Escrito por Risto Rossar, Fundador e CEO da Insly

Desde que a pessoa ou pessoas por trás do nome Satoshi Nakamoto lançou um novo tipo de moeda digital há 14 anos, governos e bancos centrais têm trabalhado duro para encontrar uma maneira de competir.

A demanda por esse primeiro ativo digital, o bitcoin, está agora comprovado, com 190 milhões de pessoas em todo o mundo em posse da moeda. Enquanto isso, as moedas estáveis que acompanham o preço do dólar americano (ou qualquer outra moeda fiat) também estão na ascendência.

Governos de todo o mundo reagiram com uma onda de pesquisas e ideias sobre como criar uma moeda digital de banco central (CBDC), ignorando ou proibindo a própria bitcoin. O último deles foi um trabalho do governo britânico sobre a “Libra Digital”, prevendo que será lançada dentro de uma década, com o vice-governador do Banco da Inglaterra comentando que um CBDC britânico “abriria uma nova fronteira na forma como o dinheiro é utilizado”.

Se os CBDCs decolarem, terão um impacto significativo na forma como a sociedade e as empresas operam, incluindo os seguros.

Então, eles serão bons ou ruins para as companhias de seguros? E quais são os riscos?

O que é um CBDC e por que ele é diferente de nossa moeda atual?

A primeira resposta da maioria das pessoas à ideia dos CBDCs, ou no caso do Reino Unido, uma libra digital, é perguntar qual é o objetivo. Certamente nosso dinheiro hoje já é digital, pois você pode pagar com cartão, e transferir dinheiro — qual é a diferença?

A resposta é que as moedas tradicionais são criadas e administradas principalmente por bancos comerciais, o que significa que a parte digital não é a moeda em si, mas a responsabilidade no balanço patrimonial. Em outras palavras, você não possui suas libras ou dólares digitais, você acaba de emprestar seu dinheiro em papel ao banco, o que lhe permite então administrar esse dinheiro com sua solução digital. Quando você retira seu dinheiro do banco, ele se transforma em notas e moedas de papel.

Bitcoin e os CBDCs propostos são diferentes porque você não precisa mais do banco para tê-los. Em vez disso, você pode tomar a custódia de sua moeda digital sem o envolvimento do banco, e pode movê-la de uma pessoa para outra sem que um banco faça parte das transações.

Bancos e seguros mais rápidos e eficientes

Portanto, uma das vantagens potenciais dos CBDCs é que eles tiram o monopólio da criação e transferência de dinheiro do setor bancário, abrindo o caminho para a inovação. Qualquer pessoa poderia da sua própria casa começar a construir um banco ou uma aplicação “tipo banco” em cima do CBDC. Isso já está acontecendo com o bitcoin e outras moedas criptográficas, portanto, a mesma lógica deve ser aplicada. Essa abertura criará o super ciclo de inovação em pagamentos e dinheiro.

Além disso, como moedas verdadeiramente digitais, os CBDCs seriam programáveis para agir da forma que precisamos em qualquer situação. No caso de seguros, os CBDCs superalimentariam a automação do processo, tornando possível que o pagamento de um prêmio de seguro fosse programado para reconciliar-se automaticamente com a fatura certa, e depois distribuído automaticamente da conta de prêmios do corretor de seguros, de modo que 10% vão para uma seguradora, 70% para outra parte, e 20% para a conta principal do corretor como renda de comissões.

Como a criptografia, os CBDCs também viajariam pelo mundo na velocidade da luz, racionalizando o processo de venda de seguros internacionalmente e facilitando a construção de um negócio de seguros global. As possibilidades já estão lá com o bitcoin. Você pode enviar qualquer quantidade de dinheiro em bitcoin na rede Lightning, e ela chegará dentro de alguns segundos. Com os sistemas atuais, leva de algumas horas a alguns dias na rede Swift, diminuindo o ritmo dos negócios.

Neste futuro CBDC, os relatórios de seguros como os conhecemos também seriam uma coisa do passado, porque dinheiro e relatórios seriam efetivamente a mesma coisa. Se os CBDCs devem funcionar da mesma forma que outras moedas criptográficas (que não é um dado adquirido), então cada cliente ou cada conta teria sua própria carteira no livro razão da seguradora. O dinheiro seria programado para movimentar-se entre carteiras com base em certas condições e as transações seriam registradas na cadeia de bloqueio, em vez de no livro-razão dos bancos. Nada de números reconciliadores, ou de relatórios retrospectivos.

Quais são os riscos dos CBDCs?

Tudo isso parece positivo, mas devemos estar cautelosos. Ao contrário do bitcoin, os CBDCs não são descentralizados e, portanto, poderiam dar aos bancos centrais e, por extensão, aos governos acesso sem precedentes aos assuntos financeiros de indivíduos e empresas. O grau desse acesso depende obviamente de como os CBDCs são construídos, mas há o potencial para uma perda de privacidade e um aumento do controle.

