IA: Como as seguradoras atendem às necessidades dos clientes modernos

A IA continua a dominar a agenda dos executivos C-level, e o setor de insurtech continua sendo o principal candidato a liderar essa transformação. Essa tecnologia está reformulando aspectos essenciais das operações de seguros, especialmente no gerenciamento de sinistros e na experiência do cliente.

De acordo com a Goldman Sachs Asset Management Global Insurance Survey 2024, 73% das seguradoras estão usando ou explorando a IA para reduzir os custos operacionais. Além disso, 39% das seguradoras estão usando ou considerando a IA para subscrição, com 20% aproveitando a IA para avaliação de investimentos. Dados recentes da McKinsey sugerem que a IA poderia potencialmente fornecer até US$ 1,1 trilhão em valor adicional para o setor de seguros anualmente até 2030, enquanto uma pesquisa da PwC descobriu que 68% das seguradoras usam ou planejam implementar a IA em suas operações.

Alan O’Loughlin, AVP Data Science, International, da LexisNexis Risk Solutions, diz: “As tecnologias de IA e aprendizado de máquina (ML) possibilitam a tomada de decisões rápidas e orientadas por dados, o que significa que os clientes devem desfrutar de cotações mais rápidas, justas e precisas e de um serviço mais personalizado na solicitação de seguro”.

Ele continua: “A normalização de dados por meio de técnicas de IA e ML está criando padronização e consistência para seguros baseados em uso com base nesses dados.”

As seguradoras agora podem aproveitar grandes quantidades de dados estruturados e não estruturados de várias fontes, incluindo dispositivos telemáticos, wearables e plataformas de mídia social. Essa riqueza de informações permite uma avaliação de riscos e modelos de precificação mais precisos.

A transformação não é de forma alguma cosmética; ela está mudando a forma como as seguradoras interagem com os segurados. No centro dessa mudança está o crescimento exponencial da disponibilidade de dados e dos recursos de processamento.

Daniel Cole, diretor administrativo Sênior da Prática de Serviços Financeiros e Seguros da Publicis Sapient, acrescenta: “A IA revoluciona a avaliação de riscos e a subscrição de seguros, analisando vastos conjuntos de dados de diversas fontes, como mídias sociais e registros financeiros. Ela melhora a precisão por meio de algoritmos de aprendizado de máquina, automatiza tarefas de rotina e permite modelos de subscrição personalizados.”

Ele continua: “A tomada de decisões em tempo real e o aprendizado contínuo aumentam ainda mais a eficiência e a satisfação do cliente. Além disso, a IA fortalece a detecção de fraudes, garantindo a integridade das carteiras de seguros.”

Uma pesquisa recente da Gallagher Bassett, apresentada no relatório The Carrier Perspective: 2024 Claims Insights, indica que 83% das seguradoras do Reino Unido implementaram ou estão em processo de implementação de chatbots de IA ou IA generativa para melhorar a resolução de sinistros.

Daniel Cole, diretor-gerente sênior de Serviços Financeiros e Prática de Seguros da Publicis Sapient, destaca o papel da IA na revolução da avaliação de riscos e na precisão da subscrição

Greg Cole, diretor de sinistros da AND-E UK, fornece uma visão: “Com o recurso certo de IA generativa (Gen AI), os agentes virtuais podem responder aos clientes de forma natural e conversacional, fornecendo respostas precisas sempre que necessário. A AND-E UK viu 36% das chamadas serem direcionadas com sucesso para agentes virtuais, liberando os agentes humanos para lidar com as necessidades mais complexas dos clientes.

“Quando combinada com a transcrição de voz ao vivo, a IA pode ouvir e fornecer aos atendentes respostas e recomendações da próxima melhor ação nas conversas com os clientes. Isso garante que os atendentes tenham as informações de que precisam para fornecer suporte oportuno e preciso, contribuindo diretamente para resultados positivos para o cliente, conforme exigido pelo Dever do Consumidor.”

Os algoritmos de IA estão sendo empregados para detectar sinistros fraudulentos com uma precisão sem precedentes. Um estudo recente da Coalition Against Insurance Fraud (CAIF) indica que a fraude em seguros pode custar aos consumidores dos EUA US$ 308,6 bilhões por ano. Esse valor inclui estimativas de custos anuais de fraude em várias áreas de responsabilidade, incluindo seguro de vida (US$ 74,7 bilhões), propriedade e acidentes (US$ 45 bilhões), compensação de trabalhadores (US$ 34 bilhões) e roubo de automóveis (US$ 7,4 bilhões).

Alan acrescenta: “A automação total da detecção de fraudes não é realista no curto prazo. Ela precisa da combinação certa de habilidades humanas, dados e tecnologia. As ferramentas forenses digitais que utilizam IA podem ser usadas para identificar a manipulação de pixels e imagens, identificando até mesmo imagens falsas criadas pela Gen AI.

“O futuro da detecção de fraudes continuará, portanto, a depender da ‘intuição’ de um profissional experiente em sinistros, mas haverá cada vez mais ferramentas (especialmente IA e IA generativa) para que essas regras básicas atuais não sejam tão restritivas e se tornem mais flexíveis, dependendo do tipo de sinistro.”

Daniel acrescenta: “A IA é fundamental na detecção e prevenção de fraudes em seguros, aproveitando a análise avançada e o aprendizado de máquina. Ela identifica padrões e anomalias em grandes quantidades de dados de sinistros, sinalizando atividades suspeitas para investigação adicional. A análise comportamental compara os sinistros atuais com comportamentos históricos para detectar inconsistências, enquanto a modelagem preditiva avalia fatores de risco para priorizar casos de alto risco.”

O surgimento do seguro paramétrico e a integração da IoT

Um dos desenvolvimentos mais inovadores no cenário de seguros é o surgimento de produtos de seguros paramétricos. Essas apólices, que acionam automaticamente os pagamentos com base em parâmetros predefinidos em vez de avaliações tradicionais de sinistros, estão ganhando força em várias linhas de seguros. Por exemplo, no seguro agrícola, imagens de satélite e dados meteorológicos são usados para determinar os pagamentos, reduzindo significativamente a necessidade de avaliações no local e agilizando o processo de sinistros.

A Internet das Coisas (IoT) está desempenhando um papel fundamental nessa transformação. Dispositivos conectados em residências, veículos e até mesmo em indivíduos estão fornecendo às seguradoras dados em tempo real, permitindo uma avaliação de risco mais precisa e um gerenciamento de risco proativo.

“O LexisNexis Vehicle Build permite que as seguradoras estabeleçam preços com base nos recursos do Sistema Avançado de Assistência ao Motorista (ADAS) do carro. Um sistema de classificação ADAS foi criado usando aprendizado de máquina para escanear milhões de linhas de dados de veículos de fabricantes de automóveis para sequenciar e classificar logicamente os recursos de segurança do veículo e a operação ou finalidade pretendida do componente”, diz Alan.

