Insurtech Vigil levanta US$ 1,3 milhão em financiamento pré-seed para modernizar o setor de anuidades

A Vigil, uma plataforma de dados para o setor de anuidades, levantou US$ 1,3 milhão em financiamento pré-seed para expandir suas soluções de automação orientadas por API para operadoras de seguros.

A rodada de financiamento foi liderada pela M25, com a participação da Nationwide Ventures, Rex Salisbury, Clocktower Ventures e Meridian Ventures.

Fundada em 2023, a Vigil oferece uma solução digital white label que ajuda as operadoras a automatizar o processamento pós-emissão em escala. A plataforma simplifica a coleta de dados, permitindo que as empresas orientem os clientes durante o processo, oferecendo uploads de documentos e assinaturas eletrônicas para uma experiência perfeita.

Liderada pelos cofundadores Mason Entingh e Reis Renneker, a Vigil tem como objetivo simplificar as operações dos provedores de anuidades, melhorando a eficiência e a experiência do cliente em um setor historicamente sobrecarregado por processos manuais. O novo financiamento apoiará o desenvolvimento de produtos e a expansão do mercado, posicionando a Vigil como um participante importante na transformação digital dos serviços de anuidade.

Victor Gutwein, sócio-gerente da M25, comentou sobre o aumento, dizendo: “É muito importante acertar a papelada e os processos no setor de seguros de vida e anuidades, uma precaução digna que, infelizmente, tem impedido mudanças positivas. A Vigil criou um produto que é muito mais rápido e seguro, permitindo que mudanças modernas e digitais nas apólices ocorram com menos erros e maior satisfação do cliente.”

Mason Entingh, CEO e cofundador da Vigil também comentou, dizendo: “Não é segredo que a tecnologia no setor de anuidades está defasada em comparação com outras categorias de seguros. A maioria das soluções existentes atualmente se concentra na distribuição e na entrada de pedidos, em vez de atender às apólices existentes. É claro que novos negócios são ótimos, mas quem está cuidando de todas as pessoas que gerenciam uma apólice durante seu ciclo de vida pós-emissão? Queremos ajudar as operadoras a repensar o serviço desde o início e criar uma experiência moderna para seus profissionais financeiros e segurados que realmente sentem o peso dos fluxos de trabalho manuais e lentos de hoje.”

Reis Renneker, CTO e cofundador da Vigil, acrescentou: “Estamos aplicando os mesmos princípios de modernização que revolucionaram setores como o comércio eletrônico e os bancos digitais no espaço das anuidades. Ao fornecer às operadoras saídas de dados estruturados e facilitar o verdadeiro processamento direto, a Vigil transforma as tarefas manuais de atendimento de apólices em fluxos de trabalho totalmente digitais. Esse nível de automação simplifica as operações cotidianas para operadoras e consultores, garantindo solicitações mais rápidas, menos erros e uma experiência de serviço fundamentalmente aprimorada.”

Insurtech australiana Upcover levanta US$ 19 milhões em rodada da Série A

A Upcover, startup australiana de seguros empresariais, levantou US$ 11 milhões em financiamento da Série A liderado pela RealVC, com o apoio da Antler Elevate, BetterLabs e Gandel Invest. A startup também garantiu US$ 8 milhões em dívidas da Marshall Investments.

Fundada em 2019, a corretora digital oferece seguro empresarial para mais de 2,4 milhões de pequenas empresas e contratantes independentes da Austrália.

A startup oferece cobertura online e também tem uma solução de seguro incorporada para parceiros. Desde o lançamento em 2021, a Upcover fez parceria com mais de 20 seguradoras e subscritores globais e locais, e auxiliou mais de 60.000 pequenas e médias empresas, startups e scale-ups com seguro empresarial.

Esta última rodada dá à Upcover uma avaliação de US$ 45 milhões.

Mercado de seguro cibernético amadurece em meio às demandas de segurança

A pesquisa da Arctic Wolf mostra que o mercado europeu de seguro cibernético está amadurecendo, à medida que as organizações ponderam as demandas de segurança em relação aos benefícios de uma cobertura abrangente

Hoje, o cenário europeu de seguro cibernético está mudando drasticamente, com as organizações agora considerando a cobertura de responsabilidade cibernética como essencial e não opcional.

A Insurtech Digital examinou o relatório EMEA Cyber Insurance Outlook 2024 da Arctic Wolf e da CyberRisk Alliance, que entrevistou 257 executivos europeus de segurança cibernética, TI e negócios, mostrando essa transformação em ação, com 62% das organizações agora com apólices de seguro cibernético.

A ascensão do seguro que prioriza a segurança

Os dias de simplesmente comprar um seguro cibernético acabaram. As seguradoras agora estão exigindo medidas de segurança robustas antes de oferecer cobertura, com a autenticação multifator liderando o pacote como um requisito fundamental para 51% dos provedores.

Logo atrás vem a detecção e a resposta gerenciadas, com 49%, enquanto o gerenciamento de eventos e informações de segurança e a detecção de endpoints dividem o terceiro lugar, com 45% cada.

Esses requisitos não são apenas burocráticos — eles estão se mostrando financeiramente benéficos.

As empresas que implementaram serviços gerenciados de detecção e resposta estão observando reduções de prêmios de pelo menos 10%.

Da mesma forma, as organizações com serviços de retenção de resposta a incidentes estão desfrutando de economias comparáveis, enquanto as que estão substituindo sistemas desatualizados obtiveram reduções de prêmio superiores a 10% em mais da metade dos casos.

Os setores altamente regulamentados estão liderando a adoção, com empresas de tecnologia apresentando 73% de cobertura, organizações de saúde com 69% e serviços financeiros com 68%.

Enquanto isso, setores com supervisão mais leve, como varejo e manufatura, estão atrás, com 61% e 57%, respectivamente.

Maturidade do mercado e resposta a incidentes

O mercado está mostrando sinais de estabilização, apesar dos desafios contínuos. Embora pouco mais da metade das organizações europeias tenha enfrentado aumentos de prêmios no ano passado, a maioria teve aumentos de 10% ou menos. Ainda mais animador é o fato de 50% das organizações informarem que suas apólices se tornaram mais abrangentes.

