O setor de seguros ficou em sexto lugar em uma classificação dos 10 principais setores com base no risco atual de IA e em sétimo lugar com base no risco futuro, com a saúde substituindo a TI como o setor mais exposto nos próximos 10 anos.

As classificações apareceram em um novo white paper do instituto Swiss Re intitulado “Tech-tonic shifts: Como a IA pode mudar os cenários de risco do setor”, que destaca as oportunidades para as seguradoras cobrirem os riscos de IA dos setores mais expostos hoje e no período de 2032 a 2034 com as apólices existentes e com novos produtos voltados para riscos específicos de IA, como o desempenho insuficiente de algoritmos.

“O fornecimento de soluções de risco de IA é uma oportunidade significativa para o setor [de seguros]. Também é uma vulnerabilidade em potencial, principalmente quando os riscos de IA se acumulam sem serem vistos nos portfólios das seguradoras”, diz o white paper, que mostra que a classificação de risco de IA do próprio setor de seguros está se movendo apenas ligeiramente e em uma direção favorável — de um sexto lugar atualmente para o sétimo lugar na próxima década.

Enquanto isso, os riscos de IA crescerão para muitos setores que eles cobrem, como mobilidade e transporte e assistência médica, mostra a análise. A tabela abaixo, que resume as classificações de risco de IA da Swiss Re em um nível elevado, mostra que apenas os setores de TI e outros serviços (varejo/hospitalidade/jurídico) apresentam mudanças de classificação mais favoráveis do que os seguros no futuro.

O próprio white paper fornece muito mais detalhes, indicando classificações de risco de gravidade e frequência para cada um dos 10 grupos de setores. Além disso, para seis dos setores analisados, o white paper mostra a contribuição de cada um dos seis riscos específicos relacionados ao uso da inteligência artificial: viés de dados, riscos cibernéticos, algorítmicos e de desempenho, lapsos éticos, propriedade intelectual e riscos de privacidade.

As principais conclusões são as seguintes:

• Em todos os setores, embora riscos como ética, viés e privacidade sejam proeminentes no curto prazo, no longo prazo, o risco de desempenho crescerá em importância em termos de frequência.
  
• Os riscos de propriedade intelectual são atualmente a categoria de perda mais grave — “provavelmente associados ao uso de IA generativa e material protegido por direitos autorais” — mas, a longo prazo, a Swiss Re espera que o risco mais grave seja o de desempenho, à medida que a IA for incorporada em uma ampla gama de setores. Pense em “veículos, fábricas, modelagem de colheitas, interfaces de chatbot para consumidores ou qualquer outro tipo de uso” ao avaliar o risco potencial de desempenho futuro, sugere o white paper.
  
• Atualmente, o risco de frequência está concentrado em alguns setores, com o setor de TI na liderança, seguido pelo setor governamental e educacional e depois pela mídia. Atualmente, mais da metade do fluxo de risco (55%) recai sobre o setor de tecnologia, o que “reflete o status de ‘pioneiro’ do setor” no desenvolvimento da tecnologia de IA e na sua utilização.
  
• Nos próximos 8 a 10 anos, quando a IA estiver sendo usada extensivamente em vários setores, o risco de frequência será distribuído de forma mais uniforme, mas o setor de saúde e farmacêutico ficará ligeiramente à frente do setor de TI em termos de frequência e risco geral.
  
• A gravidade dos incidentes é atualmente mais alta no setor de energia e serviços públicos, refletindo a natureza crítica da infraestrutura, embora a frequência seja baixa (classificada em nono lugar entre os 10 setores). Isso deve mudar, com a classificação de gravidade do setor de energia caindo para o quinto lugar na próxima década, mas o risco de frequência está crescendo “à medida que as tecnologias de rede inteligente alimentadas por IA entram cada vez mais em operação para apoiar a transição líquida zero”, disse a Swiss Re. O white paper indica uma classificação de risco geral e de frequência em terceiro lugar para o setor no período de 2032 a 2034.
  
