10 previsões do setor de seguros para 2024

O setor de seguros continua em fluxo, passando por várias mudanças sísmicas simultaneamente. Agora que estamos oficialmente no novo ano, podemos ver essas mudanças e acelerações de várias maneiras. Leia a seguir dez previsões para o nosso setor em 2024.

1. Saída da tecnologia legada, entrada de soluções inovadoras

Não é segredo que as pilhas de tecnologia desatualizadas permaneceram no setor de seguros muito além da idade de aposentadoria. Muitas organizações de seguros desejam se modernizar há anos, mas as preocupações com a interrupção dos negócios e a adoção pelos clientes as impediram. Em 2024, com as soluções mais recentes abordando essas preocupações e a crescente pressão para se manterem competitivas, até mesmo as organizações mais avessas ao risco parecem estar prontas para dar o salto e transformar digitalmente seus negócios.

A pesquisa global de 2023 da Novidea constatou que 99% das organizações de seguros têm um plano para mudar seus sistemas de tecnologia, especificamente suas plataformas de gerenciamento de corretores/agências e sistemas de administração de apólices. Para 41%, essa atualização ocorrerá nos próximos 12 meses.

No mercado do Reino Unido, a transformação está sendo acelerada pelos requisitos iminentes necessários para cumprir o Lloyd’s Blueprint 2.0, o que está forçando os corretores a se mexerem, com a maioria das empresas buscando atualizar seus sistemas principais em 2024.

2. Maior centralização no cliente

Quando se trata de experiências do cliente, o nível continua a subir. Os clientes querem portais de autoatendimento fáceis de usar e acesso fácil à ajuda quando precisam. Eles querem processos contínuos que pareçam adaptados às suas necessidades. Nos últimos anos, as organizações de seguros têm feito melhorias constantes para se manterem competitivas. Agora, os sinistros podem ser registrados on-line, as contas podem ser pagas pelo celular e as apólices podem ser emitidas em minutos.

Em 2024, essas melhorias continuarão — e até mesmo se acelerarão. A pesquisa da Novidea mostrou que, quando se trata de selecionar novas tecnologias, 87% dos entrevistados disseram que agregar valor aos clientes é a principal ou a segunda maior prioridade. Em outras palavras, não vale a pena fazer nada se não melhorar o relacionamento de uma organização com seus clientes.

3. Melhor tratamento dos sinistros, senão…

Em 2023, a Lemonade chocou o setor de seguros com a notícia de que havia quebrado o recorde mundial ao resolver um sinistro em dois segundos. Eles conseguiram isso por meio do uso de IA e aprendizado de máquina. E, embora essa não seja uma referência realista para a maioria dos processos de sinistros, ela certamente mostra que as organizações de seguros precisam oferecer uma experiência de sinistros melhor, mais inteligente e mais rápida para se manterem competitivas.

O processo de sinistros costuma ser a causa das frustrações e reclamações dos clientes. Muitas vezes, é o único momento em que um cliente interage diretamente com seu corretor ou seguradora. Em 2024, veremos dois grupos de organizações: aquelas que utilizam a tecnologia para refinar seu processo de sinistros e aquelas que começam a perder clientes.

4. Inovação e desenvolvimento de novos produtos de seguro

Nos últimos anos, o setor de seguros tem visto uma onda de produtos novos e bem-sucedidos. Por exemplo, o seguro cibernético já foi estritamente de nicho, necessário apenas para empresas de tecnologia sofisticadas. Agora, ele é um requisito para uma ampla gama de tipos de organizações. O mesmo pode ser dito do seguro para animais de estimação, que agora cresceu para bilhões em prêmios.

Oferecer produtos novos e exclusivos é uma estratégia eficaz para as organizações de seguros que buscam aumentar sua receita e diversificar seus negócios. Em 2024, essa estratégia continuará, com o aumento da concorrência impulsionando a inovação de produtos.

5. Aumento da guerra por talentos em seguros

Em 2023, empresas como Amazon, Alphabet e Microsoft demitiram milhares de funcionários devido à “incerteza econômica”. São muitos talentos procurando trabalho, e essa é uma oportunidade que as organizações de seguros não devem perder. Com a expectativa de que quase 400.000 pessoas se aposentem do setor de seguros nos próximos anos, será fundamental preencher essas funções essenciais com novos talentos. E, no entanto, oito em cada dez millennials relataram não ter conhecimento de oportunidades de emprego no setor. Isso se deve principalmente à reputação do setor como antiquado.

Portanto, em 2024, haverá vagas de emprego significativas em nosso setor e também novos talentos disponibilizados pelas demissões. A questão é quais organizações de seguros atrairão os melhores talentos modernizando seus negócios e adotando novas tecnologias.

