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O impacto do ChatGPT na formação do setor de seguros em 2024

Escrito por Abhishek Peter*

No cenário em constante evolução do setor de seguros, os avanços tecnológicos se tornaram a força motriz por trás das mudanças transformadoras. O ChatGPT, desenvolvido pela OpenAI, surgiu como uma ferramenta inovadora com potencial inigualável para moldar o futuro do setor de seguros.

Neste artigo, vamos nos aprofundar no profundo impacto que o ChatGPT está causando em 2024 e como ele está pronto para redefinir a forma como as seguradoras operam e interagem com os clientes.

1) O papel do ChatGPT no envolvimento do cliente

Explore como o ChatGPT está transformando as interações com os clientes no setor de seguros. Descubra a capacidade da ferramenta de fornecer atendimento personalizado e ininterrupto ao cliente, promovendo uma experiência perfeita e satisfatória para os clientes.

A) Aprimoramento das interações com os clientes

Os recursos de processamento de linguagem natural do ChatGPT elevaram as interações com os clientes a novos patamares. Com a sua capacidade de entender e responder às consultas dos usuários de forma humana, as seguradoras podem oferecer um atendimento ao cliente personalizado e eficiente. Isso não apenas melhora os níveis de satisfação, mas também estabelece um forte relacionamento entre as seguradoras e os clientes.

B) Disponibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana e respostas instantâneas

Diferentemente dos canais tradicionais de suporte ao cliente, o ChatGPT funciona 24 horas por dia, garantindo que os clientes possam obter assistência a qualquer momento. Essa capacidade de resposta instantânea não apenas aprimora a experiência do cliente, mas também contribui para uma redução significativa nos tempos de resposta, um fator crucial no setor de seguros.

2) Revolucionando os processos de subscrição

Conheça o impacto significativo do ChatGPT nos procedimentos de subscrição. Descubra sua capacidade de realizar avaliações de risco precisas e oferecer recomendações de apólices personalizadas, revolucionando a maneira como as seguradoras avaliam e personalizam as apólices para clientes individuais.

A) Avaliação precisa de riscos

Uma das principais funções das seguradoras é a avaliação de riscos. Os recursos analíticos do ChatGPT permitem que as seguradoras realizem avaliações de risco completas com um grau mais alto de precisão. Ao analisar vastos conjuntos de dados e identificar riscos potenciais, as seguradoras podem agilizar o processo de subscrição e tomar decisões mais informadas.

B) Recomendações de apólices personalizadas

Os insights orientados por dados do ChatGPT permitem que as seguradoras ofereçam recomendações de apólices personalizadas com base nos perfis individuais dos clientes. Esse nível de personalização garante que os clientes recebam apólices que se alinham com suas necessidades e circunstâncias específicas, levando a maiores índices de satisfação e retenção de clientes.

3) Agilização do processamento de sinistros

Explore como o ChatGPT está simplificando o cenário tradicionalmente intrincado do processamento de sinistros. Saiba mais sobre sua função de agilizar a validação de sinistros, automatizar revisões de documentação e, por fim, reduzir o tempo e os recursos associados ao processo de liquidação de sinistros.

A) Validação eficiente de sinistros

O ChatGPT simplifica o processamento de sinistros, muitas vezes complicado, acelerando a fase de validação. Sua capacidade de analisar e interpretar documentos rapidamente facilita uma avaliação mais eficiente e precisa dos sinistros, reduzindo o tempo e os recursos tradicionalmente associados a esse aspecto das operações de seguro.

B) Revisão automatizada da documentação

O setor de seguros é conhecido por seus processos com uso intensivo de papel. Os recursos de automação do ChatGPT se estendem à revisão de documentos, minimizando erros e agilizando a aprovação de sinistros. Isso não apenas acelera o processo de liquidação de sinistros, mas também reduz a carga administrativa das seguradoras.

4) Aumento da segurança dos dados

Entenda o papel fundamental que o ChatGPT desempenha na consolidação da segurança dos dados no setor de seguros. Explore a utilização de protocolos de criptografia robustos e mecanismos proativos de detecção de fraudes, garantindo a confidencialidade das informações dos clientes e protegendo-os contra atividades fraudulentas.

A) Criptografia robusta de dados

Em uma era em que a segurança dos dados é fundamental, o ChatGPT emprega protocolos de criptografia de última geração para proteger informações confidenciais. Isso garante que os dados do cliente permaneçam confidenciais, inspirando confiança e segurança nos segurados, que estão cada vez mais preocupados com a proteção de suas informações pessoais.

B) Detecção proativa de fraudes

O setor de seguros enfrenta a eterna questão da fraude. Os algoritmos avançados do ChatGPT são excelentes na detecção de anomalias e padrões indicativos de atividades fraudulentas. Ao identificar e lidar proativamente com possíveis fraudes, as seguradoras podem reduzir os riscos e manter a integridade de suas operações.

À medida que navegamos pelo cenário dinâmico do setor de seguros em 2024, o ChatGPT se destaca como um catalisador de mudanças transformadoras. Seu impacto no envolvimento do cliente, nos processos de subscrição, no processamento de sinistros e na segurança dos dados está remodelando o setor, abrindo caminho para um futuro mais eficiente, centrado no cliente e seguro. Incorporar o ChatGPT às operações de seguros não é apenas uma atualização tecnológica; é um movimento estratégico para se manter competitivo e relevante em uma era em que a inovação define o sucesso. Adotar o poder do ChatGPT não é uma opção; é uma necessidade para as seguradoras que desejam prosperar no cenário digital em constante evolução.

*Abhishek Peter, gerente-assistente de Marketing Digital da FECUND Software Services.