• O setor de saúde e farmacêutico é o segundo setor mais afetado atualmente, e a gravidade do risco de IA permanecerá alta para o setor na próxima década (com perdas potencialmente altas em dólares para lesões corporais e responsabilidade profissional). Isso será exacerbado por um aumento na frequência, diz o Swiss Re Institute, observando que um grande número de aplicações em toda a cadeia de valor da saúde poderá usar IA no futuro, levando o setor ao primeiro lugar em todas as três pontuações – frequência, gravidade e geral.

O viés no desenvolvimento farmacêutico, bem como os diagnósticos de IA (riscos de desempenho) estão entre os riscos específicos a serem observados ao cobrir segurados nesse setor, observa o white paper.

• Os carros autônomos devem elevar as classificações de risco de IA para o setor de mobilidade e transporte, observa o white paper. Contribuindo para uma classificação de risco mais alta — uma classificação de risco geral em segundo lugar para a próxima década, em comparação com a classificação atual em quinto lugar – há um salto de 66% na pontuação de gravidade do risco algorítmico e de desempenho calculado pela Swiss Re.

Insights de cobertura

Uma matriz detalhada de gravidade de perdas para todos os 10 setores da indústria mostra que o setor de serviços financeiros e de seguros terá pontuações de gravidade mais baixas para cada tipo de risco no futuro em comparação com o nível atual de risco. Em ambos os períodos, os riscos algorítmicos, de PI e de viés são os três principais contribuintes para as pontuações de gravidade do risco de IA para empresas financeiras e de seguros.

Enquanto isso, o setor de seguros tem um papel importante a desempenhar na abordagem dos riscos relacionados à IA e na ajuda à construção da confiança digital necessária para aproveitar todo o potencial das tecnologias emergentes. “Fornecer produtos e serviços de proteção contra riscos para essas vulnerabilidades” potencialmente criadas pela IA “é o negócio das seguradoras”, afirma o white paper.

As mais novas coberturas para lidar com os riscos de IA são as garantias de desempenho de IA, incluindo as ofertas da Armilla Assurance. A Armilla Assurance oferece verificação e avaliação da qualidade do modelo de IA e, desde o final de 2023, vem oferecendo produtos de garantia de desempenho apoiados pela Swiss Re, Greenlight Re e Chaucer, indenizando o desempenho dos modelos de IA.

Mas também pode haver cobertura de acordo com as apólices existentes, sugere o documento, observando que a falha de desempenho da IA poderia “transbordar para danos à propriedade”, por exemplo. Quanto a outros riscos, as infrações de PI podem se enquadrar em linhas profissionais, e a distorção de dados pode alimentar reivindicações de responsabilidade.

Mais tarde, o white paper faz referência ao “risco silencioso de IA”, observando que, quando as linhas de seguro tradicionais não incluem nem excluem especificamente a cobertura para eventos acionados por IA, isso pode ter “consequências potencialmente graves para os riscos de acumulação em carteiras de seguro”. (O white paper promete mais informações sobre o risco silencioso de IA como o foco de uma próxima publicação do Swiss Re Institute).

O documento também observa que, embora o seguro cibernético já exista como uma possível cobertura de riscos cibernéticos relacionados à IA, o risco cibernético obteve a pontuação mais baixa em termos de frequência e gravidade em todos os setores no ambiente atual e de gravidade no ambiente futuro. “Temos apenas uma experiência passada limitada de ataques direcionados à IA”, diz o documento, fornecendo uma explicação, acrescentando também que “nossos dados prospectivos não incluem atividades ilegais”.

“Se os criminosos cibernéticos passarem a atacar os sistemas de IA da mesma forma que atacam os sistemas digitais que não são de IA, o risco poderá ser significativamente maior”, sugere o documento. “É possível imaginar o dano que poderia ser causado, por exemplo, pela invasão da IA de uma frota de carros autônomos, sem falar no uso da IA como uma arma de ataque hostil.”