6. Eventos catastróficos mais frequentes e graves

Enchentes, furacões, deslizamentos de terra, calor extremo e outros eventos estão se tornando cada vez mais comuns e danosos. Embora esses eventos resultem em grandes sinistros e perdas para as seguradoras, eles também estão mudando a forma como as pessoas pensam sobre seguros. Em um mundo menos seguro, os produtos de seguro – mesmo aqueles com prêmios mais altos – tornam-se mais atraentes.

Infelizmente, 2024 terá sua cota de desastres naturais, o que tornará o seguro e o fato de estar segurado mais caros, mas também mais claramente prudentes.

7. O papel cada vez maior dos dados na avaliação de riscos

Atualmente, dezenas de novas empresas reúnem dados (de terceiros, imagens geoespaciais, filmagens de drones, registros públicos e outros) e os fornecem a seguradoras, corretores e MGAs. Esses dados podem valer a pena se você tiver as ferramentas e os recursos para utilizá-los adequadamente. O grande volume desses conjuntos de dados dificulta a extração eficiente de insights acionáveis.

Em 2024, cada vez mais organizações de seguros farão parcerias com insurtechs para ajudar a aproveitar os dados na avaliação de riscos, levando a decisões melhores e mais sólidas do ponto de vista estratégico.

8. O fim da fase de lua de mel das fusões e aquisições

No ano passado, a onda de fusões e aquisições continuou quando as seguradoras se engoliram umas às outras para impulsionar o crescimento. Tem sido empolgante, mas o que acontece depois que o negócio é fechado?

2024 será o fim da lua de mel, quando as organizações recém-fundidas integrarão culturas, padronizarão a tecnologia e os fluxos de trabalho e todas as outras etapas para se tornarem uma única empresa que opera a partir de uma única fonte de verdade.

9. A ascensão do SaaS vertical

As soluções legadas da Insurtech eram decididamente horizontais — projetadas para serem do tipo “tamanho único”. Em outros setores, já vimos a popularidade do software feito sob medida para atender às necessidades de setores verticais muito específicos.

Em 2024, a revolução vertical realmente se estabelecerá em nosso setor, à medida que mais e mais softwares personalizados demonstrarem o quanto as ferramentas digitais verdadeiramente personalizadas podem beneficiar uma empresa.

10. O aumento contínuo e a adoção da IA generativa

Em janeiro de 2023, o ChatGPT era o aplicativo de software de consumo de crescimento mais rápido da história, com mais de 100 milhões de usuários. Em 2023, houve o lançamento de vários produtos concorrentes, à medida que as empresas e os consumidores aprendiam o que todas essas ferramentas podiam (e não podiam) fazer por eles.

Em 2024, esses produtos continuarão a se tornar uma parte maior da forma como as empresas e as pessoas operam. À medida que esses aplicativos continuarem a melhorar, as organizações de seguros continuarão aprendendo como podem aproveitá-los para subscrição, tratamento de sinistros e muito mais.

Todos os sinais apontam para uma mudança significativa no setor de seguros este ano. Com tantas mudanças acontecendo tão rapidamente, é fácil se sentir sobrecarregado. Lembre-se de que todos os setores passam por essas fases de evolução.

As decisões que você tomar agora sobre sua organização de seguros se traduzirão em oportunidades reais de crescimento no futuro.

Cake levanta US$ 1,3 milhão em rodada pré-seed liderada pela Markd

A Cake, uma startup de seguros que ajuda agentes a vender sua carteira de negócios, levantou US$ 1,3 milhão em uma rodada de financiamento pré-semente liderada pela Markd, com participação da 2ndF, Iridium Bloom LLC, 101 Weston Labs, IIANC e outros.

Lançada em 2021, a plataforma da Cake conecta agentes independentes que desejam vender empresas inteiras ou contas parciais com aqueles que desejam expandir suas operações.

“À medida que testemunhamos uma mudança no domínio do capital privado, nossa plataforma torna cada vez mais simples para os agentes se adaptarem ao cenário de seguros em constante mudança. Oferecemos uma oportunidade única para que os agentes comprem e vendam seus livros de negócios, ou até mesmo vendas fracionadas com fatias de seus livros, uns com os outros”, disse Adam Bowe, co-fundador e CEO da Cake.

“Eu gostaria que essa ferramenta estivesse disponível para mim durante meu tempo na distribuição. Que oportunidade para aqueles que estão tentando escalar ou sair de partes ou de todas as suas agências de forma rápida e eficaz. Há uma enorme quantidade de escala para aqueles que a procuram antes de chegarem aos cenários típicos de private equity, comprando e vendendo livros ou fatias de negócios de agências. Adam e John criaram uma solução que facilita o processo de liquidação de ativos e promove o crescimento estratégico de agentes de seguros independentes — um empreendimento no qual vale a pena investir. Se você estiver prestes a adquirir sua primeira carteira de negócios, pronto para se aposentar com a venda ou com o objetivo de expandir uma agência existente, o Cake pode ser a plataforma ideal”, disse Parker Beauchamp, sócio-gerente da Markd.

