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Violência política atinge recorde no Allianz Risk Barometer

Ansiedade corporativa chega a um ponto de inflexão enquanto conflitos globais forçam salas de reunião a repensarem o plano de gestão de riscos para 2026

A ansiedade corporativa em relação à violência política atingiu um ponto de virada, com a ameaça ocupando agora a 7ª posição no Allianz Risk Barometer 2026. Essa é a maior posição que esse risco já alcançou na história do ranking, enquanto guerras na Europa e no Oriente Médio se infiltram nos cálculos das diretorias para o ano à frente.

A reconfiguração no topo da lista de ameaças é impulsionada pela guerra em si. No relatório complementar da Allianz Commercial, Political Violence and Civil Unrest Trends 2026, 53% dos respondentes globalmente apontaram o conflito armado como a exposição à violência política que mais temem, deslocando a desordem civil da liderança.

As leituras regionais são ainda mais elevadas, com cerca de 60% dos respondentes na Europa e na Ásia-Pacífico apontando a guerra como o principal risco. A desordem civil ficou em segundo lugar com 49% globalmente, com terrorismo e sabotagem logo atrás, com 46%.

Os conflitos na Europa e no Oriente Médio interromperam fluxos comerciais, sobrecarregaram alianças e elevaram os riscos para ativos empresariais, segundo o relatório. Mesmo antes do atual conflito entre EUA e Irã, estimava-se que os ativos empresariais registraram um aumento de mais de 20% na exposição a conflitos nos últimos cinco anos.

Para os subscritores, a guerra no Oriente Médio pode se mostrar mais custosa do que o inicialmente modelado. A Allianz Commercial afirmou que o potencial quantum de perda financeira para as linhas de violência política e terrorismo (PVT) pode superar as indenizações de PVT relacionadas à guerra na Ucrânia.

Dito isso, outras partes do mercado adotaram uma leitura mais moderada. A Lloyd’s afirmou não esperar que o conflito no Oriente Médio seja um evento de capital, com a diretora de desempenho de mercado Rachel Turk observando que o impacto na perda máxima provável não deve ser material, enquanto o mercado pondera cenários de desescalada, prolongamento e escalada.

“Guerras, a ameaça de futuros conflitos e outras atividades de violência política tendem a minar a estabilidade geopolítica e econômica em 2026 e nos anos vindouros”, disse Thomas Lillelund, diretor executivo da Allianz Commercial.

Lillelund acrescentou que os gestores de risco precisam ser “incansavelmente prospectivos” ao refinarem suas estratégias de resiliência, à medida que as ameaças emergem de múltiplas fontes.

Desordem civil, sabotagem e pressão na cadeia de suprimentos

A Allianz Research monitorou cerca de 250 eventos de greves, tumultos e desordem civil (SRCC) nos últimos cinco anos envolvendo mais de 1.000 participantes e com duração superior a um dia.

O Paquistão registrou o maior número, com 11 eventos, seguido pela Indonésia, com EUA, Grécia, Tunísia, Hungria, Irã e Índia também figurando com destaque nos dados.

Os tumultos na Indonésia em agosto geraram mais de US$ 50 milhões em perdas seguradas, enquanto os protestos de setembro no Nepal podem superar os mais de US$ 200 milhões em perdas seguradas registrados pelo terremoto de 2015 no país.

Robert James, subscritor sênior de PVT da Allianz Commercial Asia, afirmou que a instabilidade em mercados como Indonésia e Nepal, ao lado das tensões entre Paquistão e Índia e entre Camboja e Tailândia, teve até agora impacto regional limitado no mercado, devido ao seu caráter localizado.

Ele advertiu, no entanto, que o verdadeiro risco está “no potencial de esses conflitos escalarem para guerras em grande escala.”

Ataques e sabotagens vinculados a Estados contra infraestruturas críticas, incluindo cabos submarinos por agentes de Ameaça Persistente Avançada (APT), também aumentaram significativamente nos últimos 18 meses, segundo a seguradora.

Em relação à mitigação, 49% das empresas pesquisadas estão renegociando e diversificando cadeias de suprimentos, 35% estão explorando nearshoring ou manufatura doméstica, e 32% estão aprimorando a gestão de estoques para se adaptar às mudanças nos riscos geopolíticos.

Confira as interpretações equivocadas mais comuns da IA em imagens de sinistros

A IA ainda tem um longo caminho a percorrer para avaliar sinistros de forma confiável e precisa com imagens aéreas e de satélite, segundo David Heathcote, chefe de inteligência da McKenzie Intelligence Services, um serviço de inteligência para seguros com sede em Londres.

À medida que as seguradoras estabelecem diretrizes para o uso de IA, e os avanços em imagens e dados mudam os métodos das seguradoras para avaliar riscos, elas enfrentam dificuldades com elementos de imagens que corrompem os resultados da IA sobre sinistros.

“Você terá muitos falsos positivos, terá muitos falsos negativos que não conseguirá identificar facilmente”, disse Heathcote, que participou de um webcast da InsTech em 13 de maio. “Até algumas das melhores ferramentas de IA afirmam ter uma taxa de precisão de 80%. Se eu tivesse um analista que eu estivesse pagando e empregando, que estivesse errado 20% do tempo, eu demitiria essa pessoa.”

Heathcote deu alguns exemplos de erros que a IA comete com frequência ao ler imagens aéreas:

  • Automóveis. Seguindo formas, a IA reconhece carros como propriedade, mas pode classificá-los como edificações.
  • Campos de beisebol. Por terem uma forma comum, a IA os interpreta como uma estrutura destruída, já que são planos e sem elevação.
  • Piscinas. A IA pode classificá-las como não danificadas apenas com base em sua forma, ignorando o que uma pessoa consegue ver ao analisar a imagem, como água escura e descolorida devido a uma enchente que passou sobre a piscina, ou cinzas de incêndios florestais que contaminaram a água.

Os erros mais comuns de IA descritos por Heathcote podem ser facilmente identificados por qualquer pessoa, mas uma análise humana mais especializada é necessária quando as imagens contêm obstruções, acrescentou. Imagens eletro-ópticas, provenientes de sensores que detectam luz visível, podem ser obscurecidas por cobertura de nuvens ou fumaça de incêndios florestais. No entanto, o radar de abertura sintética (SAR) — aplicável tanto a imagens de satélite quanto aéreas — pode atravessar as nuvens para mostrar paisagens e estruturas abaixo, resolvendo esses problemas de obstrução.

Ainda assim, mesmo com a inovação do SAR, a revisão humana especializada das avaliações de IA sobre as imagens é necessária, segundo Heathcote. “Há certas ocasiões em que você precisa de alguém com uma grande quantidade de habilidade e expertise em interpretação de imagens”, disse ele.