As 5 principais histórias de insurtech de 2023

Tecnologia de imagens aéreas usada na decisão da CSAA de revogar seguro residencial

Conforme o setor de seguros recorre cada vez mais à tecnologia digital para tomar decisões de subscrição, alguns proprietários de imóveis estão tendo suas apólices revogadas com base em imagens aéreas tiradas de suas propriedades.

Um proprietário recebeu uma notificação de não renovação da CSAA com base em imagens tiradas de seu quintal, mostrando vários veículos quebrados e outras bagunças, de acordo com reportagem da ABC 7 News, na Califórnia. O consultor de relações públicas da CSAA, Jason Willett, disse à Digital Insurance que as decisões de subscrição são tomadas com base em “imagens aéreas de propriedade de terceiros capturadas por aeronaves de asa fixa e satélites da Cape Analytics; não são usados drones para capturar essas imagens”.

Colapso do SVB: A visão de um titular de conta de insurtech da Covie

Em março, Trent Harvey, CEO e cofundador da insurtech Covie, sediada em Austin, notou que um artigo da Reuters estava sendo divulgado em alguns de seus grupos online. O artigo falava sobre o colapso pendente do Silicon Valley Bank, que detinha a maior parte do dinheiro da Covie.

O que definirá a próxima onda de startups de insurtech?

No início da onda de insurtech, a insurtech era definida por inovações voltadas para o segurado, concebidas por “garotos prodígios” de vinte e poucos anos. Mas a próxima onda provavelmente será definida por soluções de back-end de veteranos do setor que trazem para a mesa suas experiências de trabalho para as operadoras.

State Farm e insurtechs exploram casos de uso para o metaverso

Quando a startup de insurtech Spokk foi lançada em 2022, ela não foi lançada apenas no mundo físico, mas também no metaverso. Embora o metaverso tenha sido uma ferramenta promocional e de comunicação útil para startups como a Spokk, as operadoras estabelecidas estão olhando para o metaverso com mais cuidado e cautela. No entanto, ele pode ser útil para o setor de seguros — e como mais do que apenas um portal para o consumidor, acredita Jim Ryan, executivo de inovação da State Farm.

“Há muitas oportunidades para o contexto imersivo, seja no treinamento, seja na educação. Há muitas coisas que você pode fazer, mesmo dentro da empresa. Muitas coisas podem ser feitas no trabalho e no envolvimento mais estreito com seus clientes. Essa é uma abordagem mais B2B ou B2B2C em comparação com um quiosque no metaverso que diz: ‘Ei, agora seu agente da State Farm é tridimensional’. Se isso é tudo o que você faz, você realmente não fez muito.”

Enquanto as operadoras abandonam os estados com risco de incêndios florestais, as insurtechs dizem que podem ajudar

Incêndios florestais e outros desastres naturais se tornaram mais frequentes em muitos estados, e as seguradoras reagiram interrompendo a cobertura de propriedades e acidentes em regiões de alto risco. Mas alguns dizem que as seguradoras podem estar usando uma combinação de dados históricos e nova tecnologia de IA para tomar decisões sobre quais propriedades devem ser seguradas no início da temporada de incêndios florestais de 2023.

Utilizando a IA para transformar o setor de seguros de vida

Por Brian Carey

O número ilimitado de oportunidades apresentadas pela inteligência artificial (IA) significa que muitas empresas estão agora examinando como podem incorporá-la em suas operações. No entanto, antes que as empresas de seguro de vida se apressem em determinar sua estratégia, governança e implementação de IA, elas precisam dar uma olhada introspectiva em suas organizações e determinar se estão devidamente preparadas para aproveitar os muitos benefícios potenciais da IA.

O seguro de vida está se transformando

O setor de seguro de vida está em meio a uma reforma tecnológica. As empresas reconheceram que sua tecnologia legada, tanto de front-office quanto de back-office, não consegue acompanhar as demandas modernas e sua manutenção está se tornando muito cara. Os sistemas antigos também não são compatíveis com as novas tecnologias, como a IA, e não podem aproveitar de forma completa e eficaz os grandes volumes de dados que as seguradoras acumularam.

Como resultado, as seguradoras de vida estão embarcando em jornadas de transformação digital em um esforço para trazer suas operações para o século XXI. Entretanto, a maioria dessas transformações ainda não foi concluída. De acordo com uma pesquisa realizada pela Equisoft, 42% dos entrevistados disseram que estavam no meio da implementação, enquanto 37% disseram que estavam no estágio inicial da implementação. Além disso, 21% disseram que estavam apenas no estágio de planejamento de sua transformação digital e nenhum dos entrevistados havia concluído a jornada completa.

Isso não é surpreendente. Para uma seguradora de vida passar por uma transformação digital completa, pode levar anos, até mesmo décadas, dependendo do número de sistemas que precisam ser atualizados, da experiência da equipe, do total de recursos disponíveis e da complexidade da organização. Mesmo após a conclusão de uma parte da transformação digital, as organizações ainda têm um longo caminho a percorrer antes de estarem totalmente prontas para implementar a IA. Parte disso se deve aos dados.

Se quiser aproveitar a IA, precisará fazer da migração ou integração de dados um pilar central de sua transformação digital, o que inclui garantir que os dados estejam devidamente formatados e atualizados. Se já estiver 10 passos atrás em sua capacidade de acessar e utilizar dados, não poderá aproveitar as oportunidades de próximo nível que estão logo ali na esquina.

Meus dados estão prontos para a IA?

Para as empresas de seguro de vida que desejam implementar a IA, mas não têm certeza se seus negócios estão prontos, aqui está uma lista de perguntas para ajudar a orientá-lo:

Qual é a aparência de seus dados?

Bons dados são marcados pela qualidade, quantidade e diversidade. Isso significa que todos os seus dados devem ser precisos, completos e consistentes.