MediConCen levanta US$ 6,85 milhões em financiamento da Série A para expansão global

A MediConCen, uma insurtech especializada em automação de sinistros de seguros baseada em IA e blockchain, garantiu US$ 6,85 milhões em sua última rodada de financiamento da Série A.

Liderada pelo HSBC Asset Management, a rodada de financiamento também contou com a participação dos investidores existentes G&M Capital e ParticleX, bem como do novo investidor Wings Capital Ventures. Com esse último financiamento, o financiamento total da MediConCen chega a US$ 12,7 milhões.

A injeção de capital alimentará a estratégia de crescimento internacional da MediConCen, com foco especial na expansão de sua presença no Oriente Médio e no Sudeste Asiático. Esse investimento ressalta a confiança dos investidores na tecnologia inovadora da MediConCen e seu potencial para revolucionar o setor de seguros em todo o mundo.

A MediConCen, uma startup dentro da comunidade Cyberport, tornou-se parte do Programa de Incubação Cyberport em 2018, onde obteve valioso apoio financeiro e acesso a uma ampla gama de parceiros e redes. Aproveitando o Cyberport Macro Fund, um veículo de investimento que oferece financiamento desde as fases de semente até a Série A e além, a MediConCen garantiu com sucesso co-investimentos adicionais em 2020.

Falando sobre o aumento de capital, William Yeung, CEO e cofundador da MediConCen, disse: “O seguro faz bem para a sociedade, mas muitas vezes não é sentido pelos clientes. Há muita frustração ao lidar com o processo de sinistros médicos, tanto para os clientes quanto para as seguradoras. Nosso objetivo é sempre criar uma experiência dez vezes melhor para o cliente e acreditamos que os sinistros de seguros são a área mais urgente a ser abordada. A capacidade da MediConCen de fornecer soluções extraordinárias está em nosso profundo conhecimento de seguros e tecnologia de ponta.”

Ele continuou: “Estamos mudando o processo de sinistro baseado em papel e em humanos para uma jornada digital e assistida por IA, utilizando a mais recente tecnologia de IA e blockchain. Estamos felizes por ter a equipe de capital de risco do HSBC Asset Management conosco como investidor, apoiando nossa missão de revolucionar a experiência de sinistros de seguros.”

“Devido à nossa experiência operacional em produtos e serviços financeiros, acreditamos verdadeiramente no efeito transformador da digitalização”, disse Kara Byun, diretora de Fintech, Venture & Growth Investments, HSBC Asset Management.

“O verdadeiro valor do seguro é percebido no momento em que os segurados vivenciam um evento segurado. Apoiamos o objetivo do MediConCen de melhorar essa experiência, simplificando e acelerando a jornada de sinistros, inclusive garantindo que o valor do sinistro seja justo, com um backbone de tecnologia que suporte a ampliação desses benefícios.”

Seguradoras de automóveis comerciais mudam de marcha em relação à telemática

A conectividade constante tornou-se sinônimo de progresso em nossa sociedade, e o aumento de veículos conectados em nossas estradas não é apenas uma tendência; é uma mudança de paradigma que as seguradoras de automóveis não podem ignorar.

Os veículos atuais geram informações diretamente ligadas à avaliação de riscos. Do rastreamento por GPS ao diagnóstico em tempo real, os dados telemáticos oferecem um instantâneo contemporâneo do comportamento ao volante, da localização e da saúde do veículo. Essas informações são inestimáveis para as seguradoras que buscam avaliar com precisão o risco e adaptar as apólices de acordo.

A questão não é se as seguradoras devem se aprofundar na telemática, mas sim como elas podem aproveitar essa riqueza de dados de forma eficaz.

O filão principal dos dados

Os dados telemáticos podem ser comparados a ouro esperando para ser descoberto. A capacidade de extrair esses dados de forma eficaz é crucial para as seguradoras que desejam permanecer competitivas em um mercado em rápida evolução. A análise dos padrões de direção, da frequência de uso e até mesmo da condição dos veículos do segurado pode proporcionar às seguradoras uma compreensão granular do risco em seu portfólio. Isso, por sua vez, permite uma precificação mais precisa e a criação de produtos de seguro personalizados.

As seguradoras estão reconhecendo a necessidade de aproveitar esses dados para permanecerem relevantes. De acordo com um relatório de pesquisa recente da SambaSafety, “65% dos entrevistados de transportadoras comerciais indicam que sua empresa tem algum nível de adoção da telemática, sendo que o maior número ainda está nos estágios iniciais”. Os primeiros inovadores no espaço da telemática já começaram a colher os frutos de sua abordagem com visão de futuro. Ao integrar a telemática em seus modelos de negócios, essas seguradoras obtiveram uma vantagem competitiva. Elas podem oferecer apólices mais personalizadas, recompensar o comportamento seguro ao dirigir e reduzir os riscos de forma eficaz.

