Insurtech alemã ELEMENT levanta 50 milhões de euros

A ELEMENT, uma startup alemã de seguros que oferece produtos de seguros White label, arrecadou 50 milhões de euros da Versorgungswerk der Zahnärztekaxmmer Berlin K.d.ö.R. e da Alma Mundi.

Fundada em 2017, a ELEMENT é uma insurtech baseada em nuvem que possui uma licença da Autoridade Federal de Supervisão Financeira Alemã (BaFin) como seguradora direta para seguros não vida. Fornece às empresas produtos de white label, que estas comercializam sob a sua própria marca.

De acordo com um relatório do Handelsblatt, a ELEMENT estava inicialmente tentando arrecadar 100 milhões de euros. Antes desta rodada, a empresa já havia levantado quase 100 milhões de dólares.

Como a telemática está direcionando o futuro dos seguros

Num mundo moderno em que a tecnologia nos ajuda a navegar pela vida cotidiana, o seguro personalizado pode ser tão adaptável quanto o sistema de posicionamento global (GPS) que nos ajuda a chegar ao nosso destino com precisão e segurança. A telemática é como uma bússola digital que está revolucionando o cenário atual dos seguros.

Essa tecnologia pioneira aproveita os dados de dispositivos conectados, como smartphones ou sensores no local, permitindo que os provedores de seguros realizem uma avaliação precisa dos riscos. Ao analisar dados em tempo real sobre o comportamento ao volante, hábitos de saúde ou condições da propriedade, as seguradoras podem oferecer apólices de seguro personalizadas, adaptadas aos perfis de risco individuais, resultando em prêmios mais justos e maior satisfação do cliente.

Kannan Amaresh é vice-presidente sênior e diretor global de seguros da Infosys, onde tem ajudado as instituições financeiras a “navegar pelo futuro” por mais de duas décadas.

Ele é responsável por seguros globais desde 2018 e, além das responsabilidades de P&L, supervisiona os relacionamentos com os clientes e as aquisições de novos clientes na vertical de seguros em todos os principais mercados.

Kannan tem curiosidade sobre a ruptura do modelo de negócios por meio da tecnologia, e isso alimenta sua abordagem para ajudar os clientes a se manterem à frente da curva. Na Infosys, ele aplica uma lente única de “Velocidade, Precisão, Confiança” (SAT) para resolver os desafios dos clientes. Com sua perspicácia nos negócios e experiência no domínio financeiro, Kannan ajuda os clientes a obter mais resultados comerciais usando as melhores tecnologias.

Em entrevista à Insurtech Digital, ele discutiu como a telemática está moldando o futuro dos seguros.

Que papel a telemática desempenha no setor de seguros?

Em sua essência, a telemática é uma mistura de telecomunicações e informática. Ela permite a coleta e a transmissão bidirecional de dados de várias fontes remotas, principalmente por meio de canais de comunicação sem fio ou celular na nuvem. Quando a telemática é aplicada ao seguro, ela resulta em uma abordagem mais dinâmica da avaliação de riscos, em comparação com a generalização convencional dos fatores de risco.

O seguro baseado no uso (UBI) aproveita a telemática para aplicar taxas baseadas no uso aos prêmios das apólices de seguro. O UBI altera o modelo tradicional de seguro de “tamanho único” para apólices de seguro personalizadas adaptadas a cada indivíduo. Essa mudança significativa na abordagem da avaliação de risco permite que as seguradoras analisem os insights dos dados e personalizem as apólices para clientes de menor risco. Para os clientes, isso se traduz em mais controle sobre seus custos relacionados a seguros, passando dos ciclos estáticos de renovação anual para ciclos dinâmicos de avaliação contínua.

A telemática em seguros atingiu um ponto alto com a UBI, com a expectativa de que o mercado cresça quase 30% antes da virada da década. Os provedores de seguros agora podem criar novas ofertas de produtos com base nas mudanças emergentes em viagens, saúde, vida, propriedade pessoal, estilo de vida, serviços compartilhados, como compartilhamento de carros e residências, bem como microcoberturas. A UBI também ajuda a mitigar riscos, detectar e prevenir fraudes, fornecer feedback do cliente em tempo real, reconstruir acidentes quando necessário e oferecer insights orientados por dados.

Os dados de novas tecnologias podem ser incluídos nas políticas de UBI para obter uma camada adicional de informações. Isso pode incluir sistemas avançados de assistência ao motorista (ADAS) em veículos que aumentam a segurança do motorista, câmeras de inteligência artificial (IA) que detectam distrações ao volante e sensores que registram mudanças dentro dos veículos. Com base em dados confiáveis, os motoristas responsáveis podem ser recompensados com pontos que podem ser compensados com taxas de apólices futuras e reduzir a taxa do prêmio e o potencial de sinistros.

Como a telemática pode afetar o setor de saúde e, portanto, o seguro?

A telemática deixa sua marca no setor de saúde por meio de insights de dados aprimorados, maior personalização e gerenciamento eficaz de riscos. Ela introduz casos de uso inovadores, como perfil de saúde, análise preditiva de saúde e detecção precoce de doenças. As seguradoras podem oferecer aos segurados que estão levando um estilo de vida mais saudável uma cobertura melhor a custos reduzidos. Os rastreadores de condicionamento físico e outros dispositivos conectados ajudam na coleta de dados para a estratificação de riscos à saúde. Como o seguro de saúde varia muito de pessoa para pessoa, esses insights ajudam a projetar planos de bem-estar adequados e a chegar a ajustes de prêmio ideais.

