Escrito por Gerry Goodwin

As organizações seguradoras de todo o setor possuem valiosos bancos de dados que, quando levados a sério, podem se mostrar um bem incrivelmente valioso. O estado atual dos dados dentro do mercado de seguros pode ser claramente delineado pelos “que tem” e pelos “que não tem” (“have” e “have-nots”), um termo que surgiu em alguns de nossos painéis recentes.

Algumas organizações estão adotando dados no mais alto nível, incorporando-os dentro de sua cultura e tratando-os como um ativo. Em outras organizações, os “que não têm”, terão bolsões de “bondade” em relação aos seus dados, mas eles estão isolados, o que significa que a organização como um todo não pode colher seus benefícios e corre o risco de ficar para trás.

Há algumas seguradoras maiores de linhas pessoais que estão à frente do jogo. Em parte, isto se deve ao fato de que elas estão tão interligadas com seus clientes de uma forma individualizada e visam tornar a experiência do cliente o mais personalizada possível.

Os “que não têm” são freqüentemente seguradoras mais gerais que têm linhas de negócios complexas e que estão tentando fazer ofertas tanto pessoais quanto comerciais. Estas organizações estão operando dentro de sistemas legado, isolados e estão acumulando massas de dados que não estão sendo usadas para efetuar mudanças significativas.

O estado atual do mercado, definido pelas empresas que se enquadram nestes campos separados, está influenciando de forma significativa as tendências de dados que se manifestarão ao longo deste ano. Então, como são previstas essas tendências?

1- O impacto dos inovadores

Este ano é provável que vejamos o que a entrada de exemplos inovadores no mercado pode levar as seguradoras a fazer.

O lançamento da loja de seguros da Amazon no final do ano passado é um verdadeiro aviso para os números de longa data no mercado de seguros. A entrada de uma força potencialmente revolucionária é um sinal seguro de que os fornecedores estabelecidos devem acompanhar a transformação digital ou correr o risco de perder.

Mas que medidas práticas podem ser tomadas pelas seguradoras existentes?

Para combater a ameaça desta nova operadora, pode ser prudente que as organizações produzam uma apólice delineando exatamente como elas poderiam competir e compensar os riscos que enfrentam por parte destas novas operadoras. Chegar mais perto do cliente para proporcionar maior customização e poder diversificar a oferta de produtos é fundamental.

Os próprios pontos fortes da Amazon podem estar no fato de que sua estratégia sempre foi primeiro pensar nas pessoas, muito antes de considerar entrar no mundo dos seguros.

As empresas que estão em posição de destaque também devem ver a Amazon como um aviso para se livrarem das algemas da infraestrutura legada, a fim de avançar muito mais rapidamente com esforços orientados por dados. Na prática, isto significa identificar sistemas que são ineficientes, desatualizados e que criam problemas causados por dados isolados e, em seguida, tomar as medidas necessárias para atualizá-los.

Em última análise, um player não segurador (especialmente um conhecido pelo foco no cliente) que entra no quarto maior mercado de seguros do mundo deve agir como um verdadeiro alerta para aqueles que estão atrasados na sua jornada com o uso de dados.

2- 2023 é o ano da transformação digital?

A indústria de seguros vem falando sobre a transformação digital há muitos anos, mas 2023 precisa ser o ano em que as empresas mudarão proativamente para a digitalização.

Não se trata apenas da integração prática da tecnologia, mas de uma mudança cultural em direção à adoção do digital. Isso significa integrar a tecnologia nos lugares certos para aumentar a capacidade, em vez de usar tecnologia só por usar.

Há muitas empresas no setor de seguros que ainda têm um longo caminho a percorrer. Eu me refiro frequentemente a uma analogia para demonstrar relutância à mudança cultural; você pode entregar iPads aos trabalhadores de uma empresa, por exemplo, e encontrará empregados apoiando-se neles para escrever suas anotações à mão. A transformação digital é um processo holístico, e é essencial que as empresas o tratem e administrem como uma mudança cultural organizacional.

3- Mudar para automatizar/RPA — ano da automação?

