Relatório da Insurity destaca declínio da confiança do consumidor na IA para seguros de P&C

A confiança do consumidor na inteligência artificial (IA) no setor de seguros de propriedades e acidentes (P&C) está em declínio, de acordo com o relatório 2025 AI in Insurance da Insurity.

As descobertas sinalizam um ceticismo crescente entre os segurados, destacando uma necessidade urgente de as seguradoras aumentarem a transparência, a educação e a comunicação em torno dos processos orientados por IA.

O relatório revela uma queda significativa no apoio do consumidor à IA em seguros de P&C, com apenas 20% dos americanos vendo-a de forma — contra 29% em 2024. Além disso, 44% dos consumidores agora dizem que são menos propensos a comprar uma apólice de uma seguradora que adota publicamente a IA, em comparação com 42% no ano passado. As experiências positivas com IA também diminuíram, com apenas 47% dos entrevistados relatando interações favoráveis em 2025, em comparação com 63% em 2024.

Apesar dessas preocupações, o relatório indica que os consumidores aceitam melhor a IA quando sua finalidade é claramente definida, como no monitoramento e nos alertas em tempo real sobre condições climáticas severas. Isso sugere que as seguradoras podem reconstruir a confiança demonstrando os benefícios tangíveis da IA e garantindo maior transparência em suas aplicações.

A divisão por gerações destaca outras mudanças no sentimento:

As atitudes da Geração Z em relação à IA permaneceram estáveis, com 25% de sentimento positivo.
A geração do milênio sofreu o declínio mais acentuado, caindo de 41% em 2024 para 26% em 2025.
A positividade da geração X caiu de 34% para 20%, enquanto a geração Baby Boomers caiu de 13% para 10%.

O relatório ressalta a necessidade de as seguradoras abordarem proativamente as preocupações dos consumidores sobre o papel da IA na subscrição, no processamento de sinistros e na avaliação de riscos. Com o aumento do ceticismo, o setor deve tomar medidas decisivas para reforçar a confiança e demonstrar a capacidade da IA de aprimorar — e não substituir — a tomada de decisões humanas em seguros.

“Essas mudanças no sentimento do consumidor servem como um lembrete fundamental para as seguradoras – embora a IA tenha o potencial de revolucionar o setor, seu sucesso depende de como ela é implementada e comunicada”, disse Sylvester Mathis, diretor de receita e diretor de seguros da Insurity. “Os consumidores querem saber como a IA os beneficia diretamente e precisam ter certeza de que ela está sendo usada de forma responsável e transparente. As seguradoras que se concentram na educação, demonstram justiça nos processos orientados por IA e apresentam histórias de sucesso do mundo real podem transformar o ceticismo em confiança e impulsionar um envolvimento significativo.”

Apesar dos desafios, as descobertas apresentam oportunidades práticas para as seguradoras criarem confiança e preencherem a lacuna no sentimento do consumidor. Uma comunicação clara sobre como a IA ajuda os segurados por meio de um processamento mais rápido de sinistros, alertas de clima severo em tempo real ou avaliações de risco precisas pode ajudar a desmistificar sua função e seus benefícios. Educar os consumidores sobre os recursos e as limitações da IA estabelece expectativas realistas, enquanto o compartilhamento de histórias de sucesso e resultados baseados em dados destaca o valor tangível que a IA oferece. Essas etapas podem lidar com o ceticismo e posicionar a IA como uma ferramenta que aprimora as experiências do segurado e gera fidelidade.

A pesquisa foi realizada on-line em janeiro de 2025, e mais de 1.000 participantes adultos foram selecionados aleatoriamente nos Estados Unidos para garantir uma amostra representativa. Os entrevistados responderam a uma série de 19 perguntas, de múltipla escolha a baseadas em escala, para avaliar suas opiniões sobre IA em seguros de P&C. A análise de dados foi realizada para identificar os principais padrões e percepções.

A ascensão, a queda e o futuro da Insurtech

David Rowntree, da Ripe, revela como o ecossistema de insurtech evoluiu de startups exageradas para empresas sustentáveis — e o que é necessário para sobreviver no mercado atual

O cenário de insurtech se transformou drasticamente na última década, de um frenesi de startups alimentado por investidores para um ecossistema mais comedido, no qual apenas as empresas com diferenciação genuína no mercado sobrevivem.

Embora muitos dos primeiros participantes tenham enfrentado dificuldades, aqueles que combinam agilidade tecnológica com profundo conhecimento em seguros criaram modelos sustentáveis. À medida que a inteligência artificial anuncia a próxima onda potencial de disrupção, o setor se encontra em outro momento crítico.

Em entrevista David Rowntree, Chief Underwriting Officer da Ripe, compartilha suas percepções sobre o que separou os vencedores dos perdedores e o que as aspirantes a insurtech devem aprender com o passado para prosperar no futuro.

Como a insurtech mudou nos últimos 10 anos?

Há uma década, as startups de insurtech estavam fadadas a ser o futuro do seguro, prometendo revolucionar o setor. Essas empresas iniciantes empolgaram o mercado com ambições ousadas, aproveitando a tecnologia para simplificar e revolucionar o setor de seguros.

Os investidores despejaram bilhões em tais projetos, ansiosos para apoiar a próxima grande novidade. O novo entusiasmo parecia que a insurtech reformularia completamente o cenário.

Entretanto, uma década depois, muitos desses empreendimentos ambiciosos tiveram dificuldades para cumprir sua promessa inicial.

O termo “insurtech” agora carrega um legado mais sóbrio — um lembrete de que a inovação por si só não é suficiente para garantir o sucesso. E, embora algumas insurtechs tenham prosperado, muitas startups subestimaram os desafios de operar no setor de seguros.

Então, o que separa as insurtechs bem-sucedidas daquelas que tiveram dificuldades? A resposta está em compreender os desafios exclusivos do setor e o que é realmente necessário para criar um negócio de seguros sustentável.

Por que as insurtechs fracassam?

Muitos fundadores eram, antes de tudo, empreendedores de tecnologia e, em segundo lugar, profissionais de seguros — se é que eram.

Embora a tecnologia certamente desempenhe um papel fundamental no setor de seguros, ela não substitui o profundo conhecimento necessário para gerenciar riscos de forma eficaz. Sem esse conhecimento, as insurtechs tiveram dificuldades para equilibrar as necessidades dos clientes e o gerenciamento de riscos.

Construir qualquer startup é um desafio, e as insurtechs acrescentam outro nível de complicação. O setor de seguros é altamente regulamentado e complexo, e até mesmo as seguradoras estabelecidas às vezes têm dificuldades com as mudanças técnicas.

As seguradoras tradicionais geralmente são “mantidas juntas por cola e barbante” após anos de fusões e aquisições. Com a maior parte de seu orçamento de TI consumida pela manutenção desses sistemas complexos, elas têm dificuldade para investir em inovação.

Essa complexidade, juntamente com a necessidade de um profundo conhecimento do setor e de um sólido gerenciamento de riscos, cria um ambiente desafiador que muitas startups subestimaram.

Um último erro crítico cometido por muitas insurtechs foi presumir que poderiam simplesmente replicar modelos bem-sucedidos de outros mercados e setores.