Os dispositivos telemáticos dentro de residências inteligentes podem monitorar a segurança e oferecer proteção. Ao ajudar a detectar a possibilidade de acidentes, incluindo incêndios, tentativas de invasão da casa, vazamento de água, flutuações severas de temperatura e outros contratempos, a telemática pode avaliar os riscos de catástrofes para tomar decisões informadas sobre seguros.

Qual é o futuro da telemática em seguros?

À medida que a telemática avança, ela converge com tecnologias de ponta e casos de uso mais recentes. A integração da Internet das Coisas (IoT) aumenta os benefícios da telemática, fornecendo dados valiosos às seguradoras. No caso de veículos motorizados, os sensores da IoT coletam dados precisos sobre o desempenho e a velocidade do veículo, o consumo de combustível, a saúde do motor, o desgaste dos freios, bem como a direção responsável. Os sensores de IoT em residências podem monitorar as condições ambientais, o status das propriedades seguradas e as mudanças potencialmente perigosas. Os alertas imediatamente acionados automaticamente para os proprietários e seguradoras podem evitar danos dispendiosos e reclamações de seguro. Com os segurados usando dispositivos IoT vestíveis para a saúde e o bem-estar, as seguradoras podem fornecer a eles orientação e suporte para a saúde preventiva, reduzindo a escala e a frequência dos possíveis sinistros.

Outras inovações e desenvolvimentos farão com que as seguradoras usem tecnologias como o protocolo de telemática de última geração (NGTP) e a IA generativa (GenAI) com dados e serviços integrados para atender às demandas do mercado com rapidez. Por serem de código aberto, essas tecnologias oferecem maior escopo para serem usadas em várias plataformas, auxiliando no gerenciamento aprimorado de riscos operacionais, no processamento mais rápido de sinistros e no maior envolvimento do cliente.

Quais são as barreiras enfrentadas pelo desenvolvimento tecnológico?

O sucesso da adoção da telemática em seguros está se tornando evidente por meio de maior adaptabilidade e transparência dos prêmios para os segurados, além de maior segurança e redução de riscos. As seguradoras se beneficiam de insights orientados por dados que permitem a detecção eficiente de fraudes, a mitigação de riscos, menos sinistros e uma base de clientes engajada. No entanto, com a enorme quantidade de dados que estão sendo coletados, a adoção da telemática enfrenta desafios relacionados a questões de privacidade e segurança de dados, com a possibilidade de uso indevido. Esses desafios exigem um equilíbrio entre benefícios de seguro personalizados e a proteção de dados confidenciais.

O compartilhamento e o monitoramento de dados geram preocupações entre os clientes, que têm receio de compartilhar informações pessoais sobre sua saúde, casa ou estilo de vida. Alguns veem a telemática como uma invasão de privacidade, pois os dados coletados podem ser analisados, compartilhados indiscriminadamente e usados contra eles em outros contextos que não sejam de seguros. Particularmente no setor de seguros de propriedades e acidentes (P&C), há uma relutância significativa em relação à telemática devido a preocupações com vigilância intrusiva, resultando em uma adoção limitada.

Peneirar o ruído dos dados para filtrar os dados irrelevantes usando modelos de aprendizado de máquina (ML) e implementar a padronização e as normas de dados para melhorar a governança dos dados pode ajudar a normalizar o processo. A telemática, afinal, depende de insights acionáveis e não do acúmulo de dados. Reduzir a frequência dos pontos de contato de dados e, ao mesmo tempo, concentrar-se em sua qualidade, tipo e utilidade pode ser ainda mais benéfico.

Além da privacidade dos dados, outra barreira à adoção da telemática vem da complexidade técnica dos sistemas e do gerenciamento de hardware. Diferentes tipos de hardware, software, protocolos e diagnósticos a bordo (OBDs) de telemática têm recursos, compatibilidades e limitações muito diferentes. Isso resulta em qualidade e análise de dados potencialmente imprecisas e inconsistentes.

A criação de estratégias e a harmonização de estruturas regulatórias relacionadas à interoperabilidade, à propriedade e ao compartilhamento de dados podem ajudar a resolver essas preocupações em grande parte. Elas também podem incluir diretrizes sobre a qualidade, o tipo e a frequência da coleta de dados, para que o dispositivo de rastreamento apropriado seja usado, reduzindo os custos gerais de infraestrutura e manutenção.

Então… quais são as conclusões?

Apesar dos desafios, a telemática está revolucionando os seguros ao aproveitar o poder dos dados da IoT. A Europa tem uma alta penetração de produtos de seguros telemáticos, enquanto a Ásia-Pacífico e os Estados Unidos ainda estão nos estágios iniciais da adoção da UBI. A Itália lidera a adoção na Europa, com o Reino Unido logo atrás, mesmo com uma taxa de adoção conservadora de 15 a 18%.

À medida que o setor muda a marcha para soluções de seguro personalizadas por meio da UBI, a IoT e outras novas tecnologias, como a IA, estão permitindo que as seguradoras se envolvam com os clientes de forma proativa, evitando riscos antes que eles aumentem. O futuro da telemática e da IoT é promissor, pois as inovações remodelam o cenário dos seguros, com benefícios significativos tanto para as seguradoras quanto para os segurados.

Como a IA generativa impactará a sociedade de amanhã?

A MAPFRE, líder global em seguros, propõe quatro cenários e o papel que o setor de seguros desempenhará neles

A Inteligência Artificial Generativa (IA Generativa) está ajudando a transformar o mundo em que vivemos, com uma taxa muito alta de desenvolvimento tecnológico e adoção entre a sociedade e as empresas. Aprofundar o uso dessa tecnologia pela sociedade e refletir sobre como sua adoção pode impactar nosso modo de vida é fundamental para garantir um futuro melhor.

