Um white paper publicado pela Monstarlab e pela iptiQ — uma seguradora digital de propriedade da Swiss Re — analisa o impacto dos dados e da ciência comportamental na redução dos sinistros e dos custos do seguro saúde.
A pressão sobre as seguradoras de saúde
De acordo com o relatório, de autoria de Alex Holdsworth, diretor-executivo de estratégia da Monstarlab, e William Trump, diretor do Office of the Customer da iptiQ, Swiss Re, tanto os dados quanto a ciência comportamental serão “fundamentais” para reduzir os custos das seguradoras de saúde, que estão sendo pressionadas em duas direções.
Conforme observado por Trump e Holdsworth: “Os custos da prestação de serviços de saúde estão aumentando graças à inflação mais alta e ao surgimento de tratamentos novos, porém caros. Ao mesmo tempo, os consumidores esperam um nível cada vez maior de serviço pessoal.”
É aí que entram os dados e a ciência comportamental, de acordo com a Monstarlab e a iptiQ, embora o desafio seja aproveitar essas ferramentas da maneira correta.
Aproveitamento dos dados e da ciência comportamental
De acordo com o white paper: “Uma solução comportamental e de dados bem-sucedida envolverá soluções de TI complexas e seguras. Esses sistemas precisarão ser totalmente dimensionáveis para coletar e analisar dados de forma significativa e produzir percepções acionáveis.
“Serão necessárias técnicas de ciência comportamental para envolver os consumidores e promover mudanças duradouras em seu comportamento, tanto para melhorar sua saúde quanto para otimizar suas interações com a seguradora. É essencial que esses engajamentos usem uma série de técnicas, mas não devem sobrecarregar o consumidor, pois isso fará com que ele se desligue rapidamente.”
Isso é apresentado em três princípios para um seguro mais saudável, de acordo com Holdsworth e Trump:
- Pequenos passos. Não almeje uma solução abrangente logo de cara. Planeje pequenas mudanças no comportamento do cliente, como comparecer a compromissos, tomar remédios ou ativar a conta online.
- Tempo. Identifique os momentos ideais para estimular os consumidores e faça isso de forma personalizada. Saber quando um consumidor foi ao médico ou fez um exame permitirá que ações de acompanhamento sejam incentivadas no momento certo.
- Defina um caminho realista. Essas pequenas etapas iniciais proporcionarão valor rapidamente, mas também formarão a base sobre a qual será construída uma solução mais ampla. À medida que mais pontos de dados forem coletados, tudo se tornará mais fácil e mais eficaz, desde o envolvimento com os consumidores até a análise de riscos.
A lição
Usar essas etapas para combinar dados e IA com ciência comportamental é algo que, segundo a Monstarlab, “beneficiará as partes interessadas”, ao mesmo tempo em que “tem o potencial de personalizar o serviço para os clientes, melhorar seus resultados de saúde, reduzir o número de sinistros e cortar os custos de atendimento de sinistros quando eles surgirem”.
Esse último relatório envolvendo a Swiss Re vem depois que seu diretor global de subscrição de L&H e resseguro médico, Jolee Crosby, analisou como os aplicativos móveis podem ajudar os consumidores com sua saúde mental.