Os governos poderiam, por exemplo, programar dinheiro para ser usado de certa forma em certos produtos, ou até mesmo dar uma data de expiração para motivar os indivíduos a gastá-lo para impulsionar o crescimento econômico. Poderia até ser possível que certas pessoas tivessem seus gastos controlados, se seu score caísse abaixo de um certo nível. É claro que, se tivermos bons governos, nenhuma dessas eventualidades se concretizará. No entanto, a história nos mostra que não podemos confiar que isso seja sempre o caso, portanto, estas são preocupações genuínas.

Para os seguros, também vale a pena ter em mente que os CBDCs fazem parte de uma macro tendência para a maior centralização do dinheiro, o que poderia ter um efeito de repercussão no futuro do setor. Se os seguros seguem esta mesma tendência, então uma maior centralização e regulamentação poderia funcionar contra a inovação, colocando mais poder de volta nas mãos das grandes seguradoras, tornando assim mais difícil a entrada de novos atores no mercado.

CBDCs ou bitcoin?

Os CBDCs ainda são hipotéticos, mas da maneira como o mundo está indo, parece provável que as moedas digitais se tornem eventualmente mainstream, seja na forma de CBDCs, bitcoin, ou alguma outra forma completamente diferente. Tudo o que os CBDCs podem fazer, o bitcoin já pode fazer — de forma indiscutivelmente melhor. Entretanto, como eles não têm apoio governamental, ainda atraem suspeitas para alguns e estão fora dos limites das companhias de seguros.

Assim, pelo lado positivo, os CBDCs poderiam permitir que mais pessoas e empresas aprendessem como funcionam as moedas digitais e dar à moeda criptográfica a aprovação do governo que permitiria às instituições conservadoras, como seguradoras, explorar as possibilidades — e potencialmente dar grandes passos à frente na inovação. Embora, atualmente, haja perguntas a fazer sobre as realidades técnicas dos CBDCs e, com inúmeros riscos potenciais muito sérios a serem abordados, seria necessário haver salvaguardas rigorosas para assegurar que os CBDCs não causem mais danos do que benefícios.

Risto Rossar é fundador e CEO da Insly, inovador e investidor que está no setor de seguros há 20 anos e fundou cinco companhias seguradoras — incluindo a IIZI, considerada uma das primeiras corretoras de seguros digital do mundo; e a Insly, que constrói software no-code para empresas de seguros.

Escrito por Samantha Chow, líder do Setor de Vida e Anuidade da Capgemini

As empresas de seguro de vida estão encontrando soluções inovadoras e de vanguarda tecnológica para atender às necessidades dos clientes em 2023. Veja as principais tendências deste ano para ver como ganhar participação de mercado como uma operadora que pensa no futuro.

Neste ano, as seguradoras de vida estão enfrentando um monte de desafios, mas nenhum deles tem impedido o ritmo da transformação digital no setor. Na verdade, o que ocorre é exatamente o contrário — os investimentos do setor de TI devem atingir US$ 271 bilhões até 2025, contra US$ 210 bilhões em 2021.

Uma economia volátil, o aumento acentuado da inflação, a ruptura geopolítica e a queda da renda disponível exortaram as seguradoras a marcharem para o novo ano com o objetivo de encontrar soluções progressivas e avançadas em termos tecnológicos.

As principais tendências em 2023 giram em torno de uma personalização mais rápida, uma automação mais inteligente e uma distribuição mais eficiente. Confira abaixo as tendências que as seguradoras deveriam estar priorizando neste ano:

1. As capacidades digitais avançadas aumentam a produtividade e o envolvimento do cliente: As seguradoras estão desenvolvendo ferramentas de vendas preditivas que capacitam os agentes com insights instantâneos e baseados em dados para atender às necessidades dos clientes. Esperamos que mais seguradoras optem por ferramentas digitais que melhoram a experiência do cliente e aumentam o valor da vida útil para os próximos anos. As seguradoras oferecerão aos agentes mais acesso aos dados e ferramentas do cliente em tempo real para aumentar a retenção dos segurados. As seguradoras usarão dados de vendas e atividades de engajamento para melhorar a distribuição e o desempenho das vendas dos agentes, resultando em maiores receitas em toda a linha.
2. As parcerias de ecossistema oferecem caminho para propostas de valor inovadoras: Inteligência Artificial e uma experiência integrada são a chave para o sucesso no setor de seguros. As seguradoras estão se unindo com empresas de tecnologia para oferecer ferramentas financeiras com IA que ajudam os clientes a planejar e se preparar para o futuro. As parcerias de ecossistemas ajudam as seguradoras a construir relacionamentos de longo prazo e de confiança com os clientes que tanto educam e promovem a relevância do seguro de vida de uma forma orientada para o valor.
3. Os seguros incorporados oferecem acesso na hora certa e no canal certo: As seguradoras estão alcançando clientes novos e mais jovens no momento e local certos, priorizando colaborações para a venda cruzada de seguros de vida através de integrações de software fáceis de implementar no ponto de venda. O seguro incorporado ajuda as operadoras a preencher as lacunas de cobertura e gera novos fluxos de receita enquanto reduz os custos de distribuição, promovendo a inovação de produtos e reduzindo os riscos de subscrição.
4. As iniciativas Wellness-as-a-service aprofundam o engajamento: Um esmagador 68% dos clientes de seguros relatam interesse em novas ofertas de bem-estar. As seguradoras estão usando ferramentas de bem-estar com IA para ajudar os clientes a rastrear seus objetivos fitness e criar planos de bem-estar personalizados. As seguradoras de vida que adotam o wellness-as-a-service desenvolverão uma compreensão mais profunda das necessidades de seus clientes, melhorarão a retenção e reduzirão as reclamações.
5. As seguradoras migram para a nuvem para impulsionar a excelência operacional: Hoje em dia quase tudo acontece na nuvem. Em 2023, as seguradoras estão prontas para migrar das plataformas legadas para a nuvem, onde se beneficiarão de novos públicos, melhor segurança, melhor resposta ao cliente e custos de manutenção reduzidos. A migração para a nuvem ajuda as seguradoras a automatizar as operações, acelera a transformação digital e proporciona aos clientes uma experiência mais integrada.
6. As seguradoras de vida estão focando nos Millennials: Os Millennials representam uma grande oportunidade para a indústria de seguros de vida. Quase metade dos Millennials dos Estados Unidos — ou 34 milhões de adultos — dizem que precisam de mais seguros de vida. As operadoras estão desenvolvendo plataformas digitais fáceis de usar que atendem a essa base de clientes mais jovens. Para atender às necessidades crescentes dos millenials, as seguradoras de vida terão que simplificar o processo de aplicação, comercializar produtos mais relevantes, remover barreiras como o exame médico em casa e entrar na era digital.
7. O uso em tempo real de dados alternativos ajuda a automatizar e agilizar a subscrição: As seguradoras de vida a serem observadas em 2023 estão adotando fontes de dados alternativas que lhes permitem tomar decisões rápidas e precisas para que possam emitir apólices instantaneamente. Mais colaborações das operadoras com fontes de dados externas e maior investimento em IA e rastreamento de dados em tempo real maximizará a eficiência e a precisão da subscrição.
8. As seguradoras fazem da sustentabilidade uma prioridade corporativa estratégica: As seguradoras de vida estão demonstrando um compromisso com a sustentabilidade através de uma ampla gama de iniciativas ambientais, sociais e de governança (ESG). Isto se tornou uma prática comercial essencial porque mais do que nunca os segurados estão baseando suas decisões de compra em princípios comerciais. Sua estratégia de sustentabilidade corporativa deve incluir um compromisso com a ESG. Ela ajudará a atrair talentos socialmente conscientes, criará uma operação escalável e sustentará os lucros.
9. Microsserviços irão melhorar a jornada do cliente: Muitas seguradoras de vida buscam uma transformação digital abrangente. Os microsserviços dão às seguradoras flexibilidade para integrar novas tecnologias de forma rápida e econômica. Em 2023, as seguradoras deixarão para trás sua arquitetura monolítica em favor da arquitetura de microsserviços para que possam acompanhar o crescimento da base de clientes que se preocupam com a tecnologia.
10. A modernização do sistema central impulsionará a inovação: Pode ser assustador para as seguradoras enfrentar a modernização de seus sistemas legados, mas fazê-lo é a chave para um futuro de sucesso. Para tornar o processo mais palatável, as organizações estão integrando novas tecnologias em cima de seus sistemas legados através de APIs para que possam ficar à frente com novos serviços e experiências. A modernização do sistema principal é a chave para novas capacidades digitais e oportunidades de negócios. Adotar uma abordagem híbrida ou adotar plataformas de low-code ou no-code são ótimas opções para operadoras que não podem fazer a troca de tudo de uma só vez.

Não é segredo que as experiências digitais entraram na vida cotidiana. As seguradoras de vida manterão este top of mind neste ano enquanto continuam a modernizar os sistemas principais, priorizam a inovação de produtos e investem em tecnologias de próxima geração para atender às demandas dos consumidores de hoje.

Overhaul, uma solução SaaS de visibilidade, risco, conformidade e seguro, anunciou US$ 73 milhões em novo capital de crescimento, incluindo US$ 38 milhões em capital próprio e US$ 35 milhões em dívida. O investidor Edison Partners liderou o investimento com a participação da eGateway Capital, StepStone Group, TRM Ventures, Abbey International Finance, Avanta Ventures, e Macquarie Capital. O Stifel Bank forneceu o financiamento da dívida.

Fundado em 2016 e sediado em Austin, o software Overhaul oferece às empresas uma visão unificada do ecossistema de sua cadeia de suprimentos em tempo real. Espera-se que a empresa rastreie mais de US$ 1 trilhão em carga total movimentada neste ano. A empresa alega ter uma taxa de recuperação de 96% para roubo de carga FTL (Full TruckLoad) e uma redução de 80% na taxa de perdas em comparação com a referência do setor de seguros.

