Golpes de IA generativa atingem 25% das pequenas empresas nos EUA, mostra pesquisa da Nationwide

Os proprietários de pequenas empresas nos EUA estão cada vez mais preocupados com o risco de ataques cibernéticos que podem interromper suas operações, de acordo com uma nova pesquisa da Nationwide.

A pesquisa revelou que cerca de 25% dos proprietários de pequenas empresas foram alvo de golpes envolvendo IA generativa no último ano. A maioria desses golpes foi descrita como uma tentativa de fraude por meio de e-mail, voz ou vídeo, fazendo-se passar por colegas ou funcionários seniores.

Mais da metade dos empresários admitiu ter sido enganada por uma imagem ou vídeo deepfake no ano passado, e 90% dos entrevistados acreditam que os golpes de IA generativa estão se tornando mais sofisticados. Muitos proprietários de empresas expressaram a necessidade de ajuda para proteger suas empresas contra essas ameaças cibernéticas em evolução.

Apesar disso, menos da metade dos empresários tem a cobertura de seguro cibernético necessária, embora muitos tenham indicado que os riscos crescentes os tornam mais inclinados a considerar a compra dessa proteção.

Nathan Lentz, vice-presidente de vendas e distribuição para pequenas empresas da Nationwide, destacou que, embora as pequenas empresas possam ser mais vulneráveis a ataques cibernéticos devido a menos recursos de segurança cibernética em comparação com as grandes corporações, muitos proprietários se sentem preparados para evitar esses incidentes.

“Embora os proprietários de pequenas empresas se sintam preparados para evitar um ataque cibernético, eles devem garantir que sua preparação seja respaldada por um seguro cibernético abrangente para realmente proteger suas operações. Sem isso, eles enfrentam consequências potencialmente devastadoras para suas finanças, operações e relacionamentos com os clientes”, disse Lentz.

A pesquisa também constatou que muitos proprietários de pequenas empresas tomaram medidas para melhorar sua segurança cibernética, especialmente desde a pandemia da COVID-19, que foi vista por alguns como um ponto de virada para novos riscos cibernéticos. Cerca de 69% dos entrevistados expressaram preocupação com um possível ataque cibernético em seus negócios, um aumento de 16 pontos em relação a 2022 e um salto de 31 pontos desde junho de 2020.

Ao mesmo tempo, 65% dos proprietários disseram que se sentem preparados para evitar um ataque, um aumento de 17 pontos em relação ao ano passado. Essa confiança pode resultar das medidas que estão tomando para educar seus funcionários, pois 71% dos proprietários de empresas agora oferecem treinamento formal em segurança cibernética para a equipe pelo menos uma vez por ano. Além disso, 36% das empresas realizam testes de phishing em seus funcionários a cada poucos meses para ajudar a manter a conscientização sobre as ameaças cibernéticas.

Apesar desses esforços, quase um quarto das proprietários relatou ter sido vítima de um ataque cibernético, e muitas disseram que isso teve um impacto significativo em suas finanças e na confiança dos clientes. Os proprietários de empresas também parecem subestimar os custos e o tempo associados à recuperação de um ataque cibernético.

Quatro em cada cinco (81%) deles acreditavam que um ataque à sua empresa custaria menos de US$ 5.000 em danos, e 22% achavam que voltariam às operações normais em um mês. No entanto, os dados de sinistros da Nationwide mostram que o custo médio de um sinistro cibernético para uma pequena empresa está entre US$ 18.000 e US$ 21.000, com tempos de recuperação que chegam a 75 dias.

Há também uma desconexão entre a confiança dos proprietários de empresas em sua capacidade de se recuperar de um ataque cibernético e as medidas que eles tomaram para se proteger. Embora 66% deles tenham expressado confiança em sua capacidade de se recuperar de um ataque, apenas 42% adquiriram seguro cibernético.

Além disso, dois terços dos entrevistados disseram que esperam que seu seguro não cibernético cubra as perdas causadas por ataques cibernéticos ou não consideraram como responderiam a um ataque. Embora 69% dos proprietários tenham relatado ter um plano de resposta a incidentes em vigor, 28% reconheceram que seu plano está desatualizado.

A Nationwide está aconselhando os agentes a orientar seus clientes sobre a importância de medidas proativas de segurança cibernética e a necessidade de planos de resposta atualizados e cobertura de seguro cibernético.