As empresas que sentirem o aperto deste ano devido aos atuais e contínuos desafios econômicos podem potencialmente fazer com que a automação volte ao topo da lista de prioridades. A automação de processos robóticos (RPA) vem à mente aqui; foi um tema quente há alguns anos, mas por que não avançamos com isto nos últimos tempos?

As empresas precisam ser ágeis, flexíveis e adaptáveis às condições do mercado, mas para chegar a um ponto em que a automação seja uma perspectiva realista e realizável, as organizações precisam ter controle total sobre seus dados. A tecnologia para facilitar a RPA está lá, mas há uma razão pela qual nem todas as empresas já a estão adotando.

Demasiadas empresas simplesmente não estão conseguindo acertar os fundamentos em termos de governança de dados. Isto os impede de crescer e alcançar uma posição em que os funcionários fiquem livres de ter que fazer processos manuais para se concentrarem em fazer o que mais gostam.

Uma última área a ser observada pelas empresas em 2023 é a regulamentação — especificamente com relação às novas regras em torno das Práticas Gerais de Preços de Seguros (GIPP), que entrarão em vigor neste ano. As mudanças regulamentares são uma coisa constante para as empresas se manterem atualizadas, e se as empresas sabem que as regulamentações são sempre uma certeza, o que estão fazendo para se prepararem em termos de seus dados?

Manter-se atualizado com as mudanças e tendências que veremos em 2023 será um desafio para qualquer empresa, mas questionar se seus dados estão organizados e governados e depois tomar as medidas necessárias é agora um passo vital para se manter atualizado com um cenário regulatório em constante mudança.

Tomar essas medidas também ajudará as empresas a manter uma vantagem competitiva e combater a ameaça que representam os novos participantes no mercado, além de permitir avanços significativos com a transformação digital há muito discutida.

Gerry Goodwin é CCO da Dufrain, empresa de soluções de dados sediada no Reino Unido

Houve mais de 20 eventos de financiamento no setor segurador entre 1 e 28 de fevereiro de 2023, de acordo com uma análise da Digital Insurance.

O que se segue é uma seleção desses eventos, focalizando aqueles nos setores de P&C e seguros de vida que fazem parte do modelo de financiamento de capital de risco. (Outros eventos de financiamento, como as infusões de capital privado, estão incluídos na contagem geral).

Houve sete rodadas seed ou pre-seed durante o mês de fevereiro.

Uma parte dos dados foi obtida do Crunchbase. Outras informações, incluindo citações de VCs de investimento, vêm de anúncios da empresa. Confira abaixo:

Flock

US$ 38 milhões, Série B, 27 de fevereiro
Tipo de empresa: plataforma telemática para frotas
Líder da rodada: Octopus Ventures
Outros participantes: CommerzVentures, Social Capital, Dig Ventures, Anthemis, Foresight Ventures

“A Flock tem uma visão que pode tornar o mundo mais seguro não apenas para os veículos de hoje, mas para os veículos conectados e autônomos de amanhã. Essa visão de mudar o mundo para melhor é uma visão que compartilhamos na Octopus Ventures. Isso e a brilhante oportunidade que Ed, Antton e sua equipe estão aproveitando são o motivo pelo qual estamos apoiando a Flock a se tornar uma empresa de definição de categoria no espaço de seguros da frota.” — Malcolm Ferguson, sócio da Octopus Ventures

Evolution IQ

US$ 33,1 milhões, Série B, 28 de fevereiro
Tipo de empresa: Plataforma de registro de sinistros com IA
Líder da rodada: Brewer Lane Ventures
Outros participantes: First Round Capital, FirstMark Capital, Foundation Capital, Principal Financial Group

“Acredito firmemente que somos uma organização melhor como resultado do trabalho com a EvolutionIQ. Ainda me lembro do entusiasmo que senti com a liderança das reivindicações após a chegada dos primeiros resultados. A Principal está ansiosa por um relacionamento mais profundo com a EvolutionIQ à medida que nos expandimos em nossa operação de registro de sinistros.” — Kara Hoogensen, SVP de benefícios especiais na Principal