A vantagem que a telemática proporciona não está apenas no melhor entendimento do risco, mas também na promoção de um relacionamento com os segurados que vai além dos modelos tradicionais. Os produtos de seguro informados pela telemática mostram aos operadores de frotas comerciais que as seguradoras se preocupam com a justiça e a colaboração. As transportadoras que optarem por ignorar o potencial da telemática correm o risco de ficar atrás dos concorrentes que adotaram o poder transformador dos dados de veículos conectados.

Navegando pelo desafio dos dados

Apesar dos benefícios evidentes, houve algumas falhas na adoção da telemática. Um problema significativo é o grande volume e a diversidade de dados de inúmeras fontes. O desafio do big data apresentado pela telemática pode sobrecarregar as seguradoras que não estão preparadas para lidar com o fluxo de informações.

Para superar esse desafio, as seguradoras precisam de uma solução independente de fonte. Um sistema que possa integrar, normalizar e operacionalizar perfeitamente os dados de várias fontes é vital. Isso permite que as seguradoras se concentrem na extração de insights valiosos em vez de ficarem atoladas na complexidade do gerenciamento de diversos fluxos de dados.

Com uma solução independente de fonte, as seguradoras não ficam presas a uma tecnologia ou a um formato de dados específico. Essa flexibilidade é crucial em um cenário tecnológico em rápida evolução, permitindo que as seguradoras se adaptem perfeitamente a novos dispositivos e absorvam novas fontes de dados.

Uma abordagem gradual

Além de organizar o vasto mar de dados telemáticos, as seguradoras também devem pensar nas melhores maneiras de aproveitar os insights que obtêm da telemática, considerando o seguinte:

Onde a telemática pode ser implementada de forma mais eficaz e rápida em uma organização?
Quais objetivos podem ser alcançados com os dados?
A seguradora precisa contar com a experiência de terceiros para preencher as lacunas de recursos ou acelerar seu plano?

Para implementar os dados telemáticos com sucesso, as organizações devem responder a essas perguntas antes de avançar demais.

A abordagem mais eficaz da telemática será sempre gradual. Considerando a profundidade e a amplitude dessa tecnologia, é melhor entrar intencionalmente no espaço, criando uma oportunidade de adotar a telemática em um ritmo que se alinhe à prontidão organizacional. Isso envolve uma avaliação abrangente dos sistemas de gerenciamento de dados existentes, a integração de soluções independentes da fonte e a execução de estratégias de telemática que complementem o modelo de negócios da seguradora.

Embora uma abordagem gradual e mais metódica possa levar mais tempo, há maneiras de as seguradoras acelerarem a implementação, especialmente com a ajuda de um parceiro experiente.

Por que esperar?

A mudança de “devemos” para “como fazer” em relação à telemática não é apenas uma escolha estratégica; é uma necessidade para as seguradoras que desejam prosperar em um futuro conectado. Os primeiros usuários mostraram que as vantagens da telemática são tangíveis e transformadoras. As seguradoras devem reconhecer a urgência de adotar essa evolução tecnológica, não apenas para se manterem competitivas, mas também para fornecer serviços mais personalizados e eficientes aos seus segurados.

O cenário da telemática está repleto de oportunidades, e aqueles que o abordam com uma estratégia bem pensada e com os parceiros certos podem liberar todo o seu potencial. O futuro do seguro é conectado, orientado por dados e personalizado — e o momento de adotá-lo é agora.

Escrito por John Barbagallo, consultor estratégico da SambaSafety

Entenda como a tecnologia está mudando a agricultura e a cobertura de seguros

Uma fazenda nos EUA pode alimentar 166 pessoas por ano. No entanto, a demanda por agricultura está crescendo: Com a previsão de que a população global aumente em 2,2 bilhões até 2050, os agricultores precisarão cultivar cerca de 70% mais alimentos do que o que é produzido atualmente, informa a Farm Bureau Federation.

Não é de se admirar, portanto, que os agricultores tenham recorrido à robótica e a outras tecnologias para aprimorar suas operações agrícolas. A robótica está trazendo eficiência para as operações de trabalho intensivo, devolvendo o tempo ao agricultor.

Da ordenha robótica de vacas leiteiras ao rastreamento por GPS de rebanhos para reprodução, passando pela pulverização de fertilizantes e produtos químicos por drones, a tecnologia usada atualmente está mudando o ambiente de gerenciamento de riscos para as fazendas.

E os agentes e corretores de seguros precisam se manter atualizados para que possam orientar melhor seus clientes. Os agentes podem desempenhar um papel fundamental para ajudar os programas de seguro dos clientes agrícolas a proteger as oportunidades oferecidas pela tecnologia.

Veja a seguir três exemplos de tecnologia agrícola e de como o seguro participa dela.