Compreender o ambiente competitivo não significa apenas conhecer seus concorrentes diretos — trata-se de compreender verdadeiramente a dinâmica do mercado e identificar em que espaço sua empresa prosperará.

Por que é importante que as insurtechs tenham o “direito de existir”?

As insurtechs bem-sucedidas não são apenas tecnologicamente avançadas, elas têm um claro “direito de existir” em seus mercados escolhidos.

Isso significa ser a melhor em alguma coisa — seja por meio de insights de dados superiores que permitem melhores preços, prestação de serviços excepcionais ou a capacidade de atender com eficiência a segmentos de mercado que as seguradoras maiores têm dificuldade de alcançar devido às restrições de sua infraestrutura legada.

O mercado de seguros do Reino Unido apresenta oportunidades únicas para as insurtechs.

Com uma grande maioria de consumidores que se sentem confortáveis comprando seguros online (apenas 7% dos britânicos preferem comprar seguros em lojas físicas) e uma sofisticada infraestrutura de comparação de preços, a distribuição digital está bem estabelecida.

No entanto, isso também significa que as insurtechs precisam encontrar lacunas genuínas no mercado, em vez de simplesmente oferecer versões digitais de produtos existentes.

Enquanto as seguradoras estabelecidas enfrentam dificuldades com sistemas legados caros, as insurtechs têm a vantagem de criar suas soluções tecnológicas do zero e de criar plataformas para suas aquisições.

No entanto, essa vantagem tecnológica por si só não é suficiente — as insurtechs bem-sucedidas devem combinar essa agilidade com uma profunda experiência em seguros e compreensão do mercado.

Como você constrói uma empresa de seguros estabelecida e liderada por tecnologia?

Das muitas startups de insurtech que surgiram durante a fase de “hype” do setor, as que ainda existem hoje têm algo em comum: operam com uma abordagem sustentável para o crescimento.

Em vez de buscar a disrupção por si só, essas histórias de sucesso priorizaram uma adoção sensata da tecnologia para aumentar a eficiência, aprimorar a experiência do cliente e dimensionar os negócios estrategicamente.

As insurtechs bem-sucedidas obtêm uma vantagem competitiva com insights de dados superiores e preços de risco precisos. Sua abordagem orientada por dados e a distribuição digital eficiente permitem que elas atendam de forma lucrativa a nichos de mercado que as seguradoras tradicionais consideram desafiadores.

Por exemplo, na Ripe, identificamos um nicho de mercado e desenvolvemos um produto de seguro de golfe sob medida, especificamente para jogadores de golfe.

Embora a empresa seja anterior a todo o movimento do hype das insurtechs, essa abordagem da tecnologia de seguros, desenvolvendo um USP, permitiu que a Ripe crescesse com sucesso.

Em termos gerais, as insurtechs que continuarão a ser bem-sucedidas são aquelas que priorizam um mercado bem definido em vez de uma expansão impulsionada pelo hype.

O que o futuro reserva para as insurtechs?

À medida que as interrupções tecnológicas da década de 2010 entram para a história, um grupo seleto de seguradoras digitais demonstrou seu valor duradouro e continua a operar com sucesso.

Hoje, à medida que a inteligência artificial traz outra onda de disrupção, o setor mais uma vez se encontra em um momento crítico. Uma das vantagens que as insurtechs têm sobre as seguradoras tradicionais é a liberdade de sistemas desatualizados.

Como não são limitadas pela infraestrutura herdada, elas são livres para se adaptar rapidamente, incorporando novas tecnologias, como a IA, de forma eficaz.

A questão é saber se isso levará a uma nova bolha de insurtechs e, principalmente, se o próximo grupo de startups de seguros aprenderá com os erros de seus antecessores.

O futuro da insurtech pertence às empresas que combinam agilidade tecnológica com profundo conhecimento em seguros — aquelas que entendem seu mercado, conhecem sua vantagem competitiva e criam operações sustentáveis em vez de buscar uma expansão rápida.

Em um setor em que até mesmo pequenas mudanças técnicas podem ser desafiadoras para os participantes estabelecidos, a oportunidade permanece para que empreendimentos de insurtech focados e bem executados prosperem.

Coalition: VPNs comprometidas são principal ponto de entrada de ransomware; vulnerabilidades de software devem aumentar em 2025

A Coalition, fornecedora líder de seguro ativo com foco na prevenção proativa de riscos digitais, divulgou seu Índice de Ameaças Cibernéticas 2025, revelando insights críticos sobre o cenário de segurança cibernética em evolução.

O relatório destaca que os dispositivos de segurança de perímetro comprometidos, especialmente as redes privadas virtuais (VPNs), foram o principal ponto de entrada para ataques de ransomware em 2024.

De acordo com o índice, impressionantes 58% dos incidentes de ransomware tiveram origem em vulnerabilidades em VPNs e firewalls, superando significativamente outros vetores de ataque. Os produtos de área de trabalho remota foram responsáveis por 18% das explorações.

Além de analisar as tendências anteriores, o relatório da Coalition prevê um aumento nas vulnerabilidades de software para 2025, antecipando mais de 45.000 novas descobertas. Essa previsão ressalta o desafio crescente que as empresas enfrentam para manter defesas robustas de segurança cibernética.

Tecnologia cibernética para minimizar a “fadiga de alertas

A Coalition utiliza tecnologia avançada, incluindo inteligência artificial, honeypots e análise especializada, para priorizar alertas de vulnerabilidade com base na probabilidade de exploração. A abordagem visa minimizar a fadiga de alertas para os segurados, permitindo que eles se concentrem nas ameaças mais críticas. Notavelmente, o monitoramento proativo da Coalition fez com que os segurados recebessem alertas críticos para apenas 0,15% das vulnerabilidades publicadas nos primeiros dez meses de 2024, sendo que 90% não receberam nenhum alerta.

O relatório também revela a eficácia da abordagem proativa da Coalition, com os segurados remediando com sucesso mais de 32.000 vulnerabilidades em 2024 como resultado de notificações oportunas. Esses dados enfatizam a importância do gerenciamento ativo de riscos para mitigar a ameaça crescente de ataques cibernéticos.

“Embora o ransomware seja uma preocupação séria para todas as empresas, esses insights demonstram que a cartilha de ransomware dos agentes de ameaças não evoluiu muito – eles ainda estão perseguindo as mesmas tecnologias testadas e comprovadas com muitos dos mesmos métodos”, comentou Alok Ojha, chefe de produtos de segurança da Coalition. “Isso significa que as empresas também podem ter um manual confiável e devem se concentrar em mitigar os problemas de segurança mais arriscados primeiro para reduzir a probabilidade de ransomware ou outro ataque cibernético. O monitoramento contínuo da superfície de ataque para detectar essas tecnologias e mitigar possíveis vulnerabilidades pode significar a diferença entre uma ameaça e um incidente.”