Goose

US$ 4 milhões, Série A, 16 de fevereiro
Tipo de empresa: Agência digital multilinha
Líder da rodada: Axis Insurance Managers
Outros participantes: Impression Ventures, Real Ventures, ManchesterStory

“Existe hoje um grande vazio no mercado para uma marca de seguro digital e app-first que dá aos consumidores a capacidade de descobrir e comprar produtos de seguro acessíveis 24/7 em poucos minutos completamente self-serve. Tendo investido pela primeira vez na Goose em 2020 e visto sua abordagem única, a capacidade de execução da equipe e a resposta positiva de clientes e parceiros de seguros tanto no Canadá como nos EUA, acreditamos que a Goose será uma empresa líder de mercado neste espaço e estamos entusiasmados em nos juntar à equipe e a nossos co-investidores nesta nova rodada de financiamento.” – Hamzah Nassif, sócio da Real Ventures

A Flock Limited fechou uma rodada série B de US $38 milhões liderada pela Octopus Ventures, com participação da CommerzVentures, Social Capital, Dig Ventures, Anthemis, e Foresight Ventures.

A empresa com sede em Londres oferece seguro comercial para frotas. Desde sua última rodada de financiamento em 2021, a Flock recebeu mais de 600 novos clientes, fez parcerias com seguradoras globais como Aioi Nissay Dowa, NIG e QBE Insurance, e passou a contar com mais de 100 corretores.

O financiamento será usado para expandir para novos segmentos da indústria automobilística comercial, bem como para novas regiões.

A Curacel, insurtech com sede em Ikoyi na Nigéria, fechou uma rodada de financiamento de US$ 3 milhões para lançar novas soluções tecnológicas destinadas a alimentar a próxima geração de experiências de seguros na África.

O novo financiamento também apoiará a expansão da empresa para o Norte da África. A rodada inicial incluiu a Tencent, AAF Management, Elefund, Blue Point Capital Partners, Pioneer Fund, Olive Tree Capital e Y Combinator.

Fundada em 2017, a Curacel facilita para as seguradoras a distribuição de seus produtos e automatiza seus processos de sinistros. Com o Grow, o produto de seguro incorporado da Curacel, mais de 100 bancos, fintechs, empresas de logística e outras empresas de tecnologia — incluindo ALAT (o primeiro banco digital da Nigéria), Providus, PalmPay e Float — estão procurando aumentar suas receitas recorrentes oferecendo produtos de seguro digital que estão incorporados em seus produtos e serviços existentes.

Seguradoras como AXA Mansard, Liberty Health, Old Mutual e Jubilee Heath também aproveitam a tecnologia da Curacel para melhorar a eficiência e a precisão de seus processos de sinistros.

“Estamos otimistas quanto ao potencial da tecnologia certa nos lugares certos para fechar a lacuna de proteção em toda a África e nos mercados emergentes”, diz Henry Mascot, CEO e co-fundador da Curacel. “É um momento empolgante para nós, pois asseguramos o capital para entregar a visão e colocar a bordo as pessoas que construíram essas tecnologias em escala em mercados mais maduros, e estamos ansiosos para entregar mais soluções tecnológicas para impulsionar a inclusão de pessoas no mercado de seguros.”

A empresa de capital de risco Altai Ventures, sediada nos EUA, lançou um novo fundo de US$ 53 milhões para investir em startups de insurtech em fase inicial, com o apoio da Bain Capital Ventures.

O fundo superou sua meta de US$ 50 milhões graças ao apoio de investidores como Bain Capital Ventures, Century Equity Partners e Limited Partners (LPs) nos setores de P&C, seguros de vida, corretagem de seguros e bancos comerciais.

A Altai Ventures é especializada em insurtech, fintech e software empresarial para serviços financeiros. Ela investe principalmente nas rodadas seed e série A e afirma que “usa como vantagem sua experiência operacional, profundo conhecimento da indústria e LPs estratégicos para impulsionar a criação imediata e significativa de valor”.