1. Ordenha robotizada

O setor de laticínios agora usa amplamente robôs para, sim, ordenhar vacas (e até mesmo limpar o estábulo). Os produtores de laticínios usam sistemas que marcam a orelha da vaca com um dispositivo que lê a presença do animal quando ele entra no estábulo de ordenha. O robô de ordenha limpa os úberes (para evitar a mastite) e, em seguida, conecta o dispositivo de ordenha, que mede o volume de leite produzido e interrompe a ordenha quando necessário. O maquinário também aloca uma mistura de ração personalizada para aquela vaca no cocho à sua frente, que ela come enquanto está sendo ordenhada.

Esse maquinário computadorizado — grande parte dele fabricado no exterior — é de grande valor para o produtor de leite. Danos ou perda desse maquinário por incêndio ou mau tempo seriam significativos para uma operação agrícola.

Outros riscos se concentram na interrupção das operações e na quebra de equipamentos. Por exemplo, se um ordenhador robótico falhar, o produtor de leite precisará de planos de contingência para continuar a ordenhar o rebanho e evitar perdas de produção. (Observação: há fornecedores de ordenha móvel que podem intervir.) Com as interrupções nas operações agrícolas, os fazendeiros e os animais correm risco se esse tipo de maquinário ficar inoperante por um período considerável.

2. Reprodução baseada em RFID

Usando uma tecnologia semelhante à da ordenha robotizada, os criadores de suínos estão usando máquinas automatizadas para rastrear a localização e o status de seus animais reprodutores, configurando suas operações para encaminhar automaticamente os animais com base em seus períodos de gestação e necessidades de alimentação.

A tecnologia pode indicar quando uma porca está pronta para ser criada e guiar o animal até a área de criação. Isso eliminou algumas das suposições anteriormente envolvidas na criação de animais para produção.

Da mesma forma que a ordenha robotizada, as operações de reprodução baseadas em máquinas apresentam um risco de quebra do equipamento. O valor dos edifícios para fazendas com esses tipos de tecnologia tende a ser mais alto do que para fazendas com sistemas manuais.

3. Pulverização de culturas com drones

A pulverização de pesticidas nas plantações sempre exigiu muito tempo e recursos, mas os drones estão aprimorando o processo. Fazendas de tamanho significativo começaram a substituir aviões e helicópteros convencionais por drones com 8 a 10 pés de largura. Os drones podem pulverizar mais perto do solo, reduzindo erros, variações na cobertura e desperdício.

Atualmente, é comum que os fornecedores dirijam trailers até uma fazenda e lancem drones para pulverizar os campos agrícolas. Mas os drones na agricultura podem apresentar riscos de propriedade e responsabilidade.

Qualquer agente que atenda ao mercado agrícola deve trabalhar com a equipe de subscrição de uma transportadora para atribuir os valores corretos de propriedade ao maquinário e a outros ativos agrícolas segurados. Nos últimos anos, esses valores sofreram pressões de alta devido à inflação e a problemas na cadeia de suprimentos. A avaliação adequada dos ativos é uma etapa importante no processo de gerenciamento de riscos; um sistema de tecnologia de US$ 100.000 coberto por apenas US$ 10.000 de seguro apresentará problemas tanto para o segurado quanto para o agente e a transportadora.

Na parte do risco relativa à quebra de equipamentos, as peças e os reparos de máquinas robóticas podem ser afetados por problemas na cadeia de suprimentos. A interrupção de negócios é sempre um risco a ser considerado na agricultura.

Vale ressaltar que, além da pulverização de culturas, os drones também são úteis no diagnóstico de riscos agrícolas e no tratamento de sinistros, pois as seguradoras os utilizam para inspeções.

Como ajudar

Para os agentes que atendem aos agricultores, é fundamental:

Reconhecer e identificar os riscos em jogo.
Certificar-se de que os clientes estejam segurados com as coberturas adequadas, especialmente com seguro adequado para renda comercial e despesas extras.
Orientar os clientes para que tenham planos de contingência em vigor.
Intervir e se antecipar quando ocorrerem sinistros.

Dwight D. Eisenhower disse: “A agricultura parece muito fácil quando seu arado é um lápis e você está a mil milhas do milharal”, mas pelo menos a nova tecnologia pode ajudar a tornar o processo um pouco mais fácil para os agricultores de hoje.

Escrito por Adam Vander Weerdt, líder regional de agronegócios da Westfield Insurance

3 formas de usar análise preditiva para expandir os negócios de uma seguradora

Ninguém pode prever o futuro, mas o modelo de negócios de seguros sempre foi o de fazer as melhores suposições possíveis. A base de sustentação das seguradoras depende da avaliação precisa do nível de risco dos clientes em potencial e do ajuste adequado de sua elegibilidade, das taxas de prêmio e das coberturas permitidas. Em outras palavras, o sucesso de um negócio de seguros depende, essencialmente, de uma aposta — portanto, fazer previsões com base em análises sempre foi uma estratégia fundamental no setor.