A Overhaul opera uma agência de seguros, a Overhaul Risk Advisory Services, e em seu site apresenta seguro de carga, seguro de automóveis comerciais e seguro de danos físicos.

“Esse último investimento posiciona a Overhaul como uma empresa de vanguarda no lucrativo negócio de visibilidade em tempo real e gerenciamento de risco com uma fração do capital, mas em uma escala semelhante a unicórnios do setor. O financiamento é também uma validação do compromisso da Overhaul em transformar a visibilidade da cadeia de abastecimento e a gestão de riscos e nossa estratégia no flutuante mercado LogTech”, diz Barry Conlon, CEO e fundador da Overhaul.

“Nossos clientes americanos recebem economias exponenciais de até 60-65% de redução nos custos de seguro de carga em trânsito, e esperamos economias ainda maiores em outras regiões do mundo. Nossa visibilidade combinada mais a tecnologia de gerenciamento de risco, juntamente com nossa participação na transação de seguros, nos posiciona em um nível único do mercado. Nosso modelo de negócios agora se posiciona para fazer ordens de magnitude na economia de nossa unidade, criando uma tripla vitória para seguradoras, embarcadores e a Overhaul”, complementa David Broe, COO da Overhaul.

“A visibilidade em tempo real e o gerenciamento de risco responsivo dão à Overhaul uma vantagem distinta entre os fornecedores de SaaS da cadeia de suprimentos. Estamos extremamente impressionados com a capacidade de Barry e da equipe executiva de oferecer soluções inovadoras de classe empresarial que se adaptam às necessidades complexas de carga ao mesmo tempo em que mostram disciplina na distribuição de capital. Estamos ansiosos para ajudar a Overhaul a expandir sua amplitude de capacidades para trazer maior segurança à cadeia de fornecimento global”, finaliza Ryan Ziegler, sócio-geral da Edison Partners.

A Assured Allies, insurtech focada em poupança para aposentadoria, fechou uma rodada de financiamento de $42,5 milhões da Série B, elevando o capital total levantado até o momento para $65 milhões.

A rodada foi co-dirigida pela FinTLV Ventures e Harel Insurance, e incluiu a participação da Lumir Ventures, fundos administrados por Hamilton Lane, New Era Capital Partners, MS&AD Ventures, Core Innovation Capital, Poalim Equity, EquiTrust Life Insurance Company, Akilia Partners, e Samsung Next.

Fundada em 2018, a startup oferece dois produtos, AgeAssured e NeverStop. AgeAssured é a “primeira plataforma baseada em ciência” criada para reduzir deficiências e facilitar o envelhecimento em casa em larga escala. Ela é oferecida em parceria com seguradoras de cuidados de longo prazo e tem eficácia comprovada e eficiência de custo para reduzir o declínio prematuro relacionado à idade e permitir que os segurados continuem a viver independentemente em suas casas.

Até o momento, o programa tem demonstrado um impacto significativo e sustentado na redução do custo de reclamações de seguro de longo prazo em até cerca de 20%.

NeverStop é uma plataforma orientada por IA e apoiada pela ciência para criar, subscrever e apoiar a próxima geração de produtos de aposentadoria. A plataforma integra subscrição digital, estratégias personalizadas de redução de risco e apoio financeiro, de modo que indivíduos com mais de 55 anos possam reduzir seu risco de invalidez e viver mais tempo e melhor em suas casas.

Os projetos e tecnologias com patente pendente permitem que a NeverStop ofereça mais cobertura de seguro como um incentivo para a participação dos membros em seu programa de bem-estar. A Equitrust, um dos novos investidores estratégicos nesta rodada, é uma operadora parceira da NeverStop, tendo incorporado-a em sua nova oferta Bridge lançada em novembro de 2022.

“Estamos entusiasmados em continuar com nosso apoio a Assured Allies e sua abordagem inovadora para melhorar a vida dos adultos mais velhos. A combinação única de tecnologia e toque humano da empresa já demonstrou grande promessa, e estamos entusiasmados em ver onde essa próxima rodada os levará”, disse Tomer Goldberg, diretor administrativo da Harel Technology Investments.

“Estamos orgulhosos de ter co-dirigido essa rodada de financiamento para a Assured Allies juntamente com a Harel Insurance, e de fazer parte de sua missão de tornar o envelhecimento bem-sucedido acessível a todos”, disse Gil Arazi, fundador e sócio-gerente da FinTLV Ventures. “Com a crescente demanda por soluções de cuidados de longo prazo, acreditamos no potencial dos programas de cuidados e bem-estar de longo prazo baseados em evidências da Assured Allies e em sua capacidade de revolucionar a experiência de envelhecimento. Nosso investimento reflete nossa confiança em sua talentosa equipe, sua abordagem inovadora e o futuro da indústria de cuidados de longo prazo no mercado americano.”

