O setor de seguros comerciais nos EUA está vendo os estágios iniciais de atualizações e revisões de redação de apólices e contratos relacionados ao uso em rápida expansão da inteligência artificial.
O Insurance Services Office emitiu no ano passado exclusões de responsabilidade civil geral para IA, enquanto os primeiros avisos de cobertura afirmativa começaram a surgir à medida que seguradoras, corretores e outros se movem para esclarecer os limites em torno do seguro de exposições de IA.
As exclusões da ISO entraram em vigor em janeiro de 2026 e incluem CG 40 47; CG 40 48; e CG 35 08 para apólices de responsabilidade civil geral comercial.
“Existem algumas seguradoras que estão começando a adotar essas exclusões”, disse John Farley, diretor administrativo da prática cibernética da Arthur J. Gallagher & Co., baseado em Nova York.
“Estamos apenas no começo e temos que observar isso muito de perto”, disse ele, porque se as exposições de IA forem excluídas, “teremos que descobrir onde essa exposição deve ser coberta”.
O advento da IA criou perigos para os quais os formulários de apólices podem não ter linguagem explícita, e é por isso que os corretores querem esclarecimentos, disse Rob Malone, chefe de cibernética dos EUA da Axa XL, baseado em Nova York.
“A clareza é essencial, pois confiar em redações ou exclusões legadas pode levar a exposições silenciosas de IA”, disse Shawn Ram, diretor de receita da seguradora cibernética Coalition.
A mudança, no entanto, está ocorrendo em um ritmo medido.
O mercado tem sido contido ao tomar quaisquer ações drásticas com linguagem afirmativa ou de exclusão, embora ambas existam, disse Greg Eskins, líder global de produtos cibernéticos da Marsh Risk, baseado em Miami.
Os subscritores estão cientes de que a crescente adoção da IA é um risco crescente que pode aumentar a exposição, disse Kara Higginbotham, chefe de responsabilidade profissional e cibernética da Zurich North America, baseada em Nova York.
Na maioria dos casos, alterar a linguagem da apólice para lidar com exposições de IA é desnecessário, mas algumas seguradoras emitiram endossos para tornar sua intenção mais clara, disse a Sra. Higginbotham.
“Emendas de esclarecimento de apólices e, em alguns casos, ampliação de endossos para lidar com exposições regulatórias, incluindo multas e penalidades decorrentes de regulamentações de IA, estão cada vez mais disponíveis no mercado”, disse a Sra. Higginbotham. “Muitas seguradoras estão atualmente avaliando os potenciais benefícios e riscos de fazer amplas mudanças na linguagem das apólices.”
Os subscritores estão focando mais nas exposições de IA, disse Jeff Kulikowski, vice-presidente executivo e líder de responsabilidade civil profissional e cibernética da Westfield Specialty, baseado em Nova York.
“Tivemos que realmente adaptar como subscrevemos à exposição de IA, tentando entender melhor exatamente como nossos segurados utilizam a IA”, disse ele.
Isso inclui fazer uma gama mais ampla de perguntas sobre o uso da IA.
“Costumava ser: ‘Você usa IA e como a usa?’ Agora é: ‘Quais modelos você está utilizando atualmente? Como foram tomadas as decisões de negócios para utilizar esses modelos? Quais freios e contrapesos existem para garantir que os modelos de IA produzam resultados precisos e verificáveis?'”, disse o Sr. Kulikowski.
Algumas seguradoras se moveram para estabelecer cobertura afirmativa.
Em outubro, a Axa XL introduziu uma nova cobertura, disponível por endosso ao seu seguro cibernético globalmente, estendendo a cobertura para lidar com riscos específicos de IA generativa para empresas que desenvolvem seus próprios modelos de IA generativa.
O endosso cobre o “envenenamento” de dados — manipular ou contaminar os dados de treinamento usados para desenvolver modelos de aprendizado de máquina; infração de direitos de uso — falhar de forma negligente em obter as permissões apropriadas para usar itens ou dados específicos, como materiais protegidos por direitos autorais; e violações regulatórias — responsabilidade civil decorrente do AI Act da União Europeia.
Os segurados querem “termos claros e afirmativos”, para saberem como sua apólice irá responder, disse o Sr. Ram, da Coalition.
Em 2024, a Coalition introduziu um endosso afirmativo de IA para esclarecer a cobertura cibernética para eventos de segurança relacionados à IA e expandir os gatilhos, incluindo instruções fraudulentas enviadas por meio de deepfakes ou outras ferramentas de IA, disse ele.
Em 2025, a seguradora cibernética incorporou esse endosso à sua apólice cibernética ativa base. Mais tarde em 2025, a Coalition também lançou um endosso de resposta a deepfake para lidar com as necessidades de reputação e resposta a incidentes quando personificações geradas por IA são usadas contra uma empresa.
“Tivemos várias seguradoras cibernéticas se apresentando e afirmando de forma declarada que cobririam esses ataques impulsionados por IA para esquemas de tecnologia deepfake”, disse o Sr. Farley da Gallagher.