Quando a McKenzie realizou avaliações de propriedades nos dias logo após os incêndios florestais de Los Angeles em janeiro de 2025, até visualizações casuais de algumas imagens eram suficientes para chegar a conclusões sobre sinistros, disse Heathcote. No entanto, membros da equipe da McKenzie com experiência militar no Reino Unido, incluindo treinamento em análise de imagens, interpretaram as imagens mais complexas.

As seguradoras querem respostas rápidas para os sinistros, então a McKenzie busca usar imagens para entender eventos de perdas o mais rápido possível, disse Heathcote. A combinação certa de IA e revisão humana pode alcançar esse objetivo.

“Você precisa de um equilíbrio. Há pontos positivos em ambos. Há pontos negativos em ambos”, disse Heathcote. “Uma combinação dos dois oferece a maior cobertura e permite acessar o maior volume de dados.”

Mercado de seguro pet deve ultrapassar US$ 113,7 bi até 2035 com alta nos custos veterinários: relatório

Alta penetração na Europa, crescimento acelerado de prêmios nos EUA e mercados emergentes na Ásia-Pacífico definem a próxima década do seguro pet

O mercado global de seguro pet deve mais do que quintuplicar na próxima década, atingindo US$ 113,7 bilhões em 2035, ante US$ 21,49 bilhões em 2025, segundo a SNS Insider.

A projeção implica uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 18,13% entre 2026 e 2035, sustentada pela inflação dos custos veterinários, pelo aumento na adoção de animais de estimação e pela crescente conscientização sobre proteção financeira para animais de companhia.

Aumento dos custos veterinários impulsiona a demanda

Nos principais mercados, a inflação nos custos de serviços veterinários continua superando o crescimento geral dos preços ao consumidor. A SNS Insider aponta aumentos anuais de 8% a 12% no custo dos tratamentos veterinários, impulsionados por avanços em diagnóstico por imagem, oncologia, cirurgias especializadas e manejo de doenças crônicas. À medida que as opções de tratamento se tornam mais sofisticadas e mais caras, mais tutores recorrem ao seguro para gerenciar contas inesperadas e de alto valor.

Em mercados onde o atendimento veterinário especializado já se assemelha à medicina humana em variedade e complexidade, a maior disponibilidade de terapias oncológicas de alto custo, ortopedia avançada e outros procedimentos intensivos contribui diretamente para o aumento do valor médio dos sinistros e dos prêmios. Essa dinâmica reforça o valor percebido da cobertura abrangente para acidentes e doenças e abre espaço para produtos segmentados por faixa de preço.

Europa lidera; EUA e Ásia-Pacífico aceleram

Os EUA continuam sendo o maior mercado individual de seguro pet em volume de prêmios. A SNS Insider estimou o mercado norte-americano em cerca de US$ 10,7 bilhões em 2025, com crescimento projetado para quase US$ 58,9 bilhões até 2035, a uma CAGR de 18,5%. Uma grande população de tutores de animais, alto gasto veterinário e crescente conscientização sobre a necessidade de proteção financeira sustentam esse crescimento, aliados à expansão da distribuição digital.

A Europa respondeu por cerca de 41% dos prêmios globais de seguro pet em 2025, com tamanho de mercado estimado em US$ 6,87 bilhões, com projeção de alcançar US$ 33,72 bilhões até 2035 (CAGR de 17,23%). A penetração é particularmente alta no Reino Unido, onde cerca de 30% dos cães são segurados, e nos países nórdicos, onde mais de 20% dos pets têm cobertura. Uma cultura de seguros consolidada, regulação estabelecida e familiaridade do consumidor com apólices para pets sustentam a posição de destaque da região.

A Ásia-Pacífico é identificada como a região de crescimento mais acelerado. O Japão possui um setor de seguro pet relativamente maduro, com operadoras líderes como Anicom Holdings e Ipet Insurance registrando penetração de seguro para cães acima de 20% em algumas áreas urbanas. Na China, o rápido crescimento do setor de animais de companhia e o aumento da renda da classe média estão impulsionando a adoção inicial de produtos de seguro pet, enquanto a conscientização também avança na Coreia do Sul. Para seguradoras e resseguradoras globais, esses mercados representam oportunidades de crescimento de longo prazo, além dos já competitivos mercados europeus.

Cães dominam; coberturas de bem-estar ganham espaço

Por tipo de animal, os cães detiveram a maior fatia do mercado global de seguro pet em 2025, refletindo maior gasto veterinário, maior prevalência de doenças crônicas e maior penetração de seguros em comparação a outros animais de companhia. A cobertura para gatos cresce no ritmo mais acelerado, impulsionada pelo aumento na adoção de felinos e pelo maior reconhecimento dos riscos de saúde específicos dessa espécie.

As apólices de acidente e doença continuam sendo o núcleo do mercado e representaram a maior fatia dos prêmios em 2025. Esses produtos oferecem ampla proteção contra tratamentos veterinários de alto custo e são cada vez mais personalizados por raça, idade e estilo de vida. Os planos exclusivos para acidentes representam uma parcela menor e são tipicamente posicionados como ofertas de entrada.

As coberturas de bem-estar e prevenção, comercializadas como produtos independentes ou como complementos, são identificadas como o tipo de cobertura de crescimento mais rápido. Um foco maior em cuidados de rotina, vacinações e diagnósticos em estágio inicial está levando alguns tutores a buscar reembolso para despesas previsíveis, além de emergências. Para as seguradoras, os benefícios de bem-estar podem ajudar a impulsionar o engajamento, a coleta de dados e a retenção, mas exigem um design cuidadoso para gerenciar a utilização e evitar a seleção adversa.

Canal direto lidera; bancassurance emerge

No âmbito da distribuição, os canais diretos — incluindo sites de seguradoras, agregadores e aplicativos móveis — ocuparam a posição de liderança em 2025. As jornadas digitais reduziram as barreiras de entrada, especialmente para tutores mais jovens, habituados a pesquisar e contratar coberturas online e que esperam uma gestão de sinistros rápida e via aplicativo.

Os canais de agentes e corretores continuam importantes em vários mercados, especialmente onde o seguro pet é discutido em conjunto com outras linhas pessoais ou como parte de relacionamentos consultivos. O bancassurance é destacado como o canal de crescimento mais rápido, impulsionado por parcerias entre seguradoras e bancos que utilizam relacionamentos de varejo existentes e capacidades de venda cruzada. Para as seguradoras, isso levanta questões estratégicas sobre onde o seguro pet deve se posicionar dentro do portfólio — como parte do ramo patrimonial, de benefícios corporativos ou do planejamento financeiro holístico.