“Essa rodada de financiamento é uma grande prova da confiança que nossos investidores e parceiros depositam na plataforma de envelhecimento bem-sucedido que construímos, impulsionada pela tecnologia. A necessidade de soluções inovadoras de cuidados a longo prazo para a população idosa nunca foi tão grande. Com a economia de longevidade dos EUA avaliada em mais de US$ 8 trilhões, essa é uma oportunidade imensa que finalmente está sendo acessada através da tecnologia”, disse Roee Nahir, co-fundador e CEO. “Experimentamos um rápido crescimento no ano passado, apesar do clima macroeconômico, e estamos apenas arranhando a superfície. Neste próximo ano esperamos um crescimento contínuo, pois nos concentramos em tornar a AgeAssured disponível para mais segurados e expandir a rede de operadoras e parceiros da NeverStop. Esperamos trazer mais produtos inovadores para o mercado de seguros de assistência a longo prazo e para os 90 milhões de americanos com mais de 55 anos de idade.”

Escrito por Gary Lynam da Protecht Group

As pressões dos reguladores estão provocando revisões das áreas de risco tradicionais das seguradoras. Considerando as múltiplas incertezas externas enfrentadas pelas seguradoras, é importante que as empresas tomem medidas pró-ativas para avaliar a adequação de suas estruturas de gerenciamento e controle de riscos. As empresas precisam estar preparadas para novos riscos e mudanças nas correlações de riscos.

Em 10 de janeiro, a Prudential Regulatory Authority (PRA) do Banco da Inglaterra escreveu aos principais executivos de empresas de serviços financeiros, definindo seu “trabalho planejado para 2023”. Uma de suas principais prioridades é vê-los melhorar suas estruturas de gestão de risco e governança para construir a resiliência financeira. Aqui, exploramos algumas das implicações desta iniciativa.

As organizações não estão “prontas para o risco”

As abordagens convencionais de avaliação de risco no setor de seguros, tais como confiar em dados históricos para modelar o risco, nem sempre estão preparadas para riscos novos ou inesperados. Essas abordagens assumem que o futuro será como o passado. O efeito do viés de confirmação significa que as organizações estão colocando uma ênfase muito forte no ambiente de controle preventivo.

Em vez disso, os gerentes de resiliência são agora encorajados a se concentrar nos impactos e na recuperabilidade, mesmo em eventos raríssimos, tais como a pandemia de Covid-19 (extremo, mas plausível!) Isso muda a mentalidade de “e se?” para a de “assumir o fracasso”. Diga a si mesmo que qualquer evento teórico calamitoso tenha realmente ocorrido e mapeie as conseqüências e a resposta de sua organização a ele.

Isso desconstrói a conversa para se concentrar no plano de recuperação, permitindo-nos questionar: Como vamos nos adaptar? Quem será responsável pelo quê? Como assegurar que o cliente esteja no centro do processo de tomada de decisão quando ocorrer o desastre?

Desde a previsão de ameaças específicas até a construção de resiliência

De acordo com a orientação da FCA (Financial Conduct Authority), este é um foco chave para 2023. O que acontece quando seus Serviços Comerciais Importantes (IBS) falham? Esta é a questão do exame.

Atualmente, muitas empresas não têm a capacidade de testar efetivamente seus processos de ponta a ponta, incluindo terceiros e fornecedores. Entretanto, os reguladores esperam que um nível de sofisticação seja alcançado nesta área até 2025. Invista o tempo e os recursos necessários para testar de forma abrangente e adotar os aprendizados de forma rápida e sem problemas. Isto aumentará a resiliência e melhorará a tolerância a falhas.

Permitindo o monitoramento contínuo de riscos através de dados precisos e válidos

A resiliência operacional está focada nos resultados e na observação contínua do cenário de risco. Comece estabelecendo processos e procedimentos claros de gerenciamento de risco que sejam bem definidos e consistentemente aplicados em toda a organização. Defina sua gama de fontes de dados, incluindo dados internos e externos, para desenvolver uma compreensão abrangente dos riscos enfrentados pela organização e seus segurados.

As organizações, particularmente as grandes do setor financeiro, lutam para implementar programas abrangentes de garantia de controle devido ao grande volume e à natureza vertical e em silos do negócio.

A chave é estabelecer um repositório centralizado de dados para hospedar os dados coletados. Com dados válidos e precisos no local, usar técnicas avançadas de análise e aprendizagem de máquinas para analisar dados em tempo real, identificar riscos emergentes e avaliar o impacto potencial desses riscos na organização.

Em seguida, desenvolver cenários de risco e testes de estresse para avaliar o impacto potencial de diferentes cenários de risco sobre a posição financeira da organização e sua capacidade de continuar a fornecer cobertura a seus segurados.