A empresa já limpou e transformou todos os dados legados, em suas diversas variações, para que possam ser usados em aplicativos modernos? (Isso inclui dados que originalmente não eram legíveis por máquina).

Onde estão localizados seus dados?

Dados isolados em diferentes departamentos ou sistemas são muito mais difíceis de acessar, gerenciar e agregar do que dados localizados em um local centralizado. Se uma pessoa não consegue acessar facilmente seus dados, isso significa que os sistemas de IA também não conseguem.

Como a empresa coleta dados? Qual é a sua política de coleta de dados? De onde obtém os dados?

Se suas fontes de dados não forem abundantes e amplas, seu sistema pode estar introduzindo a possibilidade de viés de dados, que pode ser exacerbado pela IA.

Como a empresa usa os dados?

As organizações de dados mais maduras usam os dados em toda a organização para melhorar as operações internas, a subscrição, a experiência do cliente e a inovação de produtos. Se considerar o uso de seus dados apenas em situações pontuais, é provável que não consiga extrair todo o valor que a IA irá revelar. Em vez disso, as empresas que conseguem aproveitar seus dados como um verdadeiro ativo estratégico têm práticas robustas de governança de dados para todos os usos de dados.

Como preparar sua organização para a IA

Se determinou que sua organização ainda não está pronta para a IA, algumas das próximas etapas que a empresa pode seguir incluem:

Avaliar seus dados

Essa é uma ótima oportunidade para analisar como sua organização armazena, estrutura, coleta e usa seus dados e determinar o que pode ser feito para melhorá-los. Isso pode consistir em descobrir onde seus dados estão em silos e movê-los para um local mais central ou simplesmente garantir que todos os seus dados estejam completos e formatados corretamente.

Desenvolva uma estratégia de dados e IA

Antes de adotar a IA, é uma boa ideia determinar como ela se encaixará na estratégia e na visão geral de negócios de sua organização, bem como definir diretrizes sobre como ela será usada. Isso pode incluir proteções para garantir que a tecnologia não esteja agravando ou criando viés de dados.

Determine os principais motivadores de negócios

A tecnologia sem um aplicativo é um martelo em busca de um prego. É fundamental que as seguradoras de vida entendam as principais oportunidades e casos de uso da IA em suas organizações, seja para marketing, subscrição, sinistros, atendimento ao cliente ou serviços gerais de apólices. E, embora essas áreas sejam bons pontos de partida, é necessária uma análise organizacional mais profunda para entender os verdadeiros casos de uso específicos da empresa. Como sempre, manter seus clientes como o foco principal é o melhor funil para uma tomada de decisão eficaz.

Trabalhe com especialistas

Se não tiver o conhecimento especializado internamente, considere a possibilidade de contratar uma organização terceirizada especializada em dados e migração de dados. Eles podem ajudar a garantir que, enquanto sua organização estiver passando por uma transformação digital, seus dados não sejam deixados para trás.

Capacitando o futuro

A IA é a maior “capacitação empresarial” da próxima década e a primeira tecnologia da história em que as empresas podem controlar a taxa de adoção — ela não tem limites. As empresas que demorarem a reagir ou não tiverem uma estratégia perderão a batalha para a concorrência.

Embora a IA possa ajudar as empresas de seguro de vida a melhorar seus processos internos, subscrição e produtos, a tecnologia só será tão boa quanto a qualidade dos dados e as práticas de dados que a orientam. Se a sua organização deseja aproveitar a IA, primeiro é preciso construir uma base sólida de dados, o que permitirá que transforme seus dados em fontes ricas de insights sobre o cliente que melhorem a experiência do cliente e as operações gerais.

Brian Carey, diretor senior de soluções de seguros na Equisoft

Pioneira em seguro cyber resistente ao quantum, CryptoNext Security levanta 11 milhões de euros

A CryptoNext Security, uma startup sediada em Paris, pioneira em soluções de segurança cibernética resistentes ao quantum, levantou 11 milhões de euros em uma rodada de financiamento liderada pela AXA Venture Partners e Quantonation, com participação da Auriga Cyber Ventures.

Fundada em 2019 após mais de 20 anos de pesquisa acadêmica, a CryptoNext desenvolve soluções de software de criptografia pós-quântica para gerenciar a ameaça quântica e migrar infraestruturas de TI/OT para a segurança quântica. Seu software foi projetado para proteger dados, aplicativos e sistemas críticos e se integra às infraestruturas de comunicação e autenticação mais populares.

“A AVP está orgulhosa e muito animada em apoiar a CryptoNext Security em sua missão de ser pioneira em soluções de segurança cibernética resistentes ao quantum. A ameaça aos protocolos de criptografia decorrente da computação quântica é enorme e, portanto, o mercado de soluções resistentes a quantum é grande. Além disso, embora o momento exato do surgimento dos computadores quânticos ainda seja incerto, o mercado de criptografia pós-quântica já existe. À medida que as ameaças digitais evoluem, a abordagem inovadora da CryptoNext se alinha perfeitamente ao nosso compromisso de investir em tecnologias de ponta que abordam desafios críticos. Ficamos muito impressionados com a equipe e a liderança da CryptoNext e estamos muito felizes em apoiar a empresa em sua jornada e em seu potencial para remodelar o cenário da criptografia pós-quântica. Também estamos muito felizes em co-investir ao lado da Quantonation, líder de mercado em investimentos em tecnologias de computação quântica, e da Auriga Cyber Venture, especialista em investimentos em segurança cibernética”, disse François Robinet, sócio-gerente da AVP.