A MAPFRE, empresa líder em seguros na Espanha e o maior grupo segurador da América Latina, realizou uma análise para propor quatro cenários nos quais a IA generativa poderia impactar a sociedade até 2029 e para estudar o papel que o setor de seguros poderia desempenhar em cada um deles. O relatório resultante é intitulado: Explorando o amanhã: o papel das seguradoras em uma sociedade marcada pela IA generativa.

“Não estamos tentando prever o futuro com o exercício descrito no relatório”, explica José Antonio Arias, diretor de inovação da MAPFRE. “Nosso objetivo é realizar uma reflexão equilibrada, ousada e sincera sobre as eventualidades que podem surgir em todos os cenários possíveis para a evolução da IA generativa. Com isso, poderemos trabalhar para que, independentemente do que o futuro nos reserva, se concretize o melhor cenário possível para todos”.

Quatro cenários de evolução

Como parte desse exercício, foram consultados relatórios, documentos e artigos e realizadas entrevistas com especialistas de diferentes áreas, desde tecnologia até sociologia ou economia. Com base nessa pesquisa, foram definidos quatro cenários plausíveis para 2029.

Em cada um desses contextos, foram analisadas áreas como saúde e assistência médica, mobilidade, segurança cibernética, a relação entre as pessoas e sua relação com a tecnologia, a adoção de tecnologia em nível empresarial e de usuário, atividades de lazer, educação e possíveis regulamentações:

Continua…

Cenário 1: A jornada para o homo sAIpiens. Nesse cenário, a IA geradora é uma tecnologia transformadora e totalmente acessível, com regulamentações muito permissivas. Sua adoção é generalizada, com vários casos de uso e interação perfeita com o usuário graças à naturalidade e à simpatia dos assistentes. Há uma consciência limitada do alto impacto psicológico de seu uso onipresente e há até mesmo sinais de homogeneização do pensamento e polarização, alta dependência e até mesmo vício em um determinado nível.

Cenário 2: Lembra-se de todo o hype da IA geradora? A IA generativa é uma tecnologia madura, sem grandes fluxos de financiamento e com altos custos de uso (semelhante à situação atual, no início de 2024). A adoção é orientada principalmente para a produtividade, com interação limitada que representa uma barreira ao uso. Há também um alto nível de conscientização sobre suas funcionalidades. As empresas têm desencorajado seu uso, e não é uma tecnologia que gera expectativas por si só, mas é uma tecnologia capacitadora relevante para o desenvolvimento de outras tecnologias disruptivas.

Cenário 3: Em busca de um antídoto para o caos. Regulamentações um tanto restritivas limitam o potencial de desenvolvimento tecnológico da IA geradora, aumentando os custos de uso, restringindo casos de uso viáveis, dificultando sua adoção por empresas e desestimulando o uso doméstico. Há também uma conscientização em larga escala dos efeitos psicológicos que ela tem, e prevalece uma certa preferência pela interação humana em relação às máquinas, especialmente no atendimento ao cliente.

Cenário 4: Titãs da tecnologia. Há um ritmo acelerado de desenvolvimento controlado por uma pequena seleção de grandes empresas de tecnologia, que moderam a frequência dos lançamentos de acordo com suas necessidades. Nesse cenário, há uma adoção generalizada por empresas e indivíduos, com alta compatibilidade com outras tecnologias no ecossistema dessas grandes empresas de tecnologia. Há uma transição efetiva no nível do local de trabalho e irritação devido ao acúmulo de poder nessas empresas.

Todos esses cenários retratam realidades extremas, mas estão dentro do campo das possibilidades, de acordo com as perspectivas coletadas durante nossa pesquisa. “Na MAPFRE, não avaliamos a probabilidade de que eles ocorram. Apenas dizemos que elas são possíveis e que uma combinação delas determinará como a realidade será influenciada pela evolução da IA generativa”, afirma o CIO.

Linhas de ação para o setor de seguros

Nesses quatro cenários, surgem novos riscos, enquanto alguns riscos preexistentes são exacerbados pela proliferação da IA geradora. Esses riscos estão intrinsecamente ligados a necessidades emergentes e não tão recentes que se tornam mais relevantes para as pessoas.

Em resposta, o setor de seguros deve abordar dois aspectos fundamentais: por um lado, proteger-se e proteger seus clientes contra esses riscos; e, por outro lado, adaptar-se para atender às novas necessidades de proteção que surgem.

Para isso, a MAPFRE sugere uma série de planos de ação para oferecer ao setor um marco de reflexão e o desenvolvimento de iniciativas destinadas a gerar um impacto positivo na sociedade:

Proteção cibernética — A expansão da IA generativa representa um desafio sem igual para a segurança dos dados e dos sistemas, dada a crescente sofisticação dos ataques cibernéticos (malware indetectável, phishing com linguagem natural, roubo de identidade, etc.) contra pessoas e empresas. Diante desse cenário, haverá maior demanda por proteção por meio de seguros com cobertura e serviços adequados para prevenir, detectar, responder e recuperar sistemas após ataques cibernéticos.
Uso responsável da IA/IA geradora — A adoção da IA geradora acarreta riscos que vão desde o desempenho do sistema até a conformidade regulatória e a possibilidade de vieses discriminatórios. Haverá demanda por proteção por meio de seguros e serviços que facilitem o uso responsável e confiável de ferramentas baseadas em IA geradora.
Saúde e saúde mental — A IA generativa oferece um grande potencial para melhorar os processos de saúde e a experiência do paciente, além de liberar a equipe de saúde das tarefas administrativas. O outro lado da moeda é que isso poderia agravar os problemas de saúde física e mental já observados como uma tendência devido ao uso de tecnologias digitais em geral.

