Qual o papel da tecnologia no gerenciamento de registros de saúde para seguro de vida?

Na subscrição de seguro de vida, as operadoras agora dependem mais dos registros eletrônicos de saúde do que de seus próprios exames dos candidatos. Essas operadoras precisam descobrir quais dados desses registros são relevantes para sua subscrição.

A Swiss Re Reinsurance Solutions Underwriting, uma divisão da resseguradora Swiss Re Group, oferece soluções de risco para operadoras de vida e saúde. Em entrevista à Digital Insurance, Nanditha Nandy, chefe de soluções de subscrição orientadas por dados para as Américas, na Swiss Re, falou sobre como a tecnologia de dados de saúde, fundamental para a subscrição de seguros de vida, está mudando. Nandy lidera e define a estratégia da Underwriting Ease, a solução de subscrição baseada em dados da Swiss Re.

Nanditha Nandy, chefe de soluções de subscrição orientadas por dados para as Américas na Swiss Re. Fotografia de David Chang.

Como a tecnologia de subscrição se transformou? E como a Swiss Re implementou essa transformação?

Criamos uma ferramenta que ingere o resultado da automação e sinaliza onde há excesso em relação às informações provenientes de diferentes fornecedores. As operadoras solicitam esses dados, por isso conectamos as informações dessas fontes de dados às depreciações.

Estamos mostrando aos subscritores as deficiências nas quais eles precisam prestar atenção, que correspondem à sua filosofia de subscrição. Isso economiza tempo, porque quando eles abrem e veem um caso, esse ponto de partida do risco já lhes é mostrado, vinculado aos motivos de expulsão — por que ele foi escolhido.

O próximo ponto problemático são as novas fontes de dados clínicos que estão chegando — registros eletrônicos de saúde. Eles estavam sendo vistos como arquivos PDF isolados. São PDFs de 50, 100 ou 200 páginas. Esses dados eletrônicos, esses dados mais recentes, não passaram pela automação. Apenas 10% deles são informações com as quais você deve se preocupar. Assim, eliminamos esse ruído e digitalizamos tudo em uma única visualização de risco para o subscritor. Outra parte são as declarações do médico assistente. Os subscritores precisam examiná-las e, em seguida, chamar médicos especialistas para avaliar.

Assim, digitalizamos os atestados dos médicos assistentes usando processamento de linguagem natural (NLP) e IA e apresentamos uma visão, de modo que, quando você analisa o caso, não importa qual subscritor o esteja analisando, em que ponto, ele lhe dá a mesma história, a mesma consistência, tudo digitalizado em um único feixe.

Como você programa a IA para que ela não produza apenas o que acha que o usuário quer ouvir?

Um tamanho único não serve para todos. Tem certeza de que fez testes suficientes? Não estamos dizendo que esse não é o futuro. Temos que responder às pessoas e aos agentes sobre por que aceitaremos o valor. É bom para nós sabermos todos os motivos. Alguns modelos podem explicar, outros não. Se passar por um modelo que é mais caixa preta, então fica mais difícil.

Como essas melhorias tecnológicas tornaram a subscrição mais rápida? Quais são os perigos dessa maior velocidade?

O que costumava levar 14 ou 15 dias, em média, agora leva dois ou três dias, com base nas mesmas fontes de dados. O processo foi completamente transformado. Para cada candidato, recomendamos qual combinação de fontes de dados é suficiente para tomar a decisão final. Ele precisa ser projetado de forma que faça sentido para cada empresa, com base em suas decisões de subscrição e em seu raciocínio.

Passamos anos e investimos muito em conhecimento de subscrição e conhecimento clínico para chegar a esse ponto, para que você possa continuar seu processo. Não estamos interrompendo nada, mas estamos preparando você para o futuro, mas de uma forma transparente, de uma forma que possamos responder. Não estamos usando a IA como uma caixa preta. Qualquer agente pode ligar para você e perguntar: por que você tomou essa decisão? Você pode contestá-la? Pode alterá-la? Você tem a oportunidade de alterá-la.

Como a subscrição mais rápida se encaixa em um processo melhor e no aumento da confiança?

Você poderia forçar a IA muito cedo e dizer: “Apenas cuspa a decisão”. Isso seria tentar fazer tudo muito rápido. Mas fazer isso corretamente seria ajudar o subscritor, perguntando se a decisão está correta. À medida que mais subscritores reconhecem isso, eles criam confiança, mas é preciso criar confiança na máquina, em vez de dizer que uma máquina vai lhe dar uma recomendação. Há casos extremos e há erros. Você pode aprender com a maioria dos casos. Mas é um risco se você fizer isso muito rápido.

IA é um termo muito amplo. Se você dividi-lo em apenas modelos, células de modelos preditivos, então a PNL está apenas lidando com texto. Os chatbots são um espaço diferente. Se você tiver os dados corretos, talvez ele obtenha a resposta certa, mas talvez não na primeira tentativa. Pode levar algumas tentativas para que ele entenda o que você está tentando perguntar. É preciso haver algumas representações sobre regras de escrita para isso.

Os modelos sempre foram usados em nosso setor para classificar os casos que precisam ser priorizados, aos quais os subscritores prestam atenção. Nós os usamos para priorizar as necessidades a serem atendidas quando fazemos campanhas. E o usamos para dizer onde é possível obter a resposta certa do solicitante.

Para a tomada de decisões, não temos muita confiança nos modelos. Um modelo que avalia se um candidato é fumante ou não fumante, envia um fumante previsto para um processo tradicional, mas pode enviar um não fumante previsto para um processo acelerado. Essa é a lógica dos aplicativos, não da tomada de decisão final. Temos sido muito cautelosos ao informar que você foi recusado por qualquer motivo que não tenha sido explicado.

Qual é a importância de permitir que as operadoras de seguro de vida usem registros eletrônicos de saúde?