Uma tendência particularmente interessante surgiu na relação entre seguro e garantias. Em vez de escolher uma ou outra, 30% das organizações europeias agora mantêm ambas, reconhecendo sua natureza complementar. No entanto, metade ainda opta por garantias em vez de um seguro cibernético abrangente.

O verdadeiro teste de qualquer seguro acontece quando ocorrem incidentes, e 29% das organizações pesquisadas enfrentaram essa realidade no ano passado. Nesses casos, as seguradoras estão cada vez mais atuantes, com 37% implantando suas próprias equipes de investigação e resposta.

Essas intervenções se mostraram eficazes, com muitas organizações relatando a recuperação bem-sucedida de dados roubados.

Um respondente irlandês da pesquisa destaca um desafio persistente: “Diferentes seguradoras usam termos e definições diferentes, o que dificulta a avaliação.”

Essa complexidade é sentida em todo o setor, com muitas organizações lutando para navegar pelos diversos requisitos e opções de cobertura.

Adaptação a ameaças futuras

Olhando para o futuro, o cenário continua a evoluir. O monitoramento da segurança na nuvem surgiu como um dos principais focos, com 45% das organizações implementando novas soluções de monitoramento.

O planejamento de resposta a incidentes cibernéticos e a proteção de rede vêm logo atrás, com 44% e 43%, respectivamente.

A pesquisa revela uma mudança notável na forma como as organizações abordam o investimento em segurança após o seguro.

As implementações de segurança e filtragem de e-mail aumentaram para 36%, enquanto as soluções de varredura e gerenciamento de vulnerabilidades estão agora em vigor em 35% das empresas pesquisadas.

Essas mudanças refletem um entendimento cada vez maior de que medidas robustas de segurança não são apenas para atender aos requisitos de seguro, mas são fundamentais para manter termos de cobertura favoráveis.

“Como as táticas de ataque cibernético continuam a aumentar, os produtos de seguro existentes estão lutando para acompanhar o desenvolvimento das ameaças”, observa um entrevistado da Holanda, destacando o desafio contínuo que as seguradoras enfrentam para adaptar suas ofertas.

Essa abordagem que prioriza a segurança está reformulando a forma como as apólices são mantidas e renovadas. Após incidentes cibernéticos, 46% das organizações foram solicitadas a implementar novos programas de treinamento de conscientização sobre segurança, enquanto 44% precisaram atualizar seus planos de resposta a incidentes.

Essas exigências pós-incidente demonstram o foco crescente das seguradoras na prevenção de futuras violações, em vez de simplesmente cobrir as perdas.

Para as organizações que estão navegando nesse cenário complexo, a mensagem está se tornando mais clara: o investimento em infraestrutura de segurança não se trata apenas de proteção — é a chave para obter uma cobertura abrangente a preços razoáveis.

Essa mudança representa uma alteração fundamental na forma como as empresas europeias abordam a resiliência cibernética, passando de um modelo de seguro reativo para uma postura proativa de segurança em primeiro lugar.

O impacto dessa evolução é particularmente evidente nos níveis de confiança das organizações seguradas.

Aquelas que já possuem apólices de seguro cibernético demonstram uma confiança notavelmente maior em sua resiliência cibernética, com uma pontuação de 7,8 em 10, em comparação com 7,2 para aquelas que ainda estão considerando a cobertura.

Essa transformação do mercado de seguro cibernético reflete uma mudança mais ampla na forma como as organizações abordam o risco digital.

À medida que as apólices se tornam mais abrangentes e os requisitos mais rigorosos, os limites tradicionais entre seguro e medidas de segurança ativas continuam a se confundir.

O resultado é uma abordagem mais madura, mais exigente, mas, em última análise, mais eficaz para o gerenciamento do risco cibernético para as empresas europeias.

Será que o mercado do Lloyd’s pode usar a tecnologia para evoluir?

O relatório Insurance at the Digital Frontier da Advania explora como uma era de reforma digital redefinirá as capacidades do setor de seguros

A Advania UK lançou um relatório em conjunto com o Lloyd’s de Londres para explorar a crescente importância da IA e da estratégia de dados, estratégias de transformação digital e desafios de conformidade no setor de seguros à medida que ele navega na era digital.

O relatório, intitulado Insurance at the Digital Frontier, explora como os líderes de TI no mercado do Lloyd’s estão desbloqueando o potencial da tecnologia para obter uma vantagem competitiva, impulsionar a inovação e se afastar de sua dependência da tecnologia legada.

A Advania e o Lloyd’s de Londres exploram como uma “nova era” de gerenciamento de riscos surgirá devido a uma maior reforma digital e à promessa do Blueprint Two — uma estratégia que terá como objetivo digitalizar o mercado do Lloyd’s.

Ele destaca que os líderes de TI têm quatro áreas de foco principais:

Eficiência operacional
Inteligência artificial
Estratégia de dados
Conformidade

Apesar desses avanços tecnológicos, a padronização continua sendo um problema. Isso significa que os líderes de TI se deparam com a complexa tarefa de digitalizar as operações de forma eficaz para aumentar a conformidade, a competitividade e a eficiência.

A ascensão da IA

Muitas organizações estão aproveitando o potencial da IA para aumentar a eficiência, mas muitas preocupações econômicas e éticas são levantadas em relação ao seu rápido avanço.

O relatório destaca a necessidade de implementar a IA com uma estratégia clara no setor de seguros para produzir benefícios reais, como tomada de decisões aprimorada e tarefas manuais simplificadas.

Ao fazer isso, as organizações podem alocar recursos para tarefas mais valiosas e minimizar os processos demorados. A Advania declara como a IA pode ser aproveitada para prevenção de fraudes, automação de subscrição, avaliação de riscos e cobertura personalizada.

De acordo com o relatório Artificial Intelligence in the Insurance Sector (Inteligência Artificial no Setor de Seguros) da KPMG, os casos de uso mais comuns de IA em seguros foram para detecção de fraudes (76%), gerenciamento de riscos (68%) e chatbots e assistentes virtuais (66%).