O setor de seguros deve reforçar seu compromisso com serviços e produtos para prevenir e tratar essas doenças e contribuir para alavancar essas tecnologias a fim de melhorar a experiência do paciente e a eficácia dos tratamentos.

Novos relacionamentos com os clientes e produtos mais adequados — A IA generativa promoverá a interação com os clientes, gerando mais dados e promovendo um novo modelo de relacionamento apoiado por assistentes de bate-papo que oferecerão maior acessibilidade e transparência no mundo dos seguros. Essa abordagem de conversação não apenas facilita a troca de informações, mas também melhora a qualidade dos dados coletados.

Assim, surge uma grande oportunidade de capitalizar essas informações para desenvolver produtos e serviços cada vez mais adaptados às necessidades do cliente (por exemplo, microssegmentação para seguros dinâmicos, seguros on/off, ofertas hiperpersonalizadas etc.).

Fraude — A democratização de ferramentas que possibilitam a falsificação de imagens, áudio e vídeos provocará um aumento exponencial nas tentativas de fraude de sinistros para as seguradoras. Portanto, essas instituições devem implementar mecanismos e ferramentas que permitam a detecção de evidências falsas.
Formação de equipes — Por um lado, há uma necessidade palpável de novos especialistas em IA generativa, bem como em áreas relacionadas (negócios, dados, segurança, ética etc.). Por outro lado, os perfis de ciências sociais (antropólogos, sociólogos, etc.) e de humanidades (linguistas, historiadores, filólogos, etc.) são necessários para garantir o desenvolvimento e o uso responsáveis e confiáveis da IA geradora.

“A conscientização e a educação da sociedade com relação ao uso responsável e adequado da IA geradora são essenciais em todas as áreas. As seguradoras devem contribuir nesse sentido, tomando medidas preventivas para reduzir os riscos aos quais os indivíduos e as empresas estão expostos”, diz José Antonio Arias.

Ele acrescenta: “Não há tempo a perder, e na MAPFRE já estamos trabalhando duro.”

Insurance Risk Monitor da OAC: Mercado de seguro cibernético enfrenta uma perspectiva mista em 2024

O mercado global de seguros cibernéticos está pronto para mais um ano de crescimento em 2024, mas os especialistas alertam para o aumento dos riscos que se escondem sob a superfície, informa o mais recente Insurance Risk Monitor da OAC, uma consultoria atuarial.

Depois de testemunhar um crescimento recorde em 2023, com o aumento dos volumes globais de negócios de seguro cibernético, uma trajetória semelhante está prevista para 2024. Esse crescimento é atribuído tanto a uma penetração mais profunda em setores comerciais estabelecidos quanto à aceitação por setores emergentes.

Entretanto, embora o ambiente de classificação permaneça amplamente lucrativo, os especialistas alertam que o risco de queda aumentou significativamente. Os fatores que contribuem para esse risco incluem a utilização de IA por criminosos cibernéticos, ameaças crescentes de ataques patrocinados pelo Estado e aumento da exposição devido a dispositivos interconectados.

De acordo com a equipe de consultoria de não vida da OAC, apesar da intensificação da concorrência, as taxas atuais são consideradas suficientes para gerar lucros de subscrição. Notavelmente, as recentes exclusões de ataques cibernéticos apoiados pelo Estado em apólices cibernéticas autônomas levaram algumas empresas a buscar cobertura em outro lugar. No entanto, essa mudança não reduziu substancialmente o aumento geral do volume de prêmios.

Bharat Raj, Diretor de Mercados de Londres da OAC, disse: “O seguro cibernético continua sendo um mercado atraente para as empresas estabelecidas e para o novo capital, e há boas oportunidades de crescimento e lucro de subscrição.

“O envolvimento com seus segurados, cobertores e cedentes é fundamental para garantir um bom desempenho de subscrição. Os segurados e os cedentes procuram cada vez mais seus parceiros de seguros para obter conhecimento e orientação para mitigar o risco cibernético em primeiro lugar. Trabalhar de forma colaborativa geralmente rende dividendos, pois pode ajudar a promover melhorias na experiência de sinistros e nas taxas de prêmio, já que os segurados apreciam os serviços de valor agregado oferecidos.

“Os atuários e os gerentes de risco têm um papel importante a desempenhar, dado o ambiente atual, que está mudando rapidamente. É provável que a experiência histórica precise de ajustes para refletir as mudanças no ambiente geral de riscos, nos termos de cobertura e na combinação de setores cobertos à medida que essa classe evolui.

“Os atuários e gerentes de risco estão em uma posição privilegiada para ajudar as seguradoras a entender o risco de queda e os fatores de acumulação de perdas no portfólio cibernético. Vários modelos de fornecedores surgiram para o seguro cibernético, mas eles ainda estão em um estágio inicial e ainda não atingiram a mesma maturidade dos modelos de catástrofes naturais.

“As análises de cenários e os mergulhos atuariais profundos são provavelmente as melhores ferramentas disponíveis atualmente para realmente entender o risco de cauda.”

Insurtech mTek do Quênia arrecada investimento de US$ 1,25 milhão para integrar IA às operações

A mTek, uma plataforma líder de seguros online com sede no Quênia, levantou US$ 1,25 milhão (KSh 167,8 milhões) em financiamento para impulsionar seus esforços de expansão nos mercados de seguros do Quênia e da África Oriental.