Metodologia para pontuações e classificações

Para desenvolver as classificações, a Swiss Re isolou seis riscos específicos relacionados ao uso da inteligência artificial: viés de dados, riscos cibernéticos, algorítmicos e de desempenho, lapsos éticos, propriedade intelectual e riscos de privacidade. Usando uma abordagem de mineração de texto, a Swiss Re extraiu dados sobre eventos históricos do Monitor de Incidentes de IA da OCDE (que identifica incidentes de IA em fontes de mídia globais) e previu visões prospectivas para cada setor, fazendo referência ao banco de dados PATENTSCOPE da Organização Mundial da Propriedade Intelectual.

O documento observa que os analistas do Swiss Re Institute usaram uma combinação de 22 termos de tecnologia de IA com palavras-chave específicas do setor para classificar as patentes por setores relevantes, resultando em um total de 41.742 patentes relevantes para IA (concedidas entre janeiro de 2022 e março de 2024) sendo usadas para a análise.

Para sua investigação do cenário de risco atual, a Swiss Re observa que o Monitor de Incidentes de IA da OCDE forneceu um banco de dados de 13.398 incidentes desde 2014, disponível após a limpeza dos dados.

“Se você criar um produto ou serviço excepcional, o crescimento, em última análise, cuidará de si mesmo.”

Ed Halsey, vice-presidente de marketing da Genasys

Em uma entrevista recente à Insurance Business, Ed Halsey (foto), vice-presidente de marketing da Genasys, compartilhou suas percepções sobre a necessidade de as empresas de insurtech construírem bases sólidas e não caírem na armadilha do “crescimento a todo custo”.

Ele destacou que, “sem dúvida”, tem havido uma ênfase muito grande no crescimento no espaço das insurtechs, com alguns participantes esquecendo que, “se você criar um produto ou serviço excepcional, o crescimento, em última análise, cuidará de si mesmo”.

“Se você quiser vender mais”, disse ele, “minha opinião sempre foi a de que você deve encontrar aquilo com que seu comprador realmente se importa, aquilo que realmente o impele a mudar de fornecedor, corretor ou seguradora, e moldar seu modelo de negócios em torno da entrega disso, com o apoio do melhor atendimento ao cliente”.

Uma abordagem de “crescimento a todo custo

Do ponto de vista de Halsey, está claro que tanto o desenvolvimento de produtos quanto a inovação estão sendo “sufocados” como resultado da obsessão do setor de insurtech com o crescimento. Os fundos estão sendo retirados e redirecionados “para o crescimento”, disse ele, muitas vezes com ênfase em equipes de vendas inchadas, mas isso é totalmente uma falsa economia.

“Nada é mais atraente para um comprador do que a prova social — clientes satisfeitos no marketing defendendo a plataforma de um fornecedor de software — e isso começa e termina com um produto e um serviço excepcionais”, disse ele. “De acordo com minha experiência, os fundadores e executivos seniores têm uma largura de banda limitada em termos de tempo, recursos e capacidade mental.

“Se você aplicar a Teoria dos Quatro Fatores à sua empresa de seguros, normalmente reservada para o equilíbrio entre vida pessoal e profissional, talvez possamos considerá-los como produto, vendas, finanças e operações. De acordo com a teoria, para ser bem-sucedido, você precisa ser capaz de cortar um de seus queimadores. E, para ser realmente bem-sucedido, é preciso cortar dois”.

Segundo ele, se o queimador de vendas estiver sempre a todo vapor em uma empresa, restará muito pouco gás para o produto, as finanças e as operações. Assim, inevitavelmente, todos eles começam a sofrer.

“Agora imagine que você está passando por uma rodada de financiamento”, disse ele, “que inevitavelmente leva mais tempo do que você pensa e é fundamental para a sua sobrevivência — de repente, o produto e as operações se tornam uma reflexão distante e o cliente final sofre, e você começa a criar um círculo vicioso.”

Incentivo a avaliações de mercado saudáveis e sustentáveis

Então, o que pode ser feito para criar um mercado de insurtech mais saudável? Halsey observou que é quando os investidores demonstram curiosidade e reconhecem os limites de sua própria experiência que o setor tende a ver avaliações sustentáveis.