Outras descobertas importantes do relatório incluem:

Número total de vulnerabilidades de software publicadas aumentará para mais de 45.000 em 2025, uma taxa de quase 4.000 por mês e um salto de 15% em relação aos primeiros 10 meses de 2024.
Em todos os sinistros de ransomware, os vetores de acesso inicial (IAVs) mais comuns foram credenciais roubadas (47%) e explorações de software (29%). Fornecedores como Fortinet®, Cisco®, SonicWall®, Palo Alto Networks® e Microsoft® criam os produtos mais comumente comprometidos.
Os logins expostos são um fator subestimado de risco de ransomware. A Coalition detectou mais de 5 milhões de soluções de gerenciamento remoto expostas na Internet e dezenas de milhares de painéis de login expostos na Internet. Ao solicitar um seguro cibernético, a maioria das empresas (mais de 65%) tinha pelo menos um painel de login da Web exposto na Internet.

“O relatório deste ano concentra-se nos riscos de segurança mais importantes que as organizações com poucos recursos devem entender para calibrar melhor seus investimentos defensivos e reforçar a resiliência”, disse Daniel Woods, pesquisador sênior de segurança da Coalition.

“A calibração envolve equilibrar o investimento em segurança entre vulnerabilidades, configurações incorretas e inteligência contra ameaças, além de responder às ameaças emergentes, como as vulnerabilidades de dia zero exploradas na natureza. É por isso que a Coalition emite Alertas de Dia Zero para ajudar as empresas, especialmente as pequenas e médias empresas com recursos de segurança limitados, a se manterem à frente dessas vulnerabilidades e reduzir a fadiga dos alertas, priorizando aquelas que representam o maior risco.”

O Índice de Ameaças Cibernéticas 2025 serve como um recurso crucial para as empresas que buscam entender e lidar com as crescentes ameaças à segurança cibernética na era digital. Para ler as conclusões completas da Coalition e fazer o download do relatório, acesse aqui.

InsureVision obtém financiamento inicial de US$ 2,7 milhões para transformar a avaliação de risco de veículos com IA

A InsureVision, uma empresa especializada em avaliação de risco de condução contextual com base em IA, anunciou uma rodada de financiamento inicial de US$ 2,7 milhões.

O investimento foi liderado pela Rethink Ventures, Twin Path Ventures e State Farm Ventures, o braço de investimento em tecnologia da State Farm, a maior seguradora de veículos do mundo.

A InsureVision usará o financiamento para acelerar o desenvolvimento e a implantação de sua tecnologia “enviromática”, cujo objetivo é transformar a segurança nas estradas e a avaliação de riscos de seguros.

A tecnologia da empresa analisa imagens de câmeras padrão voltadas para a frente para fornecer uma avaliação de risco contextual abrangente, abordando as limitações da telemática tradicional e das câmeras de painel com IA de primeira geração. A plataforma da InsureVision compreende todo o ambiente de direção e as intenções de outros usuários da estrada, oferecendo uma avaliação de risco mais precisa e diferenciada.

“Criamos um transformador de visão exclusivo”, disse o CEO da InsureVision, Mark Miller. “Uma tecnologia de IA generativa que, literalmente, aprende com o que vê à sua frente. Essa é uma abordagem mais humana para a avaliação de riscos, ela traz o contexto da situação de direção para a equação, não apenas os dados mecânicos sobre coisas como velocidade, frenagem e aceleração. Por que isso é importante? Imagine um acidente em uma rodovia e um motorista pisando no freio para evitá-lo. As tecnologias existentes, como a telemática, não reconheceriam o risco e, possivelmente, até considerariam suas ações como direção ruim. Já as Dashcams com IA de primeira geração podem classificar os objetos, mas não entender sua intenção. Nossa solução vê e compreende todo o ambiente. Chamamos essa compreensão contextual de “enviromática”.

A InsureVision é o segundo empreendimento do empreendedor em série Mark Miller, que já havia vendido sua primeira empresa, a Dictate IT — a maior fornecedora de soluções médicas de reconhecimento de fala para o NHS – para o Clanwilliam Group em um acordo não revelado de vários milhões de libras em 2018.

Com foco agora na avaliação contextual de riscos de direção, os aplicativos da plataforma da InsureVision abrangem vários setores:

Seguros: Permite subscrição mais precisa, redução de sinistros e preços competitivos para o cliente por meio de uma avaliação de risco abrangente
Operadores de frotas: Fornece monitoramento de risco em tempo real e insights sobre segurança do motorista para empresas de leasing de veículos
Automotivo: Oferece uma solução baseada em software para a futura legislação de frenagem automática de emergência, particularmente relevante para veículos definidos por software (SDVs)

“A solução da InsureVision é uma solução óbvia. Ao aproveitar a nossa infraestrutura de câmeras existente com a camada de software deles, podemos reduzir significativamente os custos de seguro e, ao mesmo tempo, promover comportamentos de direção mais seguros”, disse Gurinder Dhillon, CEO da Otto Cars, a maior operadora de frotas de veículos elétricos alugados da Europa e uma das primeiras empresas a adotar a solução. “Essa tecnologia apoia diretamente nossa missão de levar entes queridos para casa com segurança e, ao mesmo tempo, tornar o aluguel de veículos mais acessível para os motoristas da economia informal.”

O investimento acelerará o desenvolvimento da tecnologia e a expansão do mercado da InsureVision, com testes atualmente em andamento com as principais seguradoras dos EUA e programados para o Japão. Os resultados que demonstram a prova de valor são esperados para meados de 2025.

“Acompanhamos Mark e sua equipe há algum tempo, e eles têm demonstrado continuamente um vigor empresarial excepcional e uma profunda experiência em tecnologia, aliados a uma abordagem não convencional”, acrescentou Matthias Schanze, sócio geral da Rethink Ventures. “Sua visão de transformar a segurança rodoviária por meio da compreensão contextual baseada em IA estabelece um novo padrão para o setor.”

“A Insurtech é um espaço empolgante porque os números são enormes e até mesmo uma micro melhoria pode causar um impacto macro”, acrescenta Nick Slater, da Twin Path Ventures. “A InsureVision tem uma das maneiras mais não convencionais, mas potencialmente inovadoras, de revolucionar o setor para o bem das seguradoras, dos operadores de frotas e dos motoristas”.

Nirvana levanta US$ 80 milhões em rodada de financiamento série C

A startup de seguros para caminhões Nirvana Insurance anunciou uma rodada de financiamento Série C de US$ 80 milhões, avaliando a empresa em quase US$ 850 milhões. A rodada foi liderada pela General Catalyst com o apoio contínuo dos investidores existentes Lightspeed Venture Partners e Valor Equity Partners.

Fundada em 2021, a startup com sede na Califórnia já arrecadou cerca de US$ 160 milhões e afirma ter produzido mais de US$ 100 milhões em prêmios.

A Nirvana está expandindo sua oferta de produtos com uma cobertura para automóveis comerciais que está sendo construída atualmente.

“A Nirvana está transformando a experiência de seguro com IA que nos ajuda a entender melhor o risco do mundo real que cada frota individual apresenta. Esse investimento nos permite dimensionar nosso impacto, garantindo que as frotas tenham acesso a soluções de seguro personalizadas e em tempo real que recompensam a segurança — é uma abordagem mais justa para as frotas e mais lucrativa para uma seguradora”, disse Rushil Goel, CEO da Nirvana Insurance.