Felizmente, a tecnologia percorreu um longo caminho desde que o conceito mais primitivo de seguro apareceu no Código de Hamurabi, por volta de 1750 A.E.C. Atualmente, a análise preditiva é um campo inteiro de estudo com um conjunto em evolução de tecnologia de computador especificamente projetada. Embora o futuro não seja claro nem mesmo para a mais inteligente das inteligências artificiais (IA), veja como o aprendizado de máquina, a IA e outras ferramentas de análise preditiva estão mudando o futuro do seguro — e tornando-o melhor.

1. Ajudando na triagem e no processamento de sinistros

O processo de sinistros pode ser uma das partes mais trabalhosas e demoradas dos negócios de qualquer agência de seguros. Quando um cliente faz um pedido de indenização, ele provavelmente quer receber seus benefícios de forma rápida e indolor, enquanto a seguradora tem a obrigação de verificar os detalhes e manter os custos o mais baixo possível. Esses dois objetivos geralmente estão em oposição, mas a análise preditiva pode ajudar a preencher essa lacuna.

Por exemplo, a análise preditiva pode ajudar as seguradoras a determinar como priorizar os sinistros de forma a ajudar a reduzir os custos da seguradora e, ao mesmo tempo, aumentar a satisfação do cliente, usando análises aprofundadas de padrões históricos. As mesmas tecnologias podem fornecer às seguradoras dados em tempo real que podem reduzir o tempo e o esforço necessários para processar esses sinistros após a triagem. Em resumo: é uma situação em que todos saem ganhando.

2. Detectar clientes que podem cancelar — e entrar em contato para retenção

Por mais que a redução de riscos e a qualificação do cliente sejam essenciais para o sucesso de uma agência de seguros, a retenção é igualmente importante. Não importa a precisão com que o nível de risco e os custos de um cliente são calculados, se esse cliente acabar cancelando sua apólice.

Felizmente, a análise preditiva também pode ajudar com esse problema. Ao utilizar dados comportamentais e históricos complexos para analisar e identificar os sinais de alerta de que um cliente está prestes a cancelar sua apólice, a análise preditiva oferece às seguradoras a oportunidade de entrar em contato com antecedência para descobrir o que esse cliente precisa e encontrar maneiras de fortalecer o relacionamento. Isso pode se traduzir em taxas de retenção mais altas — e em um resultado final mais substancial.

3. Aumentar a eficácia da prevenção de fraudes

Usar a análise preditiva para reduzir o risco antecipadamente, avaliando os dados comportamentais dos clientes potenciais, é uma coisa importante. Mas as tecnologias de análise preditiva também podem ser usadas para detectar com mais facilidade e eficiência sinistros fraudulentos, um problema que aumenta os custos em ambos os lados da equação. De acordo com a Coalition Against Insurance Fraud, a fraude em seguros custa ao setor cerca de US$ 308,6 bilhões por ano; enquanto isso, o FBI estima que esses sinistros custam às famílias de US$ 400 a US$ 700 por ano em prêmios desnecessariamente aumentados.

Entre na análise preditiva, que pode ser usada para ajudar a detectar sinistros fraudulentos mais rapidamente, analisando dados em tempo real e levantando sinais de alerta que podem parecer apenas cor-de-rosa — ou até mesmo brancos — aos olhos humanos.

Por exemplo, algumas seguradoras estão usando a biometria comportamental para verificar os usuários e estabelecer confiança. A biometria comportamental analisa como os usuários interagem fisicamente com um site ou aplicativo. Ao monitorar cuidadosamente como os usuários interagem com a plataforma, as seguradoras podem detectar quaisquer anomalias que possam indicar que eles estão tentando cometer fraude.

De acordo com a Payoda, uma empresa que oferece serviços de análise preditiva para empresas incluindo agências de seguros, uma empresa líder reduziu a fraude de sinistros de propriedades e acidentes em 23% usando a tecnologia.

À medida que a IA e o aprendizado de máquina continuam a evoluir e a ampliar os limites de como a análise preditiva pode servir ao setor de seguros — e a outros setores —, as seguradoras também responderão com suas próprias maneiras inovadoras de usar essas ferramentas. E, ao tornar o setor de seguros e seus processos mais eficientes e precisos, essas tecnologias reduzem os custos e o atrito não apenas para as seguradoras, mas também para seus clientes — um resultado que vale muito o investimento.

Escrito por Rob Bhatt, agente de seguros licenciado e redator da LendingTree

Shepherd levanta US$ 13,5 milhões em série A para inovar seguros no setor de construção

A Shepherd, uma startup de seguros focada no setor de construção, levantou US$ 13,5 milhões em financiamento da Série A liderado pela Costanoa Ventures, com participação da Intact Ventures, Era Ventures, Greenlight Re e Spark Capital.