Alan O’Loughlin AVP Data Science International da LexisNexis Risk Solutions explicando como a IA e o ML aprimoram a tomada de decisões orientada por dados no gerenciamento de sinistros

Melhorando a confiança e a eficiência

Como as seguradoras continuam a navegar no complexo cenário da inovação tecnológica, o foco na segurança e na privacidade dos dados se intensificou. A implementação de regulamentações como o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) na Europa e a Lei de Privacidade do Consumidor da Califórnia (CCPA) nos Estados Unidos exigiu estruturas robustas de governança de dados.

“A conformidade regulatória é fundamental na implementação da IA para seguros, garantindo a adesão a leis rigorosas de proteção de dados, justiça e transparência. A conformidade com regulamentos como GDPR e HIPAA é essencial para proteger os dados dos clientes, manter a imparcialidade nas decisões de IA e evitar consequências legais”, destaca Daniel. “As etapas para alcançar a conformidade incluem educar as equipes sobre as regulamentações relevantes, projetar sistemas de IA com considerações éticas, implementar práticas robustas de governança de dados e realizar avaliações de risco completas.”

Ryan James, diretor administrativo da nFocus Testing, diz: “Com muita frequência, os princípios e práticas de garantia de qualidade são deixados para o final de um projeto. Isso pode ser prejudicial porque, se ocorrerem erros ou problemas durante a instalação inicial, esses problemas podem se transformar em conflitos significativos em outros lugares.”

Quais são as melhores práticas para integrar a IA aos sistemas de TI de seguros existentes?

A integração da IA aos sistemas de TI de seguros existentes requer uma abordagem estratégica. Comece avaliando a infraestrutura atual e definindo objetivos claros de integração de IA, concentrando-se em áreas como processamento de sinistros e atendimento ao cliente. Garanta a compatibilidade com os sistemas existentes e estabeleça processos robustos de integração de dados para acesso e análise contínuos de dados. Escalabilidade, flexibilidade e medidas de segurança rigorosas são cruciais para proteger os dados e a conformidade regulamentar.

Ryan James, diretor administrativo da nFocus Testing, discute a importância da garantia de qualidade na integração de IA para sistemas de seguros

Projetos-piloto e testes completos, apoiados por gerenciamento de mudanças e treinamento, são fundamentais para refinar o desempenho da IA. Os testes automatizados simplificam o processo, permitindo testes frequentes e a identificação imediata de problemas, aumentando assim as chances de uma integração bem-sucedida.

Para fazer isso com sucesso, Ryan recomenda trabalhar com um parceiro de testes dedicado, com as habilidades certas, que possa facilitar o processo de várias maneiras.

Os engenheiros de teste gerenciarão os processos de teste para você do início ao fim. A contratação de um parceiro de testes externo significa que você terá as habilidades e o conhecimento adequados para gerenciar esses testes antes, durante e até mesmo depois de o projeto entrar em operação.
Automatizar as verificações de garantia de qualidade não só acelerará a eficiência de cada teste, como também permitirá que a sua equipe de transformação digital se beneficie de feedbacks e garantias regulares durante toda a implementação.

Como resultado, as seguradoras ficarão mais confiantes de que a integração de IA escolhida está funcionando como deveria e trazendo os benefícios comerciais esperados desde o início.

Trabalhar com uma equipe de testes experiente significa que ela pode se concentrar exclusivamente nas verificações de garantia de qualidade. Isso liberará sua equipe de transformação para se concentrar na instalação em si, o que pode acelerar significativamente o processo de instalação.

Além disso, um parceiro de testes externo saberá como trabalhar com seus fornecedores terceirizados para garantir que o processo ocorra sem problemas.

Profissionais de teste experientes poderão ampliar seus processos de teste. Eles poderão executar testes automatizados em paralelo em vários dispositivos e sistemas operacionais. Isso promete verificações aprimoradas de garantia de qualidade que podem ser cruciais para a execução tranquila e segura de qualquer implementação de IA.

Ele recomenda a implementação de serviços de testes automatizados em seu plano de gerenciamento de projetos para garantir que os sistemas de IA funcionem corretamente a partir do momento em que forem colocados em operação: “A contratação de um parceiro de testes externo significa que você terá as habilidades e o conhecimento adequados para gerenciar esses testes antes, durante e até mesmo depois de o projeto entrar em operação. Automatizar as verificações de garantia de qualidade não só acelerará a eficiência de cada teste, como também permitirá que a sua equipe de transformação digital se beneficie de feedbacks e garantias regulares durante toda a implementação.”

As seguradoras estão investindo pesadamente em medidas de segurança cibernética, com gastos globais em segurança da informação no setor de seguros que devem chegar a US$ 9,2 bilhões até 2025, de acordo com a Gartner.

A reformulação da experiência do cliente no setor de seguros não se trata da adoção de novas tecnologias; trata-se de repensar fundamentalmente o relacionamento entre seguradora e segurado.

“O dever do consumidor apresenta uma oportunidade para as seguradoras aperfeiçoarem suas operações e melhorarem os resultados dos clientes. Ao aproveitar a IA, as seguradoras podem aprimorar sua compreensão das necessidades dos clientes, simplificar o processamento de sinistros, detectar fraudes com mais eficiência e garantir a conformidade com as novas regulamentações. Esses avanços não apenas ajudam a atender às exigências do Dever do Consumidor, mas também posicionam as seguradoras como líderes em um mercado cada vez mais competitivo”, diz Greg Cole.

Daniel Cole afirma: “O futuro da IA na insurtech promete avanços transformadores em várias áreas importantes. As empresas estão aproveitando cada vez mais a análise avançada e a modelagem preditiva para personalizar os produtos de seguro e melhorar a precisão da avaliação de riscos. Os chatbots orientados por IA e o processamento de linguagem natural estão aprimorando o atendimento ao cliente e a eficiência do processamento de sinistros. Há um grande foco na IA para detecção de fraudes e gerenciamento proativo de riscos, juntamente com os esforços para aprimorar as experiências dos clientes por meio de ofertas personalizadas.”

À medida que o setor avança em direção a modelos mais proativos, personalizados e orientados por dados, as linhas entre seguros, gerenciamento de riscos e serviços de estilo de vida estão se confundindo. As seguradoras que conseguirem navegar com sucesso nessa transformação provavelmente emergirão como líderes em um mercado cada vez mais refinado.

Lemonade encerra o terceiro trimestre com prejuízo de US$ 68 milhões

A Lemonade divulgou seus resultados do terceiro trimestre de 2024, encerrando o trimestre com 2.313.113 clientes, um aumento de 17% em relação ao ano anterior. A empresa adicionou ~146 mil clientes à sua contagem geral durante o trimestre.