O investimento, liderado pela Verod-Kepple Africa Ventures e pela Founders Factory Africa, deve reforçar a posição da mTek nos setores de seguros e tecnologia. Essa injeção de financiamento segue uma rodada de investimento anterior em 2022, quando a mTek garantiu US$ 3 milhões do Finclusion Group para alimentar suas estratégias de crescimento, incluindo a expansão para novos mercados africanos, lançamentos de produtos digitais e aumento da base de usuários.

Fundada em 2019 por Bente Krogmann e Christopher Osore, a mTek tem estado na vanguarda da revolução das interações do setor de seguros por meio da tecnologia. A startup de insurtech com sede no Quênia é conhecida por sua adoção de transações sem papel, com o objetivo de simplificar os processos e aprimorar as experiências dos usuários no setor de seguros em toda a África.

Mesmo com o seguro tendo uma aceitação limitada na África, a mTek está trabalhando ativamente para mudar essa tendência por meio de sua gama de soluções. De acordo com Ory Okolloh, sócio da Verod-Kepple Africa Ventures, a mTek tem o potencial de enfrentar os desafios do setor com relação às baixas taxas de penetração.

Abordando a lacuna de proteção

A plataforma da mTek permite que os usuários comprem seguros diretamente das seguradoras, facilitando a comparação de apólices e o envio de sinistros on-line. Com a visão de aumentar a penetração de seguros em todo o continente, a mTek está aproveitando a inteligência artificial (IA) e o aprendizado de máquina para aprimorar ainda mais as experiências dos clientes e a eficiência operacional em toda a cadeia de valor de seguros.

Krogmann, CEO da mTek, disse que a empresa está comprometida com a construção da principal plataforma da África como um serviço para o ecossistema de seguros. No futuro, a mTek planeja fortalecer parcerias com as principais partes interessadas do setor, incluindo subscritores, órgãos reguladores, bancos, intermediários e empresas, para continuar impulsionando a inovação e expandindo o acesso a produtos e serviços de seguros em toda a África.

“Esperamos agora fortalecer ainda mais nossas parcerias estratégicas com subscritores, órgãos reguladores, bancos, intermediários, empresas e outras partes interessadas do setor para promover a inovação, expandir o acesso a seguros e criar valor para os usuários finais e o ecossistema de seguros mais amplo.”

CareVoice levanta US$ 10 milhões em rodada da Série B

A CareVoice, líder global em saúde integrada para seguradoras, anunciou a conclusão bem-sucedida de seu financiamento da Série B, levantando um total de quase US$ 10 milhões, em uma rodada liderada pelo Apis Insurtech Fund I.

De acordo com os relatórios, o financiamento será usado para acelerar o crescimento da empresa, expandir as colaborações com seguradoras em todas as regiões e investir na próxima geração da plataforma CareVoiceOS.

O Fundo, administrado pela Apis Partners LLP (“Apis”), uma gestora de ativos sediada no Reino Unido e reconhecida por sua ênfase em retornos financeiros e impacto social, tem sido fundamental para impulsionar o crescimento e o desenvolvimento das empresas de seu portfólio. A Apis aproveita sua experiência no setor para implementar iniciativas de criação de valor, afetando positivamente a vida de várias pessoas.

Desde seu investimento inicial na CareVoice em 2019, a Apis tem apoiado ativamente os esforços de expansão e desenvolvimento da empresa. Isso inclui a facilitação de atividades de desenvolvimento de negócios para atrair clientes corporativos, a utilização de sua rede no setor de seguros e o envolvimento das partes interessadas para promover parcerias. A estratégia de investimento da Apis está alinhada com a missão da CareVoice de transformar o envolvimento entre seguradora e cliente para melhorar os resultados na área da saúde.

Nos últimos dois anos, a CareVoice expandiu suas operações e formou parcerias com as principais seguradoras, incluindo resseguradoras e facilitadores de distribuição digital. Ela também registrou uma duplicação significativa das receitas em 2023 em comparação com o ano anterior.

Em uma declaração conjunta sobre a rodada da Série B, Matteo Stefanel e Udayan Goyal, cofundadores e sócios-gerentes da Apis Partners, disseram: “O sucesso da CareVoice é evidente, demonstrado pelo crescimento da receita de 2x ao ano até o final de 2023 e pela expansão geográfica para 15 países em todo o mundo. Com esse compromisso da Série B do Apis Insurtech Fund I, esperamos continuar a apoiar a CareVoice à medida que ela amadurece e lidera a categoria de saúde integrada como um software líder global para seguradoras.”

Sebastien Gaudin, CEO e cofundador da CareVoice, também comentou, dizendo: “Estamos colaborando com dois tipos de seguradoras: as pioneiras no espaço de saúde e bem-estar, que já estão cientes das lacunas em seus recursos, e as novas participantes que querem acelerar, evitando as armadilhas e os desafios que outras seguradoras enfrentaram.”

Ele acrescentou: “Ambos os tipos estão buscando gerar negócios de seguros lucrativos adicionais diretamente e por meio da atração e retenção de perfis de clientes mais saudáveis. Vemos um desenvolvimento futuro empolgante dessa abordagem de parceria que proporciona crescimento mútuo.”

Coterie arrecada US$ 27 milhões em financiamento de capital de crescimento com subscrição excedente

A Coterie, uma insurtech MGA que simplifica o seguro de pequenas empresas, anunciou hoje um aumento de US$ 27 milhões em novos investimentos de capital. A rodada com subscrição excedente inclui novos investimentos da Hiscox, bem como dos investidores existentes Intact Ventures, Weatherford Capital e RPM Ventures, entre outros. A Coterie já arrecadou mais de US$ 102 milhões em financiamento até o momento.