“Sim, eles estão ativamente agitando o problema e fazendo perguntas para melhorar seu entendimento, mas podem aceitar o que não sabem e se sentem confortáveis em ouvir aqueles que têm a experiência e o conhecimento necessários em insurtech”, disse ele. “Espero que o modelo de capital de risco mude significativamente, à medida que as empresas de investimento passem a contratar pessoas de dentro de seus setores especializados, como seguros e insurtech, para obter maior profundidade de entendimento.”

Ele destacou que os investidores que vêm de dentro do setor estarão mais conscientes de que a inovação em evolução na tecnologia não muda o mundo por si só — é como ela é aplicada de forma crítica como uma solução confiável. Essa é a outra parte da equação, disse ele, e, em sua opinião, o mercado precisa ver mais insurtechs focadas na solução de problemas genuínos e definidos para o setor de seguros, em vez de desenvolver produtos de insurtech simplesmente por causa da tecnologia.

“Quanto maior for o problema genuíno, mais profunda será a solução, que terá muito mais poder de permanência do que uma ideia relâmpago que seja uma reação tecnológica imediata ou até mesmo uma lavagem de IA — o setor de seguros consegue enxergar através dessa fumaça e espelhos”, disse ele. “Portanto, estou falando de produtos e serviços que lidam com os maiores custos operacionais, ajudam a conquistar e reter negócios, melhoram a experiência do usuário para aumentar a satisfação do cliente e, essencialmente, permitem que as empresas de seguros atinjam seu verdadeiro potencial.

“Essa mudança de abordagem será atraente para investidores cautelosos e ajudará a incentivar avaliações mais saudáveis e sustentáveis.”

O processamento de sinistros de automóveis tornou-se um componente crucial do setor de seguros devido ao seu alto volume, ao impacto significativo na satisfação do cliente e às implicações financeiras. Com a ocorrência frequente de incidentes relacionados a veículos, as seguradoras precisam gerenciar com eficiência vários sinistros para manter a eficácia operacional. A velocidade e a precisão do tratamento de sinistros influenciam diretamente a satisfação e a fidelidade do cliente — e a IA generativa pode ser o futuro, como explica a Simplifai.

Diante do aumento da concorrência e das expectativas elevadas dos clientes, o setor de seguros está passando por uma transformação significativa.

Tanto as seguradoras quanto os consumidores estão experimentando uma mudança de perspectiva, impulsionada pela necessidade de eficiência, velocidade e melhor prestação de serviços.

Para prosperar nesse ambiente de alto risco, as seguradoras estão se voltando cada vez mais para a IA e a automação. Esse pivô tecnológico está remodelando vários aspectos do setor, com o processamento de sinistros de seguros de automóveis se destacando como um dos principais beneficiários.

Os sinistros de seguros de automóveis geralmente constituem uma parte substancial dos pagamentos de uma seguradora, tornando o gerenciamento eficiente de sinistros essencial para minimizar as perdas e otimizar o desempenho financeiro.

A introdução de veículos autônomos e elétricos está complicando ainda mais o cenário, exigindo soluções mais sofisticadas para o gerenciamento de sinistros. O processamento automatizado de sinistros com tecnologia de IA generativa está surgindo como um divisor de águas, oferecendo uma maneira de simplificar as operações, reduzir fraudes e melhorar a satisfação do cliente.

Com soluções de IA generativa, como o processamento de sinistros desenvolvido pelo InsuranceGPT, que tem recursos que vão além da solução dos desafios atuais, o seguro de automóvel está preparado para um ambiente de negócios mais eficiente, centrado no cliente e preditivo.