O prêmio em vigor atingiu US$ 889 milhões, um aumento de 24% em comparação com o mesmo período do ano passado.

O prêmio por cliente ficou em US$ 384, 6% maior em comparação com o terceiro trimestre de 2023. O prêmio da Lemonade por cliente diminuiu US$ 3 em relação ao segundo trimestre de 2024.

A empresa gastou US$ 51,4 milhões em vendas e marketing durante o trimestre, em comparação com US$ 24,4 milhões no 3º trimestre de 2023.

O índice bruto de perdas no trimestre foi de 73%, uma melhora de 10% em relação ao ano anterior.

O índice combinado do trimestre foi de 211%, em comparação com 201% no 3º trimestre de 2023.

O prejuízo líquido do trimestre foi de US$ 68 milhões, 10% maior em comparação com o mesmo período do ano passado. Nos primeiros nove meses do ano, a Lemonade registrou um prejuízo líquido de aproximadamente US$ 172 milhões.

O caixa, os equivalentes de caixa e os investimentos da empresa totalizaram aproximadamente US$ 979 milhões em 30 de setembro de 2024.

Delos levanta US$ 9 milhões em financiamento da série A

A MGA de seguros patrimoniais Delos Insurance Solutions arrecadou US$ 9 milhões por meio de uma rodada de financiamento da Série A liderada pelo HSBC Asset Management, com a participação do IA Capital Group, Blue Bear Capital e Generation Space, além de vários investidores anjos.

Fundada em 2016, a Delos usa a ciência de incêndios florestais e imagens de satélite para fornecer soluções de seguro para proprietários de imóveis em áreas afetadas por incêndios florestais e atualmente subscreve US$ 40 bilhões em valor total de seguro. A empresa oferece cobertura na Califórnia em parceria com a Homesite e a Lloyd’s of London.

“Estamos gostando de trabalhar com um grupo excelente e solidário de parceiros de investimento, enquanto embarcamos na próxima fase da jornada da Delos. Estamos procurando oferecer seguros fora da Califórnia e desenvolver novos produtos para ajudar as pessoas a obter o seguro acessível que merecem. Reduzimos nossos requisitos de financiamento para essa rodada, apesar de termos sido subscritos em excesso. Isso se deve ao nosso crescimento melhor do que o planejado, aos índices de perdas líderes de mercado e à resposta positiva dos proprietários de imóveis na Califórnia”, disse Kevin Stein, CEO da Delos Insurance Solutions.

“Estamos entusiasmados em apoiar a Delos liderando sua última rodada de financiamento. Sua previsão proprietária de incêndios florestais, impulsionada por IA, está melhorando o acesso à cobertura de seguro de propriedade na Califórnia, um mercado que está sob estresse devido às crescentes catástrofes climáticas. Estamos ansiosos para trabalhar com a equipe em sua expansão nos EUA”, disse Mike D’Aurizio, diretor de investimentos, Climate Growth Partners, da HSBC Asset Management.

“Kevin e Shanna são fundadores excepcionais que reuniram uma equipe fantástica para enfrentar o imenso desafio de possibilitar o seguro de propriedades em áreas expostas a incêndios florestais. Tendo liderado as duas rodadas de financiamento anteriores, nós os vimos superar todos os obstáculos ao longo do caminho para obter sucesso e credibilidade inigualáveis com proprietários de imóveis, distribuidores, operadoras e mercados de capitais. Eles comprovaram suas capacidades de seleção de risco e precificação de ponta e estão prontos para continuar a fornecer soluções para os mercados de seguros deslocados na Califórnia e em outros lugares”, disse Matt Perlman, sócio do IA Capital Group.

ETAP se torna a primeira insurtech a obter licença operacional em Gana

A ETAP, uma insurtech que cria soluções e incentivos para aprofundar a penetração de seguros em toda a África, adquiriu uma licença operacional da Comissão Nacional de Seguros (NIC) de Gana — a primeira desse tipo em Gana — permitindo que a startup processe sinistros, receba prêmios e forneça outros produtos e serviços inovadores de seguro de automóveis para consumidores e empresas no mercado ganense.

Em colaboração com a Hollard Insurance Ghana, uma das principais fornecedoras de produtos de seguro não vida, a ETAP está pronta para transformar o cenário de seguros em Gana, introduzindo um seguro automotivo rápido, justo e compensador para carros, caminhões, motocicletas, triciclos e outros veículos.

Aproveitando a ampla experiência da Hollard e o profundo conhecimento local do mercado, as duas empresas unirão forças como ETAP-Hollard para oferecer uma gama de produtos e serviços de seguros inovadores que aproveitam a tecnologia de ponta para proporcionar experiências de usuário perfeitas, processamento instantâneo de sinistros e gerenciamento personalizado de apólices.

Mercado de seguros de Gana

Atualmente, a penetração de seguros em Gana é de aproximadamente 2%. Entretanto, apesar dessa taxa de penetração relativamente baixa, o mercado de seguros de Gana é visto como tendo um potencial de crescimento substancial.

Fatores como o aumento da alfabetização financeira, o crescimento econômico e as reformas regulatórias devem impulsionar uma maior adoção de seguros nos próximos anos.

A Comissão Nacional de Seguros (NIC) de Gana também tem sido ativa na promoção da conscientização sobre seguros e na aplicação de regulamentações destinadas a melhorar a credibilidade e a estabilidade do setor de seguros, o que deve aumentar a penetração ao longo do tempo.

A entrada da ETAP no mercado de Gana significa que os consumidores agora poderão comprar seguros em 90 segundos, fazer sinistros em 3 minutos ou menos e receber recompensas por dirigir bem e evitar acidentes por meio do aplicativo revolucionário da startup.

Os motoristas também têm opções flexíveis de cobertura, incluindo planos diários, semanais, mensais, trimestrais e anuais, dependendo de suas necessidades.

As empresas podem gerenciar até 1.000 veículos em sua frota, o que lhes permite simplificar os processos de seguro, supervisionar as recompensas pelo desempenho do motorista e monitorar o comportamento do motorista em tempo real em uma única plataforma.

Novas oportunidades, inclusão financeira e desenvolvimento

Desde o lançamento em 2022, milhares de indivíduos e empresas confiaram na ETAP para gerenciar o seguro de seus veículos.

Ibraheem Babalola, CEO e fundador da ETAP, disse: “Gana representa um mercado importante para nós, e essa licença nos permite levar nossas soluções inovadoras de seguro de mobilidade a um país onde a penetração de seguros ainda é baixa, mas o potencial de crescimento é imenso.

Com essa expansão, não estamos apenas lançando um produto; estamos criando novas oportunidades, promovendo a inclusão financeira e contribuindo para o desenvolvimento de um futuro mais seguro para os ganenses.”