A Advania identifica quatro táticas principais para aumentar o sucesso da IA:

Investimento em qualidade de dados
Começar pequeno e escalar
Colaborar com os parceiros certos
Educar seu pessoal

No entanto, a Advania alerta para os problemas que o uso excessivo da IA pode criar, como problemas de governança e fragmentação de dados.

Portanto, os líderes de TI devem utilizar ferramentas e técnicas de IA que ofereçam valor real e apoiem as metas de negócios.

Steve Coldwell, diretor de TI da Apollo, explica: “Na verdade, estamos explorando os verdadeiros recursos de IA bem antes do atual ciclo de agitação e propaganda em torno da IA generativa, mas grande parte da minha função recentemente tem sido desfazer mitos e garantir que as pessoas entendam o potencial real e as limitações da tecnologia.

“Começamos sendo realistas sobre o que a IA pode ou não fazer. Não se trata de uma bala de prata que resolverá todos os nossos problemas.

“No momento, as ferramentas de IA podem ajudar a acelerar a tomada de decisões e fornecer valiosos insights orientados por dados. Mas certamente não vão automatizar totalmente tudo ou substituir o esforço humano.

“Precisamos ter uma visão clara sobre os ganhos de produtividade e as melhorias de eficiência que a tecnologia pode proporcionar de forma realista.”

O potencial dos dados

Em um mundo cada vez mais digital, as seguradoras podem melhorar a detecção de fraudes, reduzir custos e oferecer uma experiência mais eficaz ao cliente utilizando análises avançadas e integração de dados em tempo real.

A Advania adverte que as empresas do mercado do Lloyd’s podem ser deixadas para trás se não conseguirem elaborar uma estratégia de dados eficaz.

De acordo com a McKinsey, as seguradoras com análise avançada de dados podem aumentar seus prêmios de negócios e taxas de retenção de 5% a 10%, além de melhorar as taxas de perda de três a cinco pontos.

As organizações estão ajudando os subscritores a gerar e interpretar insights sobre riscos, investindo em infraestrutura de dados para consolidar, limpar e gerenciar fluxos de dados desorganizados.

Essas abordagens orientadas por dados não apenas fortalecerão o apoio e o investimento dos executivos, mas a Advania destaca como isso também melhorará a experiência do cliente e a avaliação de riscos.

Paul Jackman, CTO do BMS Group, afirma: “A verdadeira agilidade e eficiência em uma empresa de seguros vem do investimento no conhecimento e na compreensão dos dados.

“Não basta implementar as ferramentas de análise mais recentes — também precisamos garantir que os dados subjacentes sejam da mais alta qualidade e que nosso pessoal tenha as habilidades necessárias para extrair insights significativos.

“Na minha experiência, as empresas que capacitam seus usuários para o autoatendimento, coletam seus próprios dados e fazem suas próprias análises são as que realmente prosperam.”

A evolução da segurança cibernética

As organizações devem investir em segurança cibernética para melhorar a resiliência por meio de treinamento, detecção de ameaças orientada por IA e medidas de segurança avançadas para se defender contra ameaças em evolução e proteger as operações.

A Advania recomenda que as empresas de serviços profissionais e as seguradoras permaneçam atentas ao risco de ataques cibernéticos, malware básico, agentes patrocinados pelo Estado que desejam interromper as cadeias de suprimentos e ataques sofisticados.

Essas organizações continuam sendo alvos devido aos dados financeiros pessoais com os quais lidam com frequência.

De acordo com o último relatório da PwC sobre riscos do setor, o crime cibernético continua sendo a maior ameaça operacional ao mercado de seguros em todo o mundo.

A Advania enfatiza a necessidade de as firmas do Lloyd’s aumentarem a resiliência organizacional para evitar danos à reputação e perdas financeiras.

Tahwid Rahman, arquiteto-chefe da IQUW, explica: “As ameaças à segurança cibernética estão em constante evolução, o que exige que estejamos sempre atentos.

“Nós nos concentramos muito na capacitação de nossa equipe para que ela tenha consciência cibernética, e nunca é demais enfatizar a importância disso.

“Não importa quantos controles técnicos sejam implementados, o elemento humano sempre será a maior vulnerabilidade. Temos que garantir que nosso pessoal seja treinado para identificar e evitar as mais recentes táticas de engenharia social e ataques de phishing.

“Além disso, criamos um sistema robusto de inteligência contra ameaças cibernéticas que combina dados de terceiros com nossos próprios recursos internos. Isso nos permite monitorar continuamente as ameaças emergentes e ajustar nossas defesas de acordo com elas.”

O relatório Insurance at the Digital Frontier da Advania destaca a importância crescente da automação, da adoção da nuvem e da IA para os líderes de TI no mercado do Lloyd’s.

Ele destaca que aqueles que adotarem a reforma digital que está por vir ganharão uma vantagem competitiva e aumentarão sua resiliência em nosso mercado dinâmico.

Como os dados ESG estão reformulando a subscrição de seguros

PwC, Capgemini, KYND e Novidea explicam como os dados ESG estão transformando a subscrição de seguros, influenciando a avaliação de riscos, a conformidade e a segurança cibernética

As considerações ambientais, sociais e de governança (ESG) não são mais apenas um chavão corporativo — elas agora estão no centro da forma como as seguradoras avaliam os riscos, geram lucratividade e desenvolvem novos produtos.

Antes uma reflexão tardia, os dados de ESG tornaram-se fundamentais para as decisões de subscrição, remodelando a forma como as seguradoras operam num mercado cada vez mais voltado para a sustentabilidade.

Essa mudança ocorre à medida que aumenta a pressão das partes interessadas — investidores, órgãos reguladores e clientes — exigindo maior responsabilidade e transparência.

As seguradoras estão respondendo com a incorporação do ESG em seus modelos de risco, especialmente no setor de Propriedade e Acidentes (P&C). Aqui, os dados de ESG ajudam a avaliar a sustentabilidade das propriedades e a avaliar os riscos associados com maior precisão.

Paul Richmond, líder de sucesso do cliente da Novidea no Reino Unido, destaca o papel do mercado londrino no apoio a produtos de seguro inovadores e focados em ESG.