Os registros eletrônicos de saúde têm sido usados pelo setor de saúde há anos, todos os dias. O setor de saúde, a subscrição médica e os sinistros ocorrem com base nos códigos que os médicos e técnicos de laboratório inserem.

O que mudou agora é que, devido à determinação do governo federal de tornar tudo eletrônico e exigir a documentação de tudo nos sistemas dos pacientes, há interoperabilidade entre vários sistemas de registros eletrônicos de saúde. Se você se deslocar pelo país, isso será rastreado. Isso tem um bom impacto na experiência de atendimento ao cliente para que as pessoas que solicitam uma apólice a obtenham. O desafio é que esses registros eletrônicos de saúde podem ser muito pesados, longos e barulhentos. Nem tudo é relevante para a subscrição de seguros de vida.

Como a Índia e seu regulador estão remodelando a experiência de seguros

NOVA DELHI – A partir de 1º de abril de 2024, todas as apólices de seguro na Índia deverão ser emitidas eletronicamente. Aqui está um resumo:

O que é seguro eletrônico?

É o gerenciamento eletrônico de seus planos de seguro (vida, saúde, etc.) em uma conta online segura chamada e-Insurance Account (EIA).

Por que isso é bom?

Não há mais papelada. É possível visualizar, baixar e gerenciar todas as apólices em um só lugar.

Há menor risco de perda de documentos em comparação com cópias físicas.

É possível atualizar os detalhes uma vez em sua EIA e isso se refletirá em todas as apólices vinculadas.

É possível acompanhar facilmente os detalhes da apólice e as datas de renovação.

A Autoridade Reguladora e de Desenvolvimento de Seguros da Índia (Irdai) introduziu recentemente a Regulamentação 2024 “Proteção dos interesses do segurado”, em vigor a partir de 1º de abril de 2024. Essa regulamentação exige a conversão de todas as apólices de seguro para o formato eletrônico. Em uma entrevista com a Business Standard, Vivek Bengani, CEO da CAMS Repository, esclareceu as implicações do seguro eletrônico, abordando preocupações que vão desde a segurança operacional até a batalha contra fraudes.

1. A posse de uma apólice de seguro eletrônico é obrigatória para todos os segurados?

“Agora é obrigatório que todas as apólices sejam emitidas em formato eletrônico, independentemente do método de solicitação. Essa iniciativa não apenas oferece conveniência, mas também aumenta significativamente a segurança e o gerenciamento das carteiras dos segurados”, disse Bengani. Ele ressaltou que a maioria das seguradoras privadas de vida e de não vida aceitou o mecanismo da Conta de Seguro Eletrônica (eIA), incentivando ativamente os segurados a digitalizarem suas apólices.

2. Vários clientes relataram ter recebido e-mails do PolicyGenie by CAMS Repository contendo informações confidenciais, como PAN, número de telefone e nome. Você pode confirmar a autenticidade dessas comunicações e orientar sobre as medidas apropriadas que os destinatários devem tomar?

Em resposta às crescentes preocupações com fraudes por e-mail, Bengani tranquiliza os segurados: “Os e-mails do PolicyGenie by CAMS Repository fazem parte de nossos esforços para integrar os segurados à plataforma eIA, seguindo rigorosamente o protocolo de comunicação definido pela Irdai. Nosso robusto mecanismo de segurança garante a proteção dos dados dos clientes em todos os momentos.”

3. Quais são os sinais de alerta de um e-mail falso? O que as pessoas devem fazer para proteger seus dados?

Como um repositório de seguros, o CAMS Rep nunca enviará nenhuma comunicação de vendas ou marketing para os titulares de eIA, incentivando-os a comprar seguros ou a pagar qualquer valor. O representante da CAMS (ou qualquer RI) tem o mandato de manter as apólices em formato digital e ajudar os segurados a obter o máximo benefício de sua carteira de seguros. Não ligamos para nossos clientes buscando informações pessoais.

Se os clientes perceberem qualquer desvio dessas normas, eles podem e devem entrar em contato imediatamente com nossa linha de apoio ou e-mail de suporte para nos informar. A CAMS Rep mantém registros detalhados de todas as comunicações enviadas aos seus clientes e é periodicamente auditada pela Irdai para garantir que os padrões de segurança sejam cumpridos.

4. Quais são as principais vantagens da transição para uma apólice de seguro eletrônico em relação às apólices tradicionais em papel?

A transição para o seguro eletrônico não se trata apenas de conversão digital, mas também de melhorar significativamente a experiência do segurado. Bengani explica: “Ter uma apólice eletrônica oferece segurança inigualável e a conveniência de gerenciar todo o portfólio de seguros em um só lugar.”

“Temos visto muitos casos em que os segurados se mudam para fora da Índia e acham esse mecanismo muito útil. Muitas seguradoras conseguiram se conectar com seus segurados e liquidar valores não reclamados, pois puderam encontrar detalhes de contato atualizados por meio do eIA”, disse ele.

5. Como a consolidação das apólices de seguro em uma conta de seguro eletrônico beneficia o segurado em termos de gerenciamento e supervisão?

Com a consolidação das apólices de seguro em uma única conta de seguro eletrônico, os segurados ganham um nível de supervisão e gerenciamento antes inatingível. “Nossa plataforma, a Bima Central, é prova da facilidade de uso e gerenciamento que oferece aos segurados”, acrescenta Bengani.

“Nossos 7 milhões de clientes terão acesso ao Bima Central, que é a primeira plataforma integrada e agregada de realização de benefícios. Ela permite que os titulares de eIA visualizem seus benefícios consolidados (em todas as apólices), renovem apólices, atualizem nomeados e contas bancárias em suas apólices em tempo real com as seguradoras. Como as seguradoras estão sendo integradas, há novos casos de uso, como empréstimo de apólices, financiamento de prêmios e prontidão de sinistros, que estão sendo adicionados à plataforma”, disse ele.