Embora as pequenas empresas possam tomar medidas para reduzir o risco de ataques cibernéticos, nenhuma medida preventiva é infalível, o que torna essencial ter a cobertura de seguro e os planos de resposta corretos para minimizar as perdas financeiras e as interrupções operacionais.

Lentz observou que muitos proprietários de empresas consideram ou adquirem o seguro cibernético somente depois que eles ou uma empresa semelhante sofreram um ataque.

“Como as ameaças cibernéticas continuam a evoluir, os agentes devem incentivar os proprietários de empresas a tomar medidas proativas para proteger suas empresas. Investir nas apólices de seguro corretas pode não apenas mitigar os riscos apresentados pelos ataques cibernéticos, mas também garantir que a recuperação, quando necessária, seja mais rápida, menos onerosa e mais eficiente”, disse ele.

Os clientes confiam em suas seguradoras?

Erin Slater, diretora de estratégia de serviços financeiros da Quad, compartilhou suas percepções sobre como as tecnologias emergentes afetam a confiança e o relacionamento dos consumidores com suas seguradoras, em uma entrevista à Digital Insurance.

Como a tecnologia afetou a confiança dos consumidores em suas seguradoras?

Desde os enganadores da geração IA até os sofisticados golpes de phishing, o surgimento contínuo de disruptores tecnológicos pode gerar medo, incerteza e dúvida nos consumidores. Esse estado de desconfiança geral pode afetar a forma como os consumidores percebem suas experiências em uma variedade de setores e pode desgastar seus relacionamentos com as marcas.

Esse déficit de confiança é especialmente significativo para segmentos de serviços financeiros, como o de seguros, em que os consumidores confiam a uma marca dados pessoais confidenciais e contam com ela para obter apoio em seus momentos mais vulneráveis. No entanto, essa turbulência tecnológica está ocorrendo em um momento em que os consumidores de seguros também estão enfrentando aumento de custos, mudanças em seus benefícios e confusão generalizada sobre cobertura e processos devido à linguagem e aos sistemas misteriosos.

A convergência desses fatores pode fazer com que as marcas de seguros enfrentem um déficit de confiança significativo com seus consumidores. O estudo J. D. Power 2024 U.S. Auto Insurance Study indicou que apenas 15% dos clientes de seguro de automóvel tinham altos níveis de confiança em seu seguro de automóvel.

Como as seguradoras podem continuar a oferecer tecnologias inovadoras que atendam às expectativas dos consumidores e se mantenham atualizadas com o cenário digital em evolução, sem fazer com que os clientes se sintam desconfortáveis ou preocupados com a privacidade?

A coleta e o uso de dados pessoais, bem como a percepção de seu uso indevido, são os principais problemas para as marcas de seguros, que têm o desafio de equilibrar as expectativas dos consumidores em relação a tecnologias inovadoras que ofereçam facilidade, conveniência e personalização com as considerações regulatórias. As seguradoras devem ser particularmente sensíveis à forma como comercializam para os consumidores que estão recorrendo a elas para obter ajuda em alguns dos momentos mais críticos de suas vidas — como comprar uma nova casa, ter um filho ou gerenciar problemas de saúde. A chave para o sucesso é coletar apenas as informações necessárias e usá-las para enriquecer a experiência de marca dos consumidores com comunicações orientadas por dados que sejam relevantes e úteis.

Embora a segurança dos dados seja um fator determinante nos avanços tecnológicos, as marcas de seguros também devem priorizar uma experiência de usuário perfeita e consistente em todos os canais. As ferramentas emergentes de IA podem ajudar. Usadas com habilidade, elas podem criar conteúdo altamente personalizado em escala em vários canais de marketing. O EY Global Insurance Outlook adverte, no entanto, que uma política clara sobre o uso de ferramentas de IA será importante para construir a confiança da marca, especialmente considerando que dados pessoais confidenciais estão envolvidos.

Como as operadoras podem efetivamente construir relacionamentos ou reconstruir a confiança com seus clientes? Como o uso cuidadoso de dados e a personalização podem ajudar?

A construção da confiança começa com a autenticidade. As marcas que articulam valores claros e demonstram que esses valores orientam suas ações e a comunicação com os consumidores têm maior confiança e fidelidade.

A criação de confiança também exige transparência. Se for solicitado aos consumidores que forneçam dados pessoais a uma marca, eles entendem para que esses dados serão usados? Se as taxas estão aumentando, a marca está se esforçando para explicar o motivo?