“O mercado de Londres, conhecido por cobrir todos os tipos de riscos, desempenha um papel fundamental no apoio a produtos inovadores que abordam os riscos relacionados a ESG”, diz ele.

Richmond acredita que é essencial melhorar o acesso a dados de ESG de qualidade. “Para aumentar sua conscientização sobre os riscos de sustentabilidade e suas implicações financeiras, especialmente no contexto de modelos de longo prazo, é essencial melhorar o acesso aos dados e garantir que eles sejam facilmente consumíveis.”

Uma pesquisa da PwC reforça a crescente influência do ESG, revelando que 85% das seguradoras globais agora reconhecem seu impacto nas operações.

Essa influência se estende às decisões de investimento, ao gerenciamento de riscos, às auditorias internas e às estratégias de subscrição — áreas que estão passando por uma transformação significativa à medida que o ESG é incorporado à estrutura de seguros.

O papel cada vez maior do ESG na subscrição cibernética

Embora o papel do ESG nos setores tradicionais de seguros seja claro, seu impacto também está crescendo em áreas menos convencionais, como a subscrição cibernética. Como as empresas enfrentam ameaças digitais crescentes, as seguradoras estão usando dados de ESG para avaliar a exposição ao risco cibernético de forma mais eficaz.

Melanie Hayes, COO e cofundadora da KYND, explica como o ESG está reformulando a avaliação de riscos nesse campo em rápida evolução.

“Os dados de ESG estão moldando cada vez mais o futuro dos seguros, especialmente na subscrição cibernética, redefinindo a forma como as seguradoras avaliam e precificam os riscos”, diz ela.

Hayes ressalta que os insights de ESG vão além das métricas de risco tradicionais. “Além das métricas tradicionais, os insights de ESG revelam vulnerabilidades sistêmicas — como estruturas de governança fracas ou práticas digitais insustentáveis — que, no atual ambiente corporativo que prioriza o digital, elevam a exposição ao risco cibernético.”

Ao incorporar fatores ESG, as seguradoras adotam uma abordagem mais abrangente do risco cibernético.

Isso envolve a avaliação de estruturas de governança, práticas digitais éticas e até mesmo sustentabilidade ambiental, oferecendo uma visão mais holística das possíveis exposições.

Não se trata mais apenas de identificar pontos fracos técnicos; trata-se de compreender o contexto organizacional mais amplo que contribui para o risco cibernético.

Desafios da integração de dados de ESG na subscrição

Apesar de seu potencial, a integração dos dados de ESG na subscrição tem seus obstáculos. Um relatório da Capgemini revela que menos da metade das seguradoras de P/C incorporou totalmente os dados de ESG em seus processos.

Os principais desafios? Fragmentação de dados, métricas inconsistentes e tecnologia ultrapassada.

Hayes destaca um dos maiores obstáculos: “O primeiro e principal desafio na integração dos dados de ESG na subscrição cibernética é a fragmentação e a inconsistência dos dados de ESG, que carecem de métricas padronizadas, o que complica comparações significativas entre as organizações.”

Essa inconsistência dificulta para as seguradoras a comparação de dados entre empresas e setores, limitando a eficácia dos modelos de risco orientados por ESG.

Além disso, muitas seguradoras ainda dependem de sistemas legados que simplesmente não estão equipados para lidar com a complexidade dos dados de ESG.

Richmond ressalta o problema da infraestrutura desatualizada: “Sem plataformas unificadas, os dados correm o risco de permanecer em silos, espelhando sistemas ineficientes de planilhas offline e programações de resseguro processadas manualmente.”

A solução está no investimento. Para aproveitar totalmente o potencial do ESG, as seguradoras precisam investir em tecnologias modernas que permitam uma integração perfeita dos dados.

Isso inclui plataformas que possam consolidar dados de diversas fontes, aplicar análises avançadas e dar suporte à modelagem dinâmica de riscos.

Somente com a superação dessas barreiras técnicas e estruturais é que as seguradoras poderão capitalizar os benefícios do ESG no aprimoramento da avaliação de riscos e na promoção da sustentabilidade de longo prazo.

O futuro do ESG em seguros

Olhando para o futuro, os dados de ESG devem se tornar parte integrante das estratégias de subscrição. Os órgãos reguladores estão reforçando as exigências de divulgação de ESG, e os investidores estão priorizando cada vez mais as práticas sustentáveis.

As seguradoras que não se adaptarem correm o risco de ficar para trás tanto em termos de relevância no mercado quanto de desempenho financeiro.

Entretanto, aquelas que integrarem com sucesso os insights de ESG ganharão uma vantagem competitiva.

Elas estarão mais bem posicionadas para melhorar a avaliação de riscos, atrair investidores com foco em sustentabilidade e atender às expectativas em evolução dos clientes que buscam soluções preparadas para o futuro.

Confira essas 3 previsões sobre IA em seguros

A IA remodela o setor de seguros à medida que os líderes se concentram em pipelines de dados, personalização e transformação de ERP.

O cenário de seguros está evoluindo num ritmo sem precedentes, impulsionado por uma convergência de avanços tecnológicos e mudanças nas expectativas dos clientes. Uma pesquisa recente da IDC e da Workday constatou que mais seguradoras estão investindo em tecnologia de nuvem, análise de dados e inteligência artificial à medida que avançam em direção à modernização do núcleo. Os líderes desse setor em rápida evolução precisam entender os desafios e as oportunidades que estão por vir. A IA está pronta para remodelar o setor como o conhecemos hoje.

Aqui estão três previsões de como a tecnologia afetará o cenário de seguros e as etapas para impulsionar o sucesso na era da IA.

Além do hype: Criando pipelines de dados prontos para IA

O potencial transformador da IA em seguros é inegável. No entanto, a realidade é que muitas seguradoras estão lutando com cenários de dados fragmentados e desatualizados. Embora a promessa de insights orientados por IA seja atraente, há uma verdade crítica a ser enfrentada: Sem um pipeline de dados robusto e ágil, o sonho da IA continuará sendo apenas isso — um sonho.

A pesquisa da IDC e da Workday confirma esse desafio, revelando que “maior quantidade e qualidade de dados” é uma das principais prioridades para 33% dos executivos de seguros. Não se trata apenas de coletar mais dados; trata-se de garantir que os dados sejam precisos, acessíveis e acionáveis.