6. Poderia descrever as medidas de segurança em vigor para proteger as informações dos segurados no sistema de seguro eletrônico?

Ao abordar as questões de segurança, Bengani garante: “Somos uma empresa com certificação ISO 27001, portanto, garantimos que todos os controles de segurança sejam mantidos, seguindo todas as normas e condições necessárias. Os dados armazenados em nossos servidores são criptografados. Todas as medidas de controle de segurança são testadas regularmente. Isso inclui autenticação de dois fatores para login, testes regulares de VAPT (Vulnerability Assessment Penetration Testing) para avaliar ameaças cibernéticas emergentes, dark trace, etc., para garantir que nossos servidores, rede, dados e aplicativos estejam sempre seguros. Forte controle interno e governança em vigor por meio de uma política de segurança cibernética e gerenciamento de crises aprovada pela diretoria. Na verdade, a CAMSRep foi o primeiro repositório de seguros a concluir a auditoria de segurança cibernética de acordo com as mais recentes diretrizes de infosec da Irdai em 2023.”

7. Há alguma implicação de custo para os segurados ao converterem as apólices existentes em apólices de seguro eletrônico?

“A abertura de uma conta de seguro eletrônico e a conversão para apólices eletrônicas são oferecidas sem custo para o cliente. Nosso objetivo é fazer com que a transição seja a mais perfeita e econômica possível para todos os segurados”, disse ele.

Inteligência Artificial: Explorando os riscos e as recompensas

Escrito por Karim Derrick*

Juntamente com as questões ambientais, sociais e de governança (ESG), a geopolítica e a inflação de sinistros, as tecnologias em desenvolvimento e a inteligência artificial (IA), em particular, estão no topo da agenda de riscos do setor de seguros. Falhas na IA, o uso malicioso da IA por terceiros e problemas com dados são as principais preocupações.

Embora haja um risco considerável associado à IA, também há oportunidades significativas, com enorme potencial quando se trata de avaliação de riscos e gerenciamento de sinistros.

As seguradoras estão operando em um ambiente cada vez mais imprevisível. Geopolítica, ESG e tecnologia disruptiva estão entre os principais problemas do setor.

Um relatório recente do escritório de advocacia Kennedys — Global forecast 2024: Evolving insurance risks — constatou que as tecnologias em desenvolvimento e a IA, em particular, são uma das principais preocupações do setor de seguros em 2024 e devem ter um impacto significativo no mercado de seguros no próximo ano.

Uma imagem deepfake gerada por IA oferecida como prova para apoiar um sinistro fraudulento é apenas um dos novos riscos relacionados à tecnologia que eles enfrentam.

Futuro dos sinistros: quais são os problemas emergentes?

O relatório examina a pesquisa da Gracechurch Consulting que entrevistou 325 profissionais de sinistros de seguros em Londres, América do Norte, Ásia-Pacífico, Europa e América Latina.

Embora tenha havido variação por região, o papel que a tecnologia desempenhará no gerenciamento de sinistros é claramente um dos principais itens da agenda de negócios em todo o mundo.

O Kennedys fez a mesma pergunta aos seus parceiros que trabalham nos escritórios internacionais da empresa e o uso de tecnologia e IA foi mais uma vez uma das principais respostas dadas, juntamente com os riscos ESG e os fatores inflacionários.

Mais detalhadamente, houve alguma variação com base em regiões geográficas. Na América do Norte, a automação e o uso de IA foi a principal questão emergente que provavelmente terá impacto sobre os sinistros, enquanto na Ásia-Pacífico e na EMEA foram os ataques cibernéticos que encabeçaram a lista.

Riscos da IA

A IA generativa pode estar em seus estágios iniciais de desenvolvimento, mas a tecnologia só se tornará mais eficaz. A aplicação de modelos de linguagem em diferentes setores já está trazendo novos benefícios e oportunidades, que continuarão a evoluir em ritmo acelerado.

Os veículos autônomos e a tecnologia da saúde são exemplos de como essa tecnologia já está sendo aplicada de forma revolucionária.

Em termos gerais, os riscos da IA se dividem em três categorias: falha da IA — tanto falha humana quanto falha tecnológica, uso malicioso da IA por terceiros e problemas com dados.

Quando a IA tem um desempenho inesperado, isso pode levar a reclamações por:

Danos à propriedade: o mau funcionamento de robôs de armazém pode causar incêndios e outros danos
Lesões pessoais/danos corporais: carros autônomos podem causar acidentes em cenários para os quais não foram treinados
Danos à reputação: os chatbots de atendimento ao cliente podem, inadvertidamente, prejudicar a reputação de uma empresa
Erro médico: diagnósticos errôneos em triagem médica como resultado de um mau funcionamento podem levar a resultados catastróficos
Fraude: O conteúdo digital deepfake gerado por IA é oferecido como evidência para apoiar uma reivindicação fraudulenta
Discriminação na contratação: preconceito não intencional na seleção de candidatos a emprego.

Um desafio específico da evolução dos recursos de IA é o potencial de falhas de IA que não se encaixam perfeitamente nas linhas de seguro existentes. Por exemplo, embora o seguro cibernético normalmente cubra o vazamento de dados, ele não cobre danos corporais, danos à marca ou danos à propriedade física, que podem ocorrer no mesmo evento.

A mitigação desses riscos e a obtenção dos benefícios globais da IA apresentarão desafios de governança exclusivos e exigirão cooperação e representação globais.

Soluções inovadoras: minimizando os riscos

Portanto, sabemos quais são alguns dos riscos de sinistros com IA, mas e as oportunidades consideráveis para as seguradoras?