Comentando sobre o anúncio, Daniel Boi Addo, Diretor Administrativo da Hollard Insurance, descreveu a parceria como um avanço significativo, destacando seu potencial para promover o crescimento sustentável e inclusivo no setor de seguros.

“Receber a licença operacional de nosso órgão regulador é uma prova de nosso compromisso com a inovação e a satisfação do cliente. A parceria com a ETAP nos permite oferecer soluções de seguro personalizadas e, ao mesmo tempo, recompensar a direção responsável. Juntos, estamos construindo um futuro melhor para o seguro de mobilidade em Gana, com infinitas possibilidades de crescimento sustentável.”

As 10 maiores indenizações de seguros

O setor de seguros sofreu alguns dos impactos financeiros mais significativos da história, principalmente na esteira de desastres naturais e eventos catastróficos sem precedentes. De furacões e terremotos a tempestades sem precedentes, esses incidentes resultaram em indenizações surpreendentes que não apenas refletem a devastação causada, mas também destacam o cenário em evolução do gerenciamento e da cobertura de riscos.

Como a mudança climática continua a influenciar os padrões climáticos e a aumentar a frequência de eventos extremos, a compreensão desses pagamentos monumentais de seguro oferece informações valiosas sobre os desafios e as oportunidades do setor. Neste artigo, exploramos 10 das maiores indenizações de seguro já registradas, as corretoras mais afetadas e as lições aprendidas com cada evento.

P.S.: Nesta lista, estão apenas as indenizações de seguros tradicionais, e não os resgates subsidiados por governos nacionais. Embora não seja um pedido de indenização de seguro tradicional, o socorro do governo dos EUA à AIG durante a crise financeira de 2008, totalizando US$ 81 bilhões, foi efetivamente um enorme pagamento de seguro. No entanto, para os fins deste artigo, incluímos apenas sinistros e pagamentos feitos por meio de seguradoras. Confira!

10. Tempestade Kyrill

Ano: 2007
Pagamento total: US$ 10 bilhões
Corretora mais afetada: Munich Re, que enfrentou indenizações somando aproximadamente US$ 1,5 bilhão

Em janeiro de 2007, a tempestade Kyrill varreu o norte da Europa, causando danos generalizados na Alemanha, no Reino Unido, na Holanda e em vários outros países. Esse ciclone extratropical trouxe ventos com força de furacão, causando danos significativos a propriedades, interrupção de infraestrutura e várias mortes. O setor de seguros teve que arcar com pagamentos de aproximadamente US$ 10 bilhões, o que o tornou uma das tempestades de vento europeias mais caras já registradas.

A tempestade Kyrill varreu a Europa no início de 2007, devastando ecossistemas e assentamentos

9. Inundações na Tailândia

Ano: 2011
Pagamento total: US$ 12 bilhões
Corretora mais afetada: Thai Reinsurance Public Company Ltd.

As fortes chuvas de monções causaram inundações generalizadas na Tailândia, afetando milhões de pessoas e interrompendo as cadeias de suprimentos globais. O pagamento do seguro cobriu danos à propriedade, interrupção de negócios e perdas industriais. Esse evento destacou a interconectividade dos riscos globais e a importância do seguro da cadeia de suprimentos.

Em 2011, 65 das 76 províncias da Tailândia foram declaradas “zonas de desastre de inundação”

8. Furacão Maria

Ano: 2017
Pagamento total: US$ 18 bilhões
Corretora mais afetada: Triple-S Management Corporation, a maior seguradora de Porto Rico

Esse furacão de categoria 5 devastou Porto Rico e outras ilhas do Caribe. O pagamento do seguro cobriu danos extensos à propriedade, interrupção de negócios e perdas de infraestrutura. O impacto do Maria ressaltou os desafios do seguro contra eventos climáticos extremos em regiões vulneráveis.

O furacão Maria devastou Porto Rico e muitas outras ilhas do Mar do Caribe

7. Furacão Harvey

Ano: 2017
Pagamento total: US$ 19 bilhões
Corretora mais afetada: State Farm Insurance, com pagamentos estimados em US$ 1,9 bilhão

Esse furacão de categoria 4 causou inundações catastróficas no Texas, principalmente na área metropolitana de Houston. O pagamento maciço cobriu danos causados por enchentes em residências e empresas, bem como perdas de veículos. O Harvey enfatizou a necessidade de uma melhor cobertura de seguro contra enchentes em áreas vulneráveis.

Em 2017, o furacão Harvey atingiu os EUA, causando o maior estrago no Texas

6. Derramamento de óleo na Deepwater Horizon

Ano: 2010
Pagamento total: US$ 20,8 bilhões
Corretora mais afetada: Lloyd’s of London, que enfrentou indenizações somando aproximadamente US$ 1,3 bilhão

O maior derramamento de óleo marinho da história levou a pagamentos significativos de seguro. As reclamações cobriram danos ambientais, interrupção de negócios e custos de limpeza. Esse evento reformulou o seguro marítimo e de energia, enfatizando a importância de uma cobertura robusta de responsabilidade ambiental.

O derramamento de petróleo da Deepwater Horizon foi o maior já visto, antes e depois | Crédito: Green Fire Productions

5. Incêndios florestais na Califórnia

Ano: 2017-2018
Pagamento total: US$ 24 bilhões
Corretora mais afetada: State Farm Insurance, com pagamentos estimados em US$ 1,9 bilhão somente para o incêndio de 2018 em Camp Fire

Uma série de incêndios florestais devastadores na Califórnia resultou em pagamentos maciços de seguros ao longo de dois anos. Os pedidos de sinistros cobriram danos à propriedade, interrupção de negócios e custos de evacuação. Esses eventos levaram a uma reavaliação do risco de incêndios florestais e dos preços de seguros em áreas propensas a incêndios.

Graças às mudanças climáticas, os incêndios florestais estão ocorrendo com uma frequência sem precedentes | Crédito: Getty

4. Furacão Sandy

Ano: 2012
Pagamento total: US$ 36 bilhões
Corretora mais afetada: AIG, que enfrentou indenizações de aproximadamente US$ 2 bilhões

Também conhecido como Superstorm Sandy, esse furacão causou danos catastróficos ao longo da costa leste dos Estados Unidos. O pagamento do seguro cobriu danos extensos à propriedade, interrupção de negócios e perdas com enchentes em vários estados.