Os investimentos da Altai são focados principalmente no mercado norte-americano com financiamentos na faixa de US$ 200 mil a US$ 500 mil para as rodadas seed e US$ 1 milhão a US$ 3 milhões para as rodadas de série A.

A empresa já investiu anteriormente na plataforma de guia de sinistros orientada por IA da EvolutionIQ, na infraestrutura de seguros LULA e na corretora comercial Newfront, que levantou US$ 200 milhões em sua rodada série D e foi avaliada em US$ 2,2 bilhões.

Junto com sua estratégia principal de capital de risco, a Altai também incuba negócios focados em pontos de dor não abordados no mercado. No ano passado, a Altai fez uma parceria com a Accelerant, Bain Capital Ventures e Runyon Design para lançar o digital-native TPA Reserv, que levantou US$ 8 milhões para reformular o processo de registro de sinistros usando IA.

Oleg Ilichev, fundador e sócio-gerente da Altai Ventures, diz: “Acreditamos profundamente em um modelo de negócios orientado por princípios, centralizado no cliente e, como resultado, construímos uma plataforma que pode gerar valor substancial e diferenciado para nossos fundadores e parceiros estratégicos.”

“As instituições financeiras representam uma indústria de vários trilhões de dólares que ainda se encontra nos estágios iniciais da transformação tecnológica. Agora que fechamos com este novo fundo, estamos ansiosos para trabalhar com empresários inspiradores e nossos LPs estratégicos para resolver alguns dos maiores desafios em serviços financeiros.”

Matt Harris, sócio da Bain Capital Ventures, acrescenta: “Uma das coisas que nos atraiu na Altai é que nossas filosofias de investimento estão muito alinhadas. Na Bain Capital Ventures, nós ajudamos a construir empresas icônicas, não apenas a apoiá-las.”

Para Harris, o mesmo pode ser dito da equipe da Altai: “Eles gostam de arregaçar as mangas e trabalhar ao lado dos fundadores da empresa. O que também nos atraiu na Altai foi sua experiência operacional e seu conhecimento do espaço insurtech. Estamos ansiosos para colaborar com eles em oportunidades de estágio inicial e incubações nesta área.”

As incubadoras e programas de aceleração de startups oferecem uma maneira útil para que fundadores façam network, aprendam novas habilidades, avaliem suas ideias de negócios e consolidem sua empresa.

Eles freqüentemente conectam os participantes com investidores e culminam em um negócio incipiente sendo financiado pela primeira vez. Hoje, a aceleradora Y Combinator é frequentemente considerada o Santo Graal das aceleradoras em toda a indústria financeira — mas queríamos ir a fundo e olhar para outras oportunidades que estão por aí para empresários em início de carreira.

Portanto, confira abaixo as 10 principais incubadoras e aceleradoras de insurtech no mundo:

10. Instanda Accelerator

Em sua essência, todas as aceleradoras e incubadoras de insurtech visam fomentar a inovação e alimentar a próxima geração de soluções seguros. No entanto, o fator motivador por trás do lançamento de incubadoras e aceleradoras pode variar.

No caso da Instanda, a plataforma central de seguros no-code, seu programa de aceleração foi projetado para fornecer uma vantagem competitiva que se traduzirá em novos produtos ou parcerias mais adiante no processo.

O programa de aceleração de três dias da Instanda proporciona aos fundadores um ambiente prático onde podem construir prova de valor, desenvolver sua proposta principal e experimentar a facilidade de integração dos avanços tecnológicos de ponta de hoje.

9. Kamet Ventures

Assim como as plataformas de tecnologia, os investidores de capital de risco e as empresas de private equity estão desenvolvendo incubadoras e programas de aceleração próprios. Isso os apresenta aos empreendedores emergentes e lhes dá informações privilegiadas sobre possíveis investimentos futuros.

A Kamet Ventures, com sede em Paris, que anteriormente investiu na Akur8 e na Anorak, oferece um programa de incubação especificamente voltado para insurtechs, healthtechs e startups de mobilidade. O objetivo é nutrir, construir e escalar a empresa até que ela possa se manter em pé em condições reais.