Uma abordagem estratégica e multicanal também pode ajudar as marcas de seguros a conquistar os consumidores. Juntamente com o marketing digital, a mala direta — embora seja considerada ultrapassada por alguns — é uma maneira poderosa de promover a confiança, aumentar a fidelidade à marca e melhorar a lembrança da marca.

Insurtech arqu levanta US$ 10 milhões em rodada da Série A

A arqu, uma corretora de seguros por atacado baseada em tecnologia e sediada em São Francisco, levantou US$ 10 milhões em uma rodada da Série A liderada pela Crosslink Capital com a participação da Intact Ventures.

A insurtech tem por objetivo transformar a forma como riscos comerciais complexos e de grande escala são transacionados no mercado de Excesso e Excedente (E&S) de US$ 100 bilhões e usará o financiamento para apoiar a expansão para novos setores verticais e acelerar o desenvolvimento de produtos. A arqu está ampliando sua capacidade de lidar com riscos maiores e mais diversificados, lançando recentemente análises em nível de portfólio para suas equipes.

De acordo com os relatórios, as equipes de corretores da arqu podem analisar riscos complexos, desde carteiras nacionais de propriedades até cronogramas de perdas em larga escala.

Agora, trabalhando com 20 das maiores corretoras de varejo do país, a arqu colocou recentemente sua maior colocação individual (vários milhões em prêmios) e está no caminho certo para seu maior trimestre de produção desde o início. Com o financiamento da Série A, a insurtech crescerá além do setor de construção e se expandirá para os setores de imóveis, energia e meio ambiente no curto prazo, com outros setores verticais previstos para 2025.

David Silverman, sócio geral da Crosslink Capital, declarou: “A arqu não está apenas construindo um atacadista melhor, está redefinindo a forma como os atacadistas operam e criam valor, tornando os dados e a tecnologia centrais para sua abordagem e maximizando o potencial de seus corretores”.

Chi Lee, cofundador e CEO da arqu, disse: “Capacitamos nossas equipes de corretores com tecnologia para oferecer um serviço inigualável aos nossos clientes de corretagem de varejo e sermos os melhores parceiros de pré-underwriting para nossos provedores de capacidade. Com o segmento de E&S no caminho certo para seu sétimo ano consecutivo de crescimento de dois dígitos, vemos a corretagem orientada por dados como a chave para o gerenciamento de riscos comerciais de grande escala em um mundo cada vez mais desafiador.

Insurtech Tuio, sediada em Madri, levanta US$ 16,7 milhões

A Tuio, startup de seguros sediada em Madri, levantou com sucesso US$ 16,7 milhões em uma combinação de capital e dívida.

A rodada de financiamento foi liderada pela MassMutual Ventures, com a participação da BlackRock, BAMCAP Ventures, Extension Fund e outros investidores.

Fundada em 2021, a Tuio opera como um agente geral de gestão (MGA), oferecendo seguro residencial, de vida e para animais de estimação por meio de sua plataforma digital. A interface fácil de usar da startup atraiu comparações com a Lemonade, uma empresa disruptiva do setor. Em um curto espaço de tempo, a Tuio atraiu mais de 45.000 clientes e, no ano passado, adquiriu a carteira de negócios da Luko na Espanha, expandindo sua presença no país.

Ryan Collins, sócio-gerente para a Europa e Ásia-Pacífico da MassMutual Ventures, elogiou a abordagem inovadora e a forte liderança da startup, comentando: “Estamos muito satisfeitos em apoiar a Tuio nesta fase crítica de crescimento. Ficamos muito impressionados com o calibre da equipe de liderança e sua visão para o setor. Acreditamos que o uso da tecnologia para melhorar a experiência do cliente e impulsionar a eficiência operacional os posiciona bem para ser a principal insurtech no sul da Europa.”

Em uma declaração, os fundadores da Tuio, Josemaría Lucas, Asís Pardo e Juan García, disseram: “A Tuio já está muito próxima da lucratividade”.

Eles acrescentaram: “Isso nos permite adotar um modelo de investimento em que podemos usar parte dessa vantagem para nos concentrarmos em investimentos estruturais, aprimorando ainda mais o serviço que prestamos aos nossos clientes.”

Os desafios únicos enfrentados pelo seguro espacial

A “fronteira final” apresenta novas ameaças, exigindo novas estratégias de risco

O mercado de seguros de satélites em órbita evoluiu significativamente ao longo dos anos, mas o espaço continua sendo um ambiente excepcionalmente desafiador para essas operações. Os satélites precisam suportar condições extremas, desde intensa radiação solar e exposição ao vácuo até flutuações de temperatura que variam de 150°C negativos a 200°C positivos.

