Essa é a segunda postagem da nova coluna mensal Insurtech Vip Lounge exclusiva do Insurtech.com.br. Todo mês Hugues Bertin trará uma nova insurtech da América Latina para nossos leitores conhecerem.
No final de 2017, um executivo do Clarín, a grande mídia argentina, me falou de uma grande insurtech que estava nascendo sob o nome de Klimber, foi assim que conheci Julián Bersano e sua equipe. Cinco anos depois, podemos ver a impressionante jornada e o grande potencial de Klimber na América Latina.
Hoje, eu me junto a Julián, CEO e co-fundador desta incrível insurtech.
Para começar, Julián me diz que Klimber nasceu no segmento de inovação orientada ao ecossistema. Dentro deste segmento, eles são um pacote completo, automatizado, incorporado ao seguro digital, com um suporte que chega ao resseguro para apoiar suas estratégias comerciais e criação de produtos.
Eles estão fortemente presentes no Brasil, têm um lançamento pronto no México e Chile, estão negociando com um parceiro no Peru, sem data de lançamento definida ainda e, é claro, ainda estão presentes na Argentina, que é o único país onde acordaram a exclusividade de um de seus produtos com a Prudential, com quem têm tido um grande acordo desde o início. O fato de a Prudential ser a maior empresa dos Estados Unidos acrescenta uma grande força à sua proposta. Julián me diz que eles têm acompanhado seu crescimento dando-lhes muita liberdade, financiando suas pesquisas e apoiando generosamente suas idéias. Dentro da Prudential, Mauricio Zanatta foi o que mais confiou em sua abordagem de longo prazo, o que lhes permitiu construir o maior negócio de seguros digitais da região junto com o Mercado Libre.
Sim, como você leu. Eles têm uma aliança incrível com o Mercado Libre no Brasil para a venda de seguros de vida 100% digitais e AP. Julián me diz que para ganhar este e outros acordos, eles tiveram que superar e competir com uma grande parte da indústria. Especificamente para o acordo com o Mercado Libre, houve um processo de licitação no qual participaram as maiores seguradoras da região. Quando se tratou de se diferenciar, a Klimber o fez com uma pegada regional, capacidades atuariais, desenvolvimento de produtos, automação, digitalização de todo o ciclo de vida da apólice, bibliotecas API abrangentes, padrões de segurança certificados e, o mais importante de tudo, o apoio de uma das maiores resseguradoras do mundo: a Swiss Re.
Definida por eles como um investidor inteligente, ela lhes traz confiança na criação de produtos, experiência de subscrição, experiência global, acesso a seus clientes e ecossistema e, finalmente, o prestígio de sua marca e história. A Swiss Re é muito exigente quando se trata de investir, e o faz não com capital de risco, mas com processos de fusões e aquisições. A realização das auditorias durante esse processo validou os negócios e as ambições de Klimber.
Eu acho que vender seguros de vida 100% digitais é muito difícil, por isso estou interessado em saber como eles estão se saindo com Meli e o que há de diferente no produto e no processo de venda em comparação com o Nubank. Ele me diz que o Mercado Libre conhece perfeitamente seus negócios e a história indica que ele sabe como distribuir qualquer serviço ou produto a que se propõe. Ter penetrado em todo o território do Brasil é um marco importante. O produto Nubank, criado junto com Chubb, é muito interessante para eles e, ele me conta, foi criado por seu amigo Gabriel Lázaro e sua equipe. Gabriel e Julian trabalharam juntos na AIG em Nova York e têm discutido idéias desde aquela época. “Devo dizer que admiro seu trabalho e na semana passada estivemos juntos em Nova York recordando as antigas conversas que hoje nos permitem liderar a revolução da indústria na América Latina”. Dito isto, e com um toque de humor, digo que nosso produto com Mercado Livre é superior do ponto de vista de pagamento de sinistros, escopo de cobertura, suporte ao cliente e processo de subscrição”. Desculpe, Gabriel!
Eles se orgulham de pagar as reclamações em menos de 1 hora usando algoritmos. Digitalizar e automatizar os 30 processos que vão para a administração de seguros. Em pouco mais de 60 dias, eles colocaram apólices automaticamente em todos os 26 estados do Brasil, incluindo lugares onde nenhum seguro de vida havia sido vendido na história. Ótimo!
Em questões de bem-estar, eles acompanham a iniciativa da Prudential, que é embrionária e precisa continuar a amadurecer na região. Há muito a aprender, especialmente para as empresas que focam seu modelo na jogatina do comportamento humano. Eles oferecem Vitalidade somente em algumas linhas de produtos na Argentina, por enquanto. Mas seu foco, no momento, é acrescentar pessoas que foram esquecidas pela indústria em cobertura crítica. Eles querem trazer seguros para lugares remotos e fornecer soluções para fechar a lacuna que existe na região.
Talvez menos conhecido, mas há alguns anos, na Argentina, eles haviam lançado um novo e muito inovador produto não-vida com Sura que me impressionou: Tranqi. Ele me diz que Tranqi é uma boa experiência em seguros de propriedade que ainda está em um estado germinal. Em um nível de aprendizado, eles encontraram 4 dificuldades no negócio automotivo em particular: 1) conflitos de canais que não permitem tirar proveito da eficiência de preços do mundo digital; 2) altos custos de aquisição que se tornam arriscados quando se trata de administrar o capital de uma start-up; 3) superpopulação de iniciativas e concorrentes; 4) é um segmento que não melhora a inclusão financeira dos habitantes da Latam. Dito isto, a saída de Klimber da Vida estará de mãos dadas com a Swiss Re e uma empresa muito próxima que ainda não pode ser mencionada. Juntamente com eles, eles resolverão parte desses 4 problemas e lançarão um novo produto, provavelmente em 2023.
Para finalizar, Julián me conta como ele vê o ecossistema insurtech na América Latina. Ele diz que há jogadores cada vez mais fortes e variados, embora estejam passando por um período difícil em termos de financiamento de risco. Os jogadores com menos apoio vão sofrer e é provável que o ecossistema se estabilize ou mesmo se contraia. Por outro lado, ainda é cedo para a indústria, embora haja uma sensação de mudança iminente. Um executivo sênior de uma seguradora multinacional disse-lhe recentemente: “a dança ainda não começou, mas já há dançarinos no chão”. Os dançarinos mais relevantes são Mercado livre e Nubank. Entre eles, o TAM ou as pessoas que podem ser alcançadas são mais de 200 milhões. Por sua vez, a música já está começando a tocar.
SOBRE O AUTOR:
Huges Bertin
Huges Bertin is CEO and founder of Digital Insurance LatAm, the first strategy consultant, specialized in innovation and digital transformation, with connection and expertise both in the insurance industry and in the world of digital innovation and Insurtech. After 20 years of experience in insurance companies, he started a journey as an entrepreneur with a purpose “Helping the LatAm insurance ecosystem to transform to the digital age leaning on the Insurtech ecosystem in a collaborative way.”
Additionally, he is the Insurtech Advisor of HCS Capital Partners, who developed a corporate venture capital program for insurance in LatAm. Also, I am a partner of Fintechile for the program Connect Insurance.