8. Israeli InsurTech Accelerator

Outro motivo para lançar uma aceleradora é fomentar a próxima geração de empresários em uma determinada região. Israel é um dos centros tecnológicos mais interessantes do mundo, com muitos graduados altamente qualificados, portanto, naturalmente, torna-se um ponto focal para a inovação em seguros.

Segundo o Crunchbase, existem cerca de 50 insurtechs com sede na área de Tel Aviv — incluindo o recém-criado unicórnio Vesttoo. O Israeli InsurTech Accelerator, alimentado pela BrokerTech Ventures e InsurTech Israel, fornece uma combinação de financiamento, rede de contatos e mentoria para as startups de seguros locais. Ela anunciará no próximo mês o quinto grupo de startups a participarem da sua aceleração.

7. Global Insurance Accelerator

O programa de 100 dias da Global Insurance Accelerator afirma ajudar os fundadores de insurtechs a encontrar produtos adequados ao mercado e descobrir quem é seu cliente mais rapidamente do que poderiam por conta própria. Seus mentores têm experiência no setor de seguros e os investidores são tipicamente seguradoras, o que significa que a oportunidade de construir e escalar com a Global Insurance Accelerator é vasta. Cowbell Cyber, BriteBee, Fluttrbox e Insurtic estão entre as startups que se beneficiaram do programa desde o primeiro grupo em 2015.

6. InsurTech NY

Outro programa de aceleração localizado agora — mas a concorrência deve ser abundante para a InsurTech NY, que representa um dos centros insurtech mais densamente povoados do mundo. Atualmente, existem mais de 100 insurtechs sediadas em Nova York — incluindo Policygenius, Dayforward e Cover Whale. Portanto, claramente, já é um mercado cativo para a inovação nos seguros. O programa InsurTech NY é único uma vez que não requer nenhum capital inicial ou taxa para entrar. Isso significa que os fundadores podem obter insights valiosos e estar conectados a prospectos e parceiros sem terem que se preocupar em renunciar a alguns de seus negócios.

5. InsurTech Gateway

A InsurTech Gateway investe em insurtechs em estágio inicial, ajudando-as a construir e lançar seus negócios em ritmo acelerado. Os participantes neste esquema de aceleração podem construir parcerias duradouras com seguradoras, reguladores e co-investidores enquanto aperfeiçoam sua ideia inicial, colocando-as no caminho certo para o sucesso.

O programa, que tem duas iterações diferentes da aceleradora sediada em Sydney e Londres, já teve alguma medida de sucesso com os negócios que alimentou: possui a seguradora paramétrica FloodFlash, a empresa de proteção de ativos digitais Coincover, e a seguradora climática Ibisa como ex-alunos.

4. Lloyd’s Lab

A aceleradora Lloyd’s Lab conecta diretamente os fundadores da insurtech com um dos maiores e mais antigos mercados de seguros do mundo, datado de quase 350 anos atrás. Isto dá à Lloyd’s um pedigree quase inigualável em seguros e um que o mantém em boa posição para o futuro da indústria de seguros. O Lloyd’s Lab ajuda o crescimento de startups a partir de ideias inovadoras até a tração inicial e, por fim, o sucesso no mercado.

Ele inclui um espaço de coworking no coração de Londres, acesso a profissionais de seguros experientes e um ambiente altamente focado para a construção de um negócio inexperiente ao longo de 10 semanas. Cada coorte normalmente contém 10 equipes, escolhidas a dedo entre 150-200 candidatos.

3. Tenity

Anteriormente conhecido como F10, Tenity é um investidor de startups em fase inicial e incubadora de novos negócios em fintech, insurtech e regtech. A maioria de seus programas de incubadoras ocorre em Zurique ou Cingapura — dois destinos globais para seguros e finanças de forma mais geral. Os participantes têm acesso a financiamento inicial equivalente a cerca de US$ 50 mil, bem como uma rede de mais de 200 mentores experientes e um coaching e apoio dedicados. As duas próximas edições do programa terão início em agosto e durarão até o final deste ano.