Ao usar a IA, as seguradoras podem acelerar a jornada de sinistros. Os chatbots de atendimento ao cliente são um exemplo visível de como ajudar a filtrar consultas simples dos clientes. A IA também pode ajudar a identificar comportamentos suspeitos e melhorar a infraestrutura legada para aprimorar o gerenciamento de processos. A IA também está exercendo sua influência nos modelos de precificação de seguros. A estratégia de precificação dinâmica com o auxílio da IA já está criando apólices mais baratas para clientes de baixo risco.

O uso de dados significa que os riscos segurados se tornam mais previsíveis. Como resultado, eles também podem se tornar mais evitáveis, minimizando assim as perdas. A adoção de soluções tecnológicas pode permitir que as ferramentas de medição de risco sejam aprimoradas, beneficiando tanto as seguradoras quanto as empresas.

O risco de reputação é considerado um ativo intangível que está crescendo em importância quando se trata do valor da empresa. De acordo com um relatório conjunto do Lloyd’s of London/KPMG, a importância dos ativos intangíveis cresceu para mais de 85% do valor dos ativos, sendo a reputação e a marca identificadas como as mais importantes.

Se acionados, os riscos à reputação podem resultar em enormes perdas financeiras — considere as perdas sofridas pelo Facebook em 2018, quando suas ações despencaram após um escândalo maciço de violação de dados e privacidade.

Dados da seguradora Allianz, provedora de serviços financeiros, sugerem que as empresas que não se preparam adequadamente para eventos que possam prejudicar sua reputação podem ter seu valor reduzido em até 30%.

Para atenuar os danos à reputação, está sendo desenvolvida uma ferramenta que, por meio da análise de conteúdo — de documentos corporativos a informações publicamente disponíveis — pode criar um índice de risco à reputação em tempo real. Isso inclui qualquer risco relacionado à cidadania corporativa de uma organização por meio de práticas de ESG que afetam o resultado final da empresa.

Modelos de linguagem de grande porte: abrindo caminho para um futuro brilhante

Os modelos de linguagem de grande porte (LLMs) estão se tornando rapidamente uma das inovações tecnológicas mais comentadas na era da Internet.

Exemplos como a ferramenta acima são apenas o começo. Os desenvolvimentos em modelos de linguagem de grande porte estão proporcionando alguns casos de uso convincentes para os negócios — da tradução à transcrição, à pesquisa de mercado, à análise de malware e ao suporte ao cliente. O poder interpretativo e gerador dos LLMs também significa que os resultados da ciência de dados podem ser alcançados muito mais rapidamente do que há um ano.

As ferramentas de LLM usadas em um contexto jurídico e/ou de seguros geralmente são baseadas em modelos de linguagem genéricos, como o GPT da OpenAI. Embora essas soluções estejam utilizando esse recurso geral “pronto para uso”, o impacto é significativo. Esses modelos foram treinados com quantidades impressionantes de dados fundamentais e demonstraram ser capazes de realizar uma incrível variedade de tarefas gerais.

O fato de os LLMs serem capazes de fazer tanto quanto já fazem, em uma área que é muito especializada, é incrível. Reconhecer que estamos vendo versões mais novas e mais poderosas desses modelos sendo lançadas quase todas as semanas significa que o potencial de aplicação é profundo.

No futuro, as seguradoras pegarão esses modelos refinados e os aproveitarão para domínios específicos, ajustando-os para trabalhar especificamente em apólices de seguro.

É provável que os avanços na IA também afetem os trabalhadores de seguros. De fato, um relatório do governo do Reino Unido, publicado em novembro de 2023, constatou que aqueles que trabalham nos setores financeiro e de seguros estão entre os mais expostos às mudanças no local de trabalho introduzidas pela IA. O corolário é que as empresas precisarão se adaptar para garantir que os funcionários tenham as habilidades necessárias para aproveitar ao máximo os possíveis benefícios.

Uma área de potencial é a melhoria e até mesmo a transformação do processo de sinistros. Em um futuro não muito distante, devemos esperar passar do desenvolvimento de ferramentas que são tão boas quanto o desempenho humano para aquelas que o superam.

O professor Richard Susskind OBE KC (Hon), especialista líder no futuro dos serviços jurídicos, fala sobre como estamos nos aproximando rapidamente de um mundo em que as máquinas são mais capazes de diagnosticar um tumor do que um ser humano, e que aqueles que apresentarem sintomas provavelmente exigirão em breve que sejam atendidos por uma máquina em vez de um profissional médico, criando responsabilidade não por causa do uso da IA, mas porque ela não foi usada.

Entretanto, há obstáculos a serem superados primeiro, incluindo o risco de alucinação. Portanto, serão necessárias medidas para evitar que os LLMs sejam enganados pelas informações. No entanto, o potencial é muito promissor.

O setor de seguros está em um momento crucial. É hora de as organizações calcularem os riscos de IA e desenvolverem as práticas existentes ou criarem novas práticas para implantar de forma responsável e ética as tecnologias em desenvolvimento e usar os dados, além de estarem preparadas para a evolução da regulamentação. A IA responsável é a única abordagem para mitigar os riscos da IA.

Especificamente, os desenvolvimentos de IA são uma oportunidade de remodelar e transformar os processos de tratamento e subscrição de sinistros, com base no poder e no potencial da inteligência de máquina. A forma que essa evolução tomará será decidida pelas empresas de seguros individuais. O setor precisará continuar a pensar em realinhar suas prioridades estratégicas para criar e adotar as soluções inovadoras necessárias, hoje e no futuro.

Karim Derrick é Diretor de Produtos da Kennedys IQ, o braço de tecnologia voltado para o cliente da Kennedys LLP, que cria produtos de tecnologia jurídica “incorporados” para uso por clientes de serviços financeiros.

Líderes do Lloyd’s dizem que incidente na ponte de Baltimore mostrará o valor do seguro

Em resposta ao recente colapso da ponte de Baltimore, os líderes do Lloyd’s, o renomado mercado de seguros e resseguros, expressaram otimismo quanto à capacidade do setor de demonstrar o valor do seguro.

