As seguradoras de vida que tentam lidar com o gerenciamento de dados antiquado também enfrentam pressões de modernização por parte das plataformas demográficas e operacionais, de acordo com seguradoras, consultores e prestadores de serviços do setor.
O envelhecimento da população e o aumento da expectativa de vida influenciaram os tipos de produtos de seguro de vida oferecidos, de acordo com Don Desiderato, fundador e CEO da Mantissa Group, uma empresa de consultoria executiva de CIO, que falou em um webinar recente organizado pela Sureify.
“Os produtos estão agora se transformando em garantias de renda e soluções de aposentadoria”, disse ele. “É uma combinação muito, muito interessante entre produto e digital que vem se desenrolando na última década.”
As seguradoras de vida que estão adquirindo novos segurados estão recorrendo a ferramentas criadas para outros setores, como integração e pré-processamento de dados, de acordo com Amanda Turcotte, vice-presidente sênior e atuária-chefe da Amalgamated Life Insurance Company.
Essas ferramentas utilizam IA para reunir dados estruturados e não estruturados de apólices, encontrar e corrigir erros — tanto em sinistros quanto em operações atuariais, explicou ela. “Quando algo está faltando nos conjuntos de dados recebidos, você sabe se é necessário interromper ou se pode continuar preenchendo itens e normalizando os dados”, disse ela. “Para um atuário, isso poderia levar três ou quatro meses do tempo de um analista quando eu estava começando minha carreira. Agora, a IA pode realmente assumir essa tarefa, provavelmente melhor do que um jovem estudante de atuária e, certamente, mais rápido.”
As plataformas de administração de apólices de seguro de vida foram construídas em vários momentos diferentes nos últimos 40 anos, então o setor está lidando com muitas plataformas antigas diferentes, de acordo com Desiderato. “Isso colocou as operações dos CIOs de tecnologia em uma situação muito, muito difícil, porque agora eles têm que desfazer isso”, disse ele.
As estruturas tecnológicas legadas não podem ser sobrepostas com novos sistemas, observou Andrew Burge, vice-presidente de desenvolvimento de negócios de vida da Nationwide, durante o webinar da Sureify.
“Muitas das tecnologias, processos e experiências que construímos estavam enraizados em formulários”, disse ele. “Se você tem um pedaço de papel, é difícil construir o KYC [conheça seu cliente, em inglês] no momento da inscrição. Não fizemos um bom trabalho em acompanhar isso, porque é assim que sempre fizemos as coisas e como os sistemas são construídos.”
Substituir os sistemas antigos não significa necessariamente eliminar os corretores de seguros, de acordo com Desiderato. “Passou de exclusivamente o corretor para um híbrido”, disse ele. “Você procura digitalmente qualquer informação. Isso, juntamente com sua conversa com o corretor, acaba melhorando a experiência com o corretor. Os corretores mais bem-sucedidos são aqueles que abraçam totalmente o envolvimento digital, porque isso torna seu trabalho muito mais fácil.”
Para responder melhor aos clientes ou potenciais clientes de seguros de vida, as seguradoras não só têm de melhorar os fluxos de trabalho e as interações com os clientes, como também têm de pensar em mudar as expectativas dos consumidores, de acordo com Katie Kahl, diretora de produtos da iPipeline, um fornecedor de software para seguros de vida.
“Tudo é muito digital primeiro. Eles não vão aceitar tanto o papel, que ainda é bastante utilizado no setor hoje”, disse ela. “Mas também esperam mais rapidez. Não querem falar com ninguém até que seja hora de tomar uma decisão.”
