Obtenha uma visão geral rápida das melhores seguradoras de automóveis dos EUA por participação de mercado e tipos de cobertura que oferecem
Escolher a melhor seguradora de automóveis não se resume apenas a marcas ou preços. Para agentes e corretores, a participação de mercado pode ser um filtro útil. Por isso o Insurance Business preparou uma lista elencando as 10 melhores seguradoras de automóveis nos EUA usando números atualizados de participação de mercado do IB+ Data Hub.
1. State Farm
Participação no mercado: 15,80%
A State Farm oferece uma gama completa de coberturas de seguro automóvel, incluindo responsabilidade civil, colisão, cobertura abrangente, motorista sem seguro ou com seguro insuficiente e despesas médicas. Também é possível adicionar cobertura para aluguel de carro e despesas de viagem, serviço de emergência rodoviária e um endosso de carona compartilhada para clientes que dirigem Uber ou Lyft. Os clientes podem registrar sinistros pelo aplicativo, online ou por telefone, o que é ideal para famílias ocupadas e pequenos empresários.
A State Farm oferece programas como Drive Safe & Save e Steer Clear, além de vários descontos para estudantes. Esses tipos de cobertura podem funcionar bem para motoristas novos e seguros e famílias com vários veículos.
A State Farm também é uma opção prática para motoristas de alto risco e clientes com baixa quilometragem que desejam cobertura de uma grande marca. Famílias com várias apólices podem combinar cobertura automotiva com cobertura residencial, para locatários ou de vida.
2. Progressive
Participação no mercado: 8,07%
As apólices de seguro automóvel da Progressive incluem cobertura padrão de responsabilidade civil, colisão e cobertura abrangente. Também é possível acessar cobertura para motoristas sem seguro ou com seguro insuficiente e pagamentos médicos ou proteção contra danos pessoais. Cobertura para caronas compartilhadas, pagamento de empréstimos ou leasing, reembolso de aluguel de carros, assistência rodoviária, cobertura para peças personalizadas, proteção contra ferimentos em animais de estimação e perdão de acidentes estão disponíveis como complementos.
A Progressive é ideal para motoristas seguros que gostam de descontos telemáticos, clientes sensíveis ao preço e famílias com vários carros ou várias apólices. Ela também oferece cobertura para motoristas de caronas compartilhadas e proprietários de veículos financiados que precisam de proteção contra diferença. A Progressive tem apólices para motoristas de alto risco que precisam do registro SR-22 e clientes com equipamentos personalizados.
4. Berkshire Hathaway
Participação no mercado: 5,25%
O conglomerado de Warren Buffett oferece seguros de automóveis particulares por meio de sua subsidiária, a GEICO, que oferece cobertura de responsabilidade civil, colisão, abrangente e outras coberturas padrão. Você também pode oferecer aos clientes proteção contra motoristas sem seguro ou com seguro insuficiente, cobertura de despesas médicas ou proteção contra danos pessoais e complementos como assistência rodoviária ou reembolso de aluguel.
A GEICO é adequada para muitos tipos de motoristas, incluindo adolescentes, idosos, famílias com vários carros e bons motoristas que se qualificam para taxas mais baixas. Ela também pode segurar motoristas de alto risco, aqueles que precisam de registros SR-22 ou FR-44, usuários comerciais em classes elegíveis e proprietários de veículos especiais.
3. USAA
Participação no mercado: 5,40%
A USAA oferece cobertura de responsabilidade civil, colisão, abrangente e motorista sem seguro ou com seguro insuficiente para membros elegíveis. Os clientes podem adicionar proteção contra diferença de valor em viagens compartilhadas, reembolso de aluguel e assistência rodoviária. A seguradora também oferece assistência para substituição de veículos, que acrescenta cerca de 20% acima do valor real em dinheiro em caso de perda total.
Uma das melhores seguradoras de automóveis do país, a USAA oferece cobertura apenas para membros das Forças Armadas dos EUA, veteranos e seus familiares elegíveis. Dentro desse grupo, suas apólices podem ser adequadas para motoristas seguros através do SafePilot e motoristas com baixa quilometragem usando o SafePilot Miles. Ela também oferece cobertura para membros destacados que armazenam veículos ou estacionam em bases.
5. Allstate
Participação no mercado: 4,95%
A Allstate oferece apólices padrão de responsabilidade civil, colisão e automóvel abrangente. Ela também oferece cobertura para motoristas sem seguro ou com seguro insuficiente e pagamentos médicos ou PIP. Os corretores podem adicionar reembolso de aluguel, assistência rodoviária, seguro gap, substituição de carro novo e seguro de carona compartilhada. A Allstate também oferece cobertura para carros clássicos ou antigos.
Motoristas seguros podem ter descontos telemáticos pelo Drivewise e recompensas dedutíveis por terem um histórico de direção limpo. O seguro de carro da Allstate também pode funcionar para estudantes, motoristas que rodam pouco, motoristas de carona compartilhada e entrega e não proprietários que pegam carros emprestados ou alugam com frequência.
6. Liberty Mutual
Participação no mercado: 3,96%
A Liberty Mutual oferece todos os tipos padrão de seguro automóvel, incluindo responsabilidade civil, colisão, abrangente, motorista sem seguro e com seguro insuficiente e PIP. É possível adicionar substituição de carro novo, substituição de carro melhor, perdão de acidente, cobertura de diferença, cobertura de peças OEM, reembolso de aluguel e assistência rodoviária 24 horas por dia, 7 dias por semana. Essas opções ajudam a criar pacotes que podem competir com os das melhores seguradoras de automóveis.