Finalmente, utilizar painéis de risco e outras ferramentas de inteligência empresarial para fornecer atualizações regulares sobre a exposição ao risco e as atividades de gerenciamento de risco da organização aos principais interessados, incluindo a alta administração, o conselho de administração e os órgãos reguladores.

Ao tomar essas medidas, as seguradoras podem criar uma estrutura de gerenciamento de riscos mais dinâmica e responsiva, mais capaz de se adaptar a ambientes de risco em mudança.

Construindo um estado futuro de resiliência

A gestão de terceiros é outro tema chave para 2023. Para criar um estado futuro de resiliência onde terceiros estejam conectados ao centro nevrálgico do negócio, é vital adotar uma abordagem estratégica e proativa para o gerenciamento de riscos de terceiros, seguindo estas diretrizes:

• Identificar relações críticas de terceiros e avaliar os riscos associados a essas relações, incluindo a avaliação da capacidade de terceiros de manter a continuidade das operações e proteger dados sensíveis.
• Permitir o compartilhamento seguro de dados para suportar cenários de teste.
• Desenvolver uma estrutura para monitorar e gerenciar riscos de terceiros, incluindo políticas e procedimentos para a devida diligência, gerenciamento de contratos e monitoramento contínuo.
• Estabelecer comunicação e colaboração regulares com parceiros de terceiros, incluindo atualizações regulares sobre atividades de gerenciamento de risco e quaisquer mudanças no ambiente de risco.
• Investir em tecnologia e ferramentas que possam ajudar a automatizar e agilizar o gerenciamento de riscos de terceiros, incluindo ferramentas de monitoramento e painéis de risco.
• Promover uma cultura de colaboração e compartilhamento de informações em toda a organização e com parceiros terceirizados, incluindo o compartilhamento de ideias e melhores práticas relacionadas ao gerenciamento de riscos.

Isso ajudará a construir um estado futuro de resiliência em que os parceiros de terceiros estejam totalmente integrados na estrutura de gerenciamento de risco e sejam mais capazes de contribuir para a resiliência geral do negócio.

Tal abordagem ajudará a proteger as empresas e seus segurados contra uma ampla gama de riscos, incluindo aqueles que podem ter origem em terceiros, ajudando-os a atender às expectativas estabelecidas na carta da Prudential Regulatory Authority (PRA).

Sobre o autor: Gary Lynam é o diretor de ERM, Customer Success & Advisory para EMEA da Protecht Group

Oka, uma startup de seguros relacionado a emissões de carbono com sede em Utah nos Estados Unidos, levantou mais de US$ 7 milhões em financiamento seed. A rodada foi liderada pela Aquiline Technology Growth com a participação da Firstminute.

A insurtech pretende usar os fundos para dimensionar suas ofertas de seguro de créditos de carbono, abordando os riscos que grandes corporações americanas enfrentam ao comprar créditos de carbono para compensar suas emissões e cumprir metas líquidas zero.

Liderada por Chris Slater, fundador e CEO, a Oka é um fornecedor de soluções de seguro para empresas e organizações engajadas no mercado de créditos de carbono. A empresa oferece um seguro que substituirá os créditos se forem destruídos ou inválidos, proporcionando segurança e confiança para o mercado de VCM.

O nome da empresa é uma referência à palavra casa em tupi-guarani, isto é, “oca” e remete ao grupo indígena da Floresta Amazônica, por isso o slogan: Our Home, Our Oka.

Uma equipe dedicada de especialistas está ajudando os clientes a navegar pelo complexo cenário do mercado de crédito de carbono, garantindo ao mesmo tempo que eles possam atingir suas metas de sustentabilidade.

Escrito por Gerry Goodwin

As organizações seguradoras de todo o setor possuem valiosos bancos de dados que, quando levados a sério, podem se mostrar um bem incrivelmente valioso. O estado atual dos dados dentro do mercado de seguros pode ser claramente delineado pelos “que tem” e pelos “que não tem” (“have” e “have-nots”), um termo que surgiu em alguns de nossos painéis recentes.

Algumas organizações estão adotando dados no mais alto nível, incorporando-os dentro de sua cultura e tratando-os como um ativo. Em outras organizações, os “que não têm”, terão bolsões de “bondade” em relação aos seus dados, mas eles estão isolados, o que significa que a organização como um todo não pode colher seus benefícios e corre o risco de ficar para trás.

Há algumas seguradoras maiores de linhas pessoais que estão à frente do jogo. Em parte, isto se deve ao fato de que elas estão tão interligadas com seus clientes de uma forma individualizada e visam tornar a experiência do cliente o mais personalizada possível.

Os “que não têm” são freqüentemente seguradoras mais gerais que têm linhas de negócios complexas e que estão tentando fazer ofertas tanto pessoais quanto comerciais. Estas organizações estão operando dentro de sistemas legado, isolados e estão acumulando massas de dados que não estão sendo usadas para efetuar mudanças significativas.

O estado atual do mercado, definido pelas empresas que se enquadram nestes campos separados, está influenciando de forma significativa as tendências de dados que se manifestarão ao longo deste ano. Então, como são previstas essas tendências?