O furacão Sandy atingiu Nova Jersey e a cidade de Nova York, uma das áreas mais populosas dos EUA

3. Terremoto e tsunami de Tohoku

Ano: 2011
Total de pagamentos: US$ 35 bilhões
Corretora mais afetada: Tokio Marine Holdings, que pagou cerca de US$ 2,4 bilhões em indenizações

Em 11 de março de 2011, o Japão sofreu um de seus desastres naturais mais catastróficos: um terremoto de magnitude 9,0 seguido de um poderoso tsunami que devastou as regiões costeiras. O desastre resultou em uma perda significativa de vidas — mais de 18.000 pessoas — e causou grandes danos à infraestrutura e às residências.

Os pagamentos de seguro chegaram a aproximadamente US$ 35 bilhões, cobrindo danos à propriedade, interrupções de negócios e perdas relacionadas ao desastre nuclear de Fukushima que se seguiu devido aos impactos do tsunami. Esse evento ressaltou a importância de estratégias robustas de preparação para desastres e mitigação de riscos no setor de seguros. Ele também provocou discussões globais sobre segurança nuclear e estruturas de resposta a desastres em regiões sismicamente ativas.

O terremoto de 2011 que atingiu o Japão causou um tsunami que, por sua vez, provocou um dos piores desastres nucleares que o mundo já viu, em Fukushima | Crédito: JAEA Imagebank

2. Ataques terroristas de 11 de setembro

Ano: 2001
Pagamento total: US$ 40 bilhões
Corretora mais afetada: Swiss Re, que enfrentou sinistros de aproximadamente US$ 2 bilhões

Os ataques de 11 de setembro ao World Trade Center e ao Pentágono marcaram um trágico ponto de virada na história e tiveram profundas implicações para o setor de seguros. Naquele fatídico dia de 2001, quase 3.000 vidas foram perdidas quando terroristas sequestraram aviões comerciais para realizar ataques coordenados.

Os pagamentos de seguro totalizaram aproximadamente US$ 40 bilhões, cobrindo danos extensos à propriedade, perdas por interrupção de negócios e reivindicações de seguro de vida para as famílias das vítimas. Esse evento sem precedentes reformulou a forma como as seguradoras avaliavam o risco relacionado ao terrorismo e levou a novas políticas para lidar com essas ameaças. As consequências foram um aumento significativo nos prêmios e mudanças nos termos de cobertura em todo o setor.

Ground Zero, após os ataques terroristas de 11 de setembro | Crédito: slagheap via Openverse

1. Furacão Katrina

Ano: 2005
Total de pagamentos: US$ 41 bilhões
Corretora mais afetada: State Farm Insurance, que pagou mais de US$ 3,8 bilhões em indenizações

O furacão Katrina, que atingiu o país em agosto de 2005, continua sendo o desastre natural mais caro da história dos Estados Unidos. Esse furacão de categoria 5 devastou a Costa do Golfo, especialmente Nova Orleans, onde os diques falharam e houve grandes inundações.

O furacão Katrina devastou vilas e cidades em todo o Golfo do México em 2007 | Crédito: News Muse

A tempestade causou uma destruição generalizada, desalojando centenas de milhares de pessoas e resultando em quase 1.800 mortes. As seguradoras enfrentaram um número esmagador de reclamações por danos à propriedade, interrupção de negócios e perda de vidas, o que levou a um pagamento impressionante de mais de US$ 41 bilhões.

Esse desastre não apenas destacou as vulnerabilidades da infraestrutura urbana, mas também provocou mudanças significativas nas práticas de seguro e na preparação para desastres em todo o país.

Mercado global de seguros registra queda histórica nas taxas em 2024

O Índice Global do Mercado de Seguros da Marsh fornece insights sobre as tendências que afetam todos os tipos de setores de seguros, incluindo propriedade, cibernético e acidentes

As taxas globais de seguros comerciais diminuíram pela primeira vez desde 2017, caindo 1% no terceiro trimestre de 2024, de acordo com o mais recente Índice Global do Mercado de Seguros da Marsh. A mudança marca um ponto de inflexão significativo no ciclo do mercado, impulsionado pelo aumento da concorrência e por recursos aprimorados de modelagem de riscos.

Setor de propriedades lidera o declínio

O setor de seguros patrimoniais liderou a queda com uma redução de 2%, contrastando fortemente com o aumento de 3% no primeiro trimestre de 2024. Essa mudança significativa reflete a crescente concorrência entre as seguradoras, particularmente evidente em mercados maduros, onde os avanços tecnológicos na modelagem de catástrofes refinaram os recursos de avaliação de riscos.

Variações regionais destacam a complexidade do mercado

A região do Pacífico registrou o declínio mais acentuado, com 6%, seguida pelo Reino Unido, com 5%, e pela Ásia, com 4%. No entanto, os mercados dos EUA e da América Latina mantiveram uma trajetória ascendente, ambos registrando aumentos de 3%. As propriedades em áreas de alto risco, como a costa atlântica dos EUA, continuaram a enfrentar pressões de preços, com as seguradoras permanecendo cautelosas devido à recente atividade de tempestades e dados climáticos.

Pat Donnelly [foto], Presidente da Marsh Specialty e Global Placement da Marsh, disse: “Estamos observando atentamente os mercados em busca de quaisquer impactos das recentes tempestades devastadoras durante a temporada de furacões na América do Norte, e continuamos a oferecer apoio aos nossos clientes e às comunidades mais amplas afetadas por elas”, disse ele.

Linhas financeiras mostram abrandamento contínuo

O setor de linhas financeiras e profissionais registrou seu nono trimestre consecutivo de reduções de taxas, caindo 7%. Esse declínio contínuo reflete o crescente conforto do mercado com a avaliação de riscos nesse espaço, auxiliado por análises de dados aprimoradas e processos de subscrição automatizados.

As taxas cibernéticas caem apesar das preocupações com os riscos

As taxas de seguro cibernético caíram 6%, mas esse declínio vem acompanhado de ressalvas importantes. A redução nas taxas coincide com a proliferação de exclusões cibernéticas nas apólices padrão, criando um cenário de risco mais complexo que exige soluções tecnológicas sofisticadas para tratar das lacunas de cobertura.

As taxas de sinistros contrariam a tendência

O seguro de acidentes contrariou a tendência de queda mais ampla, aumentando 6% globalmente. Esse aumento foi atribuído à influência crescente da inflação social e de prêmios substanciais do júri nos tribunais dos EUA. A tendência fez com que várias seguradoras implementassem ferramentas de avaliação de sinistros orientadas por IA para prever e gerenciar melhor os riscos de litígio.

Tecnologia impulsionando a evolução do mercado

As variações regionais nos movimentos das taxas destacam a importância crescente dos recursos de avaliação de riscos localizados. Embora a Europa não tenha registrado nenhuma mudança geral nas taxas, outras regiões sofreram flutuações significativas com base em seus perfis de risco específicos e na dinâmica do mercado. O Canadá, a Índia, o Oriente Médio e a África registraram quedas moderadas, demonstrando o impacto variado das forças de mercado em diferentes regiões geográficas.