A Coterie manteve a confiança dos investidores em um mercado turbulento com foco no crescimento responsável, relatando uma taxa de perda final desenvolvida de menos de 60% por oito trimestres consecutivos. A empresa continua a crescer, com a receita aumentando em mais de 200% em 2023. Além disso, a Coterie expandiu seu painel de resseguros em 2023, adicionando dois mercados de resseguros líderes com classificação A ou melhor pela S&P Global.

“Estamos incrivelmente gratos pelo reconhecimento e pela crença em como estamos reimaginando o espaço de seguros para pequenas empresas por meio de inovação contínua e dedicação a agentes e corretores independentes”, disse David McFarland, CEO da Coterie. “Este é um momento incrivelmente empolgante no crescimento da Coterie, pois nos concentramos em agregar mais valor aos nossos parceiros, ultrapassando os limites para moldar o futuro dos seguros.”

O financiamento mais recente permitirá que a Coterie agregue mais valor aos agentes e corretores por meio de novos produtos de seguros, subscrição mais sofisticada e maior automação do atendimento ao segurado. Com uma experiência de envio para vinculação de menos de um minuto, a Coterie está comprometida em desenvolver sua reputação de facilidade e velocidade inigualáveis.

“A Coterie continua a nos impressionar com seu uso inovador de tecnologia, dados e automação para simplificar o processo de cotação e vinculação”, disse Drew Weatherford, sócio fundador da Weatherford Capital. “Estamos confiantes na capacidade dessa equipe de transformar verdadeiramente o seguro para pequenas empresas.”

Recentemente nomeada Melhor Insurtech pelo Fintech Breakthrough Awards, a Coterie afirma que o foco para 2024 continua o mesmo: aumentar o valor para os parceiros, especialmente os agentes e corretores de seguros independentes dos Estados Unidos, por meio de soluções inovadoras.

Insurtech londrina Arrow Risk Management levanta 2 milhões de libras

A Arrow Risk Management, plataforma MGA com sede em Londres, levantou £2 milhões em uma rodada de financiamento liderada pela ACF Investors.

Fundada em 2021, a plataforma tecnológica da startup, chamada Quiver, fornece aos corretores de seguros e às operadoras dados em tempo real para agilizar o processo de subscrição e avaliação de sinistros.

A Arrow Risk Management assegurou o status de coverholder do Lloyds.

“Estamos muito satisfeitos por trabalhar com um parceiro sólido com a reputação e o pedigree da ACF Investors. Esse capital impulsionará nossos planos de expansão e desenvolverá ainda mais nossa plataforma de subscrição”, disse Jon Godfray, CEO da Arrow Risk Management.

“Tradicionalmente, a subscrição representa um enorme desafio tanto para as seguradoras quanto para os clientes, devido à falta de eficiência no processo. A Arrow Risk Management está abordando essa lacuna crítica no mercado de seguros. Sua abordagem baseada em tecnologia tem o potencial de melhorar significativamente o processo de subscrição e o processamento de transações relacionadas. Estamos entusiasmados em apoiar sua jornada”, disse Sam Fennell, sócio da ACF Investors.

O que o setor de seguros pode aprender com a Tesla

Neste artigo, James Doe*, gerente de vendas da Novidea no Reino Unido, explora a forma como a Tesla lida com os seguros — e o que o setor pode ganhar com o exemplo.

Ame-o ou odeie-o, são poucos os que discordariam que Elon Musk teve um enorme impacto no mundo. Há apenas uma década, os carros elétricos para as massas pareciam um sonho distante. Hoje, os Teslas são uma visão comum em nossas ruas. A partir de 2023, a empresa será a marca de automóveis mais valiosa do mundo, com uma capitalização de mercado de mais de 500 bilhões de dólares. De fato, é uma das empresas mais valiosas de qualquer setor.

Agora é fácil tomar isso como certo e subestimar a enorme mudança na adoção do consumidor que essa mudança para o carro elétrico da Tesla representa. Desde 1885, quando Karl Benz inventou o primeiro carro com motor de combustão interna, tivemos 130 anos de aprimoramentos e ajustes com a mesma tecnologia legada. Foi preciso que alguém com a visão de Elon Musk olhasse novamente para o passado, olhasse novamente para o futuro e provocasse uma ruptura no setor automobilístico e trouxesse os veículos elétricos para o mainstream. Os veículos elétricos agora parecem ser o futuro do transporte pessoal quando, há 20 anos, eram uma curiosa nota de rodapé. Os dias da velha maneira de fazer isso, também conhecida como motor de combustão interna movido a combustível fóssil, estão contados.

O software é fundamental

Mas os veículos elétricos são mais do que um novo tipo de hardware. Alguns dos maiores avanços na tecnologia automotiva ocorreram no software. Com um carro elétrico, as atualizações regulares são programadas e executadas sem que o motorista sequer tenha que pensar nisso. Em muitos casos, bugs ou pequenos problemas de manutenção que, em um carro com motor a combustão, exigiriam uma ida à oficina, podem ser corrigidos por engenheiros de software distantes, que não precisam ver o carro, muito menos tocá-lo.

Esse é o mesmo princípio para o software de seguro baseado em nuvem. Anteriormente, as atualizações e alterações nas plataformas de seguro legadas precisavam ser feitas internamente pelos departamentos de TI. Isso levava muito tempo e consumia recursos valiosos. Com os softwares de seguros mais recentes, os lançamentos, as atualizações, as correções de bugs e os aprimoramentos podem ser feitos instantaneamente na nuvem. Isso significa que as seguradoras podem ter certeza de que estão usando a versão mais atualizada de seus sistemas para ajudar a aumentar a eficiência operacional.