Ao se dirigir à imprensa o CEO do Lloyd’s, John Neal, ressaltou a importância do evento como uma oportunidade para o setor de seguros demonstrar seu papel fundamental.

As estimativas atuais indicam que as possíveis perdas seguradas ultrapassam US$ 2 bilhões, superando o recorde estabelecido pelas perdas de seguro marítimo em 2012 com o naufrágio do Costa Concordia.

Neal garantiu aos ouvintes que o navio, a ponte e a autoridade portuária envolvidos no incidente estão todos segurados, destacando a proteção inerente fornecida pela cobertura de seguro.

Bruce Carnegie-Brown, presidente do Lloyd’s of London, também disse aos jornalistas que o pagamento do colapso da ponte de Baltimore e o rescaldo podem ser “a maior perda marítima segurada de todos os tempos”.

Brune Carnegie-Brown, presidente do Lloyd’s

Os especialistas preveem que as perdas seguradas do desastre atingiriam uma soma na faixa de um dígito de bilhão após a colisão de um enorme navio de carga com a ponte Francis Scott Key no fim de março.

“Estamos começando a mobilizar recursos na expectativa de que esse seja um sinistro muito substancial para o setor. E, para o mercado do Lloyd’s, levará algum tempo para que a complexidade da situação seja desvendada”, disse Carnegie-Brown.

O setor de seguros está pronto para ajudar, diz Neal

Embora reconheça a possibilidade de debates em torno da sub-rogação — determinação de culpa e responsabilidade por perdas, Neal expressou confiança na capacidade do setor de navegar internamente por essas complexidades.

“A boa notícia é que estamos falando de uma perda segurada”, disse Neal. “Podemos mostrar o valor do seguro em uma perda complexa e cara, porque cada elemento desse sinistro será tratado pela seguradora… Acho que isso é positivo. Acho que podemos demonstrar o valor do seguro por meio desse tipo de perda.”

Do ponto de vista do Lloyd’s, Neal observou que o mercado está preparado para lidar com custos decorrentes de riscos individuais significativos ou perdas por catástrofes naturais, indicando que o colapso da ponte de Baltimore está dentro dos parâmetros esperados para o mercado.

A complexidade do incidente sugere que um entendimento abrangente levará tempo para surgir.

Neal acrescentou: “Quando estamos tentando inovar e pensar em novos produtos, temos aqui outro tipo de perda que afeta a cadeia de suprimentos. Vimos o mesmo com a invasão russa na Ucrânia… Se voltarmos às enchentes na Tailândia em 2011, veremos o mesmo problema.”

De acordo com os relatórios, prevê-se que as resseguradoras suportarão o peso da perda total segurada pelo colapso da ponte de Baltimore, refletindo a resposta coletiva do setor para gerenciar e absorver eventos tão significativos.

SydeLabs levanta US$ 2,5 milhões para resolver o gerenciamento de segurança e risco para IA generativa

A SydeLabs, startup de segurança e gerenciamento de riscos, anunciou sua rodada de financiamento inicial de US$ 2,5 milhões para criar soluções destinadas a proteger os sistemas GenAI para empresas.

A rodada de financiamento foi liderada pela RTP Global e também contou com a participação da Picus Capital e de investidores anjos de renome.

A adoção da IA generativa abriu uma nova superfície de ataque à segurança cibernética para aqueles que utilizam a tecnologia. As soluções abrangentes de segurança e gerenciamento de riscos de IA da SydeLabs abordam essa preocupação emergente.

A empresa oferece soluções para identificar vulnerabilidades de segurança e proteção em sistemas de IA corporativos e evitá-las em tempo real, ajudando a mitigar ataques e abusos de segurança cibernética. Fundada por Ruchir Patwa e Ankita Kumari, a missão da SydeLabs é tornar os aplicativos de IA seguros, protegidos e resistentes a abusos.

Ruchir Patwa é um especialista em segurança cibernética com mais de 10 anos de experiência, mais recentemente liderando equipes de segurança no Google e na Mobile Premier League. Ankita Kumari complementa esse conjunto de habilidades com sua experiência como veterana em cargos de liderança de produtos, incluindo a criação de soluções de gerenciamento de risco e fraude na McKinsey & Company, Mobile Premier League e CRED. Juntos, eles trabalharam extensivamente em segurança, risco e gerenciamento de fraudes.

Ankita Kumari, co-fundadora da SydeLabs, comentou, dizendo: “Enquanto trabalhávamos na solução de problemas de segurança e fraudes, vimos como o crescimento e a lucratividade dos negócios eram impulsionados pela adoção de medidas de mitigação de riscos, apesar de essas medidas serem vistas como um sumidouro de custos. Desde então, sabíamos que queríamos criar soluções no espaço de gerenciamento de vulnerabilidades e riscos para lidar com essas preocupações crescentes.”

Ela explicou: “A adoção da IA generativa nas organizações empresariais fez com que a superfície de ataque à segurança cibernética aumentasse substancialmente. Do ponto de vista da segurança, as empresas agora estão trazendo um elemento semelhante ao humano para sistemas que antes não eram suscetíveis à engenharia social e à manipulação. Do ponto de vista da conformidade, vemos sistemas que têm acesso a dados internos e de usuários com a capacidade de tomar medidas sobre esses dados. Também vemos os riscos à reputação surgindo com a adoção de sistemas GenAI que podem gerar conteúdo indesejável, o que pode causar danos a uma marca, perda de boa vontade e mais riscos legais.”

Em sua pesquisa de mercado com CISOs em todo o mundo, a SydeLabs está observando um maior reconhecimento dessas vulnerabilidades, pois as empresas estão adotando rapidamente a IA generativa para vários casos de uso comercial.