Canadense Terminal levanta US$ 3,1 milhões para transformar a telemática de caminhões comerciais

A rodada de financiamento foi resultado da participação da Terminal no grupo Summer 2023 da Y Combinator, onde se destacou entre sete empresas afiliadas do Canadá. Com a ambição de agilizar as integrações telemáticas em caminhões comerciais, a Terminal já obteve o compromisso de 150.000 caminhões de se juntarem ao seu sistema inovador, conforme relatado pela FreightWaves.

A rodada seed de US$ 3,1 milhões foi liderada pela Golden Ventures e contou com a participação de entidades notáveis, incluindo Y Combinator, Wayfinder Ventures, Northside Ventures, McVestCo VC e um grupo de investidores anjos, incluindo o cofundador e CEO da Loop, Matt McKinney.

Posicionando-se como a “Plaid para dados telemáticos em caminhões comerciais”, a Terminal está desenvolvendo ativamente uma interface de programação de aplicativos (API). Essa API inovadora tem como objetivo capacitar as empresas do setor de caminhões focadas em produtos de seguro e software de frota, fornecendo acesso contínuo a dados cruciais, incluindo dados de GPS, informações sobre excesso de velocidade e estatísticas abrangentes do veículo.

Abordando um ponto problemático do setor, o produto da Terminal visa simplificar o complexo cenário da telemática, fornecendo uma plataforma unificada.

A Terminal foi lançada no início de 2023 pelo CEO Raghav Midha e pelo CTO Connor Giles. Ambos os líderes trazem uma experiência valiosa de suas funções anteriores em liderança de produtos e engenharia na NorthOne, um neobanco canadense fundado em Nova York.

Durante seu período na NorthOne, Midha e Giles obtiveram insights sobre como a Plaid e a Stripe desempenharam papéis fundamentais no apoio ao ecossistema FinTech. Inspirando-se nisso e reconhecendo uma necessidade semelhante de uma infraestrutura robusta no setor de transportes, particularmente a partir da experiência de Giles no desenvolvimento de tecnologia para o negócio de logística de sua família, a dupla uniu forças para lançar o Terminal.

A API da Terminal, projetada para ser um hub central para dados telemáticos, oferece acesso a dados de GPS, dados de excesso de velocidade e várias estatísticas digitalizadas de veículos coletadas por meio de dispositivos de registro eletrônico (ELDs). A startup planeja utilizar o financiamento recém-garantido para expandir sua equipe, conforme anunciado em um post recente no LinkedIn.

Isso permitirá que os produtos de seguro e o software de frota acessem perfeitamente os dados essenciais necessários para a segurança regulamentada e a conformidade com os seguros. Conforme destacado na página da empresa no Y Combinator, a Terminal busca capacitar as empresas dos setores de transporte, logística e gerenciamento de frotas, onde até 40% da capacidade de engenharia é frequentemente dedicada a integrações.

Com o crescimento do mercado de telemática, a abordagem inovadora da Terminal chega em um momento crucial, oferecendo uma solução para os desafios enfrentados pelos proprietários de frotas de caminhões que lidam com a natureza desorganizada do gerenciamento de fornecedores de telemática separados para várias necessidades, desde GPS até LEDs.

Startup de seguro cibernético israelense levanta US$ 18 milhões em Série A

A Guardz, startup israelense de segurança cibernética, arrecadou US$ 18 milhões em financiamento da Série A, liderado pela Glilot+, com participação da Hanaco Ventures, iAngels, GKFF Ventures e ClearSky. Até o momento, a Guardz já arrecadou US$ 28 milhões.

Fundada em 2022, a startup com sede em Tel Aviv tem como alvo pequenas empresas com uma oferta que inclui proteção e seguro de segurança cibernética. A plataforma Guardz monitora a pegada digital externa e interna de uma empresa para analisar continuamente os riscos de segurança cibernética e remediar as ameaças.

“Os MSPs estão na vanguarda da proteção de pequenas empresas, que sustentam a economia dos EUA, e temos a missão de capacitá-los a fazer isso de forma melhor e mais eficiente. Temos orgulho de permitir que nossos parceiros MSPs garantam não apenas a postura de segurança cibernética das pequenas empresas, mas também a longevidade de seus negócios. Agora é hora de dobrar nossa bem-sucedida máquina de entrada no mercado e equipar ainda mais MSPs para fazer isso”, disse Dor Eisner, CEO e cofundador da Guardz.

“Quando conhecemos a excepcional equipe da Guardz, que combina líderes em segurança cibernética com especialistas em entrada no mercado de pequenas empresas, ficou evidente que eles haviam criado a solução definitiva para a segurança cibernética de pequenas empresas — uma necessidade de mercado de longa data e em rápido crescimento que temos monitorado na Glilot há algum tempo. A Guardz desenvolveu uma plataforma de avaliação de riscos de segurança cibernética e seguro cibernético impressionante, holística e fácil de usar, inteligentemente adaptada aos MSPs, que atendem ao mercado de pequenas empresas de cauda longa, frequentemente negligenciado. Estamos entusiasmados em liderar essa rodada de financiamento e nos juntar à equipe da Guardz em sua jornada para proteger o mundo digital para aqueles que hoje mais precisam”, disse Lior Litwak, sócio-gerente e diretor da Glilot+.

As 6 principais histórias do mundo dos seguros com IA

O ChatGPT impulsionará a adoção da IA em seguros?

O novo ChatGPT anunciou o advento de plataformas de IA de conversação que podem conversar razoavelmente com humanos com base em uma ampla gama de informações. Além do ChatGPT, que é feito pela OpenAI, uma organização sem fins lucrativos apoiada pela Microsoft, outras grandes empresas de tecnologia estão entrando no jogo com projetos concorrentes do Google (Bard) e do Facebook (LLaMA).