Subscrição, precificação e rentabilidade

Do ponto de vista da subscrição, a inflação persistente dos custos veterinários e a ampliação de benefícios representam tanto oportunidades quanto riscos. Eles sustentam a demanda por limites mais altos e coberturas mais abrangentes, mas podem comprimir as margens se a precificação não acompanhar o ritmo dos custos de sinistros. O uso de cosseguro, limites anuais, sublimites e precificação diferenciada por raça, idade e localização está se tornando mais comum à medida que as operadoras buscam gerenciar os índices de sinistralidade.

A análise de sinistros e a modelagem preditiva desempenham um papel cada vez maior nesse contexto, permitindo que as seguradoras refinem a precificação, monitorem padrões de tratamento e detectem fraudes. A ênfase do relatório da SNS Insider em métricas como frequência de sinistros, prazos de pagamento e automação digital de sinistros reflete uma tendência em direção a uma gestão de desempenho mais granular em um ramo que historicamente foi menos orientado por dados.

Inovação e benefícios corporativos

Lançamentos recentes de produtos indicam um uso crescente de inteligência artificial e automação na gestão de sinistros. Um exemplo destacado no relatório é a apólice “Whole Pet with Wellness 3.0” da Nationwide nos EUA, que incorpora liquidação instantânea de sinistros com IA, prazos de reembolso mais curtos e áreas de cobertura ampliadas, como terapia comportamental e triagem genética. A liquidação mais rápida pode melhorar a satisfação e a retenção de clientes, mas também pode elevar as expectativas em todo o mercado.

Outro tema emergente é a inclusão do seguro pet em programas de benefícios corporativos, especialmente na América do Norte e em partes da Europa. Empregadores estão adicionando a cobertura de pets como um benefício voluntário, frequentemente com tarifas de grupo com desconto, para atrair e reter funcionários com animais de estimação. Para seguradoras e corretores, isso cria um canal adicional de distribuição coletiva e pode ajudar a diversificar o risco em pools maiores.

A trajetória de crescimento projetada indica que o seguro pet tende a se tornar um contribuidor mais relevante para os resultados de linhas pessoais, especialmente em mercados com alta inflação veterinária e forte vínculo cultural com animais de estimação. As oportunidades incluem desenvolvimento de produtos, parcerias com clínicas veterinárias e varejistas, e ofertas modulares que combinam acidente e doença, bem-estar, serviços veterinários por telemedicina e benefícios complementares.

Ao mesmo tempo, a expansão acelerada, o aumento dos custos de sinistros e a intensificação da concorrência significam que as operadoras precisarão equilibrar acessibilidade e acessibilidade financeira para os tutores com uma subscrição disciplinada e uma gestão robusta de sinistros.

À medida que o ramo amadurece, espera-se que a diferenciação venha não apenas do preço, mas também do design das coberturas, da experiência do cliente, das capacidades digitais e da capacidade de entregar desempenho consistente e sustentável em um mercado em rápido crescimento.

O seguro cibernético pode sobreviver ao choque do Mythos?

Executivos acreditam que a adaptação é possível — mas não garantida para todo o mercado

O mercado de seguro cibernético se prepara para mais uma evolução do risco cibernético impulsionada pelo poderoso modelo “Mythos”, da Anthropic. Algumas seguradoras argumentam que o setor pode se adaptar, embora nem todas as empresas sobrevivam à transição.

O Mythos, um sistema avançado de inteligência artificial, é capaz de identificar vulnerabilidades em softwares em velocidades muito superiores à capacidade humana. Segundo a Anthropic e relatórios da mídia, o modelo já expôs milhares de vulnerabilidades até então desconhecidas em sistemas operacionais e navegadores amplamente utilizados.

Preparando-se para a explosão de “dias-zero” impulsionada por IA

Por ora, a Anthropic restringiu o acesso a um pequeno grupo de organizações verificadas, no âmbito do “Projeto Glasswing”, diante do temor de que a tecnologia possa ser utilizada de forma indevida por agentes maliciosos. As seguradoras manifestaram preocupações não apenas com ataques cibernéticos mais rápidos, mas também com a possibilidade de descoberta em escala automatizada de vulnerabilidades de “dia zero” (falhas desconhecidas pelos fornecedores de software que podem permanecer ocultas por anos).

“Conseguiremos responder aos ataques impulsionados por IA assim que detectarmos os padrões”, afirmou Simon Hughes, diretor comercial da Cowbell. “O problema é a execução em massa da busca por vulnerabilidades. A escala em que o Mythos consegue fazer isso vai além do que qualquer pessoa é capaz de se defender.”

O surgimento de capacidades cibernéticas ofensivas assistidas por IA desencadeou discussões urgentes entre bancos, reguladores e seguradoras em todo o mundo. O Fundo Monetário Internacional alertou recentemente que modelos avançados de IA poderiam gerar choques cibernéticos “sistêmicos” no sistema financeiro, acelerando ataques correlacionados em softwares e infraestruturas de nuvem amplamente utilizados.

“É impressionante ver o que o Mythos consegue fazer”, disse Alessandro Lezzi, diretor global de risco cibernético da Beazley. “Estamos monitorando de perto as implicações para a agregação de riscos. Atualmente, esses modelos exigem grande poder computacional e são caros de operar, o que limita a capacidade dos agentes de ameaça de acessá-los e implantá-los em escala. Dito isso, isso pode mudar ao longo do tempo.”

A escalada da IA força as seguradoras cibernéticas a revisitar os modelos

Apesar desses temores, executivos do mercado de seguro cibernético afirmaram que o setor já demonstrou capacidade de evoluir rapidamente diante de mudanças no cenário de ameaças.

Jeff Kulikowski, vice-presidente executivo e responsável pela área de cyber e E&O da Westfield Specialty, disse que as seguradoras cibernéticas passaram anos modelando eventos cibernéticos sistêmicos catastróficos e agora estão recalibrando esses modelos para contemplar a escalada da IA.

“É possível perceber que o volume de incidentes pode crescer em um ritmo muito mais acelerado”, afirmou Kulikowski. “Isso nos leva a rever nossa modelagem… a forma como prevemos não apenas as perdas, mas até mesmo em que tipo de negócio atuamos.”

Segundo Kulikowski, o seguro cibernético difere de linhas tradicionais, como o seguro patrimonial, porque as seguradoras não conseguem diversificar facilmente o risco geográfico. Em vez disso, o setor enfrenta risco de concentração em torno de um pequeno número de provedores dominantes de nuvem e tecnologia. “As empresas de tecnologia se consolidaram bastante, assim como os serviços”, destacou.

Ainda assim, Kulikowski argumentou que o mercado cibernético já passou por adaptações anteriores. Ele citou a explosão do ransomware entre 2016 e 2017, quando as reivindicações de extorsão cibernética saltaram de praticamente zero para cerca de 80% das ocorrências em seguro cibernético.