Os líderes devem olhar além do hype da IA e priorizar o desenvolvimento de pipelines de dados prontos para IA. Isso significa investir em ferramentas de integração de dados, implementar estruturas de governança de dados e promover uma cultura orientada por dados nas organizações. Ao abordar os problemas de qualidade de dados de frente, as seguradoras podem desbloquear o verdadeiro potencial da IA para a tomada de decisões informadas e a vantagem estratégica.

Da segmentação à hiperpersonalização

Em todos os setores, a IA está liderando o movimento de hiperpersonalização, e o setor de seguros não é exceção. A época dos produtos de seguro de tamanho único já passou. Os clientes de hoje exigem experiências personalizadas, adaptadas às suas necessidades e preferências exclusivas, e a IA é a chave para oferecer esse nível de personalização.

A pesquisa também descobriu que as seguradoras estão explorando a IA para “personalização e geração de apólices”. Isso vai além da simples segmentação; trata-se de aproveitar a IA para analisar perfis de risco individuais, prever o comportamento do cliente e oferecer preços dinâmicos e opções de cobertura.

Imagine capacitar os agentes com ferramentas orientadas por IA que fornecem insights em tempo real sobre as necessidades dos clientes, permitindo que eles ofereçam recomendações personalizadas e construam relacionamentos mais fortes. Essa mudança em direção à hiperpersonalização não apenas melhorará o relacionamento com os clientes, mas será um diferencial importante em um mercado cada vez mais competitivo.

Já estamos vendo avanços quando se trata de empresas que usam IA para hiperpersonalizar a experiência de benefícios para os funcionários. Com o Workday Wellness, por exemplo, as seguradoras e os provedores de benefícios podem usar a IA para obter insights mais profundos sobre os dados de benefícios e bem-estar — por exemplo, participação, uso, reclamações e muito mais — para entender melhor quais ofertas os funcionários dos empregadores desejam e estão usando, para que possam adaptar seus benefícios para atender melhor às necessidades dos funcionários.

A ascensão do ERP com IA

Há muito tempo, os líderes veem os sistemas de planejamento de recursos empresariais (ERP) como uma aposta para as organizações de seguros, mas sua função está à beira de uma transformação, graças à IA. Os sistemas de ERP evoluirão para centros dinâmicos de automação e inteligência orientados por IA em todas as principais funções de seguros.

A pesquisa revela uma tendência crescente de integração da IA nas finanças, com 31% das seguradoras fazendo disso uma prioridade máxima. Desde a automação de processos financeiros e a melhoria da precisão das previsões até o aprimoramento dos recursos de relatórios, a IA nos sistemas ERP está pronta para redefinir a forma como as seguradoras gerenciam suas finanças. Enquanto isso, 26% das seguradoras estão se concentrando na IA no gerenciamento do capital humano, abrindo caminho para ferramentas alimentadas por IA nos sistemas ERP para otimizar o gerenciamento de talentos.

Ao incorporar os recursos de IA nos sistemas de ERP, as seguradoras estão desbloqueando uma organização mais conectada e ágil com operações simplificadas, maior produtividade e uma visão holística de seus negócios. Isso permitirá que elas tomem decisões baseadas em dados, identifiquem oportunidades e respondam às mudanças do mercado com agilidade.

Liderando a transformação da IA

A jornada rumo a um futuro movido a IA exige uma liderança forte e uma visão estratégica clara. É muito fácil ser pego pelo barulho da IA, mas com uma liderança firme e um plano de ação para o futuro, as organizações estarão preparadas para liderar a revolução da IA e se posicionar para o sucesso no futuro do seguro.

Nicole Carrillo é diretora administrativa do setor de serviços financeiros da Workday.

Munich Re: Registro Eletrônico de Saúde reduz o risco de seguro em 35%

A integração dos Registros Eletrônicos de Saúde proporciona uma economia líquida de US$ 916 por apólice, de acordo com pesquisa da empresa global de resseguros Munich Re

De acordo com uma pesquisa da Munich Re, a empresa global de resseguros, os Registros Eletrônicos de Saúde (RES) estão reduzindo os custos de avaliação de riscos de seguros em 35%. O estudo examinou 525 aplicações de seguro de vida em vários canais de distribuição, incluindo seguradoras com prioridade digital.

A integração dos RES nos processos de subscrição de seguros, em que as empresas avaliam o risco antes de emitir apólices, marca uma mudança em relação aos registros médicos tradicionais baseados em papel. A Clareto, uma subsidiária da Munich Re especializada em troca de dados digitais de saúde, forneceu os registros para o estudo.

A pesquisa se concentrou na subscrição acelerada, um processo em que as seguradoras tomam decisões rápidas sobre as apólices sem exigir exames laboratoriais ou declarações médicas. Essa abordagem normalmente usa fontes de dados digitais, incluindo verificações do Medical Information Bureau e históricos de prescrição.

Impacto financeiro e gerenciamento de riscos

O estudo constatou que a integração do RES proporcionou uma economia líquida de US$ 916 por apólice após os custos. A tecnologia, que custa US$ 55 por apólice para ser implementada, inclui várias fontes de dados e serviços de automação para o processamento de informações médicas.

As melhorias na avaliação de riscos foram mais significativas nas apólices para grupos de idade mais avançada e contratos de seguro de valor mais alto. Isso reflete a maior probabilidade de condições médicas em solicitantes mais velhos e o impacto financeiro de uma avaliação de risco precisa em apólices maiores.

A pesquisa examinou solicitações com valores de face de até US$ 2 milhões e solicitantes com até 65 anos de idade, refletindo parâmetros típicos de programas de subscrição acelerada.

O estudo incluiu dados de segmentos de mercado de médio e alto patrimônio líquido em canais de corretores, agentes gerais e canais diretos ao consumidor.

Transformação operacional

A proporção de casos que receberam decisões imediatas de avaliação de risco aumentou de 68% para 79% com o uso de RES. Esse aprimoramento na tomada de decisões automáticas reduz o número de solicitações que exigem análise manual pelos subscritores.

