Apesar da disponibilidade de dados, muitas seguradoras ainda operam com uma visão fragmentada do risco do candidato. De acordo com uma pesquisa da McKinsey, o setor de seguros comerciais de P&C tem investido pouco em tecnologia, fazendo com que os funcionários gastem entre 30% e 40% de seu tempo em tarefas administrativas, como redigitar dados.
Os subscritores perdem um tempo valioso de análise procurando documentos em diferentes sistemas e vasculhando e-mails, planilhas e PDFs. Embora os subscritores experientes geralmente saibam o que procurar e possam identificar rapidamente as lacunas, muitos desses profissionais estão se aproximando da aposentadoria. A Associação Nacional de Companhias de Seguros Mútuos projeta que até 50% dos subscritores atuais se aposentarão até 2028, e menos novos profissionais estão entrando no campo. Os empregadores devem encontrar maneiras de reter esse conhecimento institucional para preparar os novos contratados para o sucesso.
Onde a IA pode fazer a diferença
A IA está começando a diminuir a lacuna entre o que é teoricamente possível na subscrição e o que é praticamente viável quando associado a um especialista humano.
Considere um cenário comum de seguro de vida: um subscritor recebe um laudo médico com 1.500 páginas ou mais. Uma pessoa pode levar horas ou dias para analisar tal documento. No entanto, a IA pode digitalizar o documento em segundos, extrair detalhes relevantes, sinalizar anomalias e apresentar um resumo claro para análise humana.
Além da eficiência, a IA traz consistência para uma equipe com diferentes níveis de experiência. Ela ajuda os subscritores mais novos a tomar decisões bem informadas, sinalizando informações ausentes, identificando padrões de casos anteriores e sugerindo os próximos passos. O uso coletivo pela equipe também ajuda a ajustar as ferramentas de IA, tornando-as mais eficazes ao longo do tempo.
No entanto, setores altamente regulamentados, incluindo o de seguros, devem implementar a IA de forma responsável e transparente. A abordagem mais eficaz incorpora a IA em fluxos de trabalho de processos definidos, nos quais todas as ações são rastreáveis, explicáveis e auditáveis.
Aplicações reais da modernização da subscrição
A Aviva foi fundada em 1996, mas suas raízes remontam a mais de 320 anos e abrangem mais de 750 instituições de seguros. Cada aquisição absorvida trouxe seus próprios produtos, sistemas e silos para a empresa lidar. O negócio de pensões da Aviva sentiu isso de forma mais aguda até automatizar mais de 160 processos e consolidar 22 sistemas legados em uma interface simplificada. No entanto, a empresa não queria arcar com as despesas de substituir cada sistema. Em vez disso, a Aviva optou por uma plataforma unificada, automação de processos robóticos e ferramentas de assinatura digital, que agora executam mais de 3,8 milhões de transações automatizadas por ano com uma taxa de sucesso de 99%. Os pedidos de transferência de pensões que antes levavam semanas podem ser concluídos em horas.
A simplificação das funções administrativas teve um impacto direto no atendimento ao cliente, com o call center sendo o mais beneficiado imediatamente. Os agentes não precisavam mais vasculhar cada sistema legado para responder às perguntas dos clientes, pois a plataforma oferece uma visão completa de todos os seus produtos. O tempo de resposta do atendimento ao cliente ficou nove vezes mais rápido do que na configuração antiga, e as chamadas de consulta caíram 90%. A empresa também observou uma redução de 40% nos custos operacionais.
A CNA, uma das maiores seguradoras comerciais dos Estados Unidos, é conhecida por seu serviço de alto contato. Mas gerenciar seus negócios multinacionais se mostrou difícil devido aos fusos horários, idiomas e sistemas desconectados. Os subscritores enfrentavam atrasos vasculhando e-mails, arquivos Excel, Lotus Notes e SharePoint apenas para encontrar as informações de que precisavam.
Para resolver isso, a CNA lançou uma plataforma baseada em nuvem e com baixo código que unifica todo o processo de atendimento, incorporando integração de dados e automação. Agora, seja em Xangai ou Los Angeles, os funcionários acessam os mesmos dados em tempo real. Desde o lançamento da plataforma, a CNA observou uma redução de 60% no tempo de processamento de milhares de transações de seguros locais e um crescimento anual entre 20% e 30% no número de apólices internacionais que administra.
Em cada caso, os subscritores agora se concentram em trabalhos de maior valor, como engajamento do cliente, estratégia de preços e inovação de programas, em vez de perseguir dados em todos os sistemas.
Subscrição em uma encruzilhada
A subscrição está evoluindo de um setor alimentado por dados estáticos e memória institucional para um baseado em inteligência em tempo real e visibilidade em todo o sistema.
Essa evolução permite que os subscritores, independentemente do nível de experiência, trabalhem com mais eficiência, tomem melhores decisões e operem de forma mais consistente. Ferramentas bem projetadas não apenas automatizam tarefas manuais, mas também ampliam o que os subscritores podem alcançar.
As seguradoras que lideram essa transformação já estão vendo resultados: ciclos mais rápidos de cotação a licitação, insights mais profundos sobre riscos e melhores resultados para os clientes. Em última análise, essas melhorias se traduzem em mais negócios certos, escalabilidade para expansão de mercado e fornecimento das ferramentas certas para o sucesso da subscrição.
Escrito por Andrew Kearns é líder do setor de seguros na Appian.
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