A Liberty Mutual pode ser uma boa opção para motoristas adolescentes e jovens, contas de alto risco e clientes que desejam personalizar a cobertura e as franquias. Também é adequada para motoristas seguros ou com baixa quilometragem que podem se beneficiar das economias da telemática RightTrack, e famílias com vários carros ou pacotes que desejam acumular descontos.
7. Travelers
Participação no mercado: 3,32%
A Travelers oferece seguro padrão contra danos físicos e materiais, colisão e seguro automóvel abrangente. É possível adicionar cobertura para empréstimos ou leasing, cobertura de aluguel para despesas de transporte prolongadas, assistência rodoviária e cobertura de peças OEM em veículos mais novos. Agrupar com seguro residencial ou de locatários e usar os descontos disponíveis pode ajudar a manter os prêmios competitivos para muitas contas de automóveis pessoais.
A Travelers pode ser uma boa opção para motoristas com baixa quilometragem, motoristas com histórico limpo e famílias que desejam agrupar várias apólices. Também é uma opção para motoristas de alto risco com multas, DUIs ou crédito mais fraco, e para famílias com estudantes que se qualificam para descontos por bom desempenho escolar. Motoristas que possuem veículos híbridos ou elétricos, ou que se sentem confortáveis com a telemática através do IntelliDrive, também podem encontrar preços e recursos adequados.
8. Farmers
Participação no mercado: 3,14%
As apólices de seguro automóvel da Farmers incluem cobertura de responsabilidade civil, colisão, abrangente e motorista sem seguro ou com seguro insuficiente para carros, picapes e SUVs. Pode-se adicionar reembolso de aluguel de carro, reboque e assistência rodoviária, cobertura de vidros e endossos de peças OEM para clientes que desejam uma proteção de reparo mais forte. A Farmers também emite apólices para motoristas de caronas compartilhadas, motocicletas, trailers e carros clássicos ou de colecionador.
A Farmers é adequada para famílias com motoristas adolescentes que precisam de descontos por boas notas e treinamento de direção e que podem listar adolescentes como motoristas ocasionais. Também é uma opção para motoristas seguros que usam o aplicativo Signal, motoristas de veículos compartilhados e proprietários de pequenas empresas que usam veículos pessoais para o trabalho. Famílias com várias apólices e motoristas com acidentes anteriores ou crédito baixo podem encontrar cobertura, especialmente quando o perdão de acidentes e descontos combinados melhoram o valor geral.
9. Chubb
Participação no mercado: 2,76%
A Chubb oferece apólices de seguro automóvel para veículos de luxo, clássicos e de alto valor. A cobertura inclui limites de responsabilidade elevados, valor garantido em caso de perda total e peças OEM obrigatórias para reparações. Também é possível adicionar responsabilidade civil mundial, cobertura para carros clássicos e limites de reembolso de aluguel de até US$ 15.000, sem limite diário. Isso ajuda a tornar a Chubb uma das melhores seguradoras de automóveis para clientes abastados.
O seguro automóvel da Chubb foi concebido para indivíduos com elevado património líquido, famílias com vários carros e proprietários de veículos de luxo, exóticos ou antigos que desejam uma proteção personalizada. Também pode ser adequado para clientes que viajam frequentemente e precisam de cobertura mundial ou que desejam carros de aluguel que correspondam ao padrão dos seus veículos segurados.
10. American Family
Participação no mercado: 2,11%
A American Family oferece cobertura de responsabilidade civil, colisão, abrangente e motorista sem seguro ou com seguro insuficiente em sua linha de automóveis pessoais. Os complementos incluem perdão de acidentes, cobertura de diferença, seguro de carona compartilhada, serviço de emergência na estrada, reembolso de aluguel e opções baseadas no uso, como DriveMyWay ou pagamento por milha através do Miles My Way.
A American Family pode ser uma boa opção para famílias com motoristas adolescentes que se qualificam para descontos por bom desempenho escolar e voluntariado juvenil, e para motoristas com ficha limpa. Ela também pode ser competitiva para alguns motoristas de alto risco com DUI (dirigir sob influência de álcool), motoristas de caronas compartilhadas e famílias que acumulam descontos por múltiplas apólices e por geração.
O que o corretor deve considerar na hora de escolher a melhor seguradora para seu cliente?
A escolha da melhor seguradora de automóveis começa com o básico: identificar quem é o cliente, o que ele dirige e onde mora. A partir daí, pode-se trabalhar com uma pequena lista de verificação ao selecionar as seguradoras.
- solidez e estabilidade financeira: verifique agências de classificação de seguros e evite seguradoras que pareçam fracas em sinistros de longo prazo.
- histórico de tratamento de sinistros: analise pontuações de satisfação independentes e feedback de corretores, e dê preferência a seguradoras que resolvem sinistros de automóveis de forma rápida e justa.
- flexibilidade de cobertura: confirme a disponibilidade de opções como cobertura de diferença, endossos de caronas compartilhadas, limites mais altos ou valor acordado para veículos de alto valor.
- adequação ao perfil do cliente: combine o apetite de cada seguradora com o tipo de cliente, como adolescentes, motoristas de alto risco, carros de luxo ou famílias com várias apólices.
- preços e descontos: compare o custo total após descontos telemáticos, para vários carros e pacotes, em vez de cotar apenas a taxa básica.
- ferramentas digitais e serviços: analise aplicativos, portais e opções de pagamento, especialmente para clientes que esperam gerenciar tudo em seus telefones
Considerando a lista de verificação acima e adaptando-a à realidade brasileira, o corretor pode encontrar as melhores seguradoras de automóveis de acordo com seu cliente.