2. Startupbootcamp InsurTech

A aceleradora Startupbootcamp InsurTech ajuda a transformar as primeiras fases da insurTech em negócios de alto crescimento. Ela trabalha ao lado de um grande portfólio de seguradoras líderes para fomentar a inovação de seguros disruptiva e colaborativa, selecionando 10 das mais promissoras startups de insurTech do mundo todos os anos para participar.

Cada participante se beneficia do acesso a parceiros de programa como AWS, apoio e aconselhamento de especialistas e ex-alunos, exposição a investidores e empresas de VC, espaço livre para escritórios e a capacidade de testar e refinar sua proposta em um ambiente seguro e encorajador. Os ex-alunos anteriores, como a empresa de software IoT Relayr, já arrecadaram mais de US$ 20 milhões em rodadas de financiamento posteriores.

1. Plug and Play Insurtech

A aceleradora de insurtechs Plug and Play Tech Center tem o objetivo de reformular o setor de seguros legados, unindo algumas das mais promissoras startups do setor com as maiores seguradoras. Suas várias iterações — incluindo Beijing, Singapura, Tóquio, Munique e Vale do Silício — concentram-se na inovação relacionada a seguros nas áreas de P&C, saúde e vida, e seguros em geral. Os parceiros do programa incluem alguns dos maiores nomes da indústria — como Swiss Re, Nationwide, State Farm, Zurich e Aon — e entre seu ex-alunos estão Vesttoo, Brella e Bold Health.

A Goose Insurance fechou uma rodada de financiamento Série A de $4 milhões liderada pela Axis Insurance Managers, com a participação da Impression Ventures, Real Ventures, e Manchester Story. A empresa de Vancouver usará o financiamento para acelerar a adoção de seu “super aplicativo de seguros” no Canadá e nos EUA.

Fundada em 2017, a Goose Insurance oferece uma variedade de produtos de seguros que os compradores podem comprar através de seu aplicativo que está disponível tanto para dispositivos Apple quanto para Android.

A insurtech afirma que os usuários podem adquirir mais de 19 apólices de seguro diferentes em 30 estados nos EUA e 8 províncias no Canadá, incluindo viagens, locatários, animais de estimação, doenças críticas e até 1 milhão de seguros de vida a termo.

A Goose Insurance trabalha com operadoras como AIG, IMG, iA Financial Group, TeachersLife, e American Amicable.

“Estamos em uma missão de tornar os produtos de seguro imediatamente acessíveis aos 200 milhões de consumidores carentes através de nosso super aplicativo de seguro de auto-serviço”, explica Dejan Mirkovic, presidente e CEO da Goose Insurance. “A Goose oferece algumas das apólices de seguro de vida, saúde e viagem mais acessíveis da América do Norte.”

“Os provedores de seguros tradicionais tendem a se concentrar em clientes de renda média a alta e produtos de prêmios maiores por causa de sua estrutura de custos. Isso deixa mais de 200 milhões de clientes com pouco ou nenhum acesso à importante proteção de seguros. O super aplicativo de seguros da Goose é uma mudança de jogo para esses clientes carentes”, explica Alex Meier, presidente e CEO, gerente de seguros da Axis.

“A Impression Ventures foi um dos primeiros a investir na Goose. Nos interessamos por ela por causa de sua estratégia app-first. Uma pessoa comum gasta em média 3,5 horas por dia em seus telefones celulares. Portanto, não é uma surpresa que outras indústrias — de bancos pessoais a transportes — tenham sido revolucionadas por empresas app-first. A revolução da Goose no setor de seguros está bem encaminhada”, diz Maor Amar, sócio-gerente da Impression Ventures.

A InsuranceDekho, empresa líder em Insurtech na Índia, levantou US$ 150 milhões na maior rodada de Série A já realizada por uma startup de seguros indiana.

A rodada de investimentos foi liderada pela Goldman Sachs Asset Management e TVS Capital Funds com participação da Investcorp, Avataar Ventures e da LeapFrog Investments.