“Tivemos um ano difícil porque não estávamos precificando o ransomware”, disse Kulikowski. “Mas nos ajustamos. Construímos um novo modelo para lidar com os sinistros de forma rápida e satisfatória para os segurados, mantendo as seguradoras lucrativas.”

Avaliações de risco mais rápidas e subscrição mais clara

No caso de ataques cibernéticos impulsionados por IA, o ajuste provavelmente envolverá uma subscrição mais sofisticada e uma linguagem contratual mais clara nas apólices.

A Beazley é uma das poucas seguradoras que caminham para uma linguagem de apólice mais explícita sobre IA, em vez de exclusões. Lezzi também ressaltou que os formulários de seguro cibernético precisam ser adaptados ao cenário de ameaças em escalada.

“Precisamos fazer perguntas diferentes aos clientes, o que também os ajuda a entender onde estão em relação aos seus pares”, disse Lezzi à Insurance Business. “Por exemplo, as perguntas que normalmente fazemos atualmente são sobre governança de IA: quais dados utilizam, quais modelos estão usando, como estão usando a IA, se estão usando IA agêntica, qual é a intervenção humana durante a implantação e quais verificações e balanços têm em vigor.”

Hughes, da Cowbell, concorda que as exclusões de IA não são “o caminho a seguir” para o setor de seguro cibernético. “Acho importante que não estejamos simplesmente excluindo os maiores erros e ameaças”, disse Hughes. “Precisamos nos sentar à mesa para oferecer uma solução sólida de transferência de risco para esses clientes, porque a IA veio para ficar. Precisamos garantir que as abordemos de forma adequada.”

Ao mesmo tempo, as seguradoras esperam combater fogo com fogo. Algumas já utilizam ferramentas de varredura baseadas em IA e telemetria externa para avaliar a postura de segurança dos clientes, reduzindo a necessidade de longos questionários.

O fantasma de um evento cibernético catastrófico paira sobre o setor

Por ora, os executivos concordam que o mercado de seguro cibernético permanece estável… mas apenas se continuar evoluindo no mesmo ritmo que a própria ameaça.

“Acredito que as seguradoras cibernéticas estão preparadas para o Mythos, embora ainda não tenhamos visto nada”, disse Kulikowski. “Pode causar turbulência, mas demonstramos como setor que nos adaptamos facilmente do ponto de vista de sinistros. Temos know-how interno por meio de nossos engenheiros de risco, modeladores terceirizados e fornecedores que nos ajudam a pensar nessas questões. É isso que torna o seguro cibernético tão único.”

No entanto, Lezzi alertou que o risco sistêmico continua sendo uma preocupação central, especialmente à medida que sistemas da classe do Mythos se tornam mais acessíveis e os custos computacionais diminuem ao longo do tempo. A Beazley já desenvolveu cenários de catástrofe cibernética e adquiriu mais de US$ 1 bilhão em proteção contra o risco de agregação cibernética sistêmica.

A capacidade de monitorar continuamente vulnerabilidades em carteiras de segurados pode em breve se tornar requisito básico do setor, caso os modelos de IA acelerem drasticamente o desenvolvimento de exploits. Hughes alertou, porém, que nem todas as seguradoras podem ter a infraestrutura técnica ou os recursos de capital necessários para acompanhar esse ritmo.

“Algumas seguradoras investiram pesadamente na tecnologia e na infraestrutura necessárias para operar com eficácia em escala, enquanto outras não”, disse Hughes. “As seguradoras que conseguem responder de forma rápida e adequada a essas ameaças em evolução são as que terão sucesso neste ambiente.”

Como o discurso do Rei Charles impactará o setor de seguros no Reino Unido

O programa legislativo do governo do Reino Unido, apresentado na Abertura do Parlamento, introduz mudanças abrangentes na regulação de infraestrutura digital e conformidade com a segurança cibernética.

O Rei Charles III enquadrou o pacote de 37 projetos de lei como uma resposta necessária a um mundo cada vez mais “perigoso e volátil”, mas para os profissionais de insurtech, as medidas representam uma mudança fundamental em como o risco cibernético deve ser modelado, precificado e gerenciado.

A agenda estabelece protocolos obrigatórios de notificação de incidentes, penalidades financeiras substanciais e supervisão regulatória aprimorada de infraestruturas digitais críticas. Essas mudanças exigirão que as seguradoras reconstruam frameworks de subscrição, reavalie exclusões de apólices e desenvolvam novas abordagens atuariais para a precificação de responsabilidade cibernética.

Responsabilidade cibernética: do risco intangível à exposição quantificável

O Cyber Security and Resilience Bill representa a intervenção mais significativa do governo na gestão de riscos digitais até o momento.

De acordo com a BBC, a legislação reclassifica data centers como infraestrutura essencial, inserindo-os no mesmo framework regulatório de serviços de água e energia.

Essa reclassificação muda fundamentalmente o perfil de risco dos operadores de data centers. Anteriormente tratadas como instalações de tecnologia comercial, essas operações agora enfrentam as obrigações de conformidade e o escrutínio regulatório associados à infraestrutura nacional crítica. Para as seguradoras, essa mudança exige a reavaliação de apólices de propriedade comercial, coberturas de erros e omissões em tecnologia e produtos de interrupção de negócios para esse setor.

O projeto estabelece multas de até £17 milhões (US$ 22,9 milhões) ou 4% do faturamento global por não conformidade, além de notificação obrigatória de incidentes em 24 a 72 horas.

Sheila Pancholi, Sócia e Líder Nacional de Garantia de Risco em Tecnologia da RSM UK, afirma: “O futuro Cyber Security and Resilience Bill introduzirá multas de até £17 milhões [US$ 22,9 milhões] ou 4% do faturamento global, com requisitos rigorosos de notificação em 24 e 72 horas, aumentando a pressão sobre as empresas para reforçar a segurança cibernética e os procedimentos de reporte.

“As seguradoras já estão prestando atenção, incorporando esse novo impacto potencial na receita em suas decisões de subscrição. Historicamente, a segurança cibernética tem sido vista principalmente como uma ‘questão de custo de prevenção’, mas os dados da Pesquisa de Violações de Segurança Cibernética do governo do Reino Unido demonstram uma mudança clara: os incidentes cibernéticos já causam impacto tangível nos resultados financeiros das empresas.

“A proporção de empresas que relatam perda de receita ou valor de ações após uma violação, embora ainda baixa, mais que dobrou ano a ano. Ao mesmo tempo, os relatos de danos à reputação também aumentaram. Essa mudança apresenta um argumento convincente para tratar a segurança cibernética como uma exposição mensurável de lucros e perdas, que se equipara a outros grandes riscos financeiros e, portanto, merece as mesmas discussões estruturadas sobre apetite ao risco.”

