Em uma mudança monumental no setor de seguros, a transição antecipada das agências de varejo para as MGAs (Managing General Agencies) ganhou impulso em 2023, marcando uma evolução inevitável. À medida que o cenário se remodela, os especialistas do setor preveem dois caminhos predominantes para os agentes de varejo: abraçar a transformação em MGAs, garantindo a autoridade de subscrição, ou buscar a aquisição por MGAs estabelecidas. Por outro lado, o espectro da perda de negócios para essas MGAs dinâmicas se aproxima para aqueles que permanecem resistentes à mudança.
De acordo com James Cooper, presidente da Global Insurance Practice no recente MGA Opinion Report 2023, da Clyde & Co, “as condições atuais do mercado de capitais significam que o seguro — e o modelo de MGA — continua sendo um lugar atraente para investir. As MGAs estão em posição de realmente impulsionar a inovação e ser ágeis com relação à tecnologia. Com certeza veremos inovações reais saindo das MGAs daqui para frente.”
De importância notável é o papel das MGAs iniciantes, posicionadas como impulsionadoras das tendências futuras do setor, ultrapassando as agências tradicionais. Sua notável trajetória de crescimento é frequentemente atribuída a aquisições estratégicas adaptadas a demandas específicas de produtos e linhas de negócios. À medida que o setor continua a se metamorfosear, projeta-se que, até 2025, todas as agências de varejo assumirão alguma forma de MGA. Além disso, cada MGA existente está programada para evoluir para uma entidade de insurtech, solidificando a fusão de seguros e tecnologia.
1) Os agentes estão explorando estratégias de marketing mais voltadas para a tecnologia
Agentes, corretores e MGAs estão passando por uma mudança de paradigma em suas abordagens de marketing, canalizando esforços para plataformas tecnológicas, incluindo sites de recrutamento de empregos e aplicativos de compra de automóveis. Essa mudança estratégica permite que essas entidades envolvam clientes potenciais diretamente na fonte, acelerando o influxo de novos clientes. Para aproveitar o potencial dessas plataformas, as MGAs devem elaborar mensagens adequadas e selecionar um portfólio de produtos de risco alinhado com as necessidades dos usuários da plataforma, como o seguro contra acidentes de trabalho.
Os pioneiros do setor já iniciaram esse processo, orientando perfeitamente os clientes em potencial das plataformas para seus sites a fim de explorar as opções de seguro. Uma estrutura tecnológica robusta, que incorpora infraestrutura de back-end e conectividade de API aberta, surge como um pilar fundamental para essa abordagem.
2) Demanda por mais cientistas de dados no setor de seguros
Como as MGAs e os agentes capitalizam a análise de dados para aprimorar os processos de tomada de decisões, a demanda por cientistas de dados proficientes está em uma trajetória ascendente.
Anteriormente fundamentais em setores como finanças, varejo, mídia, entretenimento e produtos farmacêuticos, os cientistas de dados estão desempenhando um papel fundamental no setor de seguros em 2023. Com as agências abrigando uma grande quantidade de dados históricos que se estendem por anos, se não décadas, relativos a clientes e operações, chegou a hora de os cientistas de dados específicos do setor decodificarem essas informações e revelarem percepções e tendências críticas.
3) A transformação impulsionada pela tecnologia continua
As mudanças iminentes no setor de seguros são ressaltadas pela integração de ferramentas de tecnologia avançada. A automação, as plataformas no code/ low code e as arquiteturas de API abertas estão preparadas para ajudar as agências de varejo a navegar no cenário em transformação. No ano seguinte, o imperativo de investir em ferramentas que facilitem a velocidade, a agilidade, a acessibilidade e a facilidade de uso, tanto para o pessoal da agência quanto para os clientes, se tornará mais pronunciado.
Já está ocorrendo uma mudança significativa em direção a plataformas de seguros modernas e baseadas na nuvem, com mais agências de varejo migrando dos sistemas convencionais de gerenciamento de agências. Essa plataforma contemporânea permite que os agentes otimizem os processos internos e, ao mesmo tempo, melhorem a qualidade das interações com os clientes por meio de canais on-line. A adoção dessas tecnologias delineia a trajetória do futuro do setor de seguros.
À medida que 2023 avança, o setor de seguros se encontra na encruzilhada da transformação. A transição de agências de varejo para MGAs, uma recalibração das estratégias de marketing, a ascendência da ciência de dados e a evolução impulsionada pela tecnologia estão prontas para remodelar o cenário do setor. Essas mudanças sinalizam não apenas uma mudança, mas um renascimento, na forma como os negócios de seguros são conduzidos.
Estatísticas sobre o mercado de MGAs (do MGA Opinion Report 2023)
- 80% das MGAs estão dispostas a investir em novas tecnologias
- 65% dizem que sua confiança na tecnologia foi impulsionada pelo clima econômico atual
- 51% afirmam que o aumento do escrutínio regulatório é uma barreira para as empresas iniciantes ou para aquelas que desejam entrar em novos mercados