Fundada em 2016 por Ankit Agrawal e Ish Babbar, a InsuranceDekho permite aos consumidores comparar diferentes apólices de seguro com base em suas exigências e os ajuda a adquirir o plano mais adequado.

De acordo com relatórios, a empresa atualmente tem vínculos com 46 seguradoras oferecendo mais de 380 planos em sua plataforma e e cerca de 10 indianos compram uma apólice da InsuranceDekho a cada minuto.

A empresa tem visto um crescimento significativo de prêmios e pretende atingir uma taxa de execução anual de prêmios de 3.500 rúpias até março de 2023.

Os fundos mais recentes serão usados para aumentar a oferta de produtos e tecnologia da InsuranceDekho, implantar seus serviços em novos mercados, lançar novos produtos nas categorias saúde e vida, fazer crescer o negócio de seguros da empresa Micro, Pequena e Média Empresa (MSME), e fortalecer sua equipe de liderança.

Levando seguros para além das regiões urbanas na Índia
Os dados mostram que atualmente, a penetração dos seguros na Índia é de 4,2% do PIB em comparação com 12% nos EUA e 7% globalmente. Os relatórios mostram que quase 85% dos prêmios de seguro existentes na Índia estão centrados nas cidades.

Parte da missão da InsuranceDekho é fornecer acesso a seguros em todo o país, aumentando a renda familiar total dentro de seis meses após ter sido associada à empresa.

Falando sobre os principais objetivos e a última rodada de mega financiamento, Ankit Agrawal, CEO e Co-fundador, InsuranceDekho, explicou: “Precisamos ir além das regiões urbanas quando se trata de penetração de seguros no país. Para realizar nosso objetivo de democratizar o seguro para o público em geral, estamos expandindo nosso alcance e continuaremos a construir contando com nossas soluções baseadas em tecnologia e conselheiros capacitados para que possam servir a todas as vilas e regiões da Índia até o final do ano.”

“A Índia está à beira de uma revolução nos seguros, e a InsuranceDekho está bem posicionada para atender às necessidades de seguros de todos os indianos.”

Ish Babbar, CTO e Co-fundador, InsuranceDekho, acrescentou: “A distribuição de seguros na Índia é um problema complexo que precisa de soluções inovadoras. O investimento nos permitirá implantar soluções de insurtech escaláveis nas áreas de análise de dados, inteligência artificial, serviços oferecidos até a última milha e gerenciamento de sinistros, mantendo a experiência do cliente no centro de tudo.”

A InsuranceDekho trabalha com a maioria dos provedores de seguros e tem integração direta com 46 companhias de seguros em toda a Índia oferecendo mais de 380 produtos de seguros, incluindo 175 produtos para saúde e vida. A insurtech pretende expandir seu portfólio, oferecendo mais produtos em um futuro próximo.

A Naked Insurance fechou uma rodada de financiamento de Série B de $17 milhões, elevando seu financiamento total até o momento para US$ 31,7 milhões. Os investidores incluem a DEG, International Finance Corporation, Hollard e Yellowwoods.

Fundada em 2016 e lançada em 2018, a Naked (uma equipe de cerca de 84 pessoas) oferece seguro para carro, casa, locatários e seguro individual; todos os produtos são subscritos pela Hollard.

O investimento em ações apoiará a empresa seguradora sul-africana a expandir o acesso ao carro, à casa e a outros produtos de seguro.

“Estamos entusiasmados em trazer novos investidores a bordo nesta rodada de financiamento, como parte da aceleração de nossos planos de crescimento. Esse investimento valida nossa posição como pioneira de seguros totalmente digitais na África do Sul e nos permitirá crescer nossa equipe, continuar a investir em tecnologia que coloca os clientes no controle e expandir para novos mercados”, disse Alex Thomson, co-fundador da Naked.

O risco cibernético pode muitas vezes ser um espaço desafiador para os corretores devido à natureza dinâmica e imprevisível das ameaças cibernéticas. Mas, para Sebastian Swain, diretor do CRC Group, é essa evolução constante que torna o campo tão excitante.