Como a empresa busca ser uma plataforma holística de segurança e gerenciamento de riscos de IA, seu conjunto de soluções ajuda a detectar e prevenir vulnerabilidades em sistemas de IA, evitando ataques, abusos e não conformidade. Ao se concentrar na intenção dos invasores, em vez de usar abordagens tradicionais de correspondência de padrões que são tradicionalmente usadas para segurança cibernética, a empresa está indo além em sua oferta de segurança cibernética.

Ruchir Patwa, cofundador da SydeLabs, concluiu: “Estamos construindo uma plataforma abrangente para o gerenciamento de riscos de sistemas de IA generativa, em todo o ciclo de vida do desenvolvimento. Isso pode dar um enorme impulso de produtividade às empresas e evitar os custos associados à inação em relação às ameaças à segurança e à conformidade. Queremos dar confiança às empresas para implantar aplicativos GenAI sem ter que se preocupar com pontos cegos de segurança e proteção.”

Galina Chifina, sócia da equipe de investimentos da RTP Global na Ásia, acrescentou: “Estamos muito empolgados com o potencial da SydeLabs em estabelecer novos padrões para aplicativos de IA que são tão seguros quanto inovadores. Adoramos a visão de Ruchir e Ankita e estamos felizes em apoiá-los tão cedo em sua jornada. A abordagem da SydeLabs à segurança de IA mostra o tipo de aplicação de tecnologia com visão de futuro que defendemos no RTP.”

Oka, insurtech de crédito de carbono, levanta US$ 10 milhões

A Oka, fornecedora de seguro de crédito de carbono, levantou US$ 10 milhões da Aquiline Capital Partners, firstminute capital e outros. Os recursos apoiarão os requisitos de capital com base em risco e o crescimento operacional da Oka, que realiza subscrições por meio de seu Lloyd’s syndicate-in-a-box Oka Syndicate 1922.

No interesse do Syndicate 1922, a Oka também se associou a três provedores de resseguros e garantiu um compromisso de capital de uma subsidiária da Greenlight Capital Re, que participará como provedora de capacidade nos três primeiros anos de operação da Oka.

“Em um mercado difícil tanto para o financiamento de risco quanto para o VCM, estamos muito satisfeitos com o voto de confiança na Oka”, disse Chris Slater, CEO da Oka. “O capital comprometido por nossos brilhantes investidores e parceiros de capital nos coloca um passo mais perto de concretizar nossa ambiciosa visão de garantir cada crédito de carbono. Juntamente com a tração inicial de nossos clientes, seu inestimável apoio reforça nossa tese de que o seguro é a ‘peça que faltava’ para desbloquear a escala transformacional do mercado.”

Sertis levanta US$ 3,2 milhões em rodada de financiamento liderada pela JLL Spark Global Ventures

A Sertis, uma Managing General Agent (MGA) especializada em cobertura para proprietários de imóveis, conseguiu garantir US$ 3,2 milhões em uma recente rodada de financiamento. O financiamento foi liderado pela JLL Spark Global Ventures, com participação notável da BrokerTech Ventures e da InsurTech NY.

Fundada em 2022, a Sertis se orgulha de sua tecnologia proprietária de avaliação de riscos, que aproveita “milhões de pontos de dados” coletados de uma plataforma digital de gerenciamento de propriedades. Essa tecnologia de ponta permite que a Sertis forneça uma avaliação de risco precisa, levando a preços e cobertura precisos para seus clientes.

Atualmente operando em 34 estados, a Sertis oferece uma gama de produtos de seguro, incluindo propriedade multifamiliar, responsabilidade civil geral e cobertura contra avarias de equipamentos. É importante ressaltar que todas as apólices oferecidas pela Sertis são respaldadas pela Accelerant, acrescentando uma camada extra de segurança e confiança para os segurados.

Ajey Kaushal, investidor da JLL Spark, comentou, dizendo: “A plataforma da Sertis é uma lufada de ar fresco em um setor que tem lutado para precificar e colocar riscos de forma eficaz. Os proprietários de imóveis comerciais que trabalham com a Sertis podem finalmente ser recompensados pela tecnologia que implantam na forma de maior proteção contra riscos e prêmios mais baixos.”

Ele continuou: “Na JLL Spark, uma parte essencial de nossos critérios de avaliação é a capacidade da empresa de gerar um ROI demonstrável para seus clientes – essa resposta nunca foi tão clara quanto com a Sertis.”

Mark Gardella, CEO da Sertis, acrescentou: “Essa rodada de financiamento valida nossa inovação, nosso modelo estratégico de negócios e nossa visão para oferecer um mercado de seguros multifamiliares estável e acessível e continuar a fortalecer nossos relacionamentos com os principais corretores e agências independentes em todo o país”.

Insurtech da Indonésia Qoala levanta US$ 47 milhões em rodada liderada pela PayPal Ventures e MassMutual

A startup indonésia de seguros Qoala levantou US$ 47 milhões em uma nova rodada co-liderada pela PayPal Ventures e MassMutual Ventures, com participação da MUFG Innovation Partners, Ohana Holdings, Flourish Ventures, Eurazeo e AppWorks.

Fundada em 2018, a Qoala oferece uma variedade de produtos de seguro de diferentes seguradoras. A startup distribui seus produtos por meio de comerciantes e empresas de comércio eletrônico, e os consumidores também têm a opção de comprar diretamente no site e no aplicativo da Qoala.

“Guiado pela dedicação inabalável de nossa equipe excepcional e pela confiança depositada em nós por nossos investidores, nosso financiamento da Série C demonstra a confiança do mercado em nossa estratégia e missão. Nossa missão de democratizar o seguro continua firme e, com essa nova injeção de recursos, estamos mais bem equipados do que nunca para impulsionar a inovação e impactar vidas e meios de subsistência”, disse Harshet Lunani, fundador e CEO da Qoala.