“Nossa tecnologia integra uma variedade excepcional de dados de sensores e de todo o ecossistema de seguros. Ao aproveitar esses dados com nosso conjunto de modelos especializados de IA — de análise preditiva a modelos de raciocínio amplo —, oferecemos o que mais importa: preços mais precisos, resolução mais rápida de sinistros e uma experiência muito mais simples para nossos clientes, que as seguradoras tradicionais simplesmente não conseguem igualar”, disse Abhay Mitra, cofundador e CTO da Nirvana.

Outmarket AI levanta US$ 4,7 milhões para automatizar fluxos de trabalho de seguros comerciais

A Outmarket AI, uma startup que visa modernizar o seguro comercial com automação orientada por IA, levantou US$ 4,7 milhões em financiamento inicial liderado pela Fika Ventures, com apoio adicional da TTV e do Dash Fund.

Fundada em 2023 com uma equipe de aproximadamente seis pessoas, a empresa está desenvolvendo uma camada de inteligência para corretores e operadoras, simplificando processos como recebimento de envios, comparações de cotações e revisões de apólices por meio de agentes alimentados por IA.

Confira os principais investimentos em insurtech do início do ano até o momento

Desde o início de 2025, o cenário de investimentos em insurtech tem sido moldado pelas consequências persistentes do ambiente global volátil de 2024

O ano registrou instabilidade geopolítica contínua, pressões inflacionárias persistentes e políticas de taxas de juros em evolução, tudo isso enquanto o rápido avanço da IA começou a remodelar fundamentalmente as expectativas do setor. Esse cenário complexo criou um clima de investimento diferenciado em que a previsão estratégica é fundamental.

Embora os impactos de longo prazo de 2024 ainda estejam se revelando, os primeiros indicadores sugerem um forte interesse dos investidores nas seguintes áreas:

Eficiência operacional impulsionada por IA: As Insurtechs que demonstrarem um ROI tangível por meio da automação, do processamento de sinistros e das experiências personalizadas dos clientes com base em IA atrairão um capital significativo.
Mitigação de riscos climáticos e resiliência: Com a crescente conscientização sobre os impactos das mudanças climáticas, as soluções focadas em seguros paramétricos, modelagem de risco de desastres e subscrição sustentável serão muito procuradas.
Segurança cibernética e privacidade de dados: À medida que as ameaças cibernéticas se tornarem mais sofisticadas, os investidores darão prioridade às insurtechs que oferecem produtos robustos de seguro cibernético e soluções inovadoras de proteção de dados.
Saúde e bem-estar personalizados: As empresas que utilizam telemática, wearables e análise de dados para fornecer gerenciamento proativo da saúde e ofertas de seguro personalizadas continuarão atraentes.
Benefícios para funcionários e gerenciamento de riscos: Em um mercado de trabalho dinâmico, as soluções que melhoram o bem-estar dos funcionários e atenuam os riscos da força de trabalho continuarão a gerar interesse dos investidores.
Soluções avançadas de telemática e mobilidade: As Insurtechs que estão desenvolvendo telemática de última geração para todas as formas de mobilidade e que podem mostrar dados e resultados do mundo real estarão em uma boa posição para levantar capital.

Confira os principais resultados de investimento para insurtechs, apurados pelo Insurtech Insights, em fevereiro e março de 2025.

InsuranceDekho

Captado: US$ 70 milhões
CEO: Ankit Agrawal

A InsuranceDekho, uma das principais plataformas indianas de insurtech, anunciou uma rodada de financiamento de US$ 70 milhões, co-liderada pelo Beams Fintech Fund, pelo Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) do Japão e pela seguradora BNP Paribas Cardif por meio de seu fundo de insurtech administrado pela Eurazeo.

O investimento apoiará o crescimento e a expansão contínuos da InsuranceDekho no mercado de seguros em rápida evolução da Índia. O Beams Fintech Fund, um fundo de private equity em estágio de crescimento focado no setor de Fintech e serviços financeiros, fez um investimento subsequente na empresa.

Fundada em 2017 por Ankit Agrawal, a InsuranceDekho se estabeleceu como um importante participante no espaço de insurtech da Índia, aproveitando tecnologias orientadas por IA para simplificar a distribuição de seguros. A plataforma tem como objetivo democratizar o acesso a seguros, simplificando o processo de compra, venda e sinistros para milhões de clientes.

A InsuranceDekho atendeu a mais de 10,2 milhões de clientes em todo o país, com 21 novas apólices emitidas por minuto em sua plataforma. A empresa, com sede em Gurugram, tem presença nacional, cobrindo 99% dos códigos pin da Índia, e uma rede de 220.000 parceiros. Ela oferece mais de 720 produtos de seguro em várias categorias, fazendo parceria com 49 seguradoras para criar um amplo mercado de seguros.

Speciality Risk Re

Captação de recursos: US$ 50 milhões
CEO: Jonathan Collura

A Specialty Risk Re (SRR), uma empresa de resseguros com garantia fundada em 2024, anunciou a conclusão bem-sucedida de uma rodada de financiamento institucional de US$ 50 milhões. O investimento foi liderado pela empresa de capital privado NMS Capital Group.

O financiamento reforçará a capacidade da SRR de lidar com o que ela descreve como um déficit crescente na capacidade de resseguro. A SRR tem como objetivo servir como parceira estratégica de capital para agentes gerais gerentes (MGAs) e transportadoras, especializando-se em programas de resseguro de cota-parte e excesso de perdas. A empresa se concentra em riscos de cauda média a longa.

Fundada em 2024, a Specialty Risk RE oferece soluções de resseguro personalizadas e sustentáveis, adaptadas às necessidades de MGAs e operadoras.

Ao comentar a notícia, o presidente e CEO da SRR, Jonathan Collura, disse: “Esse financiamento representa um marco significativo em nossa visão de estabelecer a SRR como um parceiro confiável e bem capitalizado no mercado de resseguros.”

HDVI

Captação de recursos: US$ 40 milhões
CEO: Chuck Wallace

A High Definition Vehicle Insurance (HDVI), provedora de seguros automotivos comerciais orientados por tecnologia, garantiu US$ 40 milhões em capital de crescimento, elevando seu financiamento total para mais de US$ 87 milhões.

A rodada, coliderada pelos investidores existentes 8VC, Autotech Ventures, Munich Re Ventures e Weatherford Capital, apoiará o aprimoramento dos produtos telemáticos da HDVI, a expansão da cobertura e o aperfeiçoamento das ferramentas para os agentes de seguros, à medida que a empresa cresce em todo o país.

“O uso inovador da telemática em tempo real pela HDVI está reformulando o seguro de caminhões comerciais”, disse Will Weatherford, sócio-gerente da Weatherford Capital. “Essa última captação de recursos ressalta a confiança que temos na liderança e na capacidade da HDVI de proporcionar um crescimento lucrativo.”

Após essa rodada de financiamento, Alexei Andreev, da Autotech Ventures, e Jake Medwell, da 8VC, se juntarão ao Conselho de Administração da HDVI, juntamente com os membros existentes Jacqueline LeSage, da Munich Re Ventures, Will Weatherford, e Reid Spitz e Chuck Wallace, da HDVI.

Coalition

Captação de recursos: US$ 30 milhões
CEO: Joshua Motta

A Coa l ition, líder em seguros cibernéticos, anunciou um investimento de capital de US$ 30 milhões da Mitsui Sumitomo Insurance Co. (MSI), uma subsidiária do MS&AD Insurance Group, a maior seguradora não-vida do Japão e da região Ásia-Pacífico.

