Mercado deve crescer 5,7% no ano; renda, patrimônio, dependentes e atividade profissional
ajudam a definir quais coberturas fazem sentido
O setor de seguros deve registrar crescimento de 5,7% na arrecadação em 2026, que poderá alcançar R$808 bilhões, segundo projeção da Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg). A estimativa, revisada diante de um cenário macroeconômico mais desafiador, considera seguros, saúde suplementar, previdência aberta e capitalização e aponta saúde, automóvel e habitacional entre os segmentos de destaque.
Os dados do primeiro semestre mostram avanço em parte relevante desse mercado. Os seguros de danos e pessoas, excluído o VGBL, arrecadaram R$ 113,86 bilhões de janeiro a junho, alta nominal de 6,51% sobre o mesmo período de 2025. O seguro auto movimentou R$ 30,73 bilhões, crescimento de 6,29%, enquanto o seguro de vida avançou 10,29%, segundo a Superintendência de Seguros Privados (Susep).
Na avaliação da Costa & Sampaio Seguros, maior acesso à informação, preocupação com eventos climáticos e busca por proteção da renda e do patrimônio estão entre os fatores que ajudam a explicar a procura. “Houve uma transição clara do consumo reativo, de comprar seguro apenas porque o banco exige ou por medo de roubo de veículo, para o consumo proativo”, afirma Márcio Costa, diretor comercial de Seguros da Costa & Sampaio.
NECESSIDADE MUDA COM O MOMENTO DE VIDA
A mudança de comportamento amplia também uma questão prática: diante da variedade de produtos disponíveis, qual proteção faz sentido para cada consumidor? No entanto, não há uma resposta única. Renda, patrimônio, dependentes, dívidas e atividade profissional são alguns dos fatores que devem ser considerados antes da contratação.
Para um profissional autônomo ou liberal, por exemplo, um período sem trabalhar pode comprometer diretamente a renda. Nesse caso, coberturas para incapacidade temporária podem ser mais relevantes. O seguro de vida também pode entrar no planejamento ainda no início da vida profissional, especialmente à medida que surgem financiamentos e pessoas que dependem daquela renda.
Com a formação de uma família, o cálculo muda. Além das despesas dos filhos, entram na conta compromissos financeiros e o padrão de vida que precisaria ser mantido caso um dos responsáveis morresse, ficasse inválido ou enfrentasse uma doença grave.
Para quem acumula bens, seguros residencial e automotivo passam a proteger uma parcela maior do patrimônio. Empresários precisam considerar ainda riscos relacionados ao negócio, como instalações, estoques, equipamentos, interrupção das atividades e responsabilidade por danos causados a terceiros.
A proteção contra doenças graves também vem ganhando espaço no mercado. Em 2025, a arrecadação dessa modalidade cresceu 19,7%, segundo levantamento da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi) com dados da Susep. Essas apólices preveem o pagamento de indenização em caso de diagnóstico de doenças especificadas no contrato, de acordo com as coberturas contratadas.
PREÇO NÃO MOSTRA SOZINHO O TAMANHO DA PROTEÇÃO
Definido o risco que se pretende cobrir, comparar apenas o preço das apólices pode levar a uma escolha inadequada. Franquia, limite de indenização, exclusões e abrangência das coberturas interferem tanto no valor do seguro quanto no que o consumidor receberá em caso de sinistro.
Um exemplo é a cobertura para danos materiais causados a terceiros no seguro automotivo. Um motorista pode contratar um limite de R$ 30 mil e pagar menos pela apólice. Se provocar um acidente que cause R$ 100 mil em prejuízos a outro veículo, porém, a seguradora responderá até o valor contratado, caso o evento esteja coberto. A diferença poderá ficar a cargo do segurado.
“É no momento do sinistro que uma apólice é realmente testada”, alerta Márcio. No seguro residencial, o cuidado passa por identificar quais riscos estão incluídos. Incêndio, danos elétricos, vendaval e alagamento, por exemplo, não devem ser tratados como se fossem uma única proteção. É preciso verificar o que efetivamente consta no contrato.
A franquia também interfere nessa conta. Ela corresponde à parcela do prejuízo que fica sob responsabilidade do segurado nas situações previstas na apólice. Por isso, duas propostas para o mesmo bem podem ter preços diferentes porque transferem parcelas distintas do risco para a seguradora.
COBERTURA DEVE ACOMPANHAR O RISCO
Outro erro apontado pelo especialista é contratar valores insuficientes para o prejuízo que se pretende evitar. No seguro de vida, isso pode significar escolher um capital que não cubra as despesas dos dependentes durante um período de reorganização financeira. No residencial ou empresarial, pode representar proteger bens por valores muito abaixo do necessário para reposição.
Também é importante informar corretamente à seguradora as características do risco. No seguro auto, por exemplo, dados sobre o condutor e a utilização do veículo podem fazer parte da avaliação. O mesmo vale para a destinação de um imóvel. Omitir informações para tentar reduzir o preço pode gerar problemas no momento de solicitar uma indenização.
Antes de contratar, portanto, o consumidor precisa identificar o que teria dificuldade de pagar sozinho se um imprevisto acontecesse. A partir daí, é possível dimensionar o valor necessário, escolher as coberturas e comparar propostas equivalentes.
Mais do que acumular apólices, a lógica é fazer com que a proteção acompanhe as mudanças de renda, patrimônio e responsabilidades ao longo da vida.
COSTA & SAMPAIO
Fundada em 1997, a Costa & Sampaio é uma corretora de seguros, consórcios e planos de saúde de tradição familiar que, há quase três décadas, atua na proteção de patrimônios e na realização de sonhos de pessoas, famílias e empresas. Credenciada à Porto Seguro, a empresa oferece soluções personalizadas em seguros, consórcios de automóveis e imóveis e planos de saúde, sempre com um atendimento próximo, consultivo e transparente.
Localizada no Madrid Open Mall, no Urbanova, em São José dos Campos, a Costa & Sampaio tem como missão orientar seus clientes na tomada de decisões mais seguras e conscientes, construindo relacionamentos duradouros pautados pela confiança, credibilidade e compromisso com o futuro. Para mais informações, entre em contato pelo telefone (12) 3923-2744 ou pelo Instagram @costaesampaioseguros.