A ascensão da IA ao dia a dia das pessoas comuns
levanta uma questão: As seguradoras, que vêm se transformando digitalmente há anos, estão prontas para investir ainda mais em grandes modelos de linguagem e entregar seus preciosos relacionamentos com os clientes a um chatbot?

Os comissários de seguros publicaram diretrizes de IA. Elas abordam o suficiente?

A National Association of Insurance Commissioners (Associação Nacional de Comissários de Seguros) publicou um boletim sobre o uso de inteligência artificial pelas seguradoras, que está recebendo, em sua maioria, boas críticas.

O documento contém muitas recomendações de bom senso. As seguradoras devem cumprir todas as leis existentes quando usam IA, incluindo a Lei de Práticas Comerciais Desleais, a Lei de Práticas Injustas de Liquidação de Sinistros e a Lei de Divulgação Anual de Governança Corporativa. Elas devem implementar controles, testes, validação e auditoria.

Deepa Soni, da Hartford, diz não ao ChatGPT, sim à IA avançada e à nuvem

Deepa Soni está navegando com cuidado o território mais novo da inteligência artificial avançada.

A Hartford proibiu os funcionários de usar o popular modelo ChatGPT da OpenAI, por medo de que informações confidenciais sobre os clientes ou sobre a própria empresa possam vazar. Mas Soni, diretor de informações da The Hartford e líder de uma equipe de 8.000 tecnólogos, está considerando duas dúzias de casos de uso para uma versão corporativa de um modelo de linguagem ampla.

Em uma entrevista com a Digital Insurance, Soni compartilhou algumas de suas ideias atuais sobre IA avançada, novas fontes de dados na análise de riscos e a mudança de sua empresa para a computação em nuvem.

As operadoras tradicionais continuam cautelosas com relação à IA generativa, enquanto as insurtechs a adotam

O ChatGPT tomou o mundo de assalto há alguns meses, transformando as tecnologias de inteligência artificial em um tópico de mesa de cozinha. As seguradoras vêm usando formas de IA há anos.

No entanto, o aspecto generativo da GPT provavelmente não será implantado pelas seguradoras tradicionais até que haja explicabilidade nos modelos. Apesar de sua utilidade potencial, as tecnologias de IA apresentam vários riscos. Os conjuntos de dados muitas vezes podem refletir preconceitos raciais, de gênero e sociais atuais.

A Aflac pretende tirar o máximo proveito da IA para clientes e sinistros

A Digital Insurance conversou com Sheila Anderson, CIO da Aflac. A pandemia de Covid estimulou a seguradora complementar a usar a IA para melhorar a experiência do cliente e o tratamento de sinistros. A Aflac fez parcerias com provedores de serviços para oferecer essas melhorias e aproveita parcerias estreitas em todo o ecossistema de seguros.

“Antes da IA, nossos representantes de sinistros analisavam cada sinistro e formulário. Eles eram enviados, talvez digitalmente, talvez não. Eles eram revisados um a um, com os olhos no vidro, analisando cada item, cada campo de um sinistro. Agora esse processo é muito mais automatizado, e nossos representantes de sinistros estão basicamente fazendo uma verificação final da precisão de muitos de nossos sinistros. Pense em todo esse tempo gasto na tela. Isso foi realmente encurtado e, portanto, nosso tempo de pagamento para nossos reclamantes foi drasticamente reduzido.”

Seguradoras testam IA avançada no processamento de sinistros, atentas à regulamentação

O setor de seguros há muito tempo adota várias formas de inteligência artificial para reforçar o tratamento de sinistros, a detecção de fraudes e a precificação. No entanto, chegou um momento crucial, pois a IA generativa e os grandes modelos de linguagem, como o ChatGPT, estão mudando os processos de seguros, principalmente nos sinistros. Desde o aumento da precisão e da velocidade até a melhoria da experiência do cliente, a integração da IA no processamento de sinistros permitiu que as operadoras resolvessem as ineficiências e imprecisões observadas no tratamento manual mais tradicional de sinistros, afirmam especialistas e profissionais do setor.

Insurtech: Um casamento crescente com a tecnologia da saúde e a telemedicina

Em seu último relatório, o Brainy Insights sugere que o mercado global de insurtech deverá atingir US$ 82,3 bilhões até 2032, aumentando a uma impressionante taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 28,9%. Mas o que está impulsionando esse rápido crescimento das insurtechs? Os setores de saúde e seguros.

Em 2022, as insurtechs especializadas em saúde dominaram a receita, gerando US$ 2,27 bilhões no ano. Isso contribuiu com quase três quintos de toda a receita do mercado global de administradores terceirizados de seguros.

Dessa forma, a importância do setor para o crescimento do mercado de insurtechs é suprema. Mas o que está estimulando esse crescimento no setor de insurtech de saúde e como surgiu o casamento entre insurtech e healthtech?

Insurtech e healthtech: Jogando de mãos dadas

Para Chaitali Sinha, desenvolvedora clínica e de saúde do provedor de saúde mental digital Wysa, os dois não precisam necessariamente ser vistos como entidades separadas.

“A tecnologia muitas vezes pode ser a ponte entre o mundo dos pagadores e dos provedores”, diz Sinha. “Ela pode otimizar os fluxos de trabalho, compartilhar pontos de dados significativos e reduzir os obstáculos que podem causar atrito nesse relacionamento.”

Talvez, então, seja a compatibilidade dos dados coletados pelas healthtechs e aproveitados pelas insurtechs que esteja impulsionando as melhores parcerias no espaço. Devashish Mishra, diretor de soluções da Persistent Systems na Europa, parece pensar assim.

“As empresas de tecnologia da saúde têm um monte de dados valiosos que as insurtechs podem usar para selecionar produtos”, diz Mishra. “Com o rápido crescimento da telemedicina, esse conjunto de dados está se expandindo exponencialmente.”