Apesar da engenharia e dos testes cuidadosos, ainda podem ocorrer falhas, o que destaca a importância do seguro espacial como uma ferramenta essencial de mitigação de riscos para operadores, fabricantes e financiadores de satélites.

Russell Sawyer, executivo de contas de satélites da Lockton, observa que o seguro espacial é essencial, dada a receita substancial que pode ser gerada pelos satélites de comunicação. Um único satélite pode gerar entre US$ 100 milhões e US$ 200 milhões por ano e, quando multiplicado por uma frota de 30 espaçonaves, o impacto financeiro potencial é enorme.

Isso faz com que a garantia de um seguro para cobrir a vida útil operacional dos satélites seja um investimento prudente.

Embora o seguro espacial tenha passado por um desenvolvimento contínuo, ele está longe de ser um conceito novo. A primeira apólice de seguro espacial foi emitida em 1965 para o satélite Intelsat I, cobrindo a responsabilidade de terceiros e os riscos pré-lançamento. Desde então, o campo amadureceu, adaptando-se para atender às necessidades das operadoras de satélites.

No entanto, como Sawyer apontou, dois desafios principais continuam a afetar o mercado: os dados estatísticos limitados e o ritmo acelerado da inovação tecnológica.

O número limitado de satélites seguráveis cria um conjunto estatístico muito menor em comparação com outros campos, como a aviação, em que milhares de aeronaves, como Airbus A330s ou Boeing 737s, estão em operação. Esse conjunto menor torna a avaliação de riscos mais complexa.

Além disso, embora a inovação seja necessária em qualquer campo da engenharia, ela pode entrar em conflito com a preferência dos subscritores pela confiabilidade do equipamento com base no desempenho estabelecido.

Sawyer disse que esses fatores contribuem para um mercado de seguros volátil, no qual alguns grandes sinistros podem afetar gravemente a receita anual de prêmios. Por exemplo, em 2023/24, os sinistros excederam os prêmios, fazendo com que as taxas aumentassem significativamente. Essa volatilidade é um problema contínuo para o setor de seguros espaciais.

Inerentemente inacessível

Uma das dificuldades inerentes aos satélites é a inacessibilidade de seu ambiente operacional. A maioria dos satélites de comunicação opera a 36.000 km acima da Terra, o que torna impossível repará-los diretamente se algo der errado.

No entanto, Sawyer disse que os recentes avanços tecnológicos podem oferecer soluções por meio da manutenção em órbita (IOS).

Várias agências espaciais e participantes do setor estão trabalhando em tecnologias para manutenção de satélites em órbita, com o objetivo de estender sua vida útil operacional. Empresas como a Northrop Grumman e a Astroscale já demonstraram a capacidade de se acoplar e assumir o controle de satélites com mau funcionamento.

Outras tecnologias em desenvolvimento incluem naves espaciais capazes de reabastecer satélites para prolongar sua vida operacional.

Sawyer também apontou o potencial de futuros rebocadores espaciais equipados com braços robóticos para realizar reparos ou substituir componentes defeituosos. Muitos desses componentes poderiam ser produzidos no espaço usando técnicas como a impressão 3D, reduzindo ainda mais a necessidade de substituição total do satélite. Esses avanços poderiam normalizar o seguro espacial, tornando-o mais comparável a outros tipos de seguro ao reduzir os altos custos associados a falhas de satélites.

A esperança da comunidade de seguros espaciais, de acordo com Sawyer, é que a manutenção em órbita ajude a reduzir os custos de sinistros, permitindo reparos em vez de exigir sinistros pelo valor total de um satélite.

A substituição de um satélite de grande porte pode custar centenas de milhões de dólares, portanto, a redução desses custos poderia tornar o mercado menos volátil e mais atraente para as seguradoras, aumentando assim a capacidade do mercado.

A equipe espacial da Lockton, sediada em Londres, está monitorando de perto esses desenvolvimentos. Sawyer disse que a equipe também está olhando para além das tecnologias atuais, já que o setor espacial continua a crescer. O advento de estações espaciais comerciais na órbita baixa da Terra, bem como as missões planejadas para a Lua, podem expandir ainda mais a necessidade de seguro espacial.

Se a mineração lunar se tornar uma realidade, será necessária uma rede de satélites de comunicação e navegação na órbita lunar, semelhante àquelas que atualmente orbitam a Terra, e esses satélites também precisarão de seguro.