O investimento reforça a parceria estratégica entre as empresas, permitindo que a MSI expanda sua participação no mercado e consolidando ainda mais o modelo Active Insurance da Coalition como um padrão global de proteção contra riscos cibernéticos.

O acordo de financiamento se baseia em uma colaboração existente entre a Coalition e a MSI, que inclui um acordo de capacidade plurianual na Austrália e uma iniciativa conjunta para aprimorar as soluções de segurança cibernética para pequenas e médias empresas no Japão por meio da plataforma de gerenciamento de riscos cibernéticos da Coalition, a Coalition Control.

Leia mais aqui: Coalition anuncia investimento de US$ 30 milhões

CompScience

Captação de recursos: US$ 27,6 milhões
CEO: Josh Butler

A CompScience, fornecedora líder de soluções de prevenção de riscos orientadas por IA em seguros comerciais de P/C, garantiu US$ 27,6 milhões em uma rodada de financiamento da Série B liderada pela Sands Capital.

O investimento visa acelerar a inovação de produtos, expandir o alcance do mercado e dimensionar as operações para ajudar as organizações a evitar lesões graves e fatalidades (SIFs) no local de trabalho.

A rodada também contou com a participação da Four More Capital, da Working Capital e da Valor Equity Partners —apoiadores de grandes empresas de tecnologia disruptiva, como Tesla, Coalition, SpaceX e Anduril —, destacando a forte confiança dos investidores na abordagem transformadora da CompScience em relação à segurança no local de trabalho.

A CompScience permite que os trabalhadores evitem lesões evitáveis, ajuda os corretores a fortalecer os relacionamentos com os clientes e a credibilidade, e permite que as empresas transformem o gerenciamento de riscos em uma vantagem competitiva. Esse financiamento marca um novo capítulo na missão da CompScience de criar locais de trabalho mais seguros e eficientes em todo o mundo.

AZOS

Captação de recursos: US$ 30,5 milhões
CEO: Rafael Cló

A Azos, insurtech brasileira especializada em seguros de vida, obteve US$ 30,5 milhões em uma rodada de financiamento Série B liderada pela Lightrock.

Os investidores existentes, incluindo Kaszek, Prosus, Maya Capital e Propel, também participaram do investimento, reafirmando sua confiança na trajetória de crescimento da empresa.

Fundada em abril de 2021, a Azos utiliza a Inteligência Artificial (IA) para agilizar a venda de seguros de vida, aprimorar a avaliação de riscos e evitar fraudes. Com essa última rodada de financiamento, a empresa já levantou mais de R$ 100 milhões em investimentos totais.

O novo capital será usado para acelerar o crescimento, investir em novas tecnologias e inovações e expandir as operações em todo o Brasil, especialmente nas regiões Nordeste, Centro-Oeste e Norte. Embora a Azos atue em todo o país, mantém forte presença em 22 cidades de 20 estados, principalmente nas regiões Sul e Sudeste, e recentemente iniciou suas operações em Campo Grande (MS).

Covu

Captação de recursos: US$ 22 milhões
CEO: Ali Safavi

A COVU, empresa de insurtech orientada por IA, aumentou seu financiamento da Série A para US$ 22 milhões, com o objetivo de dimensionar seus recursos de inteligência artificial e expandir sua presença no mercado.

A última rodada de financiamento foi liderada pela Benhamou Global Ventures, que também liderou o aumento inicial da Série A da COVU. A True Global Ventures entrou como um novo investidor nessa rodada. Isso se baseia na Série A anterior da COVU, de US$ 12,5 milhões, anunciada no ano passado.

Com o capital adicional, a COVU planeja aprimorar seus negócios de roll-up e mercado nativos de IA, fortalecer os recursos de automação e aprofundar as parcerias em todo o ecossistema de seguros. Inicialmente estruturada como “financiamento com base em marcos”, a rodada foi ampliada para US$ 10 milhões e, por fim, foi subscrita em excesso, elevando o financiamento total da empresa para US$ 32 milhões.

Comulate

Captação de recursos: US$ 20 milhões
CEO: Jordan Katz

A Comulate, uma startup especializada em automação contábil e inteligência de receita para corretores de seguros, arrecadou US$ 20 milhões em uma rodada de financiamento da Série B liderada pela BOND e Workday Ventures.

Como parte do investimento, a Comulate se juntará ao Programa de Parceiros da Workday, permitindo uma integração mais profunda com a plataforma da Workday para aprimorar as soluções para clientes compartilhados. O financiamento apoiará a expansão do produto e os esforços de dimensionamento à medida que a empresa continua a aumentar sua presença no setor de seguros.

Fundada em 2022, a Comulate ganhou força rapidamente, atraindo uma equipe de veteranos do setor da Brex, Asana, Plaid, Applied Intuition e Coalition. A base de clientes da empresa inclui IMA Financial, The Baldwin Group e Hilb Group, e ela relata ter alcançado milhões em receita recorrente anual (ARR) em menos de 18 meses.

Com esse último financiamento, a Comulate está posicionada para revolucionar ainda mais as operações financeiras dos corretores de seguros, simplificando os processos e melhorando a inteligência de receita em todo o setor.

UpCover

Captação de recursos: US$ 19 milhões
Cofundador: Skye Theodorou

A startup de seguros empresariais Upcover arrecadou US$ 19 milhões em financiamento para impulsionar sua expansão, incluindo US$ 11 milhões em investimento da Série A liderado pela RealVC, com participação da Antler Elevate, BetterLabs e Gandel Invest.

A empresa também garantiu US$ 8 milhões em financiamento de dívida da Marshall Investments.

Fundada em 2019, a Upcover é uma corretora digital que oferece soluções personalizadas de seguro empresarial para os 2,4 milhões de pequenas empresas e contratantes independentes da Austrália. A plataforma oferece uma experiência totalmente on-line, juntamente com soluções de seguro incorporadas para parceiros, permitindo a integração perfeita da cobertura.

Desde seu lançamento em 2021, a Upcover firmou parceria com mais de 20 seguradoras e subscritores globais e locais, ajudando mais de 60.000 pequenas e médias empresas, startups e empresas em expansão a acessar a cobertura de seguro.

A última rodada de financiamento significa que a avaliação da Upcover atingiu US$ 45 milhões, posicionando a empresa para um maior crescimento à medida que continua a aprimorar suas ofertas de seguro digital e expandir o alcance do mercado.

Delfina

Captação: US$ 17 milhões
CEO: Dr. Senan Ebrahim

A Delfina, uma empresa sediada em São Francisco que usa IA para melhorar a assistência médica materna, anunciou uma bem-sucedida rodada de financiamento da Série A de US$ 17 milhões.

A rodada de investimentos foi liderada pela US Venture Partners (USVP) e contou com a participação da ARTIS Ventures, Mayo Clinic, Tokio Marine Future Fund e investidores existentes, como Story Ventures, SemperVirens e Metrodora Ventures, entre outros.