O sistema identificou vários fatores de risco que os processos tradicionais poderiam deixar passar. As medidas corporais e as alterações de peso surgiram como os principais fatores de reavaliação de risco, seguidos pelo uso de substâncias e pelo histórico de câncer.

Os registros digitais continham informações sobre o uso de tabaco em 76% dos casos, sendo que 60% incluíam datas de uso.

A metodologia da Munich Re concentrou-se na medição da economia de mortalidade, uma métrica fundamental na avaliação de riscos de seguros.

A empresa usou a Tabela Básica de Avaliação da Sociedade de Atuários de 2015 como sua linha de base de mortalidade, aplicando suposições padrão do setor para taxas de lapso de apólices e cálculos de juros.

Da amostra do estudo, 102 casos (19%) que não receberam uma decisão de subscrição no cenário de subscrição acelerada receberam uma decisão após a incorporação dos RES.

Para os 311 casos que receberam decisões antes e depois da integração do RES, 61 casos receberam decisões diferentes após a inclusão dos dados do RES.

A pesquisa revela que os RES podem confirmar as divulgações dos candidatos e destacar inconsistências em tempo real.

Esse recurso permite que as seguradoras revisem e avaliem condições que, historicamente, exigiam subscrição completa com testes de laboratório ou declarações do médico assistente.

A Munich Re indica que divulgará uma pesquisa adicional examinando o impacto do RES nos processos tradicionais de subscrição, nos quais os testes laboratoriais são uma prática padrão.

Como a tecnologia está transformando a cadeia de valor do seguro

*Escrito por Alex Astengo

O poder transformador da tecnologia está desmantelando as barreiras tradicionais em toda a cadeia de valor do seguro, desde a subscrição até o gerenciamento de sinistros e, talvez mais notavelmente, na distribuição de autoridade delegada. Estruturas antes isoladas e processos meticulosamente manuais estão sendo substituídos e transformados em uma evolução tecnológica contínua. Este ano, veremos mais seguros vendidos por marcas que não são de seguros do que nunca — uma mudança impulsionada por uma tempestade perfeita de inovação e demanda do mercado.

A escala dessa oportunidade é significativa: O seguro integrado representa atualmente entre 3% e 5% do GWP global de seguros (aproximadamente US$ 213-355 bilhões), e as seguradoras preveem que essa participação poderá aumentar para 15% (aproximadamente US$ 1,1 trilhão) até 2033.

Esse crescimento está sendo impulsionado pela crescente integração de produtos de seguro em outros ecossistemas no momento da necessidade — desde o seguro de viagem integrado às reservas de férias até a proteção de dispositivos oferecida juntamente com a compra de smartphones. As grandes marcas já estão obtendo sucesso com esse modelo: A BMW Financial Services agora gerencia mais de 4 milhões de apólices de seguro, enquanto a Volkswagen Financial Services supervisiona 6 milhões de apólices. Essa transformação está remodelando a forma como os produtos de seguro chegam aos consumidores, com marcas que não são de seguros se tornando canais de distribuição importantes na era digital.

A autoridade delegada também registrou um crescimento significativo. Uma análise recente da Oxbow Partners mostra que os negócios de autoridade delegada mais do que dobraram, passando de £10,4 bilhões em 2018 para £22,1 bilhões em 2023 somente no mercado do Lloyd’s, aumentando de 30 para mais de 40% do prêmio total. Espera-se que essa trajetória continue, com a previsão de que a autoridade delegada ultrapasse 45% do prêmio do mercado até 2027.

Mas o seguro integrado é apenas o começo. A distribuição digital engloba uma ampla gama de inovações, desde experiências omnicanal até parcerias de afinidade personalizadas, que permitem que marcas não seguradoras se tornem participantes ativos na cadeia de valor do seguro. Varejistas, provedores de telecomunicações e empresas de serviços públicos estão agora aproveitando plataformas de baixo código e arquiteturas API-first para levar produtos personalizados ao mercado mais rápido do que nunca. Essa democratização da distribuição está pronta para remodelar o cenário de seguros até 2025.

Eliminação de silos na autoridade delegada

Historicamente, a distribuição de autoridade delegada tem sido um domínio complexo e fragmentado. Sistemas legados, fontes de dados díspares e processos manuais geralmente impedem a eficiência e o crescimento. No entanto, a tecnologia está eliminando esses silos. Plataformas modernas, equipadas com recursos avançados de gerenciamento de dados e escalabilidade orientada por SaaS, estão permitindo que agentes gerais de gestão (MGAs) e corretores se integrem perfeitamente às seguradoras. Essa evolução é particularmente transformadora para as parcerias de afinidade, em que a flexibilidade e a velocidade de colocação no mercado são fundamentais.

O futuro da autoridade delegada está cada vez mais claro: os titulares de cobertura operarão como front-ends digitais para os subscritores, criando jornadas digitais perfeitas dos corretores aos provedores de capacidade. Essa transformação permitirá o monitoramento do portfólio em tempo real por meio de sistemas baseados em painéis, substituindo as análises periódicas de desempenho. O resultado? Menor volatilidade, melhores índices de perda e custos operacionais reduzidos. Uma vantagem importante para os clientes finais está no gerenciamento de sinistros.

Ao aproveitar as plataformas modernas e os recursos digitais, os provedores de autoridade delegada podem oferecer uma experiência de sinistros significativamente aprimorada. A troca de dados em tempo real permite um processamento mais rápido dos sinistros, uma comunicação mais transparente com os segurados e tempos de liquidação mais rápidos. Por exemplo, os sinistros simples podem ser automatizados e liquidados em horas, em vez de dias ou semanas, enquanto os sinistros mais complexos se beneficiam do fluxo de dados aprimorado entre todas as partes. Isso não apenas reduz os custos administrativos, mas também melhora significativamente a satisfação do cliente — um fator crucial no atual cenário competitivo de seguros, em que a experiência do cliente impulsiona cada vez mais a retenção e o crescimento.

Para os subscritores e outras partes interessadas (resseguradores, órgãos reguladores), o impacto da melhoria da qualidade dos dados é revolucionário. Ao aproveitar conjuntos de dados ricos e em tempo real, as partes interessadas em toda a cadeia de valor podem tomar decisões mais rápidas e informadas com base em versões únicas da verdade. Da subscrição ao processamento de sinistros, os benefícios de dados precisos e sob demanda são inegáveis.