Infraestrutura de identidade digital: risco de concentração e vulnerabilidade sistêmica

O Digital Access to Services Bill propõe um esquema voluntário de identidade digital projetado para “modernizar a forma como os cidadãos interagem com os serviços públicos”.

O framework permitiria acesso simplificado a registros de saúde, sistemas tributários e serviços governamentais por meio de uma plataforma unificada de autenticação. A arquitetura centralizada cria um risco de concentração significativo.

Carla Baker, Diretora Sênior de Assuntos Governamentais para Reino Unido e Irlanda da Palo Alto Networks, alerta que um framework nacional de identidade digital se tornaria “inevitavelmente um alvo de alto valor para criminosos cibernéticos e adversários patrocinados por estados”.

Uma violação bem-sucedida poderia expor dados biométricos e pessoais de milhões de cidadãos.

“O sistema de ID digital exigirá integração complexa entre diversos serviços governamentais, incluindo HMRC, DWP e NHS”, diz Carla. “Cada ponto de integração amplia a superfície de ataque e introduz potenciais vulnerabilidades — uma fraqueza de segurança em um sistema vinculado pode comprometer os dados centrais de identidade.”

Essa arquitetura multiagência cria exposições de responsabilidade inéditas para os fornecedores de tecnologia que implementam o esquema. As seguradoras que oferecem cobertura de responsabilidade profissional, responsabilidade cibernética e erros e omissões em tecnologia devem avaliar se a linguagem atual das apólices aborda adequadamente os cenários de violação decorrentes de frameworks interconectados de compartilhamento de dados governamentais.

James Clark, Sócio do escritório de advocacia Spencer West LLP, acrescenta: “É provável que isso [o esquema nacional de ID digital] se integre ao framework para serviços de verificação digital estabelecido pelo Data (Use and Access) Act do ano passado. Embora uma proposta inicial de um ‘BritCard’ obrigatório tenha sido abandonada por causa da reação negativa, o governo está avançando com um sistema voluntário destinado ao acesso a serviços, com questões importantes sobre inclusão, privacidade e segurança ainda a serem respondidas.”

Mike Baxter, Presidente e CTO da Entrust, afirma: “O GOV.UK One Login oferece uma base sólida para construir, mas o próximo passo é garantir que qualquer esquema seja genuinamente voluntário, com privacidade em primeiro lugar e governança transparente. Somente acertando nesses fundamentos o ID digital tornará a vida das pessoas significativamente mais fácil e segura.

“É encorajador ouvir o Rei reafirmar o compromisso do governo em melhorar as defesas do Reino Unido contra ameaças de segurança cibernética. No entanto, o futuro Cyber Security and Resilience Bill deve ir além das medidas tradicionais para criar incentivos mais fortes para a prontidão pós-quântica — incluindo a publicação de padrões criptográficos claros e cronogramas de conformidade.”

A inovação regulatória cria oportunidades para o mercado de insurtech

Além das disposições de segurança, o Rei apresentou o Regulating for Growth Bill, projetado para “reduzir o ônus da regulação desnecessária por meio da inovação”.

A legislação estabelece ambientes de sandbox regulatório onde as empresas podem testar tecnologias emergentes, incluindo inteligência artificial, em condições reais controladas.

“As empresas vão celebrar o Regulating for Growth Bill e seu reconhecimento de que a regulação deve evoluir junto com a inovação tecnológica”, diz Greg Hanson, Vice-Presidente de Grupo e Chefe da EMEA Norte da Informatica, da Salesforce.

“O framework regulatório correto pode proteger os consumidores e dar às organizações a confiança para inovar, investir e escalar tecnologias emergentes como a IA. Oferecer às empresas e aos serviços públicos ambientes de sandbox para testar e experimentar a IA em condições reais ajudará a impulsionar a inovação. No entanto, as organizações só podem testar e escalar a IA com confiança se tiverem contexto confiável sobre os dados que alimentam seus sistemas de IA.”

O governo pretende tornar os registros de pacientes acessíveis pelo NHS App, ampliando a integração digital em todo o sistema de saúde. Violações de dados de saúde normalmente incorrem em penalidades regulatórias e custos de reputação mais elevados do que violações em outros setores. As seguradoras que oferecem cobertura de responsabilidade médica e cibernética para organizações de saúde devem avaliar se os limites das apólices existentes refletem adequadamente a exposição ampliada decorrente do acesso digital centralizado a registros de pacientes.

O Rei Charles III anunciou uma “nova era de geração nuclear britânica” por meio do Nuclear Regulation Bill, além de um Energy Independence Bill com o objetivo de expandir a “energia renovável de produção nacional”. Essas iniciativas exigirão a mobilização de capital privado substancial em infraestrutura energética, gerando demanda por produtos de cobertura de riscos de construção, engenharia e operação.

Ao concluir, o Rei Charles III afirmou que essas medidas visam “utilizar o investimento público para moldar mercados e atrair mais investimento privado”.

Para o setor de insurtech, o pacote legislativo apresenta tanto desafios de subscrição quanto oportunidades comerciais que exigem recalibração estratégica de portfólio e inovação de produtos. O framework regulatório ampliado aumenta a complexidade de subscrição e gestão de sinistros, ao mesmo tempo em que cria demanda por produtos de cobertura voltados a riscos emergentes em uma economia cada vez mais digitalizada.

Outmarket AI capta US$ 17 milhões para oferecer fluxos de trabalho inteligentes para seguros

A Outmarket AI captou US$ 17 milhões em rodada Série A liderada pela Permanent Capital Ventures, com participação da SignalFire, Fika Ventures, TTV Capital e Dash Fund. A rodada também conta com investimentos estratégicos de “principais redes de agências independentes, proeminentes donos de agências e executivos sênior do setor.” Este investimento eleva o total captado pela Outmarket para US$ 21,7 milhões.

Fundada em 2023, a Outmarket oferece fluxos de trabalho inteligentes para seguros comerciais, de benefícios, de linhas pessoais e especiais. A plataforma se conecta a sistemas de gestão de agências e possui funcionalidades como verificação automatizada de apólices e análise de histórico de sinistros.

“O seguro é uma indústria de US$ 6 trilhões que ainda opera com processos manuais, conhecimento institucional e ferramentas desconectadas. Não estamos construindo mais uma solução pontual. Estamos construindo a plataforma que une tudo isso. O que entregamos até agora é apenas o começo. Os fluxos de trabalho que estamos desenvolvendo a seguir vão mudar fundamentalmente o que é possível para uma corretora. Escolhemos a Permanent Capital Ventures para liderar esta rodada porque são operadores que entendem o que é preciso para construir uma empresa que define uma categoria, e é exatamente isso que pretendemos fazer”, disse Vishal Sankhla, CEO e cofundador da Outmarket AI.