O mercado de seguros espaciais, de acordo com Sawyer, está acostumado a lidar com desafios. À medida que o setor se volta para projetos mais ambiciosos, como exploração e mineração lunar, o papel do seguro espacial continuará a evoluir.

Os próximos anos provavelmente testarão a resiliência e a adaptabilidade do mercado, mas a equipe espacial da Lockton observou que está se preparando para as oportunidades que estão por vir.

Mexicana Koltin recebe financiamento da Série A de US$ 7,3 milhões

A Koltin, uma insurtech mexicana focada no fornecimento de seguro de saúde privado para idosos, arrecadou US$ 7,3 milhões em uma rodada de financiamento da Série A liderada pela Left Lane Capital.

Rachel Schow, vice-presidente da Left Lane Capital, liderou o negócio e se juntará ao conselho de administração da Koltin.

O financiamento recém-garantido permitirá que a Koltin continue sua missão de melhorar a saúde e a segurança financeira dos mexicanos idosos e de suas famílias. A Koltin oferece aos idosos planos de saúde abrangentes, integrando cobertura de seguro personalizada com serviços de cuidados personalizados de uma equipe clínica dedicada.

A Koltin foi fundada por Eduardo Ortiz e Carmen Rosillo depois que seus avós tiveram o seguro de saúde privado negado devido à idade. Desde então, a empresa firmou parceria com uma grande operadora de seguros, garantindo aos membros acesso à cobertura médica, planos de saúde personalizados e uma abordagem de atendimento baseada em equipe.

Com esse financiamento, a Koltin está posicionada para revolucionar a assistência médica para idosos no México, oferecendo soluções que garantem segurança financeira e melhores resultados de saúde para indivíduos idosos.

“Eduardo e a equipe da Koltin são os primeiros a oferecer uma solução holística para idosos no México, combinando cuidados proativos com seguros que atendem às suas necessidades exclusivas”, disse Schow.

Ela acrescentou: “A abordagem deles não apenas aborda as lacunas em um mercado mal atendido, mas também tem o potencial de melhorar os resultados de saúde e remodelar a forma como os idosos acessam e pagam seus cuidados. Estamos entusiasmados em apoiar sua liderança nessa mudança fundamental.”

Insurtech francesa Alan atinge avaliação de 4 bilhões de euros

A startup francesa de seguro de saúde digital Alan atingiu uma avaliação de € 4 bilhões após uma rodada de financiamento de € 173 milhões (US$ 193 milhões) liderada pelo banco belga Belfius Bank SA.

A parceria estratégica não apenas impulsiona a posição financeira da Alan, mas também marca a mudança da Belfius para a Alan para a cobertura de seguro de saúde de seus 7.000 funcionários. Além disso, a Belfius oferecerá os serviços da Alan a seus clientes corporativos na Bélgica.

O acordo destaca o crescente envolvimento do Belfius com proeminentes startups francesas. No início deste ano, o banco investiu em uma rodada de financiamento para a Mistral AI, uma concorrente francesa da OpenAI. Jean-Charles Samuelian-Werve, cofundador e CEO da Alan, também atua como membro do conselho e consultor da Mistral AI. A Alan, conhecida por utilizar a inteligência artificial para agilizar e automatizar o processamento de sinistros de seguros, cresceu rapidamente. A empresa gerou uma receita de 355 milhões de euros em 2023, de acordo com uma postagem no blog de Samuelian-Werve. A insurtech agora oferece cobertura para aproximadamente 650.000 indivíduos em 23.000 empresas na França, Espanha e Bélgica.

O CEO da Belfius, Marc Raisiere, revelou que o banco havia considerado a possibilidade de desenvolver sua própria plataforma digital de seguros, mas acabou concluindo que a oferta da Alan era superior. A parceria com Alan ressalta o compromisso da Belfius em alavancar soluções tecnológicas inovadoras para aprimorar suas ofertas de serviços.

Desde 2021, a Alan arrecadou mais de meio bilhão de euros em financiamento, posicionando-a como uma das empresas de insurtech mais valiosas da Europa. A nova rodada de investimentos representa um marco significativo na missão da Alan de transformar o seguro saúde em toda a Europa.

Wefox nomeia novo CEO

A Wefox, startup alemã de seguros, anunciou a nomeação de Joachim Müller como CEO com efeito imediato. Mark Hartigan, que atuou como presidente do conselho e “CEO interino” durante a recente reestruturação, continuará em seu cargo de presidente.