A plataforma da Delfina se integra às equipes de atendimento pré-natal existentes para desenvolver planos de atendimento personalizados e orientados por dados. A empresa tem como objetivo enfrentar a crise da saúde materna nos EUA, onde as taxas de mortalidade são significativamente mais altas do que em outros países desenvolvidos, e as mulheres negras são afetadas de forma desproporcional. A tecnologia da Delfina prioriza o acesso equitativo a cuidados de qualidade e aborda os determinantes sociais da saúde que afetam os resultados maternos.

Napo

Captação de recursos: US$ 15,4 milhões
CEO: Jean-Philippe Doumeng

A Napo, startup de seguros para animais de estimação sediada no Reino Unido, arrecadou £12 milhões em uma rodada de financiamento da Série B, elevando seu financiamento total até o momento para aproximadamente £36 milhões.

A Napo, startup de seguros para animais de estimação sediada no Reino Unido, levantou £12 milhões em uma rodada de financiamento da Série B, elevando seu financiamento total até o momento para aproximadamente £36 milhões.

O investimento, liderado pela Mercia Ventures, contou com o apoio contínuo dos apoiadores existentes DN Capital, Companion Fund, MTech Capital, Helvetia Venture Fund e outros.

Fundada em 2021, a Napo ganhou força rapidamente no mercado de seguros para animais de estimação. No ano passado, a empresa registrou £30 milhões em prêmios e segurou 60.000 animais de estimação. Agora, a Napo está se aproximando de 100.000 animais de estimação cobertos, sinalizando um forte impulso no setor.

O novo financiamento permitirá que a Napo expanda ainda mais seu alcance de mercado, aprimore suas ofertas de seguro digital e continue inovando no espaço de seguro para animais de estimação. Com a crescente demanda por cobertura de saúde para animais de estimação, a startup está bem posicionada para fortalecer sua presença no Reino Unido e em outros países.

XILO

Captação de recursos: US$ 7,2 milhões
CEO: Jon Corrin

A XIL=[-]O, sediada em San Diego, fornecedora de software de cotação para agências de seguros independentes, arrecadou com sucesso US$ 7,2 milhões em sua última rodada de financiamento da Série A.

O investimento eleva o financiamento total da XILO para US$ 13,2 milhões.

A rodada de financiamento contou com a participação da Altos Ventures, Cove Fund, Navigate Ventures LLC, New Stack Ventures e Splash Capital. O novo capital apoiará a missão da XILO de simplificar o processo de cotação para agências de seguros e aprimorar suas soluções digitais.

Fundada em 2017, a XILO oferece formulários de admissão digitais personalizáveis que se integram perfeitamente aos sistemas de gerenciamento de agências (AMS) e avaliadores. A plataforma automatiza a entrada de dados, permitindo que as agências de seguros melhorem a eficiência e aumentem as taxas de conversão.

Adaptive

Captação de recursos: US$ 5 milhões
CEO: Mike Gulla

A Adaptive Insurance, startup de insurtech sediada no Texas, arrecadou US$ 5 milhões em uma rodada de financiamento inicial liderada pela Congruent Ventures, com a participação da Montauk Climate, Generation Space e outros investidores privados.

O financiamento apoiará a expansão nacional do principal produto de seguro paramétrico da empresa, o GridProtect, e o desenvolvimento de ofertas adicionais destinadas a mitigar os riscos relacionados ao clima e ao tempo.

Fundada em 2024, a Adaptive Insurance oferece cobertura de curto prazo para falta de energia, projetada para oferecer alívio financeiro imediato às empresas afetadas por breves interrupções. Ao contrário dos modelos tradicionais de seguro, que geralmente envolvem longos processos de sinistros, a abordagem paramétrica da Adaptive utiliza IA e dados climáticos em tempo real para permitir pagamentos rápidos. A empresa planeja lançar produtos adicionais até o final do ano para enfrentar ainda mais os desafios ambientais em evolução.

Outmarket AI

Captação de recursos: US$ 4,7 milhões
CEO: Vishal Sankhla

A Outmarket AI, uma plataforma de inteligência de seguros comerciais, arrecadou US$ 4,7 milhões em financiamento inicial, marcando um marco significativo em seu crescimento e desenvolvimento.

A rodada de financiamento foi liderada pela Fika Ventures, com investimentos adicionais da TTV e do Dash Fund.

A empresa planeja aproveitar o capital para expandir sua força de trabalho, acelerar os aprimoramentos da plataforma e fortalecer as parcerias com corretores e operadoras. A Outmarket AI utiliza processamento de linguagem natural, aprendizado de máquina (ML) e “gráficos de conhecimento específicos de seguros” para fornecer insights e automação orientados por IA para o setor de seguros.

Fundada por Vishal Sankhla e Anshu Jain, a Outmarket AI foi projetada para servir como uma camada de conectividade para atacadistas, agências de varejo e operadoras. A plataforma permite que os usuários integrem perfeitamente dados estruturados e não estruturados, fornecendo insights em tempo real sobre tendências de mercado, prêmios e lucratividade do cliente. Ao incorporar recomendações baseadas em IA, ela simplifica a análise de dados, automatiza a geração de relatórios e identifica oportunidades de vendas cruzadas.

Muffintech

Captação de recursos: US$ 3,8 milhões
CEO: Simon Moser

A Muffintech, uma startup de insurtech sediada em Berlim, anunciou uma rodada de financiamento de € 3,5 milhões (US$ 3,8 milhões) para desenvolver ainda mais suas soluções baseadas em IA para seguradoras e corretores.

O investimento foi liderado pela ff Venture Capital e pela Techstars, com a participação de vários investidores anjos com experiência no setor de seguros, incluindo o ex-CEO da Ergo, Torsten Oletzky, o ex-membro do conselho da Gothaer, Oliver Brüß, entre outros. Um adicional de 800.000 euros foi obtido por meio do programa IBB Pro FIT do Investitionsbank Berlin.

Fundada em 2021, a Muffintech desenvolveu um modelo especializado de linguagem grande (LLM) adaptado para o setor de seguros. A plataforma de IA automatiza tarefas como responder a consultas de clientes, recuperar detalhes de apólices, lidar com objeções e fornecer argumentos de benefícios, com o objetivo de aumentar a produtividade de empresas e corretores de seguros.

InsureVision

Captação de recursos: US$ 2,7 milhões
CEO: Mark Miller

A InsureVision, uma empresa especializada em avaliação de risco de condução contextual com base em IA, anunciou uma rodada de financiamento inicial de US$ 2,7 milhões.

O investimento foi liderado pela Rethink Ventures, Twin Path Ventures e State Farm Ventures, o braço de investimento em tecnologia da State Farm, a maior seguradora de veículos do mundo.

A InsureVision usará o financiamento para acelerar o desenvolvimento e a implantação de sua tecnologia “enviromática”, que visa transformar a segurança nas estradas e a avaliação de riscos de seguros.

A tecnologia da empresa analisa imagens de câmeras padrão voltadas para a frente para fornecer uma avaliação de risco contextual abrangente, abordando as limitações da telemática tradicional e das câmeras de painel com IA de primeira geração. A plataforma da InsureVision compreende todo o ambiente de direção e as intenções de outros usuários da estrada, oferecendo uma avaliação de risco mais precisa e diferenciada.

Vigil

Arrecadado: US$ 1,3 milhão
CEO: Mason Entingh

A Vigil, uma plataforma de dados para o setor de anuidades, arrecadou US$ 1,3 milhão em financiamento pré-semente para expandir suas soluções de automação orientadas por API para operadoras de seguros.