“Há uma espécie de batalha constante entre o bem e o mal”, disse Swain, que lidera uma prática cibernética de sucesso para a equipe profissional executiva de Los Angeles no CRC e está no Top Specialist Brokers de 2021 da Insurance Business America.

“Os cibercriminosos estão constantemente inovando — é um mercado divertido de se estar, porque também temos que inovar constantemente para pressionar nossas seguradoras a desenvolver melhores condições de segurança e para aconselhá-las sobre novas tecnologias de segurança“, disse ele.

Entrando no “hard market” cibernético

A primeira incursão de Swain em seguros e riscos cibernéticos começou quando Swain se mudou para Los Angeles para se juntar à Hiscox em 2015, onde um gerente regional o encorajou a considerar o campo em ascensão.

“[Cyber] é novo e emergente, disse ele, e você é jovem e tem uma longa carreira pela frente. Então eu aceitei”, contou Swain.

Dois anos depois, Swain foi para a seguradora Beazley para gerenciar a equipe de empresas privadas no oeste dos EUA, impulsionando o crescimento da receita para o produto cibernético da empresa através da educação de corretores. Ele também trouxe inovação em produtos cibernéticos e desenvolveu uma plataforma de cybercotação online para a Beazley.

Mais tarde, Swain mudou para o lado dos corretores, juntando-se à equipe do CRC em 2019. Sob seu grupo de serviços executivos profissionais, ele se concentrou em colocar a responsabilidade cibernética e a privacidade dos dados, bem como a cobertura de erros e omissões de tecnologia (E&O).

“O momento quase coincidiu exatamente com o início do hard market [de seguros cibernéticos]”, explica. “A dificuldade de administrar o grupo cibernético durante esse período está em assegurar as relações do lado do portador, e convencer os subscritores a colocar termos quando todos estão em declínio. Estávamos em um ponto onde a grande maioria dos segurados não tinha os requisitos mínimos de controle que muitos mercados exigiam.”

“Conseguir os melhores termos possíveis foi uma tarefa muito difícil e treinar todos os membros da equipe para saber o que procurar, a quem recorrer para certos tipos de riscos e como fornecer valor para nossos agentes naquele mercado foi crucial.”

Construindo uma equipe de sucesso

O trabalho duro, a dedicação e a desenvoltura valeram a pena para Swain no Grupo CRC. Mas, para ele, sua maior fonte de orgulho é sua equipe e os fortes relacionamentos que construíram no setor.

“Quando você investe o tempo e o esforço que nós investimos para nos tornar uma das melhores equipes cibernéticas especializadas do país, é a maior sensação de realização. Isso se traduz em valor para tantos agentes com os quais trabalhamos ao redor dos Estados Unidos”, disse Swain.

“Temos grandes relações com subscritores em vários mercados. Além disso, nossa capacidade de convencer os agentes de varejo, porque esta é uma cobertura extremamente importante para os segurados, apesar dos custos subirem 200%, 300%, às vezes 400%, tem sido importante para nós.

“Acompanhar o que as operadoras estão oferecendo e os novos riscos que estão surgindo no mercado, e depois descobrir como garantir que nossos segurados estejam cobertos por esses riscos nos ajudou a nos tornar uma das principais equipes cibernéticas especializadas do país.”

O que está por vir para o seguro cibernético?

Entre outras conquistas, Swain ajudou a esculpir um mercado doméstico para riscos relacionados a criptografia e token não-fungível (NFT), criando opções que proporcionaram valor significativo para os agentes. Mas o mercado ainda é extremamente limitado para essa classe de risco.

Entretanto, para Swain, o mercado de seguros cibernéticos, está vendo mais concorrência e capacidade.

“Estamos começando a ver muito mais excesso de concorrência, e muita capacidade está chegando ao mercado. Isso significa que haverá mais trabalho de nossa parte para conseguir os melhores termos possíveis”, disse ele.

“Quanto ao mercado primário, estamos vendo um pouco mais de concorrência lá também. Para nós, isso significa um foco renovado na cobertura e na garantia de que o cliente esteja protegido o mais robustamente possível.”