No entanto, o processamento de sinistros de seguro de automóveis está repleto de vários desafios críticos que impedem a eficiência e a satisfação do cliente. Esses desafios incluem:

• Processamento manual de sinistros: O processamento manual de sinistros, incluindo a verificação e o gerenciamento de documentos, é um gargalo significativo. As seguradoras geralmente dependem de agentes humanos para lidar com vários sinistros simultaneamente, o que leva a erros e ineficiências.
  Imprecisão na avaliação de sinistros: Com agentes lidando com vários sinistros ao mesmo tempo, a precisão das avaliações de sinistros pode ser prejudicada. Uma equipe sobrecarregada pode ignorar detalhes cruciais ou cometer erros ao avaliar a extensão dos danos, o que leva a acordos incorretos de sinistros.
• Maior tempo de resposta: os reclamantes esperam uma ação imediata ou, pelo menos, uma confirmação imediata de que seu pedido de indenização está sendo avaliado. No entanto, atrasos nas avaliações iniciais e na comunicação podem fazer com que os segurados se sintam negligenciados e ansiosos quanto ao status de seus sinistros.
• Inconsistência na comunicação: A comunicação eficaz é crucial em todo o processo de sinistros, mas as inconsistências são comuns. Os segurados geralmente recebem atualizações irregulares e mensagens confusas de diferentes agentes, o que gera confusão e insatisfação.
• Custos operacionais mais altos: O gerenciamento de um volume crescente de sinistros com processos manuais e sistemas legados aumenta significativamente os custos operacionais. As seguradoras precisam investir muito em mão de obra e recursos para lidar com a carga de trabalho, aumentando as despesas.
• Ciclo de sinistros mais longo: O manuseio manual de sinistros inerentemente desacelera todo o processo, resultando em ciclos de sinistros mais longos. Prazos prolongados frustram os segurados e corroem a confiança na capacidade da seguradora de gerenciar sinistros de forma eficiente.
• Falhas de conformidade: As seguradoras devem aderir a uma infinidade de requisitos regulatórios durante o processamento de sinistros. O manuseio manual e os sistemas desatualizados aumentam o risco de falhas de conformidade, o que pode resultar em multas pesadas e repercussões legais.

Enfrentar esses desafios é essencial para que o setor aumente a eficiência, reduza os custos e melhore a experiência geral do cliente.

Como as soluções de IA generativa podem ajudar?

As soluções de IA generativa, como o processamento de sinistros do Simplifai com tecnologia InsuranceGPT, podem aliviar significativamente os desafios enfrentados pelas seguradoras. Ao aproveitar a tecnologia de ponta, a solução pode simplificar os processos, melhorando a eficiência e a precisão em toda a cadeia de valor.

Alguns de seus principais recursos incluem:

• Localizador de documentos faltantes: Identifica os documentos ausentes necessários para concluir um sinistro e os solicita automaticamente ao segurado, reduzindo os atrasos no processamento.
• Resumidor de sinistros: Compila rapidamente os dados do sinistro em um resumo de fácil leitura, permitindo que os avaliadores avaliem e respondam aos sinistros com mais eficiência.
• Localizador de leis: Integra as leis relevantes ao resumo do sinistro, garantindo que todas as decisões estejam em conformidade com as normas vigentes.
• Gerador de avaliação: Analisa os dados do sinistro e sugere resoluções adequadas, reduzindo a necessidade de revisões manuais extensas.
• Gerador de respostas: Elabora respostas personalizadas aos reclamantes, garantindo que todas as comunicações sejam consistentes, precisas e oportunas.

O futuro do processamento de sinistros de seguros de automóveis está sendo revolucionado pela IA generativa. Com a intensificação da concorrência e o aumento das demandas dos clientes, o setor de seguros está aproveitando a IA e a automação para redefinir suas operações. Soluções como o processamento de sinistros desenvolvido pelo InsuranceGPT estão liderando o processo, permitindo que as seguradoras gerenciem os sinistros com rapidez e precisão.

Agora é a hora de agir e investir em soluções de IA generativas. As seguradoras que adotarem essa tecnologia não apenas lidarão com as mudanças dinâmicas, mas também estabelecerão novos padrões na prestação de serviços rápidos, confiáveis e focados no cliente, garantindo uma vantagem competitiva no mercado em evolução.