“A Outmarket é a melhor ferramenta que já implantamos em nossa agência. O engajamento de toda a nossa equipe foi notável. A Outmarket nos permite entregar um produto melhor aos nossos clientes em menos tempo. Mudou a forma como trabalhamos”, disse Scott Robinson, CFO do Houchens Insurance Group.

“A Outmarket decifrou o código de como aplicar IA em um dos setores mais complexos dos serviços financeiros. Sua obsessão com fluxos de trabalho profundamente integrados criou uma plataforma que os corretores não apenas adotam — eles dependem dela. A velocidade com que a Outmarket construiu uma base de clientes fiel é um testemunho do produto e da equipe por trás dele. Temos orgulho de liderar esta rodada e ajudar a escalar sua visão”, disse Jason Duboe, cofundador e sócio-gerente da Permanent Capital Ventures.

Por que o conteúdo de seguros falha em influenciar decisões reais?

A maioria das seguradoras produz uma quantidade imensa de conteúdo. De artigos e vídeos a guias e tutoriais, tudo é desenvolvido para ajudar os clientes a entender melhor sua cobertura. O problema não é a qualidade ou o volume desse material — é que ele raramente está integrado aos sistemas onde os clientes tomam suas decisões mais importantes.

E, para ser claro, isso é menos um problema de marketing e mais um problema de integração técnica. Fluxos de cotação, plataformas de apólices e experiências de sinistros vivem em silos, completamente separados do conteúdo. Como resultado, até o guia mais brilhante tem pouco impacto nos resultados de negócio.

O conteúdo mora no bairro errado

Na maioria das empresas, o conteúdo vive em um mundo completamente diferente. As equipes de marketing o gerenciam por meio de um CMS e o publicam em blogs ou centrais de recursos, que precisa encontrar por meio de uma busca ou campanha. Enquanto isso, os sistemas centrais de seguros cuidam do trabalho real: cotação, subscrição e sinistros. Esses sistemas são construídos para velocidade e execução, projetados para conduzir os clientes pelo processo o mais rápido possível.

O abismo é enorme: o conteúdo está aqui, e as decisões acontecem lá. Quando um cliente está escolhendo uma cobertura em um fluxo de cotação, ele não recebe as explicações necessárias para entender o que aquelas escolhas significam. Quando um segurado analisa sua cobertura, não há contexto relevante vinculado à sua vida. Durante um sinistro, a orientação geralmente é apenas uma lista de instruções, em vez de um conselho que defina expectativas ou explique o risco. Por causa dessa desconexão, o conteúdo falha em influenciar o comportamento exatamente quando os riscos são mais altos.

Muitas seguradoras tentam resolver isso apostando ainda mais, produzindo mais conteúdo ou contratando especialistas para deixá-lo mais impactante. Isso pode gerar mais cliques ou fazer a marca parecer um pouco mais humana, e pode até gerar algum tráfego, mas não toca na causa raiz. O conteúdo ainda está desconectado da experiência do usuário. Não é estruturado para ser implantado dinamicamente, não está vinculado a dados em tempo real e não pode ser integrado a um fluxo de trabalho.

É exatamente por isso que tantas iniciativas de conteúdo apresentam métricas de engajamento fortes, mas quase nenhuma conexão com conversão, retenção ou eficiência de sinistros.

A consequência real? Decisões ruins

Seguros são difíceis. Estamos pedindo aos clientes que prevejam seu risco futuro, avaliem trade-offs e comprem algo que talvez não usem por anos. Sem orientação imediata e contextual, os clientes recorrem às configurações padrão, ao menor preço ou simplesmente ao chute.

Isso leva aos mesmos resultados de sempre: coberturas que deixam os clientes expostos, confusão no momento do sinistro, canais de suporte sobrecarregados e menor satisfação e retenção. Isso não é apenas uma experiência ruim para o usuário — degrada ativamente a qualidade da subscrição e o valor de longo prazo do cliente. Quando as pessoas tomam decisões desinformadas sobre risco, o negócio eventualmente absorve o custo.

Este é um problema sistêmico, não criativo

É tentador pensar que basta um escritor melhor, mas não é isso. O problema é estrutural. Os sistemas de seguros foram construídos para processar transações, enquanto o conteúdo serve para ajudar as pessoas a entender e decidir.

Motores de cotação são construídos para velocidade. Plataformas de apólices são construídas para administração. Sistemas de sinistros são construídos para listas de verificação. Nenhum deles foi projetado para explicar algo a um ser humano no momento da decisão.

O conteúdo, na sua forma atual, não pode simplesmente ser inserido nesses ambientes. Ele não é modular o suficiente, não é sensível ao contexto e não responde ao comportamento do cliente em tempo real. Para resolver isso, precisamos parar de pensar no conteúdo como uma biblioteca e começar a tratá-lo como uma camada de serviço dentro da própria experiência.

Como deve ser o conteúdo conectado?

Não se trata de adicionar mais textos de ajuda ou poluir interfaces com links. Trata-se de tornar a orientação uma parte funcional do sistema.

Isso exige três mudanças. Primeiro, o conteúdo precisa ser estruturado — cada peça de orientação deve ser definida por: para quem é, que problema resolve e onde pertence na jornada. Segundo, ele precisa ser acessível em tempo real, para que os sistemas possam buscar a explicação certa via APIs com base no que o cliente está fazendo naquele momento. Terceiro, precisa estar vinculado a resultados, para que as equipes possam ver claramente quando a orientação melhora as decisões de cobertura, reduz a confusão ou diminui a demanda de suporte.

Esses não são ajustes pequenos. Eles exigem que marketing, TI e operações trabalhem a partir de um design de sistema compartilhado, e não de agendas separadas.

Por onde começar

Não é preciso reconstruir tudo de uma vez. O valor aparece mais rápido nos momentos de maior atrito.

Fluxos de cotação são a maior oportunidade — onde uma melhor compreensão leva diretamente a negócios de melhor qualidade. A gestão de apólices é outra, onde os clientes precisam de clareza sobre o que realmente possuem e onde estão as lacunas. O sinistro é a terceira, e sem dúvida a mais importante, onde a confiança é reforçada ou destruída em tempo real.

Começar por aqui permite demonstrar valor sem uma transformação completa. Por anos, a transformação digital significou uma coisa: velocidade. Cotações mais rápidas, sinistros mais rápidos e autoatendimento mais rápido. Isso é útil para controle de custos, mas velocidade por si só não melhora os resultados.