Os resultados deste trimestre sugerem uma mudança fundamental na forma como os riscos estão sendo avaliados e precificados, com a inovação tecnológica desempenhando um papel cada vez mais crucial na evolução do setor de seguros. As diferentes reações regionais às pressões do mercado indicam que as condições locais continuam a influenciar significativamente os preços dos seguros, apesar da tendência global de abrandamento das taxas.

O que essas tendências significam para a sociedade de forma mais ampla?

As recentes mudanças nas taxas de seguro comercial sinalizam desafios econômicos e sociais mais amplos, principalmente em relação à vulnerabilidade climática e à segurança cibernética. Embora o declínio geral das taxas possa parecer positivo para os custos comerciais, as variações regionais e os aumentos específicos em áreas como o seguro contra acidentes sugerem que o mercado está respondendo aos crescentes riscos sociais, o que pode afetar tudo, desde o desenvolvimento de propriedades costeiras até os investimentos em segurança digital.

HOMEE levanta US$ 12 milhões em financiamento da série C

A HOMEE, uma rede de reparos para o setor de seguros de P&C, fechou uma rodada de financiamento da Série C de US$ 12 milhões, liderada pela W.R. Berkley Corporation, com a participação do The Institutes e da Sure.

O capital adicional acelerará o desenvolvimento de software para a plataforma de gerenciamento de AI Smart-Claim de “próxima geração” do setor. Espera-se que o novo software permita “aumentos drásticos” em escala, conectando as transportadoras diretamente à rede de reparos diretos aprovados da empresa em todos os EUA.

Fundada em 2016, a HOMEE expandiu sua cobertura de reparos para cobrir agora mais de 7 milhões de residências em 38 estados. A empresa arrecadou aproximadamente US$ 75 milhões até o momento.

“Nossa tecnologia Smart-Claim orientada por IA continua a expandir a escala de nossos negócios e, ao mesmo tempo, oferece maior qualidade de reparo de sinistros e tempos de ciclo para a operadora e o segurado. Nossa tecnologia combina automaticamente o sinistro certo com o profissional de reparo de serviço certo em questão de minutos, proporcionando uma experiência superior ao segurado. No terceiro trimestre de 2024, 9 de cada 10 atribuições de sinistros foram combinadas com sucesso com um profissional de reparo de serviço em menos de 3 minutos”, disse Doug Schaedler, CEO da HOMEE.

“Estamos entusiasmados com o que Doug está construindo na HOMEE. Como um cliente existente, Berkley já tinha uma visão única do valor que a HOMEE traz para os reclamantes em seu momento de maior necessidade. Depois de passar algum tempo com a equipe e a plataforma, acreditamos que a combinação de pessoas talentosas, tecnologia poderosa e qualidade robusta da rede de serviços da HOMEE gerará resultados superiores para todo o seu ecossistema de parceiros e clientes”, disse Michael Nannizzi, diretor de investimentos em empreendimentos da W.R. Berkley Corporation.

Inspectify levanta US$ 5,26 milhões para impulsionar a inovação na avaliação de riscos de propriedades

A Inspectify, uma plataforma de inspeção e subscrição de propriedades sediada em Seattle, levantou US$ 5,26 milhões em uma rodada de financiamento liderada pela Munich Re Ventures.

Essa recente injeção de capital fez com que a Munich Re Ventures se tornasse a maior acionista externa da Inspectify, com seu diretor-gerente, Matt McElhattan, juntando-se ao conselho de administração da Inspectify.

O apoio adicional veio do parceiro anterior Hartford Steam Boiler, destacando as fortes parcerias da Inspectify com o setor.

A Inspectify se concentra na modernização do processo de inspeção de propriedades para vários setores, incluindo imóveis, empréstimos, administração de propriedades e seguros. A plataforma aproveita a inteligência automatizada e os dados em tempo real para simplificar as avaliações de propriedades, com o objetivo de garantir inspeções precisas, eficientes e de alta qualidade, independentemente da variabilidade do inspetor. Ao estabelecer parcerias com uma vasta rede de inspetores e oferecer uma plataforma digital de ponta, a Inspectify pretende enfrentar os desafios crescentes na avaliação de riscos imobiliários.

Os fundos recém-arrecadados desenvolverão ainda mais o software proprietário da Inspectify, expandindo suas ofertas e alcançando novas bases de clientes por meio do Hartford Steam Boiler. Um de seus recursos mais recentes, uma Garantia de Inspeção, é particularmente notável, pois representa o primeiro serviço de garantia incorporado em inspeções de propriedades, proporcionando aos proprietários segurança e garantia adicionais em relação às avaliações de propriedades.

De acordo com o CEO e cofundador da Inspectify, Josh Jensen, a empresa considera este um momento vital para os avanços na inspeção de propriedades, especialmente na esteira do aumento dos riscos imobiliários. “Estamos entusiasmados em aprofundar nossa parceria com a Munich Re Ventures e a Hartford Steam Boiler para aprimorar nossos serviços para transportadoras de propriedades e acidentes”, disse Jensen. “Com o aumento das condições climáticas extremas e a escalada dos custos de reposição, ter dados precisos e em tempo real sobre as propriedades é crucial para as seguradoras. Nossa plataforma foi projetada para atender a essas necessidades.”

O diretor-gerente da Munich Re Ventures, Matt McElhattan, acrescentou sua perspectiva sobre o impacto de amplo alcance da plataforma em outros setores além do imobiliário: “A Inspectify cresceu além de seu foco inicial em imóveis para atender a setores como empréstimos para construção e seguros”, disse McElhattan. “Seu uso de inteligência automatizada garante inspeções padronizadas e de alta qualidade, independentemente do inspetor, o que é um divisor de águas para os clientes corporativos.”

Com esse último financiamento, o capital total levantado pela Inspectify é de aproximadamente US$ 23 milhões, ressaltando sua missão de liderar o setor de inspeção de propriedades em inovação e escalabilidade de serviços.

Relatório Hiscox: Ataques cibernéticos prejudicam a retenção de clientes

Pesquisa da seguradora especializada Hiscox mostra que 43% das empresas perderam clientes após violações, com ransomware e Gen AI emergindo como principais preocupações

Dois terços das organizações enfrentaram um aumento nos incidentes cibernéticos no ano passado, de acordo com uma pesquisa da Hiscox, a seguradora especializada global com sede nas Bermudas e listada na Bolsa de Valores de Londres.

O Relatório Anual de Prontidão Cibernética da seguradora, que pesquisou 2.150 profissionais de segurança cibernética em oito países, revela que 67% das organizações em todo o mundo sofreram mais incidentes cibernéticos em 2024 do que em 2023, com os números do Reino Unido chegando a 70%.

