A inteligência artificial pode transformar um portfólio estático de clientes em oportunidades de negócio, apresentar informações de forma mais clara aos clientes e aprimorar a conformidade regulatória, segundo especialistas da LPL Financial, Prudential e SBLI.
As seguradoras de vida estão descobrindo que a IA pode ajudá-las a aproveitar oportunidades e atender segurados — além de apoiar a conformidade regulatória.
IA aplicada ao portfólio de clientes
A IA pode converter um portfólio estático de clientes em insights e oportunidades de engajamento acionáveis, segundo Priya Raghunatha, vice-presidente de estratégia digital da LPL Financial, empresa de assessoria financeira com sede em Austin, Texas, que falou em um webcast da Reuters no início de abril. Ao monitorar ativamente a IA, as empresas podem encontrar oportunidades de contato com clientes e determinar se suas necessidades de seguro de vida ou outras necessidades financeiras mudaram, explicou ela.
Simon Berg, diretor de informação para seguros de vida da Prudential, também participou do webcast e acrescentou que a prática de seguradoras de vida utilizarem IA para aproveitar portfólios de clientes está “prestes a explodir de forma positiva.”
“Esse portfólio fica no porão e ninguém o consulta, mas há valor ali para uma seguradora, também para um assessor e também para um cliente”, disse ele. “As soluções são muito mais acessíveis agora, com dados na ponta dos dedos e os motores de IA e os cérebros de IA sendo capazes de extrair essas informações.”
Educação e transparência para o cliente
As distribuidoras de seguros de vida podem usar a IA para informar melhor os clientes, conforme afirmou Paul Pennelli, vice-presidente sênior de vendas e marketing direto/digital da SBLI.
“Estamos tentando começar a usar a IA como uma forma de permitir que os clientes sejam mais bem informados sobre o produto que estão potencialmente comprando e sobre como será o processo de subscrição para eles, para que entrem no processo com os ‘olhos abertos’ e entendam quais são as expectativas ao comprar um produto de seguro de vida”, disse ele.
Recomendações e propostas personalizadas
Para agentes ou assessores que trabalham com seguradoras e atendem clientes de seguros de vida, a IA pode simplificar o atendimento ao cliente, conforme explicou Raghunatha.
“Não se trata apenas do conhecimento de um assessor”, disse ela. “Agora a IA pode dizer que um determinado cliente poderia se beneficiar de um certo tipo de anuidade. Ela também pode viabilizar recomendações ou comparações de produtos — e gerar uma proposta com boa apresentação visual, em que você não está analisando páginas e páginas de gráficos, mas sim em um formato mais humano e acessível, explicando o que acontece se você fizer resgates ou o que acontece se deixar o contrato expirar.”
Raghunatha apontou iniciativas como as APIs do Insured Retirement Institute para aplicações e transações como exemplo de como as seguradoras de vida poderiam habilitar a capacidade de IA para seus assessores.
Conformidade regulatória
A IA também pode ser aplicada à conformidade regulatória, relacionada à divulgação adequada e à apresentação de informações aos clientes ou segurados de vida. As seguradoras de vida poderiam usar a IA para criar verificações de conformidade regulatória, incluindo a validação de que os assessores estão devidamente licenciados e têm treinamento adequado para vender determinados produtos, disse Raghunatha.
As seguradoras de vida precisam entender como a IA afetará seu ambiente regulatório, segundo Pennelli. “A IA vai se tornar uma parte importante de todas as disciplinas em todas as nossas empresas”, disse ele.