Fundada em 2021 e sediada em São Francisco, a MGA afirma que seu processo de subscrição habilitado por tecnologia tem um tempo médio de resposta de 12 horas, “o que é semanas mais rápido do que o resto do setor”. A startup compartilhou que, em menos de 18 meses, alcançou um crescimento de cinco vezes nos prêmios brutos emitidos ano a ano e expandiu de uma única oferta de produto (excedente de responsabilidade) para quatro, abrangendo todas as três linhas primárias de acidentes (responsabilidade geral, automóvel comercial e compensação de trabalhadores).

A Shepherd também está lançando uma nova solução de software, o Shepherd Compliance, para simplificar e automatizar as revisões de conformidade dos fornecedores. O Shepherd Compliance usa inteligência artificial para analisar dados baseados em PDF e automatizar o gerenciamento de todos os fluxos de trabalho relacionados. O software é otimizado para os segurados da Shepherd e também se integra a plataformas de gerenciamento de projetos, como a Procore.

“Há uma necessidade urgente de inovação no setor de seguros de construção comercial. Nossa missão na Shepherd é ambiciosa, mas simples: criar a primeira plataforma abrangente que combina ofertas de seguros de primeira linha com software de classe mundial para ajudar as empresas comerciais a gerenciar riscos e evitar perdas”, disse Justin Levine, CEO da Shepherd.

“A construção comercial é um fator central e vital para a economia em geral, mas tem sido negligenciada pelos fornecedores de tecnologia há anos. Os altos custos de seguro e até mesmo a indisponibilidade de cobertura afetam um setor que já está lutando com margens apertadas e riscos comerciais. A equipe por trás da Shepherd está adotando uma abordagem tecnológica avançada, desenvolvendo produtos de seguro inovadores que usam software moderno e técnicas de dados para criar uma oferta de seguro muito superior. A Shepherd oferece apólices com preços melhores e mais adequadas para os clientes, graças às suas vantagens tecnológicas e de dados”, disse Mark Selcow, sócio-geral da Costanoa Ventures.

Insurtech londrina Artificial Labs levanta US$ 10 milhões em sua rodada da Série A+

A insurtech Artificial Labs, sediada em Londres, levantou US$ 10 milhões em sua rodada da Série A+, após um investimento de US$ 5,9 milhões (£ 4 milhões) da Augmentum, o principal fundo de fintech de capital aberto da Europa.

O novo investidor Augmentum liderou a rodada de financiamento da Série A+ da Artificial Labs, que totalizou US$ 10 milhões (£ 8 milhões). Outros investidores importantes nessa rodada incluem a MS&AD Ventures e a FOMCAP IV.

A injeção de capital visa reforçar os recursos da Artificial Labs em subscrição algorítmica, alinhando-se com a crescente mudança do setor para a digitalização.

A notícia segue o recente anúncio de que a Placing Platform Limited (PPL) e a Artificial Labs assinaram um acordo de parceria plurianual, no qual as duas empresas trabalharão juntas para acelerar o fornecimento de uma experiência de negociação digital totalmente integrada.

A Artificial Labs, reconhecida como fornecedora de tecnologia de subscrição no mercado de seguros de Londres, pretende aproveitar o novo investimento para acelerar seus esforços de expansão e diversificar suas ofertas de produtos. Com foco em software de subscrição algorítmica, a empresa pretende solidificar sua posição em um cenário de seguros em evolução, cada vez mais inclinado a soluções digitais, conforme destacado em uma recente atualização do mercado.

Desde sua bem-sucedida rodada de financiamento da Série A em junho de 2022, a Artificial alcançou vários marcos significativos. A empresa aumentou rapidamente sua equipe e reforçou sua liderança com as nomeações do fundador da Ascot, Martin Reith, como presidente em 2022 e, em 2023, Deana Murfitt como diretora de operações e Jen Tan como diretora de estratégia de portfólio.

David King, Co-CEO e Cofundador da Artificial, comentou, dizendo: “Nossa última rodada de financiamento é uma prova do trabalho empolgante que estamos fazendo na Artificial. Estamos entusiasmados por contar com a experiência e o apoio da equipe da Augmentum e de nossos investidores atuais comprometidos nesta próxima fase de nossa jornada.

“Essa rodada de financiamento nos permitirá acelerar nosso crescimento e continuar a inovar no espaço algorítmico e aumentado. Em 2024, continuaremos a desenvolver nossa plataforma de subscrição, soluções empolgantes de IA e nosso produto Contract Builder, que já está tendo grande tração no mercado.”

Comentando sobre a notícia, Tim Levene, CEO da Augmentum Fintech, disse: “Estamos muito satisfeitos por liderar a última rodada da Artificial. O mercado de seguros continua pronto para uma maior digitalização e a introdução da subscrição algorítmica aumentará a eficiência de todos os participantes.”

“Estamos muito satisfeitos por liderar a última rodada de investimentos da Artificial. Acreditamos firmemente que a era da subscrição algorítmica redefinirá a dinâmica do mercado no setor de seguros. À medida que subscritores mais sofisticados de “acompanhamento inteligente” entrarem no London Market, veremos uma transformação significativa no processo de subscrição de riscos.