“Ao analisar os dados fornecidos pelas empresas de tecnologia da saúde, as insurtechs podem lançar ofertas para casos médicos específicos e ter certeza de que terão o prêmio e a cobertura corretos.

“Isso não apenas cria novos fluxos de receita, mas também proporciona uma experiência muito mais personalizada para os clientes, o que é fundamental para o sucesso no cenário atual de seguros.

“Para as empresas de tecnologia da saúde, a demanda por dados das insurtechs gera uma receita significativa. Também há oportunidades para parcerias estratégicas. Veremos mais empresas de healthtech e insurtech se unindo para fornecer uma oferta de serviço completo.”

Essas ofertas de serviço completo dependem, é claro, de parcerias entre insurtechs e healthtechs, um casamento em todo o setor que Vijay Adapala, vice-presidente executivo de parcerias de fornecimento global da Doceree, considera que ainda está em sua infância.

“As seguradoras estão apenas começando a reconhecer as vantagens do uso da insurtech inteligente, que tem o potencial de acelerar o crescimento do mercado, à medida que essas tecnologias se tornam mais sofisticadas, acessíveis e integradas à vida cotidiana”, observa Adapala.

Além disso, à medida que essas tecnologias se tornarem mais avançadas, o que Adam Denninger, líder global do setor de seguros e serviços financeiros da Capgemini, chama de “sobreposição” da insurtech e da healthtech só aumentará.

O lado pagador da saúde, especialmente nos EUA e em outros países com assistência médica privada padronizada, é o seguro. Portanto, conforme colocado por Denninger, “as duas grandes sobreposições estão em vendas (incluindo cotação, classificação, subscrição, gerenciamento de corretores, etc.) e serviços (faturamento, alterações intermediárias, etc.).

“Como os principais processos de negócios têm muita sobreposição, as soluções de InsurTech e HealthTech geralmente têm uma sobreposição significativa de tecnologia (tanto em funcionalidade quanto em arquitetura). Isso permite a inovação cruzada e até mesmo a concorrência entre os dois mundos tecnológicos.”

Insurtech e healthtech: Impulsionando a centralização no cliente

Assim como o princípio fundamental da insurtech é promover a centralização no cliente, esse é o mesmo objetivo para as insurtechs e healthtechs parceiras.

De fato, os fornecedores de insurtechs de saúde foram anunciados por irem além, expandindo a “inclusão médica”, e não apenas a qualidade do atendimento ao cliente. Embora seja um termo amplamente utilizado, você pode estar se perguntando o que realmente significa inclusão médica.

Denninger, da Capgemini, tem a explicação: “Inclusão médica pode significar duas coisas relacionadas, mas diferentes.

“Um significado geral diz respeito à disponibilização de atendimento para comunidades carentes ou que não têm acesso razoável a atendimento de alta qualidade; um significado mais técnico diz respeito às regras de elegibilidade de cobertura que as seguradoras usam para controlar a extensão da disponibilidade de determinadas coberturas em determinados produtos. As empresas de tecnologia em geral estão possibilitando a ocorrência de ambos os casos. As novas ferramentas tecnológicas que melhoram o acesso ao atendimento, a qualidade do atendimento e o atendimento inovador são generalizadas.

“Da mesma forma, novas ferramentas que possibilitam o uso superior de dados e análises para realizar subscrição, precificação e gerenciamento de sinistros (que são essenciais para a estabilidade financeira do setor de seguros) também são generalizadas. Essas mudanças são fortemente impulsionadas pela tecnologia da saúde e por partes do mundo da insurtech.”

No entanto, apesar dos recursos que estão sendo abertos no seguro saúde pela tecnologia, Sinha, da Wysa, acredita que há espaço para o setor se tornar mais centrado no cliente, principalmente porque a tecnologia de saúde que está sendo empregada e as parcerias subsequentes estabelecidas estão em seus estágios iniciais em todo o setor.

No entanto, algumas parcerias significativas já foram estabelecidas, como as parcerias entre a Aetna e a Apple, juntamente com a Oscar Health e a Cigna. Essas parcerias ajudaram a impulsionar as primeiras inovações especificamente em telessaúde.

Basta olhar para o produto Attain da Aetna. Projetado especificamente para a Apple, o aplicativo pega seu histórico de saúde exclusivo e o combina com a atividade do dispositivo vestível — maximizado pela oferta de metas personalizadas e prêmios motivacionais.

Tais parcerias estão alimentando o setor de telemedicina, mas, como Sinha observou anteriormente, essas parcerias ainda estão em seus estágios iniciais. Com isso em mente, o que está impedindo o setor?

“As regulamentações e os sistemas pré-existentes podem desempenhar um papel na rapidez com que essa inovação se espalhará pelas regiões geográficas”, observa Sinha.

Parece, então, que as regulamentações podem estar desacelerando o crescimento do setor.

A Brainy Insights corrobora isso, citando regulamentações mais rígidas sobre o setor de insurtech como a principal ressalva que poderia afetar sua estimativa de um mercado de insurtech de US$ 82,3 bilhões até 2032.

Principalmente, as regulamentações poderiam afetar o acesso das seguradoras aos dados dos clientes, devido aos maiores pedidos de privacidade de dados em uma era de aumento de hacks e preocupações com a segurança cibernética.

No entanto, Sinha não acredita que as regulamentações interromperão o crescimento do setor, mas pode levar algum tempo para que o mercado de insurtech, já dominante, abra ainda mais suas asas.

A própria Wysa já está em vias de firmar uma parceria de seguros com a SwissRe, ajudando-a a fornecer “uma avaliação mais personalizada do risco para as seguradoras”, ao mesmo tempo em que se torna seu “mecanismo de rastreamento de saúde e bem-estar por meio de métricas de saúde física e mental”.