É como usar seu smartphone, que atualiza regularmente o sistema operacional sem que você precise fazer nada além de clicar para aceitar. Além disso, as atualizações dos veículos elétricos são criptografadas para proteção contra hackers e, pelo menos no Reino Unido e na UE, seus dados pessoais também são protegidos pelas normas do GDPR.

A conveniência e a eficiência dessa nova maneira de resolver um problema antigo são surpreendentes. Mas esses são apenas alguns dos benefícios de um novo hardware conectado a uma nova e segura plataforma de software. E o mesmo acontece em nosso setor de seguros.

Por que mexer com tecnologia ultrapassada?

Não me entenda mal. Os primeiros anos dos sistemas de software de seguros foram quase tão inovadores para o nosso setor quanto o motor de combustão interna foi para o transporte. Com os primeiros sistemas de gerenciamento de apólices na década de 1970 evoluindo para sistemas de software de ponta a ponta na década de 1990, as seguradoras ganharam muito com o aumento da eficiência do gerenciamento de dados em larga escala em um negócio cada vez mais regulamentado.

Mas isso foi naquela época e, desde então, a história tem sido a de pequenas melhorias incrementais na tecnologia legada que não permite nada mais. Ela certamente não foi capaz de acompanhar a enorme explosão de crescimento de dados estruturados e não estruturados nos últimos vinte anos — uma explosão que o setor como um todo ainda está lutando para acompanhar. A transformação digital tem sido uma frase da moda no setor de seguros há bem mais de uma década, e ainda estamos tendo os mesmos debates sobre onde investir e como gerenciar a mudança.

É nesse ponto que o nosso setor pode se beneficiar se seguir o manual da Tesla no que diz respeito à inovação tecnológica. Em termos simples, não vale mais a pena mexer em tecnologia legada.

A correção de sistemas legados com uma infinidade de soluções pontuais está se tornando cada vez mais cara e ineficiente, e grande parte dos talentos experientes necessários para trabalhar com esses sistemas está envelhecendo no setor. Substituir um sistema legado por uma versão mais recente da mesma coisa? Isso também é caro e leva anos para implementar uma solução que já está obsoleta quando se torna operacional.

Criar uma empresa conectada é fundamental para as organizações de seguros no mercado atual. Há mais soluções tecnológicas do que nunca para ajudar a simplificar e automatizar tarefas que antes eram feitas manualmente. À medida que as seguradoras adotam a tecnologia, elas se deparam com uma pilha de tecnologia desconectada que pode ser tão complicada, ou mais, do que a maneira manual com que faziam as coisas no passado. É por isso que, ao selecionar fornecedores de tecnologia, é fundamental escolher aqueles que são construídos com uma arquitetura aberta e conectividade de API. Isso permitirá que todas as soluções se conectem, compartilhem dados e aumentem a eficiência.

A questão é a plataforma

Portanto, é hora de abandonar completamente o pensamento legado — como fez a Tesla — e adotar a plataforma de seguros de ponta a ponta de última geração. O valor para os segurados, acionistas e funcionários não está nos processos curiosamente complicados que conectam suas diferentes soluções tecnológicas. Está nos dados. Assim, como Musk fez com a Tesla, vamos voltar ao valor que estamos tentando criar. Para os carros, isso é fácil. Transporte com o mínimo de impacto ambiental. Para o setor de seguros, é fazer promessas e distribuí-las de forma eficaz em troca de dinheiro.

O que o setor de seguros precisa é voltar a se envolver com a plataforma principal, de modo que o setor possa obter os mesmos benefícios do software de veículos elétricos e smartphones. Onde os dados são hospedados na nuvem de forma que possam impulsionar o que precisamos como prioridade principal. Isso parece sensato, pois agora podemos armazenar dados quase ilimitados que podem ser acessados a qualquer momento de qualquer local com conexão à Internet.

Abordar os principais problemas

A verdadeira questão é: por que isso é tão importante? Simplificando, ela permite uma integração perfeita em toda a cadeia de valor da distribuição de seguros, desde as seguradoras/MGAs até os corretores e os titulares de apólices. Isso significa que todas as operações no front, middle e back office podem ser vinculadas em tempo real.

O benefício mais óbvio em comparação com o atual é o fato de tornar todas as transações fáceis e instantâneas, desde a cotação até o processamento de apólices, contabilidade e gerenciamento de sinistros. O benefício mais importante, porém menos óbvio, é que as empresas que fazem a mudança agora estão aptas a receber dados. Elas podem ver mais e fazer mais. A revolução vem dos dados.

Esses dados podem ajudar a fornecer uma visão de toda a empresa e ajudar a conduzir decisões estratégicas e orientadas por dados. O acesso aos dados, combinado com relatórios e análises robustos, pode ajudar a identificar áreas de crescimento ou segmentos de negócios com baixo desempenho. A capacidade de acessar e analisar todos os dados de uma organização inteira em um único local pode proporcionar uma visão holística de toda a empresa e também impulsionar o crescimento.

Uma plataforma líder de mercado pode ir além desses dados, oferecendo uma visão de 360 graus de todos os clientes e partes interessadas. Isso significa que um corretor pode ver, com apenas alguns cliques, quais apólices um cliente tem com quais parceiros de seguro, enquanto uma seguradora pode ver não apenas os clientes, mas também as outras partes interessadas na cadeia.