O poder das soluções com pouco código e orientadas por API

A proliferação de plataformas com pouco código e de soluções baseadas em API está provocando uma mudança sísmica na forma como os produtos de seguro são desenvolvidos e distribuídos. Essas tecnologias permitem que as equipes de produtos criem protótipos, criem e implementem soluções personalizadas sem a necessidade de um amplo conhecimento técnico. Para as seguradoras, isso se traduz em custos de desenvolvimento mais baixos e cronogramas de implementação mais rápidos. Para as marcas que não são de seguros, isso abre a porta para a participação na cadeia de valor de seguros com barreiras mínimas de entrada.

O resultado? Uma democratização da inovação. Até 2025, veremos um aumento acentuado de equipes de produtos autossuficientes nas seguradoras e em seus parceiros. Essas equipes estarão equipadas para iterar rapidamente, responder às demandas do mercado e fornecer soluções personalizadas que repercutam nos consumidores modernos.

Experiências omnicanal para o consumidor moderno

Os consumidores de hoje esperam conveniência, acessibilidade e personalização. A distribuição omnicanal não é mais algo agradável de se ter; é uma necessidade. As plataformas de seguros com visão de futuro estão capacitando os segurados a interagir com seus provedores em vários pontos de contato, seja on-line, via celular ou na loja. Essa flexibilidade não apenas aprimora a experiência do cliente, mas também fornece às marcas insights valiosos sobre as preferências e os comportamentos dos consumidores.

Para os parceiros corporativos, a capacidade de integrar sistemas front-end com plataformas back-end robustas está se mostrando transformadora. Essas integrações permitem que eles ofereçam soluções de seguro sob medida que se alinham com os valores de suas marcas e atendem às expectativas em evolução de seus clientes. Como resultado, tanto as seguradoras quanto as marcas que não são de seguros estão encontrando novas maneiras de se diferenciar em um mercado cada vez mais concorrido.

Uma visão para 2025 e além

Ao olharmos para o futuro, fica claro que os limites entre as seguradoras e as marcas que não são de seguros continuarão a se confundir. A tecnologia está derrubando as barreiras que antes limitavam a inovação, promovendo uma nova era de colaboração e crescimento. Ao capacitar as partes interessadas em toda a cadeia de valor a pensar de forma diferente, agir rapidamente e aproveitar os dados com eficiência, estamos testemunhando o surgimento de um setor de seguros mais ágil, inclusivo e centrado no consumidor.

A convergência das inovações de distribuição digital, a transformação da autoridade delegada e as experiências omnicanal atingirão uma massa crítica até 2025. Mais seguros serão vendidos por marcas não seguradoras do que nunca, impulsionados por plataformas que priorizam a simplicidade, a escalabilidade e a experiência do cliente. O sucesso nesse novo cenário dependerá de uma estratégia clara apoiada por uma infraestrutura tecnológica robusta. Aqueles que não se adaptarem correm o risco de serem deixados para trás à medida que o setor evolui para operações mais eficientes e orientadas por dados. Os vencedores serão aqueles que adotarem a transformação digital hoje, construindo as bases para o mercado de seguros do futuro.

*Alex Astengo, country manager da Root no Reino Unido

XILO obtém R$ 7,2 milhões em financiamento da Série A para melhorar as soluções de cotação de seguros

A XILO, sediada em San Diego, fornecedora de software de cotação para agências de seguros independentes, arrecadou com sucesso US$ 7,2 milhões em sua última rodada de financiamento da Série A.

O investimento eleva o financiamento total da XILO para US$ 13,2 milhões.

A rodada de financiamento contou com a participação da Altos Ventures, Cove Fund, Navigate Ventures LLC, New Stack Ventures e Splash Capital. O novo capital irá apoiar a missão da XILO de simplificar o processo de cotação para as agências de seguros e melhorar as suas soluções digitais.

Fundada em 2017, a XILO oferece formulários de admissão digitais personalizáveis que se integram perfeitamente com os sistemas de gestão de agências (AMS) e avaliadores. A plataforma automatiza a entrada de dados, permitindo que as agências de seguros melhorem a eficiência e aumentem as taxas de conversão.

Com este último investimento, a XILO pretende continuar a desenvolver a sua tecnologia, expandir o seu alcance no mercado e continuar a otimizar os fluxos de trabalho para as agências de seguros independentes.

Como criar um plano de ação de resposta a uma CAT

Escrito por Ross Morera

Com os desastres naturais se intensificando a cada ano devido ao aquecimento global, o setor de seguros enfrenta uma pressão cada vez maior para se adaptar — ou ficar sobrecarregado. Com 2023 marcando o ano mais quente já registrado e as perdas seguradas globais de catástrofes naturais chegando a US$ 108 bilhões, as seguradoras estão sentindo a pressão de eventos cada vez mais frequentes e caros.

Este foi o quarto ano consecutivo em que as perdas seguradas ultrapassaram US$ 100 bilhões. Os especialistas projetam que essas perdas podem dobrar em uma década devido ao aumento da exposição de propriedades em áreas propensas a desastres.

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Para as seguradoras que operam em estados expostos, a pressão financeira de desastres naturais recorrentes é um poderoso lembrete da necessidade de recursos. Os eventos recentes ressaltam o quanto é essencial que as seguradoras estejam prontas quando ocorrer um desastre.

Não se trata apenas de ter sistemas em funcionamento — trata-se de estar preparado para a escalabilidade e combinar soluções digitais inovadoras com suporte qualificado e empático para lidar com o aumento da demanda excessiva e manter os serviços estáveis quando os segurados mais precisam deles.

Atendendo à demanda durante desastres

Após um desastre natural, as seguradoras experimentam um rápido aumento no número de consultas e reclamações dos clientes. As centrais de atendimento tradicionais podem ficar rapidamente sobrecarregadas, causando atrasos, frustração e atrasos significativos nos serviços. De acordo com dados recentes, o número de eventos catastróficos que causam perdas seguradas vem crescendo em uma média de 7,5% ao ano desde 1994. Para as seguradoras, a implementação de soluções escalonáveis para lidar com esses picos de forma eficaz é fundamental para proporcionar uma experiência positiva ao cliente, mesmo em tempos difíceis.