Insurtech e healthtech: Um futuro de telemedicina?

Tendo em mente os sucessos das parcerias iniciais entre seguros e saúde, o fornecimento de produtos de telessaúde consumidos em massa para o mercado aponta firmemente para um futuro de saúde com prioridade digital.

Mas com que rapidez esse futuro se tornará realidade e os consumidores se sentirão confortáveis sem consultar um médico pessoalmente?

De acordo com Mishra, da Persistent Systems: “A telessaúde nunca poderá substituir totalmente a interação médico-paciente. Sempre haverá pessoas que se sentirão mais à vontade para compartilhar informações e receber tratamento pessoalmente – os registros digitais existirão para sempre e há um medo genuíno de que interações privadas sejam vazadas.

“Na maioria dos casos, a telemedicina pode facilmente substituir a interação face a face, principalmente para tratamentos de rotina. Do jeito que estamos indo, a interação física será reservada apenas para os tratamentos mais sérios e particulares.”

Parece, então, que as interações digitais podem ser algo que os consumidores precisam aceitar, quer gostem ou não.

Para Adapala, da Doceree, no entanto, os pacientes preferem uma combinação de interações digitais e presenciais, dependendo das circunstâncias. “A COVID-19 fez com que o modelo de telemedicina ganhasse uma participação de mercado considerável em 2020-21 internacionalmente, alterando a forma como os pacientes eram atendidos”, diz Adapala. “No entanto, quando as circunstâncias se estabilizaram, as consultas presenciais também começaram a reaparecer gradualmente.

“Hoje, reconhecemos a força e o conforto da tecnologia, bem como o valor de estarmos prontos para qualquer tragédia que possa surgir no futuro, agora que o mundo está em uma posição muito melhor e se recuperou da pandemia.

“Daqui para frente, considero a telessaúde como um componente vital do ecossistema de saúde mais amplo que complementa as consultas presenciais.”

Denninger, da Capgemini, concorda, acreditando que os seguros de saúde estão no caminho da automação há muitos anos.

“Nos últimos dez anos, o setor criou funções dedicadas à excelente experiência do cliente. Chief Digital Offers, Heads of Digital, Global Heads of Customer Experience e muitas outras funções semelhantes existem com um objetivo comum: ganhar negócios (e mantê-los) com experiências excelentes”, explica Denninger. “Esses executivos entendem perfeitamente que a automação de alta qualidade é fundamental, tanto para atender às expectativas dos clientes quanto para reduzir os custos operacionais de suas empresas.

“Eles também entendem perfeitamente que não há linha de chegada nessa corrida; as expectativas estão mudando constantemente e o que as operadoras fazem deve mudar para atender às necessidades dos clientes.

“Isso gera uma necessidade constante de inovação em insurtech e healthtech; uma necessidade constante de novas soluções para problemas novos (e antigos).”

Perspectivas para 2024: O futuro do seguro é orientado por dados, eficiente e personalizado

Escrito por Jess Keeney

Este foi um ano agitado que me deixa com uma mistura de sentimentos. As taxas de juros subiram, e o ambiente econômico está pesando sobre os consumidores e a força de trabalho de tecnologia, deixando-os com uma sensação sombria em relação ao futuro.

Os desastres naturais continuaram — na verdade, 2023 bateu o recorde de maior número de desastres climáticos em um ano. Os grandes eventos climáticos — e o impacto que eles têm sobre as pessoas afetadas — estão deixando muitos de nós com um sentimento pesado.

Este ano, criminosos experientes em tecnologia nos fizeram perceber por que a segurança cibernética e de dados precisa ser uma prioridade máxima para as empresas. As recentes violações de dados e os efeitos em cascata deixaram milhões de pessoas vulneráveis. Querendo ou não, o crime cibernético se tornou “parte interna” de quase todos os aspectos de negócios e tecnologia (e seguros).

Embora esses momentos sejam inquietantes, 2023 também deu muitos motivos para me sentir otimista. A flutuação da economia global, os riscos emergentes e o cenário regulatório em evolução nos lembram que o setor de seguros está aqui para nos preparar para o inesperado.

O que esperar para 2024?

O setor de seguros é complexo, e a necessidade de se mover com velocidade — protegendo pessoas e lugares, ativos físicos e digitais — é ainda mais importante diante desses desafios. O que mais me deixa otimista em relação a 2024 é o quanto o setor continuará a se tornar ágil e inovador.

Já estamos começando a ver isso tomar forma: as seguradoras estão se apoiando em insights de dados e tomando decisões mais informadas e impactantes com foco no cliente; mergulhando nos impactos positivos da tecnologia, como a IA generativa; e criando inovações tecnológicas no centro de sua jornada de transformação digital.

Com otimismo, prevejo três tendências que ganharão impulso em 2024.

Tendência nº 1: a análise preditiva será mais difundida.
A análise preditiva não é um conceito novo, mas será mais amplamente adotada em 2024. As seguradoras percebem o valor da tecnologia — ela permite que as seguradoras façam previsões usando dados históricos e dispositivos habilitados para IoT (por exemplo, telemática). Quando combinada com técnicas de aprendizado de máquina e mineração de dados, as seguradoras podem identificar padrões em grandes conjuntos de dados. Isso as ajuda a identificar riscos potenciais e a simplificar o processo de sinistros para os clientes.

Por exemplo, as imagens aéreas das casas das pessoas, os atributos de suas propriedades, a inteligência geoespacial e os dados históricos relacionados ao clima ajudam as seguradoras a determinar o fator de risco de uma determinada área. Quando combinados com visão computacional e aprendizado de máquina, esses insights de dados permitem que as seguradoras precifiquem com precisão seus prêmios para aqueles que mais precisam da cobertura.