Foi relatado que a Wefox estava procurando substituir Hartigan depois que o conselho da startup alemã de seguros rejeitou uma proposta de seu maior acionista, Mubadala, para vender a empresa para a corretora de seguros britânica Ardonagh. Hartigan foi nomeado CEO, presidente executivo e diretor executivo (não CEO interino) em março.

“Juntamente com a equipe, agora nos concentraremos em construir as bases certas para expandir nossos negócios na Europa. Nossa estratégia futura é baseada em uma forte proposta ao cliente e em relacionamentos confiáveis com nossos parceiros de vendas e seguros. Estou ansioso para dar os próximos passos com a equipe da wefox, nossos investidores, parceiros e clientes”, disse Joachim Müller.

Müller foi anteriormente CEO da Allianz Global Corporate & Specialty SE e CEO da Allianz Commercial, onde foi responsável por reunir os negócios de seguros comerciais da Allianz em um modelo global. Antes disso, foi CEO da Allianz Versicherungs-AG (a seguradora de Property & Casualty da Allianz Alemanha) e CEO da Allianz ABV (Allianz Beratungs- und Vertriebs-AG, a empresa de vendas da Allianz Alemanha).

Como seguradoras estão usando IA para melhorar suas práticas

A revolução da inteligência artificial mudou o setor de seguros, com as seguradoras utilizando a IA para simplificar os processos, inclusive os de sinistros, bem como para combater fraudes.

Há claramente espaço para a IA ajudar nas operações das seguradoras. Uma pesquisa da Capgemini mostra que os subscritores gastam de 41% a 43% do seu tempo realizando tarefas administrativas, como entrada de dados e manutenção de registros. Isso significa que mais tempo é gasto nesses processos manuais do que em atividades essenciais; apenas um terço, de 32% a 33%, do tempo dos subscritores é gasto em responsabilidades essenciais, como avaliação de riscos e cálculo de prêmios, e de 25% a 26% é destinado à colaboração entre agentes e corretores e às atividades de vendas.

De acordo com a Capgemini, as organizações que implementaram a IA, incluindo a tomada de decisões de subscrição automatizada e orientada por dados, apresentam ganhos significativos em termos de velocidade, redução de despesas e melhor cumprimento de metas em comparação com outras seguradoras. Essas seguradoras também observam melhorias na detecção de fraudes e no gerenciamento dos custos de perdas.

“Uma das coisas que a tecnologia, como a inteligência artificial, está fazendo é democratizar parte desse conhecimento”, disse Caroline Bedford, executiva-chefe da EDII, em um webinar da In Send. “Claramente, as habilidades humanas, a inteligência emocional e as relações face a face são indispensáveis. Sem dúvida. Mas agora temos modelos de linguagem realmente excelentes que podem ser específicos para sua organização, que podem compartilhar conhecimento com graduados ou com pessoas que estão adquirindo experiência.”

Modelos preditivos baseados em IA que usam fotos de detalhes de danos de sinistros podem prever perdas de forma mais precisa e consistente, de acordo com Don Jones, vice-presidente sênior de design e entrega de sinistros da Allstate. No caso de sinistros de automóveis, isso permite que as transportadoras “coloquem nossos clientes de volta na estrada mais rapidamente, em termos de tempos de ciclo mais rápidos, processos mais eficientes e garantia de que estamos gerenciando seus sinistros com precisão”, acrescentou.

A IA pode ajudar a detectar fraudes em seguros, mas essa mesma tecnologia pode ser usada contra as seguradoras para apresentar sinistros fraudulentos. Em vez de usar a IA de geração para manipular fotos de danos para sinistros, um problema maior é seu uso para a identificação falsa de segurados que fazem sinistros. IDs sintéticas, que são identidades fabricadas que não se baseiam em pessoas reais, estão sendo usadas para fazer sinistros, disse Karen Jennings, gerente da unidade de investigações especiais da American Family Insurance, em entrevista à Digital Insurance.

“Eles estão deturpando suas informações para a seguradora para contratar uma apólice e, a partir daí, dependendo da operadora, o sinistro é pago ou eles percebem que não se trata de uma pessoa real”, disse Jennings. “Cada caso é um cenário diferente.”

Confira abaixo como o setor de seguros está utilizando a IA.