Reginald de Wasseige, diretor da Augmentum Fintech, disse: “Os subscritores líderes mais competentes, equipados com uma capacidade substancial de acompanhamento automático, estão prontos para se tornarem muito procurados pelos corretores que buscam fazer negócios. Estamos ansiosos para trabalhar com David, Johnny e toda a equipe da Artificial na próxima fase de sua jornada. Nosso investimento é uma prova de nossa confiança em sua visão e capacidade de execução.”

Uma declaração divulgada pela Artificial também dizia: “Estamos entusiasmados em anunciar nossa rodada de financiamento Série A+ de £8 milhões, liderada pela Augmentum Fintech, com a participação de investidores existentes, incluindo MS&AD Ventures e FOMCAP IV. Esse investimento nos permitirá continuar a expandir a equipe, desenvolver nossa plataforma de subscrição algorítmica e progredir com nossa ferramenta Contract Builder, que já está disponível no mercado com vários corretores.”

Gallagher Re afirma que o financiamento em Insurtech caiu 43,7% em 2023

“Apesar do menor número de negócios e financiamento, transações consistentes indicam um mercado maduro e saudável.”
Andrew Johnston, diretor da InsurTech, Gallagher Re

O Global InsurTech Report da Gallagher Re informou que o financiamento da insurtech caiu 43,7%, de US$ 8 bilhões em 2022 para US$ 4,5 bilhões em 2023. Isso coloca 2023 no nível mais baixo desde 2018, com a queda no financiamento impulsionada por uma redução ano a ano no financiamento em Propriedade e Acidentes (P&C), que caiu 35,4% para US$ 3,4 bilhões, e Vida e Saúde (L&H), que caiu 59,8% para US$ 1,1 bilhão.

Uma nova fase para o setor de seguros

A queda no financiamento também se reflete em um declínio nos negócios ano a ano, de 521 em 2022 para 422 em 2023, e na média de negócios, de US$ 18,6 milhões em 2022 para US$ 13 milhões em 2023. Apesar da queda ano a ano, os números de financiamento em 2023 aumentaram lentamente, de US$ 1,098 bilhão no terceiro trimestre de 2023 para US$ 1,103 bilhão no quarto trimestre de 2023.

“Apesar do menor número de negócios e financiamento, as transações foram consistentes e continuaram ao longo de 2023, indicando um mercado maduro e saudável”, diz Andrew Johnston, diretor global de InsurTech da Gallagher Re.

Enquanto 2021 foi o pico do mercado e descrito como a primeira fase do investimento em InsurTech ou o “Grande Experimento”, 2023 pode ser visto como o início de uma nova fase envolvendo uma mudança sustentada no comportamento do investidor. Os tamanhos dos cheques serão menores, mas não menos frequentes? As mega-rodadas se tornarão menos comuns? O fluxo geral da atividade de negociação continuará? O tempo dirá, e talvez um dia possamos refletir que 2023 foi uma supercorreção e, potencialmente, uma anomalia.”

Johnston ingressou na Gallagher Re em 2021, tendo passado anteriormente cinco anos na Willis Towers Watson, além de ter trabalhado em pesquisa e consultoria na SOAS e nas Nações Unidas. Ele tem doutorado em Política e mestrado em Estudos Asiáticos do Pacífico pela Escola de Estudos Orientais e Africanos da Universidade de Londres.

“Como já observamos no passado, a inovação não é o que de fato impulsiona a mudança, é a comunidade que se manifesta e aceita a inovação que, em última análise, causa o impacto”, disse Johnston. “Quando o valor de uma nova tecnologia é finalmente percebido, sua distribuição, utilização e escalonamento podem ser extremamente rápidos. É essa segunda parte da equação que pode fazer com que nossas expectativas completem o círculo, voltando a se alinhar com o entusiasmo dos primeiros defensores de uma tecnologia.”

Insurtech Kin levanta US$ 15 milhões e se torna um unicórnio dos seguros

A startup de seguros residenciais Kin Insurance anunciou o fechamento de um financiamento de US$ 15 milhões do novo investidor Activate Capital.

A Kin afirma que o investimento foi feito com uma avaliação “superior a US$ 1 bilhão”.

A startup opera em oito estados, onde atende aproximadamente 115 mil segurados, e suas trocas recíprocas têm quase US$ 345 milhões de prêmios em vigor.

“Os investidores apreciam nosso foco nos fundamentos — mantendo uma economia unitária positiva, usando a tecnologia para obter preços precisos e melhor subscrição, e eliminando etapas desnecessárias na jornada do seguro. Encerramos o ano com aproximadamente US$ 85 milhões em caixa, o que não inclui o dinheiro das trocas recíprocas que administramos. Mas, nesse ambiente, ter um balanço patrimonial sólido é particularmente benéfico, e é por isso que estamos entusiasmados com a parceria com a Activate no investimento.” — Sean Harper, CEO da Kin.