A rodada de financiamento foi liderada pela M25, com a participação da Nationwide Ventures, Rex Salisbury, Clocktower Ventures e Meridian Ventures.

Fundada em 2023, a Vigil oferece uma solução digital de marca branca que ajuda as operadoras a automatizar o processamento pós-emissão em escala. A plataforma simplifica a coleta de dados, permitindo que as empresas orientem os clientes durante o processo, oferecendo uploads de documentos e assinaturas eletrônicas para uma experiência perfeita.

Liderada pelos cofundadores Mason Entingh e Reis Renneker, a Vigil tem como objetivo simplificar as operações dos provedores de anuidades, melhorando a eficiência e a experiência do cliente em um setor historicamente sobrecarregado por processos manuais. O novo financiamento apoiará o desenvolvimento de produtos e a expansão do mercado, posicionando a Vigil como um participante importante na transformação digital dos serviços de anuidade.

Aquisições inovadoras de insurtechs impulsionam um futuro verde

Seguradoras como a Zurich e a Allianz estão conduzindo a mudança para a aquisição sustentável, ajudando a moldar um futuro mais verde e mais resiliente

À medida que a sociedade prioriza cada vez mais a sustentabilidade, as empresas de todos os setores estão se preparando para incorporar práticas éticas e responsáveis em suas estruturas operacionais. Especificamente, o setor de seguros está em uma posição privilegiada para promover a sustentabilidade por meio de práticas estratégicas de aquisição.

Aqui, as empresas não apenas gerenciam os riscos relacionados ao clima, mas também ancoram a mudança para cadeias de suprimentos mais éticas, reduzem as emissões de carbono e cumprem as exigências regulatórias em constante evolução.

Analisamos como os principais participantes, como a Zurich Insurance e a Allianz, estão incorporando práticas sustentáveis em suas estratégias de aquisição para aumentar a longevidade operacional e catalisar mudanças mais amplas no setor em direção a modelos de negócios com consciência ambiental.

Incorporação da sustentabilidade nas aquisições

A promoção de aquisições sustentáveis alinha-se estreitamente às expectativas dos investidores e às estruturas regulatórias, auxiliando significativamente na resiliência e na minimização das pegadas ambientais.

O Zurich Insurance Group, reconhecendo a mudança climática como um risco e uma oportunidade, está reduzindo proativamente as emissões em suas operações.

Seu compromisso visa promover o engajamento das partes interessadas em toda a sua cadeia de valor, aspirando atingir o zero líquido até 2030, uma meta estabelecida duas décadas antes de sua meta inicial para 2050.

O Plano de Transição Climática da Zurich, dirigido por seu CEO, Mario Greco, delineia uma abordagem em quatro frentes que envolve o incentivo a uma transição generalizada para o zero líquido, o aumento da resiliência social, a defesa de políticas de apoio e a evolução das operações internas.

Mario Greco afirma: “O apoio a uma transição bem-sucedida oferece a perspectiva de um futuro mais forte e próspero que, em última análise, beneficiará nossos clientes, as empresas em que investimos e nossos próprios negócios”.

Ele acrescenta: “Como uma seguradora global, a Zurich fará parte de uma solução colaborativa. Estamos apoiando a transição líquida zero e, ao mesmo tempo, ajudando a tornar a sociedade mais resiliente, para que, juntos, possamos construir um futuro melhor para as próximas gerações.”

Enquanto isso, a Allianz integra padrões ambientais, sociais e de governança (ESG) em seus processos de tomada de decisão para promover impactos positivos nas comunidades. Tendo alcançado a neutralidade de carbono em 2012, a Allianz é pioneira na defesa de futuros sustentáveis.

O diretor de sustentabilidade da empresa, Piril Kadibesegil Yasar, descreve seus objetivos, destacando com orgulho a aquisição de eletricidade 100% renovável e reduções significativas nas emissões de gases de efeito estufa.

Impulsionando a mudança por meio do fornecimento ético

A Zurich Insurance tem sido pioneira em incluir considerações ESG em seus processos de aquisição, manifestando mudanças substanciais por meio de seu Código de Conduta do Fornecedor e do Programa de Aquisição Sustentável.

O código exige que os fornecedores com força de trabalho ou receita substancial adiram a uma governança ambiental rigorosa, com o objetivo de mitigar os impactos operacionais negativos e, ao mesmo tempo, promover melhorias ambientais de forma colaborativa.

No âmbito da responsabilidade social, a Zurich exige a conformidade com uma série de normas trabalhistas internacionais e incentiva os fornecedores a fomentar ecossistemas corporativos diversificados, promovendo a inclusão em uma variedade de dimensões sociais.

Linda Freiner, CSO da Zurich Insurance, amplia esse sentimento: “A sustentabilidade diz respeito a como fazemos negócios hoje de forma a proteger o futuro de nossa empresa e de nossa sociedade.”

A Allianz reflete essa filosofia de aquisições sustentáveis por meio de sua carta abrangente que exige a adesão aos princípios de ESG, incentivando seus fornecedores a adotar produtos ecologicamente corretos, mudar para recursos renováveis e participar ativamente de iniciativas de sustentabilidade.

Perspectivas para futuras normas do setor

Por meio de seus esforços dedicados, a Allianz e a Zurich Insurance estão criando referências para a integração da sustentabilidade nas aquisições. Essas medidas não apenas ajudam a mitigar os riscos regulatórios e climáticos, mas também alinham o comportamento dos fornecedores com metas de sustentabilidade mais amplas.

Ao estabelecerem esses precedentes, essas organizações oferecem um modelo para outras do setor, impulsionando a adoção de práticas mais ecológicas e garantindo a resiliência de longo prazo.

O compromisso contínuo dessas empresas com o fornecimento ético e os princípios ESG representa uma mudança transformadora na forma como o setor de aquisições funcionará, prometendo um futuro mais sustentável e ético.

Microsseguro atinge 344 milhões de pessoas em 2023, mas lacuna de proteção global permanece em 88%

Apesar do crescimento significativo do microsseguro, quase 90% das pessoas em todo o mundo continuam vulneráveis a riscos crescentes, como mudanças climáticas, crises de saúde, desastres naturais e conflitos, de acordo com o recém-lançado relatório Landscape of Microinsurance 2024.

Os resultados destacam a necessidade urgente de seguradoras, formuladores de políticas e agências de desenvolvimento expandirem o acesso, melhorarem a acessibilidade econômica e promoverem a sustentabilidade do mercado a longo prazo.

Publicado pela Microinsurance Network (MiN) em colaboração com o Insurance and Risk Finance Facility (IRFF) do PNUD, o relatório apresenta a análise mais abrangente dos mercados globais de microsseguro até o momento. Ele se baseia em dados de 294 seguradoras de 37 países, abrangendo 985 produtos de microsseguro.

Com o apoio de organizações como o Ministério das Finanças de Luxemburgo, AXA EssentiaALL, Munich Re Foundation e Swiss Re Foundation, o relatório mostra um aumento de 70% na cobertura nos últimos três anos, com 344 milhões de pessoas seguradas na África, América Latina e Caribe, e Ásia e Pacífico. Somente em 2023, esses produtos geraram US$ 6,2 bilhões em prêmios emitidos, ressaltando o papel crescente do microsseguro no fortalecimento da resiliência financeira em meio às crescentes incertezas globais.