O poder da tecnologia deu um salto de qualidade ao setor de seguros: O que antes era um processo que levava semanas ou até meses para ser concluído, a análise preditiva pode agilizar o processo de subscrição e melhorar significativamente a eficiência das seguradoras, fazendo com que os clientes se sintam seguros e protegidos ao enfrentar eventos inesperados em suas vidas.

Tendência nº 2: as seguradoras se concentrarão mais em simplificar o complexo processo de seguro e, ao mesmo tempo, criar experiências humanizadas.

Parece contraditório? Não precisa ser. Na verdade, elas se complementam e se ampliam mutuamente.

Do lado das seguradoras, muitas estão utilizando automação e dados em tempo real para simplificar o processo de seguro. Algumas empresas implementam a tecnologia para processar sinistros, enquanto outras a utilizam para detecção de fraudes e outras para processamento de apólices ou atendimento ao cliente. Embora as seguradoras estejam em diferentes estágios de sua jornada de transformação digital, a automação está sendo usada em algum grau, independentemente do tamanho da seguradora. Ao fazer isso, ela libera recursos valiosos, permitindo que as seguradoras se concentrem em atender às solicitações complexas e de alto contato dos clientes. A previsão é de que, até 2030, os processos manuais, como a subscrição manual, se tornarão coisa do passado para produtos pessoais e de pequenas empresas em seguros de vida, propriedade e acidentes.

Os benefícios da automação, dos dados e da IA também chegam aos clientes. O que eles estão vendo como resultado do processamento automatizado de apólices e da liquidação de sinistros é um tempo de resposta mais rápido, assistência em tempo real e recomendações personalizadas sobre opções de cobertura. Essa é a nova realidade do processo de seguros com a qual os clientes estão se acostumando rapidamente ao registrarem sinistros, pois leva segundos, não semanas. Além disso, a tecnologia incorporada aos ecossistemas de seguros está se tornando mais esperta e inteligente, antecipando as necessidades futuras dos clientes com base em dados. Por exemplo, opções de cobertura adicionais são recomendadas durante a jornada de compra dos clientes: seguro de viagem ao reservar voos ou seguro de propriedade ao comprar uma nova casa.

Essa nova realidade desafia as seguradoras a investir digitalmente e a se apoiar em parceiros confiáveis do ecossistema para atender às expectativas mais altas dos clientes.

Tendência nº 3: O uso responsável e ético de tecnologias emergentes dará às seguradoras uma vantagem competitiva. O mundo está diferente desde que a OpenAI publicou um blog com o título “Introducing ChatGPT” (Apresentando o ChatGPT) em novembro de 2022.

Ainda há muitas incertezas em torno da tecnologia e as regulamentações estão evoluindo para definir uma estrutura padronizada para o uso responsável e ético da IA. Em outubro, o presidente Biden emitiu uma ordem executiva sobre IA para regulamentar um setor que, na maioria das vezes, é deixado à própria sorte.

Falei anteriormente sobre os benefícios da IA em seguros: sua capacidade de automatizar a avaliação de sinistros, detectar sinistros fraudulentos e aprimorar a jornada da experiência do cliente é inigualável. Ainda assim, meu maior conselho para as seguradoras é abordar a tecnologia com os olhos bem abertos em relação a considerações éticas e de privacidade. A IA pode ajudar a fornecer opiniões mais novas e inteligentes, mas cabe à seguradora determinar e trabalhar com provedores que entendam a complexidade de saber se essas opiniões são razoáveis, imparciais e estão em conformidade com a regulamentação na área geográfica em que estão atendendo aos clientes.

Algumas considerações

Estou ansiosa para ver aonde 2024 nos levará e o que o futuro do nosso setor nos reserva. Ele se tornará mais orientado por dados, simplificado e altamente eficiente, com as seguradoras se concentrando na criação de experiências verdadeiramente humanizadas com produtos e ofertas personalizados.

Jess Keeney é diretora de Produtos e Tecnologia da Duck Creek

Embedded: Mulberri levanta US$ 6,75 milhões em rodada série A

A Mulberri, startup de seguros incorporados, anunciou US$ 6,75 milhões em financiamento da Série A liderado pela Eos Venture Partners, com participação da Hanover Technology Management, MS&AD Ventures e Altamont Capital Partners.

Fundada em 2021, a plataforma da Mulberri permite que os provedores de RH, benefícios e folha de pagamento ofereçam uma variedade de produtos de seguro para seus clientes SMB. Algumas das coberturas que estão sendo oferecidas incluem seguro contra acidentes de trabalho, cibernético e BOP.

A startup afirma que seu ecossistema e suas parcerias permitem o acesso a mais de 250 provedores/corretores de folha de pagamento de PEOs, cobrindo cerca de 100 mil empresas.

“Nossa missão é ajudar as pequenas empresas a tomar decisões de gerenciamento de risco baseadas em dados e atender a essas necessidades de forma simples, eficiente e transparente. Nossas parcerias no setor de RH e folha de pagamento nos conectam com as PMEs em pontos críticos do ciclo de vida de seus negócios, o que nos permite oferecer as soluções de risco certas no momento certo. Estamos entusiasmados com a parceria com a Eos na próxima fase de nosso crescimento”, disse Hamesh Chawla, cofundador e CEO da Mulberri.

“O setor de seguros sempre teve o desafio de atender adequadamente o cliente de pequenas empresas. Acreditamos que o canal de distribuição altamente exclusivo da Mulberri, as parcerias confiáveis no setor de benefícios de folha de pagamento/RH e o portfólio de produtos em evolução colocam a empresa na vanguarda da mudança no setor de PMEs”, Zach Powell, sócio geral da Eos.