Essa abordagem permite que as seguradoras mantenham a qualidade do serviço enquanto gerenciam picos repentinos de demanda. Por sua vez, os segurados recebem o suporte oportuno e confiável de que precisam.

Agilização do tratamento de sinistros

Quando ocorre um desastre, o processamento rápido e eficiente de sinistros pode fazer toda a diferença. Após uma grande tempestade ou incêndio florestal, quando os danos à propriedade são generalizados, as seguradoras precisam agir rapidamente para dar suporte aos seus segurados. O suporte ao cliente e a tecnologia desempenham um papel crucial nesse caso, simplificando o processo do Primeiro Aviso de Sinistro (FNOL) para os segurados em seu momento de aflição e permitindo que as seguradoras coletem informações essenciais com precisão e avaliem os sinistros sem demora. Para as operadoras, o foco deve ser levar a ajuda onde ela é necessária, da forma mais rápida e tranquila possível, quando cada minuto conta.

A catástrofe exige parceria. As operadoras de seguros precisam ter uma rede confiável com recursos de ação instantânea que possam dimensionar operações de resposta rápida durante esse tipo de evento que deixa pouco aviso.

Vamos analisar três maneiras principais pelas quais as soluções baseadas em tecnologia podem agilizar o tratamento de sinistros após um desastre.

Aumento da eficiência do FNOL

Em áreas de alto risco de desastres naturais, o tempo sempre será essencial. Os sistemas digitais de FNOL facilitam para os segurados a comunicação de um sinistro diretamente de seus telefones, tirando e enviando fotos dos danos diretamente por meio de um aplicativo. Isso economiza um tempo valioso e permite que as seguradoras entrem em ação. Com a automação, as seguradoras podem priorizar rapidamente os sinistros com base na gravidade e direcionar os recursos para as áreas que mais precisam deles.

Automatização da avaliação de danos

Quando um desastre leva a um excesso de sinistros, as seguradoras precisam manter as coisas funcionando sem problemas. Ferramentas automatizadas com Visual Intelligence, como o reconhecimento de imagens de danos a veículos, podem acelerar o processo avaliando instantaneamente as fotos dos danos, reduzindo os gargalos. Isso garante que, mesmo durante os períodos de alta incidência de sinistros, as partes interessadas possam manter o ritmo para prestar um serviço pontual.

Gerenciamento de sinistros com IA

A tecnologia de IA ajuda as equipes envolvidas a se manterem organizadas sob pressão. Com as ferramentas certas, as seguradoras podem classificar os sinistros por urgência, de modo que os casos críticos recebam atenção imediata, enquanto as chamadas de demanda excessiva e fora do horário comercial podem ser atribuídas a parceiros confiáveis de BPO. O fato de a IA e a supervisão especializada trabalharem juntas significa que as seguradoras e seus parceiros podem oferecer uma experiência ágil e confiável que gera confiança nos segurados em tempos difíceis.

Equilíbrio entre tecnologia e suporte qualificado e empático
As ferramentas digitais são um divisor de águas na resposta a desastres, mas o valor de uma equipe de suporte compassiva continua inigualável. Após desastres de grande escala, os segurados precisam mais do que respostas rápidas – eles precisam de segurança. As seguradoras que combinam tecnologia com um toque pessoal causam um impacto duradouro ao oferecer eficiência e atendimento genuíno. Equipes capacitadas lidam com os casos mais difíceis para orientar os segurados durante o processo, muitas vezes estressante, e oferecem suporte em cada etapa do processo.

Essa combinação humana e tecnológica permite que as seguradoras gerenciem a entrada de sinistros de alta demanda com um toque pessoal que se tornará um fator decisivo para a retenção de clientes. Por exemplo, durante o furacão Beryl, as seguradoras que usaram essa abordagem canalizaram os sinistros por meio de centros de contato especializados, trazendo uma equipe de especialistas para ajudar 24 horas por dia, 7 dias por semana, com necessidades complexas. Esse equilíbrio cuidadoso permitiu que as seguradoras prestassem um serviço de alta qualidade e, por sua vez, aumentassem a confiança e a fidelidade dos segurados.

Parceria com fornecedores e lojas

Quando se trata de seguro de automóvel em áreas propensas a desastres, parcerias sólidas são essenciais para ajudar os segurados a voltarem às ruas rapidamente. O aumento da demanda por reparos exige uma cooperação perfeita entre seguradoras, oficinas e fornecedores.

Com a rede e a tecnologia corretas, as seguradoras podem oferecer um fluxo de trabalho de sinistros contínuo para seus segurados, permitindo atualizações em tempo real e mantendo os reparos em andamento sem atrasos desnecessários. Esse tipo de trabalho em equipe não apenas acelera o processo, mas também garante que os segurados se sintam apoiados por um serviço transparente e em tempo hábil.

Preparando-se para eventos futuros

À medida que os desastres naturais se tornam mais frequentes e intensos, a desenvoltura deve ser uma das principais prioridades do setor de seguros. Com as perdas econômicas decorrentes de catástrofes naturais atingindo US$ 280 bilhões somente em 2023, as seguradoras sabem que é preciso uma combinação de tecnologia de ponta, suporte qualificado e parcerias sólidas para acompanhar o ritmo. Ao construir uma base de escalabilidade de resposta rápida, as seguradoras podem estar prontas para dar suporte aos segurados, mesmo quando o excesso de sinistros ultrapassar suas capacidades regulares de recebimento.

Olhando para o futuro, a resposta proativa e a prestação eficiente de serviços serão mais importantes do que nunca. A experiência do cliente não é apenas uma estratégia; é um compromisso com as comunidades que atendemos. Com a abordagem correta, as empresas podem oferecer tranquilidade a seus clientes, mostrando que estão preparadas para protegê-los, apoiá-los e apoiá-los em todas as etapas da recuperação.

Ross Morera é diretor sênior de experiência do cliente da Solera

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