Se um cliente toma a decisão errada mais rapidamente, o resultado ainda é uma decisão ruim.

A próxima fase da tecnologia em seguros é sobre eficácia — ajudar os clientes a realmente tomarem melhores decisões e gerenciar seu risco com mais confiança. Isso só acontece quando a expertise não está mais separada do sistema, mas incorporada a ele.

A estrutura é o ponto de partida

Não precisa reconstruir toda a sua stack para começar. Comece com uma jornada onde a confusão é evidente. Identifique onde os clientes desistem, hesitam ou ligam repetidamente para o suporte pelo mesmo problema. Depois, injete orientações estruturadas e contextuais diretamente naquele momento. Meça o impacto, itere e expanda a partir daí.

Com o tempo, o conteúdo deixa de ser algo que se publica e passa a ser algo que o seu produto entrega. O seguro sempre foi sobre explicar e gerenciar o risco. No mundo digital, essa função não pode ficar fora da experiência, em bibliotecas de conteúdo estático ou páginas de blog.

Enquanto o conhecimento estiver desconectado dos sistemas onde as decisões são tomadas, seu impacto permanecerá limitado. Quando estiver incorporado diretamente a esses sistemas, os clientes fazem melhores escolhas, têm menos surpresas e ficam mais tempo. É aí que a transformação digital realmente cumpre sua promessa.

Escrito por Joseph Perello, fundador e CEO da Props

CEO da Anthropic: Empresas de seguros vão à falência sem integração com IA

Dario Amodei, cofundador e CEO da Anthropic, alerta que empresas de insurtech precisam adotar a integração com IA ou arriscam o colapso, à medida que as vantagens tradicionais de software desaparecem nos mercados em evolução

Empresas de insurtech que não integrarem IA em suas plataformas podem enfrentar o colapso, de acordo com o CEO da Anthropic, Dario Amodei. Ele fez os comentários durante uma conversa com o jornalista Andrew Ross Sorkin e o CEO do JPMorgan Chase, Jamie Dimon, no evento The Briefing: Financial Services, da Anthropic.

A discussão girou em torno do futuro das empresas de software à medida que a adoção de IA se expande por toda a indústria de tecnologia.

Dario disse ao público que empresas de tecnologia — incluindo as com foco em seguros — não podem mais depender de softwares complexos como proteção contra concorrentes. “Eu acho que se o seu diferencial é ‘nosso software é complexo e difícil de escrever, e nós conseguimos escrevê-lo, e outros não conseguem nos igualar’, acho que isso está desaparecendo”, afirmou Dario.

A ‘SaaS-pocalipse’ do setor

Analistas do setor sugerem que os provedores de insurtech provavelmente integrarão capacidades de IA em vez de enfrentar a obsolescência. A Microsoft oferece seu AI Copilot em todo o pacote Microsoft 365, enquanto o Google inclui o Gemini em todo o Google Workspace.

Outras empresas de software tomaram medidas semelhantes para se preparar para a adoção de IA. A ServiceNow anunciou o lançamento de um agente de IA similar ao projeto de código aberto OpenClaw.

O anúncio da IA agêntica não resolveu as pressões financeiras enfrentadas por empresas de insurtech e software. De acordo com dados de mercado, as ações da ServiceNow estão atualmente em queda de 39%. Empresas como Snowflake e Thomson Reuters estão registrando declínios semelhantes.

Muitos analistas acreditam que essas quedas são sintomas da “SaaS-pocalipse”, uma teoria do setor que prevê que a IA pode tornar a programação de software tradicional obsoleta. A Anthropic afirma que seu modelo de IA Claude Mythos encontrou dezenas de milhares de vulnerabilidades em diferentes setores.

Pressão de mercado sobre insurtechs

Grandes empresas de software como a Microsoft estão enfrentando desafios com a queda das ações de software. Questões sobre a capacidade da empresa de atender à demanda dos clientes por capacidade de computação para IA aumentaram a pressão de mercado.

A Microsoft está enfrentando dificuldades no mercado, com as ações da empresa em queda de 15% no acumulado do ano. Esses declínios mostram que os investidores estão questionando se os provedores de tecnologia estabelecidos conseguem se adaptar com sucesso às mudanças de mercado impulsionadas pela IA.

As pressões financeiras podem afetar empresas de insurtech que dependem de modelos de negócios semelhantes de software como serviço. As empresas de tecnologia de seguros podem precisar demonstrar estratégias claras de integração com IA para manter a confiança dos investidores. Provedores tradicionais de software de seguros podem enfrentar ceticismo semelhante no mercado se não conseguirem mostrar progresso na adoção de IA. A resposta do setor a esses desafios determinará quais empresas sobreviverão à transição.

Anthropic mira em serviços financeiros

A Anthropic começou a expandir para o setor financeiro com ferramentas baseadas em IA projetadas para acelerar tarefas em bancos e seguradoras. Segundo a Anthropic, cerca de 40% de seus 50 maiores clientes são instituições financeiras. O setor de serviços financeiros é o segundo maior segmento da empresa por clientes corporativos, atrás apenas de clientes de tecnologia.

Um slide durante o evento de serviços financeiros da empresa afirmava: “A programação mudou para sempre. As finanças são as próximas”. A declaração se referia ao avanço da integração de IA na programação de software. A Anthropic investiu nessa área com ferramentas como o recurso Claude Code.

Dario afirmou no evento que o modelo de IA Claude Mythos da Anthropic já havia encontrado dezenas de milhares de vulnerabilidades em diferentes setores. Ele acrescentou que deveria haver regras e regulamentações adicionais para o lançamento de modelos de IA poderosos.

Dario disse que a IA poderia potencialmente tornar o desenvolvimento de software mais barato e poderia trazer crescimento para toda a indústria. Ele contrastou esse potencial com a incerteza sobre as empresas de insurtech e software existentes: “Não sei o que acontecerá com o grupo dos atuais incumbentes de SaaS como um grupo — isso é mais indeterminado.

“Acho que, para empresas individuais de SaaS, é muito possível que percam valor de mercado, vão à falência, completamente, quebrem, mas depende da resposta.

“Há [outras empresas] que não vão prestar atenção, que serão pegas de surpresa e, sabe, vão passar por um momento muito difícil.”

Financiamento em insurtech atinge US$ 1,63 bilhão com a convergência dos riscos de IA

O relatório da Gallagher Re revela como os seguros de IA e cyber estão se fundindo em uma categoria de risco digital, com US$ 1,63 bilhão captados no primeiro trimestre de 2026

O setor global de insurtech está passando por uma transformação fundamental, indo além da simples digitalização em direção a um cenário definido pela convergência entre IA e risco cibernético.