1- O impacto dos inovadores

Este ano é provável que vejamos o que a entrada de exemplos inovadores no mercado pode levar as seguradoras a fazer.

O lançamento da loja de seguros da Amazon no final do ano passado é um verdadeiro aviso para os números de longa data no mercado de seguros. A entrada de uma força potencialmente revolucionária é um sinal seguro de que os fornecedores estabelecidos devem acompanhar a transformação digital ou correr o risco de perder.

Mas que medidas práticas podem ser tomadas pelas seguradoras existentes?

Para combater a ameaça desta nova operadora, pode ser prudente que as organizações produzam uma apólice delineando exatamente como elas poderiam competir e compensar os riscos que enfrentam por parte destas novas operadoras. Chegar mais perto do cliente para proporcionar maior customização e poder diversificar a oferta de produtos é fundamental.

Os próprios pontos fortes da Amazon podem estar no fato de que sua estratégia sempre foi primeiro pensar nas pessoas, muito antes de considerar entrar no mundo dos seguros.

As empresas que estão em posição de destaque também devem ver a Amazon como um aviso para se livrarem das algemas da infraestrutura legada, a fim de avançar muito mais rapidamente com esforços orientados por dados. Na prática, isto significa identificar sistemas que são ineficientes, desatualizados e que criam problemas causados por dados isolados e, em seguida, tomar as medidas necessárias para atualizá-los.

Em última análise, um player não segurador (especialmente um conhecido pelo foco no cliente) que entra no quarto maior mercado de seguros do mundo deve agir como um verdadeiro alerta para aqueles que estão atrasados na sua jornada com o uso de dados.

2- 2023 é o ano da transformação digital?

A indústria de seguros vem falando sobre a transformação digital há muitos anos, mas 2023 precisa ser o ano em que as empresas mudarão proativamente para a digitalização.

Não se trata apenas da integração prática da tecnologia, mas de uma mudança cultural em direção à adoção do digital. Isso significa integrar a tecnologia nos lugares certos para aumentar a capacidade, em vez de usar tecnologia só por usar.

Há muitas empresas no setor de seguros que ainda têm um longo caminho a percorrer. Eu me refiro frequentemente a uma analogia para demonstrar relutância à mudança cultural; você pode entregar iPads aos trabalhadores de uma empresa, por exemplo, e encontrará empregados apoiando-se neles para escrever suas anotações à mão. A transformação digital é um processo holístico, e é essencial que as empresas o tratem e administrem como uma mudança cultural organizacional.

3- Mudar para automatizar/RPA — ano da automação?

As empresas que sentirem o aperto deste ano devido aos atuais e contínuos desafios econômicos podem potencialmente fazer com que a automação volte ao topo da lista de prioridades. A automação de processos robóticos (RPA) vem à mente aqui; foi um tema quente há alguns anos, mas por que não avançamos com isto nos últimos tempos?

As empresas precisam ser ágeis, flexíveis e adaptáveis às condições do mercado, mas para chegar a um ponto em que a automação seja uma perspectiva realista e realizável, as organizações precisam ter controle total sobre seus dados. A tecnologia para facilitar a RPA está lá, mas há uma razão pela qual nem todas as empresas já a estão adotando.

Demasiadas empresas simplesmente não estão conseguindo acertar os fundamentos em termos de governança de dados. Isto os impede de crescer e alcançar uma posição em que os funcionários fiquem livres de ter que fazer processos manuais para se concentrarem em fazer o que mais gostam.

Uma última área a ser observada pelas empresas em 2023 é a regulamentação — especificamente com relação às novas regras em torno das Práticas Gerais de Preços de Seguros (GIPP), que entrarão em vigor neste ano. As mudanças regulamentares são uma coisa constante para as empresas se manterem atualizadas, e se as empresas sabem que as regulamentações são sempre uma certeza, o que estão fazendo para se prepararem em termos de seus dados?

Manter-se atualizado com as mudanças e tendências que veremos em 2023 será um desafio para qualquer empresa, mas questionar se seus dados estão organizados e governados e depois tomar as medidas necessárias é agora um passo vital para se manter atualizado com um cenário regulatório em constante mudança.

Tomar essas medidas também ajudará as empresas a manter uma vantagem competitiva e combater a ameaça que representam os novos participantes no mercado, além de permitir avanços significativos com a transformação digital há muito discutida.

Gerry Goodwin é CCO da Dufrain, empresa de soluções de dados sediada no Reino Unido

Houve mais de 20 eventos de financiamento no setor segurador entre 1 e 28 de fevereiro de 2023, de acordo com uma análise da Digital Insurance.

O que se segue é uma seleção desses eventos, focalizando aqueles nos setores de P&C e seguros de vida que fazem parte do modelo de financiamento de capital de risco. (Outros eventos de financiamento, como as infusões de capital privado, estão incluídos na contagem geral).