“É louvável ver o que a Qoala alcançou em um curto período de tempo. Ao se posicionar como a solução preferida tanto para plataformas voltadas para o consumidor quanto para agentes tradicionais, a Qoala está fornecendo aos consumidores do Sudeste Asiático as ferramentas tão necessárias para lidar com a persistente lacuna de proteção”, disse Alexandros Bottenbruch, diretor do PayPal Ventures.

“Ficamos extremamente impressionados com o notável crescimento da Qoala desde nosso primeiro investimento em 2019. O trabalho árduo e consistente da equipe e o alto desempenho são evidentes em sua posição de líder de mercado. Temos orgulho de continuar nosso apoio à medida que eles continuam a redefinir os padrões do setor e a promover a inclusão financeira na região”, disse Ryan Collins, sócio-gerente da MassMutual Ventures.

Insurtech alemã ELEMENT levanta 50 milhões de euros

A ELEMENT, uma startup alemã de seguros que oferece produtos de seguros White label, arrecadou 50 milhões de euros da Versorgungswerk der Zahnärztekaxmmer Berlin K.d.ö.R. e da Alma Mundi.

Fundada em 2017, a ELEMENT é uma insurtech baseada em nuvem que possui uma licença da Autoridade Federal de Supervisão Financeira Alemã (BaFin) como seguradora direta para seguros não vida. Fornece às empresas produtos de white label, que estas comercializam sob a sua própria marca.

De acordo com um relatório do Handelsblatt, a ELEMENT estava inicialmente tentando arrecadar 100 milhões de euros. Antes desta rodada, a empresa já havia levantado quase 100 milhões de dólares.

Como a telemática está direcionando o futuro dos seguros

Num mundo moderno em que a tecnologia nos ajuda a navegar pela vida cotidiana, o seguro personalizado pode ser tão adaptável quanto o sistema de posicionamento global (GPS) que nos ajuda a chegar ao nosso destino com precisão e segurança. A telemática é como uma bússola digital que está revolucionando o cenário atual dos seguros.

Essa tecnologia pioneira aproveita os dados de dispositivos conectados, como smartphones ou sensores no local, permitindo que os provedores de seguros realizem uma avaliação precisa dos riscos. Ao analisar dados em tempo real sobre o comportamento ao volante, hábitos de saúde ou condições da propriedade, as seguradoras podem oferecer apólices de seguro personalizadas, adaptadas aos perfis de risco individuais, resultando em prêmios mais justos e maior satisfação do cliente.

Kannan Amaresh é vice-presidente sênior e diretor global de seguros da Infosys, onde tem ajudado as instituições financeiras a “navegar pelo futuro” por mais de duas décadas.

Ele é responsável por seguros globais desde 2018 e, além das responsabilidades de P&L, supervisiona os relacionamentos com os clientes e as aquisições de novos clientes na vertical de seguros em todos os principais mercados.

Kannan tem curiosidade sobre a ruptura do modelo de negócios por meio da tecnologia, e isso alimenta sua abordagem para ajudar os clientes a se manterem à frente da curva. Na Infosys, ele aplica uma lente única de “Velocidade, Precisão, Confiança” (SAT) para resolver os desafios dos clientes. Com sua perspicácia nos negócios e experiência no domínio financeiro, Kannan ajuda os clientes a obter mais resultados comerciais usando as melhores tecnologias.

Em entrevista à Insurtech Digital, ele discutiu como a telemática está moldando o futuro dos seguros.

Que papel a telemática desempenha no setor de seguros?

Em sua essência, a telemática é uma mistura de telecomunicações e informática. Ela permite a coleta e a transmissão bidirecional de dados de várias fontes remotas, principalmente por meio de canais de comunicação sem fio ou celular na nuvem. Quando a telemática é aplicada ao seguro, ela resulta em uma abordagem mais dinâmica da avaliação de riscos, em comparação com a generalização convencional dos fatores de risco.

O seguro baseado no uso (UBI) aproveita a telemática para aplicar taxas baseadas no uso aos prêmios das apólices de seguro. O UBI altera o modelo tradicional de seguro de “tamanho único” para apólices de seguro personalizadas adaptadas a cada indivíduo. Essa mudança significativa na abordagem da avaliação de risco permite que as seguradoras analisem os insights dos dados e personalizem as apólices para clientes de menor risco. Para os clientes, isso se traduz em mais controle sobre seus custos relacionados a seguros, passando dos ciclos estáticos de renovação anual para ciclos dinâmicos de avaliação contínua.

A telemática em seguros atingiu um ponto alto com a UBI, com a expectativa de que o mercado cresça quase 30% antes da virada da década. Os provedores de seguros agora podem criar novas ofertas de produtos com base nas mudanças emergentes em viagens, saúde, vida, propriedade pessoal, estilo de vida, serviços compartilhados, como compartilhamento de carros e residências, bem como microcoberturas. A UBI também ajuda a mitigar riscos, detectar e prevenir fraudes, fornecer feedback do cliente em tempo real, reconstruir acidentes quando necessário e oferecer insights orientados por dados.

Os dados de novas tecnologias podem ser incluídos nas políticas de UBI para obter uma camada adicional de informações. Isso pode incluir sistemas avançados de assistência ao motorista (ADAS) em veículos que aumentam a segurança do motorista, câmeras de inteligência artificial (IA) que detectam distrações ao volante e sensores que registram mudanças dentro dos veículos. Com base em dados confiáveis, os motoristas responsáveis podem ser recompensados com pontos que podem ser compensados com taxas de apólices futuras e reduzir a taxa do prêmio e o potencial de sinistros.

Como a telemática pode afetar o setor de saúde e, portanto, o seguro?

