As seguradoras de automóveis devem transformar as experiências digitais para conquistar os motoristas da Geração Z que buscam transparência e estão entrando no mercado.
O setor de seguros automotivos está passando por outra transformação, liderada pelas preferências da mais nova geração de motoristas que está entrando no mercado — a Geração Z.
Nascido entre meados da década de 1990 e o início da década de 2010, esse grupo experiente em tecnologia cresceu em um mundo digital e exige mais das seguradoras automotivas do que as gerações anteriores. Eles buscam experiências online perfeitas, serviços personalizados e transparência nos preços e nos processos de sinistros.
À medida que continuam a se tornar uma força significativa no mercado, as seguradoras devem adaptar suas estratégias e processos para atender às necessidades e valores únicos dessa última geração de motoristas. Aqui estão três coisas importantes que a Geração Z deseja que as seguradoras de automóveis tenham em mente.
1. Mais transparência nos preços
Os motoristas da Geração Z são menos propensos a pesquisar preços de seguros automotivos do que outras gerações. De acordo com um relatório de 2024 sobre tendências de compra de seguros automotivos, apenas 19% dos entrevistados da Geração Z comparam preços de seguros automotivos anualmente, em comparação com 42% da Geração Y.
Taxas ocultas e estruturas de preços complicadas são grandes desmotivadores para a Geração Z. Eles querem preços claros e antecipados que descrevam exatamente o que estão pagando. Ao escolher uma apólice de seguro automóvel, os motoristas da Geração Z priorizam as opções de cobertura (61%), seguidas pelo custo do prêmio (49%) e pela reputação do atendimento ao cliente (34%).
Curiosamente, a Geração Z também dá menos ênfase aos custos dos prêmios em comparação com as gerações mais velhas, sendo as opções de cobertura sua principal prioridade. Para as seguradoras, é importante ter preços transparentes e fornecer explicações detalhadas sobre as apólices.
2. Experiência de sinistros com prioridade digital
Para manter os motoristas da Geração Z satisfeitos, o processo de sinistros também precisa ser simples e com prioridade digital. Essa geração de motoristas cresceu em um mundo onde as interações digitais são a norma e espera o mesmo nível de envolvimento digital de suas seguradoras de automóveis.
Permitir que os motoristas enviem instantaneamente as evidências dos danos e os documentos necessários, acompanhem o status do sinistro em tempo real e recebam comunicações claras em cada etapa pode melhorar muito a satisfação do cliente dessa geração. As seguradoras podem atualizar quaisquer processos de sinistros desatualizados através do uso de tecnologias de inteligência artificial (IA), como a inteligência visual. Um tipo avançado de IA de visão computacional, a inteligência visual pode acelerar novas subscrições de apólices, avaliações de sinistros e liquidações em dinheiro. A tecnologia também permite que os segurados enviem provas remotamente no local do incidente, para que as seguradoras possam analisar e potencialmente resolver um sinistro poucos minutos após a primeira notificação de perda.
As seguradoras de automóveis estão adotando cada vez mais a tecnologia de IA para orientar os segurados mais jovens por meio de um processo remoto, mas completo, de coleta de evidências. Ela também está ajudando as seguradoras de automóveis e oficinas mecânicas a fornecer estimativas de custos pré-reparo mais rapidamente, diminuindo a necessidade de inspeções físicas dos veículos. Depois que as evidências são coletadas remotamente, a inteligência visual permite que as seguradoras as comparem imediatamente com um banco de dados de evidências coletadas anteriormente, identificando casos incomuns e sinalizando-os para intervenção humana. Isso não apenas acelera o processo de sinistros, mas também reduz o risco de fraude.
Uma experiência móvel tranquila permite que os jovens motoristas gerenciem suas apólices de seguro e enviem sinistros a qualquer hora e em qualquer lugar que precisarem. Além disso, seja por meio de chatbots, chats ao vivo ou mídias sociais, o suporte ao cliente com IA ajuda as seguradoras a atender à demanda da Geração Z por respostas instantâneas, liberando os humanos para se concentrarem em casos mais complexos.
3. Personalização em serviços e suporte
A era de uma única apólice que atende às diversas necessidades de todos os motoristas acabou. A Geração Z quer apólices que reflitam seus hábitos de direção e estilos de vida individuais. Os modelos de seguro baseados no uso (UBI), que ajustam os prêmios com base no comportamento real ao volante, têm boa aceitação nesse grupo demográfico. Ao usar dados telemáticos, as seguradoras podem oferecer apólices personalizadas que recompensam a direção segura e oferecem melhor custo-benefício.
Os motoristas da Geração Z também mostram uma forte preferência por opções de seguro integradas. 79% dos motoristas da Geração Z preferem ter o seguro integrado à própria compra do carro, e 81% afirmaram que gostariam de ter a opção de adquirir o seguro no momento da compra do veículo.
Para se conectar com os motoristas da Geração Z, e-mails automatizados e mensagens genéricas de suporte ao cliente também não são suficientes. A comunicação com o cliente precisa ser pessoal. Ferramentas baseadas em IA podem ajudar as seguradoras a criar estratégias personalizadas; sejam promoções ou atualizações de apólices, cada interação pode ser única e relevante. Algoritmos de IA podem analisar dados de clientes, hábitos de direção e atividade nas redes sociais para criar mensagens que ressoem com os interesses e necessidades dos motoristas da Geração Z.
A próxima geração de seguros automóveis
Ao adotar uma estratégia que prioriza o digital, oferecer serviços personalizados e ser mais transparente, as seguradoras podem construir conexões sólidas com a última geração de motoristas. O uso de tecnologias avançadas, como IA, pode ajudar as seguradoras a melhorar a experiência do cliente e permanecer relevantes no mercado.