Houve sete rodadas seed ou pre-seed durante o mês de fevereiro.

Uma parte dos dados foi obtida do Crunchbase. Outras informações, incluindo citações de VCs de investimento, vêm de anúncios da empresa. Confira abaixo:

Flock

US$ 38 milhões, Série B, 27 de fevereiro
Tipo de empresa: plataforma telemática para frotas
Líder da rodada: Octopus Ventures
Outros participantes: CommerzVentures, Social Capital, Dig Ventures, Anthemis, Foresight Ventures

“A Flock tem uma visão que pode tornar o mundo mais seguro não apenas para os veículos de hoje, mas para os veículos conectados e autônomos de amanhã. Essa visão de mudar o mundo para melhor é uma visão que compartilhamos na Octopus Ventures. Isso e a brilhante oportunidade que Ed, Antton e sua equipe estão aproveitando são o motivo pelo qual estamos apoiando a Flock a se tornar uma empresa de definição de categoria no espaço de seguros da frota.” — Malcolm Ferguson, sócio da Octopus Ventures

Evolution IQ

US$ 33,1 milhões, Série B, 28 de fevereiro
Tipo de empresa: Plataforma de registro de sinistros com IA
Líder da rodada: Brewer Lane Ventures
Outros participantes: First Round Capital, FirstMark Capital, Foundation Capital, Principal Financial Group

“Acredito firmemente que somos uma organização melhor como resultado do trabalho com a EvolutionIQ. Ainda me lembro do entusiasmo que senti com a liderança das reivindicações após a chegada dos primeiros resultados. A Principal está ansiosa por um relacionamento mais profundo com a EvolutionIQ à medida que nos expandimos em nossa operação de registro de sinistros.” — Kara Hoogensen, SVP de benefícios especiais na Principal

Goose

US$ 4 milhões, Série A, 16 de fevereiro
Tipo de empresa: Agência digital multilinha
Líder da rodada: Axis Insurance Managers
Outros participantes: Impression Ventures, Real Ventures, ManchesterStory

“Existe hoje um grande vazio no mercado para uma marca de seguro digital e app-first que dá aos consumidores a capacidade de descobrir e comprar produtos de seguro acessíveis 24/7 em poucos minutos completamente self-serve. Tendo investido pela primeira vez na Goose em 2020 e visto sua abordagem única, a capacidade de execução da equipe e a resposta positiva de clientes e parceiros de seguros tanto no Canadá como nos EUA, acreditamos que a Goose será uma empresa líder de mercado neste espaço e estamos entusiasmados em nos juntar à equipe e a nossos co-investidores nesta nova rodada de financiamento.” – Hamzah Nassif, sócio da Real Ventures

A Flock Limited fechou uma rodada série B de US $38 milhões liderada pela Octopus Ventures, com participação da CommerzVentures, Social Capital, Dig Ventures, Anthemis, e Foresight Ventures.

A empresa com sede em Londres oferece seguro comercial para frotas. Desde sua última rodada de financiamento em 2021, a Flock recebeu mais de 600 novos clientes, fez parcerias com seguradoras globais como Aioi Nissay Dowa, NIG e QBE Insurance, e passou a contar com mais de 100 corretores.

O financiamento será usado para expandir para novos segmentos da indústria automobilística comercial, bem como para novas regiões.

A Curacel, insurtech com sede em Ikoyi na Nigéria, fechou uma rodada de financiamento de US$ 3 milhões para lançar novas soluções tecnológicas destinadas a alimentar a próxima geração de experiências de seguros na África.

O novo financiamento também apoiará a expansão da empresa para o Norte da África. A rodada inicial incluiu a Tencent, AAF Management, Elefund, Blue Point Capital Partners, Pioneer Fund, Olive Tree Capital e Y Combinator.

Fundada em 2017, a Curacel facilita para as seguradoras a distribuição de seus produtos e automatiza seus processos de sinistros. Com o Grow, o produto de seguro incorporado da Curacel, mais de 100 bancos, fintechs, empresas de logística e outras empresas de tecnologia — incluindo ALAT (o primeiro banco digital da Nigéria), Providus, PalmPay e Float — estão procurando aumentar suas receitas recorrentes oferecendo produtos de seguro digital que estão incorporados em seus produtos e serviços existentes.

Seguradoras como AXA Mansard, Liberty Health, Old Mutual e Jubilee Heath também aproveitam a tecnologia da Curacel para melhorar a eficiência e a precisão de seus processos de sinistros.

“Estamos otimistas quanto ao potencial da tecnologia certa nos lugares certos para fechar a lacuna de proteção em toda a África e nos mercados emergentes”, diz Henry Mascot, CEO e co-fundador da Curacel. “É um momento empolgante para nós, pois asseguramos o capital para entregar a visão e colocar a bordo as pessoas que construíram essas tecnologias em escala em mercados mais maduros, e estamos ansiosos para entregar mais soluções tecnológicas para impulsionar a inclusão de pessoas no mercado de seguros.”