Isso significa oferecer ao cliente final a melhor consultoria e os produtos que ele precisa e deseja. Em termos comuns, chamamos isso de upselling e cross-selling, o que, no momento, é complicado, mas com a plataforma certa, que tem acesso a informações de gerenciamento em tempo real, torna-se muito fácil. Isso permite que as empresas vejam onde os clientes poderiam se beneficiar com a ampliação da cobertura, ou com a mudança para apólices diferentes, e muito mais.

Como as expectativas dos clientes estão mudando, é importante adotar uma tecnologia que aumente o valor para os clientes, facilitando a realização de negócios. A tecnologia atual pode ajudar os clientes, facilitando o acesso às informações da apólice, a realização de alterações, o registro de sinistros, o pagamento de contas e muito mais. Proporcionar uma melhor experiência ao cliente é fundamental para ajudar as organizações de seguros a acompanhar o ritmo dos clientes que desejam acesso instantâneo e poucas interações.

Domínio da integração

Outro segredo de uma excelente plataforma de seguros são os recursos de integração que ela oferece. Há muitos métodos, mas a explosão da popularidade da integração por meio de APIs significa que as empresas podem integrar outras ferramentas de software à plataforma, o que facilita a transição e a capacidade de atualizar continuamente seus recursos.

Assim como acontece com os veículos elétricos, o futuro da tecnologia de seguros está nas melhores plataformas baseadas em nuvem. Qualquer coisa menos que isso é realmente o equivalente a mexer em um motor sujo. Claro, é familiar e você pode até achar divertido. Mas isso consome tempo e é caro, e não é o futuro. Quando uma empresa de seguros líder mundial cria a categoria “patrimônio”, além de “legado”, para seu patrimônio de TI, é realmente o momento de se interessar pelo futuro.

Você pode ver o mesmo acontecendo em seguros, onde a maioria dos líderes de mercado voltados para o futuro está abandonando a tecnologia legada (mesmo quando ela é atualizada) para plataformas completas baseadas em nuvem.

Se quiser acompanhar o ritmo, você deve fazer o mesmo. Caso contrário, você correrá o risco de se tornar o equivalente em seguros a um diesel velho e desgastado na sucata da história – ou de montar o cavalo com marca-passo.

*Sobre o autor:
James Doe é gerente de vendas da Novidea. Ele é responsável pela integração de todo o ciclo de vida da distribuição de seguros, desde a integração do cliente, cotação e produção de apólices, até sinistros e finanças.

Relatório do Lloyd’s: IA generativa remodela o cenário de ameaças cibernéticas

O Lloyd’s, o renomado mercado de seguros e resseguros, divulgou um relatório que esclarece a influência transformadora da Inteligência Artificial Generativa (GenAI) no cenário de ameaças cibernéticas.

A evolução exige maior resiliência das empresas contra riscos emergentes.

Intitulado “Generative AI: Transforming the Cyber Landscape” (IA generativa: transformando o cenário cibernético, em tradução livre), o relatório destaca que as ameaças cibernéticas estão entre os riscos mais complexos e urgentes que a segurança nacional e as empresas enfrentam atualmente. A dinâmica mutável desse cenário já apresenta inúmeros desafios.

A ascensão da IA, principalmente dos modelos avançados e irrestritos de GenAI, promete redefinir o domínio cibernético, aprimorando os recursos ofensivos e defensivos. Dessa forma, o seguro cibernético assume um papel fundamental no auxílio às empresas e à sociedade em geral na compreensão e mitigação dessas ameaças em evolução. Medidas proativas por parte das empresas e do setor de seguros são essenciais para navegar pelas possíveis alterações no cenário de ameaças.

Apesar dos recursos avançados das tecnologias de GenAI e da aplicação de Modelos de Linguagem Ampla (LLMs) no crime cibernético, seus impactos tangíveis no domínio das ameaças cibernéticas permaneceram mínimos até o momento. Isso é atribuído aos protocolos de segurança do setor, à governança eficaz do modelo de IA e às barreiras relacionadas a custos e hardware que impedem o uso indevido generalizado por agentes de ameaças.

No entanto, a crescente acessibilidade da GenAI representa uma ameaça cada vez maior, pois pode permitir que os agentes de ameaças explorem essas ferramentas de forma maliciosa, resultando em danos a indivíduos, ativos e propriedades tangíveis e intangíveis.

Prevê-se que a influência da GenAI no cenário cibernético aumente a frequência, a gravidade e a diversidade dos ataques cibernéticos de menor escala nos próximos 12 a 24 meses. No entanto, espera-se que essa tendência se estabilize à medida que as medidas de segurança e as tecnologias defensivas se adaptem para contrabalançar seus impactos.

A Dra. Kirsten Mitchell-Wallace, Diretora de Gerenciamento de Riscos de Portfólio do Lloyd’s, disse: “O Lloyd’s vem explorando os riscos complexos e variados associados à IA desde 2016 e seus desenvolvimentos apresentam tanto oportunidades quanto riscos para as empresas e o setor de seguros.

“Ao considerar o cenário de ameaças, devemos nos manter receptivos a essas tecnologias que mudam rapidamente, aprender com elas e procurar aproveitar ao máximo as eficiências que elas trazem. A IA generativa não é a primeira, e não será a última, tecnologia disruptiva a impactar o cenário de ameaças cibernéticas, portanto, é fundamental que as empresas aprimorem suas tecnologias de mitigação de riscos, segurança e defesa, bem como busquem a transferência de riscos adequada hoje, mais do que nunca.”

O Lloyd’s continua trabalhando com governos, órgãos reguladores, especialistas em segurança e seguradoras para entender e subscrever os riscos associados à IA, fazendo parcerias com o setor, envolvendo os formuladores de políticas e apoiando a inovação sustentável.