De imagens de propriedades feitas antes dos sinistros a avaliações de danos com apoio de inteligência artificial, as seguradoras contam com mais ferramentas para acelerar a regulação de sinistros causados por incêndios florestais.
Os sinistros relacionados a incêndios florestais estão cada vez mais orientados por dados, à medida que as seguradoras utilizam imagens aéreas, inteligência artificial e informações históricas das propriedades para avaliar os danos mais rapidamente após uma catástrofe.
A mudança ficou mais evidente após grandes eventos na Costa Oeste. Os incêndios de Palisades e Eaton, na Califórnia, ocorridos no ano passado, resultaram em um evento de sinistros excepcionalmente grave devido à escala da destruição em comunidades densamente povoadas e de alto valor.
Os incêndios florestais de Spokane, neste ano, representaram outro teste para as seguradoras e os fornecedores de tecnologia para sinistros, embora o perfil das perdas tenha sido diferente.
O uso crescente de inteligência sobre propriedades está mudando a velocidade com que os clientes recebem uma avaliação inicial, a forma como os sinistros são classificados após um grande evento e o tipo de evidência disponível quando surgem dúvidas sobre danos preexistentes.
Como os sinistros de incêndios florestais evoluíram
Andrew McCallum, vice-presidente de operações especiais da Sedgwick, afirmou que a dimensão dos incêndios de Palisades e Eaton, no ano passado, foi excepcional devido à extensão das áreas atingidas pelas chamas.
“Eu definitivamente chamaria de um momento único, porque houve uma quantidade muito grande de danos”, disse McCallum. “Estamos falando de residências inteiras avaliadas em milhões de dólares e de bairros inteiros sendo destruídos.”
Os incêndios florestais deste ano, em geral, foram diferentes porque não atingiram áreas metropolitanas importantes na mesma proporção. A densidade populacional, os valores segurados e a concentração de seguradoras podem influenciar a gravidade e a complexidade dos sinistros decorrentes de incêndios florestais.
O ambiente de sinistros também mudou junto com o risco. Mesmo quando um incêndio deixa pouca parte da estrutura para ser inspecionada, os reguladores agora têm acesso a informações sobre a propriedade que, uma década atrás, levariam dias ou semanas para serem obtidas.
As equipes de sinistros podem obter medidas e outras informações sobre uma residência mesmo quando a estrutura foi completamente destruída pelo fogo. Os bancos de dados digitais também aceleram as pesquisas sobre histórico de propriedade, gravames e outras questões que podem complicar o pagamento.
“Existe a possibilidade de observar a residência antes mesmo do incêndio florestal ocorrer”, disse McCallum. “Há apenas dez anos, você não tinha todos esses recursos digitais e essa biblioteca de informações que as pessoas reuniram e armazenaram para que pudéssemos usá-la e dizer: ‘Certo, como era o edifício antes?’ Como ele está hoje?’”
A velocidade é importante quando as seguradoras lidam simultaneamente com centenas ou milhares de perdas. Isso pode resultar em jornadas de sinistros muito diferentes para clientes afetados pela mesma catástrofe, com perdas simples avançando mais rapidamente, enquanto sinistros complexos ainda exigem uma regulação mais detalhada.
Incêndios de Spokane colocam imagens aéreas em ação
Os incêndios florestais de Spokane, neste ano, também demonstraram a rapidez com que as imagens aéreas podem ser utilizadas após uma catástrofe.
David Tobias, diretor de produtos da Nearmap, afirmou que a empresa foi uma das primeiras a sobrevoar a região após os incêndios, capturando imagens poucas horas após o início do evento. Segundo ele, diferentemente de um tornado, em que a trajetória dos danos é praticamente definida assim que o evento termina, os incêndios florestais podem continuar avançando, exigindo voos repetidos e imagens atualizadas.
As seguradoras também podem comparar imagens recentes, obtidas antes da catástrofe, com fotografias capturadas após o evento. Isso ajuda a estabelecer quais danos já existiam antes do incêndio florestal e quais foram causados pela perda mais recente. Segundo Tobias, essa comparação histórica pode ser especialmente importante quando os sinistros envolvem dúvidas sobre a possibilidade de a deterioração ou o dano ser anteriores ao evento.
A tecnologia poderá, futuramente, levar muito mais informações aos estágios iniciais de um sinistro. Medidas da propriedade, características do telhado e dados sobre preços de materiais podem ser reunidos antes mesmo de um regulador visitar fisicamente o edifício danificado.
“Estou entusiasmado com a forma como reunir dados de inteligência sobre propriedades em um único local pode afetar esse tipo de fluxo de trabalho, reduzindo o que poderia levar 30 dias a apenas horas ou minutos”, disse Tobias.
Onde as imagens aéreas ainda falham
Uma inteligência mais rápida sobre as propriedades pode permitir que as seguradoras identifiquem perdas totais simples, priorizem sinistros mais complexos e comecem a efetuar alguns pagamentos mais cedo.
No entanto, há limitações. McCallum afirmou que as aeronaves nem sempre podem sobrevoar as propriedades enquanto um incêndio florestal estiver ativo, o que pode causar atrasos na obtenção de imagens detalhadas. A copa das árvores também pode ocultar estruturas e reduzir a qualidade das informações disponíveis após algumas perdas.
“O momento de obter as informações e de colocar um drone no ar também pode ser problemático”, acrescentou McCallum. “É preciso levar todos esses fatores em consideração.”
A existência de ferramentas sofisticadas de imagens aéreas e de inteligência artificial não significa, necessariamente, que informações detalhadas sobre cada propriedade estarão disponíveis enquanto o evento estiver em andamento.
Ao mesmo tempo, as seguradoras estão avançando com cautela no uso de inteligência artificial e de outras ferramentas digitais no tratamento de sinistros. McCallum citou preocupações relacionadas à cibersegurança e à proteção de informações pessoais, além da necessidade de estabelecer quais tecnologias produzem resultados úteis de forma consistente. Assim, as seguradoras precisam equilibrar o potencial de acelerar significativamente a regulação de sinistros catastróficos com a confiabilidade, o momento e a segurança dos dados que fundamentam essas decisões.
À medida que os sinistros de incêndios florestais se tornam mais orientados pela tecnologia, a velocidade das ferramentas será importante, mas também será essencial saber quando as informações são suficientemente confiáveis para embasar uma decisão.