A telemática deixa sua marca no setor de saúde por meio de insights de dados aprimorados, maior personalização e gerenciamento eficaz de riscos. Ela introduz casos de uso inovadores, como perfil de saúde, análise preditiva de saúde e detecção precoce de doenças. As seguradoras podem oferecer aos segurados que estão levando um estilo de vida mais saudável uma cobertura melhor a custos reduzidos. Os rastreadores de condicionamento físico e outros dispositivos conectados ajudam na coleta de dados para a estratificação de riscos à saúde. Como o seguro de saúde varia muito de pessoa para pessoa, esses insights ajudam a projetar planos de bem-estar adequados e a chegar a ajustes de prêmio ideais.

Os dispositivos telemáticos dentro de residências inteligentes podem monitorar a segurança e oferecer proteção. Ao ajudar a detectar a possibilidade de acidentes, incluindo incêndios, tentativas de invasão da casa, vazamento de água, flutuações severas de temperatura e outros contratempos, a telemática pode avaliar os riscos de catástrofes para tomar decisões informadas sobre seguros.

Qual é o futuro da telemática em seguros?

À medida que a telemática avança, ela converge com tecnologias de ponta e casos de uso mais recentes. A integração da Internet das Coisas (IoT) aumenta os benefícios da telemática, fornecendo dados valiosos às seguradoras. No caso de veículos motorizados, os sensores da IoT coletam dados precisos sobre o desempenho e a velocidade do veículo, o consumo de combustível, a saúde do motor, o desgaste dos freios, bem como a direção responsável. Os sensores de IoT em residências podem monitorar as condições ambientais, o status das propriedades seguradas e as mudanças potencialmente perigosas. Os alertas imediatamente acionados automaticamente para os proprietários e seguradoras podem evitar danos dispendiosos e reclamações de seguro. Com os segurados usando dispositivos IoT vestíveis para a saúde e o bem-estar, as seguradoras podem fornecer a eles orientação e suporte para a saúde preventiva, reduzindo a escala e a frequência dos possíveis sinistros.

Outras inovações e desenvolvimentos farão com que as seguradoras usem tecnologias como o protocolo de telemática de última geração (NGTP) e a IA generativa (GenAI) com dados e serviços integrados para atender às demandas do mercado com rapidez. Por serem de código aberto, essas tecnologias oferecem maior escopo para serem usadas em várias plataformas, auxiliando no gerenciamento aprimorado de riscos operacionais, no processamento mais rápido de sinistros e no maior envolvimento do cliente.

Quais são as barreiras enfrentadas pelo desenvolvimento tecnológico?

O sucesso da adoção da telemática em seguros está se tornando evidente por meio de maior adaptabilidade e transparência dos prêmios para os segurados, além de maior segurança e redução de riscos. As seguradoras se beneficiam de insights orientados por dados que permitem a detecção eficiente de fraudes, a mitigação de riscos, menos sinistros e uma base de clientes engajada. No entanto, com a enorme quantidade de dados que estão sendo coletados, a adoção da telemática enfrenta desafios relacionados a questões de privacidade e segurança de dados, com a possibilidade de uso indevido. Esses desafios exigem um equilíbrio entre benefícios de seguro personalizados e a proteção de dados confidenciais.

O compartilhamento e o monitoramento de dados geram preocupações entre os clientes, que têm receio de compartilhar informações pessoais sobre sua saúde, casa ou estilo de vida. Alguns veem a telemática como uma invasão de privacidade, pois os dados coletados podem ser analisados, compartilhados indiscriminadamente e usados contra eles em outros contextos que não sejam de seguros. Particularmente no setor de seguros de propriedades e acidentes (P&C), há uma relutância significativa em relação à telemática devido a preocupações com vigilância intrusiva, resultando em uma adoção limitada.

Peneirar o ruído dos dados para filtrar os dados irrelevantes usando modelos de aprendizado de máquina (ML) e implementar a padronização e as normas de dados para melhorar a governança dos dados pode ajudar a normalizar o processo. A telemática, afinal, depende de insights acionáveis e não do acúmulo de dados. Reduzir a frequência dos pontos de contato de dados e, ao mesmo tempo, concentrar-se em sua qualidade, tipo e utilidade pode ser ainda mais benéfico.

Além da privacidade dos dados, outra barreira à adoção da telemática vem da complexidade técnica dos sistemas e do gerenciamento de hardware. Diferentes tipos de hardware, software, protocolos e diagnósticos a bordo (OBDs) de telemática têm recursos, compatibilidades e limitações muito diferentes. Isso resulta em qualidade e análise de dados potencialmente imprecisas e inconsistentes.

A criação de estratégias e a harmonização de estruturas regulatórias relacionadas à interoperabilidade, à propriedade e ao compartilhamento de dados podem ajudar a resolver essas preocupações em grande parte. Elas também podem incluir diretrizes sobre a qualidade, o tipo e a frequência da coleta de dados, para que o dispositivo de rastreamento apropriado seja usado, reduzindo os custos gerais de infraestrutura e manutenção.

Então… quais são as conclusões?

Apesar dos desafios, a telemática está revolucionando os seguros ao aproveitar o poder dos dados da IoT. A Europa tem uma alta penetração de produtos de seguros telemáticos, enquanto a Ásia-Pacífico e os Estados Unidos ainda estão nos estágios iniciais da adoção da UBI. A Itália lidera a adoção na Europa, com o Reino Unido logo atrás, mesmo com uma taxa de adoção conservadora de 15 a 18%.

À medida que o setor muda a marcha para soluções de seguro personalizadas por meio da UBI, a IoT e outras novas tecnologias, como a IA, estão permitindo que as seguradoras se envolvam com os clientes de forma proativa, evitando riscos antes que eles aumentem. O futuro da telemática e da IoT é promissor, pois as inovações remodelam o cenário dos seguros, com benefícios significativos tanto para as seguradoras quanto para os segurados.

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