De acordo com o mais recente Global InsurTech Report do primeiro trimestre de 2026, da Gallagher Re, essa evolução vem sendo acompanhada por um aporte significativo de capital.

O investimento no setor manteve-se resiliente no primeiro trimestre do ano, alcançando US$ 1,63 bilhão.

Embora isso represente uma leve queda em relação aos US$ 1,67 bilhão registrados no último trimestre de 2025, o resultado reforça um retorno sustentado de capital ao setor, revertendo uma tendência de três anos de estagnação no financiamento trimestral.

Impressionantes 95,2% de todo o financiamento em insurtech no primeiro trimestre foram direcionados a empresas com foco em IA.

A ascensão da categoria de risco digital

O relatório sugere que o setor se aproxima de um ponto de inflexão, no qual seguros cibernéticos, responsabilidade profissional e responsabilidade por IA estão se fundindo em uma única linha de negócios: Riscos Digitais.

Essa mudança é impulsionada pela realidade de que os principais vetores dessas exposições frequentemente emanam das mesmas fontes, como agentes maliciosos ou falhas técnicas em infraestruturas de nuvem concentradas.

Para quem acompanha a evolução dos pagamentos abertos e da infraestrutura digital, as implicações são significativas.

À medida que os agentes de IA transitam da fase experimental para a produção — executando comandos e acionando fluxos de trabalho com os mesmos privilégios de administradores humanos —, os perímetros de rede se mostram insuficientes.

O setor começa agora a observar o surgimento do risco silencioso de IA, no qual exposições relacionadas à IA são inadvertidamente absorvidas por apólices tradicionais de responsabilidade geral ou responsabilidade profissional que nunca foram precificadas nem desenhadas para tais nuances.

Soluções especializadas para uma era probabilística

Em resposta a essas lacunas, uma nova geração de especialistas está emergindo.

O relatório destaca empresas como a Munich Re, pioneira nas garantias de desempenho de IA, e players mais recentes como Testudo e Armilla, que focam na responsabilidade civil de terceiros para implantadores de IA.

Essas empresas enfrentam a diferença fundamental entre IA e software tradicional: a IA é probabilística, não determinística.

Se a IA tomar uma decisão discriminatória em um processo seletivo, ou se um chatbot fornecer informações juridicamente vinculantes incorretas, a responsabilidade pode recair sobre a organização que implantou a tecnologia, e não sobre o desenvolvedor.

O Negócio do Trimestre serve como um exemplo prático dessa abordagem integrada.

A Stoïk, sediada em Paris, concluiu uma rodada Série C de US$ 21,7 milhões (€ 20 milhões) em janeiro para escalar sua plataforma, que combina seguro cibernético com prevenção ativa de riscos e resposta a incidentes in-house.

Ao atuar como um Chief Information Security Officer terceirizado para PMEs, a Stoïk alinha suas prioridades financeiras às de seus clientes, utilizando agentes de IA para automatizar a triagem e identificar vulnerabilidades antes que se agravem.

Avaliando o futuro da confiabilidade

No entanto, um obstáculo significativo persiste: a inadequação dos métodos atuais de avaliação de IA.

Freddie Scarratt, Global Deputy Head of InsurTech da Gallagher Re, acrescenta: “O acúmulo de risco silencioso de IA representa uma ameaça fundamental à disciplina de subscrição — cria um cenário em que as seguradoras estão fornecendo capacidade ‘acidental’ para eventos complexos e de alto risco que não foram modelados nem precificados.”

A Gallagher Re alerta que a dependência do setor de tecnologia em benchmarks empíricos — testes padronizados em conjuntos de dados estáticos — não é adequada para medir perdas no mundo real.

Para que um mercado de seguros de IA credível ganhe escala, o setor precisa migrar para uma avaliação comportamental.

Root Inc. abre 2026 com o melhor lucro líquido trimestral da história, de quase US$ 36 milhões

A Root Inc. reportou um lucro líquido de US$ 35,9 milhões no primeiro trimestre de 2026 — o melhor resultado trimestral da história da empresa —, em comparação com o lucro líquido de US$ 18,4 milhões no mesmo período de 2025.

Em carta aos acionistas, a Root Inc., controladora da insurtech Root Insurance, afirmou que continua investindo em seu sistema com o objetivo de “construir uma seguradora totalmente automatizada”.

“Do nosso cérebro de risco de nova geração em precificação à nossa arquitetura moderna de sinistros nativa em IA, a Root está se tornando cada vez mais um sistema de circuito fechado, capaz de tomada de decisões rápida e aprendizado contínuo”, disse Alex Timm, cofundador e CEO.

No primeiro trimestre, o índice combinado ficou em 91,4, em comparação com 95,6 no mesmo período do ano anterior.

O número de apólices em vigor na seguradora de automóveis sediada em Columbus, Ohio, cresceu 9%, atingindo 495.429, “apesar de um ambiente desafiador e cada vez mais competitivo”, disse Timm.

“Nosso crescimento pode nem sempre ser linear — esperamos que ele reflita a qualidade das oportunidades disponíveis no mercado”, acrescentou. Os prêmios líquidos no primeiro trimestre foram de US$ 383,4 milhões, em comparação com US$ 392 milhões no ano anterior.

A Root afirmou que planeja expandir seu canal de distribuição por agentes independentes para 100.000 produtores elegíveis. Timm disse que a Root pode credenciar agentes em até 24 horas, e que a diferenciação de seu canal direto se traduz bem no canal de agências, que “se mostraram muito habilidosos na adoção de novas tecnologias, e muitos clientes valorizam o aconselhamento e as opções oferecidas por agentes independentes, especialmente clientes com necessidades de seguro mais complexas”.

Além disso, o canal de parcerias — com o apoio de relacionamentos com a Carvana, Toyota e Hyundai Capital — registrou crescimento de quase 30% nas novas contratações em relação ao ano anterior.

Atualmente presente em 36 estados, a Root informou que tem previsão de chegar a Nova Jersey em 2026, com Nova Jersey, Wyoming, Massachusetts, Carolina do Norte, Michigan, Idaho e Maine aguardando aprovação regulatória.

“As atividades centrais do que significa ser uma seguradora estão diretamente na mira da IA”, escreveu Timm. “Isso é semelhante à transição do analógico para o digital — mas em um ritmo muito mais acelerado. Na Root, estamos avançando em direção a uma plataforma de seguros totalmente automatizada, baseada em IA e de circuito fechado, abrangendo aquisição, subscrição, precificação e sinistros. Esse sistema integrado se multiplica em valor: melhorias na precisão dos sinistros aumentam a precisão da precificação, uma subscrição mais sólida reduz fraudes e a volatilidade de perdas, e cada componente reforça os demais.”

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