Impacto nas relações com os clientes

O impacto nas relações com os clientes dobrou desde 2023. A pesquisa mostra que 47% das organizações tiveram dificuldades para atrair novos clientes após um ataque cibernético, em comparação com 20% no ano anterior. A perda de clientes existentes aumentou de 21% para 43%, enquanto a publicidade negativa afetou 38% das empresas, em comparação com 25% em 2023.

Eddie Lamb, diretor de informações e segurança da Hiscox, afirma: “No ambiente de negócios atual, proteger a reputação de qualquer empresa é tão importante quanto proteger os ativos físicos. As empresas gastarão não apenas anos, mas também milhares, se não milhões de libras, para construir sua reputação, apenas para vê-la destruída em minutos após um ataque cibernético.”

Riscos de tecnologias emergentes

A integração da IA generativa (Gen AI) — sistemas de aprendizado de máquina que podem criar conteúdo de texto a imagens — apresenta novos desafios de segurança. O relatório indica que 70% das empresas pesquisadas implementaram a IA Gen em suas operações, sendo que 56% esperam que ela afete o perfil de risco de segurança cibernética.

A pesquisa identifica uma lacuna de habilidades no gerenciamento de riscos de novas tecnologias, com 34% das organizações relatando que suas medidas de segurança cibernética estão comprometidas devido à falta de conhecimento especializado.

A relação entre inovação e segurança tornou-se central para a estratégia de negócios, com 26% das organizações citando o gerenciamento de riscos cibernéticos como um dos principais impulsionadores de seus planos de inovação.

“As empresas precisam ver a inovação tecnológica e a segurança cibernética como forças complementares, e não conflitantes”, diz Eddie. “Os líderes empresariais precisarão continuar a investir na atração da experiência certa para gerenciar os riscos tecnológicos emergentes se quiserem não apenas sobreviver, mas prosperar em um mundo de tecnologias em expansão com suas reputações intactas.”

Resposta ao ransomware

O relatório também examina o ransomware — software mal-intencionado que criptografa arquivos até que seja feito um pagamento — descobrindo que as organizações priorizam a proteção da reputação ao decidir se pagam ou não aos invasores. As principais motivações para o pagamento de resgate foram a proteção dos dados dos clientes, a manutenção da reputação e a recuperação de dados na ausência de backups.

No entanto, a eficácia do pagamento de resgates continua baixa. Apenas 18% das empresas que pagaram resgates conseguiram uma recuperação completa dos dados.

“É fundamental que as empresas continuem a promover um ambiente em que a educação cibernética seja um processo contínuo, garantindo que todos os membros da organização compreendam o papel fundamental que desempenham na manutenção da segurança cibernética”, afirma Eddie.

Conheça as 10 principais insurtechs sustentáveis

O setor global de seguros está passando por uma transformação significativa, impulsionada pela necessidade urgente de lidar com as mudanças climáticas e promover a sustentabilidade.

À medida que o mundo enfrenta eventos climáticos cada vez mais frequentes e severos, o aumento do nível do mar e outros riscos relacionados ao clima, as empresas de insurtech estão se preparando para enfrentar esses desafios.

A tendência crescente em direção ao seguro sustentável é caracterizada por abordagens inovadoras para a avaliação de riscos, ofertas de produtos conscientes em relação ao clima e um compromisso com a obtenção de emissões líquidas zero.

Muitas seguradoras estão agora desenvolvendo produtos de seguro climático especializados, projetados para proteger empresas e indivíduos contra os impactos financeiros das mudanças climáticas.

Ao mesmo tempo, há um impulso para a integração de fatores ambientais, sociais e de governança (ESG) nos processos de subscrição e nas estratégias de investimento.

A iniciativa global de sustentabilidade também estimulou a criação de mercados de seguro de carbono, apoiando o crescimento de projetos de remoção de carbono e o mercado voluntário de carbono.

À medida que os governos e as empresas do mundo todo estabelecem metas ambiciosas de emissões líquidas zero, o setor de seguros desempenha um papel fundamental na facilitação dessa transição.

Esta lista das 10 principais empresas apresenta algumas das insurtechs mais inovadoras e impactantes que lideram o setor de seguros sustentáveis, demonstrando como a tecnologia e a sustentabilidade podem se unir para mudar o mundo para melhor.

10. Flock

SEDE: Londres, Reino Unido
CEO: Ed Leon Klinger
Fundada em: 2015
Base de clientes: Atende a várias frotas

A Flock é uma insurtech sediada em Londres, focada em frotas de veículos | Crédito: Flock

A Flock tem como objetivo tornar o mundo quantitativamente mais seguro com um seguro de frota conectado que permite e incentiva uma direção mais segura. Ao usar dados em tempo real para adaptar as apólices, a Flock promove práticas de direção mais eficientes e potencialmente mais sustentáveis.

Sua tecnologia incentiva melhores comportamentos de direção, o que pode levar à redução do consumo de combustível e das emissões das frotas comerciais. A abordagem de seguro da Flock ajuda a criar um setor de transporte mais sustentável, recompensando práticas de direção responsáveis.

9. Ondo

SEDE: Londres, Reino Unido
CEO: Craig Foster
Fundada em: 2016 (como LeakBot)
Base de clientes: Atende a várias seguradoras

A tecnologia LeakBot da Ondo ajuda a reduzir os sinistros | Crédito: Ondo

Anteriormente conhecida como LeakBot, a Ondo é especializada em redução de riscos sustentáveis, resolvendo problemas de danos causados pela água. A tecnologia de sensores IoT da Ondo ajuda a reduzir os custos de reclamações de danos causados pela água em residências e propriedades comerciais, promovendo a conservação de recursos.

Ao evitar vazamentos de água e danos associados, a Ondo contribui para práticas de manutenção residencial mais sustentáveis e redução de resíduos. A tecnologia da empresa não apenas economiza recursos, mas também ajuda as seguradoras a reduzir os sinistros e aumentar a satisfação do cliente.

8. Zego

SEDE: Londres, Reino Unido
CEO: Sten Saar
Fundada em: 2016
Base de clientes: Mais de 200.000 clientes

O modelo de seguro de automóvel da Zego é popular entre entregadores e profissionais de entrega de alimentos | Crédito: Zego

Terceira empresa londrina consecutiva desta lista, a Zego oferece apólices de seguro de automóvel flexíveis que atendem à economia sob demanda e a indivíduos autônomos.

Sua estrutura de pagamento conforme o uso e o uso de dados granulares para precificação contribuem para práticas de seguro mais eficientes e, principalmente, mais sustentáveis.

Ao oferecer um seguro baseado no uso, a Zego incentiva um uso mais responsável do veículo e reduz potencialmente as emissões desnecessárias.

A abordagem inovadora da empresa em relação ao seguro de automóveis está alinhada com a natureza mutável do trabalho e do transporte em áreas urbanas.