Como as seguradoras estão usando a geração de IA para combater a fraude

A detecção de fraudes requer um fluxo de trabalho que inclua aprendizado de máquina, modelagem preditiva e mecanismos de regras, disse Kimberly Harris-Ferrante, ilustre vice-presidente e analista da Gartner. A IA genérica é útil porque, segundo ela, “você vai empacotar várias tecnologias para fazer a análise, o fluxo de trabalho, o meio de decisão, o cálculo do risco. E como essas tecnologias são novas, elas são mais simplistas na forma como estão sendo usadas no setor”.

As seguradoras estão cada vez mais preocupadas com a aplicação da IA de gênero para criar imagens ou conteúdos falsos que possam ser usados em sinistros, mas o uso da tecnologia ainda precisa ser atualizado, de acordo com Harris-Ferrante.

“Muitas seguradoras não têm soluções modernas contra fraudes. Elas não estão executando essas soluções de fraude baseadas em IA de última geração”, disse ela. “As principais seguradoras ainda estão executando algumas regras que uma unidade de investigação especial criou, que poderiam estar sendo executadas internamente. Ainda não vimos nenhuma das melhores da categoria.”

Hareem Naveed, da Munich Re, fala sobre IA ética em seguros de vida

Hareem Naveed, vice-presidente associada de análise integrada da Munich Re Life, tem experiência em ciência de dados para o bem social. Ela se formou em matemática e sua bolsa de estudos e treinamento foram em aplicações de ciência de dados para casos de uso de bem social na Universidade de Chicago.

Sobre a prevenção de vieses em seus modelos, Naveed disse: “Temos uma equipe multidisciplinar que inclui pessoas da área de gerenciamento de riscos, jurídica, o proprietário do produto comercial e cientistas de dados, e eles simplesmente fazem as perguntas certas; ninguém vai dizer: ‘você não pode fazer isso porque é arriscado’. Eles vão dizer: “Você tem os controles certos? Você analisou a documentação? Você analisou o contrato?”. Esse é o primeiro ponto de partida.”

“Então, quando se trata de detecção e mitigação de vieses, uma das coisas que fazemos é pensar sobre a intervenção”, acrescentou Naveed. “O motivo pelo qual mencionei que o escopo é importante é porque ninguém deveria criar um modelo apenas para fazer um exercício intelectual, certo?”

IA como ferramenta educacional para subscrição

45% dos subscritores comerciais e pessoais lutam para atender às expectativas dos corretores e dos clientes, de acordo com o Relatório Mundial de Seguros de Propriedade e Acidentes 2024 da Capgemini, e os processos manuais e as tarefas demoradas estão afetando significativamente a eficiência da subscrição.

No webinar da Send, “Finding, and keeping, the best underwriting talent”, especialistas do setor discutiram os desafios e as oportunidades de gerenciar talentos em um setor que está preparando a próxima geração da força de trabalho de seguros.

“Em nossa comunidade, sabemos que os melhores talentos de subscrição querem garantir que estão ingressando em uma empresa voltada para o futuro, que usa a tecnologia mais recente, que trabalha com os melhores parceiros e que é capaz de fornecer todas as ferramentas e técnicas de que precisarão”, disse Caroline Bedford, diretora executiva da EDII, no painel.

Como a IA pode beneficiar as seguradoras e os segurados

A IA é uma oportunidade para o setor de seguros mudar tudo, desde as vendas e a retenção até os sinistros e a subscrição, de acordo com Don Jones, vice-presidente sênior de design e entrega de sinistros da Allstate.

A seguradora está focada na reformulação de sistemas para lançar novos produtos no mercado mais rapidamente, disse ele, “e criar experiências consistentemente excelentes para nossos clientes, que sejam acessíveis, simples e conectadas”. Isso significa permitir que os clientes façam muitas coisas por conta própria, inclusive escolher produtos, alterar apólices e registrar sinistros.

Para conseguir isso, as seguradoras precisam mostrar a seus funcionários que a IA melhorará suas carreiras por meio do aprimoramento de suas habilidades, disse Gwen Larkin, diretora de operações de sinistros do American Family Insurance Group. Isso significa dar a eles uma participação nas mudanças que a IA criará, permitindo que testem suas funções antes da implementação.

“Isso faz parte do que fizemos em nossa empresa, realmente dando a eles essa coisa que estamos introduzindo e deixando-os brincar com ela”, disse ela. “Como eles a usariam para aprimorar o trabalho cotidiano? Assim, parece menos forçado para eles.”