Principais conclusões do relatório The Landscape of Microinsurance

Crescimento significativo do mercado: A cobertura de microsseguro aumentou em 70% em 37 países nos últimos três anos, com um aumento de 50% nos prêmios coletados desde 2021.
A cobertura de riscos climáticos está se expandindo: 112 produtos oferecem proteção relacionada ao clima, atingindo 42 milhões de pessoas.
Enorme mercado potencial: O mercado de microsseguro nos 37 países incluídos neste estudo é estimado em quase 3 bilhões de pessoas, representando aproximadamente US$ 41 bilhões em prêmios de microsseguro.
A lacuna de proteção continua sendo um desafio: Apenas 12% dos 3 bilhões de pessoas estimadas que poderiam se beneficiar do microsseguro estão atualmente cobertas.
O seguro com inclusão de gênero precisa ser aprimorado: Embora 48% dos segurados de microsseguro sejam mulheres, são necessários melhores dados desagregados por gênero para adaptar os produtos de forma eficaz.
O papel dos subsídios: Pela primeira vez no estudo de cenário, foram coletados dados sobre subsídios ao prêmio, revelando seu papel central no seguro agrícola, onde 58% dos produtos recebem algum subsídio. Isso ressalta a oportunidade de os subsídios acelerarem o desenvolvimento de outras linhas de produtos, como seguros de propriedade e de renda.

Lorenzo Chan, Presidente e CEO da Pioneer Inc. e Presidente do Conselho da Microinsurance Network, ressaltou a importância do investimento de longo prazo e da inovação de produtos: “O microsseguro continua a crescer, mas é necessário um investimento contínuo para melhorar a escala e a sustentabilidade. Aplaudimos os avanços significativos que o Landscape of Microinsurance fez até agora, refletindo o compromisso do setor com a expansão da proteção financeira para comunidades carentes. Entretanto, o impulso deve continuar. Os provedores e distribuidores de seguros devem se concentrar no desenvolvimento de produtos que atendam às necessidades em evolução e, ao mesmo tempo, garantam simplicidade, preço acessível e acessibilidade. Também pedimos melhorias nas taxas de sinistros e nos prazos de pagamento, que são essenciais para conquistar a confiança das comunidades vulneráveis.”

Matthew Genazzini, Diretor Executivo da Microinsurance Network, enfatizou a colaboração entre as partes interessadas: “Para expandir a cobertura do microsseguro, as parcerias público-privadas são cruciais para facilitar a escala e atingir os mais vulneráveis. Os governos e as seguradoras devem trabalhar juntos em subsídios direcionados para apoiar os riscos que as famílias de baixa renda não podem arcar sozinhas, especialmente os riscos climáticos. Ao mesmo tempo, o aprimoramento dos sistemas e do compartilhamento de dados promoverá a concorrência no mercado, levando, em última análise, a soluções de microsseguro mais inovadoras e sustentáveis. Ao trabalharmos coletivamente, podemos melhorar a acessibilidade e a confiança no microsseguro, garantindo que ele atenda às necessidades em evolução daqueles que mais precisam dele.”

Jan Kellet, Consultor Especial do UNDP Insurance and Risk Finance Facility, destacou o impacto mais amplo no desenvolvimento: “As descobertas deste estudo deixam claro que o seguro deve ser incorporado às estratégias nacionais de desenvolvimento para fortalecer a resiliência nos níveis micro e macro. Os governos, as seguradoras e os doadores devem agir agora para ampliar os mercados de seguros, desenvolver estruturas regulatórias de apoio e promover parcerias público-privadas, principalmente em áreas de alta demanda, como saúde e riscos climáticos. Não se trata de uma solução de curto prazo, mas de um compromisso de longo prazo com a inclusão financeira e a proteção sustentável, ambas essenciais para a resiliência e o crescimento de longo prazo das comunidades e dos países em todos os lugares. Os dados deste estudo fornecem uma base fundamental para acelerar a ação e fechar a lacuna de proteção para aqueles que estão em maior risco.”

Saurabh Sharma, Especialista em Seguros para o Desenvolvimento, Mecanismo de Financiamento de Seguros e Riscos do PNUD, destacou o impacto mais amplo no desenvolvimento: “O PNUD acredita firmemente que o seguro inclusivo é um facilitador essencial da resiliência, ajudando as comunidades a resistir aos choques climáticos e à instabilidade econômica. Para fechar a lacuna de proteção, é necessário ampliar as soluções inovadoras e integrar o seguro a esforços mais amplos de redução de riscos. Para apoiar isso, os insights deste relatório são essenciais para fortalecer os mercados e moldar políticas que garantam que a proteção financeira chegue àqueles que mais precisam dela.”

CoverForce levanta US$ 13 milhões em financiamento da série A

CoverForce-Founders — Behram Dinshaw, Cyrus Karai, Kaivan Wadia

A CoverForce, fornecedora de conexões API de cotação e vinculação em seguros comerciais, anunciou uma rodada de financiamento da Série A de US$ 13 milhões liderada pela Insight Partners com a participação da Nyca Partners.

Cofundada por Cyrus Karai, Behram Dinshaw e Kaivan Wadia, a CoverForce criou uma plataforma de API que permite aos agentes cotar, pagar, vincular e emitir apólices. Desde o seu lançamento, a CoverForce se tornou “um mercado de referência” para a conectividade de seguros comerciais, firmando parcerias com mais de 20 dos maiores atacadistas e redes de agências de seguros e apoiando mais de 9.600 produtores em todo o país.

A plataforma se integra a operadoras nacionais como AmTrust, Chubb, Liberty Mutual e Travelers, e cobre as principais linhas de negócios comerciais, como Compensação de Trabalhadores, Responsabilidade Geral, Apólices de Proprietários de Empresas e Cibernética.

“O mercado de seguros é construído sobre um legado de papel e PDF — um grande problema em um mercado que vale mais de US$ 960 bilhões. A CoverForce oferece uma infraestrutura de API unificada que diminui o tempo de integração de meses para semanas, economizando milhões de dólares em custos de P&D para nossos parceiros”, disse Kaivan Wadia, CTO e cofundador da CoverForce.

“Estamos entusiasmados com a participação da Insight Partners em nossa Série A. Esse financiamento nos ajudará a expandir nossas capacidades de engenharia e a construir relacionamentos mais profundos no mercado. Em particular, estamos buscando parcerias com operadoras que estão capacitando seus agentes com ferramentas digitais de ponta — essencialmente aquelas que estão fazendo um investimento em velocidade como um elemento-chave para vencer”, disse Cyrus Karai, CEO e cofundador da CoverForce.

“A Insight Partners tem orgulho de apoiar a CoverForce em seu trabalho para transformar a maneira como as operadoras e os distribuidores colaboram. Seus relacionamentos profundos com operadoras e agências, combinados com a força de seu produto e de sua equipe, fazem deles um destaque no setor. Estamos entusiasmados com a parceria com a CoverForce à medida que eles aumentam seu impacto”, disse Sophie Beshar, vice-presidente da Insight Partners.