7. IBISA

SEDE: Cidade de Luxemburgo, Luxemburgo
CEO: Maria Mateo Iborra
Fundação: 2019
Base de clientes: Atende a várias regiões

A IBISA oferece cobertura para clientes cujos meios de subsistência são suscetíveis a mudanças nas condições climáticas | Crédito: IBISA

A IBISA projeta soluções de seguro baseadas em índices para clientes afetados por mudanças climáticas ou riscos relacionados ao clima.

A tecnologia da empresa ajuda as seguradoras a avaliar os riscos relacionados ao clima e a desenvolver produtos de seguro sustentáveis.

A abordagem inovadora da IBISA combina dados de satélite, tecnologia blockchain e aprendizado de máquina para fornecer soluções de seguro mais acessíveis e econômicas para comunidades vulneráveis ao clima.

O foco da empresa em seguros baseados em índices ajuda a criar comunidades agrícolas mais resilientes em regiões em desenvolvimento.

Este mapa mostra a crescente base global de consumidores da IBISA.

A IBISA ajuda a oferecer cobertura a clientes em locais onde a mudança climática já está afetando os negócios | Crédito: IBISA

6. Faura

SEDE: Estocolmo, Suécia
CEO: Hampus Jakobsson
Fundada em: 2020
Base de clientes: Atende a seguradoras

O modelo de negócios da Faura consiste em ajudar as seguradoras e os proprietários de imóveis a entender melhor os riscos climáticos de suas propriedades | Crédito: Faura

A plataforma baseada em nuvem da Faura elimina os processos baseados em papel, reduzindo o desperdício e conservando os recursos.

As ferramentas avançadas de análise da Faura ajudam as seguradoras a avaliar os riscos relacionados ao clima, como eventos climáticos extremos e desastres naturais. Elas também fornecem aos proprietários de imóveis insights sobre como reduzir os impactos do clima volátil, especialmente nas áreas altas.

A tecnologia da Faura permite operações de seguro mais eficientes e sustentáveis, ao mesmo tempo em que promove o desenvolvimento de produtos de seguro inovadores e conscientes do clima.

O foco da Faura na digitalização e na sustentabilidade ajuda as seguradoras tradicionais a fazer a transição para práticas mais favoráveis ao meio ambiente.

5. Arbol

SEDE: Cidade de Nova York, EUA
CEO: Sid Jha
Fundada em: 2018
Base de clientes: Atende a vários setores

A Arbol é outra seguradora que se concentra em riscos climáticos | Crédito: Arbol

A Arbol se concentra em soluções paramétricas para lidar com riscos relacionados ao clima. A empresa usa a tecnologia blockchain e contratos inteligentes para fornecer soluções transparentes e eficientes de transferência de riscos climáticos.

A plataforma utilizada pela Arbol permite que empresas e indivíduos se protejam contra perdas financeiras relacionadas ao clima, promovendo a resiliência e a sustentabilidade em vários setores.

O uso inovador de tecnologia e dados da Arbol ajuda a criar produtos de seguro mais acessíveis e responsivos para aqueles que precisam de proteção contra as mudanças climáticas.

4. Kita

SEDE: Londres, Reino Unido
CEO: Natalia Dorfman
Fundada em: 2021
Base de clientes: Atende a projetos de remoção de carbono

A Kita une os mundos da insurtech e da remoção de dióxido de carbono, um mercado de nicho, mas em rápido crescimento | Crédito: Kita

A Kita é especializada em fornecer soluções de seguro para o setor de remoção de carbono.

Ao segurar créditos de carbono e tecnologias de remoção, a Kita ajuda a criar confiança nesse setor emergente e acelera a adoção de tecnologias de remoção de carbono.

O setor de remoção de carbono está pronto para desempenhar um papel fundamental na luta global contra as mudanças climáticas.

Ao oferecer seguro para o setor, a Kita o fortalece e o legitima, o que será fundamental para o seu aumento de escala. A importância desse trabalho não pode ser subestimada.

O foco exclusivo da Kita no setor de remoção de carbono a posiciona como uma peça-chave na transição para uma economia de baixo carbono.

3. Previsico

SEDE: Loughborough, Reino Unido
CEO: Jonathan Jackson
Fundação: 2019
Base de clientes: Atende a várias seguradoras, número exato não divulgado

A Previsico usa tecnologia de IA para mapear riscos climáticos, como o aumento do nível do mar | Crédito: Previsico

A Previsico usa algoritmos avançados de IA para fornecer às seguradoras percepções sobre os riscos induzidos pela mudança climática, como eventos climáticos extremos, aumento do nível do mar e incêndios florestais.

A tecnologia da empresa ajuda as seguradoras a entender melhor e mitigar os riscos relacionados ao clima, contribuindo para práticas de seguro mais sustentáveis e melhor preparação para desastres.

Ao se concentrar na análise preditiva dos riscos climáticos, a Previsico desempenha um papel fundamental para ajudar as seguradoras a se adaptarem aos desafios das mudanças climáticas.

2. Hippo

SEDE: Palo Alto, Califórnia, EUA
CEO: Rick McCathron
Fundada em: 2015
Base de clientes: Mais de 332.000 clientes

A Hippo está trabalhando para modernizar o seguro residencial com o registro ao vivo do desempenho e do status das residências para aumentar a eficiência e reduzir o risco de danos

A Hippo está reformulando o seguro residencial com soluções baseadas em tecnologia que promovem a sustentabilidade. A empresa aproveita a análise de dados, a IA e os dispositivos domésticos inteligentes para modernizar o seguro residencial.

A abordagem proativa do Hippo inclui o fornecimento aos clientes de sistemas inteligentes de monitoramento residencial para evitar danos causados pela água e outros problemas domésticos, reduzindo assim o desperdício e o consumo de recursos.

Seu foco em tecnologia aprimora a experiência do cliente e promove práticas sustentáveis.

1. Lemonade

SEDE: Cidade de Nova York, EUA
CEO: Daniel Schreiber
Fundada em: 2015
Base de clientes: Mais de 2 milhões de clientes

A Lemonade está trabalhando arduamente para reduzir sua pegada de carbono | Crédito: Lemonade

A Lemonade oferece produtos de seguro baseados em IA com foco no impacto social.

A empresa implementou uma política de remote-first, reduzindo sua pegada de carbono em 54%. Ela usa políticas digitais para economizar mais de 4 milhões de folhas de papel até o momento.

O compromisso da Lemonade com a sustentabilidade se estende ao seu modelo de negócios, que inclui a doação de prêmios não utilizados para causas beneficentes escolhidas pelos segurados.

Sua abordagem inovadora combina tecnologia e responsabilidade social para criar um ecossistema de seguros mais sustentável.