Uso da IA para aprimorar o processo de sinistros de seguros

A integração da inteligência artificial diretamente no processamento de sinistros de seguros está aprimorando os recursos de análise preditiva do setor e a capacidade de aplicar modelos preditivos ao processamento de sinistros, ajudando a reduzir os custos dos sinistros e facilitando a aplicação dos recursos da equipe, afirmam os executivos de tecnologia de sinistros das operadoras.

“A IA, sua análise dos dados e sua capacidade de identificar padrões podem começar a avaliar o sentimento de todas as partes envolvidas em um sinistro”, disse Shawn Crawley, diretor de operações de sinistros americanos da Sompo International. Isso significa detectar a gravidade de um sinistro, a possibilidade de litígio ou a possibilidade de fraude, explicou Crawley.

A IA pode analisar tendências e dados de sinistros, apoiando decisões informadas e orientadas por dados, de acordo com Don Jones, vice-presidente sênior de design e entrega de sinistros da Allstate. Ele citou como exemplo o tratamento do primeiro aviso de perda (FNOL).

Roots Automation levanta US$ 22,2 milhões para aproveitar dados não estruturados em seguros com IA

A Roots Automation, fornecedora de soluções orientadas por IA para o setor de seguros, garantiu US$ 22,2 milhões em uma rodada de financiamento da Série B liderada pela Harbert Growth Partners, com participação da MissionOG, Liberty Mutual Strategic Ventures e Vestigo Ventures.

O financiamento acelerará o crescimento da empresa e desenvolverá ainda mais sua plataforma baseada em IA, adaptada para operações de seguros.

A Roots Automation é especializada na transformação de dados não estruturados — como envios, demandas legais e registros médicos — em insights acionáveis por meio de seu Digital Coworker alimentado por IA e do InsurGPT™, o primeiro modelo de IA generativo do setor para seguros. Os dados não estruturados representam aproximadamente 80% de todas as informações no setor de seguros, o que leva a ineficiências e perdas significativas, incluindo US$ 100 bilhões anuais de prêmios subvalorizados, fraudes de seguros e sinistros pagos em excesso.

“Há seis anos, a Roots se propôs a resolver o problema dos dados não estruturados que as seguradoras, os administradores terceirizados (TPAs), os corretores e os agentes enfrentam”, disse Chaz Perera, cofundador e CEO da Roots Automation. “Agora, ao liberar suas equipes dos processos manuais, permitimos que as principais marcas de seguros de hoje se destaquem em seus mercados e se concentrem no que realmente importa: encantar os clientes com um serviço impecável e um atendimento excepcional.”

As soluções de IA da empresa já produziram resultados impactantes para seus 35 clientes de seguros nos EUA, incluindo:

99% de precisão na extração de dados para uma seguradora regional de propriedades e acidentes (P&C) na Costa Leste
Redução de 97% no tempo de manuseio para uma seguradora comercial de P/C e indenização de trabalhadores sediada nos EUA
Redução de 90% nos erros de cálculos de prêmios para uma seguradora de automóveis comerciais
Aumento de 85% na capacidade de processamento de sinistros para um administrador de sinistros terceirizado

A Roots Automation planeja usar o novo financiamento para expandir seus recursos e continuar a promover melhorias no desempenho dos negócios para seguradoras, administradores terceirizados, corretores e agentes.

Ned Rand, CEO do ProAssurance Group, disse: “A vantagem da experiência e do foco da equipe da Roots no setor de seguros é que já estamos falando a mesma língua. Isso significa que podemos chegar a um entendimento sobre os requisitos e objetivos comerciais rapidamente no ciclo de vida do desenvolvimento da solução.”

Ele continuou: “Depois de ver o sucesso de um Digital Coworker na Eastern Alliance, nosso negócio de compensação de trabalhadores, os executivos de nossa prática médica e ciências da vida/tecnologia médica agora estão procurando a Roots para possíveis implementações.”

Brian Carney, sócio geral da Harbert Growth Partners, também comentou, dizendo: “A equipe de liderança da Roots traz mais de 100 anos de profunda experiência no setor de seguros e em IA, garantindo que as soluções e os produtos sejam projetados para atender às necessidades específicas das organizações de seguros.”

Ele acrescentou: “Ficamos extremamente impressionados com o feedback brilhante dos clientes da Roots e com a validação do valor criado em sua base de clientes. Estamos entusiasmados com a oportunidade de fornecer à Roots capital e orientação adicionais à medida que eles resolvem desafios cada vez mais complexos em seguros.”